华夏银行(600015)2004年年度报告摘要

华夏银行股份有限公司 2004年年度报告摘要 §1 重要提示 1.1 公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文， 投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。 1.2 公司第四届董事会第五次会议于 2005 年 4 月 15 日审议通过了公司《2004 年年度报告》及 摘要。会议应到董事 17 名，实际到会董事 16 名，李汝革董事授权赵健董事行使表决权。公司 7 名监事列席了本次会议。 1.3 公司年度财务会计报告已经北京京都会计师事务所有限责任公司和安永会计师事务所分别 根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。 1.4 公司董事长刘海燕、行长吴建、财务负责人刘熙凤及会计机构负责人张兆良、孙立国，保证 年度报告中财务报告的真实、完整。 §2 上市公司基本情况简介 2.1 基本情况简介 股票简称 华夏银行 股票代码 600015 上市交易所 上海证券交易所 注册地址 北京市西城区西单北大街 111 号 办公地址 北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦 邮政编码 100005 公司国际互联网 http://www.hxb.com.cn；http://www.95577.com.cn 网址 电子信箱 zhdb@hxb.com.cn 2.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 赵军学 张太旗 联系地址 北京市东城区建国门内大街 22 号 北京市东城区建国门内大街 22 号 华夏银行大厦 华夏银行大厦 电话 010-85239938，85238570 010-85239938，85238570 传真 010-85239605 010-85239605 电子信箱 zhdb@hxb.com.cn zhdb@hxb.com.cn 1 §3 会计数据和财务指标摘要 3.1 主要会计数据（境内审计数） （单位：人民币千元） 本年比上年增减 2004 年 2003 年 （％） 2002 年 主营业务收入 10,826,804 8,478,817 27.69% 6,224,609 利润总额 1,660,677 1,375,195 20.76% 1,151,243 净利润 1,016,918 801,588 26.86% 705,533 扣除非经常性损 益的净利润 1,119,501 945,822 18.36% 830,168 本年末比上年末增 2004 年末 2003 年末 减（％） 2002 年末 总资产 304,325,736 246,828,787 23.29% 178,146,495 股东权益（不含少 数股东权益） 9,608,995 8,627,077 11.38% 3,601,369 经营活动产生的 现金流量净额 16,602,408 -8,230,448 301.72% 22,075,276 3.2 主要财务指标（境内审计数） （单位：人民币千元） 本年比上年增 2004 年 2003 年 减（％） 2002 年 每股收益(元) 0.24 0.23 4.35% 0.28 净资产收益率 10.58% 9.29% 13.89% 19.59% 扣除非经常性损益的净 利润为基础计算的净资 产收益率(加权平均） 12.28% 18.33% -33.01% 29.14% 每股经营活动产生的现 金流量净额(元) 3.95 -2.35 268.09% 8.83 本年末比上年 2004 年末 2003 年末 末增减（％） 2002 年末 每股净资产(元) 2.29 2.46 -6.91% 1.44 调整后的每股净资产 (元) 2.16 2.32 -6.90% 1.24 非经常性损益项目 □√适用 □不适用 （单位：人民币千元） 非经常性损益项目 金额 已核销贷款本期收回 7,592 以前年度已经计提各项减值 准备的转回 32,126 扣除日常计提资产减值后的 各项营业外收入、支出 -162,264 非经常性损益影响所得税 -19,963 合计 -102,583 2 3.3 国内外会计准则差异 □√适用 □不适用 （单位：人民币千元） 国内会计准则 境外会计准则 净利润 1,016,918 1,030,333 1、根据国内会计准则，在取消住房周转金管理制度后，对截止 2000 年 12 月 31 日住房周转金借方余额，按不超过 5 年的期限分年度摊销。而根据国际财务报告 准则，收支的确认应于发生时一次计入当期费用。 差异说明 2、根据国内会计准则，票据贴现和短期投资利息采用收付实现制核算。而根据国 际财务报告准则，采用权责发生制核算。 3、根据国内会计准则，开办费于机构开业当月一次性计入损益。而根据国际财务 报告准则，开办费于发生日计入损益。 3.4 截止报告期末前三年补充财务数据 （单位：人民币千元） 2004 年 项目 境内审计数 境外审计数 2003 年境内审计数 2002 年境内审计数 总负债 294,716,741 294,900,867 238,201,710 174,545,126 存款总额 267,842,372 269,668,392 209,313,760 147,814,163 其中：长期存款 55,370,859 55,370,859 38,163,203 23,605,377 贷款总额 181,112,202 181,112,202 150,755,759 88,310,982 其中：短期贷款 107,015,852 107,015,852 86,184,436 58,707,094 进出口押汇 1,212,047 1,212,047 1,117,176 683,668 贴现 18,206,993 18,206,993 21,890,618 2,977,495 中长期贷款 48,645,423 48,645,423 36,113,517 21,134,088 逾期贷款 6,031,887 6,031,887 5,450,012 4,808,637 注：存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存 款、长期储蓄存款、存入长期保证金；境外审计数还包含汇出汇款、委托资金负债方与资产方 轧差后净额。 长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。 贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款。 3.5 截止报告期末前三年补充财务指标 2004 年 2003 年 2002 年 主要指标（％） 标准值 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥8% 8.61 7.87 10.32 9.28 8.50 8.30 不良贷款率 ≤15% 3.96 3.89 4.23 4.79 5.97 6.59 人民币 ≤75% 62.05 67.20 61.19 67.38 58.23 64.88 存贷款比 外币 ≤85% 59.36 68.56 70.71 54.55 37.80 41.02 例 折人民币 ≤75% 60.82 67.25 61.57 66.63 57.73 62.68 资产流动 人民币 ≥25% 57.21 53.76 54.52 37.26 73.74 49.56 性比例 外币 ≥60% 69.56 71.86 50.95 118.57 68.20 113.89 拆借资金 拆入人民币 ≤4% 0.20 0.35 0.34 0.74 0.18 0.64 比例 拆出人民币 ≤8% 0.20 0.18 0.39 0.66 0.33 0.79 3 国际商业借款比例 ≤100% 0 0 0 0 0 0 利息回收率 97.82 95.43 95.69 93.73 92.96 92.33 单一最大客户贷款比例 ≤10% 5.31 6.2 6.37 5.93 5.57 8.24 最大十家客户贷款比例 ≤50% 31.81 35.02 30.87 33.97 43.57 45.27 注：不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率 =（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款） ÷各项贷款余额×100%。 §4 股本变动及股东情况 4.1 股份变动情况表 （单位：股） 本次变动增减（＋，－） 本次变动前 本次变动后 资本公积金转增股本 一、未上市流通股份 1、发起人股份 2,500,000,000 500,000,000 3,000,000,000 其中： 国家持有股份 境内法人持有股份 2,500,000,000 500,000,000 3,000,000,000 境外法人持有股份 其他 2、募集法人股份 3、内部职工股 4、优先股或其他 未上市流通股份合计 2,500,000,000 500,000,000 3,000,000,000 二、已上市流通股份 1、人民币普通股 1,000,000,000 200,000,000 1,200,000,000 2、境内上市的外资股 3、境外上市的外资股 4、其他 已上市流通股份合计 1,000,000,000 200,000,000 1,200,000,000 三、股份总数 3,500,000,000 700,000,000 4,200,000,000 4.2 前十名股东、前十名流通股股东持股表 报告期末股东总数 314,870 户 前十名股东持股情况 （单位:万股） 质押/ 年度内 年末持股 比例 股东名称（全称） （％） 股份类别 冻结 股东性质 增减 数量 股数 60,000 万 股 未 流 通 首钢总公司 10,000.16 60,000.96 14.29 0 国有法人股 股，9600 股已流通 山东电力集团公司 8,000 48,000 11.43 未流通 0 国有法人股 玉溪红塔烟草（集 7,000 42,000 10 未流通 0 国有法人股 团）有限责任公司 联大集团有限公司 6,000 36,000 8.57 未流通 36,000 国有法人股 北京三吉利能源股 3,000 18,000 4.29 未流通 8,500 国有法人股 份有限公司 上海健特生物科技 2,800 16,800 4 未流通 8,311 一般法人股 有限公司 信远产业控股集团 2,300 13,800 3.29 未流通 12,600 一般法人股 4 有限公司 包头华资实业股份 2,000 12,000 2.86 未流通 1,800 国有法人股 有限公司 上海建工（集团）总 1,500 9,000 2.14 未流通 0 国有法人股 公司 中国进口汽车贸易 1,500 9,000 2.14 未流通 3,750 国有法人股 中心 前十名流通股股东持股情况 （单位：股） 股东名称（全称） 年末持有流通股的数量 种类（A、B、H 股或其它） 博时裕富证券投资基金 9,735,039 A股 上证 50 交易型开放式指数证券投资基金 8,160,820 A股 中国高新投资集团公司 5,775,595 A股 华安上证 180 指数增强型证券投资基金 2,295,371 A股 林渐娟 2,240,600 A股 林伟仪 2,236,360 A股 朱文骐 2,160,000 A股 天同 180 指数证券投资基金 1,796,444 A股 王惠强 1,655,630 A股 广州天广发投资有限公司 1,574,700 A股 合计 37,630,559 上述股东关联关系或一致行动的说明： 公司未知上述前十名流通股股东之间，以及前十名流通股股东与前十名股东之间是否存在关联 关系。 4.3 控股股东及实际控制人情况介绍 4.3.1 控股股东及实际控制人变更情况 □适用 □√不适用 4.3.2 控股股东和其他实际控制人具体情况介绍 公司无控股股东和实际控制人，报告期内第一大股东没有发生变更。公司第一大股东首钢 总公司成立于1992年10月15日，前身是始建于1919年的石景山钢铁厂，1996年9月，改组为首钢 集团，首钢总公司作为集团的母公司，对集团所有资产行使资产经营权，1999年8月2日，经国 家经贸委、北京市人民政府批准，首钢总公司作为北京市人民政府授权的国有资产投资实体， 改制为国有独资公司。注册资本726,394万元，法定代表人为朱继民。首钢总公司是一家跨行业、 跨地区、跨国经营的大型企业集团，主要业务范围包括：工业、建筑、地质勘探、交通运输、 对外贸易、邮电通讯、金融保险、科学研究和综合技术服务业、国内商业、公共饮食、物资供 销、仓储、房地产、居民服务、咨询服务、租赁、农、林、牧、渔业（未经专项许可的项目除 外）、授权经营管理国有资产。 公司与第一大股东之间的股权关系图： 北京市国有资产管理监督委员会 100% 首钢总公司 14.29% 华夏银行股份有限公司 5 §5 董事、监事和高级管理人员 5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动 年初 年末 姓名 职务 性别 出生年月 任期 持股 持股 刘海燕 董事长 男 1941.11 2004.6.29—2007.6.29 0 0 方建一 副董事长 男 1953.07 2004.6.29—2007.6.29 0 0 李汝革 副董事长 男 1963.08 2004.6.29—2007.6.29 0 0 孙伟伟 董事 女 1955.06 2004.6.29—2007.6.29 0 0 赵健 董事 男 1961.12 2004.6.29—2007.6.29 0 0 张萌 董事 女 1958.10 2004.6.29—2007.6.29 0 0 余建平 董事 男 1956.07 2004.6.29—2007.6.29 0 0 吴建 董事、行长 男 1954.03 2004.6.29—2007.6.29 0 0 刘熙凤 董事 女 1950.11 2004.6.29—2007.6.29 0 0 副行长 财务负责人 赵军学 董事 男 1958.04 2004.6.29—2007.6.29 0 0 董事会秘书 姜培维 独立董事 男 1963.08 2004.6.29—2007.6.29 0 0 张利国 独立董事 男 1965.02 2004.6.29—2007.6.29 0 0 高培勇 独立董事 男 1959.01 2004.6.29—2007.6.29 0 0 戚聿东 独立董事 男 1966.09 2004.6.29—2007.6.29 0 0 许铁良 独立董事 男 1963.09 2004.6.29—2007.6.29 0 0 牧新明 独立董事 男 1957.05 2004.6.29—2007.6.29 0 0 张明远 独立董事 男 1956.10 2004.6.29—2007.6.29 0 0 成燕红 监事长 女 1958.02 2004.6.29—2007.6.29 0 0 宋斌 监事 男 1965.04 2004.6.29—2007.6.29 0 0 郭建荣 监事 男 1962.08 2004.6.29—2007.6.29 0 0 刘国林 监事 男 1951.03 2004.6.29—2007.6.29 0 0 牛荷生 监事 女 1946.07 2004.6.29—2007.6.29 0 0 何德旭 外部监事 男 1962.09 2004.6.29—2007.6.29 0 0 陈雨露 外部监事 男 1966.11 2004.6.29—2007.6.29 0 0 戴刚 职工监事 男 1957.08 2004.6.29—2007.6.29 0 0 李琦 职工监事 男 1958.08 2004.6.29—2007.6.29 0 0 曾北川 职工监事 男 1963.03 2004.6.29—2007.6.29 0 0 乔瑞 副行长 男 1954.08 2004.6.29—2007.6.29 0 0 李国鹏 副行长 男 1955.02 2004.6.29—2007.6.29 0 0 注：赵军学（曾用名：赵京学） 5.2 在股东单位任职的董事监事情况 □√适用 □不适用 姓名 任职单位名称 职务 任期 方建一 首钢总公司 总会计师 1998 年 6 月至今 李汝革 山东电力集团公司 副总经理 2003 年 1 月至 2004 年 9 月 孙伟伟 首钢总公司 副总经理 2003 年 11 月至今 赵健 山东鲁能置业集团公司 总经理 2004 年 6 月至今 张萌 玉溪红塔烟草（集团）有限责任公司 副总会计师 1999 年 6 月至今 余建平 北京三吉利能源股份有限公司 总经理 1999 年 12 月至今 6 宋斌 信远产业控股集团有限公司 副董事长 2004 年 8 月至今 郭建荣 包头华资实业股份有限公司 总裁助理 2002 年 2 月至今 刘国林 上海建工（集团）总公司 董事、总会计师 1994 年 1 月至今 牛荷生 中国进口汽车贸易中心 常务副总经理 2000 年 10 月至今 5.3 董事、监事和高级管理人员年度报酬情况 年度报酬总额 459.76 万元 金额最高的前三名董事的报 无 酬总额 金额最高的前三名高级管理 156.60 万元 人员的报酬总额 独立董事及外部监事津贴 32.5 万元〔7 名独立董事，2 名外部监事，其中 4 人每人领取 5 万 元（税后），5 人因报告期内任职 6 个月每人领取 2.5 万元（税后）〕 独立董事及外部监事其他待 无 遇 不在公司领取报酬、津贴的董 方建一、李汝革、孙伟伟、赵健、张萌、余建平、宋斌、郭建荣、 事、监事姓名 刘国林、牛荷生 高级管理人员报酬区间 人数 60-65 万元 1 45-50 万元 4 §6 董事会报告 6.1 报告期内整体经营情况的讨论与分析 2004 年公司坚决贯彻国家宏观调控政策措施和监管部门监管要求，努力实现质量、效益、 速度、结构协调发展，各项业务取得良好业绩。 1、经营状况良好 截至 2004 年末，公司资产总规模达到 3,043.26 亿元，比上年末增加 574.97 亿元，增长 23.29 ％；各项存款余额 2,678.42 亿元，比上年末增加 585.28 亿元，增长 27.96％； 各项贷款余额 1,811.12 亿元，比上年末增加 303.56 亿元，增长 20.14％；实现主营业务收入 108.27 亿元，比上年末增 加 23.48 亿元，增长 27.69％；实现主营业务利润 18.17 亿元，比上年末增加 2.89 亿元，增长 18.91 ％；实现利润总额 16.61 亿元，比上年末增加 2.86 亿元，增长 20.76％；实现净利润 10.17 亿元， 比上年末增加 2.15 亿元，增长 26.86％。股东权益为 96.09 亿元，每股收益为 0.24 元，每股净 资产为 2.29 元，净资产收益率达到 10.58％。 2、信贷风险管理能力增强 公司重点强化信贷运行全过程管理，信贷管理体制得到不断完善。建立风险预警与快速反 应机制，建立重大信贷风险事项报告制度，着重加强对重点信贷客户的风险监控和提示，并对 重要风险点成立专门小组进行风险跟踪和专业指导；进一步规范集团客户关联交易的授信管理 和风险控制，建立信贷专职审批人体制和授信审查审批机制，并实行目标管理责任制和授信尽 职问责制，落实客户经理的信贷管理职责，完善贷后管理与服务责任体制，全面提高授信审查 审批工作质量和效率；运用先进的信贷管理系统，加强对信贷风险的监控和测算，加大清收、 转化和处置不良资产力度，不良贷款率由上年末的 4.23％下降为 3.96％，公司信贷风险处置能 力和抗风险能力得到加强。 3、营销工作出现新面貌 公司强化以客户为中心的营销导向，继续推动集中营销，针对重点客户制订营销服务方案， 加强后续服务，客户数量增加较快；加强银证、银企合作，进一步拓宽了营销范围；加强品牌 营销，加大丽人卡、个人自助贷款等特色服务的营销力度；加快理财产品的开发推广，推出人 7 民币理财产品“稳盈 1 号”，在各分支机构成立了理财中心，开办理财业务；成功发行了国际卡， 开办了基金代销等多种新产品，服务水平和服务质量进一步提高。 4、市场份额进一步扩大 根据中国人民银行 2004 年第四季度银行信贷收支报表，在国内 9 家股份制商业银行中，公 司的各项存款占市场份额的 8.62％，比上年末增加 0.26 个百分点。 5、机构建设加快 报告期内筹建了天津、呼和浩特和福州 3 家分行，新开业 24 家同城支行，报告期末公司已 在全国 24 个城市开设了 18 家分行（含总行营业部），1 家直属支行，5 家异地支行，营业机构 总数增至 243 家。 6、国际国内影响扩大 根据 2004 年 7 月出版的英国《银行家》杂志，按一级资本排序的全球前 1000 家商业银行中， 公司列第 348 位，比上次排名提前了 92 位。在中国 500 强企业中排名第 206 位，比上次排名提 前了 21 位。 6.1.1 主营业务分行业、产品情况表 （单位：人民币千元） 业务种类 业务收入 贷款 7,391,146 拆借、存放等同业业务 902,794 债券投资 1,327,513 其他业务 1,205,351 合计 10,826,804 6.1.2 主营业务分地区情况 （单位：人民币千元） 业务种类 主营业务收入 主营业务利润 华东地区 4,667,637 755,581 华北、东北地区 3,034,203 577,370 华南、华中地区 1,610,454 184,669 西南、西北地区 1,514,510 299,821 合计 10,826,804 1,817,441 6.1.3 采购和销售客户情况 □适用 □√不适用 6.1.4 参股公司经营情况 □适用 □√不适用 6.1.5 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明 □适用 □√不适用 8 6.1.6 主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明 □适用 □√不适用 6.1.7 经营成果和利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析 □√适用 □不适用 报告期，公司实现税前利润 1,660,677 千元，增长 20.76%，实现净利润 1,016,918 千元， 增长 26.86%。业务规模增长是利润增长的主要原因。 整体财务状况与上年度相比发生重大变化的原因分析 □√适用 □不适用 与上年比较，公司资产增长 23.29%，负债增长 23.73%，股东权益增长 11.38%。主要原因 是存款、贷款、投资、拆入等业务增长。 6.1.8 对经营环境以及宏观政策、法规产生重大变化已经、正在或将要对公司的财务状况和经营 成果产生重要影响的说明 □√适用 □不适用 1、国家发展改革委员会、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会于 2004 年 4 月 30 日联合发布了《关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合控制信贷风险有关问题的通知》 ， 针对经济运行中部分行业低水平盲目扩张和信贷增长过快，产业结构失衡等突出问题，强调银 行的信贷政策应与产业政策协调配合。公司根据国家宏观调控的要求，积极贯彻国家产业政策， 调整信贷投向，优化信贷结构，严格按照产业政策和信贷政策发放贷款；合理配置信贷资金， 改进信贷投向管理技术和手段，进一步提高了风险管理能力。 2、中国银行业监督管理委员会于 2004 年 3 月 1 日起开始实施《商业银行资本充足率管理 办法》。办法参照通行的国际监管标准，规定商业银行的资本充足率不得低于 8％，核心资本充 足率不得低于 4％，并规定 2007 年 1 月 1 日为最后达标期限。为满足办法要求，公司及时发行 次级债，补充附属资本，资本充足率保持在 8％以上。 3、2004 年 3 月 24 日，中国人民银行发布了《关于实行差别存款准备金率制度的通知》 （银 发[2004]60 号），决定从 2004 年 4 月 25 日起实行差别准备金率制度。该制度规定，资本充足率 低于 4％的金融机构的存款准备金率提高 0.5 个百分点，按 7.5％执行。公司 2003 年度资本充足 率的期末及平均值均高于 4％。该规定对公司未产生直接影响。 4、中国人民银行决定从 2004 年 4 月 12 日起，提高存款准备金率 0.5 个百分点，即存款准 备金率由 7％提高到 7.5％。该变化对公司的经营未产生实质性影响。 5、中国人民银行从 2004 年 10 月 29 日起，决定上调金融机构存贷款基准利率，并放宽人 民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率上调 0.27 个 百分点，由现行的 1.98%提高到 2.25%， 一年期贷款基准利率上调 0.27 个百分点，由现行的 5.31% 提高到 5.58%。其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期，贷款利率原 则上不再设定上限，贷款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的 0.9 倍，存款利率 允许下浮，即吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内向下浮动。报 告期内，由于人民银行上调人民币存贷款基准利率，增加净利息支出 0.1 亿元。 6、中国银行业监督管理委员会于 2004 年 9 月 2 日发布了《关于收取银行业机构监管费和 业务监管费的通知》（银监发[2004]59 号），公司已在报告期内按照 2003 年末实收资本的 0.08% 缴纳机构监管费，按照 2003 年末资产总额的 0.02%缴纳业务监管费，合计缴纳 5028 万元。上 9 述两项费用导致公司报告期内减少利润 5028 万元。 6.1.9 完成盈利预测的情况 □适用 □√不适用 6.1.10 完成经营计划情况 □√适用 □不适用 （单位：人民币千元） 原拟订的本年度经营计划 本年度实际数 资产总额 300,000,000 304,325,736 存款总额 255,000,000 267,842,372 不良贷款率 4% 3.96% 差异说明 报告期内，公司坚决贯彻国家宏观调控政策措施和监管部门各项监管要求，努力实现质量、 效益、速度、结构协调发展，各项业务取得良好成绩，主要经营指标及财务指标超额完成计划， 主要原因：一是加强营销工作，保持资产规模的适度增长；二是坚持进行结构调整，加大盈利 资产比重；三是加大不良资产清收化解力度，实现不良资产率下降。 6.2 银行业务数据摘要 6.2.1 分支机构情况 资产规模 机构名称 营业地址 机构数 职员数 (万元) 总 行 北京市东城区建国门内大街 22 号 486 5,629,184 总行营业部 北京市西城区金融大街 11 号国际金融中心 30 872 7,133,767 南京分行 南京市中山路 81 号 30 730 2,622,496 杭州分行 杭州市庆春路 73 号 14 358 1,524,037 上海分行 上海市浦东南路 256 号 18 538 1,909,173 济南分行 济南市纬二路 139 号 24 636 1,626,890 昆明分行 昆明市威远路 98 号华夏大厦 19 389 964,051 深圳分行 深圳市福田区深南中路 3037 号 12 343 991,358 广州分行 广州市五羊新城寺右新马路 111-115 号 7 259 929,725 沈阳分行 沈阳市沈河区迎宾街 32 号 9 257 679,379 武汉分行 武汉市武昌民主路 786 号华银大厦 12 305 915,924 重庆分行 重庆市渝中区上清寺路 6 号 11 315 883,846 成都分行 成都市人民东路 48 号 4 159 504,267 西安分行 西安市碑林区和平路 22 号 4 135 274,259 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市东风路 8 号 2 105 152,275 大连分行 大连市中山区同兴街 25 号 9 168 688,169 青岛分行 青岛市山东路 29 号银河大厦 9 253 581,336 太原分行 太原市迎泽大街 113 号 10 282 1,288,309 温州分行 温州市车站大道神力大厦 9 191 380,034 石家庄支行 石家庄市中山西路 48 号 10 244 754,095 总计 243 7007 30,432,574 10 6.2.2 资本构成及其变化情况 （单位：人民币亿元） 项 目 2004 年 12 月 31 日 2003 年 12 月 31 日 2002 年 12 月 31 日 资本净额 150.78 125.51 66.88 核心资本 91.89 86.27 36.01 附属资本 58.89 43.08 31.57 扣减项 0 3.84 0.70 风险加权资产 1751.77 1215.75 786.82 核心资本充足率 5.25% 6.94% 4.53% 资本充足率 8.61% 10.32% 8.50% 注：2004 年 12 月 31 日资本充足率根据中国银行业监督管理委员会令（2004 年第 2 号）发 布的《商业银行资本充足率管理办法》计算。2003 年 12 月 31 日前（含 2003 年 12 月 31 日） 资本充足率根据中国人民银行《关于印发商业银行非现场监管指标报表填报说明和商业银行非 现场监管报表报告书的通知》（银发[1997]549 号文件）计算。 6.2.3 贷款五级分类及各级贷款损失准备金的计提比例 （单位：人民币千元） 贷款 占比 贷款损失准备金计提比例 正常类 157,777,720 87.12% 1% 关注类 16,161,071 8.92% 2% 次级类 5,401,217 2.98% 25%（上下浮动 20%） 可疑类 1,424,305 0.79% 50%（上下浮动 20%） 损失类 347,889 0.19% 100% 贷款总额 181,112,202 100.00% 报告期末，公司贷款损失准备金余额总计 44.09 亿元。 6.2.4 贷款分布情况 （1）主要行业分布情况：报告期末，公司对公贷款行业分布前 5 位为工业、建筑业、物资流通 业、能源交通业、商业，金额合计 123,618,265 千元，占贷款总额的 68.25%。 （2）贷款地区分布情况：报告期末，公司贷款主要分布在北京、上海、江苏、浙江、湖北、山 西、河北、广东、山东、云南、辽宁、四川、陕西、新疆、重庆等 15 个行政地区。 6.2.5 前十名客户贷款情况 报告期末，公司前十大客户贷款余额为 47.97 亿元，占期末贷款余额的 2.65 %。 6.2.6 年末占贷款总额比例超过 20％（含 20％）的贴息贷款情况 报告期内，公司没有发生贴息贷款。 6.2.7 重组贷款年末余额及其中逾期部分金额 报告期末，公司重组贷款余额为 10.83 亿元人民币，其中逾期金额 0.90 亿元人民币。 11 6.2.8 主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率 （单位：人民币千元） 贷款平均利率（%） 5.12％ 短期贷款 117,227,614 中长期贷款 39,264,630 6.2.9 报告期末所持金额重大的政府债券情况 （单位：人民币万元） 债券种类 面值 到期日 利率 1996 年记账式国债 1,000 2006.06 11.83 1997 年记账式国债 5,700 2007.09 9.78 1998 年记账式国债 65,583 2005.05 6.8 1999 年记账式国债 22,000 2006.02-2009.04 3.28-4.88 2000 年记账式国债 89,000 2005.06-2010.09 2.45-3.5 2001 年记账式国债 463,000 2006.07-2021.10 2.5-4.69 2002 年记账式国债 651,300 2005.06-2032.05 1.9-2.93 2003 年记账式国债 598,700 2005.11-2018.10 2.3-4.18 2004 年记账式国债 1,145,636 2005.02-2014.08 2.98-4.89 2000 年凭证式国债 12,064 2005.04-2005.11 3.14 2001 年凭证式国债 8,029 2004.04-2006.11 3.14 2002 年凭证式国债 75,709 2005.05-2007.11 2.07-2.74 2003 年凭证式国债 61,419 2005.11-2008.11 2.25-2.63 2004 年凭证式国债 47,999 2007.03-2009.11 2.52-3.81 中国政府境外债券 5,169 2006.05 5.25 合 计 3,252,308 —— —— 6.2.10 应收利息及其他应收款坏帐准备的计提情况 （单位：人民币千元） 项 目 金额 损失准备金 计提方法 其他应收款 435,382 248,988 个别认定法 6.2.11 主要存款类别、月度平均余额及年均存款利率情况 （单位：人民币千元） 项 目 金 额 各项存款平均余额 209,874,526 其中：企业存款 119,354,488 储蓄存款 20,327,698 其他存款 70,192,340 平均存款年利率（％） 1.72% 6.2.12 逾期未偿债务情况 报告期内，公司没有发生逾期未偿债务情况。 6.2.13 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况 从公司经营业务看，可能对财务状况与经营成果造成重大影响的主要为表外业务和表外应收利 息。 12 （单位：人民币千元） 项目 2004 年 12 月 31 日 2003 年 12 月 31 日 银行承兑汇票 57,555,842 40,127,101 开出保函 2,549,975 2,279,188 开出信用证 6,551,416 3,681,466 远期外汇合约 37,571 747,477 即期外汇合约 -- 228,240 表外应收利息 1,549,905 1,387,676 不可撤销贷款承诺 1,719,800 -- 6.2.14 抵债资产基本情况 报告期末，公司抵债资产账面余额为 352,021,490.98 元，期初抵债资产的余额为 284,635,147.25 元；公司抵债资产计提的减值准备金额为 98,294,540.96 元，期初的减值准备为 140,058,174.10 元。 6.2.15 不良贷款情况及采取的相应措施 报告期末，公司五级分类口径不良贷款余额 71.73 亿元，比年初增加 8.02 亿元；不良贷款 率 3.96%，比年初下降 0.27 个百分点。 报告期内，公司为解决不良贷款已采取的措施主要包括以下几个方面：一是初步建立全面 风险管理体系，加强信贷业务的风险识别、评估、预警和控制；二是进一步完善信贷运行体制， 建立统一的放款中心，提高信贷准入质量；三是加强信贷资产质量责任管理，实行信贷资产质 量管理责任制；四是建立授信业务尽职问责制度，提高各级授信业务人员的责任意识；五是加 强信贷政策研究和行业风险分析，加强高风险行业信贷业务风险管理；六是建立重大信贷风险 报告制度，提高全行集中、统一处理突发性事件的效率和能力；七是继续加大贷款核销力度， 报告期内，按照有关规定核销贷款 4.81 亿元；八是完善信贷管理系统，提升信贷风险管理电子 化手段，增强风险预警、防控能力。 6.2.16 公司面临的各种风险及相应对策 报告期内，面对各项风险因素，公司坚持稳健经营原则，按照风险识别、风险评估、风险 预警和风险控制四项功能，初步建立了全面风险管理体系，实施覆盖信用风险、市场风险、操 作风险以及其他风险的全面风险管理，各项风险未对公司带来重大损失。具体风险对策为： 1、信用风险对策：按照全面风险管理原则，建立完整、系统的信用风险识别、计量、监测 和控制管理体系，提高信用风险识别、评估、预警和控制能力；完善信贷业务决策机制，加强 客户调查与业务受理、分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信处理等全过程管 理，提高授信业务运行质量；加强信贷政策研究，不断优化信贷行业结构、客户结构、担保结 构；加强贷款组合管理与行业风险研究，提高系统风险防范与控制能力；建立金融机构授信评 级体系，加强同业拆借、债券投资业务信用风险管理。 2、市场风险对策：成立专门的市场风险管理部门，完善市场风险管理体系；上线资金业务 交易系统，提高市场风险管理电子化水平；加强对经济政策和金融市场研究，提高利率风险变 动的分析预测能力，加强利率敏感性分析，逐步完善资本与风险的合理匹配机制；密切关注国 际市场的汇率变化规律，强化汇率业务授权、敞口限额和流程监控管理。 3、操作风险对策：加强专业授权管理，授权内容更为细化和明确；建立客户统一授信管理 体系，采用科学的授信额度管理方法；全面梳理各项业务流程，按照规范化、标准化要求不断 13 完善业务操作规程；加强对从业人员的相关制度、操作规程培训，避免发生人为的操作风险； 提高各类规章制度的执行力，规范业务发展；建立授信业务尽职调查制度，明确各环节、各岗 位责任，形成制度保障；加强对分支行的合规性监督，定期对全行制度落实情况进行检查和反 馈，确保各项制度的有效落实。 4、信息化技术风险对策：成立信息安全工作领导小组，加强信息系统安全的统一管理；制 定《华夏银行信息安全保障体系框架》，规划信息安全技术体系、管理体系和保障体系；采用 双主机、双电源、双网络的系统结构和客户信息异地备份，保障系统安全稳定运行和客户信息 安全；定期聘请信息安全专业公司对信息系统进行全面评估和持续改进。 6.2.17 公司内部控制制度的完整性、合理性与有效性 按照相关法律法规的要求，公司建立了一套较为完整、合理和有效的内部控制制度，在强 化一级法人体制、规范经营行为、防范金融风险和保障各项业务稳健运行等方面起到了积极作 用。报告期，公司通过健全治理结构、组织结构和激励约束机制，进一步改善了内部控制环境。 公司设立了履行风险管理职能的专门机构和部门，借鉴国际先进的风险管理理念、技术和方法， 构建了涵盖各项业务的风险管理系统，能够对信用风险、市场风险等各类风险进行有效地识别、 监测和评估。截止报告期末，公司制订各项内控制度 446 项，内容涵盖组织结构、授信业务、 会计业务、资金业务、存款及柜台业务、中间业务、法律事务、稽核管理、计算机安全管理、 安全保卫和人力资源管理等经营管理领域；这些制度的建立明确了各个操作及管理环节的控制 程序与措施，在全行范围内统一了业务标准和操作要求。公司信息交流与反馈机制完善，董事 会、监事会、高级管理层、部门、总分行、员工之间的信息交流反馈顺畅。报告期，公司通过 稽核体制改革，初步建立起垂直管理的稽核体制，充实了稽核力量，提高内控监督与评价的独 立性和权威性。完整、合理及有效的内部控制体系使得公司一级法人体制得到较好落实，经营 管理行为得到全面规范，经营风险得到有效控制，各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础 上较快发展，确保公司发展战略与经营目标全面实施和充分实现。 6.3 募集资金使用情况 □√适用 □不适用 公司经中国证劵监督管理委员会《关于核准华夏银行股份有限公司公开发行股票的通知》 （证监发行字[2003]83 号）批准，于 2003 年 8 月 26 日至 9 月 3 日在上海证券交易所向社会公 众公开发行人民币普通股股票（A 股）10 亿股，每股面值人民币 1.00 元，每股发行价 5.60 元， 扣除上市发行费加上募集资金利息收入后，实际募集资金净额 54.60 亿元，所募集资金按中国人 民银行的批复和招股说明书的承诺，全部充实公司资本金，提高了公司资本充足率，抗风险的 能力显著提高。公司严格按照募集资金使用计划的承诺，合理运用募集资金，具体情况如下： 1.机构网点建设：计划投入 16.5 亿元，截止报告期末累计拨付分支行营运资金 7.43 亿元。 2.电子化建设：计划投入 10 亿元，截止报告期末累计投入 4.45 亿元。 3.人才培训：计划投入 2 亿元，截止报告期末累计投入 2 亿元。 4.购置固定资产：计划投入 8.5 亿元，截止报告期末累计投入 8.5 亿元。 剩余资金参与公司的日常运营。 公司前次募集资金实际使用情况符合招股说明书承诺的使用进度和金额，并充分利用前次 募集资金充实了核心资本，改善和优化了经营环境，增强了盈利能力，促进了各项业务稳健、 快速发展。尚未使用的募集资金 14.62 亿元为机构网点、电子化建设的计划使用资金，所余资 金占前次募集资金总额的 27%，公司将按承诺进度使用。 变更项目情况 □适用 □√不适用 6.4 非募集资金项目情况 14 □适用 □√不适用 6.5 董事会对会计师事务所“非标意见”的说明 □适用 □√不适用 6.6 董事会新年度的经营计划 □√适用 □不适用 新年度公司经营目标 ——资产总额不低于3320亿元 ——年末不良贷款率控制在3.5%以内 新年度公司主要措施：公司将深入贯彻党的十六届三中、四中全会和中央经济工作会议精 神，坚持科学发展观，坚持走质量、效益、速度、结构相协调的发展之路。为全面完成年度经 营目标，公司将着重抓好以下几方面的工作：加强资产负债管理，推动高质量健康发展；全面 加强营销工作，向开拓市场、服务客户要效益；继续调整优化业务结构，向结构调整要效益； 全面加强风险管理，向提高质量要效益；加强专业管理，向精细管理要效益；深化科技开发与 流程改造，为业务发展提供有效支撑 新年度盈利预测 □适用 □√不适用 6.7 董事会本次利润分配或资本公积金转增预案 公司聘请的北京京都会计师事务所、安永会计师事务所出具了标准无保留意见的审计报告。 公司 2004 年度经境内会计师事务所审计后的净利润为 1,016,917,571.56 元，经境外会计师事 务所审计后的净利润为 1,030,333,000.00 元。 根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 4 号---金融类公司境内外审计 差异及利润分配基准》（证监会计字[2001]58 号） 、财政部《金融企业会计制度》的规定，公司 以经境内会计师事务所审计后的净利润为基础提取法定盈余公积和法定公益金，根据孰低的利 润分配原则以经境外会计师事务所审计后的可供股东分配利润为基础提取一般准备、任意盈余 公积和向股东分配普通股股利。现提出公司 2004 年度利润分配预案如下： 1、按境内会计师事务所审计后 2004 年度净利润 1,016,917,571.56 元的 10%、5%分别提取 法定盈余公积 101,691,757.16 元、法定公益金 50,845,878.58 元。 2、向股东分配普通股股利：2004 年度股利分配按总股本 4,200,000,000 股为基数，每 10 股现金分红 1.00 元（含税），分配股利 420,000,000 元。2004 年度利润分配后剩余的未分配利 润留待以后年度进行分配。 以上利润分配预案须经公司 2004 年度股东大会审议通过后两个月内实施。 §7 重要事项 7.1 收购资产 □适用 □√不适用 7.2 出售资产 □适用 □√不适用 15 7.3 重大担保 □适用 □√不适用 报告期内，公司除中国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的 重大担保事项。 7.4重大关联交易 公司不存在控制关系的关联方。 报告期内，公司的关联交易主要为对股东的贷款。公司在处理关联交易时，均严格按照有 关法律、法规及公司制定的各项业务管理规章制度进行，对公司的经营成果和财务状况没有产 生负面影响。 公司对持有公司 5%以上股份股东的贷款情况如下： （单位：人民币千元） 股东名称 持有股权（万股） 2004 年末贷款余额 2003 年末贷款余额 首钢总公司 60000.96 249,000 249,000 联大集团有限公司 36000.00 199,000 205,000 上述关联方贷款金额均不超过其在本公司的投资额。 报告期内，公司持股 5％以上股东及其关联企业、相同关键管理人员的其他企业仍在履行 的 3000 万元以上贷款情况如下： （单位：人民币千元） 关联企业名称 2004 年末贷款余额 占贷款总额比例 首钢总公司 249,000 0.14% 北京首钢建设集团有限公司 96,179 0.05% 北京首钢新钢有限责任公司 137,440 0.08% 北京首钢特殊钢有限公司 118,000 0.06% 北京首钢机电有限公司 138,780 0.08% 中国首钢国际贸易工程公司 40,000 0.02% 联大集团有限公司 199,000 0.11% 山东省经济技术开发中心 99,940 0.06% 山东金安投资有限公司 88,300 0.05% 北京中关村网络发展有限责任公司 80,000 0.04% 北京国利能源投资有限公司 280,000 0.15% 7.5 委托理财 □适用 □√不适用 7.6 承诺事项履行情况 □√适用 □不适用 公司在首次公开发行股票招股说明书中承诺，公司将对首钢总公司及其子公司贷款进行压缩， 并于2004年12月31日前使该股东及其子公司贷款余额合计与同期经审计的资本净额之比不超过 10%。截止2004年12月31日，首钢总公司及其子公司贷款余额 13.56亿元，与经审计调整后的资 本净额150.78亿元之比为 8.99 %，已符合上述监管比例的要求。 7.7 重大诉讼仲裁事项 □√适用 □不适用 16 报告期内，公司未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。截至 2004 年 12 月 31 日， 公司存在 1000 万元以上作为被告的未决诉讼案件 8 件，涉及标的人民币 12,300 万元。就作为 被告的未决诉讼案件可能遭受的损失，公司已计提准备。 7.8独立董事履行职责的情况. 公司董事会有 7 名独立董事，占董事会总人数的三分之一以上，关联交易控制委员会、提 名委员会、薪酬与考核委员会中独立董事占二分之一以上，并担任召集人。独立董事按照法律 法规和《公司章程》的要求，从保护存款人和中小股东的利益出发，勤勉尽职，认真参加会议 并审议各项议案，针对公司治理和经营管理活动提出了很多宝贵的专业意见和独立意见。 1、独立董事出席董事会的情况 独立董事 本年应参加 亲自出席 委托出席 缺席 备注 姓名 董事会次数 （次） （次） （次） 姜培维 9 9 张利国 9 9 许铁良 9 8 1 第三届董事会第十四 次会议许铁良董事委 托方建一副董事长代 行表决权 高培勇 4 4 2004.6.29 起任职 戚聿东 4 3 1 2004.6.29 起任职 第四届董事会第三次 会议戚聿东董事因出 差未参加表决 张明远 4 4 2004.6.29 起任职 牧新明 4 3 1 2004.6.29 起任职 第四届董事会第一次 会议牧新明董事因出 差未参加表决 2、独立董事对公司有关事项提出异议的情况 独立董事姓名 提出异议的事项 提出异议的具体内容 备注 张明远 第四届董事会第四次会议审 对薪酬与考核委员会和提名 反对 议《关于华夏银行股份有限公 委员会的职责有疑义。 司董事会专门委员会工作规 则的议案》 第四届董事会第四次会议审 对关联交易审批权限有疑义。 反对 议《关于华夏银行股份有限公 司关联交易管理按实行的议案》 在第四届董事会风险管理委 建议设立董事会审计委员会， 建议 员会第一次会议上建议董事 协助董事审查财务报告，确保 会设立审计委员会 稽核部门的独立性和权威性。 第四届董事会第二次会议以 2004 年半年度报告采取通讯 建议 通讯表决方式审议《华夏银行 表决的方式虽无法律和政策 股份有限公司 2004 年半年度 障碍，但从加强董事会与经营 报告》全文及摘要。 管理层沟通的角度出发，今后 不宜通讯表决。 17 高培勇 第四届董事会第四次会议审 对关联交易审批权限有疑义。 反对 议《关于华夏银行股份有限公 司关联交易管理按实行的议案》 §8 监事会报告 监事会认为公司依法运作、财务情况、募集资金使用、收购与出售资产交易和关联交易不 存在问题。 §9 财务报告 9.1审计意见 公司 2004 年度财务会计报告经北京京都会计师事务所有限责任公司审计，注册会计师卫俏 嫔、钱斌签字，出具了“北京京都审字（2005）第 0572 号” 标准无保留意见审计报告。安永会 计师事务所对公司按国际财务报告准则编制的本年度补充财务报告根据国际审计准则审计，并 出具了标准无保留意见审计报告。 9.2 资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、资产减值准备表（见附表） 9.3 会计政策变更及影响 □适用 □√不适用 9.4 与最近一期年度报告相比，合并范围未发生重大变化 附表: 资产负债表、利润表及利润分配表、现金流量表、资产减值准备表 董事长: 刘海燕 华夏银行股份有限公司董事会 二○○五年四月十五日 18 附表一： 华夏银行股份有限公司资产负债表 （金额单位：除特别注明外，货币单位均以人民币元列示） 项 目 2004 年 12 月 31 日 2003 年 12 月 31 日 流动资产 现金及银行存款 972,863,036.46 764,663,063.38 存放中央银行款项 59,115,531,007.85 45,260,805,053.63 存放同业款项 4,522,699,248.52 2,907,504,080.47 拆放同业 1,239,128,000.00 5,000,000.00 拆放金融性公司 430,000,000.00 712,144,629.89 短期贷款 107,015,852,217.20 86,184,435,830.62 进出口押汇 1,212,047,290.39 1,117,176,420.38 应收利息 585,502,938.28 460,233,838.79 其他应收款 435,381,839.67 356,524,229.77 减：坏账准备 248,988,436.82 213,977,113.36 应收款项净额 771,896,341.13 602,780,955.20 贴现 18,206,992,436.66 21,890,617,476.28 短期投资 2,332,122,194.73 3,830,998,847.36 委托贷款及委托投资 4,000,153,848.80 买入返售款项 11,056,523,176.80 4,673,400,000.00 一年内到期的长期债券投资 5,490,262,699.74 4,663,022,166.25 流动资产合计 212,365,917,649.48 176,612,702,372.26 长期资产： 中长期贷款 48,645,423,391.29 36,113,516,904.17 逾期贷款 6,031,887,076.79 5,450,012,334.53 减：贷款损失准备 4,408,978,163.73 3,640,456,869.73 长期债券投资 36,456,353,171.15 27,413,446,668.98 长期股权投资 50,000,000.00 减：长期投资减值准备 长期投资净额 36,506,353,171.15 27,413,446,668.98 固定资产原价 4,644,469,733.73 2,798,777,917.69 减：累计折旧 1,055,970,066.59 823,872,884.96 固定资产净值 3,588,499,667.14 1,974,905,032.73 在建工程 67,412,391.74 1,415,079,584.34 固定资产清理 18,180,516.97 37,733,713.40 长期资产合计 90,448,778,051.35 68,764,237,368.42 无形资产及其他资产： 无形资产 长期待摊费用 522,649,293.25 504,479,360.33 待处理抵债资产 253,726,950.02 144,576,973.15 其他长期资产 50,000,000.00 无形资产及其他资产合计 776,376,243.27 699,056,333.48 19 递延税项： 递延税款借项 734,664,115.92 752,790,966.77 资产总计 304,325,736,060.02 246,828,787,040.93 流动负债： 短期存款 162,874,183,753.45 137,797,637,366.02 短期储蓄存款 15,416,384,182.67 11,014,541,346.89 票据融资 2,504,367,276.00 向中央银行借款 1,812,101,796.45 同业存放款项 13,264,115,113.12 11,617,229,796.12 同业拆入 520,000,000.00 680,000,000.00 卖出回购证券款 1,280,000,000.00 7,481,592,151.80 汇出汇款 1,825,519,264.44 907,563,848.78 应解汇款及临时存款 273,615,492.90 30,953,610.26 委托资金 500,000.00 4,000,153,848.80 存入短期保证金 33,907,329,822.63 22,307,423,867.03 应付利息 1,045,008,717.54 712,279,494.06 应付工资 70,670,000.00 125,079,810.02 应付福利费 33,243,485.99 30,948,298.66 应交税金 532,383,606.34 541,659,422.20 应付股利 150,000.00 27,975,367.92 其他应付款 1,488,032,021.86 951,366,190.87 一年内到期的长期负债 14,393,730.60 流动负债合计 235,049,896,467.54 200,038,506,215.88 长期负债： 长期存款 42,741,997,485.56 29,950,000,000.00 长期储蓄存款 12,620,906,913.14 8,213,203,406.93 存入长期保证金 7,954,600.00 转贷款资金 45,985,604.10 发行长期债券 4,250,000,000.00 长期负债合计 59,666,844,602.80 38,163,203,406.93 负债合计 294,716,741,070.34 238,201,709,622.81 股东权益： 股本 4,200,000,000.00 3,500,000,000.00 资本公积 3,759,619,618.71 4,459,619,618.71 一般风险准备 100,000,000.00 100,000,000.00 盈余公积 548,952,305.66 396,414,669.92 其中：公益金 145,993,768.55 95,147,889.97 未分配利润 1,000,423,065.31 171,043,129.49 其中：拟分配现金股利 420,000,000.00 35,000,000.00 股东权益合计 9,608,994,989.68 8,627,077,418.12 负债及股东权益总计 304,325,736,060.02 246,828,787,040.93 法定代表人：刘海燕 行长：吴建 财务负责人：刘熙凤 20 附表二： 华夏银行股份有限公司利润表 （金额单位：除特别注明外，货币单位均以人民币元列示） 项 目 2004 年度 2003 年度 一、营业收入 10,826,803,821.89 8,478,816,861.62 利息收入 8,271,464,149.39 6,325,491,329.40 金融机构往来收入 902,793,968.41 561,516,448.04 手续费收入 223,507,786.95 199,690,272.94 汇兑收益 81,135,596.66 112,748,119.79 投资收益 1,327,513,548.67 1,208,738,182.79 其他营业收入 20,388,771.81 70,632,508.66 二、营业支出 8,534,795,506.04 6,576,676,965.63 利息支出 3,613,970,185.48 2,546,771,825.79 金融机构往来支出 856,890,682.33 504,285,440.16 手续费支出 64,391,338.81 36,362,892.81 营业费用 2,734,316,938.26 2,252,801,553.15 汇兑损失 其他营业支出 1,265,226,361.16 1,236,455,253.72 三、营业税金及附加 474,567,809.77 373,649,384.23 四、营业利润 1,817,440,506.08 1,528,490,511.76 加:营业外收入 17,526,744.77 17,937,822.49 减:营业外支出 174,290,519.29 171,232,796.96 五、利润总额 1,660,676,731.56 1,375,195,537.29 减:所得税 643,759,160.00 573,607,068.64 六、净利润 1,016,917,571.56 801,588,468.65 法定代表人：刘海燕 行长：吴建 财务负责人：刘熙凤 华夏银行股份有限公司利润分配表 （金额单位：除特别注明外，货币单位均以人民币元列示） 项 目 2004 年度 2003 年度 一、净利润 1,016,917,571.56 801,588,468.65 加: 年初未分配利润 171,043,129.49 936,163,931.14 二、可供分配的利润 1,187,960,701.05 1,737,752,399.79 减: 提取一般风险准备 100,000,000.00 提取法定盈余公积 101,691,757.16 80,158,846.87 提取法定公益金 50,845,878.58 40,079,423.43 三、可供股东分配的利润 1,035,423,065.31 1,517,514,129.49 减：提取任意盈余公积 110,971,000.00 应付普通股股利 35,000,000.00 1,235,500,000.00 四、未分配利润 1,000,423,065.31 171,043,129.49 法定代表人：刘海燕 行长：吴建 财务负责人：刘熙凤 21 附表三： 华夏银行股份有限公司现金流量表 （金额单位：除特别注明外，货币单位均以人民币元列示） 项 目 2004 年度 2003 年度 一、经营活动产生的现金流量： 收回的中长期贷款 11,240,817,191.60 6,460,992,376.00 吸收的活期存款净额 16,366,423,500.28 21,385,269,807.68 吸收的活期存款以外的其他存款 704,908,998,346.84 465,721,939,058.30 同业存款净额 1,646,885,317.00 (6,968,483,777.85) 向其他金融企业拆入的资金净额 (5,669,326,672.25) 9,165,593,948.25 收取的利息 9,176,196,248.43 6,965,090,252.85 收取的手续费 223,507,786.95 199,690,272.94 收回的已于前期核销的贷款 7,592,121.72 196,102.27 收回的委托资金净额 1,535,791,994.74 499,803,270.61 收到的其他与经营活动有关的现金 1,439,884,403.89 203,566,942.07 现金流入小计 740,876,770,239.20 503,633,658,253.12 对外发放的中长期贷款 25,403,300,962.35 22,088,957,181.96 对外发放的短期贷款净额 23,039,335,393.77 45,815,092,513.28 对外发放的委托贷款净额 1,474,912,660.04 499,803,270.61 支付的活期存款以外的其他存款本金 662,746,809,193.90 427,258,991,866.26 存放同业款项净额 3,867,111,546.62 4,364,150,057.43 拆放其他金融机构资金净额 3,133,878.81 4,660,675,718.83 支付的利息 4,138,131,644.33 3,010,764,382.19 支付的手续费 64,391,338.81 36,362,892.81 支付给职工以及为职工支付的现金 1,041,088,673.98 780,778,015.38 支付的所得税款 617,947,884.44 420,873,789.43 支付的除所得税以外的其他税费 521,745,893.30 308,318,873.59 支付的其他与经营活动有关的现金 1,356,452,883.26 2,619,337,795.97 现金流出小计 724,274,361,953.61 511,864,106,357.74 经营活动产生的现金流量净额 16,602,408,285.59 (8,230,448,104.62) 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资所收到的现金 13,092,303,971.29 33,147,586,081.62 取得债券利息收入所收到的现金 1,102,450,058.21 1,137,761,620.00 处置固定资产、无形资产和其他长期资产 15,293,039.93 66,771,283.17 而收到的现金净额 收到的其他与投资活动有关的现金 252,756,902.25 现金流入小计 14,210,047,069.43 34,604,875,887.04 购建固定资产、无形资产和其他长期资产 891,981,052.34 1,085,920,202.31 所支付的现金 债券投资所支付的现金 21,256,429,351.16 32,914,657,589.36 现金流出小计 22,148,410,403.50 34,000,577,791.67 投资活动产生的现金流量净额 (7,938,363,334.07) 604,298,095.37 22 三、筹资活动产生的现金流量： 吸收权益性投资所收到的现金 5,600,000,000.00 发行债券所收到的现金 4,250,000,000.00 收到的其他与筹资活动有关的现金 21,660,307.36 现金流入小计 4,250,000,000.00 5,621,660,307.36 分配股利或利润所支付的现金 62,825,367.92 1,214,324,632.08 支付的其他与筹资活动有关的现金 162,040,688.65 现金流出小计 62,825,367.92 1,376,365,320.73 筹资活动产生的现金流量净额 4,187,174,632.08 4,245,294,986.63 四、汇率变动对现金的影响额 (1,082,034.87) 2,146,218.10 五、现金及现金等价物净增加额 12,850,137,548.73 (3,378,708,804.52) 法定代表人：刘海燕 行长：吴建 财务负责人：刘熙凤 华夏银行股份有限公司现金流量表（补充资料） （金额单位：除特别注明外，货币单位均以人民币元列示） 项 目 2004 年度 2003 年度 1、不涉及现金收支的投资和筹资活动： 2、将净利润调节为经营活动的现金流量： 净利润 1,016,917,571.56 801,588,468.65 加：计提的坏帐准备或转销的坏帐及计提 441,508.99 34,726,629.52 的其他资产减值准备 计提的投资风险准备 (16,620,731.88) 计提的贷款呆帐准备 1,253,142,981.36 1,067,322,957.94 固定资产折旧 254,076,464.75 202,818,692.33 长期待摊费用摊销 318,204,230.98 266,182,232.53 处置固定资产、无形资产和其他长期 17,870,043.22 22,764,664.04 资产的损失（减：收益） 投资损失(减收益) (1,327,513,548.67) (1,208,738,182.79) 经营性应收项目的减少（减：增加） (42,609,581,170.69) (70,915,196,248.25) 经营性应付项目的增加（减：减少） 57,678,850,204.09 61,514,703,413.29 经营活动产生的现金流量净额 16,602,408,285.59 (8,230,448,104.62) 3、现金及现金等价物的净增加情况： 现金的期末余额 972,863,036.46 764,663,063.38 减：现金的期初余额 764,663,063.38 621,190,022.16 加：现金等价物的期末余额 50,426,733,149.01 37,784,795,573.36 减：现金等价物的期初余额 37,784,795,573.36 41,306,977,419.10 现金及现金等价物净增加额 12,850,137,548.73 (3,378,708,804.52) 法定代表人：刘海燕 行长：吴建 财务负责人：刘熙凤 23 华夏银行股份有限公司资产减值准备表 （金额单位：除特别注明外，货币单位均以人民币元列示） 项目 年初余额 本年计提 本年转入 已核销收回 本年转出 一、存放同业准备 4,400,000.00 1,100,000.00 二、拆放同业准备 11,000,000.00 三、拆放金额性公司准备 239,090,770.35 22,700,651.98 764,867.76 19,637,011 四、坏账准备合计 213,977,113.36 8,766,275.46 26,384,444.00 其中：应收利息 9,984,377.38 (9,984,377.38) 其他应收款 203,992,735.98 18,750,652.84 26,384,444.00 五、短期投资跌价准备合计 六、长期投资减值准备 七、贷款损失准备 3,640,456,869.73 1,253,142,981.36 18,409,860.00 7,592,121.72 29,307,471 八、固定资产减值准备 九、无形资产减值准备 十、在建工程建值准备 十一、委托贷款及委托投资减 值准备 十二、待处理抵债资产减值准 140,058,174.10 (26,625,418.45) 41,795,170.72 18,409,860 备 十三、预计负债 59,291,900.00 (5,500,000.00) 20,000,000 法定代表人：刘海燕 行长：吴建 24