民生银行(600016)2002年年度报告摘要

中国民生银行股份有限公司 ２００２ 年年度报告摘要 重要提示 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本报告摘要摘自年度报告全文，投资者 欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。 本公司董事王玉贵、杨祥波、李安民未亲自出席会议，均书面委托其他董事代行表决权。雷平 一董事因病去世。 本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限公司分别根 据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 中国民生银行股份有限公司董事会 本公司董事长经叔平、行长董文标、主管会计工作负责人洪崎、郭义明、会计机构负责人王建 平、白丹，保证年度报告中财务报告的真实、完整。 一、上市公司基本情况简介 （一）基本情况简介 股票简称 民生银行 股票代码 600016 上市交易所 上海证券交易所 注册地址和办公地址 北京市东城区正义路 4 号 邮政编码 100006 公司国际互联网网址 Www.cmbc.com.cn 电子信箱 Cmbc@public.bta.net.cn （二）联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 高 峰 陈崇龙 联系地址 北京市东城区正义路 4 号 北京市东城区正义路 4 号 电话 010－65269592 010－65269592 传真 010－65229104 010－65229104 电子信箱 cmbc@public.bta.net.cn cmbc@public.bta.net.cn 1 二、会计数据和业务数据摘要 （一）主要会计数据 （单位：人民币千元） 2002 年 2001 年 本年比 2000 年境内审计数 境内审计数 境内审计数 上年增减 调整后 调整前 主营业务收入 7,213,677 5,119,828 2,093,849 2,710,108 2,710,108 利润总额 1,219,028 900,346 318,682 368,611 559,195 净利润 891,540 646,370 245,170 238,615 429,166 扣除非经常性损 889,109 633,263 255,846 218,036 408,587 益的净利润 2002 年末 2001 年末 本年末比 2000 年境内审计数 境内审计数 境内审计数 上年末增减 调整后 调整前 总资产 246,280,853 138,898,420 107,382,433 69,715,176 68,058,215 总负债 240,277,043 235,237,012 133,473,517 64,587,925 62,062,477 股东权益(不含少 6,003,810 5,424,903 578,907 5,127,251 5,995,738 数股东权益) 经营活动产生的 35,379,783 15,781,251 19,598,532 1,820,046 1,820,046 现金流量净额 注：2001 年、2000 年境内审计数为本公司 2001 年年度报告披露数据。原披露 2001 年主营业务 收入为 5,130,993 千元，将汇兑收益与汇兑损失轧抵后反映，2001 年主营业务收入为 5,119,828 千元。 （二）主要财务指标 2002 年 2001 年 本年比 2000 年境内审计数 境内审计数 境内审计数 上年增减 调整后 调整前 每股收益 0.34 元 0.29 元 0.05 元 0.14 元 0.25 元 提高 2.94 个 净资产收益率 14.85% 11.91% 4.65% 7.16% 百分点 扣除非经常性损益 提高 3.14 个 的净利润为基础计 14.81% 11.67% 4.25% 6.81% 百分点 算的净资产收益率 每股经营活动产生 13.68 元 7.02 元 6.66 元 1.05 元 1.05 元 的现金流量净额 2002 年末 2001 年末 本年末比上 2000 年末 境内审计数 境内审计数 年末增减 调整后 调整前 每股净资产 2.32 元 2.41 元 －0.09 元 2.96 元 3.47 元 调整后每股净资产 2.22 元 2.31 元 －0.09 元 2.89 元 3.33 元 注：2001 年、2000 年境内审计数为本公司 2001 年年度报告披露数据。 （三）国内外会计准则差异 （单位：人民币千元） 国内会计准则 国际财务报告准则 净利润 891,540 884,626 根据国际财务报告准则，对未开业新设机构的开办费须直接计入当期费 用；国内会计准则将该费用在长期待摊费用中核算；对所得税的处理，国 差异说明 际采用纳税影响会计法，国内采用应付税款法。故国际报表净利润比国内 报表略低。 2 三、银行业务数据 （一）截止报告期末前三年补充财务数据 （单位：人民币千元） 2002 年末 2001 年末 2000 年末 项 目 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境内审计数 存款总额 184,704,752 １８４，７０４，７５２ 104,594,455 52,714,834 其中：长期存款 22,516,229 ２２，５１６，２２９ 11,709,306 1,482,578 同业拆入 1,269,860 １，２６９，８６８ 120,000 608,000 贷款总额 128,346,279 １２８，３４６，２７９ 73,564,276 37,594,101 其中：短期贷款 70,140,618 ７０，１４０，６１８ 42,467,629 25,427,186 进出口押汇 513,371 ５１３，３７１ 395,507 79,956 贴现 25,147,868 ２５，１４７，８６８ 18,469,528 5,867,421 中长期贷款 29,711,811 ２９，７１１，８１１ 10,202,531 4,687,390 逾期贷款 1,587,532 １，５８７，５３２ 556,862 711,641 呆滞贷款 1,172,021 １，１７２，０２１ 1,470,680 820,507 呆账贷款 73,058 ７３，０５８ 1,539 0 注：1．根据人民银行新的存款统计口径，各项存款包括：短期存款、短期储蓄存款、应解汇 款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、机关团体存款。机 关团体存款新计入该项统计中，因此 2001 年末存款总额调增 612,495 千元、2000 年末存款总额调 增 25 千元； 2．长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金； 3．贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷 款。 （二）截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标 2002 年 2001 年 2000 年 标准值 主要指标(%) 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥8 8.22 8.54 10.1 12.7 21.5 16.0 流动性 人民币 ≥25 64.46 48.76 44.5 49.3 51.8 50.4 比例 外币 ≥60 36.46 46.90 266.1 203.9 126.9 115.8 存贷比 人民币 ≤75 55.24 58.26 56.4 66.1 72.2 68.7 外币 ≤85 24.90 20.34 17.2 17.9 16.1 28.4 拆借资金 拆入资金比 ≤4 0.45 0.74 0.1 0.2 1.3 1.4 比例 拆出资金比 ≤8 5.71 8.67 6.8 5.2 3.1 7.0 国际商业借款比例 ≤100 3.72 1.41 0 0 0 0 不良贷款比例 ≤15 2.04 2.51 4.25 - 5.72 - 利息回收率 _ 95.44 94.72 98.0 93.7 90.8 88.6 单一最大客户贷款比例 ≤10 4.94 8.19 8.2 7.9 3.6 7.5 最大十家客户贷款比例 ≤50 49.37 61.80 61.4 48.5 29.3 53.6 3 注：不良贷款比例＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额，本公司按此 公式对 2001 年及 2000 年不良贷款比例进行了重新计算。 （三）分支机构情况 机构名称 所辖机构 员工数量 地 址 总行 146 318 北京市东城区正义路 4 号 北京管理部 28 672 北京市海淀区复兴路甲 3 号 上海分行 20 675 上海市威海路 48 号 广州分行 14 413 广州市天河北路 189 号市长大厦 深圳分行 15 492 深圳市深南中路佳和华强大厦 B 座 武汉分行 12 332 武汉市汉口江汉路 20 号 大连分行 5 138 大连市中山区延安路 28 号 杭州分行 7 209 杭州市延安路 398 号 南京分行 6 150 南京市中山北路 26 号 重庆分行 5 117 重庆市渝中区民族路 18 号 西安分行 4 96 西安市长安中路 100 号 福州分行 4 106 福州市湖东路 173 号 济南分行 5 94 济南市泺源大街 229 号 太原分行 8 172 太原市五一路 188 号 石家庄支行 6 142 石家庄市西大街 10 号 汕头支行 4 43 广东省汕头市华山南路滨海大厦 宁波分行 1 42 浙江省宁波市中山西路 166-168 号 成都分行 1 43 四川省成都市人民中路二段 22 号 合 计 146 4,254 各地区主营业务收入、主营业务利润及资产总额如下： （单位：人民币千元） 地 区 主营业务收入 主营业务利润 资产总额 北京、上海、广州、深圳 4,548,939 981,919 169,053,617 武汉、大连、杭州、南京 985,571 145,410 35,226,596 重庆、西安、福州、济南 307,369 2,240 16,221,408 其他机构及分部间抵销调整 1,371,798 85,830 25,779,232 合 计 7,213,677 1,215,399 246,280,853 （四）信贷资产“五级”分类及贷款呆账准备金计提比例 （单位：人民币万元） 贷款 商业承兑 逾期拆放同业 呆账准备金 (不含贴现) 汇票贴现 及金融性公司 合 计 计提比例 正常类 9,738,938 380,819 10,119,757 1% 关注类 319,222 319,222 5% 次级类 126,974 126,974 25% 可疑类 105,863 9,550 115,413 50% 损失类 28,844 7,535 36,379 100% 合 计 10,319,841 380,819 17,085 10,717,745 本公司在期末分析各项贷款的可回收性，并预计可能产生的贷款损失，计提贷款呆账准备。 贷款呆账准备的提取，是按照资产风险分类的结果，并考虑借款人的还贷能力、贷款本息的偿还 情况、抵押质押物的合理价值、担保人的支持力度和本公司内部信贷管理等因素，按比例计提。 报告期末，本公司贷款呆账准备金余额为 245,519 万元（含为抵债资产计提的减值准备 2,531 万元）。 4 （五）应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况 报告期末，本公司坏账准备余额为 1,810 万元。 （六）前十名客户贷款情况 报告期末，本公司前十名客户贷款额为 440,000 万元，占全部贷款总额的 3.43%。 （七）贴息贷款情况 报告期末，本公司无贴息贷款。 （八）存贷款平均利率 平均余额 平均年利率 企业存款 1,151.20 亿元 1.74% 储蓄存款 95.59 亿元 1.42% 短期贷款 740.79 亿元 5.63% 中长期贷款 171.69 亿元 5.70% （九）报告期末，本公司重组贷款余额为 110,923 万元，其中逾期 18,453 万元。 （十）报告期末，本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下： 国债种类 面值（万元） 年利率（%） 到期日 696 国债 140,914 11.83 2006 年 896 国债 14,000 8.56 2003 年 9704 国债 28,900 9.78 2007 年 98 专项国债 104,288 6.80 2005 年 99 国债 11 20,000 3.32 2004 年 2000 国债 01 20,000 2.90 2007 年 01 国债 01 20,000 2.82 2011 年 01 国债 02 82,000 2.88 2004 年 01 国债 04 145,000 4.69 2016 年 01 国债 05 10,000 3.71 2008 年 01 国债 06 55,000 3.36 2006 年 01 国债 09 24,000 2.77 2011 年 01 国债 13 50,000 2.86 2006 年 2002 记账式国债 02 13,000 2.22 2007 年 2002 记账式国债 05 170,000 2.90 2032 年 2002 记账式国债 06 10,000 2.00 2009 年 2002 记账式国债 07 25,000 1.90 2005 年 2002 记账式国债 08 45,000 1.91 2003 年 2002 记账式国债 12 30,000 2.30 2005 年 2002 记账式国债 15 47,500 2.93 2009 年 2002 记账式国债 16 40,000 2.30 2004 年 合 计 1,094,602 （十一）报告期末，本公司不存在逾期未偿付债务。 5 （十二）不良贷款情况及相应措施 报告期内，本公司加大了对不良资产的监控、清收、化解力度。按五级分类口径计算，报 告期末，本公司不良贷款率下降为 2.04％。 本公司在报告期内主要采取了如下措施：初步建立独立信贷审批管理体制，增强整体控制 能力；对存量不良资产实行动态监控，动态预警，严格监视和控制不良贷款增量；实行不良贷 款发生及时报告制，以便早发现、早处置，把握不良贷款的清收良机；对新增不良贷款实施严 格的责任追究制，增强对违法违纪处罚的威慑力，以此提高信贷人员的责任意识、风险意识并 有效防范道德风险，构筑良好的信贷文化；完善贷款风险分类工作，细化分类原则，强化存量 贷款的风险管理；建立风险管理信息系统；推行各种形式的员工培训活动，增强授信人员风险 防范意识，提高业务技能及综合素质，建立一支高素质的员工队伍。 2003 年，本公司将在继续推行及完善以往的有效管理经验的基础上，采取如下措施，严格 控制信贷风险：进一步优化授信组织管理体系，完善独立评审制度的总体构建；整合各项管理 制度，强化制度建设，使制度管理覆盖业务全过程；与贷后检查工作相结合，进一步强化贷款 风险分类工作；进一步强化监督职能，规范检查程序，扩大检查范围，加大检查和处罚力度， 充分发挥监督检查的作用；加大对大额信贷资产及集团客户贷款情况的监控，规避信贷集中风 险；进一步完善本公司信贷管理综合系统，运用电子、网络通讯等先进技术手段，及时掌握全 行授信业务的总体状况、企业经营动向和市场变化情况。 （十三）可能造成重大影响的风险因素及对策 为有效防范、控制、化解贷款经营过程中出现的各类风险，本公司积极调整授信风险管理 体系，建立以优质客户占比、经营规模、资产质量、管理水平、盈利能力为风险计量依据的授 权管理体系及高层面、系统化、个性化的客户授信服务体系；实施信贷业务标准化管理，逐步 规范信贷业务的操作程序和风险监控措施，建立标准的量化考核体系；深入分析国家经济发展 战略，产业政策，行业状况，引导信贷投向，风险管理重心前移；优化授信组织管理体系，建 立专业化、技术型、不受行政干预的独立信贷审批管理体制，使以价值和风险管理为驱动的业 务决策涵盖授信活动的全过程；推进贷款风险分类工作，并与贷后管理相结合，对存量信贷资 产全面实施动态监控、动态预警，严格控制不良贷款的产生；设立专业贷后检查队伍，通过专 业性、突击性及强制性检查及相应的处罚措施，有效揭示风险隐患；完善风险管理追究制度， 增强对违规违纪处罚的威慑力，防范道德风险；通过对“授信政策”、“授权管理”、 “涵盖引导 投向”、“贷前调查”、 “专业评审”、 “动态监控”、 “风险预警”、 “贷后检查“等制度的完善和执 行，实现授信业务全程风险控制；积极开拓资产业务新品种，分散银行信贷风险。坚持以人为 本，培养和起用适应现代化商业银行风险管理需要的高素质专业人才，推行风险管理、授信重 要岗位人员轮换制。 四、股本变动及股东情况 （一）股份变动表 （单位：股） 变动增减 变动前 派送红股 变动后 一、未上市流通股份 1．发起人股份 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322 其中： 国有法人股 境内法人持有股份 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322 境外法人持有股份 其他 2．募集法人股份 3．内部职工股 4．优先股或其他 6 未上市流通股份合计: 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322 二、已上市流通股份 1．人民币普通股 455,000,000 68,250,000 523,250,000 2．境内上市的外资股 3．境外上市的外资股 4．其他 已上市流通股份合计: 455,000,000 68,250,000 523,250,000 三、股份总数： 2,249,322,889 337,398,433 2,586,721,322 （二）前十名股东持股表 报告期末股东总数 178,475 户 前十名股东持股情况（持股：万股；比例：%） 股东名称 年度内 年末持股 比例 股份 股份 股东 增减 数量 类别 状态 性质 四川新希望农业股份有限公司 2,691.39 20,633.99 7.98 未流通 非国有 中国泛海控股有限公司 2,535.00 19,435.00 7.51 未流通 质押 非国有 东方集团股份有限公司 2,535.00 19,435.00 7.51 未流通 16900 万 非国有 股质押 中国船东互保协会 2,145.00 16,445.00 6.36 未流通 非国有 中国中小企业投资有限公司 1,951.56 14,961.96 5.78 未流通 14,959.56 非国有 万 股 质 押，其中 12,910.4 万股冻结 厦门福信集团有限公司 1,858.35 14,247.35 5.51 未流通 13425 万 非国有 股质押 中国煤炭工业进出口集团公司 1,755.00 13,455.00 5.20 未流通 国有 中国有色金属建设股份有限公司 -245.00 11,455.00 4.43 未流通 国有 北京万通实业股份有限公司 1,444.17 11,071.97 4.28 未流通 非国有 四川南方希望有限公司 1,267.11 9,714.51 3.76 未流通 非国有 合 计 17,937.58 150,854.78 58.32 四川新希望农业股份有限公司法人代表刘永好与四 前十名股东关联关系或一致行动的说明 川南方希望有限公司法人代表刘畅为父女关系。 注：1.本公司根据 2001 年度股东大会通过并实施的 2001 年度利润分配方案，上述股东按每 10 股 派送红股 1.5 股，派送后股份合计为 150,854.78 万股，占股本总数的 58.32%。 2.本公司股东中国有色金属建议股份有限公司于 2002 年 12 月 16 日与泛海实业股份有限公司签 订股权转让协议，将其所持本公司法人股 2000 万股转让给泛海实业股份有限公司。该事项公告于 2002 年 12 月 27 日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。 3．2003 年 1 月 8 日，本公司第一大股东四川新希望农业股份有限公司以其所持本公司法人股 20,633.99 万股以股权注资的方式全部划转至新希望投资有限公司。本次股份转让后，新希望投资 有限公司持有本公司 7.98%股份，取代四川新希望农业股份有限公司成为本公司第一大股东，该事 项已公告于 2003 年 1 月 10 日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。 7 （三）控股股东及实际控制人情况介绍 1．控股股东及实际控制人变更情况 无。 2．控股股东和其他实际控制人具体情况介绍 本公司无控股股东和其他实际控制人。 五、董事、监事和高级管理人员 （一）董事、监事和高级管理人员持股变动 姓名 职务 年龄 任期起止日期 年初持股 年末持股 变动原因 经叔平 董事长 85 2000.4.30-2003.4.30 0 0 刘永好 副董事长 52 2000.4.30-2003.4.30 0 0 张宏伟 副董事长 49 2000.4.30-2003.4.30 0 0 王玉贵 董事 52 2000.4.30-2003.4.30 0 0 王宝林 董事 56 2000.4.30-2003.4.30 0 0 卢志强 董事 52 2000.4.30-2003.4.30 0 0 冯 仑 董事 44 2000.4.30-2003.4.30 0 0 李安民 董事 59 2000.4.30-2003.4.30 0 0 李晓东 董事 35 2000.4.30-2003.4.30 0 0 陈 建 董事 45 2000.4.30-2003.4.30 0 0 陈惠光 董事 40 2001.5.22-2003.4.30 0 0 杨祥波 董事 40 2000.4.30-2003.4.30 0 0 宋 勤 董事 63 2000.4.30-2003.4.30 0 0 黄涤岩 董事 73 2000.4.30-2003.4.30 0 0 董文标 董事、行长 46 2000.4.30-2003.4.30 0 0 雷平一 董事 91 2000.4.30-2003.4.30 0 0 童赠银 监事长 69 2000.4.30-2003.4.30 0 0 李 静 副监事长 53 2000.4.30-2003.4.30 0 0 王 梁 监事 61 2000.4.30-2003.4.30 0 0 赵品璋 监事 47 2002.7.29-2003.4.30 0 0 胡平旭 监事 81 2000.4.30-2003.4.30 0 0 钱莉琴 监事 49 2000.4.30-2003.4.30 0 0 黄殿鹏 监事 51 2000.4.30-2003.4.30 1,000 1,495 增送 洪 崎 副行长 46 2000.4.30-2003.4.30 0 0 魏盛鸿 副行长 59 2000.4.30-2003.4.30 0 0 高 峰 董事会秘书 60 2000.4.30-2003.4.30 0 0 郭义明 财务总监 59 2000.4.30-2003.4.30 0 0 林克平 党委副书记 64 2000.9.6－至今 0 0 注：1.经叔平、黄涤岩、雷平一为本公司独立董事。 2．雷平一董事因病于 2003 年 1 月 4 日在北京去世。 3.报告期内补选赵品璋为本公司职工代表监事，原职工代表监事刘朝阳因长期出国培训辞去 职工代表监事职务。该事项公告于 2002 年 7 月 30 日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。 8 （二）在股东单位任职的董事监事情况 姓名 任职的股东名称 在股东单位任职务 任职期间 刘永好 四川新希望农业股份有限公司 董事长 2001.5.28-2004.5.28 张宏伟 东方集团股份有限公司 董事长 2002 年 5 月至今 王玉贵 中国船东互保协会 总经理 1993 年至今 王宝林 中国有色金属建设股份有限公司 总经理 1999 年至 2002 年 10 月 卢志强 中国泛海控股有限公司 董事长 1999 年 5 月 24 日至今 冯 仑 北京万通实业股份有限公司 董事长 1993 年至今 李安民 山西安泰集团股份有限公司 董事长 1991 年至今 李晓东 四川南方希望有限公司 总裁助理 1998 年至今 陈 建 中国中小企业投资有限公司 总 裁 2001 年至今 陈惠光 厦门福信集团有限公司 总经理 2000 年 9 月至今 杨祥波 哈尔滨岁宝热电股份有限公司 董事长 1992 年至今 宋 勤 中国煤炭工业进出口集团公司 党委书记 2001 年末退休 李 静 长沙市南方华侨贸易有限公司 董事长 1987 年至今 王 梁 东莞市凤岗雁田企业发展公司 董 事 2001 年 6 月至今 胡平旭 昆明兴业公司 常务副董事长、总经理 1984 年至今 黄殿鹏 辽河饲料集团公司 董事长 1996 年至今 注：上述除王梁监事外，其他董事、监事均在其任职股东单位领取报酬。 （三）董事、监事和高级管理人员年度报酬情况 年度报酬总额 475 万元 金额最高的前三名董事的报酬总额 80 万元 金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额 200 万元 独立董事津贴 无 独立董事其他待遇（三名） 12.6 万元（定额交通费）/3 人·年 不在公司领取报酬津贴的董事监事姓名 董事中除董文标，监事中除童赠银、赵品璋、 钱莉琴外均不在本公司领取报酬。 董事中除董文标、监事中除赵品璋、钱莉琴 外，均在本公司领取定额交通费 4.2 万元/人。 报 酬 区 间 人 数 71-85 万元 1人 56-70 万元 5人 41-55 万元 1人 20-35 万元 2人 六、董事会报告 （一）报告期内整体经营情况的讨论与分析 2002 年，随着我国加入世界贸易组织，金融业进一步对外开放，市场竞争愈加激烈。本公 司按照董事会制定的经营方针，积极进取，开拓创新，坚持走低风险、快增长、高效益的发展 道路，各项业务取得了良好业绩。截至报告期末，本公司存款总额达 1,847.05 亿元，比上年末 增加 801.11 亿元，增幅 77%；净利润 8.92 亿元，比上年增加 2.46 亿元，增幅 38%；报告期末， 本公司不良贷款率为 2.04%，在快速增长的同时，保持了较低的资产风险。报告期末，本公司 已在全国 17 个城市设立了 15 家分行、2 家直属支行，机构总数量为 145 家。 根据 2002 年 7 月出版的英国《银行家》杂志，按一级资本等指标综合排序的全球前 1,000 家商业银行中，本公司位列第 377 位；在榜上有名的国内内地 15 家银行中，本公司位列第 10 位。2002 年 4 月，首次由我国内地媒体发起，根据国际通行蓝筹股标准评选出的“我心中的蓝 筹股”，本公司位列“十佳蓝筹股”第 6 位。2002 年 6 月，由人民日报社和上海证券交易所合办 9 的《上市公司》杂志评出的 2001 年度“《上市公司》50 强”，本公司由上年度第 13 位上升为第 8 位。 报告期内，本公司在经营中存在以下问题与困难：我国加入世界贸易组织，市场竞争愈加 激烈；人民币存、贷款利率下调，银行利差缩小；资产结构较为单一，具有核心竞争力的产品 有待形成与推广。针对这些问题与因难，本公司重点加强了以下工作： 1．扩大业务规模，实现规模效益。2．加快产品创新和服务创新，增强市场拓展能力。3．充 分挖潜，促进内涵式增长。4．积极推进管理创新。5．加大培训力度，提高员工职业道德和业 务素质。 （二）主营业务分行业情况表 业务种类 业务收入（人民币千元） 贷款 4,626,453 拆借、存放等同业业务 1,217,374 债券投资 1,186,343 其他业务 183,507 合 计 7,213,677 注：由于该规定《主营业务分行业情况表》不适合商业银行，上表根据证监会和人民银行有关 商业银行信息披露规定披露。 （三）主营业务分地区情况 (单位:人民币千元) 主营业务收入 主营业务收入比上年增减 北京、上海、广州、深圳 4,548,939 1,273,316 武汉、大连、杭州、南京 985,571 284,922 重庆、西安、福州、济南 307,369 238,534 其他机构及分部间抵销调整 1,371,798 285,912 合 计 7,213,677 2,082,684 （四）采购和销售客户情况 不适用。 （五）参股公司经营情况 不适用。 （六）主营业务及其结构发生重大变化的原因说明 本公司根据中国人民银行批准的经营范围开展业务活动，存贷款业务、同业存放及拆放业 务、债券投资业务以及结算、代理业务等为本公司收入的主要来源。报告期内不存在对利润产 生重大影响的其他业务经营活动。与前一报告期相比，报告期内本公司主营业务未发生较大变 化。 （七）主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明 报告期，本公司毛利率（即营业利润/营业收入）为 16.9%，比上年低 0.7 个百分点。主要是 由于人民银行下调利率所致。 10 （八）经营成果和利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析 报告期，本公司实现净利润为 891,540 千元，比上年增长 38%，主要原因是：1、扩大业务 规模，实现规模效益，与上年相比，存款总额增长 74%，贷款总额增长 90%。2、加快产品和服 务创新，逐步形成新的利润增长点。3、管理水平提高，科技大集中全面上线。4、化解不良资 产效果明显，收回不良资产近 15 亿元。 （九）对整体财务状况与上年度相比发生重大变化的原因分析 与上年度相比，本公司资产总额增长 77%、负债增长 80%、各项财务指标均有所增长，主 要原因是，报告期内原有机构提高单产水平，新设 41 家机构网点，扩大业务规模，产品和服务 创新力度加大，以及激励机制效果逐步体现等因素。 （十）对生产经营环境以及宏观政策、法规产生重大变化已经、正在或将要对公司的财务状况 和经营成果产生重要影响的说明 根据财政部、国家税务总局《关于降低金融保险业营业税税率的通知》 （财税[2001]21 号）， 从 2001 年起在三年内金融保险业营业税税率由 8%下调到 5%。与上年比较，报告期内本公司营 业税率下降 1 个百分点，少支出营业税 4,779 万元，增加税后利润 3,202 万元。 根据中国人民银行《关于降低存、贷款利率的通知》（银发［2002］48 号），从 2002 年 2 月 21 日起，金融机构人民币存、贷款年利率分别下调 0.25、0.50 个百分点。本次利率调整，使银 行利差缩小 0.25 个百分点，本公司通过扩大业务规模，改善资产负债结构，加快业务创新，消 化了此项不利因素的影响，并保持了收入的稳步增长。 根据财政部《关于印发的通知》（财会［2001］49 号），本公司自 2002 年 1 月 1 日起执行《金融企业会计制度》。由于本公司已于 2001 年 1 月 1 日起执行《企业会计制 度》（财会［2000］25 号）和中国证监会《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 5 号：分别 按国内外会计准则编制的财务报告差异及其披露》（证监会计字［2001］60 号），《金融企业会计 制度》与《企业会计制度》在主要规定方面基本一致，本公司境内外会计报表有关会计估计已 完全一致。 （十一）完成盈利预测的情况 不适用。 （十二）完成经营计划情况 原拟订的本年度经营计划 本年度实际数 净利润 8.50 亿元 8.92 亿元 资产规模 2,000 亿元 2,463 亿元 存款余额 1,600 亿元 1,847 亿元 不良贷款率 3.0%以内 2.04% 差异说明 由于本公司加大业务拓展力度，加快业务创新步伐，强化风险控制措施，资产规模、存款 余额、净利润和不良贷款率均实现原经营计划。 （十三）募集资金使用情况 本公司首次公开发行人民币普通股 3.5 亿股（详见本年度报告“第三章、二、股票发行与上 市情况”），募集资金 40.89 亿元已于 2000 年 12 月 4 日全部到位。根据本公司招股说明书，此次 募集资金已全部用于充实银行资本金，提高资本充足率，增强抗风险能力。 具体情况如下： 1．拨付新设机构营运资金 12.00 亿元（根据中国人民银行《商业银行设立同城营业网点管 理办法》，本公司在报告期内补拨部分分行营运资金 6.00 亿元）； 11 2．购建营业用房、科技设备等固定资产 11.39 亿元； 3．资金营运（包括拆借给外资银行、债券投资等）17.50 亿元。 本公司在资金营运中能够根据业务发展和市场变化及时作出调整，使募集资金在取得较好 收益的同时，又有较好的流动性和安全性，实际操作中的投向调整不会影响募集资金使用计划 的执行。 （十四）变更项目情况 不适用。 （十五）非募集资金项目情况 不适用。 （十六）董事会对会计师事务所“非标意见”的说明 不适用。 （十七）董事会新年度的经营计划 不适用。 （十八）董事会新年度盈利预测 不适用。 （十九）董事会本次利润分配和资本公积金转增预案 根据《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 4 号——金融类公司境内外审计差异及利润 分配基准》（证监会计字［2001］58 号）规定，应当按照经境内会计师事务所审计后的净利润数 提取法定盈余公积和法定公益金，分配股利应当以经境内、境外会计师事务所审计后的可供股东 分配利润数孰低者为基准。 本公司 2002 年度经审计的境内会计报表税后利润为 891,540 千元，经审计的境外会计报表税 后利润为 884,626 千元。根据本行第二届董事会第九次会议通过的《关于 2002 年度利润分配政策 的决议》，2002 年度利润分配预案为：按照境内报表税后利润的 10%提取法定盈余公积金，计 89,154 千元；按照境内报表税后利润的 5%提取法定公益金，计 44,577 千元；境内报表可供股东分配利 润为 780,054 千元，境外报表可供股东分配利润为 1,011,407 千元，根据中国证监会证监会计字 ［2001］58 号规定按照孰低原则进行分配，即按境内会计报表可供股东分配利润进行分配，按每 10 股送红股 2 股、派现金 0.60 元（含税）,共计送红股 517,344 千股，派现金 155,203 千元；未分 配利润余额结转下年。以 2002 年末总股本 2,586,721,322 股为基数，按每 10 股转增 1 股，共计转 增股本 258,672 千股。 以上利润分配预案和资本公积金转增股本预案须经本公司 2002 年度股东大会审议通过后两 个月内实施。 七、重要事项 （一）收购资产 不适用。 （二）出售资产 不适用。 （三）重大担保 截至报告期末，本公司为中国化工进出口总公司、冠捷电子（福建）有限公司、深圳市中 兴通讯股份有限公司三家公司在中国进出口银行的贷款提供担保，开立融资保函，总计人民币 54,400 万元，均无逾期及涉诉情况。 （四）关联债权债务往来 本公司不存在控制关系的关联方。 12 报告期内，本公司的关联交易为对股东的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷 款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。 本公司对持有本公司 5%及 5%以上股份股东的贷款情况如下： 2002 年末 2001 年末 股东名称 持有股权 贷款余额 贷款余额 中国船东互保协会 16,445.00 万股 5,000 万元 中国中小企业投资有限公司 14,961.96 万股 2,300 万元 2,600 万元 合 计 31,406.96 万股 2,300 万元 7,600 万元 注：上述关联方贷款金额均不超过其在本公司的投资额。 （五）委托理财 不适用。 （六）承诺事项履行情况 本公司根据 2002 年第一次临时股东大会通过的《关于将 1999 年末应付股东款项转为呆账 准备金的决议》，将 1999 年末应付股东款项 15,944 万元全部转为呆账准备金。应付股东款项系 本公司 1999 年及以前年度实现的净利润尚未分配的部分。根据本公司 2000 年度股东大会通过 的《关于由老股东承担 1999 年 12 月 31 日以前不良资产风险的议案的决议》，本公司 1999 年 12 月 31 日以前在经营活动中所造成的损失由原股东承担。 （七）重大诉讼仲裁事项 报告期内，未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止报告期末，本公司 作为原告起诉未判决的诉讼有 18 笔，涉及金额人民币 1.378 亿元；本公司作为被告的诉讼一件， 涉及金额人民币 449 万元，无作为被告的重大诉讼案件或作为被申请人的仲裁案件。 已披露的本公司诉湖北生态农业股份有限公司（原名湖北蓝田股份有限公司）、洪湖蓝田经 济技术开发有限公司、中国蓝田总公司人民币 3 亿元借款及保证合同纠纷一案，本公司已收回 现金人民币 2.7395 亿元，该事项已公告于 2002 年 11 月 2 日《中国证券报》、《上海证券报》和 《证券时报》。 已披露的、发生于 1997 年的本公司与香港常亮公司信用证纠纷一案，于 2002 年 12 月 2 日 以最高人民法院民事调解书（1998 经终字第 367 号）和解解决，2002 年 12 月 12 日中国银行香 港分行来电确认解除本公司信用证项下 810 万美元的付款责任。 本公司作为被告的案件：1999 年烟台中胶贸易实业有限公司、烟台中胶贸易有限公司以其 他经济纠纷为由将恒瑞国际贸易公司、本公司上海分行诉至上海市第一中级人民法院，要求本 公司上海分行对恒瑞国际贸易公司的违约提款承担连带责任。上海市第一中级人民法院于 2000 年判决原告诉讼请求不成立。两原告上诉至上海市高级人民法院，2000 年 7 月，上海市高级人 民法院终审判决本公司上海分行对恒瑞国际贸易公司不能偿还部分的债务承担赔偿责任。本公 司于 2001 年 6 月申诉至最高人民法院，同月，最高人民法院执行办向上海市高级人民法院下发 暂缓执行的通知。目前，本公司上海分行正在申请最高人民法院对此案进行再审。 （八）独立董事履行职责的情况 本公司从成立开始，即在董事会中设置了外部董事（独立董事）。报告期内，本公司有独立 董事 3 人，达到了中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度指导意见》的要求。独立董 事能够勤勉尽责，认真参加董事会会议并发挥积极作用。 （九）上海分行市西支行案件情况说明 关于上海分行市西支行案件，本公司已于 2002 年 2 月 25 日在《中国证券报》、《上海证券 报》和《证券时报》披露。目前，公安机关已冻结、查封部分赃款、赃物，上海市第二中级人 民法院正对该案进行审理。本公司将采取有力措施，使损失降到最低程度。 13 八、财务报告 （一）审计意见 本公司 2002 年度财务会计报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限 公司分别根据国内和国际审计准则审计，注册会计师周忠惠、马颖旎签字，出具了“普华永道审字 （2003）第 294 号”标准无保留意见的审计报告。 （二）资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表（见附表）。 （三）主要会计政策 1．会计政策变更及影响 本公司自 2002 年 1 月 1 日起执行财政部颁发的《金融企业会计制度》（财会［2001］49 号）。 根据该制度第 7 条关于“金融企业的会计核算应当以权责发生制为基础”的规定，本公司在报告期 内对贴现利息收入按权责发生制进行核算。即按照贴现票据的到期价值、当期持有时间及适用利率 计算确认，计入贴现当期损益。 由于此项核算方法的变更，与原核算办法相比，报告期内减少贴现利息收入 1.3 亿元（扣除所 得税影响后）。 2．与最近一期年度报告相比，合并范围未发生重大变化。 附表：资产负债表、利润表及利润分配表、现金流量表 14 附表 资产负债表 单位名称：中国民生银行股份有限公司 单位：人民币千元 资 产 附注五 2002 年 12 月 31 日 2001 年 12 月 31 日 流动资产： 现金及银行存款 1 543,923 319,236 存放中央银行款项 2 37,678,987 14,062,123 存放同业款项 3 19,576,221 14,066,039 拆放同业 5 3,303,847 4,781,991 拆放金融性公司 6 4,403,722 4,679,710 短期贷款 7 70,140,618 42,467,629 进出口押汇 8 513,371 395,507 应收利息 9 708,614 483,017 其他应收款净额 10 199,072 141,254 贴现 11 25,147,868 18,469,528 短期投资 12 4,865,626 528,561 委托贷款及委托投资 4,852,688 736,554 买入返售 13 14,396,832 6,369,254 一年内到期的长期债券投资 14 1,942,767 1,419,224 流动资产合计 188,274,156 108,919,627 长期资产： 中长期贷款 15 29,711,811 10,202,531 逾期贷款 16 1,587,532 556,862 呆滞贷款 17 1,172,021 1,470,680 呆账贷款 18 73,058 1,539 减：贷款呆账准备 19 (2,455,193) (1,908,500) 长期债券投资 21 25,260,696 17,381,969 长期股权投资 22 50,000 - 固定资产原价 1,681,789 1,329,687 减：累计折旧 (351,105) (257,438) 固定资产净值 23 1,330,684 1,072,249 在建工程 24 775,965 712,003 长期资产合计 57,506,574 29,489,333 无形资产及其他资产： 无形资产 6,354 2,731 长期待摊费用 25 261,864 233,781 待处理抵债资产 231,905 252,948 无形资产及其他资产合计 500,123 489,460 资产总计 246,280,853 138,898,420 法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平 15 资产负债表（续） 单位名称：中国民生银行股份有限公司 单位：人民币千元 负债及股东权益 附注五 2002 年 12 月 31 日 2001 年 12 月 31 日 流动负债： 短期存款 26 134,770,629 77,248,311 短期储蓄存款 27 12,560,953 7,219,097 财政性存款 1,618,604 617,476 向中央银行借款 - 560,000 同业存放款项 28 36,312,124 23,252,273 同业拆入 1,269,868 120,000 卖出回购 29 8,983,128 2,235,776 汇出汇款 544,376 250,384 应解汇款及临时存款 1,413,729 278,913 委托资金 4,852,688 736,554 存入短期保证金 35 11,896,508 7,526,333 应付利息 30 722,894 474,664 应付工资 81,767 73,879 应付福利费 14,485 6,641 应交税金 31 250,619 221,721 其他应付款 32 2,297,002 929,452 应付股利 155,423 - 预提费用 16,017 12,737 流动负债合计 217,760,814 121,764,211 长期负债： 长期存款 33 21,421,689 10,867,694 长期储蓄存款 34 1,049,005 614,127 存入长期保证金 35 45,535 227,485 长期负债合计 22,516,229 11,709,306 负债合计 240,277,043 133,473,517 股东权益： 股本 36 2,586,721 2,249,323 资本公积 38 2,532,123 2,532,123 盈余公积 39 263,005 129,274 其中：法定公益金 109,214 64,637 未分配利润 37 624,851 517,096 资本折算差额 (2,890) (2,913) 股东权益合计 6,003,810 5,424,903 负债和股东权益总计 246,280,853 138,898,420 法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平 16 利润及利润分配表 单位名称：中国民生银行股份有限公司 单位：人民币千元 项 目 附注五 2002 年度 2001 年度 营业收入 7,213,677 5,119,828 利息收入 40 4,626,453 3,205,865 金融机构往来收入 41 1,217,374 1,034,022 手续费收入 89,814 69,965 汇兑收益 64,055 38,983 投资收益 42 1,186,343 729,162 其他营业收入 29,638 41,831 营业支出 (5,687,653) (4,000,893) 利息支出 40 (2,165,306) (1,391,070) 金融机构往来支出 41 (903,526) (669,104) 手续费支出 (21,695) (20,840) 营业费用 (1,764,915) (1,197,224) 其他营业支出 43 (832,211) (722,655) 营业税金及附加 44 (310,625) (238,151) 营业利润 1,215,399 880,784 加：营业外收入 14,029 27,684 减：营业外支出 (10,400) (8,122) 利润总额 1,219,028 900,346 减：所得税 (327,488) (253,976) 净利润 891,540 646,370 加：年初未分配利润 517,096 (355,463) 资本公积转入 - 701,685 可供分配的利润 1,408,636 992,592 减：提取法定盈余公积金 37 (89,154) (64,637) 提取法定公益金 37 (44,577) (64,637) 可供投资者分配的利润 1,274,905 863,318 减：应付普通股股利 37 (312,656) (346,222) 减：转作股本的普通股股利 37 (337,398) - 未分配利润 624,851 517,096 法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平 17 现金流量表 单位名称：中国民生银行股份有限公司 单位：人民币千元 项 目 金 额 一、经营活动产生的现金流量 收回的中长期贷款 4,520,928 吸收的活期存款净额 37,748,725 吸收的活期存款以外的其他存款 171,538,823 吸收的委托投资款净额 4,116,134 同业存放款项净额 13,059,851 向其他金融机构拆入的资金净额 7,337,220 收取的利息 5,792,720 收取的手续费 89,814 收到的其他与经营活动有关的现金 125,055 现金流入小计 244,329,270 对外发放的中长期贷款 -24,030,208 对外发放的短期贷款净额 -35,272,723 对外发放的委托贷款净额 -4,116,134 支付的活期存款以外的其他存款本金 -127,469,614 一般存款准备金净额 -4,412,443 存放同业款项净额 1,778,463 拆放其他金融机构资金净额 -10,133,446 支付的利息 -2,820,602 支付的手续费 -21,695 支付给职工以及为职工支付的现金 -846,156 支付的所得税款 -318,384 支付的除所得税以外的其他税费 -290,831 支付的其他与经营活动有关的现金 -995,714 现金流出小计 -208,949,487 经营活动产生的现金流量净额 35,379,783 二、投资活动产生的现金流量 出售及收回投资所收到的现金 7,653,538 取得债券利息收入所收到的现金 975,080 处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金 19,745 现金流入小计 8,648,363 购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 -639,109 股权投资所支付的现金 -17,756 债券投资所支付的现金 -16,496,098 现金流出小计 -17,152,963 投资活动产生的现金流量净额 -8,504,600 三、筹资活动产生的现金流量 分配股利或利润所支付的现金 -157,453 筹资活动产生的现金流量净额 -157,453 四、汇率变动对现金的影响额 23 五、现金及现金等价物净增加额 26,717,753 法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平 18 现金流量表（续） 单位名称：中国民生银行股份有限公司 单位：人民币千元 补充资料： 金 额 1、 将净利润调节为经营活动现金流量： 净利润 891,540 加： 计提的坏账准备 11,715 计提的贷款呆账准备 546,693 固定资产折旧 136,615 无形资产摊销 515 长期待摊费用摊销 63,030 处置固定资产、无形资产和其他长期资产损失(减：收益) 4,516 投资损失 (减：收益) (1,186,343) 经营性应收项目的减少 (减：增加) (71,738,581) 经营性应付项目的增加 (减：减少) 106,650,083 经营活动产生的现金流量净额 35,379,783 2、 不涉及现金收支的投资和筹资活动： - 3、 现金及现金等价物净增加情况( 附注五. 4 )： 现金的年末余额 543,923 减：现金的年初余额 (319,236) 加：现金等价物的年末余额 42,128,601 减：现金等价物的年初余额 (15,635,535) 现金及现金等价物净增加额 26,717,753 法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平 19