南京银行(601009)2007年年度报告摘要

南京银行股份有限公司 2007 年度报告摘要 §1 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料 不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了 解详细内容，应阅读年度报告全文。 1.2 会议应到董事 15 名，实际到会董事 14 名，林复董事长授权章宁董事行使 表决权。 1.3 公司年度财务会计报告已经南京立信永华会计师事务所审计，并出具了标 准无保留意见的审计报告。 1.4 公司董事长林复、行长章宁、副行长兼财务负责人禹志强及财务部门负责 人肖炎保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。 §2 公司基本情况简介 2.1 基本情况简介 股票简称 南京银行 股票代码 601009 上市交易所 上海证券交易所 注册地址和办公地址 江苏省南京市白下区淮海路 50 号 邮政编码 210005 公司国际互联网网址 http://www.njcb.com.cn 电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn 1 2.2 联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 汤哲新 联系地址 江苏省南京市淮海路 50 号南京银行董事会办公室 电话 025－84551009 传真 025－84553505 电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn §3 会计数据和业务数据摘要 3.1 主要会计数据 单位：人民币千元 本年比上年 主要会计数据 2007 年 2006 年 2005 年 增减（%） 营业收入 1,925,679 1,509,086 27.61 1,219,448 利润总额 1,063,295 770,817 37.94 496,859 归属于上市公司股东的净利润 909,494 594,634 52.95 367,172 归属于上市公司股东的扣除非经 887,154 598,969 48.11 329,622 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 773,060 2,307,800 -66.50 4,494,698 本年末比上 2007 年末 2006 年末 2005 年末 年末增减（%） 总资产 76,063,712 57,987,003 31.17 48,593,266 所有者权益（或股东权益） 9,942,463 2,624,335 278.86 2,104,275 3.2 主要财务指标 单位：人民币 元 本年比上年 主要财务指标 2007 年 2006 年 2005 年 增减（%） 基本每股收益 0.62 0.49 26.53 0.30 稀释每股收益 0.62 0.49 26.53 0.30 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.60 0.50 20.00 0.27 全面摊薄净资产收益率(%) 9.15 22.66 -59.71 17.45 加权平均净资产收益率(%) 15.95 25.31 -36.98 19.48 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收 8.92 22.82 -61.10 15.66 益率(%) 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 15.55 25.49 -39.00 17.49 收益率(%) 2 每股经营活动产生的现金流量净额 0.42 1.91 -78.01 3.72 本年末比上 2007 年末 2006 年末 年末增减 2005 年末 (%) 归属于上市公司股东的每股净资产 5.41 2.17 149.31 1.74 非经常性损益项目 单位：人民币千元 非经常性损益项目 金额 非流动资产处置损益 23,922 债务重组损益 7,909 除上述各项之外的其他营业外收支净额 2,269 减：非经营性损益影响所得税额 11,760 非经常性（净）损益 22,340 采用公允价值计量的项目 单位：人民币千元 项目 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 交易类金融资产 9,129,777 6,740,642 -2,389,135 -121,501 可供出售金融资产 11,867,518 8,532,830 -3,334,688 － 3.3 境内外会计准则差异 □适用 √不适用 3 §4 银行业务数据与信息 4.1 公司报告期末前三年主要财务会计数据 单位：人民币千元 项目 2007 年末 2006 年末 2005 年末 存款总额 50,931,532 43,858,155 35,859,151 其中：长期存款 16,360,290 14,918,692 12,728,471 同业拆入 796,000 966,000 250,000 贷款总额 30,629,237 25,504,997 20,067,956 其中：短期贷款 17,235,505 14,621,059 12,878,089 押汇 329,325 179,563 96,859 贴现 1,764,012 2,638,109 2,241,740 中长期贷款 10,757,045 7,380,604 4,142,334 逾期贷款 543,350 685,662 708,934 资本净额 10,618,400 3,295,215 2,939,890 其中：核心资本 9,479,830 2,361,570 1,957,140 附属资本 1,233,890 1,003,170 982,750 加权风险资本净额 34,619,868 28,092,375 22,433,880 贷款损失准备 805,602 675,209 634,352 4.2 报告期末前三年主要补充财务指标 单位：人民币千元 2007 年 2006 年 2005 年 主要指标（%） 标准值 期末 平均 期末 平均 期末 平均 总资产收益率 － 1.20 1.16 1.12 0.72 0.85 0.66 资本充足率 ≥8 30.67 16.35 11.73 10.82 12.16 9.53 不良贷款率 ≤15 1.79 1.97 2.47 2.63 3.22 3.33 拨备覆盖率 － 146.88 125.42 107.25 111.49 94.43 91.86 成本收入比 － 30.25 31.42 34.88 41.31 37.27 37.24 存贷款比 人民币 ≤75 59.74 56.47 52.07 48.90 47.79 49.00 例 外币 ≤85 119.46 84.23 57.57 59.04 61.18 60.81 资产流动 人民币 ≥25 43.80 56.27 79.76 80.65 75.22 81.56 性比例 4 外币 ≥60 148.89 111.60 28.84 40.23 83.70 80.28 拆入资金比 ≤4 1.56 1.95 2.20 0.96 0.70 0.18 拆借资金 比例 拆出资金比 ≤8 0.60 0.63 0.00 0.01 0.02 0.07 国际商业借款比例 ≤100 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 利息回收率 － 98.90 98.69 97.45 97.18 105.46 108.77 单一最大客户贷款比例 ≤10 3.96 6.62 8.04 8.80 7.29 8.67 最大十家客户贷款比例 ≤50 25.54 49.97 64.83 71.60 57.85 79.29 4.3 报告期末贷款资产质量情况 单位：人民币千 元 项目 贷款金额 占比（%） 与上年同期相比增减（%） 正常类 28,038,024 91.54 3.36 关注类 2,042,739 6.67 -2.68 次级类 231,214 0.75 0.38 可疑类 210,968 0.69 -0.69 损失类 106,292 0.35 -0.37 贷款总额 30,629,237 100.00 0.00 单位：人民币千 元 项目 贷款期初金额 贷款期末金额 占比（%） 重组贷款 266,480 160,080 0.52 逾期贷款 685,662 543,350 1.77 非应计贷款 486,968 455,042 1.49 报告期内，公司不良贷款总量和不良贷款率继续保持“双降”。报告期末， 公司不良贷款余额 5.48 亿元，比上年下降 0.81 亿元；不良贷款率 1.79%，比上 年下降 0.68 个百分点。公司采取了的措施如下： （1）专业化清收。公司不良贷款管理采取特殊资产经营中心为主导、经营 机构协助的方式进行，进一步加强不良资产的清收工作。 （2）现金清收。在严格控制新增不良贷款的同时，公司对于存量不良贷款 采取各种有效手段加以清收，认真排查企业的有效资产，积极清收不良贷款。 （3）重组转化。公司始终贯彻不同情况区别对待的方针，对经营状况好转、 5 有可能以自身的经营收入逐步清偿贷款的企业，积极地帮助其进行贷款重组。 （4）贷款核销。2007 年通过认真收集相关资料，积极完善报批手续，并报 经有关部门审批同意后，公司分 3 次以核销的方式消化了 6,554 万元不良贷款。 4.4 报告期末公司分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 序号 机构名称 地址 员工数 总资产（千元） 1 公司总部 南京市白下区淮海路 50 号 445 23,285,262 2 营业部 南京市白下区淮海路 50 号 34 6,426,917 3 光华支行 南京市白下区大光路 11 号 75 1,073,880 4 普德支行 南京市白下区长白街 52 号 11 375,094 5 白下支行 南京市白下区苜蓿园大街 81 号 10 597,690 6 夫子庙支行 南京市秦淮区瞻园路 68 号 13 803,686 7 秦淮支行 南京市秦淮区中华路 298 号 13 523,230 8 金陵支行 南京市白下区解放路 46 号 8 469,277 9 雨花支行 南京市雨花台区雨花西路 210 号 11 1,106,283 10 江宁支行 南京市江宁区江宁胜太路 77 号 7 1,071,486 11 城东支行 南京市白下区龙蹯中路 311 号 75 2,033,971 12 中山南路支行 南京市白下区中山南路 219 号 13 499,583 13 建邺支行 南京市白下区中山南路华美大厦 A 栋一楼 9 732,416 14 金信支行 南京市白下区太平南路 421 号 9 501,269 15 大明路支行 南京市秦淮区大明路 118 号 10 329,169 16 建康路支行 南京市白下区太平南路 532 号 8 340,516 17 水西门支行 南京市秦淮区升州路 205 号 10 768,751 18 鸡鸣寺支行 南京市玄武区成贤街 119-1 号 81 1,931,329 19 玄武支行 南京市玄武区太平门街 10 号 12 593,509 20 紫金支行 南京市玄武区太平北路 104 号 15 751,690 21 后宰门支行 南京市玄武区珠江路 691 号 6 227,159 22 黄埔支行 南京市玄武区珠江路 655 号 13 528,831 23 珠江支行 南京市玄武区中山路 268 号 10 1,542,200 24 和燕路支行 南京市栖霞区和燕路 365 号 13 1,151,410 25 百子亭支行 南京市玄武区中央路 6 号 9 699,340 26 洪武支行 南京市玄武区洪武北路 125 号 85 2,766,007 6 27 大行宫支行 南京市白下区中山东路 200 号 12 629,531 28 淮海支行 南京市白下区洪武路 326 号 12 477,555 29 北清支行 南京市白下区中山东路 136 号 10 530,561 30 中山东路支行 南京市白下区中山东路 412 号 7 459,036 31 新蕾支行 南京市白下区游府西街 2 号 8 332,713 32 丹凤街支行 南京市玄武区鱼市街 57 号 8 355,058 33 新街口支行 南京市白下区汉中路 89-4 号 69 1,516,648 34 朝天宫支行 南京市白下区莫愁路 396 号 12 856,744 35 汉中路支行 南京市鼓楼区汉中路 254 号 9 795,868 36 汉中西路支行 南京市鼓楼区汉中门大街 42 号 12 395,163 37 南湖支行 南京市建邺区水西门大街 153-9 号 11 591,407 38 鸿信大厦支行 南京市白下区建邺路 100 号 13 805,791 39 河西支行 南京市建邺区应天西路 168 号 11 441,204 40 奥体支行 南京市建邺区庐山路 130 号 12 953,279 41 钟山支行 南京市鼓楼区上海路 91 号 56 1,685,698 42 西康路支行 南京市鼓楼区西康路 7 号 9 1,295,189 43 华侨路支行 南京市鼓楼区华侨路 26 号 7 711,280 44 江东北路支行 南京市鼓楼区江东北路 388-1 号 10 206,980 45 阳光广场支行 南京市鼓楼区龙江花园阳光广场综合楼 7 号 9 448,284 46 山西路支行 南京市鼓楼区山西路 124 号 6 1,136,484 47 中山北路支行 南京市鼓楼区中山北路 276 号 3 158,799 48 城北支行 南京市鼓楼区湖北路 85 号 76 842,822 南京新港经济开发区出口加工区综合大楼 B1 49 新港支行 6 313,667 幢 50 江南大厦支行 南京市玄武区中央路 258 号 11 362,750 51 云南路支行 南京市鼓楼区云南路 20 号 10 541,566 52 虹桥支行 南京市鼓楼区中山北路 209-2 号 11 469,803 53 和会街支行 南京市鼓楼区三牌楼大街 33 号 10 503,769 54 热河支行 南京市下关区热河路 33 号 79 2,009,520 55 大厂支行 南京市六合区新华路 139 号 23 1,061,099 56 浦口支行 南京市浦口区文德东路 2 号 12 1,218,968 57 下关支行 南京市下关区建宁路 118 号 9 223,557 7 58 三牌楼支行 南京市中山北路 277 号 4 0 59 长江支行 南京市鼓楼区中山北路 285 号 11 908,543 60 虎踞北路支行 南京市鼓楼区虎踞北路 39 号 5 186,988 61 泰州分行 泰州市五一路 80 号 51 1,507,433 总计 - - 1,629 76,063,712 注：公司总部人员包括各直属经营机构人员 4.5 贷款呆账准备金计提和核销情况 单位：人民币万元 计提方法 未来现金流量折现法 期初余额 675,209 报告期计提 188,083 报告期转出 0 报告期核销 65,541 本期收回以前年度核销 7,909 汇率影响 -58 期末余额 805,602 4.6 应收利息情况 单位：人民币 千元 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 本期转销数额 期末余额 表内应收利息 221,803 1,236,076 1,005,129 － 452,750 表外应收利息 243,781 55,905 34,061 48,664 216,961 4.7 公司贷款投放情况 4.7.1 贷款投放前十位的行业及相应比例情况 2007 年末，公司贷款余额 306.29 亿元，其中贷款前十位行业占比 72.70%； 2006 年末，公司贷款余额 255.05 亿元，其中贷款前十位行业占比 72.31%。 单位：人民币千元 2007 年 12 月 31 日 2006 年 12 月 31 日 项目 余额 比例 余额 比例 制造业 4,872,499 15.91% 3,500,462 13.72% 租赁和商务服务业 4,837,670 15.79% 3,771,230 14.79% 批发和零售业 3,552,131 11.60% 3,222,680 12.64% 8 教育 2,715,930 8.87% 2,152,270 8.44% 房地产业 2,265,859 7.40% 2,261,886 8.87% 交通运输、仓储和邮政业 1,218,005 3.98% 1,019,909 4.00% 建筑业 1,176,219 3.84% 813,639 3.19% 电力、煤气和水的生产和供应业 618,000 2.02% 541,000 2.12% 水利、环境和公共设施管理业 597,080 1.95% 689,700 2.70% 信息传输、计算机服务和软件业 408,980 1.34% 469,620 1.84% 4.7.2 贷款主要地区分布情况 单位：人民币 千元 2007-12-31 2007-12-31 2006-12-31 2006-12-31 地区 账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） 南京地区 26,979,471 88.08 22,562,483 88.46 南京地区以外 3,649,766 11.92 2,942,514 11.54 合计 30,629,237 100.00 25,504,997 100.00 注：贷款投放按地区分布情况说明：2007 年末公司在南京地区贷款余额较上年末增加 441,698.8 万元，占比较上年末下降 0.38 个百分点，主要是公司信贷业务目前仍主要分布在 南京地区，该地区全年度新增贷款额占同期公司贷款增加额的 86.20%；南京地区以外贷款余 额较上年增加 70,725.2 万元，占同期全公司贷款增加额的 13.8%，主要是公司在 2007 年初在 泰州新设了第一家分行，加大了对泰州当地及周边地区的信贷支持力度，同时公司还适当增 加了对南京以外的苏南等地区的贷款投放，为未来公司异地分行的设立做好业务和客户准备。 随着未来公司新的异地分行的设立，南京地区以外贷款投放规模仍将保持上升趋势。 4.7.3 前十名客户贷款 报告期末，公司前十大客户贷款余额为 25.74 亿元，占期末贷款总额的 8.40 %，占期末资本净额的 24.24%。 单位：人民币千元 占资本净额比例 客户名称 贷款金额 占贷款总额比例(%) （%） 南京财经大学 399,000.00 1.30 3.76 南京市城市建设投资控股(集团)有限责 280,000.00 0.91 2.64 任公司 南京交通职业技术学院 270,000.00 0.88 2.54 南京商茂房地产开发有限责任公司 259,000.00 0.85 2.44 江苏海事职业技术学院 258,000.00 0.84 2.43 张家港沙洲电力有限公司 250,000.00 0.82 2.35 南京工业职业技术学院 242,000.00 0.79 2.28 9 南京秦淮河建设开发有限公司 208,000.00 0.68 1.96 南京家乐家商业广场有限公司 207,500.00 0.68 1.95 南京化学工业园有限公司 200,000.00 0.65 1.88 合计 2,573,500.00 8.40 24.24 4.7.4 担保方式分布情况 单位：人民币 千元 担保方式 2007-12-31 2006-12-31 金额 比例(%) 金额 比例(%) 信用贷款 5,439,899 17.76 3,486,283 13.67 保证贷款 11,449,242 37.38 10,247,012 40.18 抵押贷款 11,008,897 35.94 8,014,189 31.42 质押贷款 2,731,199 8.92 3,757,513 14.73 贷款和垫款总额 30,629,237 100 25,504,997 100 4.8 抵债资产情况 报告期内，公司对抵债资产计提减值准备。待处理抵债资产减值准备余额为 15,845 千元。 单位：人民币千元 期末数 期初数 类别 金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额 房产 19,273 4,680 93,175 30,047 其他 15,397 11,165 15,449 11,216 合计 34,670 15,845 108,624 41,263 4.9 报告期内主要存款与贷款结构情况 4.9.1 主要存款情况 单位：人民币万元 类别 平均余额 平均存款年利率（%） 活期存款 2,253,941 0.96 定期存款 1,516,960 3.28 活期储蓄存款 234,589 0.84 定期储蓄存款 454,623 2.41 通知存款 221,913 1.64 合计 4,682,026 1.88 10 4.9.2 主要贷款情况 单位：人民币万元 平均贷款年利率（含贴现/不含贴 类别 平均余额（含贴现/不含贴现） 现）（%） 贷款 2,962,898/2,678,282 6.80/7.07 其中：一年以内短期贷款 1,957,851/1,673,235 6.51/6.93 中长期贷款 1,005,047/1,005,047 7.36/7.36 4.10 报告期末所持金融债券情况 单位：人民币亿元 类别 金额 交易类金融资产 67.41 可供出售金融资产 85.33 持有至到期投资 101.88 11 金额重大的金融债券情况如下： 单位：人民币万元 债券种类 面值 到期日 票面利率（%） 02 金融债 12,6000 2009-10 至 2012-12 3.4-4.6 05 金融债 21,000 2008-11 至 2015-12 2.15－3.98 06 金融债 30,000 2009-5-22 2.88 07 金融债 80,000 2009-10 至 2017-10 3.59-4.54 金额重大的国债情况如下： 单位：人民币万元 债券种类 面值 到期日 票面利率（%） 01 记帐式国债 38,500 2011-8 4.12 02 记帐式国债 272,660 2009-12 至 2012-3 2.7-2.93 03 记帐式国债 141,092 2010-2 至 2012-3 2.66-3.5 04 记帐式国债 88,000 2009-4 至 2011-8 4.42-4.89 05 记帐式国债 117,900 2010-4 至 2012-11 2.83-3.3 06 记帐式国债 671,300 2009-10 至 2013-11 2.29－2.91 07 记帐式国债 436,700 2010-4 至 2037-5 2.77－4.52 99 记帐式国债 10,000 2009-4 4.72 4.11 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况 单位：人民币千 元 项目 期末 期初 信贷承诺 6,000,518 5,712,632 其中:不可撤消的贷款承诺 － － 银行承兑汇票 4,766,541 4,608,968 开出保函 778,621 704,183 开出信用证 455356 399,481 租赁承诺 62,665 79,994 出质资产 － － 资本性支出承诺 91,499 14,458 衍生金融工具 － － 4.12 公司面临的各种风险及相应对策 12 4.12.1 信用风险及对策 公司所面临的信用风险是指因客户或交易对手违约、信用质量下降而给公司 造成损失的可能性。本公司信用风险主要存在于贷款、承兑、担保等公司类授信 业务、个人类授信业务以及债券投资业务等表内、表外业务。本公司 2007 年持 续加强信用风险管理，至报告期末不良贷款余额为 5.48 亿元，不良贷款率降至 1.79%，实现“双降” ；公司各项授信集中度、贷款集中度和关联度指标均符合监 管要求。2007 年本公司重点在以下方面加强信用风险管理： （1）完善信用风险管理政策体系和制度体系。颁布《南京银行信用风险管 理政策》，为公司在风险管理政策取向、组织架构、风险识别、评估、计量、监 测和控制等方面提供了纲领性文件；并通过年度信贷投向指导意见，加强了公司 在业务结构方面的调整力度；同时进一步完善了公司在授信管理、限额管理、风 险监测和风险报告等方面的管理制度，确保公司信用风险政策体系、制度体系和 管理流程得到持续健全与完善。 （2）加强信用风险管理组织机构建设。2007 年公司加强了经营单位的风险 管理职能，在分行与中心支行层面成立了专门的风险管理部，承担管辖范围内各 经营单位信用风险管理工作；并进一步强化了公司风险管理部门在信用风险的监 测、报告和检查监督职能，建立对公司信用风险状况的定期总体报告机制，每半 年向公司董事会和高级管理层进行信用风险的全面报告，从而建立了通畅的信用 风险管理信息传递渠道，健全了公司总体信用风险管理组织架构。 （3）持续推进全面风险资产质量评价和管理机制的建设，2007 年公司按照 监管要求，进一步推进和完善了信贷资产质量评价和管理机制，实施了对公司信 用风险的整体评估，通过现金收回、贷款重组和核销等方式使不良贷款总余额和 不良贷款比率持续下降；并进一步健全了公司非信贷资产风险分类管理机制，对 公司非信贷资产中占比最大的固定资产和债券资产实施了风险分类管理。 （4）进一步加强授信业务基础管理工作，包括全面实行授信业务电子审批 流程；继续完善统一授信管理、授信业务授权管理、客户信用评级管理、集团客 户授信管理等日常信用风险管理工作；开展风险管理信息系统咨询项目，启动了 信用风险管理信息系统的规划设计工作，持续提高信用风险综合管理能力。 4.12.2 市场风险及对策 13 公司面临的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格） 的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。目前本公司所承担的市场 风险主要包括因利率的不利变动所引发的利率风险和因汇率的不利变动所引发 的汇率风险两类。对此，2007 年公司采取了以下方面的控制措施： （1）在市场风险管理的政策和程序方面： 1）颁布了《南京银行市场风险 管理政策》 ，为公司开展市场风险管理提供了纲领性文件； 2）修订了《南京银 行会计制度》，明确了金融资产与负债的分类原则和账户划分原则、账户间资产 调整的原则、金融工具确认与计量的基本原则等关键事项，明确了依据中债估值 系统进行本币债券资产公允价值确定的基本原则等，为公司分账户管理市场风险 提供了有力支持；3）制定了《南京银行风险监测指标和报告体系建设规划及 2007 年实施要点》并付诸实施，初步建立完善了市场风险管理监测报告体系；4）制 定了《南京银行债券资产风险分类实施细则》，并于 2007 年三季度末开始按季度 开展债券资产风险分类工作，揭示了公司债券资产的真实质量状况，提高了公司 债券资产风险管理能力；5）建立对公司市场风险状况的定期总体报告机制，确 立了每半年向公司董事会和高级管理层进行市场风险全面报告的机制。 （2）在承担市场风险的业务经营管理方面：1）加强宏观经济研究与市场环 境分析，严格控制债券资产的规模，合理配置债券资产期限结构，缩小了交易账 户和可供出售账户债券资产组合的久期；2）充分发挥国债的免税作用，加大国 债投资力度，从税收效应方面抵补了估值亏损对公司赢利的影响；3）针对美元 逐渐走弱的趋势，及时调整策略，扩大欧元、英镑的多头头寸，减少美元头寸， 同时，进一步加强结售汇头寸管理和外汇交易的限额管理，有效防范汇率风险。 并且，公司开展了风险管理信息系统咨询项目，启动了市场风险管理信息系统的 规划设计工作。 4.12.3 操作风险及对策 操作风险是由于人员、系统、不完善或有问题的内部流程及外部事件给公司 造成损失的风险。对此，2007 年本公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方 面工作： （1）进一步加强人员操作风险管理，一是加强业务培训和道德教育，提高 全员综合素质和从业技能，进一步增强全行风险防范意识，规范业务操作；二是 14 制定颁行了《关于当前进一步加强内控管理、有效防控操作风险的通知》，进一 步明确内控管理的责任机制，有效落实各项内控管理要求；三是制定颁行了《高 级管理人员交流、关键岗位人员轮岗及强制休假暂行办法》，加强对高级管理人 员及关键岗位人员的管控；四是制定颁行了《职岗操作风险识别与管理索引》， 进一步规范人员的操作风险管控措施。 （2）进一步加强信息科技系统操作风险管理，一是加大电子化建设投入， 从基础设施、网络、系统、应用和数据等层面加强和完善技术措施，对网络和系 统进行安全评估；二是加大了系统建设投入，对核心存储系统进行升级改造，完 成了机房核心存储系统备份，增强了系统和数据的备份能力，提高了公司信息系 统的安全运行能力；三是加强网上银行管理,规范网上银行业务,并通过加强运行 安全监测和管理,有效防控了网上银行业务风险。 （3）进一步加强流程操作风险管理，一是依据公司《内部规章制度管理办 法（试行） 》的规定，对规章制度的起草、审批、颁行、解释和维护等事项进行 规范，制定颁行了《2007 年度制度制定与维护计划》 ，促进公司规章制度制定和 维护工作的程序化、规范化，对全行内控管理制度进行了定期修订维护，并更新 了《内控手册》；二是制定颁行了一系列规章制度和程序，其中，在授信业务管 理方面主要制定颁行了《统一授信管理办法》、《小企业授信工作尽职实施细则》 等制度；在法律与合规事务管理方面主要制定颁行了《合规事务管理办法》、 《法 律事务管理办法》等制度；在会计管理方面，依据新会计准则的规定，制定颁行 了《南京银行会计制度》，通过各项内控制度的颁行实施，进一步规范了相应领 域的管控；三是有计划地开展制度培训和制度执行的检查与监督，对检查发现的 问题及时进行处理，并有针对性地修订、完善有关制度，从而进一步提高了制度 的执行力。 （4）进一步加强外部事件操作风险管理，一是规划设计公司全面应急预案 体系框架，制定颁行了《应急预案体系建设规划及 2008 年实施要点》，进一步健 全公司的应急预案体系；二是按照相关规定和标准对公司各网点进行规划、检查 和整改，提高各营业网点的安全防范能力。 4.12.4 流动性风险及对策 流动性风险是指公司无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及 15 时满足客户流动性需求的可能性。2007 年末，公司流动性缺口率指标为 16.33%， 流动性比例指标为 45.56%，核心负债依存度指标为 53.31%，表明公司资产负债 配置在期限结构上基本合理；三个月内到期的流动性资产高于三个月内到期的流 动性负债，表明公司具备较好的流动性状况。 2007 年以来，由于央行持续采取加息、提高存款准备金率等紧缩政策，加 上股市 IPO 对于货币市场资金面的短期影响剧烈，货币市场融资出现间歇性紧 张，并导致货币市场利率波动加大，利率上升，对公司流动性管理产生了不利影 响。对此，公司 2007 年以来采取了以下几个方面的管理措施： （1）颁布了《南京银行流动性风险管理政策》，为公司开展流动性风险管理 提供了纲领性文件； （2）制定了《南京银行风险监测指标和报告体系建设规划及 2007 年实施要 点》并付诸实施，初步建立完善了流动性风险管理监测报告体系，实施对流动性 风险的按月监测报告； （3）继续强化流动性管理工作，完善流动性应急预案； （4）增加高流动性的交易性债券资产在债券总资产中的占比，从而提高公 司流动性比例； （5）加强公司负债期限结构分析，合理安排融资结构，加大了定期存款的 组织力度，提高了公司核心负债的稳定性； （6）公司开展了风险管理信息系统咨询项目，启动了流动性风险管理信息 系统的规划设计工作。 4.12.5 法律与合规风险及对策 法律风险指公司违反法律而导致经济损失、合同无法实现或者产生诉讼纠纷 的风险。合规风险指公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管 处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。对此，2007 年公司采取了以下方面的 控制措施： （1）制定合规风险管理制度，修订完善法律风险管理相关制度，建立健全 法律与合规风险管理体系，持续建设有效的法律与合规风险管理机制； （2）规范并持续开展公司规章制度的审查工作，确保公司规章制度的合法 合规； 16 （3）全面修订和完善格式合同，规范并持续开展非格式合同的审查工作， 确保公司各项业务、事务的合法合规； （4）持续开展合法合规检查工作，通过授权检查、合同检查、法律事务检 查等专项检查，完善公司管理制度及管理工具和方法，及时发现并解决问题； （5）为公司经营管理活动提供法律与合规咨询，及时解答疑问，有效指导 公司经营管理活动的合法合规开展；同时持续开展法律与合规培训，提升全员法 律与合规知识水平； （6）建设开发合同管理专项信息系统，进一步优化公司合同法律风险管理 的手段和工具，持续提高公司法律风险管理的能力和水平。 4.13 公司内部控制制度的完整性 公司遵循《商业银行法》和中国人民银行《股份制商业银行公司治理指引》 以及中国银监会《商业银行内部控制评价试行办法》、 《商业银行内部控制指引》、 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、 《股份制商业银行董事会尽职指 引（试行） 》等有关规定，坚持全面、审慎、有效、独立的原则，建立了与公司 经营规模、业务范围和风险特点相适应的内部控制体系，包括内部控制环境、信 用风险控制、市场风险控制、流动性风险控制、存款及柜台业务控制、中间业务 控制、会计业务控制、财务管理控制、计算机信息系统控制以及内部控制的监督、 评价、纠正等方面。 2007 年公司围绕加强内控管理和进一步提高内控制度的完整性、合理性与 有效性主要开展了以下几方面工作：一是制定颁行了《内部控制体系框架与要 求》，从内控环境、内控措施、监督评价与纠正等方面确立内控管理的总体框架 与基本要求，为公司持续建设和不断完善内部控制体系明确了总体纲要和基本准 则；二是依据公司《内部规章制度管理办法（试行）》的规定，对规章制度的起 草、审批、颁行、解释和维护等事项进行规范，制定颁行了《2007 年度制度制 定与维护计划》，促进公司规章制度制定和维护工作的程序化、规范化，对全行 内控管理制度进行了定期修订维护，并更新了《内控手册》；三是进一步明确了 风险控制部、审计稽核部及各业务、事务管理部门内控制度的管理职责，风险控 制部负责内控制度体系建设的牵头管理工作，审计稽核部负责对内控制度执行情 况的监督、评价工作，各业务、事务管理部门负责各主管条线内控制度的建设、 17 管理工作；四是在授信业务管理、资金业务管理、会计管理和财务核算等方面制 定颁行了《会计制度》、 《合规事务管理办法》、 《法律事务管理办法》、 《统一授信 管理办法》等一系列规章制度和程序，进一步规范了相应领域的管控；五是有计 划地开展制度培训和制度执行的检查与监督，对检查发现的问题及时进行处理， 并有针对性地修订、完善有关制度，从而进一步提高了制度的有效性。 公司通过建立健全风险管理政策体系、不断完善内部规章制度体系、加强制 度执行检查监督等工作，进一步提高了内部控制制度的完整性、合理性和有效性， 保障了国家法律、法规和公司内部各项规章制度的贯彻执行，有效防控了各类风 险，保障了公司发展战略的全面实施和经营目标的充分实现。 §5 股本变动及股东情况 5.1 股份变动情况表 单位： 股 本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后 公 积 比例 送 其 比例 数量 发行新股 金 小计 数量 (%) 股 他 (%) 转 股 一、有限售条件股份 1、国家持股 325,806,150 27.00 － － － － － 325,806,150 17.74 2、国有法人持 132,500,523 10.98 － － － － － 132,500,523 7.21 股 3、其他内资持 456,414,700 37.82 － － － 456,414,700 24.85 股 其中： 境内法人持股 361,524,004 29.96 － － － 361,524,004 19.68 境内自然人持 94,890,696 7.86 － － － － － 94,890,696 5.17 股 4、外资持股 292,029,967 24.20 － － － － － 292,029,967 15.90 其中： 境外法人持股 292,029,967 24.20 － － － － － 292,029,967 15.90 境外自然人持 － － － － － － － － － 股 有限售条件股 1,206,751,340 100 － － － 1,206,751,340 65.70 份合计 二、无限售条件流通股份 1、人民币普通 － － 630,000,000 － － － 630,000,000 630,000,000 34.30 股 2、境内上市的 － － － － － － － － － 外资股 3、境外上市的 － － － － － － － － － 外资股 4、其他 － － － － － － － － － 无限售条件流 － － 630,000,000 － － － 630,000,000 630,000,000 34.30 通股份合计 18 三、股份总数 1,206,751,340 100 630,000,000 － － － 630,000,000 1,836,751,340 100 注： 经中国证券监督管理委员会（证监字发【2007】161 号）文核准，公司于 2007 年 7 月 12 日在上海证券交易所采取网下向询价对象询价配售与网上资金申购定价发行相结合的方 式，首次公开发行人民币普通股 630,000,000 股，其中：网下发行 157,500,000 股，网上发 行 472,500,000 股，发行价格每股 11.00 元。经上海证券交易所（上证上字[2007]149 号） 文批准，公司于 2007 年 7 月 19 日在上海证券交易所挂牌上市。 5.2 限售股份变动情况表 单位：股 年初限售 本年解除限 本年增加限售 股东名称 年末限售股数 限售原因 解除限售日期 股数 售股数 股数 南京市国有资产 首次发行 2010 年 7 月 19 投资管理控股（集 － － 238,640,000 238,640,000 新股 日 团）有限责任公司 首次发行 2010 年 7 月 19 BNP PARIBAS － － 231,705,101 231,705,101 新股 日 南京新港高科技 首次发行 2010 年 7 月 19 － － 205,200,000 205,200,000 股份有限公司 新股 日 首次发行 2008 年 7 月 19 国际金融公司 － － 60,324,866 60,324,866 新股 日 南京金陵制药（集 首次发行 2008 年 7 月 19 － － 20,800,000 20,800,000 团）有限公司 新股 日 中国石化财务有 首次发行 2008 年 7 月 19 － － 20,684,950 20,684,950 限责任公司 新股 日 南京纺织产业(集 首次发行 2008 年 7 月 19 － － 20,000,000 20,000,000 团)有限公司 新股 日 江苏省盐业集团 首次发行 2008 年 7 月 19 － － 20,000,000 20,000,000 有限责任公司 新股 日 江苏省国有资产 首次发行 2008 年 7 月 19 经营（控股）有限 － － 19,630,000 19,630,000 新股 日 公司 其它持股数不足 首次发行 2008 年 7 月 19 － － 369,766,423 369,766,423 1%的股东 新股 日 首次发行 2007 年 10 月 网下申购 － 157,500,000 157,500,000 0 新股 19 日 合计 － 157,500,000 1,364,251,340 1,206,751,340 — — 19 5.3 前 10 名股东、前 10 名流通股股东或无限售条件股东持股情况表 单 位：股 报告期末股东总数 202,612 前十名股东持股情况 持股比例 报告期内增 持有有限售条 质押或冻结 股东名称 股东性质 持股总数 (%) 减 件股份数量 的股份数量 南京市国有资产投资 管理控股（集团）有 国家 12.99 238,640,000 0 238,640,000 － 限责任公司 BNP PARIBAS 境外法人 12.61 231,705,101 0 231,705,101 － 南京新港高科技股份 境内非国有 11.17 205,200,000 0 205,200,000 － 有限公司 法人 国际金融公司 境外法人 3.28 60,324,866 0 60,324,866 － 南京金陵制药（集团） 国家 1.13 20,800,000 0 20,800,000 － 有限公司 中国石化财务有限责 国有法人 1.13 20,684,950 0 20,684,950 － 任公司 南京纺织产业(集团) 境 内 非 国 有 1.09 20,000,000 0 20,000,000 － 有限公司 法人 江苏省盐业集团有限 境 内 非 国 有 1.09 20,000,000 0 20,000,000 － 责任公司 法人 江苏省国有资产经营 境 内 非 国 有 1.07 19,630,000 0 19,630,000 － （控股）有限公司 法人 中国工商银行－南方 成份精选股票型证券 其他 0.71 13,071,053 13,071,053 0 － 投资基金 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类 中国工商银行－南方成份精选股票型证券投资基金 13,071,053 人民币普通股 中国工商银行－国联安德盛小盘精选证券投资基金 4,508,391 人民币普通股 新华人寿保险股份有限公司－分红－团体分红－ 4,262,348 人民币普通股 018L－FH001 沪 中国银行－嘉实沪深 300 指数证券投资基金 3,988,432 人民币普通股 中国工商银行－南方绩优成长股票型证券投资基金 3,955,500 人民币普通股 全国社保基金一零五组合 3,299,987 人民币普通股 新华人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－ 2,820,440 人民币普通股 018L－FH002 沪 宝钢集团有限公司 2,654,000 人民币普通股 中国工商银行－南方宝元债券型基金 2,050,000 人民币普通股 上海电气集团财务有限责任公司 1,883,440 人民币普通股 上述前十名无限售条件股东中，中国工商银行－南方成份精选 股票型证券投资基金、中国工商银行－南方绩优成长股票型证 券投资基金、中国工商银行－南方宝元债券型基金同属南方基 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 金管理有限公司管理；新华人寿保险股份有限公司－分红－团 体分红－018L－FH001 沪、新华人寿保险股份有限公司－分红 －个人分红－018L－FH002 沪同属新华人寿保险股份有限公 司。 20 注：南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司通过湖南省株洲市中级人民法院公 开拍卖，拍得南京市国际信托投资公司持有公司的 6,500,000 股股份，拍卖程序已经完成， 但相关股权过户手续至报告期末尚未办理完成。 前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 有限售条件股份可上市交易情 况 持有的有限售 序 新增可 有限售条件股东名称 条件股份数量 限售条件 号 上市交 （股） 可上市交易时间 易股份 数量 南京市国有资产投资管理控股（集团）有限 1 238,640,000 2010 年 7 月 19 日 0 限售三年 责任公司 2 BNP PARIBAS 231,705,101 2010 年 7 月 19 日 0 限售三年 3 南京新港高科技股份有限公司 205,200,000 2010 年 7 月 19 日 0 限售三年 4 国际金融公司 60,324,866 2008 年 7 月 19 日 0 限售一年 5 南京金陵制药（集团）有限公司 20,800,000 2008 年 7 月 19 日 0 限售一年 6 中国石化财务有限责任公司 20,684,950 2008 年 7 月 19 日 0 限售一年 7 南京纺织产业(集团)有限公司 20,000,000 2008 年 7 月 19 日 0 限售一年 8 江苏省盐业集团有限责任公司 20,000,000 2008 年 7 月 19 日 0 限售一年 9 江苏省国有资产经营（控股）有限公司 19,630,000 2008 年 7 月 19 日 0 限售一年 10 南京市白下区国有资产经营中心 10,273,470 2008 年 7 月 19 日 0 限售一年 5.4 控股股东及实际控制人情况介绍 公司无控股股东及实际控制人。 5.4.1 控股股东及实际控制人变更情况 □适用 √不适用 5.4.2 控股股东及实际控制人具体情况介绍 公司无控股股东和实际控制人，持有本公司 5%以上股份的股东情况如下： （1）南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司成立于 2002 年 9 月 3 日，是根据南京市投融资体制改革的需要，由南京市政府组建的具有国有 资产投资主体职能的国有独资有限责任公司，注册资本 30 亿元，法定代表人严 肃。经工商登记机关核准经营范围为：授权资产的运营与监管、资本运营、资 产委托经营、产权经营、项目评估分析、风险投资、实业投资、项目开发、物 业管理、不良资产处理、债权清收、财务顾问及其他按法律规定可以从事的和 市政府委托的相关经营业务。 （2）法国巴黎银行(BNP PARIBAS)是 2000 年 5 月 23 日由原法国巴黎国民银 21 行（BNP）银行和法国巴黎巴银行(PARIBAS)合并而成，现有注册资本 18.11 亿欧 元，法人代表 Michel Pébereau，按其利润金额和股票市值在欧洲大陆属位居前 列的国际性银行，也是法国第一大的银行。根据《福布斯》杂志 2007 年全球企 业排名，法国巴黎银行集团世界总排名第 14 位, 银行领域世界排名第 8 位，在 欧元区银行中排名第 2 位。集团业务遍及 85 个国家和地区，在全世界员工超过 16 万人。 巴黎银行是一家综合性的金融集团，旗下隶属有 4 大金融部门，分别为国际 零售银行及金融服务部、法国零售银行业务部门、公司及投资银行业务部门和资 产管理和服务部门。各个部门下设多个独立的子公司，业务范围涉及零售银行业 务、公司金融、证券、保险、资金交易以及基金管理等多个方面。 （3）南京新港高科技股份有限公司(股票简称：南京高科；股票代码：600064) 成立于 1992 年 8 月，1997 年在上海证券交易所正式挂牌上市，公司法定代表人 徐益民，注册资本 344,145,888 元。公司主营：高新技术产业投资、开发；市政 基础设施建设、投资及管理（市政公用工程施工总承包二级）；土地成片开发； 建筑安装工程；商品房开发、销售；物业管理；国内贸易；工程设计；咨询服务。 污水处理、环保项目建设、投资及管理。 5.4.3 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图 □适用 √不适用 本公司无控股股东及实际控制人，以下为本公司持股占比 5%以上股东的控 制情况 南京市国有资产 投资管理控股 南京新港高科技 其 他 占 比 5% 以 （集团）有限责 BNP PARIBAS 有限公司 下股东 任公司 12.99% 12.61% 11.17% 63.22% 南京银行股份有限公司 22 §6 董事、监事和高级管理人员 6.1 董事、监事和高级管理人员持股变动情况 是否在股东单位 性 年 任期起止日期 年初持股数 年末持股 姓 名 职务 或其他关联单位 别 龄 （年/月） 量（股） 数量（股） 领取报酬 林复 董事长 男 51 2005/04-2008/04 120,000 120,000 否 徐益民 董事 男 45 2007/09-2008/04 0 0 是 王海涛 董事 男 47 2005/04-2008/04 36,000 36,000 是 独立董 白世春 男 64 2005/04-2008/04 0 0 否 事 独立董 吴公健 男 65 2005/04-2008/04 0 0 否 事 谢华礼 董事 男 56 2005/10-2008/04 0 0 是 董事 2005/04-2008/04 周小祺 男 51 240,000 240,000 否 副行长 2005/07-2008/07 蒋必森 董事 男 44 2005/04-2008/04 0 0 是 董事 2005/04-2008/04 禹志强 副行长、 男 53 120,000 120,000 否 财务负 2005/07-2008/07 责人 唐富春 董事 女 48 2005/04-2008/04 120,000 120,000 是 独立董 徐福武 男 64 2005/04-2008/04 0 0 否 事 董事 2005/04-2008/04 章宁 男 57 120,000 120,000 否 行长 2005/07-2008/07 独立董 谢满林 男 44 2005/04-2008/04 0 0 否 事 独立董 裴平 男 50 2005/04-2008/04 0 0 否 事 罗强 董事 男 57 2005/04-2008/04 0 0 否 陈胜利 监事长 男 60 2005/03-2008/03 0 0 否 曹承鼎 监事 男 63 2005/04-2008/04 0 0 否 裘愉昇 监事 男 66 2005/04-2008/04 0 0 否 晏仲华 监事 男 55 2005/04-2008/04 120,000 120,000 是 谢南 监事 女 53 2006/05-2008/04 14,500 14,500 是 李银森 监事 女 58 2005/03-2008/03 239,844 239,844 否 刘光明 监事 男 54 2005/03-2008/03 111,438 111,438 否 陈敬民 副行长 男 45 2005/07-2008/07 240,000 240,000 否 艾飞立 副行长 男 50 2006/04-2008/07 0 0 是 董事会秘 汤哲新 男 46 2005/07-2008/07 113,658 113,658 否 书 总计 － － － － 1,595,440 1,595,440 － 6.2 董事、监事和高级管理人员报酬情况 现任董事、监事、高级管理人员 2007 年度在公司领取薪酬的共 16 人，其中 执行董事 4 人，独立董事 5 人，职工监事 2 人，外部监事 2 人，非董事高级管理 23 人员 3 人。公司 2007 年度支付全部董事、监事及高级管理人员的税前报酬总额 为 805.01 万元人民币。其中，20 万以下 7 人，20 万至 100 万的 7 人，100 万至 200 万的 2 人。 §7 董事会报告 7.1 管理层讨论与分析 7.1.1 总体经营情况 2007 年，公司全面推进“三大战略”，坚持深化改革、加快发展，各项业务 取得了长足进步，在全国城商行中第三家实现了跨区域经营，成功更名为“南京 银行”，并于 2007 年 7 月 19 日在上海证券交易所成功上市，成为第一家在国内 主板上市的城商行，为今后的持续发展奠定了基础。具体包括： （1）公司规模不断壮大。公司积极调整资产结构，资产规模保持了持续、 稳定的增长。截至报告期末，公司资产总额 760.64 亿元，同比增加 180.77 亿元， 增长 31.17%。 （2）盈利水平稳步提高。截至报告期末，公司实现税前利润 10.63 亿元， 同比增加 2.92 亿元，增长 37.94%；实现净利润 9.09 亿元，同比增加 3.15 亿元， 增长 52.95%；基本每股收益 0.62 元，同比增长 26.53%。 （3）费用管理取得显著成效。报告期内，公司发生业务及管理费用 5.82 亿元，比上年增加 0.52 亿元，同比增加 9.75%。费用效率值（业务及管理费用/ 营业净收入）由上年的 35.15%下降为本年的 30.24%，费用投入转化为收入的能 力不断提高。 （4）经营风险得到有效控制。报告期内，面对宏观调控不断加强、直接融 资快速发展、流动性过剩等可能对公司产生的影响，公司积极采取措施，通过进 一步完善信贷政策，加强产业政策和行业研究，改善信贷投向，对风险较高的客 户逐步退出；大力发展中小企业贷款，优化贷款结构；加大信贷检查力度，抓好 不良资产清收。截至报告期末， “五级分类”口径不良贷款余额 5.48 亿元，比年 初下降 0.81 亿元，不良贷款率 1.79%，比年初下降 0.68 个百分点；准备金覆盖 率 146.88%，同比提高 39.63 个百分点。截至报告期末，公司资本充足率 30.67%, 其中核心资本充足率 27.38%。 （5）稳步推进分支机构建设。报告期内，公司泰州分行于 2007 年 2 月正式 24 开业，迈出跨区域经营的第一步。2007 年 12 月，公司上海分行正式获准筹建。 （6）公司加大改革创新。公司在报告期内推行了中心支行经营体制改革。 改革了南京市范围内所有中心支行的组织架构，按业务条线设立团队，全面推进 “三化一型”，即专业化营销、扁平化管理、集约化保障、矩阵型的组织架构。 7.1.2 主要业务运作情况 （1）个人银行业务 公司为个人客户提供多种个人银行产品和服务，包括个人本外币储蓄存款； 信易贷、房产类贷款、车辆类贷款、综合消费贷款、个人质押贷款、购易贷等资 产类业务；金梅花本外币理财产品、代售国债、保险、代收各类话费、管道煤气 费、有线电视费、自来水费、电费、自由职业者养老保险金和医疗保险金，代发 工资、失业金、养老金等个人理财及中间代理业务；梅花借记卡、梅花社保卡、 梅花贷记卡等银行卡业务。2007 年公司成为了拥有柜台记账式国债交易业务资 格的 2 家城商行之一，配合相关部门做好了系统测试工作，并实现了年底上线。 个人贷款情况：截至报告期末，公司个人贷款余额为 51.18 亿元，比年初 增加 21.21 亿元，个人贷款在公司各项贷款中占比 16.70%。 个人存款情况：截至报告期末，公司储蓄存款余额 70.27 亿元，比年初增 加 1.60%，在公司各项存款中占比 13.80%。 银行卡业务情况：截至报告期末，借记卡累计发卡 130.03 万张，较年初增 加 23.35 万张，增幅 21.89%；贷记卡累计发卡 1.59 万张。 2007 年公司作为资产管理人发行了 5 期资金信托计划，发行总量达到 7.5 亿元。 （2）公司银行业务 公司向企业、金融机构和政府机构客户提供广泛的公司银行产品和服务。截 至报告期末，公司贷款余额为人民币 255.11 亿元，在各项贷款中占比 83.29%； 公司存款余额 389.06 亿元，在公司各项存款中占比 76.39%。 截至报告期末，公司中小企业贷款余额 204.37 亿元，比去年增加 54.49 亿元，增长 36.36%，在公司各项贷款中占比 66.72%；公司活期存款余额 272.55 亿元，在公司各项存款中占比 53.53%。 截至报告期末，本公司的票据贴现余额为人民币 17.64 亿元，比去年减少 25 8.74 亿元；年内累计卖出票据 257.97 亿元，票据贴限量 134.22 亿元。 （3）资金业务 人民币资金业务方面：人民币资金业务方面：2007 年公司债券资产分为： 持有至到期类、可供出售类和交易类。截至报告期末，持有至到期类余额为 101.88 亿元，可供出售类余额为 85.33 亿元，交易类余额为 67.41 亿元。 2007 年公司各项资金业务稳健运行，共实现网上同业拆借累计 2,811.31 亿 元，其中同业拆出累计 1,354.13 亿元，同业拆入累计 1,457.18 亿元；共完成债 券结算量 113,57.56 亿元，其中代理结算总量 4,006.22 亿元，位于全国商业银 行之首。 外币资金运用方面：2007 年公司外汇资金的运用主要集中在三个方面，分 别是外币债券资产业务、贸易融资资产业务、其它短期外汇资产业务。 7.2 主营业务分类别情况表 单位：人民币千元 业务种类 2007 年金额 占比（%） 2006 年金额 占比（%） 同比增长(%) 贷款 2,065,045 59.37 1,415,397 60.79 45.90 拆借 18,167 0.52 891 0.04 1938.95 存放央行 95,411 2.74 56,475 2.42 68.94 存放同业 61,158 1.76 33,995 1.46 79.9 资金业务 1,159,867 33.35 751,811 32.29 54.28 其中：债券投资 964,707 27.74 720,681 30.95 33.86 手续费 78,635 2.26 69,861 3.00 12.56 注： 2007 年公司作为 SHIBOR 报价行，主动办理了拆借业务，导致拆出资金收入增加幅度 较大。 7.3 主营业务分地区情况 单位：人民币千元 地区 营业收入 营业收入同比增加 营业利润 营业利润同比增加 南京地区 1,886,423 25.00% 1,026,286 32.00% 泰州地区 39,256 － 10,818 － 合计 1,925,679 27.61% 1,037,104 33.40% 7.4 募集资金使用情况 2007 年 7 月 12 日，公司首次向社会公开发行人民币普通股 6.3 亿股，每股 26 发行价格 11.00 元，扣除发行费用，实际募集资金 67.14 亿元。所募集资金已按 金融监管机构的批复认定，全部用于充实公司资本金，提高了公司的资本充足率， 股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司未来发展奠定了基础。公司严 格根据募集资金使用计划，合理运用募集资金，取得明显效益。 变更项目情况 □适用 √不适用 7.5 非募集资金项目情况 □适用 √不适用 7.6 董事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明 □适用 √不适用 7.7 2007 年利润分配预案 公司 2007 年度税前利润总额为 106,329.5 万元，缴纳企业所得税 15,380 万元，当年实现的净利润余额为 90,949.4 万元。 按照当年净利润额的 10%提取盈余公积金 9,094.94 万元；根据财政部的规 定，按照风险资产 1%提取一般风险准备，应计提 49,981 万元，上年已计提 42,610 万元，本年实际计提 7,370.7 万元；以上两项计提后，本年度可供股东分配的利 润为 74,483.76 万元，再加上年帐面未分配利润 64,073 万元，并按 2006 年年度 股东大会通过的 2006 年分红方案，扣减 2006 年分配股利 12,068 万元后，2007 年末可供分配的利润余额为 126,488.76 万元。 2007 年公司利润分配预案为：每 10 股分配现金股利 3 元(含税)，共计分配 现金股利 551,025 千元。公司未分配利润结转以后年度分配。 公司本报告期内盈利但未提出现金利润分配预案 □适用 √不适用 §8 重要事项 8.1 收购资产 □适用 √不适用 8.2 出售资产 □适用 √不适用 27 8.3 重大担保 □适用 √不适用 8.4 重大关联交易 报告期公司无重大关联交易 8.5 委托理财 □适用 √不适用 8.6 承诺事项履行情况 8.6.1 公司发行时所作承诺及履行情况 公司第一大股东南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司、第二 大股东法国巴黎银行、第三大股东南京新港高科技股份有限公司分别承诺：“自 南京银行股票上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理本公司持有的 南京银行股份，也不由南京银行回购本公司持有的股份。” 南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司、南京新港高科技股份 有限公司出具了避免同业竞争的承诺。 2007 年 6 月 8 日，巴黎银行出具《承诺函》，同意与持有公司类似股权比例 的中国股东享有同等的地位，承诺自公司首次公开发行股票并上市之日起，放弃 与公司《战略联盟合作协议》项下包括“巴黎银行持续持股” 、“需磋商事项”及 “巴黎银行的代表与借调人员”等条款规定的相关特殊权力的行使。 上述承诺均得到严格履行。 8.6.2 资本性支出承诺 单位：人民币千 元 2007-12-31 2007-12-31 资本性支出承诺 合同金额 已付款金额 尚未支付金额 办公及营业用房 142,280 65,350 76,930 系统软件 36,060 21,491 14,569 合 计 178,340 86,841 91,499 公司管理信息系统建设于 2007 年 5 月 29 日正式签约启动,合同总价 24,511 28 千元。其中与国际商业机器全球服务（中国）有限公司签定 IBM 业务咨询及系统 整合服务协议, 合同价款 12,418 千元；与北京高伟达科技发展有限公司签定 Oracle 产品采购合同,合同价款 8,513 千元；与凯捷咨询（上海）有限公司签定 客户关系管理系统项目咨询服务协议，合同价款 3,580 千元。 29 8.6.3 租赁承诺 房屋租赁承诺主要反映公司根据需要租赁的营业场所及办公楼应支付的租 金。截止 2007 年 12 月 31 日，租赁合同约定的租金情况如下： 单位：人民币 千元 项目 2007-12-31 2006-12-31 1 年以内（含 1 年） 19,547 19,832 1－2 年（含 2 年） 14,493 18,671 2－3 年（含 3 年） 9,607 13,348 3 年以上 19,018 28,143 合计 62,665 79,994 8.6.4 债券承销承诺 单位：人民币 千元 项目 2007-12-31 2006-12-31 已承销但未到划款日 2,050,000 154,000 8.7 重大诉讼仲裁事项 □适用 √不适用 报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止报告期 末，公司没有作为原告起诉尚未判决的重大诉讼案件。公司作为被告被起诉尚未 判决的诉讼案件有5笔，涉及金额人民币5,225,664.98元 8.8 其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明 8.8.1 证券投资情况 □适用 √不适用 8.8.2 持有其他上市公司股权情况 □适用 √不适用 30 8.8.3 持有非上市金融企业股权情况 报告期 初 始 投 持有数 占该公 期末账 报告期 所有者 所持对象 会计核 股份来 资 金 额 量（万 司股权 面值（千 损益（千 权益变 名称 算科目 源 （千元） 股） 比例（%） 元） 元） 动（千 元） 日照市商业 长期股 购买股 158,751 9,000 18 190,557 40,806 40,806 银行 权投资 份 长期股 购买股 合计 158,751 9,000 18 190,557 40,806 40,806 权投资 份 8.8.4 买卖其他上市公司股份的情况 □适用 √不适用 §9 监事会报告 监事会认为公司依法运作、公司财务情况、公司募集资金使用、公司收购、 出售资产交易和关联交易不存在问题。 §10 财务报告 10.1 审计意见 审 计 报 告 宁信会审字（2008）第0208号 南京银行股份有限公司全体股东： 我们审计了后附的南京银行股份有限公司财务报表，包括 2007 年 12 月 31 日的资产负债表，2007 年度的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务 报表附注。 一、 管理层对财务报表的责任 按照企业会计准则的规定编制财务报表是南京银行股份有限公司管理层的 责任。这种责任包括：（1）设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制， 以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报； （2）选择和运用恰当的 会计政策；（3）作出合理的会计估计。 二、 注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按 照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要 求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错 31 报获取合理保证。 审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。 选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报 表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内 部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审 计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及 评价财务报表的总体列报。 我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了 基础。 三、 审计意见 我们认为，南京银行股份有限公司财务报表已经按照企业会计准则的规定 编制，在所有重大方面公允反映了南京银行股份有限公司 2007 年 12 月 31 日的 财务状况以及 2007 年度的经营成果和现金流量。 南京立信永华会计师事务所有限公司 中国注册会计师：孙晓爽 朱晓 洁 10.2 财务报表（见附件） 10.3 本报告期无会计政策、会计估计和核算方法发生变化。 10.4 本报告期无重大会计差错更正。 10.5 报告期内，无需合并事项发生。 §11 备查文件目录 11.1 载有本公司董事、高级管理人员签名的年度报告正本。 11.2 载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的会计 报表。 11.3 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 11.4 报告期内公司在《上海证券报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。 11.5 《南京银行股份有限公司章程》。 董事长：林复 南京银行股份有限公司董事会 二 OO 八年三月二十七日 32 资产负债表 编制单位：南京银行股份有限公司 2007 年 12 月 31 日 单位：人民币元 资 产 附注 2007 年 12 月 31 日 2006 年 12 月 31 日 资 产: 现金及存放中央银行款项 七-1 7,471,214,544.15 3,929,911,376.44 存放同业款项 七-2 1,691,730,700.54 1,018,800,104.54 贵金属 - - 拆出资金 七-3 306,048,799.33 - 交易性金融资产 七-4 6,740,641,513.76 9,129,777,488.41 衍生金融资产 - - 买入返售金融资产 七-5 6,154,947,205.38 4,451,850,000.00 应收利息 七-6 452,749,303.06 221,803,078.69 发放贷款和垫款 七-7 29,823,635,291.14 24,829,788,306.40 可供出售金融资产 七-8 8,532,829,666.91 11,867,517,736.53 持有至到期投资 七-9 10,188,280,217.96 - 证券投资－贷款及应收款项 七-11 2,585,610,496.31 1,309,601,833.24 长期股权投资 七-10 199,156,781.54 167,350,770.33 投资性房地产 - 固定资产 七-12 495,031,609.85 432,213,956.16 无形资产 七-13 17,914,006.32 15,566,322.76 递延所得税资产 七-14 158,694,355.14 102,593,296.23 其他资产 七-15 1,245,227,290.63 510,229,152.39 资产总计 76,063,711,782.02 57,987,003,422.12 负债及股东权益 负 债: 向中央银行借款 - - 同业及其他金融机构存放款项 七-16 3,523,901,833.29 5,555,321,928.37 拆入资金 七-17 796,000,000.00 966,000,000.00 交易性金融负债 - - 33 衍生金融负债 - - 卖出回购金融资产款 七-18 7,156,718,494.60 1,736,567,892.55 吸收存款 七-19 50,931,531,682.91 43,858,155,350.46 应付职工薪酬 七-20 205,703,977.85 180,213,049.20 应交税费 七-21 93,447,597.86 133,654,700.15 应付利息 七-22 295,669,062.79 248,982,731.26 预计负债 - 应付债券 七-23 800,000,000.00 800,000,000.00 递延所得税负债 七-14 4,925,192.58 50,469,172.20 其他负债 七-24 2,313,350,850.58 1,833,303,296.92 负债合计 66,121,248,692.46 55,362,668,121.11 股东权益: 股本 七-25 1,836,751,340.00 1,206,751,340.00 资本公积 七-26 6,009,878,607.68 110,570,086.68 减：库存股 - 盈余公积 七-27 331,131,245.94 240,181,805.78 一般风险准备 七-28 426,101,604.13 426,101,604.13 未分配利润 七-29 1,338,600,291.81 640,730,464.42 股东权益合计 9,942,463,089.56 2,624,335,301.01 负债和股东权益总计 76,063,711,782.02 57,987,003,422.12 法定代表人：林复 行长：章宁 财务负责人：禹志强 34 利润表 编制单位：南京银行股份有限公司 2007 年 12 月 31 日 单位：人民币元 项 目 附注 2007 年度 2006 年度 一、营业收入 1,925,679,366.10 1,509,086,335.01 利息净收入 七-30 1,956,236,693.17 1,351,881,419.63 利息收入 3,402,930,326.59 2,268,374,457.75 利息支出 1,446,693,633.42 916,493,038.12 手续费及佣金净收入 七-31 65,708,223.24 58,101,960.99 手续费及佣金收入 78,635,062.92 69,861,122.63 手续费及佣金支出 12,926,839.68 11,759,161.64 投资收益 七-32 21,076,834.35 29,989,168.26 其中：对联营企业和合 营企业的投资收益 - - 公允价值变动收益 七-33 -121,501,327.00 62,560,188.77 汇兑收益 -291,736.66 1,444,337.36 其他业务收入 4,450,679.00 5,109,260.00 二、营业支出 888,575,044.37 731,622,356.84 营业税金及附加 七-34 117,566,384.33 94,495,150.01 业务及管理费 七-35 582,238,021.33 530,499,964.75 资产减值损失 七-36 187,934,224.04 106,006,568.40 其他业务成本 836,414.67 620,673.68 三、营业利润 1,037,104,321.73 777,463,978.17 加:营业外收入 七-37 30,082,283.03 6,409,891.17 减:营业外支出 七-38 3,891,176.32 13,057,296.67 四、利润总额 1,063,295,428.44 770,816,572.67 减:所得税费用 七-39 153,801,026.89 176,182,722.32 五、净利润 909,494,401.55 594,633,850.35 六、每股收益： - （一）基本每股收益 十四-2 0.62 0.49 （二）稀释每股收益 十四-2 0.62 0.49 法定代表人：林复 行长：章宁 财务负责人：禹志强 35 现金流量表 编制单位：南京银行股份有限公司 2007 年 12 月 31 日 单位：人民币元 项 目 附注 2007 年度 2006 年度 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额 5,041,956,237.37 12,500,804,475.50 向中央银行借款净增加额 - - 向其他金融机构拆入资金净增加额 3,241,004,597.34 -3,732,906,781.39 收取利息、手续费及佣金的现金 1,807,709,700.18 1,335,060,814.18 收到其他与经营活动有关的现金 54,637,500.58 40,974,016.55 经营活动现金流入小计 10,145,308,035.47 10,143,932,524.84 客户贷款及垫款净增加额 5,181,928,639.97 5,442,988,064.91 存放中央银行和同业款项净增加额 3,111,086,084.41 1,172,927,116.89 支付手续费及佣金的现金 12,926,839.68 11,759,161.64 支付给职工以及为职工支付的现金 285,192,671.30 235,426,583.69 支付的各项税费 338,176,882.83 210,160,461.23 支付的其他与经营活动有关的现金 442,937,296.83 762,871,561.44 经营活动现金流出小计 9,372,248,415.02 7,836,132,949.80 经营活动产生的现金流量净额 773,059,620.45 2,307,799,575.04 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 270,588,953,781.86 414,237,820,137.73 取得投资收益收到的现金 7,973,742.71 29,989,168.26 收到其他与投资活动有关的现金 39,953.72 2,205,208.96 投资活动现金流入小计 270,596,967,478.29 414,270,014,514.95 投资支付的现金 276,660,041,501.92 416,051,083,217.41 购建固定资产、无形资产和其他长 期资产支付的现金 130,384,503.01 71,193,038.53 支付其他与投资活动有关的现金 - - 投资活动现金流出小计 276,790,426,004.93 416,122,276,255.94 投资活动产生的现金流量净额 -6,193,458,526.64 -1,852,261,740.99 三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 6,713,572,915.52 - 发行债券收到的现金 - - 收到其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流入小计 6,713,572,915.52 - 偿还债务支付的现金 - - 分配股利、利润或偿付利息支付的 现金 153,492,455.10 130,034,964.60 支付其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流出小计 153,492,455.10 130,034,964.60 筹资活动产生的现金流量净额 6,560,080,460.42 -130,034,964.60 四、汇率变动对现金及现金等价物 -36,533,874.93 -1,015,262.85 36 的影响 五、现金及现金等价物净增加额 1,103,147,679.30 324,487,606.60 加：期初现金及现金等价物余额 七-40 1,326,767,577.64 1,002,279,971.04 六、期末现金及现金等价物余额 七-40 2,429,915,256.94 1,326,767,577.64 法定代表人： 行长： 财务负责人： 法定代表人：林复 行长：章宁 财务负责人：禹志强 37 股东权益变动表 编制单位：南京银行股份有限公司 2007 年 12 月 31 日 项 目 股本 资本公积 减：库存股 盈余公积 一般风险准备 一、上年年末余额 1,206,751,340.00 110,570,086.68 - 240,181,805.78 426,101,604.13 加：会计政策变更 前期差错更正 二、本年年初余额 1,206,751,340.00 110,570,086.68 - 240,181,805.78 426,101,604.13 三、本年增减变动金额 630,000,000.00 5,899,308,521.00 - 90,949,440.16 - （一）净利润 （二）直接计入股东权益的 利得和损失 -184,264,394.52 - - - 1、可供出售金融资产公允 价值变动净额 -266,120,799.80 - - - 计入股东权益的金额 -263,605,625.04 转入当期损益的金额 -2,515,174.76 2、权益法下被投资单位其 他股东权益变动的影响 3、与计入所有者权益项目 相关的所得税影响 81,856,405.28 4、其他 38 （一）和（二）小计 - -184,264,394.52 - - - （三）股东投入和减少资本 630,000,000.00 6,083,572,915.52 - - - 1、股东投入资本 630,000,000.00 6,083,572,915.52 2、股份支付计入所有者权益 的金额 3、其他 （四)利润分配 - - - 90,949,440.16 - 1、 提取盈余公积 90,949,440.16 2、提取一般风险准备 3、分配现金股利 4、分配股票股利 (五）股东权益内部结转 - - - - - 1、资本公积转增股本 2、盈余公积转增股本 3、盈余公积弥补亏损 4、其他 四、本年年末余额 1,836,751,340.00 6,009,878,607.68 - 331,131,245.94 426,101,604.13 法定代表人：林复 行长：章宁 39