浦发银行(600000)2004年年度报告摘要

上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 §1 重要提示 1.1、本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重 大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2、公司董事 Stephen Long（中文名：龙肇辉）、汪奕义未亲自出席会议，书面委托张广 生董事长代行表决权；周有道董事未亲自出席会议，书面委托金运董事代行表决权；独立董事潘 洪萱未亲自出席会议，书面委托夏大慰独立董事代行表决权。 1.3、公司董事长张广生、行长金运、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能声明：保证本 年度报告中财务报告的真实、完整。 §2 上市公司基本情况简介 2.1 基本情况简介 股票简称 浦发银行 股票代码 600000 上市交易所 上海证券交易所 注册地址和办公地址 中国上海市浦东新区浦东南路 500 号 中国上海市中山东一路 12 号 邮政编码 200002 公司国际互联网网址 http://www.spdb.com.cn 电子信箱 bdo@spdb.com.cn 2.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 沈 思 杨国平、王景斌 联系地址 中国上海市中山东一路 12 号 中国上海市中山东一路 12 号 电话 021-63611226 021-63611226 传真 021－63230807 021－63230807 电子信箱 shens2@spdb.com.cn yanggp@spdb.com.cn;wangjb@spdb.com.cn §3 会计数据和财务指标摘要 3.1 主要会计数据 单位:千元 币种:人民币 2003 年 本期比 2002 年 主要会计数据 2004 年 上期增 调整后 调整前 调整后 调整前 减(%) 主营业务收入 16,760,989 12,027,237 12,027,237 39.36 8,156,459 8,156,459 利润总额 3,048,818 2,343,774 2,343,774 30.08 1,866,753 1,866,753 净利润 1,930,031 1,566,088 1,566,088 23.24 1,285,309 1,285,309 扣除非经常性损 1,894,330 1,535,690 1,535,690 23.35 1,245,841 1,280,261 益的净利润 第 1 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 2003 年末 本期比 2002 年末 2004 年末 上期增 调整后 调整前 调整后 调整前 减(%) 总资产 455,532,286 371,056,698 371,056,698 22.77 279,300,719 279,300,719 股东权益 13,510,304 12,010,923 12,010,923 12.48 8,351,976 7,960,476 经营活动产生的 4,914,930 4,000,780 4,000,780 22.85 3,102,510 3,102,510 现金流量净额 3.2 主要财务指标 单位:元 币种:人民币 2003 年 本期比上期 2002 年 主要财务指标 2004 年 调整后 调整前 增减(%) 调整后 调整前 每股收益 0.493 0.400 0.400 23.25 0.356 0.356 净资产收益率(%) 14.29 13.04 13.04 9.59 15.39 16.15 扣除非经常性损益的净利 14.02 12.79 12.79 9.62 14.92 16.08 润的净资产收益率(%) 每股经营活动产生的现金 1.255 1.022 1.022 22.80 0.858 0.858 流量净额 2003 年末 本期比上期 2002 年末 2004 年末 调整后 调整前 增减(%) 调整后 调整前 每股净资产 3.45 3.07 3.07 12.38 2.31 2.202 调整后的每股净资产 3.45 3.07 3.07 12.38 2.31 2.199 非经常性损益项目 √适用□不适用 按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益（2004 年修订）》的要 求确定和计算非经常性损益，扣除的非经常性损益项目为营业外收支净额及未经财政核销贷款本 期收回，所涉及金额为 35,700 千元。 3.3 国内外会计准则差异 √适用□不适用 单位:千元 币种:人民币 国内会计准则 境外会计准则 净利润 1,930,031 1,966,203 1、主要系按国内会计准则采用成本与市价孰低法核算，而按国际会计准则应采用市价法核算所致； 差异说明 2、主要系按国内会计准则采用收付实现制核算，而按国际会计准则应采用公平价值核算所致； 3、主要系上述国际会计调整引起的所得税项调整； §4 银行业务数据摘要 1、截止报告期末公司前三年补充财务指标： 项目 标准值 2004 年年末 2003 年年末 2002 年年末 年末 平均 年末 平均 年末 平均 资本充足率% ≥8 8.03 8.33 8.64 8.90 8.54 9.20 人民币 ≥25 44.12 40.42 34.39 44.07 39.34 41.42 流动性比率% 外币 ≥60 83.45 72.92 62.78 66.34 90.24 91.65 人民币 ≤75 72.60 73.51 71.42 65.24 58.95 65.41 存贷比% 外币 ≤85 71.72 64.54 59.65 64.07 51.67 43.49 拆入资金比 ≤4 0.37 0.51 1.36 0.65 0.00 0.51 拆借资金比例% 拆出资金比 ≤8 0.30 0.84 2.44 2.03 1.65 1.47 第 2 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 国际商业借款比例% ≤100 18.22 24.56 0.00 0.92 0.00 0.00 不良贷款比例% － 2.45 2.43 1.92 2.70 3.38 5.53 利息回收率% - 98.79 98.50 101.65 99.07 96.96 95.33 单一最大客户贷款比例% ≤10 3.77 4.50 5.26 6.00 7.36 8.19 最大十家客户贷款比例% ≤50 26.58 31.91 36.69 39.91 43.25 53.68 注：2002、2003 年不良贷款比例口径为“一逾两呆”； 按五级分类口径 2003 年年末的不良贷款比例为 2.53％ 2、信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。 单位:人民币千元 五级分类 金 额 占 比 准备金计提比例 正常类 287,576,206 92.50% 1% 关注类 15,710,765 5.05% 4% 次级类 3,275,656 1.05% 35% 可疑类 4,256,123 1.37% 70% 损失类 86,390 0.03% 100% 合 计 310,905,140 100.00% 注：根据各类信贷资产的金额，扣除抵押品、有效担保金额后，公司按上述标准报告期末计提各类贷款呆帐准备 金余额为 89.19 亿元。 3、前十名客户贷款额占贷款总额的比例。 单位：万元/万美元 最大十家客户名称 人民币 外币折人民币 本外币 比 例 上海宏力半导体制造有限公司 25,754 10,757 114,783 0.37% 上海城市建设投资开发总公司 100,000 100,000 0.32% 中国石油天然气股份有限公司 80,000 80,000 0.26% 广州市建设投资发展有限公司 80,000 80,000 0.26% 佛山市公用事业局 80,000 80,000 0.26% 中芯国际集成电路制造有限公司 4,670 8,788 77,406 0.25% 上海同盛大桥建设有限公司 75,000 75,000 0.24% 上海中环投资开发(集团)有限公司 72,000 72,000 0.23% 上海港集装箱股份有限公司 65,000 65,000 0.21% 哈尔滨投资集团公司 65,000 65,000 0.21% 合计 647,424 19,545 809,189 2.60% 4、期末占贷款总额比例超过 20%（含 20%）的贴息贷款情况。报告期内没有发生上述情况。 5、重组贷款报告期末余额及其中的逾期贷款情况。 报告期末重组贷款余额 其中：报告期末逾期贷款余额 人民币 762,951 千元 人民币 102,898 千元 6、主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率情况。 类 别 月平均余额(千元) 平均贷款年利率 短期贷款 176,154,770 5.31% 中长期贷款 71,877,397 4.59% 7、期末所持金额重大的政府债券等情况。 单位：人民币千元 债券种类 年利率（％） 面 值 到期日 98 记帐式 5.01% 550,000 2005 年 12 月 99 记帐式 2.58%－4.88% 1,890,000 2006 年 2 月－2009 年 4 月 第 3 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 2000 记帐式 2.45%-3.50% 2,720,000 2005 年 6 月－2010 年 9 月 2001 记帐式 2.55%-4.69% 6,115,000 2006 年 7 月－2021 年 10 月 2002 记帐式 1.9%-2.93% 4,680,000 2005 年 6 月－2012 年 7 月 2003 记帐式 2.32%-2.80% 3,500,000 2005 年 11 月－2013 年 4 月 2004 记帐式 2.98%-4.86% 4,610,000 2005 年 2 月－2011 年 11 月 98 专项国债 6.8% 2,503,040 2005 年 5 月 财政部境外债券 1.72%-9.0% 588,716 2005 年 7 月－2096 年 1 月 合 计 27,156,756 8、公司对其他应收款损失提取情况。 单位：人民币千元 项目 金 额 损失准备金 计提方法 应收利息 783,727 - 其他应收款 2,739,667 103,930 个别认定法 9、报告期内主要存款类别按月度计算的年均余额及年均存款利率情况。 单位：人民币千元 类别 月平均余额 平均存款年利率 企业活期存款 146,211,909 0.89% 企业定期存款 109,915,437 2.57% 储蓄活期存款 13,419,598 1.01% 储蓄定期存款 25,172,609 1.43% 10、期末不良贷款情况及采取的相应措施。 按五级分类口径，报告期末, 公司后三类不良贷款比例为 2.45%，比 2003 年底下降了 0.08 个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：一是推进全行信贷检查机制的 建立，2004 年在全行范围内推开了检查机制的建设工作，分行、直属支行建立了风险检查机构或 专职岗位，明确了检查人员的编制和职责；二是加强贷款风险分类管理工作，按照审慎原则，进 一步严格贷款分类标准，真实反映贷款风险状况；三是全面推行贷款问责制，对于新增不良贷 款，明确责任人员,追究相应责任；四是进一步完善和强化贷款保全机制，通过重组、诉讼、抵 债资产的接受和处置，以及对已核销的不良贷款继续追索等多重手段，大力清收不良贷款；五是 根据实际盈利能力和发展规划，完善准备金计提机制，对确已成为呆帐的贷款及时进行核销。 11、逾期未偿付债务情况。报告期内公司没有发生上述情况。 12、重大表外项目的有关情况。 从公司业务情况看，可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负债。报告期 末，公司表外负债情况如下： 单位：人民币千元 项 目 2004 年 12 月 31 日 2003 年 12 月 31 日 银行承兑汇票 95,134,461 94,949,445 应付承兑汇票 4,345,235 2,404,371 融资保函 2,072,132 2,459,288 非融资保函 10,345,439 6,301,286 开出信用证 9,108,020 7,778,741 13、公司面临的各种风险与相应对策。 （1）公司面临的各种风险。作为经营货币的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风险： 信用风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系 统风险等）、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。 第 4 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 （2）公司在抓紧建立符合国际银行监管要求的风险控制框架体系的基础上，建立覆盖信用 风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构，并聘请海外风险管理 人员担任要职，全面引进国际先进的风险管理理念和方法。 为防范和化解银行面临的主要风险---信用风险，在信贷投向管理方面，针对2004年宏观调 控形势，公司出台了信贷投放指导意见，制订相应的风险政策、信贷政策和行业、区域投向指 引，明确政策导向，指导分行优化信贷投向，对信贷结构进行良性调整；在权限管理上，依据业 务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等维度，对被授权人授权 权限进行计量和核定；充分利用授权控制手段，根据形势变化实行弹性调整，以提升风险控制能 力；在审贷制度方面，根据公司专业审贷机制建设要求，信贷审批进一步向专业化发展，对具有 较强信贷工作经验和专业资质人员授予信贷审批权；在授信管理方面，公司集中力量控制贷款风 险集中度和关联企业的关联贷款风险，出台相应管理制度，严格控制对集团客户和关联企业授信 业务；在资产保全方面，通过加大不良资产清收力度和充分计提呆帐准备金等措施，化解、弥补 损失。大力加强操作风险的管理和控制，对所有业务包括资产业务、负债业务和中间业务可能存 在的操作风险隐患进行排查，从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。对 于涉及其他风险的业务，实行全方位、过程化管理，建立相应的事先防范、事中监控和事后补偿 的管理机制，强化公司的统一管理与内部控制，监控经营业务过程中的各种风险。 （3）呆帐、坏帐核销政策及程序与前一报告期比未发生重大变化。 14、公司内部控制及制度建设情况。 公司以切实加强全面风险管理为核心，结合市场和政策变化，从信用风险、操作风险、流动 性风险等多方面入手：一是加大总行风险政策制订和业务指导的力度；二是以授信体制改革和风 险检查机制建设提升风险管理的规范性；三是完善资产保全机制建设，有效化解风险损失；四是 严格控制业务流程，切实防范操作风险；五是密切关注市场变化，有效化解利率和流动性风险。 随着新产品、新业务的陆续推广和体制建设的不断推进，公司从业务、管理等各个方面加强 了制度建设的力度，通过新制度的出台和对原有制度的陆续修订，增强制度的科学性、规范性， 以制度规范发展。2004 年公司对内部管理制度进行了一次全面清理，全年新制定各项规章制度 48 项，修订完善制度 17 项。为强化内部控制和审计监督，公司打破原总、分行二级管理的稽核 模式，建立了由总行统一领导、垂直管理的审计组织体系。新的审计体制运行后，按照国家有关 法律、法规和监管部门要求，公司又制定和修订了一整套审计准则和各项审计工作制度。 §5 股本变动及股东情况 5.1 股份变动情况表 本次变动增减（＋，－） 本次变动前 本次变动后 配股 送股 转增 增发 其他 小计 一、未上市流通股份 1、发起人股份 1,111,200,000 1,061,200 其中： 国家持有股份 境内法人持有股份 1,111,200,000 -50,000,000 -50,000,000 1,061,200 境外法人持有股份 其他 2、募集法人股份 1,903,800,000 +50,000,000 +50,000,000 1,953,800 3、内部职工股 第 5 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 4、优先股或其他 未上市流通股份合计 3,015,000,000 3,015,000,000 二、已上市流通股份 1、人民币普通股 900,000,000 900,000,000 2、境内上市的外资股 3、境外上市的外资股 4、其他 已上市流通股份合计 900,000,000 900,000,000 三、股份总数 3,915,000,000 3,915,000,000 5.2 前十名股东、前十名流通股股东持股表 报告期末股东总数 261,945 前十名股东持股情况 股份类别 股东性质 质押或冻 年末持股 （已流通 （国有股东 股东名称(全称) 年度内增减 比例(%) 结的股份 数量 或未流 或外资股 数量 通） 东） 上海国际信托投资有限公司 +22,500,000 274,500,000 7.01 未流通 国有股东 上海上实(集团)有限公司 190,500,000 4.87 未流通 国有股东 上海国有资产经营有限公司 190,050,000 4.85 未流通 国有股东 上海国际集团有限公司 +144,000,000 185,350,000 4.73 未流通 国有股东 花旗银行海外投资公司 180,750,000 4.62 未流通 外资股东 上海久事公司 157,200,000 4.02 未流通 国有股东 申能股份有限公司 75,000,000 1.92 未流通 法人股东 东方国际(集团)有限公司 75,000,000 1.92 未流通 国有股东 上海实业发展股份有限公司 61,500,000 1.57 未流通 法人股东 上海国鑫投资发展有限公司 +48,500,000 60,500,000 1.55 未流通 国有股东 前十名流通股股东持股情况 股东名称（全称） 年末持有流通股的数量 种类 招商银行股份有限公司－中信经典配置证券投资基金 18,662,887 A股 中国银行－嘉实服务增值行业证券投资基金 11,953,127 A股 中国银行－海富通收益增长证券投资基金 11,674,259 A股 中国工商银行－上证 50 交易型开放式指数证券投资基金 10,194,400 A股 交通银行－华安创新证券投资基金 7,700,000 A股 东海证券有限责任公司 7,228,111 A股 国际金融－渣打－CITIGROUP GLOBAL MARKETS LIMITED 6,749,724 A股 中信证券－工行－CREDIT SUISSE FIRST BOSTON (HONG KONG) 6,683,795 A股 LIMITED 中国建设银行－博时裕富证券投资基金 6,049,432 A股 中国银行－同盛证券投资基金 5,812,596 A股 上海国际集团有限公司为上海国际信托投资有限公司的控股股东；上海上实(集团)有 上述股东关联关系或一致 限公司为上海实业发展股份有限公司的控股股东；上海国有资产经营有限公司是上海 行动的说明 国鑫投资发展有限公司的控股股东。 5.3 控股股东及实际控制人 5.3.1 控股股东及实际控制人变更情况 □适用√不适用 第 6 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 5.3.2 控股股东及实际控制人具体情况介绍 公司没有控股股东，公司第一大股东为上海国际信托投资有限公司。该公司成立于 1981 年，国内合资有限责任公司，注册资本为 25 亿元人民币。经过多年发展，公司逐步成为以金融 信托为主，兼具投资、融资租赁、基金管理、投资银行、咨询等综合功能的非银行金融机构。 §6 董事、监事和高级管理人员 6.1 董事、监事和高级管理人员持股变动 职务 姓名 性别 出生年月 任期起止日期 持股量 董事长 张广生 男 1943.02 2002.6.28-2005.6.27 － 副董事长、行长 金 运 男 1946.11 2002.6.28-2005.6.27 － 副董事长 祝世寅 男 1950.10 2002.6.28-2005.6.27 － 董事 Stephen Long 龙肇辉 男 1943.02 2002.6.28-2005.6.27 － 董事 张建伟 男 1954.09 2002.6.28-2005.6.27 － 董事 陈伟恕 男 1946.04 2002.6.28-2005.6.27 － 董事 汪奕义 男 1945.08 2002.6.28-2005.6.27 － 董事 杨祥海 男 1952.02 2002.6.28-2005.6.27 － 董事 周有道 男 1938.11 2002.6.28-2005.6.27 － 董事 徐建新 男 1955.11 2002.6.28-2005.6.27 － 董事、副行长、财务总监 黄建平 男 1950.02 2002.6.28-2005.6.27 － 董事、副行长 商洪波 男 1959.03 2004.3.30-2005.6.27 － 独立董事 马金明 男 1943.07 2002.6.28-2005.6.27 － 独立董事 孙 铮 男 1957.12 2004.4.26-2005.6.27 － 独立董事 乔宪志 男 1940.12 2003.4.29-2005.6.27 － 独立董事 胡祖六 男 1963.06 2003.4.29-2005.6.27 － 独立董事 姜波克 男 1954.12 2002.6.28-2005.6.27 － 独立董事 夏大慰 男 1953.02 2002.6.28-2005.6.27 － 独立董事 潘洪萱 男 1935.06 2003.4.29-2005.6.27 － 监事长 李关良 男 1944.05 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 史贤俊 男 1967.12 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 朱国桢 男 1946.01 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 吕 勇 男 1957.06 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 杜启发 男 1953.09 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 吴顺宝 男 1947.08 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 万晓枫 男 1949.01 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 王安海 男 1945.11 2002.6.28-2005.6.27 － 监事 杨绍红 男 1950.09 2002.6.28-2005.6.27 － 副行长 张耀麟 男 1958.03 2002.6.28-2005.6.27 － 副行长 马 力 女 1958.01 2004.7.13-2005.6.27 － 董事会秘书 沈 思 男 1953.06 2002.6.28-2005.6.27 － 6.2 在股东单位任职的董事监事情况 姓名 任职的股东名称 担任的职务 祝世寅 上海国有资产经营有限公司 总裁、党委书记 Stephen Long 龙肇辉 花旗集团 花旗国际营运部总裁 张建伟 上海久事公司 副总经理 汪奕义 中国烟草总公司江苏省公司 原总经理 陈伟恕 上海上实（集团）有限公司 董事长 第 7 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 杨祥海 申能股份有限公司 董事长 周有道 上海国际信托投资有限公司 董事长、党委书记 徐建新 东方国际（集团）有限公司 财务总监 史贤俊 上海外高桥保税区开发股份有限公司 董事、总经理 朱国桢 华北电力集团公司 总经理、党组书记 吕 勇 百联集团有限公司 财务总监 吴顺宝 上海市糖业烟酒（集团）有限公司 董事长、党委书记 6.3 董事、监事和高级管理人员年度报酬情况 单位:万元 币种:人民币 年度报酬总额 532 金额最高的前三名董事的报酬总 206 额 金额最高的前三名高级管理人员 148 的报酬总额 独立董事津贴 6 独立董事其他待遇 无 不在公司领取报酬、津贴的董 祝世寅、Stephen Long 龙肇辉、张建伟、陈伟恕、汪奕义、杨祥海、周有 事、监事姓名 道、徐建新、李关良、史贤俊、朱国桢、吕 勇、杜启发、吴顺宝。 报酬区间 人数 报酬数额在 21－40 万元 1 报酬数额在 41－60 万元 7 报酬数额在 60 万元以上 2 §7 董事会报告 7.1 报告期内整体经营情况的讨论与分析 ——主要经营指标及完成情况：公司总资产规模达到 4555.32 亿元，比年初增加 844.75 亿 元，增长 22.77%；本外币贷款余额 3109.05 亿元，较年初净增 557.94 亿元，增长 21.87 %；公 司各项存款余额为 3953.82 亿元，较年初净增 732.68 亿元，增长 22.75 %。主营业务收入共计 167.61 亿元，实现税前利润 30.49 亿元，与同期相比净增 7.05 亿元，增长 30.08%；实现税后 利润 19.30 亿元，增加 3.64 亿元，同比增长 23.24%。股东权益 135.10 亿元，每股收益 0.493 元，每股净资产 3.45 元，净资产收益率达到 14.29%。 ——风险管理及化解情况：公司狠抓风险管理，通过“提前预警、加强监控，加快清收、强 化保全、逐步核销”等措施，使不良贷款比例(五级分类)有了下降，由 2003 年底的 2.53%降至期 末的 2.45%；通过“政策指导、授信改革、信贷检查、严控流程”等机制的建设与推行，初步实 现了对全行风险的全过程控制和管理；通过运用“总量控制、比例监测、期限对应、利率调节、 窗口指导”等多种方式，有效化解利率和流动性风险。至 2004 年末全行共计提各类贷款准备金 89.19 亿元，不良贷款的准备金覆盖率达 117.1%。 ——机构新增情况：报告期内公司新开设了 3 家分行；至此，公司已在全国 39 个城市开设 了 22 家（包括上海地区总部）分行、2 家直属支行，机构网点总数增至 328 家。 ——银行卡及中间业务：报告期内，公司联手花旗推出了真正意义上的、与国际接轨的信用 卡，年内发卡 2 万多张，而东方卡累计发卡量已达到 766 万张，新增 208 万张，增幅 37.3%；代 理销售了 17 个开放式基金，实现基金代销额 169,802.79 万元；所托管的基金资产净值共 计 21.65 亿元；全年实现中间业务收入 3.86 亿元。 第 8 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 ——金融科技建设情况：银保通、银企直连、现代化支付系统、省辖汇票业务系统等业务支 持系统的建设，有效提升了银行服务的技术含量，满足了客户的多样化需求；SAP 资财系统及人 力资源系统的深度开发和上线运行，提高了内部管理效率和水平；SWIFT 网络的全面改造及 SWIFTNet 系统的上线运行，为全公司各项外汇业务的发展提供了有力支撑；信息中心的全面建成 和生产系统的顺利搬迁为全行业务高效运转创造了良好的技术支持环境。 ——国内国际地位与影响：报告期内，在《亚洲周刊》“中国上市企业 100 强”中，公司获 评总名次第七；被全球知名财经杂志《福布斯》评为全球 2000 家大企业，名列 941 位；被《亚 洲周刊》评为“亚洲银行 300 强”名列第 49 名；被《银行家》杂志评为“全球银行 1000 家”第 261 位。 7.2 主营业务分行业、产品情况表 单位:千元 币种:人民币 主营业务收入比上年 主营业务成本比上 分行业或分产品 主营业务收入 主营业务成本 增减(%) 年增减(%) 贷款 14,172,220 5,286,063 38.49 35.70 拆借、存放等同业 1,905,767 1,416,036 57.15 45.14 业务 7.3 主营业务分地区情况 单位:千元 币种:人民币 分地区 主营业务收入 主营业务收入比上年增减 上海地区 4,641,837 23.77% 北京地区 1,248,698 39.70% 江苏地区 1,668,499 48.75% 浙江地区 2,754,070 47.76% 广东地区 1,550,392 26.89% 境内其他地区 4,864,529 53.91% 境外离岸 32,964 120.67% 7.4 参股公司经营情况（适用投资收益占净利润 10％以上的情况） □适用√不适用 7.5 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明 □适用√不适用 7.6 主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明 □适用√不适用 7.7 经营成果和利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析 □适用√不适用 整体财务状况与上年度相比发生重大变化的原因分析 □适用√不适用 7.8 经营环境及宏观政策法规的变化及其影响 2004 年，银行业所处的外部环境发生了显著的变化，宏观调控持续进行、同业竞争更趋激 烈、市场风险逐步显形、金融开放日益加深，在这样的背景下，公司及时调整业务结构和发展模 式，继续探索扁平化矩阵式组织架构改革，努力控制和化解经营风险。 1、2004 年 3 月，中国人民银行发布《关于实行差别存款准备率制度的通知》，决定从 2004 年 4 月 25 日起实行差别存款准备率制度。公司未受此影响。 2、2004 年 4 月 12 日，经国务院批准，中国人民银行决定自 2004 年 4 月 25 日起提高商业银 行存款准备金 0.5 个百分点，执行 7.5%的存款准备金率。该变化对公司的经营未产生实质影响。 第 9 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 3、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会 2004 年 6 月发布《商业银行次级债券发行管 理办法》，允许商业银行发行次级债券，补充银行附属资本。根据此规定并经股东大会审议通 过，公司成功发行 60 亿元次级债券。 4、2004 年 9 月，中国银行业监督管理委员会发布《关于收取银行业机构监管费和业务监管 费的通知》，根据此规定，公司本报告期缴纳机构监管费和业务监管费合计 77,343,400 元。 5、中国人民银行 2004 年 10 月 29 日发布《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》，决定 上调人民币存、贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。由于 一年期存、贷款基准利率均上调 0.27，公司受此影响不大。 7.9 完成盈利预测的情况 □适用√不适用 7.10 完成经营计划情况 单位:亿元 币种:人民币 原拟订的本年度经营计划 本年度实际数 总资产规模 4,450 4,555.32 各项存款余额 4,060 3,953.82（注） 各项贷款余额 3,050 3,109.05 不良贷款率 2% 2.45 注：本年度实际完成数不含同业存款数，如与 2004 年计划同口径统计本年度实际数为 4128.38 亿元。 7.11 募集资金使用情况 □适用√不适用 变更项目情况 □适用√不适用 7.12 非募集资金项目情况 □适用√不适用 7.13 董事会对会计师事务所“非标意见”的说明 □适用√不适用 7.14 董事会新年度的经营计划（如有） ——总资产规模达到 5375 亿元，增长 18％； ——各项存款余额达到 4745 亿元，增长 20％； ——各项贷款余额达到 3731 亿元，增长 20％； ——税后利润增长 20%； ——年末不良贷款率，按“五级分类”口径，控制在 1.86％以内。 7.15 董事会本次利润分配或资本公积金转增预案 根据公司聘请的安永大华会计师事务所出具的无保留意见的审计报告，公司 2004 年度法定 报表实现净利润 19.30 亿元，2004 年初未分配利润为 5328 万元，根据上述情况，公司拟定 2004 年度预分配方案如下： （1）按当年度税后利润 10%的比例提取法定盈余公积，共计 1.93 亿元； （2）按当年度税后利润 10%的比例提取法定公益金，共计 1.93 亿元； （3）按当年度税后利润 10%的比例提取一般任意盈余公积，共计 1.93 亿元； （4）提取一般准备 8.5 亿元； （5）分配普通股股利每 10 股派 1.2 元人民币（含税），应付股利共计 4.698 亿元； （6）本年度不送股、不转增股本。 第 10 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 上述分配方案执行后，结余未分配利润 8448 万元。 §8 重要事项 8.1 收购资产 □适用√不适用 8.2 出售资产 □适用√不适用 8.3 重大担保 □适用√不适用 8.4 重大关联交易 8.4.1 关联销售和采购 □适用√不适用 8.4.2 关联债权债务往来 □适用√不适用 8.5 委托理财 □适用√不适用 8.6 承诺事项履行情况 □适用√不适用 8.7 重大诉讼仲裁事项 □适用√不适用 8.8 独立董事履行职责的情况 （1）独立董事参加董事会的出席情况 独立董事姓名 本年应参加董事会次数 亲自出席（次） 委托出席（次） 缺席（次） 备注 马金明 6 5 1 0 乔宪志 6 4 2 0 孙 铮 3 2 1 0 胡祖六 6 2 4 0 姜波克 6 5 1 0 夏大慰 6 6 0 0 潘洪萱 6 6 0 0 （2）独立董事对公司有关事项提出异议的情况 报告期内，独立董事能够本着为全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，维护公司整体 利益及中小股东的合法权益不受侵犯，并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。报告期内独 立董事没有对公司有关事项提出异议。 §9 监事会报告 监事会认为公司依法运作、公司财务情况、公司募集资金使用、公司收购、出售资产交易和 关联交易不存在问题。 第 11 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 § 10 财务报告 10.1 审计意见 本报告期公司财务报告经审计，注册会计师签字出具了标准无保留意见的审计报告。 10.2 财务报表 10.3 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法未发生变化。 10.4 本报告期无会计差错变更。 10.5 与最近一期年度报告相比，合并范围未发生变化。 上海浦东发展银行股份有限公司 二〇〇五年二月二十四日 第 12 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 资 产 负 债 表 编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币元 资产 释号 行次 2004 年 12 月 31 日 2003 年 12 月 31 日 流动资产: 库存现金 1 1 1,466,556,104.81 1,081,830,488.70 贵金属 2 - - 存放中央银行款项 2 3 70,125,105,916.88 37,861,661,172.89 存放同业款项净额 3 4 4,640,353,970.93 5,627,937,839.92 拆放同业净额 4 5 8,648,585,067.52 7,863,320,229.79 贴现 5 6 24,702,278,277.92 27,835,302,431.37 应收利息 6 7 783,727,052.82 648,025,768.08 应收股利 8 其他应收款 7 9 2,635,736,962.43 2,174,303,828.04 买入返售资产 8 10 10,760,444,300.00 14,061,143,799.13 短期投资 9 11 8,170,907,800.00 7,922,966,196.55 短期贷款 10 12 189,429,550,449.52 164,873,840,965.27 进出口押汇 11 13 1,769,991,939.58 1,887,661,186.66 待摊利息 12 14 235,717,961.15 157,711,704.08 一年内到期的长期债券投资 13 15 7,876,245,578.04 6,553,433,967.02 一年内到期的其他长期投资 16 其他流动资产 17 533.91 流动资产合计 18 331,245,201,915.51 278,549,139,577.50 长期资产: 中期贷款 14 19 37,665,918,473.29 26,346,186,594.11 长期贷款 15 20 50,454,227,358.50 29,222,167,845.83 逾期贷款 16 21 1,924,286,751.49 532,301,838.04 非应计贷款 17 22 4,958,886,921.96 4,413,877,814.87 减:贷款损失准备 18 23 8,919,498,968.98 6,268,205,020.93 长期债券投资 19 24 30,151,078,223.51 30,590,617,583.91 长期股权投资 20 25 448,060,972.67 448,062,972.67 固定资产原价 21 26 6,653,375,471.05 5,758,352,354.65 减:累计折旧 21 27 2,019,461,735.45 1,605,740,455.01 固定资产净值 21 28 4,633,913,735.60 4,152,611,899.64 减：固定资产减值准备 29 固定资产净额 30 4,633,913,735.60 4,152,611,899.64 在建工程 22 31 307,175,574.90 265,996,525.47 固定资产清理 32 6,799.50 833.82 长期资产合计 33 121,624,055,842.44 89,703,618,887.43 无形、递延及其他资产： 无形资产 23 34 210,966,512.40 203,044,986.56 长期待摊费用 24 35 6,514,167.57 12,245,301.64 待处理抵债资产 25 36 458,293,359.72 486,134,942.63 减：抵债资产减值准备 25 37 235,973,346.87 230,494,653.17 待处理抵债资产净值 25 38 222,320,012.85 255,640,289.46 其他长期资产 26 39 56,640.01 588,814,780.80 无形资产及其他资产合计 40 439,857,332.83 1,059,745,358.46 递延税项： 递延税款借项 27 41 2,223,171,264.04 1,744,194,237.02 资产总计 50 455,532,286,354.82 371,056,698,060.41 第 13 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 负债及所有者权益 2004 年 12 月 31 日 2003 年 12 月 31 日 流动负债： 短期存款 51 167,135,728,057.69 136,937,039,996.54 短期储蓄存款 52 16,099,176,115.86 11,688,115,963.68 向中央银行借款 53 - 票据融资 54 - - 同业存款 28 55 17,456,979,109.13 16,280,254,563.17 同业拆入 29 56 2,006,516,440.00 3,055,379,000.00 应付利息 57 1,610,272,819.77 1,072,102,913.41 存入短期保证金 30 58 60,734,588,937.24 55,763,550,121.31 卖出回购资产款 31 59 8,297,847,964.95 9,271,121,618.21 汇出汇款 60 1,687,144,395.13 1,122,671,429.12 应解汇款及临时存款 61 1,212,355,357.82 1,048,631,423.72 委托资金 32 62 23,388,954.23 113,806,577.02 应付工资 63 87,419,758.52 64,148,967.33 应付福利费 64 143,398,798.26 87,857,878.36 应交税金 33 65 1,740,113,355.48 1,326,802,254.48 应付股利 34 66 14,833,536.84 14,985,028.96 其他应付款 35 67 6,306,904,063.05 3,480,836,031.38 预提费用 68 - - 递延收益 36 69 479,944,132.84 364,487,979.16 发行短期债券 70 一年内到期的长期负债 71 其他流动负债 37 72 54,010,353.56 132,983,351.39 流动负债合计 73 285,090,622,150.37 241,824,775,097.24 长期负债： 长期存款 74 117,470,737,967.97 94,507,416,294.01 长期储蓄存款 75 30,504,933,855.69 21,047,631,069.32 存入长期保证金 38 76 2,200,860,896.95 1,007,902,527.39 转贷款资金 77 发行长期债券 78 长期应付款 39 79 6,000,000,000.00 其他长期负债 40 80 754,827,829.69 658,050,169.19 长期负债合计 81 156,931,360,550.30 117,221,000,059.91 递延税项: 递延税款贷项 82 负债合计 83 442,021,982,700.67 359,045,775,157.15 所有者权益： 股本 41 90 3,915,000,000.00 3,915,000,000.00 资本公积 42 91 4,869,395,544.72 4,869,395,544.72 盈余公积 43 92 2,171,610,480.27 1,592,601,255.20 其中：公益金 43 92-1 666,601,452.97 473,598,377.88 一般准备 44 93 2,000,000,000.00 1,150,000,000.00 未分配利润 45 94 554,297,628.96 483,926,103.34 股东权益合计 95 13,510,303,654.15 12,010,922,903.26 负债及股东权益总计 100 455,532,286,354.82 371,056,698,060.41 法定代表人： 张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能 第 14 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 利润及利润分配表 编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币元 项目 行次 2004 年年度 2003 年年度 一、营业收入 1 16,760,989,099.21 12,027,237,008.50 利息收入 2 14,172,219,593.98 10,233,142,474.66 金融机构往来收入 3 1,905,766,902.81 1,212,684,813.52 中间业务收入 4 385,835,341.90 287,141,526.74 汇兑收益 5 218,256,888.93 160,753,934.77 其他业务收入 6 78,910,371.59 133,514,258.81 二 、营业成本 7 6,805,370,941.23 4,931,192,888.01 利息支出 8 5,286,063,443.27 3,895,295,073.27 金融机构往来支出 9 1,416,036,321.31 975,612,586.90 手续费支出 10 100,589,123.20 59,662,240.69 汇兑损失 11 2,682,053.45 622,987.15 三 、营业费用 12 4,431,476,225.10 3,368,265,290.59 业务及管理费 13 3,922,083,493.19 2,918,166,613.28 折旧费 14 509,392,731.91 450,098,677.31 其他营业支出 15 四、投资净收益 16 1,455,926,842.87 1,471,318,626.56 五、营业利润 17 6,980,068,775.75 5,199,097,456.46 减：营业税金及附加 18 818,053,604.32 595,775,961.94 加：营业外收入 19 46,547,573.85 14,879,607.18 减：营业外支出 20 22,023,575.86 23,709,411.79 六、计提资产损失准备前利润总额 21 6,186,539,169.42 4,594,491,689.91 减：资产损失准备 22 3,137,720,990.12 2,250,717,934.27 七、计提资产损失准备后利润总额 23 3,048,818,179.30 2,343,773,755.64 减：所得税 24 1,118,787,428.41 777,685,564.20 八、净利润 25 1,930,030,750.89 1,566,088,191.44 加：年初未分配利润 26 483,926,103.34 429,164,369.38 盈余公积转入 27 九、可供分配的利润 28 2,413,956,854.23 1,995,252,560.82 减：提取法定盈余公积 29 193,003,075.09 156,608,819.16 提取法定公益金 30 193,003,075.09 156,608,819.16 提取一般准备 31 850,000,000.00 650,000,000.00 十、可供股东分配的利润 32 1,177,950,704.05 1,032,034,922.50 减：应付优先股股利 33 提取任意盈余公积 34 193,003,075.09 156,608,819.16 应付普通股股利 35 430,650,000.00 391,500,000.00 转作股本的普通股股利 36 十一、未分配利润 37 554,297,628.96 483,926,103.34 法定代表人： 张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能 第 15 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 现 金 流 量 表 编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币元 项目 行次 2004 年年度 2003 年年度 一．营业活动产生的现金流量 因经营活动而产生的现金流量 1 收到的贷款利息 2 14,075,883,856.17 10,435,247,505.23 金融企业往来收入收到的现金 3 2,017,731,718.87 1,212,684,813.52 中间业务收入收到的现金 4 462,203,479.73 362,271,754.91 经营性债券投资收益收到的现金 5 242,436,760.28 447,009,877.56 汇兑净收益收到的现金 6 215,574,835.48 160,130,947.62 营业外净收入收到的现金 7 13,735,863.10 -3,532,467.91 现金流入小计 8 17,027,566,513.63 12,613,812,430.93 支付的存款利息 9 4,785,813,536.91 3,983,085,370.19 金融企业往来支出支付的现金 10 1,494,042,578.38 975,612,586.90 手续费支出支付的现金 11 100,589,123.20 59,662,240.69 支付给职工以及为职工支付的现金 12 1,268,208,281.55 1,064,453,652.34 其他营业费用支付的现金 13 2,374,217,880.08 1,343,532,377.76 支付的营业税金及附加款 14 854,877,368.98 586,042,877.64 支付的所得税款 15 1,234,888,013.13 600,643,765.56 现金流出小计 16 12,112,636,782.23 8,613,032,871.08 因经营活动而产生的现金流量净额 17 4,914,929,731.40 4,000,779,559.85 经营性资产的减少（增加） 18 缴存中央银行准备金 19 -5,541,043,933.00 -6,596,753,019.44 存放同业 20 -280,573,350.00 - 拆放同业及金融性公司 21 139,331,841.77 9,713,972,050.98 贷款 22 -59,483,381,289.19 -85,491,149,924.28 贴现 23 3,133,024,153.45 3,880,511,686.17 已核销呆帐贷款及利息收回 24 69,598,402.33 57,666,530.13 经营性债券投资 25 9,890,006.62 -23,262,285.20 买入返售资产 26 3,300,699,499.13 -5,733,601,067.00 长期待摊费用 27 -10,600,530.17 -14,313,179.80 其他资产 28 93,243,257.95 -480,800,737.95 其他应收暂付款减少收回的现金 29 -279,093,078.41 -790,294,814.53 经营性资产的减少（增加）小计 30 -58,848,905,019.52 -85,478,024,760.92 经营性负债的增加（减少） 31 向央行借款 32 - - 同业间存放 33 1,176,724,545.96 1,038,845,488.65 同业及金融性公司拆入 34 -1,048,862,560.00 -1,814,885,072.04 卖出回购资产款 35 -973,273,653.26 9,171,121,618.21 存款 36 67,063,171,290.59 55,733,119,390.38 保证金 37 6,163,997,185.49 22,428,913,870.64 委托存款 38 -90,417,622.79 38,823,483.69 其他负债 39 1,160,515,946.04 -146,763,241.98 第 16 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 其他应付暂收款减少流出的现金 40 2,769,866,275.70 28,079,863.48 经营性负债的增加（减少）小计 41 76,221,721,407.73 86,477,255,401.03 流动资金变动产生的现金流量净额 42 17,372,816,388.21 999,230,640.11 营业活动产生的现金流量净额 43 22,287,746,119.61 5,000,010,199.96 二．投资活动产生的现金流量 - 收回投资所收到的现金 44 - 63,557,388.75 投资性债券投资收益收到的现金 45 1,150,818,838.51 1,049,544,911.49 投资性债券投资减少收回的现金 46 6,569,464,594.70 3,942,143,511.43 分得股利或利润所收到的现金 47 15,348,270.32 15,372,786.02 处置固定资产、无形资产而收到的现金 48 36,007,604.96 54,289,406.53 现金流入小计 49 7,771,639,308.49 5,124,908,004.22 投资性债券投资增加流出的现金 50 8,251,102,957.18 8,750,785,715.68 购建固定资产、无形资产所支付的现金 51 1,106,074,356.78 696,443,025.58 权益性投资支付的现金 52 - - 现金流出小计 53 9,357,177,313.96 9,447,228,741.26 投资活动产生的现金流量净额 54 -1,585,538,005.47 -4,322,320,737.04 三．融资活动产生的现金流量 - 发行股票所收到的现金 55 - 2,484,358,248.41 发行债券所收到的现金 56 6,000,000,000.00 - 现金流入小计 57 6,000,000,000.00 2,484,358,248.41 收回发行债券所支付的现金 58 - - 偿付利息所支付的现金 59 - - 分配股利或利润所支付的现金 60 430,801,492.12 392,285,000.00 现金流出小计 61 430,801,492.12 392,285,000.00 融资活动产生的现金流量净额 62 5,569,198,507.88 2,092,073,248.41 四．汇率变动对现金的影响额 63 1,466.09 5,000.00 五．本期现金及现金等价物净增加额 64 26,271,408,088.11 2,769,767,711.33 补充资料 行次 2004 年度 2003 年度 １．不涉及现金流量的投资和融资活动 以固定资产偿还债务 65 以投资偿还债务 66 以固定资产进行投资 67 不涉及现金流量的投资和融资活动金额 68 ２．将净利润调整为因经营活动而产生的现 金流量 净利润 69 1,930,030,750.89 1,566,088,191.51 加：计提的坏帐准备 70 50,629,052.80 78,912,279.82 计提的贷款呆帐准备 71 3,084,525,372.08 2,086,999,565.48 计提的长期投资减值准备 72 - - 计提的抵债资产资减值准备 73 2,566,564.24 84,806,088.97 固定资产折旧 74 509,392,731.91 450,098,676.92 无形资产、递延资产及其他资产摊销 75 57,385,442.13 31,860,723.17 处置固定资产、无形资产和其他长期 8,450,707.52 资产的损失（减：收益） 76 -10,788,134.89 投资损失（减：收益） 77 -1,216,032,316.35 -1,082,692,779.64 第 17 页 共 18 页 上海浦东发展银行股份有限公司 2004 年度报告摘要 投资、筹资活动产生的汇兑损益 78 - - 递延税款贷项（减:借项） 79 -478,977,027.02 -479,509,248.62 经营性应付项目的增加（减：减少） 80 1,201,950,628.30 1,575,860,007.39 经营性应收项目的减少（减：增加） 81 -215,753,332.69 -320,094,652.67 其他 82 - - 因经营活动而产生的现金流量净额 83 4,914,929,731.40 4,000,779,559.85 ３．现金及现金等价物净增加情况： 现金及现金等价物的期末余额 84 59,990,437,624.55 33,719,029,536.44 减：现金及现金等价物的期初余额 85 33,719,029,536.44 30,949,261,825.11 现金及现金等价物净增加额 86 26,271,408,088.11 2,769,767,711.33 法定代表人： 张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能 上海浦东发展银行股份有限公司 资产减值准备表 本表是依照《企业会计制度》而编制 并不构成公司截至二〇〇四年十二月三十一日止被审计的会计报表的一部分。 单位：人民币千元 项目 期初余额 报告期增 汇率 报告期 报告期 报告期 报告期 期末余额 加/减小 调整 收回 转入 转出 核销 坏帐准备 192,050 50,629 -1 - - 6,237 33,767 202,674 长期投资减值准 4,559 - - - - - 4,559 备 贷款损失准备 6,268,205 3,084,525 69,599 6,237 509,067 8,919,499 待处理抵债资产 230,495 2,566 2,912 - - 235,973 减值准备 合计 6,695,309 3,137,720 -1 72,511 9,453 9,453 542,834 9,362,705 法定代表人： 张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能 第 18 页 共 18 页