兴业银行(601166)2007年年度报告摘要

兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 §1 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记 载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于 www.sse.com.cn。投资者欲了解详细内 容，应当仔细阅读年度报告全文。 1.2 公司第六届董事会第七次会议于 2008 年 3 月 18 日审议通过了公司 2007 年年度报告及摘要。 会议应到会董事 15 名，实际出席董事 15 名（其中巴曙松和邓力平两位独立董事委托王国刚独立董事 对本次会议审议事项行使表决权）。公司 7 名监事列席了本次会议。没有董事、监事、高级管理人员 对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。 1.3 公司 2007 年度财务报告已经福建华兴有限责任会计师事务所和安永会计师事务所分别根据国 内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。 1.4 公司董事长高建平、行长李仁杰、财务负责人李健，保证公司 2007 年年度报告中财务报告的 真实、完整。 §2 公司基本情况简介 2.1 基本情况简介 股票简称 兴业银行 股票代码 601166 上市交易所 上海证券交易所 注册地址和办公地址 福州市湖东路 154 号 邮政编码 350003 公司国际互联网网址 www.cib.com.cn 电子信箱 irm@cib.com.cn 2.2 联系人和联系方式 董事会秘书 唐 斌 证券事务代表 赵 洁 联系地址 中国福州市湖东路 154 号 电话 (86)591-87824863 传真 (86)591-87842633 电子信箱 irm@cib.com.cn 1 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 §3 会计数据和业务数据摘要 3.1 主要会计数据 单位：人民币千元 主要会计数据 2007 年 2006 年 本年比上年增减(%) 2005 年 营业收入 22,055,411 13,660,824 61.45 9,749,734 利润总额 10,910,171 5,046,201 116.21 3,544,722 2,464,968 归属于上市公司股东的净利润 8,585,767 3,798,256 126.04 归属于上市公司股东的扣除非 7,990,413 3,766,657 112.14 2,458,643 经常性损益的净利润 基本每股收益(元) 1.75 0.95 84.21 0.62 稀释每股收益(元) 1.75 0.95 84.21 0.62 扣除非经常性损益后的基本每 1.63 0.94 73.40 0.61 股收益(元) 总资产收益率(%) 1.17 0.70 增加 0.47 个百分点 0.60 全面摊薄净资产收益率(%) 22.07 23.45 下降 1.38 个百分点 19.28 加权平均净资产收益率(%) 25.34 26.21 下降 0.87 个百分点 21.62 扣除非经常性损益后全面摊薄 20.54 23.25 下降 2.71 个百分点 19.23 净资产收益率(%) 扣除非经常性损益后的加权平 23.58 25.99 下降 2.41 个百分点 21.57 均净资产收益率(%) 经营活动产生的现金流量净额 25,261,548 10,954,477 130.60 82,951,280 每股经营活动产生的现金流量 5.05 2.74 84.31 20.74 净额(元) 2007 年末 2006 年末 本年末比上年末增减(%) 2005 年末 总资产 851,335,270 617,460,396 37.88 474,934,937 股东权益 38,897,077 16,199,667 140.11 12,785,385 归属于上市公司股东的每股净 7.78 4.05 92.10 3.20 资产(元) 贷款损失准备 7,114,000 6,275,667 13.36 5,111,552 非经常性损益项目 单位: 人民币千元 项 目 金 额 营业外收入 88,582 营业外支出 (26,969) 收回以前年度已核销资产 23,643 对所得税的影响 (28,918) 2006 年计税工资调整数 539,016 合 计 595,354 2 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 3.2 境内外审计重要财务数据及差异 单位：人民币千元 净利润 净资产 2007 年 2006 年 2007 年末 2006 年末 按中国会计准则编制 8,585,767 3,798,256 38,897,077 16,199,667 按国际财务报告准则编制 8,585,767 3,798,256 38,897,076 16,199,666 3.3 报告期境内外会计报表贷款损失准备金情况 单位：人民币千元 项 目 境内审计数 境外审计数 期初余额 6,275,667 6,275,667 报告期计提（+） 1,591,396 1,591,396 已减值贷款利息冲转（-） 158,645 158,645 报告期收回以前年度已核销（+） 23,643 23,643 报告期核销（-） 451,083 451,083 报告期转出（-） 166,978 166,979 期末余额 7,114,000 7,113,999 注：“报告期转出”主要系贷款转为抵债资产等而转出的贷款呆账准备。 3.4 截至报告期末前三年补充财务数据 单位：人民币千元 2007 年较 2006 2007 年末 2006 年末 2005 年末 项 目 年增减(%) 境内 境外 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数 审计数 审计数 总负债 812,438,193 812,438,193 601,260,729 601,260,731 35.12 35.12 462,149,552 461,975,512 同业拆入 991,402 991,402 716,100 716,100 38.44 38.44 403,510 403,510 存款总额 505,370,856 505,370,856 423,196,711 423,196,711 19.42 19.42 355,218,109 355,218,109 贷款总额 400,142,777 400,142,776 324,376,831 324,376,831 23.36 23.36 242,436,751 242,571,507 其中：公司贷款 260,500,263 260,500,263 252,594,402 252,594,402 3.13 3.13 199,376,814 199,376,814 零售贷款 132,395,244 132,395,243 64,618,425 64,618,425 104.89 104.89 30,575,841 30,575,841 贴现 7,247,270 7,247,270 7,164,004 7,164,004 1.16 1.16 12,484,096 12,618,852 3.5 截至报告期末前三年补充财务指标 单位：% 主要指标 标准值 2007 年末 2006 年末 2005 年末 资本充足率 ≥8 11.73 8.71 8.13 不良贷款率 ≤5 1.15 1.53 2.33 存贷款比例 折人民币 ≤75 68.73 72.41 64.80 流动性比例 折人民币 ≥25 39.22 51.03 65.08 拆借资金比例 拆入人民币 ≤4 0.13 0.16 0.00 拆出人民币 ≤8 0.66 2.30 0.30 单一最大客户贷款比例 ≤10 4.18 4.17 5.77 最大十家客户贷款比例 ≤50 20.94 28.52 39.43 成本收入比 36.53 38.60 40.01 拨备覆盖率 155.21 126.03 90.52 注：1、本表中资本充足率、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、2005 年末及 2006 年末拆借资金比例按照上报监管机构的数据计算，其余指标根据本报告相关数据计算； 3 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 2、根据中国银监会银监复[2006]345 号文和银监复[2005]253 号文，本公司发行金融债券所募集资金发放的 贷款不纳入存贷款比例指标； 3、不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率=(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/贷款总额×100%； 4、成本收入比=(业务及管理费+其他业务成本)/营业收入×100%； 5、拨备覆盖率＝贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%； 6、拆借资金比例（拆入人民币）=人民币拆入资金/人民币吸收存款×100%； 7、拆借资金比例（拆出人民币）=人民币拆出资金/人民币吸收存款×100%。 3.6 报告期内股东权益变动情况 境内审计数： 单位：人民币千元 项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 3,999,000 1,001,000 - 5,000,000 资本公积 2,945,381 14,803,801 393,158 17,356,024 一般准备 3,626,865 1,147,003 - 4,773,868 盈余公积 1,406,135 858,576 - 2,264,711 未分配利润 4,222,286 8,585,767 3,305,579 9,502,474 合 计 16,199,667 26,396,147 3,698,737 38,897,077 境外审计数： 单位：人民币千元 项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 3,999,000 1,001,000 - 5,000,000 资本公积 2,839,214 14,720,959 - 17,560,173 盈余公积 1,406,135 858,576 - 2,264,711 一般准备 3,626,865 1,147,002 - 4,773,867 未分配利润 4,222,285 8,585,767 3,305,578 9,502,474 可供 出 售投 资 未 实 现 损 106,167 82,842 393,158 (204,149) 益（税后） 合 计 16,199,666 26,396,146 3,698,736 38,897,076 3.7 资本构成及变化情况 单位：人民币亿元 项 目 2007 年末 2006 年末 2005 年末 资本净额 478.59 288.01 200.77 其中: 核心资本 362.55 158.64 121.12 附属资本 120.94 129.37 79.65 扣减项 4.90 0 0 加权风险资产 4062.25 3261.26 2469.91 市场风险资本 1.29 3.64 0 资本充足率(%) 11.73 8.71 8.13 核心资本充足率(%) 8.83 4.80 4.90 注：本表数据均为上报监管机构数据。 3.8 采用公允价值计量的项目 单位：人民币千元 公允价值变动对 项 目 期初余额 期末余额 当期变动 当期利润的影响金额 交易性金融资产 9,186,318 8,525,067 (661,251) (45,658) 可供出售金融资产 70,390,614 43,364,875 (27,025,739) 0 4 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 公允价值变动对 项 目 期初余额 期末余额 当期变动 当期利润的影响金额 衍生金融资产 106,538 1,257,430 1,150,892 (75,050) 衍生金融负债 115,930 1,341,872 1,225,942 贵金属 1,203,704 1,817,950 614,246 71,062 合 计 81,003,104 56,307,194 (24,695,910) (49,646) 本公司采用公允价值计量的金融工具包括：交易性金融资产、可供出售金融资产、衍生金融资 产、衍生金融负债及贵金属。对于上述金融工具，存在活跃市场的，本公司优先采用活跃市场的报 价确定其公允价值；不存在活跃市场的，本公司采用估值技术确定其公允价值，估值技术包括参考 熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的 当前公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。本公司交易性金融资产规模占总资产比重较小， 其公允价值变动对本公司利润影响不大。可供出售金融资产公允价值变动计入所有者权益。随着 2007 年人民币衍生品市场发展迅速，2007 年末本公司衍生金融资产和负债较 2006 年末有较大增长。本公 司通过实行严格的衍生品交易的定价、重估及风险控制程序，对衍生品市场风险进行有效管理，衍 生金融资产和负债公允价值变动对本公司利润影响不大。 §4 股本变动及股东情况 4.1 报告期内股份变动情况 根据中国证券监督管理委员会《关于核准兴业银行股份有限公司首次公开发行股票的通知》（证 监发行字[2007]10 号）文件，公司于 2007 年首次公开发行人民币普通股（A 股）10.01 亿股，并于 2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所上市。本次发行后，公司总股本增加至 50 亿股。 报告期股份变动情况如下： 单位:股 2006 年 12 月 31 日 2007 年 12 月 31 日 增减(+/-) 数 量 比例(%) 数 量 比例(%) 一、有限售条件股份 3,999,000,000 100.00 300,000,000 4,299,000,000 85.98 1.发行前股份 3,999,000,000 100.00 - 3,999,000,000 79.98 其中：国家持有的股份 1,207,641,631 30.20 - 1,207,641,631 24.15 国有法人持有的股份 1,109,814,284 27.75 - 1,109,814,284 22.20 境内其他法人持有的股份 682,544,085 17.07 - 682,544,085 13.65 境外法人持有的股份 999,000,000 24.98 - 999,000,000 19.98 2.本次发行股份 - - 300,000,000 300,000,000 6.00 二、无限售条件股份 - - 701,000,000 701,000,000 14.02 1.人民币普通股 - - 701,000,000 701,000,000 14.02 三、股份总数 3,999,000,000 100.00 1,001,000,000 5,000,000,000 100.00 注： 1、公司 2007 年首次公开发行 A 股 1,001,000,000 股，其中通过网上资金申购发行 450,750,000 股，自 2007 年 2 月 5 日起在上海证券交易所上市交易；网下向询价对象询价配售 250,250,000 股，自 2007 年 5 月 8 日在上海证券交易所上市交易；向战略投资者定向配售 300,000,000 股，限售期至 2008 年 2 月 4 日，于 2008 年 2 月 5 日上市流通。 2、公司首次公开发行前的股份共 3,999,000,000 股，除福建省财政厅承诺所持股份 1,020,000,000 股锁定期三年外，其他股份 2,979,000,000 股锁定期自公司股票上市之日起一年，于 2008 年 2 月 4 日限售期满，已于 2008 年 2 月 5 日上市流通。 5 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 4.2 股东数量和持股情况 单位:股 报告期末股东总数(户) 78,778 前十名股东持股情况 持股比例 持有有限售条件 质押或冻结的 股东名称 股东性质 持股总数 (%) 股份数量 股份数量 福建省财政厅 国家 20.40 1,020,000,000 1,020,000,000 恒生银行有限公司 境外法人 12.78 639,090,000 639,090,000 新政泰达投资有限公司 境外法人 4.00 199,950,000 199,950,000 中国粮油食品(集团)有限公司 国有法人 3.40 170,000,000 170,000,000 国际金融公司 境外法人 3.20 159,960,000 159,960,000 中国电子信息产业集团公司 国有法人 3.00 150,000,000 150,000,000 宝钢集团有限公司 国有法人 2.90 145,000,000 145,000,000 福建省烟草公司 国有法人 2.67 133,333,334 133,333,334 上海国鑫投资发展有限公司 国有法人 1.76 88,000,000 88,000,000 境内非国有 七匹狼投资股份有限公司 1.71 85,333,333 85,333,333 质押 18,130,000 法人 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类 长城品牌优选股票型证券投资基金 27,039,284 人民币普通股 广发大盘成长混合型证券投资基金 20,757,522 人民币普通股 广发聚丰股票型证券投资基金 20,437,828 人民币普通股 华安中小盘成长股票型证券投资基金 19,800,880 人民币普通股 广发策略优选混合型证券投资基金 19,335,607 人民币普通股 广发稳健增长证券投资基金 16,758,513 人民币普通股 嘉实策略增长混合型证券投资基金 16,512,846 人民币普通股 招商核心价值混合型证券投资基金 11,503,827 人民币普通股 长城消费增值股票型证券投资基金 11,025,426 人民币普通股 国投瑞银核心企业股票型证券投资基金 10,467,467 人民币普通股 前十名无限售条件股东中，第 1 大股东长城品牌优选股票型证券投资基金、 第 9 大股东长城消费增值股票型证券投资基金同为长城基金管理有限公司 管理；第 2 大股东广发大盘成长混合型证券投资基金、第 3 大股东广发聚 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 丰股票型证券投资基金、第 5 大股东广发策略优选混合型证券投资基金、 第 6 大股东广发稳健增长证券投资基金同为广发基金管理有限公司管理； 公司未知其他股东是否存在关联关系或是否属于一致行动人的情况。 4.3 公司无控股股东，持有公司股份 5%以上的股东情况如下： 单位：股 序 2006 年 12 月 31 报告期内 股份被质押、冻结 股东名称 2007 年 12 月 31 日 股份类别 号 日 增减 情况 有限售条件 1 福建省财政厅 1,020,000,000 0 1,020,000,000 无 流通股 有限售条件 2 恒生银行有限公司 639,090,000 0 639,090,000 无 流通股 1、福建省财政厅 机关事业法人；法定代表人：马潞生；法定住址：福州市鼓楼区中山路 5 号；邮政编码：350003。 2、恒生银行有限公司 香港上市公司；法定代表人：柯清辉；注册资本： 110 亿元港币；法定住址：香港德辅道中 83 号；成立日期：1933 年 3 月 3 日。 6 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 §5 董事、监事和高级管理人员 5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况 出 生 是否在股东单位或其他 姓 名 职 务 性别 任 期 年 月 关联单位领取薪酬 高建平 董事长 男 1959.07 2007.10.19-2010.10.18 否 廖世忠 董 事 男 1962.10 2007.10.19-2010.10.18 是 陈国威 董 事 男 1956.05 2007.10.19-2010.10.18 是 蔡培熙 董 事 男 1953.09 2007.10.19-2010.10.18 是 罗 强 董 事 男 1950.09 2007.10.19-2010.10.18 是 李晓春 董 事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.18 是 黄孔威 董 事 男 1966.10 2007.10.19-2010.10.18 是 李仁杰 董事、行 长 男 1955.03 2007.10.19-2010.10.18 否 康玉坤 董事、副行长 男 1954.05 2007.10.19-2010.10.18 否 陈德康 董事、副行长 男 1954.09 2007.10.19-2010.10.18 否 王国刚 独立董事 男 1955.11 2007.10.19-2010.10.18 否 巴曙松 独立董事 男 1969.08 2007.10.19-2010.10.18 否 邓力平 独立董事 男 1954.11 2007.10.19-2010.10.18 否 许 斌 独立董事 男 1944.09 2007.10.19-2010.10.18 否 林炳坤 独立董事 男 1949.08 2007.10.19-2010.10.18 否 毕仲华 监事会主席 女 1952.07 2007.10.19-2010.10.18 否 邬小蕙 监 事 女 1961.01 2007.10.19-2010.10.18 是 陈小红 监 事 女 1965.11 2007.10.19-2010.10.18 是 邓伟利 监 事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.18 是 谢魁星 监 事 男 1965.02 2007.10.19-2008.2.29 是 赖富荣 监 事 男 1968.10 2007.10.19-2010.10.18 否 华 兵 监 事 男 1966.11 2007.10.19-2010.10.18 否 李 爽 外部监事 男 1944.08 2007.10.19-2010.10.18 否 吴世农 外部监事 男 1956.12 2007.10.19-2010.10.18 否 唐 斌 董事会秘书 男 1957.02 2007.10.19-2010.10.18 否 1、报告期末，公司董事、监事和高级管理人员均不持有公司股份。 2、现任董事、监事、高级管理人员 2007 年度在本公司领取薪酬（税后）的共 15 人，其中独立董 事 5 人，外部监事 2 人，职工代表监事 3 人，在公司专职服务的董事 4 人，未担任董事的高管 1 人。 本公司 2007 年度支付全部董事、监事及高级管理人员的税后报酬总额为 1593.33 万元人民币。其中， 20 万以下的 7 人，20 万到 100 万元的 2 人，100 万到 200 万的 1 人，200 万到 300 万的 5 人。 7 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 3、2008 年 2 月 29 日，公司监事谢魁星先生因工作变动原因，辞去监事职务。 §6 董事会报告 6.1 管理层讨论与分析 6.1.1 报告期内公司经营情况的回顾 2007 年，公司围绕建设“经营稳健、管理规范、成长快速、服务领先、特色鲜明、回报一流的综 合性银行”目标，不断壮大资本实力，持续推进管理变革，各项业务保持持续、快速、健康发展，全 面完成董事会确定的各项年度目标任务。 （1）各项业务持续又好又快发展，经营效益同比实现翻番。截止 2007 年末，公司资产总额 8513.35 亿元，比年初增长 37.88%；各项存款余额 5053.71 亿元，比年初增长 19.42%；各项贷款余额 4001.43 亿元，比年初增长 23.36%。不良贷款余额为 45.83 亿元，比年初减少 3.96 亿元；不良贷款率为 1.15%， 比年初下降 0.38 个百分点； 拨备覆盖率达 155.21%， 比年初上升 29.18 个百分点。全年实现净利润 85.86 亿元，同比增长 126.04%；扣除非经常性损益后实现净利润 79.90 亿元，同比增长 112.14%。年末净资 产余额 388.97 亿元，比年初增加 226.97 亿元，增长 140.11%； 资本净额 478.59 亿元，比年初增加 190.58 亿元，资本充足率达到 11.73%。 （2）扎实推进经营转型，业务结构进一步优化。零售事业部制改革取得阶段性成果，部分试点分 行已完成事业部制组织机构的调整设立；零售业务快速发展，年末零售贷款余额 1323.95 亿元，比年 初增长 104.89%，新增额和余额在国内同类银行中均列第二位，零售贷款占全行贷款余额的比重达到 33.09%。机构业务结构调整力度加大，强化核心客户的培育和拓展，扎实推进中小企业试点工作，“能 效贷款”有效推广， 到年末累计发放能效贷款 38 笔，所支持的项目可实现每年节约标准煤 83.51 万吨， 年减排二氧化碳 263.95 万吨。推出银银平台品牌，中小银行合作的规模效益开始显现。财富管理业务 规模快速扩张，其中资金营运中心管理的资产总额达 2431.46 亿元，比年初增加 735.74 亿元，增长 43.39%。 （3）多渠道拓展收入来源，收入结构更趋合理。2007 年，公司实现营业净收入 220.55 亿元。利 息净收入 208.46 亿元，同比增长 56.80%，占比 94.52%，其中债券利息收入 58.22 亿元，同比增长 41.46%， 占比 26.40%。中间业务收入同比大幅增长，全年累计实现中间业务收入 20.03 亿元，同比增加 12.77 亿元，增长 175.94%；其中，基金托管类、代理类、交易类和咨询顾问类等新兴中间业务收入增幅均 达 200%以上，占比迅速上升。 （4）机构网络进一步健全，服务渠道更为便捷。适应银行业务需要和综合经营发展趋势，成立法 律与合规部，筹建基金公司、金融租赁公司和期货业务部。新设大连、青岛和南宁分行，以并购方式 设立哈尔滨分行并于 2008 年 2 月初开业。截至年末，公司共在 39 个经济中心城市设立了分行，分支 机构总数达到 390 家。网上银行“在线兴业”的服务领域和服务空间进一步延伸。电话银行 95561 成 功推出二期系统，加大了贵宾服务及主动营销力度。手机银行“无线兴业”服务功能日趋健全。 （5）市场地位和品牌形象大幅提升。凭借优秀的业绩、规范的管理和持续的创新，借助资本市场 宽广的平台，公司市场影响力和品牌知名度大幅提升。2007 年，公司先后荣获英国《金融时报》和国 际金融公司举办评选的“可持续交易银奖”，以及境内权威媒体评选的“十佳中资银行”、“2007 年 第四届中国最佳企业公民”和“2007 年度最佳企业公众形象奖”等荣誉。 根据英国 《银行家》杂志 2007 年发布的全球 1000 强银行排名，公司按一级资本排名列第 260 位，比 2006 年上升 37 位；按总资产排 名列第 145 位，比 2006 年上升 19 位。 6.1.2、公司营业收入及营业利润的构成情况 报告期公司营业收入为 220.55 亿元，营业利润为 108.49 亿元。 （1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机构）、 福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、其他共八个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如 下： 单位：人民币千元 8 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 地 区 营业收入 营业利润 总 行 1,522,810 (362,384) 福 建 4,215,376 2,462,790 北 京 1,924,363 1,128,057 上 海 2,898,594 1,865,144 广 东 2,734,259 1,265,893 浙 江 2,157,785 1,084,797 江 苏 934,580 522,179 其 他 5,667,644 2,882,082 合 计 22,055,411 10,848,558 （2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、债券投资、手续费及佣金及其他 项目的数额、占比及同比变动情况如下： 单位：人民币千元 项 目 金 额 占比(%) 较上年同期增减(%) 贷款收入 28,174,065 67.53 48.85 拆借收入 464,124 1.11 139.20 存放央行收入 1,057,568 2.54 83.87 存放同业收入 590,016 1.41 56.80 买入返售收入 4,087,369 9.80 452.91 债券投资收入 5,354,553 12.84 33.78 手续费及佣金 1,829,160 4.38 201.14 其他收入 161,515 0.39 182.55 合 计 41,718,370 100.00 63.73 6.1.3 2008 年度经营目标 ——总资产规模达到 10200 亿元，增长 20%； ——本外币一般性存款余额达到 6070 亿元，增长 20%； ——本外币各项贷款余额达到 4760 亿元，增长 19%； ——剔除非经常性损益影响因素，净利润同比增长 20%以上； ——年末不良贷款率，按照“五级分类”口径，控制在 1.11%以内。 6.1.4 为实现未来发展战略所需资金需求及使用计划、资金来源情况 公司按照既定的战略及业务发展策略，加强资产负债综合管理，结合资产、负债的种类、期限及 价格等因素，合理摆布资金来源与资金运用。积极贯彻落实国家宏观调控政策，合理把握信贷投放总 量和节奏，从严控制中长期资产配置，不断优化资产结构，继续加大对中小企业贷款和零售贷款的倾 斜力度，加大各类债券投资运作力度，加强同业资金运用，积极开发新的资产业务品种。加大核心负 债拓展力度，加强负债业务拓展的资源配置和绩效考核，对储蓄存款、公司存款（不含协议存款）和 第三方存管终端客户管理帐户重点拓展，努力扩大公司核心负债来源。继续积极拓展包括证券交易结 算资金在内的各类同业资金，综合考虑市场利率水平、资产负债匹配需要，择机吸收大额协议存款和 发行金融债，开发大额可转让存单等新型负债工具，拓宽负债来源渠道。 6.1.5 公司面临的风险因素及对策分析 公司面对的风险因素主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和信息技术风险等。报 告期内，公司积极推进实施全面风险管理、完善风险管理体制机制、改进风险管理技术、持续提升风 9 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 险管理水平，为业务的可持续发展提供了积极的保障和支持。报告期内未出现对公司经营产生重要影 响的风险情况。 2008 年，国家将继续实施宏观调控，实施从紧的货币政策和稳健的财政政策，另一方面高通胀、 高房价、海外和国内资本市场的波动影响给宏观经济运行带来了许多不确定性，其中对本行可能产生 的影响在不同风险层面都有体现。 信用风险管理方面，公司认真分析宏观经济形势和调控政策对各行业企业的影响，尤其是对于贷 款集中度较高的地产行业拟进行全面的压力测试和结构优化，对新增地产类资产严格把关，严控风险。 同时加强信贷投向指引，实施有保有压的策略，根据国家宏观调整政策要求，严格授信准入标准，优 化信贷资产结构，提前退出受宏观调控影响较大的行业，避免产业政策调整及行业周期波动对贷款产 生负面影响。进一步推进对分行审查垂直化试点工作，统一规范零售信贷中心运作模式，加强集中化、 规范化、专业化运作，积极探索新兴业务风险管理、完善新兴业务的决策机制和新产品准入机制。 流动性风险管理方面，为应对由于供求格局变化和资本市场波动可能带来的短期市场供求失衡的 情形。公司把大力发展核心负债业务提到战略高度，大力拓展一般性存款、努力维护金融同业存款， 积极发行金融债等中长期融资工具；同时对于短期市场资金波动也作了充分的预案准备，以应对突发 事件。在机制上，公司制定了分工明晰、责权明确的流动性风险管理政策和程序、通过资产负债管理 系统等信息系统，对流动性风险进行动态监测和控制，加强流动性风险日常操作管理，制定了流动性 应急预案启动条件及拟定流动性应急预案具体实施方案，防范和控制可能存在的流动性风险和支付危 机。 市场风险管理方面，资本市场的波动、利率汇率等波动对标准化产品的定价以及表外业务、金融 衍生业务的损益都产生巨大的影响。为此，公司一方面加强宏观经济研究与预测，及时、准确把握宏 观调控方向和市场收益曲线走向。同时在市场操作部门，加强风险前中台的连动和对市场交易的实时 监控。在机制上，公司建立了市场风险基本管理体系；建立较为完善的内部控制和审计体系；建立完 善市场风险限额体系；建立完善风险报告制度等等。通过实行 FTP 管理，将利率风险集中总行统一经 营管理，有利于提高管理和调控利率风险头寸的效率。针对资金业务，根据其蕴含的市场风险因素（汇 率风险、利率风险），对不同特征的资金业务进行风险量化管理，以确保市场风险管理的全面性、完 整性、有效性、可操作性。 操作风险管理方面。公司建立了分类较为科学、覆盖经营管理各环节的制度和流程体系，实现部 门之间、岗位之间、流程上下线之间的相互监督和制约。启动全面合规管理体系项目建设工作，通过 对制度的归整、细化和分解，确定控制措施及要求，明确各项活动的职责。加强监督管理，利用内部 稽核、责任追究等方式加强事后监督处罚力度；强化合规文化建设，推行诚信、正直的职业操守和价 值观念，提高全体员工的合规意识。 信息技术风险管理方面，推进信息科技整章建制工作，不断完善信息科技标准规范；持续开展信 息安全建设项目，提高信息科技风险防御能力；强化软件质量控制与管理，提高软件研发质量；增强 数据安全管理，防范数据操作性风险；持续做好内部安全检查与保障，增强风险防控能力；加大信息 科技风险审计力度，健全内控监管机制；实施信息安全等级保护，建立信息安全等级保护体系。 6.2 募集资金使用情况 公司于 2007 年首次公开发行人民币普通股 10.01 亿股，每股发行价 15.98 元，实际募集资金净额 157.22 亿元，已于 1 月 29 日全部到位。目前，募集资金已全部用于补充资本金，提高资本充足率， 公司股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的持续稳健发展奠定了基础。 6.3 银行业务情况 6.3.1 分支机构基本情况 资产规模 机构名称 营 业 地 址 机构数 员工人数 (千元) 总行本部 福州市湖东路154号 1568 88,435,948 资金营运中心 上海市江宁路168号 243,145,826 信用卡中心 上海浦东新区牡丹路60号东辰大厦14楼 2,856,008 10 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 资产规模 机构名称 营 业 地 址 机构数 员工人数 (千元) 资产托管部 上海市江宁路168号 9,374,513 投资银行部 北京市西城区车公庄大街9号 16,173 北京分行 北京市朝阳区安贞西里三区11号 27 665 80,505,388 天津市河西区吴家窑大街森淼商务广场B座 天津分行 10 264 15,663,631 一至三层 太原分行 太原市府东街209号 3 119 13,122,777 沈阳分行 沈阳市和平区十一纬路36号 9 250 18,529,259 上海分行 上海市江宁路168号 27 725 131,900,070 南京分行 南京市珠江路63号 11 327 42,207,621 无锡分行 无锡市县前西街99号 6 142 杭州分行 杭州市庆春路40号兴业银行大厦 12 410 温州分行 温州市市府大道1号 7 127 43,075,588 义乌分行 义乌市宾王路158号 5 118 台州分行 台州市椒江区市府大道308号 4 101 宁波分行 宁波市中兴路676号 8 297 16,602,415 福州分行 福州市五一中路32号元洪大厦 32 654 44,946,145 厦门分行 厦门市湖滨北路78号兴业大厦 24 431 21,356,730 莆田分行 莆田市城厢区学园南路22号 6 131 4,004,937 三明分行 三明市梅列区列东街1号兴业大厦 7 164 3,106,962 泉州分行 泉州市丰泽街兴业大厦 25 635 22,827,363 漳州分行 漳州市胜利西路27号 11 218 6,902,192 南平分行 南平市滨江中路399号冠林大厦 8 174 2,677,932 龙岩分行 龙岩市九一南路46号兴业大厦 6 164 4,201,280 宁德分行 宁德市蕉城南路11号 6 156 2,982,838 济南分行 济南市经十路71号 8 361 15,844,730 郑州分行 郑州市农业路22号兴业大厦 6 229 13,902,803 武汉分行 武汉市武昌区中北路156号 10 304 18,677,030 长沙分行 长沙市劳动西路521号中天电力大厦四楼 11 343 20,734,758 广州分行 广州市天河路15号润粤大厦3栋5A 21 493 佛山分行 佛山市禅城区季华五路45号 17 264 56,169,919 东莞分行 东莞市莞太路篁村路段31号兴业金融大厦 4 107 深圳分行 深圳市福田区深南大道4013号兴业银行大厦 19 532 47,327,320 重庆分行 重庆市渝中区民族路108号合景大厦B座 14 342 24,869,804 成都分行 成都市顺城大街206号 7 242 31,901,431 昆明分行 昆明市拓东路138号拓东大厦 3 85 10,700,172 西安分行 西安市新城区东新街258号皇城大厦 6 208 20,875,173 南昌分行 南昌市叠山路119号天河大厦 2 84 4,458,394 合肥分行 合肥市长江中路319号 2 91 7,456,798 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市人民路37号瑞达国际大厦 2 101 4,862,176 青岛分行 青岛市市南区山东路 7 号甲的国华经典大厦 1 59 3,310,992 大连分行 大连市中山区中山路 136 号希望大厦 1 97 4,371,395 南宁分行 南宁市民族大道 115 号现代国际大厦 1 69 567,692 系统内轧差及汇总调整 (253,136,913) 合 计 390 11851 851,335,270 注：公司哈尔滨分行已于 2008 年 2 月 3 日正式开业营业。 11 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 6.3.2 贷款分布情况 6.3.2.1 主要行业分布情况 报告期末，公司贷款行业分布前 5 位为：个人贷款，制造业，房地产业，批发和零售业，交通运 输、仓储和邮政业。具体行业分布情况如下： 单位：人民币千元 行 业 金 额 占比(%) 农、林、牧、渔业 861,494 0.22 采掘业 7,450,059 1.86 制造业 67,998,261 16.99 电力、燃气及水的生产和供应企业 15,612,454 3.90 建筑业 11,378,158 2.84 交通运输、仓储和邮政业 23,547,311 5.88 信息传输、计算机服务和软件 2,932,115 0.73 批发和零售业 29,006,275 7.25 住宿和餐饮业 852,199 0.21 金融业 762,525 0.19 房地产业 56,057,566 14.01 租赁和商务服务业 17,374,907 4.34 科研、技术服务和地质勘查业 712,136 0.18 水利、环境和公共设施管理业 17,578,024 4.39 居民服务和其他服务业 666,970 0.17 教育 2,200,955 0.55 卫生、社会保障和社会服务业 1,154,082 0.29 文化、体育和娱乐业 1,367,737 0.34 公共管理和社会组织业 2,987,035 0.75 个人贷款 132,395,244 33.09 票据贴现 7,247,270 1.82 合 计 400,142,777 100.00 6.3.2.2 贷款地区分布 单位：人民币千元 地 区 贷款余额 占比(%) 总行 5,109,017 1.27 福建省 73,141,571 18.28 北京市 31,835,441 7.95 上海市 40,876,392 10.22 广东省 56,603,615 14.15 浙江省 48,160,205 12.04 江苏省 19,836,641 4.96 其他地区 124,579,895 31.13 合 计 400,142,777 100.00 6.3.2.3 按担保方式分类 单位：人民币千元 地 区 贷款余额 占比(%) 信用贷款 63,181,131 15.79 保证贷款 103,191,946 25.79 12 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 抵押贷款 187,639,239 46.89 质押贷款 38,883,191 9.71 贴现 7,247,270 1.82 合 计 400,142,777 100.00 6.3.3 前十名客户贷款情况 报告期末，公司前十名贷款客户为杭州市城市建设投资集团有限公司、北京汽车城投资管理有限 公司、中粮集团有限公司、深圳市益田假日世界房地产开发有限公司、山东济菏高速公路有限公司、 威远钢铁有限公司、广州名盛房地产实业有限公司、福建省电力有限公司、辽宁省交通厅、福州京福 高速公路有限责任公司，合计贷款余额 100.23 亿元，占期末贷款余额的 2.50%。 6.3.4 贷款五级分类及贷款损失准备情况 6.3.4.1 具体贷款五级分类及贷款损失准备金计提情况 单位：人民币千元 项 目 2007 年末 占比(%) 正常类 384,403,895 96.06 关注类 11,155,510 2.79 次级类 2,406,540 0.60 可疑类 1,677,013 0.42 损失类 499,819 0.13 合 计 400,142,777 100.00 公司贷款损失准备计提金额符合监管当局要求。报告期末，公司贷款损失准备余额为 71.14 亿元， 准备金覆盖率 155.21%。 6.3.4.2 报告期公司不良贷款变动情况 单位：人民币千元 2006 年末 期间变化情况 2007 年末 贷款分类 余 额 占比(%) 余 额 占比(%) 余 额 占比(%) 次级类 2,119,555 0.65 286,985 下降 0.05 个百分点 2,406,540 0.60 可疑类 2,399,835 0.74 (722,822) 下降 0.32 个百分点 1,677,013 0.42 损失类 460,285 0.14 39,534 下降 0.01 个百分点 499,819 0.13 合 计 4,979,675 1.53 (396,303) 下降 0.38 个百分点 4,583,372 1.15 6.3.5 重组贷款期末余额及其中逾期贷款情况 报告期末，公司重组贷款（包括展期贷款、借新还旧贷款）余额为 57.58 亿元人民币，其中逾期 超过 90 天的为 11.61 亿元人民币。 6.3.6 抵债资产及减值准备情况 单位：人民币千元 项 目 期末余额 期初余额 抵债资产 554,615 609,224 其中：房屋建筑物 453,881 501,154 土地使用权 92,404 92,404 其他 8,330 15,666 减：减值准备 (108,565) (131,761) 抵债资产净值 446,050 477,463 13 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 6.3.7 主要存款类别、月度平均余额及年均存款利率 单位：人民币千元 项 目 平均余额 平均年利率(%) 企业活期存款 193,067,820 1.03 企业定期存款 135,362,669 3.03 储蓄活期存款 22,446,705 0.72 储蓄定期存款 21,911,309 2.11 6.3.8 主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率 单位：人民币千元 项 目 金 额 贷款平均余额 374,509,388 公司贷款 268,477,574 个人贷款 96,551,313 贴现 9,480,501 贷款平均利率(%) 6.61 6.3.9 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：人民币千元 项 目 2007 年末 2006 年末 开出信用证 8,805,468 7,612,824 开出保证凭信 5,188,248 3,936,644 银行承兑汇票 86,717,367 85,954,096 不可撤消的贷款承诺 640,000 31,200 信用卡未使用额度 18,845,160 6,285,534 6.3.10 对内部控制制度的完整性、合理性与有效性的说明 公司不断强化内部控制措施，健全内部控制机制，充分有效地执行内部控制制度，能够较好地适 应公司现行管理的要求和发展的需要，确保公司发展战略和经营目标的全面实施；能够较好地保证公 司会计资料的真实性、合法性、完整性，确保公司所有财产的安全、完整；能够真实、准确、及时、 完整地完成信息披露，确保公开、公平、公正地对待所有投资者，切实保护有关各方的利益。 ——内部控制环境方面，公司建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为核心，权责清 晰、相互制衡、权责对等、有效问责的公司治理结构，设立了独立董事、外部监事，在经营管理层面 成立了内部控制委员会，负责落实董事会关于内部控制的各项要求；在机构设置上，明确划分总分行、 相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责；实行审贷分离、分级审批的管理制度；构建了以 岗位绩效为基础的市场化人力资源管理体系，形成较为合理的人力资源梯次结构。 ——风险评估方面，公司建立专门部门或人员以识别和应对可能发生的经营风险、环境风险、财 务风险等重大影响的变化，并主要采取客户信用评级、风险度测算、信贷资产风险分类进行风险量化 识别评估管理；报告期内，公司开展了房地产贷款专项压力测试，为公司进一步开展压力测试积累了 一定的经验。 ——控制活动方面，公司建立健全包括授信业务、资金业务、中间业务、会计业务、计算机信息 系统控制、监督与纠正机制、合规体系建设等在内的各项制度和流程体系；修订出台信用责任追究制 度，将内部控制评价体系纳入分行综合考评内容；严格执行财政部《金融工具确认和计量暂行规定（试 行）》的各项要求，对单项金额重大的贷款进行逐笔检查，对单项金额不重大的贷款采用单独或组合 测试方法进行减值测试，对债券投资按持有目的实施了严格的内部分类管理。 14 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 ——内部控制的监督与纠正方面，公司加强对各级机构经营管理、内部控制和审计监督系统自身 的控制；对审计及日常监控发现的员工违纪违规和不良行为进行调查，交有关部门进行责任认定、追 究；对检查、监督所发现的问题，及时向公司董事会和高级管理层报告，并定期向董事会审计委员会 汇报，及时整改。 6.4 董事会本次利润分配或资本公积金转增预案 公司 2007 年度实现净利润 8,585,766,746.36 元。分配预案如下： 1、按 2007 年度净利润 10%提取法定公积金 858,576,674.64 元。 2、提取一般准备 1,147,002,820.08 元。 3、以 50 亿股为基数，每 10 股派发现金红利 3.2 元（税前）。 分配方案执行后，结余未分配利润留待以后年度进行分配。 以上利润分配预案须经公司 2007 年度股东大会审议通过后两个月内实施。 §7 社会责任 2007 年，公司在履行企业社会责任方面取得了重大进展，得到各方面的充分肯定，荣获国内外权 威媒体主办评选的“十佳中资银行”、“2007 年第四届中国最佳企业公民”、“2007 年度最佳企业公 众形象奖” 和“可持续交易银奖”等荣誉 。这些成绩的取得，是公司自上而下统一认识，并从战略、 业务、文化等各个方面落实企业社会责任的成果。 7.1 树立社会责任意识，明晰社会责任理念内涵 在科学发展观的统领下，和谐社会与可持续发展已成为新时期的主旋律，强化社会责任是时代赋 予中国银行业的使命，是满足法律法规和监管要求的重要举措，是适应未来市场竞争的必然要求。公 司高度重视银行社会责任，并深刻认识到银行社会责任不仅仅是单纯的生产和创造利润，也不局限于 慈善公益、捐资助学和社区活动，它的更深内涵是银行以什么样的方式、态度来提供服务和创造价值， 来分配和使用利润。银行社会责任的本质是与社会、环境和其他利益相关者建立互惠共荣的关系，通 过提供优质服务和参与环保事业为利益相关者创造价值获取合理利润，求得公司的存续与发展，创造 出一种可持续的经营方式。 2007 年，公司继续坚持把企业社会责任与可持续金融作为银行核心理念与价值导向，并用以指导 经营管理和业务活动。持续完善公司治理结构，在保障股东、客户和员工利益的同时，兼顾其他利益 相关者的权益，重视企业发展与社会和环境的协调，积极推动国家经济建设和社会发展，支持文化教 育、扶贫帮困、赈灾救危、节能减排、环境保护等社会公共事业，以现实行动落实科学发展观，服务 社会主义和谐社会建设。 7.2 学习借鉴国际先进经验，推动可持续金融发展 赤道原则作为一项权威性的环境与社会风险的项目融资指南，已成为公认的国际金融行业规范， 从而在推进银行社会责任制度建设方面发挥着重要的指导作用。2007 年，公司着手加入赤道原则的各 项准备工作，逐步从制度上落实银行社会责任。首先，公司领导高度重视学习借鉴国内外先进同行。 在总结节能减排工作经验基础上，及时把环境保护与可持续金融提到议事日程，邀请国际金融公司专 家来行讲课指导，加强与国际同业的学习与交流；其次，将环境保护、节能减排作为日常经营管理活 动的重要目标，根据客户对绿色信贷、绿色金融的需求，制定并实施营销方案，在满足社会对可持续 发展的金融需求的同时，获得新的发展商机和新的利润来源；第三，把可持续发展纳入银行发展目标 和企业文化中，并将社会和环境管理因素导入业务流程和运行中去；引导全体员工树立社会责任意识， 在经营活动中时刻考虑公众利益、生态环境和社会进步。 公司还以践行社会责任、构建和谐社会为诉求，引导社会各界关注节能减排和环境保护。在福建 上市公司中发起企业社会责任倡议书，与国家主管部门和金融时报共同召开 2007“节能中国”高层论 坛暨“绿色信贷”创新研讨会，签署《联合国环境规划署金融机构关于环境和可持续发展的声明》, 与国际金融公司联合举办“能效融资广州圆桌会议”，世界银行行长佐立克先生到会指导并对双方合 作及成效给予高度评价。公司在可持续金融事业上的积极作为，得到了国家有关部委、社会各界和国 际媒体广泛的关注和肯定。 15 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 7.3 矢志金融创新，在业务拓展中落实银行社会责任 公司积极响应国家宏观经济与产业发展政策，在严格控制贷款规模的基础上，充分利用信贷杠杆 功能，提倡绿色信贷，引导对包括环境保护、节能减排在内的国家重点支持行业的投放。全面构造符 合环保要求、收益稳定、运行安全、经营和社会效益良好的信贷资产结构，促使企业提高资金的利用 效率和经营管理水平，并以此促进社会投资结构的合理化，优化资源配置，进而保持国家经济的平衡 发展与社会的不断进步。以经营转型为契机，调整业务结构，着力发展零售业务与中间业务，致力于 为客户和公众创造更多社会财富；整合中小银行资源，推出“银银平台”，减少社会资源投入和重复 建设，有效提升银行服务能力；紧抓电子银行建设，加大自助设备投放，形成虚实结合的强大服务网 络；优化业务流程，提高服务效率，普及公众金融教育，为客户有效保障资金安全、节约交易成本、 提升服务体验。 2006 年 5 月，公司与国际金融公司合作，在国内首创了节能减排融资项目，帮助国内企业进行能 耗设备改造，开展节能环保项目，从而促进社会清洁能源的使用，减少污染排放。该项目首期已经取 得显著成效，二期也已于 2008 年 2 月启动。未来三年，公司计划投入 100 亿元贷款支持中国节能减排 事业，预计将可节约标准煤约 6000 万吨，减排二氧化碳近 2 亿吨。公司由此获得英国《金融时报》颁 发的“2007 年度可持续交易银奖”，成为首次获此殊荣的中国商业银行。 7.4 保障投资者权益，树立负责任银行的资本市场形象 公司严格履行信息披露责任，加强制度建设，完善运行机制；持续依照国际、国内会计准则开展 年度审计，努力按照国际标准规范信息披露，提高经营透明度，切实保障投资者权益；积极拓宽与投 资者的互动渠道，坦诚沟通，增进了解，努力塑建优质公众公司形象，形成和谐融洽的投资者关系。 一年间，公司接待机构投资者调研 200 多人次，参加国内外主流券商的研讨会、座谈会 20 多场次。良 好的互动、充分的沟通，极大地增进了投资者对公司的了解。2007 年 8 月，在第三届“中国最佳投资 者关系管理评选”中，公司荣获“2007 年 IPO 最佳 IR 奖”；11 月公司荣获“第三届中国证券市场年 会•金鼎奖”。 7.5 注重人本关怀，打造有效承载企业社会责任的公司文化 公司始终遵循“以人为本”的理念，把员工作为银行最重要的资产，努力为员工提供良好的工作 环境，使员工和银行共同发展。公司积极稳妥地推进薪酬福利体系和保险制度改革，完善选人用人与 长效激励机制建设，逐步建立和完善科学规范的人才评价体系，努力创造各类人才脱颖而出、人尽其 才的良好环境。同时，公司利用多种形式组织分层次、差异化、针对性的员工教育培训，注重实用性 和有效性，着力提升员工的专业能力和核心竞争力。2007 年，公司组织各类境内外培训项目 30 期、 培训班 37 个，参训 7991 人次。公司还十分注重引导全体员工树立社会责任意识，树立正确的价值评 判标准，健全基于社会责任和可持续发展的企业文化，以从根本上为企业社会责任的践行输入不竭动 力。 7.6 关心弱势群体，投身社会公益 公司一直以爱心奠定事业发展的基础，用实际行动支持慈善公益事业，为医疗、教育、文化等公 共服务领域提供智力、物力和财力支持，通过扶贫、捐款、献血、爱心活动、设立慈善助学基金、助 学贷款、赞助艺术及论坛等活动积极回报社会。2007 年 6 月，公司捐资 1000 万元设立“兴业银行慈 善助学金”，资助贫困大学生完成学业，促进教育事业的发展和国家人才的培养。各分行也分别以不 同形式为当地教育、扶贫和社会福利等各项事业发展做出贡献。这充分体现了兴业人“扶危济困、团 结互助”的精神，树立起了良好的社会公众形象和品牌形象。 §8 重要事项 8.1 重大诉讼、仲裁事项 截至报告期末，以公司及所属分支机构作为被告的涉及金额超过人民币 1000 万元(含 1000 万元) 的尚未了结的诉讼案件共 1 件，争议金额为人民币 2000 万元。公司认为，公司正在进行的诉讼不会对 公司的财务状况和经营成果产生重大不利影响。 16 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 8.2 收购及出售资产、吸收合并事项 报告期内，公司无重大收购及出售资产、吸收合并事项。 8.3 重大关联交易 公司的关联方主要包括：持股 5%及 5%以上股东及其控股股东；持股比例在 5%及 5%以上股东的直 接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；董事、监事、高级管理人员及其近亲属； 董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织等。 报告期内，金额在 3000 万元以上的关联交易有： ——贷款：公司向监事所在单位（中国粮油食品（集团）有限公司）发放贷款 10 亿元。 ——拆放同业：公司拆放持股 5%及 5%以上的股东关联的单位（恒生银行(中国)有限公司）资金 1.46 亿元。 ——存款：公司两家持股 5%以上的股东在公司存款折合人民币共计 75.01 亿元；公司监事有重大 影响的 1 家关联法人在公司存款合计为 1.59 亿元。 ——买入返售：公司与持股 5%及 5%以上的股东关联的单位（恒生银行(中国)有限公司）进行买入 返售交易，金额为 1.94 亿元。 上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，交易的条件及利率均执行公司业务管理的一般 规定。 8.4 重大合同及其履行情况 （一）重大托管、租赁、承包事项 报告期内，公司无重大托管、租赁、承包事项。 （二）重大担保事项 报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的重大担保事项。 （三）委托他人进行现金资产管理事项 报告期内，公司无委托他人进行现金资产管理事项。 （四）其他重大合同 报告期内，公司各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。 8.5 独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见 按照中国证券监督管理委员会有关规定，公司独立董事本着公开、公平、客观的规则，对公司 2007 年度对外担保情况进行了认真核查，认为公司开展对外担保业务是经过中国人民银行和中国银行业监 督管理委员会批准，属于公司的常规业务之一。截止 2007 年 12 月末，公司担保业务余额为 5,188,248 千元人民币，比年初增加 1,251,604 千元，增长了 31.79%，公司担保业务未发生垫款，也未发现除担 保业务以外的违规担保情况。 公司在开展对外担保业务时一向遵循审慎原则，同时加强对表外业务的风险监测、管理力度，借 助现场、非现场检查等方式，及早发现潜在风险隐患，及时进行风险提示，做好防范措施。本年度内， 在董事会的有效监督管理下，公司担保业务运作正常，担保业务总体风险可控。 8.6 公司或 5%以上的股东重要承诺事项及履行情况 公司第一大股东福建省财政厅承诺，自公司股票在上海证券交易所上市之日起 36 个月内，不转让 或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司收购该部分股份。目前福建省财政厅严格履行该 承诺。 8.7 聘用、解聘会计师事务所情况 报告期内，公司聘请福建华兴有限责任会计师事务所和安永会计师事务所承担 2007 年度法定和补 充财务报告审计服务工作。公司支付福建华兴有限责任会计师事务所 2007 年度审计费人民币 250 万元， 支付安永会计师事务所 2007 年度审计费人民币 300 万元。 17 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 截至报告期末，福建华兴有限责任会计师事务所已为公司连续提供审计服务 7 年，安永会计师事 务所已为公司连续提供审计服务 8 年。 8.8 公司董事、监事及高级管理人员受处罚情况 报告期内，公司董事、监事及高级管理人员没有受到国家监管部门重大处罚的情况。 8.9 独立董事年报工作制度及实施情况 为充分发挥独立董事的功能和作用，进一步完善公司治理，规范定期报告编制和披露工作，公司 第六届董事会第六次会议审议通过了《兴业银行独立董事年报工作制度》，对独立董事在年报审计和 编制过程中的职责予以明确，详见公司 2008 年 2 月 5 日公告。 2008 年 2 月 2 日，公司向全体独立董事书面提交《2007 年年度报告审计工作规划》及 2007 年度 财务报表。2 月 24 日，公司在北京召开独立董事 2007 年报专门会议（第一分会场），出席会议的独 立董事有王国刚先生、巴曙松先生和许斌先生。会议听取了公司管理层《关于 2007 年度经营情况和重 大事项进展情况的报告》以及安永会计师事务所与福建华兴会计师事务所《关于 2007 年度审计工作进 展情况的报告（初稿）》。3 月 2 日，公司在北京召开独立董事 2007 年报专门会议（第二分会场）， 出席会议的独立董事有邓力平先生、林炳坤先生。会议听取了公司管理层《关于 2007 年度经营情况和 重大事项进展情况的报告》以及安永会计师事务所与福建华兴会计师事务所《关于 2007 年度审计工作 进展情况的报告（二稿）》。在前述两次会上，独立董事与公司管理层、年审注册会计师进行了充分 的沟通，尤其是对两家会计师事务所在审计过程中提出的问题进行讨论，并提出若干改进要求。 8.10 审计与关联交易控制委员会的履职情况 根据 2007 年第一次临时股东大会关于合并董事会审计委员会与关联交易控制委员会的决议精神， 公司第六届董事会第七次会议审议通过了《关于修订董事会各委员会工作规则的议案》，合并了原审 计委员会及关联交易控制委员会的职责，同时进一步明确了审计与关联交易控制委员会在年报等定期 报告的编制、审计和披露过程中的职责。 2008 年 2 月 2 日，公司向第六届董事会审计与关联交易控制委员会书面提交《2007 年年度报告审 计工作规划》及未经审计的报表。3 月 2 日，公司在北京召开第六届董事会审计与关联交易控制委员 会第二次会议。会议听取了公司年审注册会计师《关于 2007 年度审计工作进展情况的报告》及其《审 计独立性事项的声明》。会上，各位委员与年审注册会计师进行了充分的沟通和讨论。3 月 17 日，公 司在福州召开第六届董事会审计与关联交易控制委员会第三次会议。会议审议通过了《2007 年度财务 会计报告》、《关于聘请 2008 年度会计师事务所的议案》，同时会议还听取并同意向董事会提交安永 会计师事务所和福建华兴会计师事务所《关于 2007 年度审计工作情况的报告》。委员会认为，两家事 务所在公司 2007 年度审计中尽职开展工作，保持了审计独立性，较好地完成了公司委托的各项工作， 因此建议继续聘请两家事务所为 2008 年公司外部审计机构。 8.11 薪酬与考核委员会的履职情况 公司董事会下设的薪酬与考核委员会能按照法律、法规和公司章程、工作规则的要求规范召开会 议。2007 年度，公司董事会薪酬与考核委员会召开会议，审议及听取了 2006 年度董事履行职责情况 的评价报告、高级管理人员 2006 年度薪酬分配的建议、2006 年度董事会提名、薪酬与考核委员会工 作报告等议案，有效发挥专业职能。 8.12 其他重要事项 （一）公司未持有其他上市公司发行的股票或证券投资。 （二）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况 18 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 单位：人民币千元 占该公司股权 持有对象名称 最初投资成本 持有数量(股) 期末账面价值 比例(%) 兴业证券股份有限公司 59,054.56 92,800,000 6.23 51,274.56 泰阳证券有限责任公司 175,400.00 26,310,000 2.50 35,520.00 合 计 234,454.56 - - 86,794.56 上述持有股权系公司由于相关债务人以资抵债、债转股而形成的阶段性被动持股。 8.13 公司董事会对公司内部控制出具了自我评估报告，审计机构出具了评价意见，详见公司 2007 年年度报告全文。 §9 监事会报告 监事会认为公司依法运作、公司财务情况、公司募集资金使用、公司收购、出售资产交易和关联 交易不存在问题。 §10 财务报告 10.1 审计意见 财务报告 □未经审计 √审计 审计意见 √标准无保留意见 □非标意见 审计意见全文 审计报告 兴业银行股份有限公司全体股东： 我们审计了后附的兴业银行股份有限公司（以下简称“贵公司”）财务报表，包括 2007 年 12 月 31 日的资产负债表，2007 年度的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。 一、管理层对财务报表的责任 按照企业会计准则的规定编制财务报表是贵公司管理层的责任。这种责任包括：(1) 设计、实施 和维护与财务报表编制相关的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；(2) 选择和运用恰当的会计政策；(3) 作出合理的会计估计。 二、注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计 准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计 工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。 审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决 于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估 时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有 效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评 价财务报表的总体列报。 我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。 三、审计意见 我们认为，贵公司财务报表已经按照企业会计准则的规定编制，在所有重大方面公允反映了兴业 银行 2007 年 12 月 31 日的财务状况以及 2007 年度的经营成果和现金流量。 福建华兴有限责任会计师事务所 中国注册会计师：童益恭 林霞 二○○八年三月十八日 19 兴业银行股份有限公司 2007 年年度报告摘要 10.2 财务报表(附后) 10.3 本报告期无会计政策、会计估计和核算方法变更。 10.4 本报告期无会计差错更正。 10.5 报告期内，公司财务报表合并范围未发生重大变化。 董事长：高建平 兴业银行股份有限公司董事会 二○○八年三月二十日 20 资产负债表 编制单位：兴业银行股份有限公司 2007年12月31日 单位：人民币元 项目 附注 2007年12月31日 2006年12月31日 资 产： 现金及存放中央银行款项 六、1 93,863,209,182.01 76,478,740,657.27 存放同业款项 六、2 42,289,887,194.31 11,127,751,524.64 贵金属 六、3 1,817,949,900.01 1,203,703,509.69 拆出资金 六、4 4,016,672,530.42 10,486,118,467.18 交易性金融资产 六、5 8,525,067,249.80 9,186,317,681.99 衍生金融资产 六、6 1,257,429,896.15 106,537,898.58 买入返售金融资产 六、7 169,955,557,750.57 56,360,611,126.48 应收利息 六、8 2,919,898,911.73 1,968,143,432.32 发放贷款和垫款 六、9 393,028,777,201.10 318,101,164,064.54 可供出售金融资产 六、10 43,364,874,642.36 70,390,614,257.61 应收款项类投资 六、11 21,125,699,252.00 6,057,501,877.81 持有至到期投资 六、12 61,592,678,620.20 49,833,661,172.82 长期股权投资 六、13 50,000,000.00 50,000,000.00 投资性房地产 - - 固定资产 六、14 2,995,167,475.72 2,650,341,854.93 在建工程 六、15 1,122,199,553.66 707,459,274.51 无形资产 六、16 420,976,770.76 457,254,246.99 递延所得税资产 六、17 1,049,501,385.40 1,026,452,312.56 其他资产 六、18 1,939,722,440.82 1,268,022,274.55 资产总计 851,335,269,957.02 617,460,395,634.47 负 债： 向中央银行借款 - - 同业及其他金融机构存放款项 六、19 191,122,772,439.56 105,764,196,669.63 拆入资金 六、20 991,402,400.00 716,100,000.00 交易性金融负债 - - 衍生金融负债 六、6 1,341,872,213.05 115,929,537.94 卖出回购金融资产款 六、21 43,142,187,684.09 23,191,142,972.29 吸收存款 六、22 505,370,855,588.74 423,196,710,938.60 应付职工薪酬 六、23 3,114,188,867.06 1,780,454,645.39 应交税费 六、24 1,814,738,749.73 893,573,160.68 应付利息 六、25 3,355,365,420.03 2,063,511,077.07 预计负债 - - 应付债券 六、26 59,962,608,128.10 41,000,000,000.00 递延所得税负债 六、17 19,379,267.31 53,977,699.91 其他负债 六、27 2,202,822,277.06 2,485,131,804.13 负债合计 812,438,193,034.73 601,260,728,505.64 股东权益： 股本 六、28 5,000,000,000.00 3,999,000,000.00 资本公积 六、29 17,356,024,027.43 2,945,380,980.33 减：库存股 - - 盈余公积 六、30 2,264,711,244.91 1,406,134,570.27 一般风险准备 六、31 4,773,867,488.46 3,626,864,668.38 未分配利润 六、32 9,502,474,161.49 4,222,286,909.85 股东权益合计 38,897,076,922.29 16,199,667,128.83 负债及股东权益总计 851,335,269,957.02 617,460,395,634.47 法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人：李 健 所附附注为本财务报表的组成部分 1 利润表 编制单位：兴业银行股份有限公司 2007年度 单位：人民币元 项目 附注 2007年度 2006年度 一、营业收入 22,055,410,765.54 13,660,824,497.80 利息净收入 六、33 20,845,992,027.40 13,294,660,715.65 利息收入 40,197,647,792.35 24,939,024,998.99 利息支出 (19,351,655,764.95) (11,644,364,283.34) 手续费及佣金净收入 六、34 1,517,855,186.35 432,606,808.47 手续费及佣金收入 1,829,159,751.53 607,406,249.87 手续费及佣金支出 (311,304,565.18) (174,799,441.40) 投资收益 六、35 (530,921,890.10) (174,358,177.77) 公允价值变动收益 六、36 (49,646,487.63) (89,576,835.06) 汇兑收益 173,892,601.57 118,482,102.57 其他业务收入 98,239,327.95 79,009,883.94 二、营业支出 (11,206,852,978.98) (8,656,462,356.78) 营业税金及附加 六、37 (1,471,154,161.94) (980,538,151.26) 业务及管理费 六、38 (8,005,191,352.65) (5,262,265,189.06) 资产减值损失 六、39 (1,678,841,929.53) (2,402,417,015.48) 其他业务成本 (51,665,534.86) (11,242,000.98) 三、营业利润 10,848,557,786.56 5,004,362,141.02 加：营业外收入 六、40 88,582,337.52 64,676,773.72 减：营业外支出 六、41 (26,969,076.23) (22,837,424.34) 四、利润总额 10,910,171,047.85 5,046,201,490.40 减：所得税费用 六、42 (2,324,404,301.49) (1,247,945,628.45) 五、净利润 8,585,766,746.36 3,798,255,861.95 六、每股收益 (一)基本每股收益 十七、2 1.75 0.95 (二)稀释每股收益 十七、2 1.75 0.95 法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人：李 健 所附附注为本财务报表的组成部分 2 股东权益变动表 编制单位：兴业银行股份有限公司 2007年度 项目 股本 资本公积 减：库存股 盈余公积 一般风 一、上年年末余额 3,999,000,000.00 2,945,380,980.33 - 1,406,134,570.27 3,626,86 加：会计政策变更 - - - - 前期差错更正 - - - - 二、本年年初余额 3,999,000,000.00 2,945,380,980.33 - 1,406,134,570.27 3,626,86 三、本年增减变动金额 1,001,000,000.00 14,410,643,047.10 - 858,576,674.64 1,147,00 (一)净利润 - - - - (二)直接计入股东权益的利得和损失 - (310,316,162.90) - - 1．可供出售金融资产公允价值变动净额 - (430,334,747.72) - - (1)计入股东权益的金额 - (520,621,478.63) - - (2)转入当期损益的金额 - 90,286,730.91 - - 2．现金流量套期工具公允价值变动净额 - - - - (1)计入股东权益的金额 - - - - (2)转入当期损益的金额 - - - - (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - 3．权益法下被投资单位其他股东权益变动的影响 - - - - 4．与计入股东权益项目相关的所得税影响 - 120,018,584.82 - - 5．其他 - - - - 上述（一）和（二）小计 - (310,316,162.90) - - (三)股东投入和减少资本 1,001,000,000.00 14,720,959,210.00 - - 1．股东投入资本 1,001,000,000.00 14,720,959,210.00 - - 2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - 3．其他 - - - - (四)利润分配 - - - 858,576,674.64 1,147,00 1．提取盈余公积 - - - 858,576,674.64 2．提取一般风险准备 - - - - 1,147,00 3．对股东的分配 - - - - 4．其他 - - - - (五)股东权益内部结转 - - - - 1．资本公积转增股本 - - - - 2．盈余公积转增股本 - - - - 3．盈余公积弥补亏损 - - - - 4．一般风险准备弥补亏损 - - - - 5．其他 - - - - 四、本年年末余额 5,000,000,000.00 17,356,024,027.43 - 2,264,711,244.91 4,773,86 法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人 所附附注为本财务报表的组成部分 3 股东权益变动表 编制单位：兴业银行股份有限公司 2006年度 项目 股本 资本公积 减：库存股 盈余公积 一般风 一、上年年末余额 3,999,000,000.00 3,329,354,769.47 - 1,026,308,984.07 2,400,00 加：会计政策变更 - - - - 前期差错更正 - - - - 二、本年年初余额 3,999,000,000.00 3,329,354,769.47 - 1,026,308,984.07 2,400,00 三、本年增减变动金额 - (383,973,789.14) - 379,825,586.20 1,226,86 (一)净利润 - - - - (二)直接计入股东权益的利得和损失 - (383,973,789.14) - - 1．可供出售金融资产公允价值变动净额 - (573,865,031.36) - - (1)计入股东权益的金额 - 134,537,980.61 - - (2)转入当期损益的金额 - (708,403,011.97) - - 2．现金流量套期工具公允价值变动净额 - - - - (1)计入股东权益的金额 - - - - (2)转入当期损益的金额 - - - - (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - 3．权益法下被投资单位其他股东权益变动的影响 - - - - 4．与计入股东权益项目相关的所得税影响 - 189,891,242.22 - - 5．其他 - - - - 上述（一）和（二）小计 - (383,973,789.14) - - (三)股东投入和减少资本 - - - - 1．股东投入资本 - - - - 2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - 3．其他 - - - - (四)利润分配 - - - 379,825,586.20 1,226,86 1．提取盈余公积 - - - 379,825,586.20 2．提取一般风险准备 - - - - 1,226,86 3．对股东的分配 - - - - 4．其他 - - - - (五)股东权益内部结转 - - - - 1．资本公积转增股本 - - - - 2．盈余公积转增股本 - - - - 3．盈余公积弥补亏损 - - - - 4．一般风险准备弥补亏损 - - - - 5．其他 - - - - 四、本年年末余额 3,999,000,000.00 2,945,380,980.33 - 1,406,134,570.27 3,626,86 法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人 所附附注为本财务报表的组成部分 4 现金流量表 编制单位：兴业银行股份有限公司 2007年度 单位：人民币元 项目 附注 2007年度 2006年度 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额 167,532,720,420.07 108,312,834,031.43 向中央银行借款净增加额 - - 向其他金融机构拆入资金净增加额 20,388,786,728.98 4,394,861,500.74 收取利息、手续费及佣金的现金 35,518,165,568.58 21,564,817,958.08 收到其他与经营活动有关的现金 556,954,618.83 492,249,463.15 经营活动现金流入小计 223,996,627,336.46 134,764,762,953.40 客户贷款及垫款净增加额 (76,503,958,552.70) (83,027,368,283.85) 存放中央银行和同业款项净增加额 (40,369,774,832.27) (6,388,942,121.10) 拆出其他金融机构资金净增加额 (54,703,910,044.24) (17,081,180,726.53) 支付利息、手续费及佣金的现金 (17,087,764,476.25) (11,501,832,508.19) 支付给职工以及为职工支付的现金 (2,415,680,356.37) (1,741,157,127.13) 支付的各项税费 (2,873,555,396.82) (2,311,885,047.52) 支付其他与经营活动有关的现金 (4,780,435,191.26) (1,757,919,679.73) 经营活动现金流出小计 (198,735,078,849.91) (123,810,285,494.05) 经营活动产生的现金流量净额 六、43 25,261,548,486.55 10,954,477,459.35 二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 681,062,935,955.13 328,778,599,170.69 取得投资收益收到的现金 4,645,195,915.25 4,740,508,501.55 收到其他与投资活动有关的现金 109,343,977.70 101,588,616.70 投资活动现金流入小计 685,817,475,848.08 333,620,696,288.94 投资支付的现金 (686,060,324,459.21) (351,410,655,662.14) 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (1,212,880,486.05) (1,062,337,761.31) 支付其他与投资活动有关的现金 - - 投资活动现金流出小计 (687,273,204,945.26) (352,472,993,423.45) 投资活动产生的现金流量净额 (1,455,729,097.18) (18,852,297,134.51) 三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资所到的现金 15,721,959,210.00 - 发行债券所收到的现金 19,000,000,000.00 25,000,000,000.00 收到其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流入小计 34,721,959,210.00 25,000,000,000.00 偿还债务支付的现金 - - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (2,737,375,261.52) (531,366,485.23) 支付其他与筹资活动有关的现金 (45,600,000.00) - 筹资活动现金流出小计 (2,782,975,261.52) (531,366,485.23) 筹资活动产生的现金流量净额 31,938,983,948.48 24,468,633,514.77 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (218,554,147.18) (140,909,579.56) 五、现金及现金等价物净增加额 六、43 55,526,249,190.67 16,429,904,260.05 加：期初现金及现金等价物余额 六、43 107,100,957,388.37 90,671,053,128.32 六、期末现金及现金等价物余额 六、43 162,627,206,579.04 107,100,957,388.37 法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人：李 健 所附附注为本财务报表的组成部分 5