中信银行(601998)2008年年度报告

、監事會及董事 、監事 、高級管理人員保證本報告所載資料不存在虛假 性陳述或者重大遺漏 ，並對其內容的真實性 、準確性和完整性承擔個別 。 會 議 於2009年4月28日 通 過 了 本 行《二 〇 〇 八 年 年 度 報 告》正 文 及 摘 要 。 事15名 ，實 際 到 會 董 事12名 。何 塞 • 伊 格 納 西 奧 • 格 里 哥 薩 里 董 事 書 面 事行使表決權；張極井董事書面委托居偉民董事行使表決權；謝榮獨 委 托 艾 洪 德 獨 立 董 事 行 使 表 決 權 。本 行 監 事 列 席 了 本 次 會 議 。 國會計準則和國際財務報告準則編製的2008年度會計報表已經畢馬威華 務所和畢馬威會計師事務所分別根據國內和國際審計準則審計。 孔丹 ，行長陳小憲 ，主管財務工作行長助理曹國強 ，計劃財務部負責人 本 行2008年 年 度 報 告 中 財 務 報 告 的 真 實 、完 整 。 討論與分析 18 股份變動和主要股東持股情況 92 經 濟 、金 融 和 監 管 環 境 18 董 事 、監 事 、高 級 管 理 人 員 和 財務報表分析 19 員工情況 99 業務綜述 48 公司治理報告 118 風險管理 66 董事會報告 131 前景展望 84 監事會報告 135 社會責任 87 重要事項 138 審計報告及財務報告 146 未經審計補充財務資料 238 備查文件 239 股東參考資料 240 組織架構圖 242 境內外分支機構名錄 243 附錄 247 名稱： CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED（縮 寫“CNCB”） 人： 孔丹 ： 陳 小 憲 、羅 焱 書： 羅焱 地 址 、電 話 、傳 真 、電 子 信 箱 ： 北 京 市 東 城 區 朝 陽 門 北 大 街8號 富 華 大 廈C座 、6555 8000、 6555 0809、ir_cncb＠citicbank.com 代表： 彭金輝 代 表 聯 系 地 址 、電 話 、傳 真 、 北 京 市 東 城 區 朝 陽 門 北 大 街8號 富 華 大 廈C座 、6555 8006、 箱： 6555 0809、ir_cncb＠citicbank.com 秘書： 羅 焱 、甘 美 霞 (ACS, ACIS) 計師： 蘆 葦 (MPA, CPA) 公地址： 北 京 市 東 城 區 朝 陽 門 北 大 街8號 富 華 大 廈C座 ： 100027 址： bank.ecitic.com ： 86-10-65558000 ： 86-10-65550809 ： ir_cncb＠citicbank.com 地址： 香 港 皇 后 大 道 東1號 太 古 廣 場 三 座28樓 報紙： 《中 國 證 券 報》、《上 海 證 券 報》、《證 券 時 報》 網站： 刊 登A股 年 度 報 告 的 中 國 証 券 監 督 管 理 委 員 會 （簡 稱“中 國 証 監 會”） 指 定 網 站 ：www.sse.com.cn 刊 登H股 年 度 報 告 的 香 港 聯 合 交 易 所 股 份 有 限 公 司 （簡 稱“香 港 聯 交 所”） 網 站 ：www.hkexnews.hk 法律顧問： 北京市金杜律師事務所 法律顧問： 富而德律師事務所 ： 中 國 國 際 金 融（香 港）有 限 公 司 花旗環球金融亞洲有限公司 畢馬威華振會計師事務所 中 國 北 京 市 東 長 安 街1號 東 方 廣 場 東2座 辦 公 樓8層 100738 畢馬威會計師事務所 香 港 中 環 遮 打 道10號 太 子 大 廈8樓 3中 信 銀 行 登記處： 中國證券登記結算有限公司上海分公司 上 海 市 浦 東 新 區 陸 家 嘴 東 路166號 中 國 保 險 大 廈36樓 登記處： 香港中央證券登記有限公司 香 港 灣 仔 皇 后 大 道 東183號 合 和 中 心46樓 二零零八年年度報告 地 點 、股 票 A股 上 海 證 券 交 易 所 中 信 銀 行 601998 股票代碼： H股 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 中 信 銀 行 0998 登記日期： 1987年4月7日 地點： 北 京 市 建 國 門 外 大 街19號 國 際 大 廈 日期： 2006年12月31日 地點： 北 京 市 東 城 區 朝 陽 門 北 大 街8號 富 華 大 廈C座 登記機關和變更註冊登記機關： 中華人民共和國工商行政管理總局 營業執照註冊號： 1000001000600 證機構編碼： B0006H111000001 號： 110105101690725 證： 10169072-5 別 以 中 英 文 編 製 ，在 對 英 文 文 本 理 解 發 生 歧 義 時 ，以 中 文 文 本 為 準 。 2008年 2007年 增 幅（%） 2006年 入 40,155 27,838 44.25 17,830 潤 17,615 13,103 34.43 6,789 額 17,746 13,140 35.05 6,839 本行股東的淨利潤 13,320 8,290 60.68 3,726 本行股東扣除非經常性損益的淨利潤 13,187 8,575 53.78 4,429 動產生的現金流量淨額 140,231 29,519 375.05 (7,574) 股 收 益（元） 0.34 0.23 47.83 0.12 股 收 益（元） 0.34 0.23 47.83 0.12 經 常 性 損 益 後 的 基 本 每 股 收 益（元） 0.34 0.24 41.67 0.14 營 活 動 產 生 的 現 金 流 量 淨 額（元） 3.59 0.76 372.37 (0.24) 指標 單位：百萬元人民幣 2008年 末 2007年 末 增 幅（%） 2006年 末 1,187,837 1,011,236 17.46 706,859 款及墊款總額 664,924 575,208 15.60 463,167 1,092,491 927,095 17.84 675,029 款總額 945,835 787,211 20.15 618,412 入 963 639 50.70 3,142 本行股東的權益總額 95,343 84,136 13.32 31,825 本 行 股 東 的 每 股 淨 資 產（元） 2.44 2.16 12.96 1.02 能力指標 2008年 2007年 增減 2006年 資 產 回 報 率 (ROAA) 1.21% 0.97% 0.24 0.57% 資 產 回 報 率 (ROAE) 14.84% 14.30% 0.54 13.42% 薄淨資產收益率 13.97% 9.85% 4.12 11.71% 薄 淨 資 產 收 益 率（扣 除 非 經 常 性 損 益） 13.83% 10.19% 3.64 13.92% 均淨資產收益率 14.84% 12.70% 2.14 13.18% 均 淨 資 產 收 益 率（扣 除 非 經 常 性 損 益） 14.70% 13.14% 1.56 15.67% 入比 32.98% 34.89% (1.91) 39.99% 本 0.84% 0.54% 0.30 0.34% 3.11% 2.95% 0.16 2.53% 3.33% 3.12% 0.21 2.62% 2008年 末 2007年 末 增減 2006年 末 款比率 1.36% 1.48% (0.12) 2.50% 蓋率 150.03% 110.01% 40.02 84.62% 值準備對貸款總額比率 2.04% 1.62% 0.42 2.11% 充足指標 2008年 末 2007年 末 增減 2006年 末 足率 14.32% 15.27% (0.95) 9.41% 本充足率 12.32% 13.14% (0.82) 6.57% 對總資產比率 8.03% 8.32% (0.29) 4.50% 外會計準則差異 5中 信 銀 行 行權益持有人應享有淨資產及淨利潤準則差異調節表。 單位：百萬元人民幣 二零零八年年度報告 淨資產 淨利潤 2008年 末 2007年 末 2008年 2007年 際 財 務 報 告 準 則》編 製 的 財 務 報 告 金額 95,658 84,086 13,354 8,322 建築物按重估值計量導致的差異 (492) (152) (10) 10 其他資產按歷史成本計量導致的差異 177 202 (24) (42) 國《企 業 會 計 準 則》編 製 的 財 務 報 告 金額 95,343 84,136 13,320 8,290 本 年 報[未 經 審 計 補 充 財 務 資 料]章 節 董事長 民 幣 ， 同 比 增 長 60.68%； 平 均 資 產 回 報 率(ROAA)和 平 均 權 益 回 報 率(ROAE)分 別 為 1.21%和 14.84%； 每 股 收 益 0.34 元 ， 同 比 增 長 47.83% 。 本 行 撥 備 覆 蓋 率 為 150.03% ，資 本 充 足 率 和 核 心 資 本 充 足 率 分 別 達 14.32% 和 12.32% ，強 大 的 資 本 實 力 和 充 足 的 撥 備 為 本 行 抵 御 風 險 奠 定 了 堅 實 的 基 礎 。 2 0 0 8 年 末 ， 本 行 在 英 國《 金 融 時 報 》全 球 市 值 5 0 0 強 企 業 中 位 居 第 2 6 0 位 ， 並 在 英 國《 銀 行 家 》雜 誌“ 全 球 1 , 0 0 0 家 大 銀 行 ”評 選 中 按 一 級 資 本 位 列 第 ” 77 位 。 7中 信 銀 行 年 是 全 球 經 濟 金 融 形 勢 動 蕩 起 伏 的 一 年 ，次 貸 危 機 引 發 的 國 際 金 融 危 機 愈 演 愈 烈 ，迅 速 展 到 全 球 ，從 發 達 國 家 傳 導 到 新 興 市 場 國 家 和 發 展 中 國 家 ，從 金 融 領 域 擴 散 到 實 體 經 濟 成 了 前 所 未 有 、衝 擊 力 極 強 、波 及 範 圍 很 廣 的 國 際 金 融 危 機 。隨 着 經 濟 全 球 化 程 度 的 加 一 個 國 家 都 不 可 能 在 這 場 金 融 危 機 中 獨 善 其 身 。為 了 應 對 這 場 危 機 ，2008年 中 國 宏 觀 調 二零零八年年度報告 歷了兩次重大調整 ，從“防過熱 、防通脹”，到“保增長 、控物價”，進而轉向“保增長 、擴 政策出臺的速度之快 、力度之大 、密度之高 ，歷史罕見 。一系列強有力的宏觀調控政策保 經 濟9%的 高 速 發 展 。 樣 一 個 複 雜 多 變 、各 種 矛 盾 相 互 交 織 的 經 營 環 境 中 ，中 國 商 業 銀 行 面 臨 着 前 所 未 有 的 嚴 這 一 年 ，中 信 銀 行 在 監 管 機 構 、境 內 外 股 東 、廣 大 客 戶 和 社 會 各 界 的 鼎 力 支 持 下 ，在 管 體 員 工 的 卓 越 努 力 下 ，立 足 維 護 廣 大 股 東 和 存 款 人 的 利 益 ，積 極 應 對 市 場 變 化 ，優 化 經 架 構 、提 升 風 險 管 理 水 平 、強 化 內 控 體 系 建 設 ，經 受 住 了 全 球 金 融 危 機 的 衝 擊 。在 此 ， 向廣大股東報告 ，中信銀行在充分撥備的基礎上實現了利潤的快速增長 ，淨利潤為133.20 幣 ，同 比 增 長60.68%； 平 均 資 產 回 報 率(ROAA)和 平 均 權 益 回 報 率(ROAE)分 別 為1.21%和 每股收益0.34元 ，同比增長47.83% 。本行撥備覆蓋率為150.03% ，資本充足率和核心資本充 達14.32%和12.32% ，強 大 的 資 本 實 力 和 充 足 的 撥 備 為 本 行 抵 御 風 險 奠 定 了 堅 實 的 基 礎 。 ，本行在英國《金融時報》全球市值500強企業中位居第260位 ，並在英國《銀行家》雜誌“全 大 銀 行”評 選 中 按 一 級 資 本 位 列 第77位 。 獨 立 性 ，更 好 地 發 揮 了 董 事 會 的 決 策 作 用 。通 過 與 全 球 範 圍 投 資 者 經 常 溝 通 ，本 行 努 力 保 對公司投資價值的正確判斷和估值。 有 效 的 公 司 治 理 保 障 下 ，中 信 銀 行 風 險 管 理 體 系 經 受 住 了 嚴 峻 的 考 驗 。雖 然 國 際 金 融 危 機 中 國 金 融 體 系 造 成 直 接 衝 擊 ，但 對 我 國 實 體 經 濟 的 不 利 影 響 一 定 程 度 上 將 傳 導 到 金 融 業 。 一 貫 奉 行 的 穩 健 經 營 理 念 ，本 行 堅 持 營 造 科 學 的 風 險 文 化 ，建 設 獨 立 、全 面 、垂 直 的 風 險 系 ，提 升 風 險 管 理 技 術 ，保 持 了 優 良 的 資 產 質 量 。對 於2008年 美 國 次 貸 危 機 引 發 的 金 融 風 行 準 確 把 握 了 市 場 走 勢 ，及 時 采 取 穩 妥 策 略 ，適 度 減 持 外 幣 債 券 ，有 效 避 免 了 金 融 危 機 的 行 着 力 提 高 銀 行 的 核 心 競 爭 力 。充 分 利 用 中 信 集 團 強 大 的 品 牌 和 綜 合 實 力 ，與 集 團 旗 下 證 金 、信 託 、保 險 、期 貨 等 金 融 子 公 司 携 手 並 進 ，綜 合 金 融 服 務 平 台 的 優 勢 得 到 了 更 大 的 發 們 相 信 ，中 信 集 團 將 更 好 地 整 合 金 融 資 源 ，為 中 信 銀 行 搭 建 海 外 發 展 平 台 ，創 造 更 為 廣 闊 空 間 。本 行 携 手 戰 略 投 資 者BBVA兩 年 來 ，不 斷 將 戰 略 合 作 推 向 縱 深 。2008年 ，BBVA逆 勢 行 股 份 至10.07% ，完 成 交 割 後 成 為 本 行 第 二 大 股 東 ，充 分 體 現 其 對 中 國 經 濟 發 展 以 及 本 行 高度認同。 追 求 利 潤 最 大 化 的 同 時 ，本 行 切 實 貫 徹 落 實 科 學 發 展 觀 ，積 極 承 擔 企 業 社 會 責 任 ，把 履 行 任 作 為 堅 持 可 持 續 發 展 的 重 要 組 成 部 分 ，把 社 會 各 界 的 公 信 與 支 持 作 為 發 展 的 根 本 。在 奧 服 務 保 障 工 作 中 ，本 行 工 作 出 色 獲 得 了 廣 泛 的 贊 譽 。在 抗 擊 雪 灾 和 地 震 救 助 過 程 中 ，本 行 款 、捐 物 ，主 動 承 擔 社 會 責 任 。 多 新 的 領 域 提 供 了 創 新 發 展 的 難 得 機 遇 。歷 經 風 浪 的 中 信 銀 行 已 變 得 更 加 強 健 ，我 相 銀 行 一 定 能 夠 從 容 應 對 艱 難 險 阻 ，取 得 持 續 、平 穩 、健 康 的 發 展 ，回 饋 股 東 和 社 會 各 界 支持。 董事長：孔丹 二○○九年四月二十八日 9中 信 銀 行 二零零八年年度報告 行長 66764 \ (CITIC (SC) for 上海聯交) \ 23/04/2009 \ M08 行長致辭 2008 年 ，國 內 外 經 濟 金 融 形 勢 風 雲 變 幻 ，但 本 行 經 受 住 了 嚴 峻 的 挑 戰 ，保 持 了 經 營 業 績 的 健 康 穩 步 發 展 。截 至 2008 年 末 ，本 行 總 資 產 達 11,878.37 億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長 17.46%； 各 項 存 款 余 額 達 10,544.40 億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長 19.30%； 各 項 貸 款 余 額 6,649.24 億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長 15.60%； 淨 利 潤 達 133.20 億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長 60.68% ， 成 為 國 內 盈 利 能 力 最 強 的 商 業 銀 行 之 一 。2008 年 ， 在 英 國《 銀 行 家 》雜 誌 公 佈 的 全 球 1 , 0 0 0 家 大 銀 行 排 名 中 ， 本 行 按 一 級 資 本 位 列 第 77 位 ； 在 全 球 金 融 品 牌 價 值 500 強 中 ，本 行 位 列 第 9 9 位 。 回 顧 本 行 2 0 0 8 年 的 經 營 業 績 ， 可 以 歸 納 為 七 個“ 進 一 步 ”。 盈利能力進一步增強 11中 信 銀 行 2008年 ，本 行 淨 利 潤 達133.20億 元 人 民 幣 ，在 撥 備 水 平 大 幅 提 高 的 基 礎 上 ，四 年 複 合 增 長 率 高達105.67% ，盈利能力實現了質的飛躍 。盈利基礎不斷擴大 ，來源更加多元化 。一是利息收入和 非 利 息 收 入 雙 雙 保 持 大 幅 增 長 。在 下 半 年 國 家 連 續5次 降 息 背 景 下 ，本 行 淨 息 差 達3.33% ，比 上 年 提 升0.21個 百 分 點 。非 利 息 淨 收 入40.64億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長143.65% ，佔 總 營 業 收 入 的 比 重 躍 增 二零零八年年度報告 至10.12% 。二 是 當 年 新 增 分 支 機 構62家 ，2008年 末 分 支 機 構 總 數 達544家 ，為 本 行 盈 利 能 力 的 提 升 奠 定 了 堅 實 的 基 礎 。三 是 成 本 收 入 比32.98% ，同 比 下 降1.91個 百 分 點 ，財 務 資 源 投 入 產 出 效 率 進 一步提高。 資產質量和內控體系進一步鞏固 本 行 緊 緊 圍 繞“優 質 行 業 ，優 質 企 業”、“主 流 市 場 ，主 流 客 戶”的 對 公 客 戶 策 略 ，加 大 調 整 信 貸 結 構 的 力 度 ，嚴 格 限 制 受 宏 觀 調 控 影 響 較 大 的“兩 高 一 剩”和 房 地 產 行 業 的 貸 款 ，嚴 格 控 制“兩 頭 在 外”的 企 業 授 信 。通 過 加 強 貸 後 管 理 工 作 ，對 企 業 日 常 經 營 活 動 密 切 監 控 ，極 大 地 提 高 了 預 警 和 化 解 風 險 的 能 力 。克 服 去 年 年 初 雪 灾 、汶 川 地 震 和 金 融 風 暴 的 影 響 ，2008年 本 行 不 良 貸 款 全 年僅增加5.54億元人民幣（含地震影響），不良率1.36% ，同比下降0.12% 。同時 ，風險抵禦能力迅速 提 升 ，當 年 提 取 撥 備53.79億 元 人 民 幣 ，撥 備 覆 蓋 率 從 上 年 的110.01%大 幅 躍 升 至150.03% 。 面 對 全 球 金 融 海 嘯 ，本 行 適 度 減 持 外 幣 債 券 頭 寸 ，有 效 降 低 了 資 產 組 合 風 險 ，盡 最 大 努 力 保 護 客 戶 和 銀 行 的 利 益 。2008年 ，本 行 以 強 化 內 控 管 理 、防 範 案 件 和 防 範 操 作 風 險 、促 進 合 規 經 營 為 目 標 ，狠 抓 案 件 防 範 和 治 理 ，全 年 未 發 生 一 起 案 件 。本 行 的 內 控 體 系 經 受 住 了 嚴 峻 的 考 驗 。 億 元 ，同 比 增 長15.64% ，繼 續 保 持 了 在 中 小 股 份 制 商 業 銀 行 中 的 領 先 地 位 。國 際 結 算 量 達 億 美 元 ，同 比 增 長40.32% ，連 續 四 年 增 長 率 逾40% 。結 售 滙 業 務 交 易 量 達948億 美 元 ，同 比 20% ，市 場 份 額 繼 續 保 持 國 內 中 小 股 份 制 商 業 銀 行 第 一 位 。在 鞏 固 對 公 業 務 傳 統 優 勢 的 同 行 重 點 業 務 領 域 得 到 了 進 一 步 增 強 ： 一 是 存 款 素 質 明 顯 提 高 ，通 過 大 力 壓 縮 高 成 本 的 協 議 億 元 ，年 末 協 議 存 款 對 公 佔 比 進 一 步 降 至1.03% 。二 是 業 務 平 台 更 加 完 善 ，現 金 管 理 項 目 同 比 增 長99.46%； 公 司 網 銀 交 易 量 達5萬 億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長44.94% 。三 是 客 戶 結 構 不 ，全行2,200多家戰略客戶存款余額3,078.66億元人民幣 ，同比增長41.89%； 貸款余額2,362.64 民 幣 ，同 比 增 長19.26%； 發 行 中 、短 期 票 據301.4億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長31.79% 。 業務基礎進一步夯實 8年 ，零售管理資產2,372.52億元人民幣 ，同比增長26.55%； 個人儲蓄存款余額1,721.36億元 ，同 比 增 長16.94% ，繼 續 保 持 中 小 股 份 制 銀 行 第 二 位 。本 行 零 售 業 務 實 現 了 快 速 發 展 ，後 正逐步形成。 是客戶基礎不斷壯大 。本行借計卡和貸記卡活躍客戶830萬人 ，月均代發工資客戶300萬人 ， 銀 證 書 客 戶108萬 人 ，5萬 元 以 上 金 卡 客 戶78萬 人 ，50萬 元 以 上 貴 賓 客 戶8.8萬 人 ，均 超 過 本 戰 略 發 起 前10倍 以 上 。 是 零 售 業 務 盈 利 點 成 效 顯 著 。2008 年 末 ，理 財 產 品 銷 售 1,479.20 億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長 。信 用 卡 累 計 髮 卡 量 達755萬 張 ，新 增 髮 卡 量333萬 張 ，全 年 信 用 卡 交 易 量590.30億 元 人 民 清 償 貸 款 額 折 合 人 民 幣111.41億 元 ； 實 現 稅 前 利 潤9,114.72萬 元 人 民 幣 ，比 上 年 增 長4.9倍 。 行 已 全 面 啓 動 ，搭 建 了 以 北 京 、深 圳 分 中 心 為 主 的 直 接 營 銷 體 系 。 是電子渠道發展迅速 。個人網上銀行證書客戶數和交易量分別為107.63萬戶和683.45億元人 分 別 同 比 增 長142.51%和216.41% ，實 現 了 幾 何 級 數 的 增 長 。 管理工作進一步強化 行通過在等級行考核中全面實施經濟利潤考核 、引入FTP利潤 ，強化了績效考評體系 ； 成功 行 賬 務 集 中 系 統 ，有 效 地 防 範 了 操 作 風 險 、提 升 了 業 務 處 理 效 率 。2008年 ，本 行 繼 續 按 照 原 則 穩 步 推 進 准 事 業 部 建 設 ，在 信 用 卡 中 心 、私 人 銀 行 中 心 、投 行 中 心 、汽 車 金 融 中 心 、 心建設方面不斷取得成效。 破 性 進 展 。在 對 公 業 務 領 域 ，與 中 信 集 團 各 子 公 司 合 作 的 託 管 業 務 規 模 總 計 為323億 元 與 中 信 證 券 聯 合 為 企 業 主 承 銷 發 行 短 期 融 資 券36億 元 人 民 幣 、中 期 票 據74億 元 人 民 幣 ； 信 託 、中 信 證 券 、華 夏 基 金 聯 合 開 發“信 福 年 金”品 牌 下 的“中 信 全 牌 照”年 金 產 品 。在 對 域 ，本 行 與 中 信 集 團 各 金 融 子 公 司 合 作 開 發 理 財 產 品 共73支 ，銷 售 額 達793.70億 元 人 民 方 存 管 業 務 新 增 機 構 客 戶4,033戶 ，新 增 個 人 客 戶17.06萬 人 。 責任履行進一步突出 盡 力 保 障 奧 運 期 間 經 濟 金 融 順 暢 運 行 ，被 中 國 銀 行 業 監 督 管 理 委 員 會 評 為“奧 運 金 融 服 體”，客 戶 服 務 中 心 被 奧 組 委 授 予“運 行 保 障 突 出 貢 獻 單 位”。在 抗 擊 雨 雪 灾 害 和 汶 川 大 13中 信 銀 行 中 ，本 行 捐 贈 近2,200萬 元 人 民 幣 ，體 現 了 我 們 與 社 會 各 方 共 存 、共 贏 、共 同 發 展 的 一 貫 此 ，本 行 獲 得 了 中 國《銀 行 家》雜 誌“2008年 最 佳 企 業 社 會 責 任 獎”這 一 殊 榮 。 球經濟跌宕起伏的2008年 ，中信銀行取得了優異業績 ，這得益於監管機構的指導與支持 ， 二零零八年年度報告 資 者 和 社 會 各 界 的 理 解 與 信 任 ，離 不 開 董 事 會 和 監 事 會 的 決 策 與 監 督 ，更 是 凝 聚 着 全 體 勞 和 創 造 。在 此 ，我 代 表 管 理 層 向 各 位 表 示 衷 心 的 感 謝 ！ 年 ，是 中 國 經 濟 發 展 不 確 定 因 素 較 多 的 一 年 ，也 將 是 中 信 銀 行 發 展 面 對 前 所 未 有 挑 戰 的 是 ，正如中國思想家老子所說 ，“禍兮 ，福之所倚”。機遇孕育於挑戰 ，危機蘊涵着機會 。 當2009年 的 熹 微 曙 光 籠 罩 大 地 ，中 國 經 濟 將 度 過 國 際 金 融 風 暴 的 嚴 冬 ，穿 越 困 難 ，迎 來 冬 裏 的 信 心 ，既 來 源 於 中 國 政 府 一 攬 子 的 經 濟 刺 激 計 劃 ，又 來 自 於 我 們 自 身 雄 厚 的 資 本 實 的 盈 利 能 力 、優 良 的 基 礎 管 理 ，尤 其 是 風 險 管 理 和 內 部 控 制 能 力 ，以 及 中 信 集 團 的 強 我 深 信 ，在 董 事 會 的 領 導 下 ，中 信 銀 行 這 個 光 榮 的 團 隊 一 定 能 以 優 異 的 成 績 向 各 位 股 東 獻 滿 意 的 答 卷 ，迎 來 滿 園 春 色 的 明 天 。 行長：陳小憲 二〇〇九年四月二十八日 月 00家銀行第77位 08年金融品牌價值500强第99位 幣》 票組合管理最佳私人銀行獎 報》 者最關注的零售銀行 六月 •最佳財富管理獎 英國《金融時報》 •2008年全球市值500强企業第260位 《21世紀經濟報道》 •年度最佳設計創新、最佳收益表現理財產品 •年度中國最具潛力私人銀行 •亞洲十佳商業銀行最佳公司業務獎 月 行家》雜誌 國性商業銀行核心競爭力排名第五位 度最具發展潛力獎 業社會責任獎 行長連續第四年榮獲“中國十大金融人物” 券時報》和南方基金 度上市公司價值百強企業 月 外滙服務提供商 外滙服務提供商 最佳現金管理銀行 叫中心展會 呼叫中心 15中 信 銀 行 十月 二零零八年年度報告 中國《首席財務官》 •2008年度中國CFO最信賴的銀行 中國《第一財經日報》 •2008年度發展戰略獎 •年度公司金融服務品牌獎 •年度零售金融服務品牌獎 •陳小憲行長當選“2008年度金融家” 二月 》社和中國社會科學院金融研究所 改革開放最具影響力50件大事 國最佳金融機構”排行榜評選： 佳股份制銀行 佳風險控制銀行 佳人民幣理財銀行 優良的盈利能力 年 ，本 行 淨 利 潤 達 2008 億 元 人 民 幣 ，在 撥 備 水 平 大 幅 提 高 的 基 礎 上 ， 133.20 四 年 複 合 增 長 率 高 達 105.67% ，盈 利 能 力 實 現 了 質 的 飛 躍 。盈 利 基 礎 不 斷 擴 大 ，來 源 更 加 多 元 化 ，主 要 表 現 在 以 下 方 面 ： 一 是 利 息 收 入 和 非 利 息 收 入 雙 雙 保 持 大 幅 增 長 。在 下 半 年 國 家 連 續 次 5降 息 背 景 下 ，本 行 淨 息 差 達 ，比 上 年 提 升 3.33% 個 百 分 點 。非 利 息 收 入 0.21 億 元 人 民 幣 ，同 比 增 長 40.64 ， 佔 總 營 業 收 入 的 比 重 躍 增 至 10.12% 143.65% 。 二是當年新增分支機構 家， 59 年末分支機構總數達 2008 家 ，為 本 行 盈 利 544 能 力 的 提 升 奠 定 了 堅 實 的 基 礎 。 三 是 成 本 收 入 比 32.98% ， 比 上 年 下 降 1.91 個 百 分 點 ，財 務 資 源 投 入 產 出 效 率 進 一 步 提 高 。 17中 信 銀 行 二零零八年年度報告 明 中 的 火 藥 用 途 廣 泛 ，可 製 作 煙 花 和 炮 是 清 除 障 礙 、開 天 闢 地 的 利 器 。據 載 起 秦 朝 ，中 國 在 實 用 性 火 器 的 使 用 上 早 於 左 右 。中 信 銀 行 作 為 中 國 改 革 開 放 中 最 商 業 銀 行 之 一 ，勇 於 開 拓 ，積 極 創 新 ， 代金融史上多項第一而享譽海內外。 8年 ，受美國次貸危機引發的國際金融危機的影響 ，全球經濟增速顯著下滑 ，美國 、歐洲 、日本等發 同步衰退 ，主要新興市場經濟體和發展中國家的經濟增速大幅放緩 。當前 ，世界經濟增長面臨的不 著 增 加 。國 際 金 融 市 場 持 續 動 蕩 ，金 融 風 險 急 劇 上 升 。國 際 金 融 市 場 利 率 和 主 要 股 指 大 幅 下 跌 ，主 益 率 創 多 年 來 新 低 ，主 要 貨 幣 滙 率 、大 宗 商 品 價 格 劇 烈 波 動 ，全 球 金 融 業 損 失 慘 重 ，眾 多 國 際 知 名 破產倒閉或陷入困境。 8年 ，受 特 大 自 然 灾 害 和 國 際 金 融 危 機 的 不 利 影 響 ，中 國 經 濟 增 速 明 顯 放 緩 ，但 經 濟 發 展 的 基 本 面 變 ，總 體 呈 現 增 長 較 快 、價 格 回 穩 、結 構 優 化 、民 生 改 善 的 發 展 態 勢 。全 年 國 內 生 產 總 值300,670億 ，增 長9%； 投 資 保 持 較 快 增 長 ，投 資 結 構 有 所 改 善 ，全 年 固 定 資 產 投 資172,291億 元 人 民 幣 ，增 長 國 內 市 場 銷 售 增 長 平 穩 ，全 年 社 會 消 費 品 零 售 總 額108,488億 元 人 民 幣 ，增 長21.6%； 進 出 口 保 持 平 穩 ，全 年 進 出 口 總 額25,616億 美 元 ，增 長17.8% ，貿 易 順 差2,955億 美 元 ，增 長12.49%； 價 格 漲 幅 前 高 後 居 民 消 費 價 格 上 漲5.9% 。 國 金 融 業 總 體 運 行 平 穩 。年 末 廣 義 貨 幣(M2)余 額47.5萬 億 元 人 民 幣 ，增 長17.8%； 狹 義 貨 幣(M1)余 額 元 人 民 幣 ，增 長9.1%； 金 融 機 構 人 民 幣 各 項 貸 款 余 額303,468億 元 人 民 幣 ，增 長18.76%； 各 項 存 款 余 3億元人民幣 ，增長19.73% 。人民幣繼續升值 ，年末對美元滙率中間價為6.8346元 ，全年升值12.66%； 大 幅 下 跌 ，年 末 滬 深 兩 市 總 市 值 為121,366億 元 人 民 幣 ，較 上 年 底 縮 水62.50% 。受 益 於 生 息 資 產 規 模 淨 利 息 收 益 率 的 提 高 ，非 利 息 收 入 的 增 長 ，以 及 實 際 所 得 稅 率 的 下 降 ，國 內 銀 行 業 的 淨 利 潤 實 現 了 。 8年 ，面 對 國 際 金 融 危 機 衝 擊 和 經 濟 增 長 的 壓 力 ，中 國 政 府 及 時 調 整 宏 觀 經 濟 政 策 ，在 年 中 提 出 了 、控物價”，把保持經濟增長放在了突出位置 。進入三季度後 ，面對國際金融危機加劇和國內經濟增 力 加 大 的 形 勢 ，中 國 政 府 果 斷 決 策 ，實 行 靈 活 審 慎 的 宏 觀 調 控 政 策 ，圍 繞“擴 內 需 、保 增 長 、調 結 展”的目標 ，實施積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策 ，先後推出了總額4萬億元人民幣的經濟刺 出臺了促進經濟增長的十項措施 ，制定和實施了重點產業振興計劃 。央行在不到百日的時間內先後 ，四次下調存款準備金率 ，取消了信貸額度限制 。宏觀經濟政策的調整對抑制國內經濟增速下滑 、 平 穩 較 快 發 展 發 揮 了 重 要 的 作 用 ，將 推 動 中 國 經 濟 率 先 走 出 困 境 ，邁 向 發 展 的 新 階 段 。 濟 形 勢 的 急 劇 變 化 和 宏 觀 政 策 的 調 整 ，給 銀 行 經 營 管 理 帶 來 了 嚴 峻 的 挑 戰 ，也 創 造 了 新 的 機 遇 。面 經營環境 ，本行加強了對宏觀經濟金融形勢的研究和預判 ，減少了經濟形勢的不利變化對銀行經營 響 ； 貫徹執行宏觀調控措施 ，優化調整信貸結構 ，實行有保有壓 ，有進有退的客戶策略 ； 在鞏固傳 務 的 基 礎 上 ，加 快 發 展 資 產 託 管 、財 富 管 理 、投 資 銀 行 、私 人 銀 行 等 新 興 業 務 ，提 高 非 利 息 收 入 佔 包 括 信 用風險 、市場風險 、操作風險 、流動性風險在內的全面風險管理 ，密切監控企業經營風險 ， 和 內 控 體 系 建 設 ，不 斷 鞏 固 和 提 高 資 產 質 量 ，在 複 雜 的 經 營 環 境 下 ，實 現 了“效 益 、質 量 、規 模”的 ，為 銀 行 未 來 長 遠 的 發 展 奠 定 堅 實 的 基 礎 。 年 ，本 行 及 子 公 司（簡 稱“本 集 團”）各 項 業 務 快 速 發 展 ，盈 利 能 力 持 續 增 強 ，成 本 費 用 控 制 合 理 ， 不斷提高 ，業務及收入結構更趨合理 。雖然本集團第四季度受到全球經濟危機影響 ，但總體運營狀 年末 ，本集團資產總額為11,878.37億元人民幣 ，比上年末增加1,766.01億元人民幣 ，增長17.46%； 負 0,924.91億 元 人 民 幣 ，比 上 年 末 增 加1,653.96億 元 人 民 幣 ，增 長17.84%； 股 東 權 益 總 額（不 含 少 數 股 953.43億 元 人 民 幣 ，比 上 年 末 增 加112.07億 元 人 民 幣 ，增 長13.32% 。 年 度 本 集 團 實 現 淨 利 潤133.20億 元 人 民 幣 ，比 上 年 度 增 加50.30億 元 人 民 幣 ，增 長60.68% 。 19中 信 銀 行 二零零八年年度報告 凈利 潤 每 股收 益 單位元 0.40 13,320 基本每股收益 稀釋每股收益 0.35 0.34 0.30 8,290 0.25 0.23 0.20 0.15 0.12 726 0.10 0.05 0.00 6年度 2007年度 2008年度 2006年度 2007年度 2008年度 潤 每股收益 本 集 團 營 業 收 入 快 速 增 長 ，資 產 運 營 效 率 進 2008年 本 集 團 基 本 及 稀 釋 每 股 收 益 為0.34元 ，增 加 高 ，有效稅率明顯下降 ，淨利潤顯著增長 。 0.11元 ，增 長47.83% 。 產及淨 資 產 回 報 率 ROAE 營 業淨 收 入 單位百萬元 16.00% 45,000 均總資產回報率 均淨資產回報率 40,155 40,000 15.40% 35,000 30,000 27,838 14.80% 25,000 20,000 17,830 14.20% 15,000 10,000 13.60% 5,000 13.00% 0 6年度 2007年度 2008年度 2006年度 2007年度 2008年度 產及淨資產回報率 營業淨收入 本集團平均總資產回報率1.21% ，提高0.24個 2008年 本 集 團 實 現 營 業 淨 收 入401.55億 元 人 民 幣 ， 。平 均 淨 資 產 回 報 率 為14.84% ，提 高0.54個 增 加123.17億 元 人 民 幣 ，增 長44.25% 。 。 成本收入 比 不 良 貸款 率 單位百萬元 不良貸款總額 不良貸款率 12,000 3.00% 11,565 11,000 10,000 2.50% 9,046 9,000 8,492 8,000 2.00% 7,000 6,000 1.50% 5,000 4,000 1.00% 3,000 2,000 0.50% 21中 信 銀 行 1,000 0 0 年度 2007年度 2008年度 2006年末 2007年末 2008年末 收入比 不良貸款 集團采取有效措施控制運營成本的增 2008年 末 本 集 團 不 良 貸 款 總 額90.46億 元 人 民 幣 ，增 收 入 比 為32.98% ，下 降1.91個 百 分 點 。 加5.54億元人民幣 ，不良貸款率1.36% ，下降0.12個百 二零零八年年度報告 分點。 貸款損失準 備 信 貸 成本 1.00% 損失准備 覆蓋率 160.00% 13,572 0.80% 140.00% 6 9,342 120.00% 0.60% 100.00% 0.40% 80.00% 60.00% 0.20% 末 2007年末 2008年末 2006年度 2007年度 2008年度 損失準備 信貸成本 本集團貸款損失準備余額135.72億元人民 2008年 本 集 團 信 貸 成 本0.84% ，提 高0.3個 百 分 點 。 42.30億元人民幣 ，撥備覆蓋率150.03% ， 2個 百 分 點 。 2008年 2007年 2006年 收入 36,091 26,170 16,473 淨收入 4,064 1,668 1,357 收入 40,155 27,838 17.830 金及附加 (2,854) (2,034) (1,398) 管理費 (13,242) (9,713) (7,881) 值損失 (6,444) (2,988) (1,762) 收支淨額 131 37 50 潤 17,746 13,140 6,839 (4,426) (4,850) (3,113) 潤 13,320 8,290 3,726 給： 權益持有人 13,320 8,290 3,726 股東權益 — — — 常性損益項目 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 性損益 定資產清理淨收入 3 (2) (14) 金收入 74 38 37 債資產處置淨收入 36 20 8 益救濟性捐贈支出 (14) (1) (2) 回已核銷存放同業款項 53 20 19 他應收款減值準備轉回損益 58 — — 償 金 、違 約 金 及 罰 金 (25) (5) (11) 取預計負債 (10) (40) (20) 他淨損益 14 7 33 率變動對所得稅費用的影響 — (295) — 團管理費 — — (750) 性損益淨額 189 (258) (700) 性損益所得稅影響額 (56) (27) (3) 性損益稅後利潤影響淨額 133 (285) (703) 金 、違 約 金 及 罰 金 、提 取 預 計 負 債 等 不 能 在 稅 前 抵 扣 。 的影響 。2008年度 ，本集團實現淨利息收入360.91億元人民幣 ，增加99.21億元人民幣 ，增長37.91% 。 團 生 息 資 產 、付 息 負 債 的 平 均 余 額 和 平 均 利 率 情 況 如 下 表 所 示 ： 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 平均 平均 平均 收益率╱ 收益率╱ 收益率╱ 平均余額 利息 成本率(%) 平均余額 利息 成本率(%) 平均余額 利息 成本率(%) 及墊款 637,895 45,460 7.13 532,614 32,566 6.11 437,124 23,288 5.33 23中 信 銀 行 216,594 8,097 3.74 153,944 5,206 3.38 103,329 3,477 3.37 銀行款項 135,135 2,245 1.66 84,035 1,333 1.59 56,904 849 1.49 及拆出資金 34,090 754 2.21 25,433 710 2.79 14,265 354 2.48 款項 59,894 2,311 3.86 41,806 1,679 4.02 17,442 476 2.73 二零零八年年度報告 1,083,608 58,867 5.43 837,832 41,494 4.95 629,064 28,444 4.52 810,579 18,866 2.33 641,568 12,673 1.98 551,871 10,790 1.96 他金融機構 拆入款項 152,243 3,099 2.04 103,502 1,713 1.66 35,658 648 1.82 款項 5,622 177 3.15 7,098 344 4.85 3,240 97 2.99 12,033 634 5.27 12,110 594 4.91 9,330 436 4.67 980,477 22,776 2.32 764,278 15,324 2.00 600,099 11,971 1.99 入 36,091 26,170 16,473 3.11 2.95 2.53 3.33 3.12 2.62 包括應付央行款項和已發行的次級債。 等於總生息資產平均收益率和總付息負債平均成本率之差。 按照淨利息收入除以總生息資產平均余額計算。 單位：百萬元人民幣 2008年 對 比2007年 2007年 對 比2006年 規模因素 利率因素 合計 規模因素 利率因素 合計 款及墊款 6,433 6,461 12,894 5,090 4,188 9,278 資 2,118 773 2,891 1,701 28 1,729 央銀行款項 812 100 912 404 80 484 業及拆出資金款項 242 (198) 44 277 79 356 售款項 727 (95) 632 665 538 1,203 入變動 10,332 7,041 17,373 8,137 4,913 13,050 款 3,346 2,847 6,193 1,758 125 1,883 其他金融機構存放及 款項 809 577 1,386 1,235 (170) 1,065 購款項 (72) (95) (167) 115 132 247 (4) 44 40 130 28 158 出變動 4,079 3,373 7,452 3,238 115 3,353 收入變動 6,253 3,668 9,921 4,899 4,798 9,697 入 8年度 ，本集團實現利息收入588.67億元人民幣 ，增加173.73億元人民幣 ，增長41.87% 。利息收入增長 生息資產（特別是客戶貸款及墊款）規模的擴張以及生息資產平均收益率的提高所致 。2008年度 ，本 資 產 的 平 均 余 額 為10,836.08億 元 人 民 幣 ，增 加2,457.76億 元 人 民 幣 ，增 長29.33%； 生 息 資 產 平 均 收 益 年 的4.95%提 高 至2008年 的5.43% ，提 高 了0.48個 百 分 點 。 款及墊款利息收入 戶 貸 款 及 墊 款 利 息 收 入 一 直 是 本 集 團 利 息 收 入 的 最 大 組 成 部 分 ，2008年 度 客 戶 貸 款 及 墊 款 利 息 收 入 總 利 息 收 入 的77.22% ，下 降1.26個 百 分 點 。 單位：百萬元 2008年 平均余額 利息收入 平均利率 款（含 貼 現） 378,688 27,143 7.17% 票據貼現 46,839 3,586 7.66% 貸款 250,663 17,871 7.13% 款 8,544 445 5.21% 637,895 45,460 7.13% 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 25中 信 銀 行 平均 平均 平均 平均余額 利息收入 收益率（%） 平均余額 利息收入 收益率（%） 平均余額 利息收入 收益率（%） 款 509,776 36,189 7.10 424,722 27,025 6.36 340,606 19,320 5.67 46,839 3,586 7.66 48,670 1,932 3.97 54,750 1,571 2.87 81,280 5,685 6.99 59,222 3,609 6.09 41,768 2,397 5.74 二零零八年年度報告 總額 637,895 45,460 7.13 532,614 32,566 6.11 437,124 23,288 5.33 年 本 集 團 客 戶 貸 款 及 墊 款 利 息 收 入 為454.60億 元 人 民 幣 ，增 加128.94億 元 ，增 長39.59% ，主 要 是 由 均 收 益 率 由2007年 的6.11%提 高 至2008年 的7.13% ，同 時 客 戶 貸 款 及 墊 款 平 均 余 額 增 長 所 致 。 平 均 收 益 率 上 升 主 要 由 於 ：(1)儘 管 央 行 自9月 份 開 始 連 續 五 次 降 息 調 低 客 戶 貸 款 基 準 利 率 ，但 其 影 上 年 度 央 行 六 次 加 息 在 本 期 體 現 的 累 計 影 響 ；(2)由 於 市 場 原 因 ，票 據 平 均 貼 現 率 顯 著 升 高 ；(3)本 對信貸產品的利率定價管理。 資利息收入 年 ，本 集 團 債 券 投 資 利 息 收 入80.97億 元 人 民 幣 ，增 加28.91億 元 人 民 幣 ，增 長55.53% 。主 要 由 於 債 均 余 額 從2007年 的1,539.44億 元 人 民 幣 上 升 至2008年 的2,165.94億 元 人 民 幣 ，增 長40.70% ，同 時 平 均 007年 的3.38%提 高 至2008年 的3.74% 。 投 資 平 均 余 額 的 增 長 主 要 由 於 各 項 存 款 持 續 增 長 ，資 金 來 源 充 裕 ，將 未 能 用 於 貸 款 投 放 的 剩 余 資 存放銀行及其他金融機構收益率更高的債券投資。 央銀行款項的利息收入 年 ，本 集 團 存 放 中 央 銀 行 款 項 利 息 收 入 為22.45億 元 人 民 幣 ，增 加9.12億 元 人 民 幣 ，增 長68.42% ，增 於 其 平 均 余 額 的 增 加 和 平 均 收 益 率 的 攀 升 。其 中 ，存 放 中 央 銀 行 款 項 平 均 余 額 從2007年 的840.35億 上 升 至2008年 的1,351.35億 元 人 民 幣 ，主 要 由 於 ：(1)法 定 存 款 準 備 金 余 額 隨 着 客 戶 存 款 的 增 加 而 增 管 央 行 自9月 份 開 始 連 續 四 次 降 低 法 定 存 款 準 備 金 比 率 ，但 其 影 響 仍 小 於 上 半 年 央 行 六 次 提 高 法 定 金 比 率 的 累 計 影 響 。平 均 收 益 率 從2007年 的1.59%提 高 至2008年 的1.66% ，是 由 於 本 集 團 在 確 保 流 動 下 ，加強資金頭寸的運作 ，超額準備金率保持平穩 ，但超額準備金平均余額佔存放央行款項平均余 較上年有所下降。 於存放同業及拆出資金款項平均余額增加86.57億元人民幣 ，並抵銷平均收益率由2.79%降低至2.21% 中 ： 存 放 同 業 及 拆 出 資 金 款 項 平 均 余 額 的 上 升 主 要 是 由 於 本 集 團 各 項 存 款 持 續 增 長 ，現 金 流 較 為 平均收益率下降主要是由於資金市場利率走低所致。 售款項利息收入 8年 ，本 集 團 買 入 返 售 款 項 利 息 收 入 為23.11億 元 人 民 幣 ，增 加6.32億 元 人 民 幣 ，增 長37.64% 。主 要 是 返 售 款 項 平 均 余 額 增 加180.88億 元 人 民 幣 ，並 抵 銷 平 均 收 益 率 由4.02%降 低 至3.86%所 致 。 出 8年 ，本 集 團 利 息 支 出227.76億 元 人 民 幣 ，增 加74.52億 元 人 民 幣 ，增 長48.63% 。利 息 支 出 增 長 主 要 付 息 負 債 規 模 的 增 長 ，同 時 付 息 負 債 平 均 成 本 率 提 高 所 致 。本 集 團 付 息 負 債 的 平 均 余 額 從2007年 的 億 元 人 民 幣 上 升 至2008年 的9,804.77億 元 人 民 幣 ，增 長28.29%； 付 息 負 債 平 均 成 本 從2007年 的2.00%上 年 的2.32% 。 款利息支出 戶 存 款 一 直 以 來 都 是 本 集 團 主 要 的 資 金 來 源 。2008年 和2007年 客 戶 存 款 利 息 支 出 分 別 佔 本 集 團 總 利 82.83%和82.70% 。下 表 列 示 了 所 示 期 間 本 集 團 以 產 品 劃 分 的 公 司 類 存 款 和 個 人 存 款 的 平 均 余 額 、利 平均成本率情況。 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 平均 平均 平均 平均余額 利息支出 成本率（%） 平均余額 利息支出 成本率（%） 平均余額 利息支出 成本率（%） 款 367,979 13,011 3.54 280,188 7,924 2.83 252,889 6,854 2.71 335,619 3,346 1.00 276,279 2,815 1.02 214,347 2,116 0.99 703,598 16,357 2.32 556,467 10,739 1.93 467,236 8,970 1.92 77,711 2,320 2.99 63,372 1,766 2.79 72,299 1,727 2.39 29,270 189 0.65 21,729 168 0.77 12,336 93 0.75 106,981 2,509 2.35 85,101 1,934 2.27 84,635 1,820 2.15 合計 810,579 18,866 2.33 641,568 12,673 1.98 551,871 10,790 1.96 存 款 平 均 成 本 率 上 升 主 要 由 於 ：(1)儘 管 央 行 自10月 份 開 始 連 續 四 次 降 息 調 低 客 戶 存 款 基 準 利 率 ， 仍 小 於 上 年 度 央 行 六 次 加 息 在 本 期 體 現 的 累 計 影 響 ；(2)本 集 團 定 期 存 款 平 均 余 額 佔 比 由2007年 的 升 至2008年 的54.98% 。 團 通 過 有 效 的 負 債 結 構 調 整 使 得 客 戶 存 款 平 均 成 本 率 僅 比2007年 提 高 了35個 基 點 。本 集 團 人 民 幣 平 均 成 本 較 其 他 存 款 高）日 均 余 額 在 公 司 類 存 款 日 均 余 額 中 的 佔 比 由 2007年 的6.33% 下 降 至2008年 其他金融機構存放及拆入款項利息支出 年 ，本 集 團 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 及 拆 入 款 項 利 息 支 出 為30.99億 元 人 民 幣 ，增 加13.86億 元 人 民 27中 信 銀 行 0.91% ，主 要 是 由 於 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 款 項 平 均 余 額 增 加47.09% ，同 時 平 均 成 本 率 由1.66% 4%所 致 。平 均 余 額 增 加 主 要 是 由 於 本 集 團 與 證 券 公 司 深 入 開 展 第 三 方 存 管 業 務 ，平 均 成 本 率 上 升 人民幣同業平均存款利率走高。 入資金利息支出 二零零八年年度報告 年 ，本 集 團 借 入 央 行 資 金 和 發 行 債 券 利 息 支 出6.34億 元 人 民 幣 ，增 加0.4億 元 人 民 幣 ，增 長6.73% ， 於 平 均 成 本 率 上 升 所 致 。平 均 成 本 率 從2007年 的4.91%提 高 至2008年 的5.27% ，主 要 由 於 本 集 團2004 次級債務的利率是浮動利率。 和淨利差 年 ，本 集 團 努 力 提 高 資 產 負 債 管 理 水 平 ，壓 縮 低 收 益 資 產 和 高 成 本 負 債 的 比 重 ，儘 管 央 行 自9月 份 五 次 降 息 ，但 其 總 體 負 面 影 響 仍 小 於 上 年 度 央 行 六 次 加 息 在 本 期 體 現 的 累 計 正 面 影 響 ，使 本 集 團 007年 的3.12%提 高 至3.33% ，上 升0.21個 百 分 點 ；2008年 淨 利 差 從2007年 的2.95%提 高 至3.11% ，上 升 分點。 相 關 因 素 分 析 ，淨 息 差 增 長 的 主 要 來 源 是 信 貸 產 品 收 益 率 的 提 高 ，其 次 為 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 款項佔比提升帶來的結構優化效應。 淨 收 入 佔 經 營 收 入 的 比 例 分 別 為10.12% 、5.99% 。 分別剔除2008年及2007年外幣資本金滙兌損失等相關非經營性因素2.76億元人民幣 、14.41億元人民幣 2008年經營性非利息淨收入為43.40億元人民幣 ，增加12.31億元人民幣 ，增長39.59% ，經營性非利息 經 營 收 入 的 比 例 由2007年 的10.62%提 高 至2008年 的10.73% 。 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 及佣金淨收入 3,045 2,080 759 收益 226 144 503 值 變 動 收 益 ╱（損 失） 654 (812) 78 益 ╱（損 失） (7) 121 (82) 務收入 146 135 99 淨收入合計 4,064 1,668 1,357 及佣金淨收入 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 咨詢費 734 269 45 手續費 868 434 199 務手續費 459 236 214 其他受托業務佣金 187 135 16 續費 395 295 215 續費 302 358 186 務手續費 429 594 16 79 44 74 3,453 2,365 965 及佣金支出 (408) (285) (206) 及佣金淨收入 3,045 2,080 759 8年 ，本 集 團 實 現 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入30.45億 元 人 民 幣 ，增 加9.65億 元 人 民 幣 ，增 長46.39% 。其 中 ， 佣金收入為34.53億元人民幣 ，增長46.00% ，增長主要由於本集團大力發展非利息收入業務 ，顧問和 銀 行 卡 手 續 費 、結 算 業 務 手 續 費 、託 管 及 其 他 受 托 業 務 佣 金 、擔 保 手 續 費 等 項 目 增 長 明 顯 。 8年 ，本 集 團 顧 問 和 咨 詢 費 收 入7.34億 元 人 民 幣 ，增 加4.65億 元 人 民 幣 ，增 長172.86% ，上 述 業 務 快 速 是由於本集團大力發展財務顧問服務等投行類業務。 年 ，本 集 團 結 算 業 務 手 續 費 收 入4.59億 元 人 民 幣 ，增 加2.23億 元 人 民 幣 ，增 長94.49% 。本 集 團 結 算 費 大 部 分 為 國 際 結 算 手 續 費 ，2008年 本 集 團 國 際 結 算 手 續 費 為3.42億 元 人 民 幣 ，增 長60.56% 。國 際 費增加主要是由於結算業務量的增加。 年 ，本 集 團 託 管 及 其 他 受 托 業 務 佣 金 收 入1.87億 元 人 民 幣 ，增 加0.52億 元 人 民 幣 ，增 長38.52% ，主 託管及其他受托業務佣金大幅增長所致。 年 ，本集團擔保手續費收入為3.95億元人民幣 ，增加1億元人民幣 ，增長33.90% 。上述期間擔保手續 續 增 長 ，主 要 是 由 於 市 場 對 該 類 服 務 需 求 增 長 ，導 致 交 易 量 增 加 。 年 ，本 集 團 代 理 手 續 費 收 入3.02億 元 人 民 幣 ，減 少0.56億 元 人 民 幣 ，下 降15.64% ，降 低 主 要 由 於 基 29中 信 銀 行 等產品及服務的銷售量降低 ，其中降幅較大的是代理基金業務手續費收入 ，減少了1.1億元人民幣 。 年 ，本 集 團 理 財 服 務 手 續 費 收 入4.29億 元 人 民 幣 ，減 少1.65億 元 人 民 幣 ，下 降27.78% ，主 要 是 由 於 業務收入降低所致。 二零零八年年度報告 年 ，本 集 團 的 手 續 費 及 佣 金 支 出4.08億 元 人 民 幣 ，增 加1.23億 元 人 民 幣 ，增 長43.16% ，主 要 由 於 ： 銀 行 卡 交 易 量 增 加 ，由 此 支 付 的 手 續 費 支 出 增 加 ；(2)本 集 團 外 滙 交 易 量 增 加 ，因 此 支 付 給 中 國 外 心的交易手續費也相應增加。 收益 團2008年 的 滙 兌 淨 收 益 為2.26億 元 人 民 幣 ，增 加0.82億 元 人 民 幣 ，增 長56.94% ，主 要 是 本 集 團 外 幣 務淨收益彌補資本金滙兌造成的損失後的盈余。 值變動收益 團2008年公允價值變動淨收益為6.54億元人民幣 ，增加14.66億元人民幣 ，主要是由於上年度重估損 產品在本期出售從而轉回收益所致。 益 ╱（ 損 失 ） 團2008年的投資損失為0.07億元人民幣 ，較2007年1.21億元的投資收益減少1.28億元人民幣 ，主要是 團出售交易性金融資產及待售類債券投資所致。 務收入 團2008年其他業務收入為1.46億元人民幣 ，增加0.11億元人民幣 。其他業務收入主要為郵電費收入 。 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 款及墊款 5,379 2,860 1,481 貸資產 82 65 54 739 7 (4) 同業 (3) (1) (3) 產（注） 247 57 234 值損失總額 6,444 2,988 1,762 抵 債 資 產 和 其 他 資 產 的 減 值 損 失 ，其 中 為 已 平 盤 代 客 衍 生 業 務 墊 款 計 提 減 值 準 備2.52億 元 人 民 幣 。 8年 ，本集團資產減值損失64.44 億元人民幣 ，增加34.56億元人民幣 ，增長115.66% ，主要是由於 ：(1) 增 長 及 信 用 風 險 預 期 增 大 ，增 提 減 值 準 備 ；(2)受 國 際 金 融 危 機 影 響 ，對 外 幣 債 券 投 資 及 已 平 盤 代 務墊款計提減值準備。 及管理費 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 本 7,406 4,777 2,914 設備支出及攤銷費 2,132 1,825 1,651 3,704 3,111 2,566 團管理費 — — 750 管理費用小計 13,242 9,713 7,881 入 比 率（扣 除 上 繳 集 團 管 理 費） 32.98% 34.89% 39.99% 8年 ，本 集 團 業 務 及 管 理 費 用132.42億 元 人 民 幣 ，增 加35.29億 元 人 民 幣 ，增 長36.33% 。增 長 主 要 由 於 務 發 展 迅 速 ，機 構 擴 張 ，經 營 網 點 增 加 ，相 應 地 加 大 了 人 力 資 源 等 相 關 資 源 的 投 入 。 8年 ，本 集 團 成 本 收 入 比 率 為32.98% ，下 降1.91個 百 分 點 ，主 要 得 益 於 本 集 團 有 效 的 成 本 管 理 控 制 與 的快速增長。 長。 分析 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 潤 17,746 13,140 6,839 稅 率25/33%計 算 的 預 計 所 得 稅 4,436 4,336 2,257 納稅抵扣的支出的稅務影響： 工成本 — 228 654 於稅率變動轉出遞延所得稅 — 295 — 他（注） 251 237 398 31中 信 銀 行 項目收益： 債利息收入 (260) (245) (168) 他 (1) (1) (28) 4,426 4,850 3,113 二零零八年年度報告 由 於 超 出 可 抵 稅 金 額 的 不 能 扣 稅 的 業 務 招 待 費 、廣 告 及 宣 傳 費 等 。2006年 的 金 額 中 還 包 括 向 中 信 集 團 交 納 的 不 可 扣 稅 的 管 理 費 務影響。 年 ，本 集 團 所 得 稅 費 用 為44.26億 元 人 民 幣 ，減 少4.24億 元 人 民 幣 ，下 降8.74% 。本 集 團 有 效 稅 率 為 下 降11.97個 百 分 點 ，主 要 由 於 企 業 所 得 稅 稅 率 由 以 前 年 度 的33%下 降 至 本 年 度 的25% 。 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 款及墊款總額 664,924 — 575,208 — 463,167 — 備 (13,572) — (9,342) — (9,786) — 款及墊款淨額 651,352 54.8 565,866 56.0 453,381 64.1 198,223 16.7 159,848 15.8 104,424 14.8 存放中央銀行款項 206,936 17.4 123,369 12.2 74,650 10.6 業及拆出資金淨值 50,446 4.2 26,655 2.6 14,409 2.0 售款項 57,698 4.9 118,046 11.7 44,811 6.3 23,182 2.0 17,452 1.7 15,184 2.2 1,187,837 100.0 1,011,236 100.0 706,859 100.0 款 945,835 86.6 787,211 84.9 618,412 91.6 其他金融機構存放及 款項 109,568 10.0 97,248 10.5 34,463 5.1 購款項 957 0.1 15,754 1.7 1,744 0.3 級債 12,000 1.1 12,000 1.3 12,000 1.8 24,131 2.2 14,882 1.6 8,410 1.2 1,092,491 100.0 927,095 100.0 675,029 100.0 包 括 交 易 性 金 融 資 產 、可 供 出 售 金 融 資 產 、持 有 至 到 期 投 資 和 長 期 股 權 投 資 。 包 括 應 收 利 息 、固 定 資 產 、無 形 資 產 、遞 延 所 得 稅 資 產 、衍 生 金 融 資 產 以 及 其 他 資 產 。 包 括 向 中 央 銀 行 借 款 、交 易 性 金 融 負 債 、衍 生 金 融 工 具 負 債 、應 付 職 工 薪 酬 、應 交 稅 費 、應 付 利 息 、預 計 負 債 、遞 延 所 得 稅 負債及其他負債等。 集 團 資 產 大 部 分 是 客 戶 貸 款 及 墊 款 。截 至2008年 末 ，本 集 團 扣 除 減 值 損 失 準 備 後 的 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 資 產 的 比 例 為54.84% 。 業務 至2008年末 ，本集團客戶貸款及墊款總額達6,649.24億元人民幣 ，增加897.16億元人民幣 ，增長15.60% 。 關 貸 款 業 務 分 析 參 見 本 年 報“管 理 層 討 論 與 分 析 — 風 險 管 理”章 節 。 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 價值 佔 比（%） 價值 佔 比（%） 價值 佔 比（%） 到期債券 105,151 53.1 109,391 68.4 68,196 65.3 售債券 84,900 42.8 43,502 27.2 31,166 29.9 價值計量且變動計入 的債券 7,755 3.9 6,500 4.1 4,725 4.5 計 197,806 99.8 159,393 99.7 104,087 99.7 售權益投資 303 0.1 341 0.2 267 0.2 權投資 114 0.1 114 0.1 70 0.1 計 198,223 100.0 159,848 100.0 104,424 100.0 33中 信 銀 行 持有至到期債券中上市 市值 3,229 5,582 6,641 資分類情況 二零零八年年度報告 2008年 末 ，本 集 團 債 券 投 資 為1,978.06億 元 人 民 幣 ，增 加384.13億 元 人 民 幣 ，增 長24.10% ，主 要 是 由 據 和 國 債 投 資 的 增 長 。下 表 為 本 集 團 近 三 年 投 資 組 合 分 類 情 況 。 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 價值 佔 比（%） 價值 佔 比（%） 價值 佔 比（%） 42,860 21.7 36,858 23.2 23,106 22.2 民銀行 78,042 39.4 42,187 26.5 23,721 22.8 銀行 32,627 16.5 28,594 17.9 24,917 23.9 其他金融機構 11,895 6.0 22,223 13.9 15,650 15.1 外公共實體 7,639 3.9 15,295 9.6 8,988 8.6 ） 24,743 12.5 14,236 8.9 7,705 7.4 計 197,806 100.0 159,393 100.0 104,087 100.0 為企業債券。 價值 佔 比（%） 價值 佔 比（%） 價值 佔 比（%） 內 166,878 84.4 121,845 76.4 74,760 71.8 外 30,928 15.6 37,548 23.6 29,327 28.2 計 197,806 100.0 159,393 100.0 104,087 100.0 融債券投資明細 表 為 本 集 團 賬 面 價 值10億 元 人 民 幣（含）以 上 金 融 債 券 投 資 明 細 情 況 。 單位：百萬元人民幣 稱 賬面價值 期限 年 利 率（%） 7,217 2008-4-2 至 2009-4-2 4.06% 6,900 2007-10-12 至 2010-10-12 3.95% 5,000 2007-9-7 至 2010-9-7 3.71% 4,150 2008-4-16 至 2009-4-16 4.06% 3,092 2008-1-30 至 2009-1-30 4.05% 3,000 2007-3-9 至 2010-3-9 3.07% 3,000 2007-7-13 至 2010-7-13 3.60% 2,650 2008-2-20 至 2015-2-20 4.90% 1,713 2008-7-4 至 2009-3-24 4.86% 1,663 2008-6-24 至 2009-3-24 4.86% 1,596 2008-7-28 至 2009-1-24 零息債券 1,524 2008-12-30 至 2009-3-26 零息債券 1,500 2008-4-24 至 2013-4-21 3.69% 1,300 2008-3-25 至 2018-3-20 4.07% 1,200 2008-2-13 至 2015-2-13 3.95% 1,194 2008-3-13 至 2009-2-15 3.99% 1,090 2000-9-21 至 2010-9-21 4.61% 1,050 2008-4-8 至 2013-4-8 4.63% 1,020 2008-8-25 至 2009-8-21 4.79% 1,008 2008-1-11 至 2009-1-9 4.04% 1,000 2008-3-17 至 2011-2-22 4.56% 1,000 2008-2-15 至 2011-2-15 4.52% 1,000 2008-12-23 至 2009-6-23 2.30% 計 53,867 股 權 投 資1.14億 元 人 民 幣 。 量分析 值準備的變化 單位：百萬元人民幣 截 至2008年 截 至2007年 截 至2006年 12月31日 12月31日 12月31日 額 12 242 321 提 (1) 739 7 (4) (7) (66) (79) — (171) 4 35中 信 銀 行 額 744 12 242 等於在本集團合併損益表中確認為本集團計提的投資減值損失準備支出淨額。 包 括 依 法 收 回 不 良 債 權 抵 押 物 ，轉 為 抵 債 資 產 而 釋 放 的 投 資 減 值 準 備 及 滙 率 變 動 的 影 響 。 二零零八年年度報告 單位：百萬元人民幣 截 至2008年 截 至2007年 截 至2006年 12月31日 12月31日 12月31日 售投資減值準備 521 — 19 到期投資減值準備 223 12 223 744 12 242 2008年 末 ，本 集 團 持 有 外 幣 債 券 總 額49.42億 美 元（折 合 人 民 幣337.78億 元）。 2008年末 ，本集團持有外幣住房按揭抵押債券9.73億美元（折合人民幣66.48億元），佔本集團本外幣 的3.35% ，其 中98%為 優 級 住 房 按 揭 抵 押 債 券 。本 集 團 持 有 中 級 住 房 按 揭 抵 押 債 券0.20億 美 元（折 合 5億 元），信 用 評 級 均 為AAA ，累 計 提 取 減 值 損 失 準 備0.05億 美 元（折 合 人 民 幣0.32億 元）。本 集 團 未 次級住房按揭抵押債券。 2008年 末 ，本 集 團 持 有 房 利 美 和 房 地 美 擔 保 的 住 房 按 揭 抵 押 債 券9.00億 美 元（折 合61.51人 民 幣 億 房 利 美 和 房 地 美 發 行 的 機 構 債1.35億 美 元（折 合 人 民 幣9.21億 元）。 2008年 末 ，本 集 團 持 有 雷 曼 兄 弟 公 司 的 相 關 債 券 面 值0.79億 美 元（折 合 人 民 幣5.40億 元），已 全 額 提 失準備。 團 秉 持 審 慎 的 原 則 ，已 累 計 提 取 外 幣 債 券 投 資 減 值 損 失 準 備1.08億 美 元（折 合 人 民 幣7.38億 元）。 2008年12月31日 2007年12月31日 公允價值 公允價值 名義本金 資產 負債 名義本金 資產 負債 生工具 188,022 2,921 (3,376) 137,348 947 (312) 生工具 130,168 2,423 (2,141) 113,307 1,093 (1,600) 生工具 1,089 13 (62) 456 9 (2) 5,357 (5,579) 2,049 (1,914) 應收利息 表為本集團應收利息增減變動情況： 單位：百萬元人民幣 2007年 2008年 12月31日 本期增加 本期收回 12月31日 款利息 1,497 45,460 (45,521) 1,436 借同業及買入返售利息 112 5,310 (5,413) 9 券利息 1,744 8,097 (7,345) 2,496 他利息 18 — (18) — 3,371 58,867 (58,297) 3,941 2008年 2007年 2006年 12月31日 12月31日 12月31日 存款 384,024 338,074 260,971 389,675 301,931 251,580 7,970 28,770 46,080 議 381,705 273,161 205,500 773,699 640,005 512,551 款 40,456 66,900 26,053 131,680 80,306 79,808 37中 信 銀 行 172,136 147,206 105,861 款合計 945,835 787,211 618,412 2008 年 12 月 31 日 ，本 集 團 客 戶 存 款 總 額 為 9,458.35 億 元 人 民 幣 ，增 加 1,586.24 億 元 人 民 幣 ，增 長 二零零八年年度報告 本 集 團 自2005年 起 主 動 壓 縮 平 均 成 本 高 於 整 體 公 司 類 存 款 的 公 司 協 議 存 款 ，2008年 末 本 集 團 協 議 存 億 元 人 民 幣 ，減 少208.00億 元 人 民 幣 ，下 降72.30% 。截 至2008年12月31日 ，本 集 團 個 人 客 戶 存 款 佔 比 重 為18.20% ，下 降0.5個 百 分 點 。 款幣種結構 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 907,048 95.9 735,558 93.4 562,106 90.9 38,787 4.1 51,653 6.6 56,306 9.1 945,835 100.0 787,211 100.0 618,412 100.0 客戶存款分布情況。 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 金額 佔 比（%） 金額 佔 比（%） 金額 佔 比（%） 地 區（注） 334,401 35.4 355,927 45.2 218,259 35.3 角洲 267,796 28.3 176,372 22.4 179,751 29.1 角洲及海峽西岸 133,441 14.1 99,913 12.7 89,082 14.4 區 100,099 10.6 65,163 8.3 59,844 9.7 區 78,856 8.3 63,336 8.0 48,181 7.8 區 31,242 3.3 26,500 3.4 23,295 3.7 款合計 945,835 100.0 787,211 100.0 618,412 100.0 總部。 期限統計的存款的分布 表 列 示 了 截 至2008年12月31日 ，按 剩 余 期 限 統 計 的 客 戶 存 款 分 布 情 況 。 單位：百萬元人民幣 逾期╱不定期 3個月到期 3–12個月到期 1–5年到期 5年後到期 合計 金額 佔比（%） 金額 佔比（%） 金額 佔比（%） 金額 佔比（%） 金額 佔比（%） 金額 佔比（%） 款 388,493 41.1 200,173 21.2 156,014 16.5 25,025 2.6 3,994 0.4 773,699 81.8 40,922 4.3 65,143 6.9 54,883 5.8 11,184 1.2 4 — 172,136 18.2 429,415 45.4 265,316 28.1 210,897 22.3 36,209 3.8 3,998 0.4 945,835 100.0 2008年 2007年 2006年 12月31日 12月31日 12月31日 益 95,343 84,136 31,825 東權益 3 5 5 益合計 95,346 84,141 31,830 內股東權益變動情況 單位：百萬元人民幣 投資重估 未 分 配 外幣報表 少數股東 股 本 股本溢價 儲 備 盈余公積 一般準備 利潤 折算 權益 總權益 月31日 39,033 36,916 (98) 829 3,731 3,730 (5) 5 84,141 39中 信 銀 行 — — — — — 13,320 — — 13,320 投資的公允價 影響 — — (68) — — — — (2) (70) 供出售投資而 二零零八年年度報告 淨損失 — — 40 — — — — — 40 東權益項目相 得稅影響 — — 5 — — — — — 5 盈余公積金及 備 — — — 1,332 3,985 (5,317) — — — — — — — — (2,088) — — (2,088) 折算 — — — — — — (2) — (2) 月31日 39,033 36,916 (121) 2,161 7,716 9,645 (7) 3 95,346 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 12月31日 12月31日 諾 行承兌滙票 222,158 166,939 出保函 44,886 32,547 出信用證 29,515 36,016 可撤銷貸款承諾 7,270 8,150 用卡承擔 32,608 16,934 336,437 260,586 租賃承諾 3,531 2,275 擔 296 399 押資產 965 15,766 341,229 279,026 財務指標 標(1) 標 準 值（%） 本 集 團 數 據（%） 2008年 2007年 2006年 12月31日 12月31日 12月31日 比例 人民幣 t25 51.37 38.90 38.66 外幣 t60 83.24 110.01 99.98 比率 (2) 人民幣 d75 73.29 74.40 79.93 外幣 d85 45.65 68.82 33.36 以 上 數 據 均 為 銀 行 口 徑 ，根 據 中 國 銀 行 業 監 管 口 徑 計 算 。 計 算 存 貸 款 比 率 時 ，貸 款 包 含 貼 現 數 據 。 》 （ 中 國 銀 行 業 監 督 管 理 委 員 會 令[2004]第2號）計 算 和 披 露 資 本 充 足 率 。自2005年 起 ，本 行 按 照 中 國 佈 的《中 國 銀 行 業 監 督 管 理 委 員 會 辦 公 廳 關 於 下 發 商 業 銀 行 市 場 風 險 資 本 要 求 計 算 表 、計 算 說 明 的 監 發[2004]第374號），計 算 市 場 風 險 資 本 。 01年 以 來 ，本 行 已 采 取 若 干 措 施 以 提 高 資 本 充 足 率 。本 行 於2004年 、2005年 及2006年 ，分 別 獲 中 國 公 司（簡 稱“中 信 集 團”）注 資 了25億 元 人 民 幣 、86億 元 人 民 幣 及74億 元 人 民 幣 。此 外 ，於2004年 及 本 行 還 分 別 發 行 次 級 債 務 及 次 級 債 券 ，面 值 均 為60億 元 人 民 幣 ，本 行 於2007年 在 上 海 和 香 港 兩 地 成 募 集 資 金448億 元 人 民 幣 。 2008年 末 ，本 行 資 本 充 足 率 為14.32% ，較 上 年 末 下 降0.95個 百 分 點 ； 核 心 資 本 充 足 率 為12.32% ，較 降0.82個 百 分 點 ； 資 本 淨 額 為1,068.70億 元 人 民 幣 ，增 加116.99億 元 人 民 幣 ，其 中 ，核 心 資 本 淨 額 為 41中 信 銀 行 人 民 幣 ，增 加100.99億 元 人 民 幣 ； 加 權 風 險 資 產 總 額 為7,465.47億 元 人 民 幣 ，增 加1,232.47億 元 人 民 單位：百萬元人民幣 2008年 2007年 2006年 二零零八年年度報告 12月31日 12月31日 12月31日 本： 足普通股股本 39,033 39,033 31,113 53,009 42,906 (7) 資本 92,042 81,939 31,106 本： 一般準備 6,527 3,621 2,663 債 8,400 9,600 10,800 性金融資產公允價值變動未實現部分累計淨利得 — 101 — 資本 14,927 13,322 13,463 總資本基礎 106,969 95,261 44,569 未合併股權投資 99 90 158 資本淨額 106,870 95,171 44,411 核心資本淨額 91,993 81,894 31,027 權資產 746,547 623,300 471,957 本充足率 12.32% 13.14% 6.57% 足率 14.32% 15.27% 9.41% 估 計 與 假 設 。本 集 團 作 出 的 會 計 估 計 和 假 設 是 根 據 歷 史 經 驗 以 及 對 未 來 事 件 的 合 理 預 期 等 因 素 進 且 會 不 斷 對 其 進 行 評 估 。本 集 團 作 出 的 估 計 和 假 設 ，均 已 適 當 地 反 映 了 本 集 團 的 財 務 狀 況 。 集團財務報表編製基礎受估計和判斷影響的主要領域包括 ： 金融工具的確認與計量（貸款減值損失準 核 銷 、債 券 及 權 益 性 投 資 分 類 、交 易 性 投 資 及 指 定 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 損 益 的 交 易 公 允 、可 供 出 售 投 資 公 允 價 值 計 量 、衍 生 金 融 工 具 的 公 允 價 值 計 量）、養 老 精 算 福 利 責 任 的 確 認 、遞 延 所得稅費用的確認等。 價值計量 行 對 金 融 工 具 的 公 允 價 值 計 量 按 照《中 信 銀 行 資 金 資 本 市 場 業 務 金 融 工 具 取 價 辦 法》執 行 ，公 允 價 值 法包括采用金融媒介報價 、采用公開或自主估值技術和采用交易對手或第三方詢價法 。本行對公允 量原則上優先使用活躍市場交易報價 ，對於沒有活躍市場的金融工具 ，使用最近市場交易報價 ，而 市 場 報 價 的 金 融 工 具 ，使 用 估 值 技 術 或 詢 價 法 取 得 。 行 嚴 格 執 行 公 允 價 值 計 量 的 內 部 控 制 流 程 。業 務 部 門 、風 險 管 理 部 門 和 會 計 核 算 部 門 根 據 業 務 需 要 金 融 工 具 公 允 價 值 的 取 得 方 法 和 來 源 。會 計 核 算 部 門 根 據 會 計 準 則 要 求 ，進 行 獨 立 的 公 允 價 值 評 編 製 估 值 報 告 。風 險 管 理 部 門 對 各 類 估 值 報 告 進 行 審 閱 ，並 對 估 值 辦 法 的 執 行 情 況 進 行 監 督 。公 允 的相關制度和方法由本行市場風險管理委員會審核批准。 計入權益的 本期公允價 累計公允價 本期計提的 期初金額 值變動損益 值變動 減值 期末余額 產 允價值計量且其變動計入當期 的金融資產 6,635 683 — — 7,533 ：衍生工具 (1) 135 589 — — (222) 出售金融資產 43,843 — (145) (521) 85,203 產小計 50,478 683 (145) (521) 92,736 債 性金融負債 — (9) — — (139) 43中 信 銀 行 2) (7,212) (20) — — (2,500) 43,266 654 (145) (521) 90,097 衍生工具為衍生金融資產減衍生金融負債的淨額。 其他為以公允價值計量的結構性存款。 二零零八年年度報告 幣 金 融 資 產 、金 融 負 債 情 況 單位：百萬元人民幣 計入權益的 本期公允價 累計公允價 本期計提的 期初金額 值變動損益 值變動 減值 期末余額 產 允價值計量且其變動計入當期損 金融資產 470 741 — — 176 ：衍生工具 (1) 106 739 — — (101) 出售金融資產 20,875 — (610) (521) 21,239 至到期投資 18,735 — — (218) 11,827 產小計 40,080 741 (610) (739) 33,242 債 性金融負債 — (9) — — (139) 2) (6,107) (85) — — (2,361) 33,973 647 (610) (739) 30,742 衍生工具為衍生金融資產減衍生金融負債的淨額。 其他為以公允價值計量的結構性存款。 單位：百萬元人民幣 長江 珠江三角洲 三角洲 及海峽西岸 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 總行 香港 抵銷 合計 10,732 5,671 10,555 3,954 3,311 1,094 4,762 76 — 40,155 (4,209) (2,273) (3,511) (1,518) (1,234) (400) (2,885) (66) — (16,096) 損失 (2,117) (635) (1,239) (472) (801) (115) (1,060) (5) — (6,444) ╱（損失） 4,406 2,763 5,805 1,964 1,276 579 817 5 — 17,615 月31日 345,602 174,413 464,202 131,550 110,020 40,803 436,640 889 (518,350) 1,185,769 311,164 154,565 413,507 119,886 99,986 37,565 473,332 836 (518,350) 1,092,491 表外 擔 102,930 36,891 81,338 49,359 20,801 12,510 32,608 — — 336,437 8,183 3,915 7,593 2,518 2,283 829 2,464 53 — 27,838 (3,139) (1,633) (2,471) (992) (857) (294) (2,318) (43) — (11,747) 損失 (652) (257) (1,291) (373) (125) (194) (95) (1) — (2,988) ╱（損失） 4,392 2,025 3,831 1,153 1,301 341 51 9 — 13,103 月31日 331,592 179,884 399,102 118,088 91,833 32,035 559,905 651 (702,808) 1,010,282 289,710 163,753 351,563 105,243 80,120 27,395 611,562 544 (702,808) 927,082 表外 擔 82,503 36,734 66,603 36,687 13,495 7,630 16,934 — — 260,586 江三角洲 、珠江三角洲及海峽西岸 、環渤海地區三個區域一直是本集團重要的收入和利潤增長來源 ， 述 地 區 在 本 集 團 營 業 利 潤 佔 比 為73.65% 。本 集 團 中 部 、西 部 及 東 北 部 地 區 業 務2008年 也 取 得 了 較 快 2007年 同 期 相 比 ，營 業 利 潤 增 長 了10.24億 元 人 民 幣 。 公司 個人 其他業務及 銀行業務 銀行業務 資金業務 未分配項目 合計 入 31,514 6,594 3,215 (1,168) 40,155 用 (9,378) (5,550) (775) (393) (16,096) 值損失 (5,059) (424) (736) (225) (6,444) 潤 ╱（損 失） 17,077 620 1,704 (1,786) 17,615 2月31日 產 683,124 106,073 391,489 5,083 1,185,769 債 779,781 175,529 124,492 8,689 1,092,491 債表外信貸承擔 303,829 32,608 — — 336,437 45中 信 銀 行 入 22,368 4,687 2,707 (1,924) 27,838 用 (7,066) (3,822) (676) (183) (11,747) 值損失 (2,866) (130) (7) 15 (2,988) 潤 ╱（損 失） 12,436 735 2,024 (2,092) 13,103 二零零八年年度報告 2月31日 產 580,049 99,739 324,390 6,104 1,010,282 債 649,676 149,174 121,412 6,820 927,082 債表外信貸承擔 243,652 16,934 — — 260,586 團 在 公 司 銀 行 業 務 領 域 一 直 保 持 着 領 先 優 勢 ，2008年 公 司 銀 行 業 務 為 本 集 團 貢 獻 營 業 利 潤170.77億 。由於本集團日益重視發展個人銀行業務 ，2008年個人銀行業務產生的淨利息收入較上年度增長了 但 受 投 資 理 財 市 場 變 動 影 響 ，理 財 等 資 本 市 場 業 務 手 續 費 收 入 下 降 較 多 ，導 致 個 人 銀 行 業 務 貢 獻 的 較 上 年 度 下 降15.65% 。2008年 發 生 全 球 性 金 融 危 機 ，本 集 團 通 過 靈 活 調 整 投 資 結 構 ，有 效 控 制 了 組 資 金 業 務 貢 獻 的 撥 備 前 營 業 利 潤 較 上 年 度 增 長20.14% ，同 時 出 於 謹 慎 應 對 金 融 風 險 考 慮 ，對 外 幣 債 減 值 準 備 ，撥 備 後 營 業 利 潤 較 上 年 度 下 降15.81% 。 較上年 2008年 增 減（%） 主 要 原 因 存放中央銀行款項 206,936 67.74 存放央行存款準備金增加 業款項 31,303 101.11 資 金 充 裕 ，存 放 同 業 款 項 增 加 金 19,143 72.61 資 金 充 裕 ，拆 出 資 金 增 加 融資產 5,357 161.44 衍 生 產 品 交 易 量 增 大 ，公 允 價 值 重 估 正 值 增 加 售金融資產 57,698 (51.12) 買入返售證券減少 售金融資產 85,203 94.34 資 金 充 裕 ，帶 動 債 券 投 資 力 度 加 大 產 762 95.89 購入土地使用權 得稅資產 2,068 116.77 可抵扣暫時性差異增加 融負債 5,579 191.48 衍 生 產 品 交 易 量 增 大 ，公 允 價 值 重 估 負 值 增 加 購金融資產款 957 (93.93) 賣出回購金融資產減少 工薪酬 5,170 72.56 應付職工薪酬增加 息 6,427 57.06 應付客戶存款利息增加 債 2,978 81.59 待清算款項增加 積 2,161 160.68 提取盈余公積 險準備 7,716 106.81 提取一般風險準備 利潤 9,645 158.58 本年利潤大幅增加 入 58,867 41.87 貸款平均余額增加及收益率提高 出 22,776 48.63 存款平均余額增加及成本率上升 及佣金收入 3,453 46.00 非利息收入業務發展迅速 及佣金支出 408 43.16 非利息收入業務手續費相應增加 值 變 動 收 益 ╱（損 失） 654 — 出 售 以 前 年 度 重 估 損 失 的 衍 生 產 品 ，轉 回 收 益 收益 226 56.94 外幣結售滙淨收益彌補資本金滙兌損失有盈余 金及附加 2,854 40.31 應稅收入增加 管理費 13,242 36.33 規 模 增 長 ，帶 動 各 項 費 用 增 加 值損失 6,444 115.66 貸 款 規 模 增 長 及 風 險 預 期 ，增 提 減 值 準 備 47中 信 銀 行 二零零八年年度報告 銀行業務 策略 8年 ，本 行 以“構 建 中 小 股 份 制 銀 行 對 公 業 務 主 流 銀 行”為 戰 略 目 標 ，加 強 公 司 銀 行 架 構 、團 隊 、產 、機 制 和 系 統 建 設 ，強 化 總 分 行 對 公 司 銀 行 業 務 的 管 理 和 協 調 ，加 快 業 務 結 構 調 整 ，提 升 專 業 化 服 本行公司銀行業務持續健康快速發展。 行堅持“優質行業 、優質企業 、主流市場 、主流客戶”的對公客戶策略 ，不斷強化與主流客戶的業務合 競爭優勢進一步鞏固和提高 。截至2008年末 ，本行2,200多家戰略客戶存款余額3,078.66億元人民幣 ， 增 長41.89% ，佔 本 行 公 司 類 存 款 的39.79%； 貸 款 余 額2,362.64億 元 人 民 幣 ，比 上 年 末 增 長19.26% ，佔 類 貸 款 的40.94% 。 概況 8年 ，面 對 嚴 峻 的 經 營 形 勢 和 激 烈 的 市 場 競 爭 環 境 ，本 行 積 極 應 對 挑 戰 ，扎 實 推 進 公 司 銀 行 業 務 發 設 ，在 繼 續 鞏 固 傳 統 業 務 優 勢 的 同 時 ，大 力 推 進 現 金 管 理 、產 業 金 融 、金 融 同 業 、小 企 業 金 融 等 重 設 ，本 行 公 司 銀 行 業 務 多 元 化 經 營 成 效 顯 著 ，形 成 了 傳 統 對 公 業 務 與 新 興 業 務 協 調 發 展 的 良 好 局 2008年 末 ，本 行 公 司 類 存 款 增 長20.89% ，公 司 類 貸 款 增 長15.64% ，營 業 收 入 增 長40.89% 。 團 現 金 管 理 交 易 量 增 長117.81% ，項 目 數 是 上 年 末 的1.99倍 ，客 戶 數 比 上 年 增 加2,104個 ； 公 司 網 銀 交 額 、客 戶 數 分 別 增 長60.21% 、75.63% ，公 司 網 銀 賬 戶 替 代 率 提 升 至16.63% 。 業鏈融資業務保持增長 。鋼鐵金融合作經銷商增長43.42% ，累計融資增長32.63%； 汽車金融合作廠商 本 涵 蓋 國 內 市 場 所 有 主 流 品 牌 ，合 作 經 銷 商 增 長23.56% ，累 計 融 資 增 長44.09% 。 融 同 業 業 務 快 速 增 長 ，63家 券 商 與 本 行 簽 署 了 第 三 方 存 管 協 議 ，帶 來 日 均 存 款422.07億 元 人 民 幣 ，是 年 末 的3.2倍 。 企 業 金 融 業 務 穩 健 發 展 ，貸 款 余 額 增 長17.13% ，不 良 率 降 至0.79% 。 際 結 算 量 達1,309.53億 美 元 ，增 長40.32% ，連 續 四 年 增 長 率 逾40% 。 於公司銀行業務的卓越表現 ，本行榮獲《首席財務官》頒發的“2008年度中國CFO最信賴的銀行大獎”以 亞 洲 金 融 年 會 頒 發 的“2008年 亞 洲 十 佳 商 業 銀 行 最 佳 公 司 業 務 獎”。 公司網銀等重點產品交叉銷售 ，着力開闢多元化的負債業務來源 700,000 外部經營形勢不確定因素增多的形勢下 ，公司存款保持快速穩定 640,005 行主動壓縮成本較高的人民幣協議存款 ，當年壓縮到期的協議存 600,000 人 民 幣 ，進 一 步 優 化 了 本 行 存 款 結 構 。截 至2008年 末 ，本 行 公 512,551 500,000 余額7,736.99億元人民幣 ，增長20.89% ，佔全部存款的81.80% ，其 稅 務 等 機 構 類 客 戶 存 款2,065.31億 元 人 民 幣 ，增 長58.16% ，佔 本 400,000 存款的26.69%； 協議存款佔比1.03% ，比上年下降3.47個百分點 。 300,000 構業務 200,000 積 極 拓 展 金 融 機 構 業 務 ，加 強 與 中 信 集 團 旗 下 證 券 公 司 、財 100,000 信 託 公 司 和 商 業 銀 行 等 金 融 機 構 的 合 作 ，多 元 化 地 組 織 同 業 存 49中 信 銀 行 0 008年 末 ，本 行 金 融 機 構 日 均 存 款 余 額1,467.37億 元 人 民 幣 ，增 2006年末 2007年末 2008年末 ，其 中 由 第 三 方 存 管 業 務 帶 動 的 金 融 機 構 日 均 存 款 余 額422.07億 ，佔 本 行 金 融 機 構 日 均 存 款 的28.76% 。 款業務 二零零八年年度報告 積 極 應 對 宏 觀 經 濟 形 勢 變 化 ，主 動 調 整 信 貸 結 構 ，加 大 優 質 客 小企業貸款 度 ，積極支持交通 、電力 、采礦業等關係國計民生的基礎性 、資 百萬元 40,000 3 ，本行資產業務保持了持續穩健發展 。截至2008年末 ，本行公司 小企業貸款余額 小企業不良率 額5,771.61億元人民幣 ，增長15.64% ，其中票據貼現余額435.39億 35,000 31,842 ，增 長29.58% 。 30,000 27,185 2.06% 2 以 風 險 控 制 為 核 心 ，以 產 業 鏈 、產 業 集 群 、專 業 市 場 內 的 優 質 25,000 客 戶 定 位 ，不 斷 豐 富“中 信 小 企 業 成 長 伴 侶”品 牌 內 涵 ，提 升 小 19,408 20,000 服務品質 。本行以專業化經營為方向 ，強化擔保平台建設 ，小企 務穩健發展 。截至2008年末 ，本行小企業授信客戶數6,678戶 ，與 15,000 0.94% 1 持 平 ； 貸 款 余 額318.42億 元 人 民 幣 ，增 長17.13%； 小 企 業 不 良 貸 0.79% 10,000 5億元人民幣 ，比上年減少0.15億元 ； 不良率為0.79% ，比上年末 個百分點。 5,000 0 0 進 一 步 細 分 產 業 金 融 業 務 市 場 ，針 對 鋼 鐵 、汽 車 、船 舶 、石 化 2006年末 2007年末 2008年末 業 核 心 目 標 客 戶 群 ，實 施 差 異 化 的 營 銷 服 務 策 略 。通 過 積 極 主 業 金 融 客 戶 結 構 ，加 強 業 務 專 項 檢 查 ，本 行 產 業 金 融 業 務 保 持 增 長 。截 至2008年 末 ，本 行 鋼 鐵 金 融 合 作 廠 商82家 ，累 計 為436 提 供504億 元 人 民 幣 的 融 資 支 持 ，增 長32.63% 。汽 車 金 融 合 作 廠 個品牌），基本涵蓋國內市場所有主流品牌 ； 累計為1600家經銷 資853億 元 人 民 幣 ，增 長44.09% 。 130,953 他金融子公司之間的交叉銷售 ，帶動了對公非利息收入業務的發展 。截至 2008年末 ，本行對公業務非利息淨收入為25.84億元人民幣 ，增長73.89% ， 佔 全 行 非 利 息 淨 收 入 的63.58% 。 93,366 國際結算 837 截 至2008年 末 ，本 行 國 際 結 算 量 達1,309.53億 美 元 ，增 長40.32% ，連 續四年增長率逾40% ，成為第六家進出口結算量逾千億的銀行 。本行貿易 項 下 國 際 結 算 量 市 場 份 額 比 上 年 提 升1.0個 百 分 點 至5.8% ，總 量 居 於 中 國 所 有 全 國 性 商 業 銀 行 第 六 位 ，居 於 中 小 股 份 制 商 業 銀 行 首 位 。實 現 國 際 業務非利息淨收入11.31億元人民幣 ，增長42.40% ，佔對公非利息淨收入的 43.77% 。 年度 2007年度 2008年度 投資銀行業務 本 行 確 定 了 財 務 顧 問 、債 券 承 銷 、資 產 管 理 、銀 團 貸 款 、表 外 融 資 為 重 點 發 展 的 五 項 產 品 ，鞏 固 和 培 育 投 資 銀 行 業 務 增 長 點 。截 至2008年 末 ，本行投資銀行非利息淨收入達8.46億元人民幣 ，增長164.38% ，佔對公 非 利 息 淨 收 入 的32.74% 。其 中 ，財 務 顧 問 收 入 增 幅 高 達349.33% ，銀 團 貸 資 銀 行非 利 息 凈 收入 款 、表 外 融 資 和 出 口 信 貸 等 結 構 融 資 業 務 非 利 息 淨 收 入 增 幅 達299.55% 。 本 行 全 年 完 成 債 券 承 銷 發 行 規 模301.40億 元 人 民 幣 ，增 長31.79% ，自 業 務 846 開 展 以 來 本 行 累 計 短 期 融 資 券 承 銷 額 已 達848.90億 元 人 民 幣 ，位 居 中 國 所 有全國性商業銀行第四位。 2008年 ，本 行 投 資 銀 行 業 務 創 新 實 現 了 多 項 重 大 突 破 ： 本 行 成 為 第 一 批 股 份 制 商 業 銀 行 信 貸 資 產 證 券 化 試 點 銀 行 ，並 成 功 完 成40.77億 元 人 民幣信貸資產支持證券的發行；取得首批中期票據和中小企業融資券主 承 銷 試 點 資 格 ； 推 出 出 口 信 貸 和 銀 團 貸 款 創 新 產 品 ，出 口 信 貸 累 計 余 額 320 保 持 中 資 商 業 銀 行 排 名 前 列 ，並 使 本 行 在 中 國 地 區 牽 頭 銀 團 的 中 外 資 銀 行中的排名躍升至第五位。 度 2007年度 2008年度 管 理 系 統 建 設 ，推 出 了“中 信 現 金 管 理”品 牌 ，舉 辦“現 金 管 理 論 5,005,970 動 ，加 大 業 務 推 廣 力 度 ，本 行 現 金 管 理 業 務 市 場 影 響 力 不 斷 擴 5,000,000 008年 末 ，本 行 公 司 網 銀 客 戶 數41,090個 ，增 長75.63%； 累 計 交 060億 元 人 民 幣 ，增 長44.94%； 公 司 網 銀 賬 戶 替 代 率16.63% ，比 4,000,000 3,453,736 .96個百分點 。累計為732家集團客戶提供了現金管理業務服務 ， 9.46% ，實 現 交 易 量19,762億 元 ，增 長117.81% 。2008年 ，本 行 榮 3,000,000 幣》授 予 的“中 國 本 土 最 佳 現 金 管 理 銀 行”獎 。 2,000,000 存管業務 1,000,000 加 強 與 中 信 集 團 旗 下 證 券 公 司 的 合 作 ，第 三 方 存 管 業 務 取 得 了 533,636 。截至2008年末 ，本行已與63家券商簽署了第三方存管協議 ，比 51中 信 銀 行 0 3家 。由 第 三 方 存 管 業 務 帶 動 的 金 融 機 構 日 均 存 款 余 額422.07億 2006年度 2007年度 2008年度 ，增 長224.62%； 佔 本 行 金 融 機 構 日 均 存 款 的28.76% ，比 上 年 提 百 分 點 。第 三 方 存 管 業 務 非 利 息 淨 收 入3911.68萬 元 人 民 幣 ，佔 對 淨 收 入 的1.51% 。 二零零八年年度報告 管業務 托管費收入 託 管 業 務 在 全 球 金 融 危 機 及 國 內 經 濟 下 滑 的 不 利 形 勢 下 ，仍 保 百萬元 200 發 展 態 勢 。截 至2008年 末 ，託 管 費 收 入 為1.87億 元 人 民 幣 ，增 長 187 佔對公非利息淨收入的7.24% 。本行成功推出國內首個年金品牌 — ”，創 下 業 內 多 個 第 一 ，累 計 中 標 及 簽 約 客 戶105家 ，正 式 簽 約 150 模 近25億 元 人 民 幣 。由 於 託 管 業 務 的 快 速 成 長 ，本 行 榮 膺《首 席 135 發 的“最 佳 資 產 託 管 獎”，“信 福 年 金”系 列 產 品 榮 獲 和 訊 網 財 經 2008年 年 金 類 最 佳 市 場 品 牌 獎”等 多 個 獎 項 。 100 50 16 0 2006年度 2007年度 2008年度 行高度重視零售銀行業務的發展 ，自2005年開始實施零售銀行戰略 ，提出零售銀行業務“三年三步走” 標 ，建 設 具 有 中 信 銀 行 特 色 的 零 售 銀 行 服 務 體 系 。主 要 包 括 以 下 四 個 方 面 ： 施“三 維 四 動”的 零 售 銀 行 發 展 戰 略 ，即 圍 繞 客 戶 、產 品 和 核 心 競 爭 力 三 個 維 度 ，加 強 全 員 推 動 、公 聯 動 、產 品 拉 動 、專 業 促 動 。 循“三 個 環 節”的 發 展 路 徑 ，即 同 步 發 展 客 戶 積 累 、客 戶 經 營 和 客 戶 增 值 三 個 環 節 ，以 差 異 化 的 產 品 服務滿足不同層次的客戶需求。 建 具 有 中 信 銀 行 特 色 的 零 售 銀 行 服 務 體 系 ，即 突 出 高 集 中 客 戶 經 營 度 、提 高 科 技 替 代 率 、為 高 中 端 戶打造產品和服務體系。 點 發 展 消 費 信 貸 、財 富 管 理 、信 用 卡 三 個 贏 利 點 ，提 升 本 行 零 售 銀 行 業 務 盈 利 能 力 。 行零售銀行業務客戶基礎進一步擴大 。截至2008年末 ，本行擁有1,461萬零售銀行客戶 ，增長21.65%； 客 戶(1)數 量 為87,637人 ，增 長31.58% 。 概況 8年 ，本行零售銀行業務實現了在劇烈波動市場形勢下的穩定增長 。截至2008年末 ，本行個人存款余 .94% ，個 人 貸 款 余 額 增 長15.34% ，營 業 收 入 增 長40.69% 。本 行 零 售 銀 行 非 利 息 淨 收 入12.93億 元 人 民 2.78% 。本 行 零 售 銀 行 業 務 主 要 業 績 如 下 ： 人 理 財 、消 費 信 貸 、信 用 卡 三 個 盈 利 點 穩 步 增 長 理 財 產 品 銷 售1,479.20億 元 人 民 幣 ，增 長42.52% ，在 中 小 股 份 制 商 業 銀 行 中 位 居 前 列 ； 個人貸款余額877.63億元人民幣 ，增長15.34% ，佔全部貸款比重13.20% ，比上年下降0.03個百分點 ； 信 用 卡 累 計 髮 卡 量755.14萬 張 ，全 年 交 易 量590.30億 元 人 民 幣 ，實 現 盈 利9,114.72萬 元 人 民 幣 。 子渠道建設快速發展 。個人網銀高級客戶數 、個人網銀交易量分別增長142.51% 、216.20% ，電子交易 自 動 設 備 的 業 務 替 代 率 提 升 至66.92% 。 人 銀 行 率 先 提 出 了 六 大 私 人 銀 行 服 務 ，創 造 業 界 多 項 第 一 。 8年 ，本 行 零 售 銀 行 業 務 榮 獲《亞 洲 銀 行 家》 “ 亞 太 零 售 金 融 服 務 卓 越 大 獎”之“最 佳 財 富 管 理 獎”、《歐 2008年度中國股票組合管理最佳私人銀行獎”、全球呼叫中心年度展會頒發的中國區唯一“全球最佳 ”等 諸 多 獎 項 。 “貴 賓 客 戶”指 在 本 行 管 理 的 資 產 超 過50萬 元（含50萬 元）人 民 幣 的 客 戶 。 客 戶 和 收 益 。根 據 市 場 變 化 及 時 調 整 工 作 重 心 ，在 提 高 理 財 產 172,136 銷 售 和 管 理 專 業 化 水 平 的 同 時 ，加 強 圍 繞 個 人 存 款 的 基 礎 建 設 147,206 銷 ，實現了零售管理資產的穩步增長 。截至2008年末 ，本行零售 150,000 ,372.52億 元 人 民 幣 ，增 長26.55% ，其 中 個 人 存 款 余 額1,721.36億 ，增 長16.94% 。 105,861 100,000 費信貸 年 ，受 宏 觀 經 濟 形 勢 的 影 響 ，住 房 交 易 市 場 明 顯 萎 縮 ，銀 行 業 50,000 信 貸 增 長 幅 度 均 不 同 程 度 下 降 。本 行 在 風 險 控 制 的 前 提 下 繼 續 零 售 信 貸 業 務 。截 至 2008 年 末 ，本 行 個 人 貸 款 余 額 877.63 億 元 增 長 15.34% 。其 中 住 房 按 揭 貸 款 余 額 672.30 億 元 人 民 幣 ，增 長 53中 信 銀 行 0 佔 個 人 貸 款 總 額76.60% ，比 上 年 下 降3.35個 百 分 點 。 2006年末 2007年末 2008年末 年 ，本 行 認 真 貫 徹 執 行 央 行 關 於 首 套 普 通 住 房 和 改 善 型 普 通 住 政 策 。針 對 房 地 產 市 場 變 化 ，推 出 了 二 手 房 交 易 直 通 車 、氣 球 業務 ，設計了單雙周還款 、遞進還款 、寬限期還款 、自動提前還 二零零八年年度報告 還 款 等 多 種 新 的 個 人 貸 款 還 款 方 式 ，並 着 手 對 汽 車 消 費 貸 款 、 貸 款 、個 人 留 學 貸 款 等 業 務 進 行 優 化 。本 行 零 售 信 貸 管 理 系 統 個人貸款余額 百萬元 ，實 現 了 個 人 貸 款 數 據 集 中 ，打 開 了 從 分 支 機 構 直 接 到 總 行 的 個人貸款余額 住房按揭貸款余額 快 速 通 道 ，實 現 了 網 上 銀 行 平 台 上 自 助 質 押 貸 款 、自 助 提 前 還 90,000 87,763 貸款查詢等功能。 80,000 76,089 70,000 理和私人銀行 67,230 60,833 60,000 年 ，針對投資理財市場和客戶需求的變化 ，本行充分發揮中信集 台優勢 ，聯合中信證券股份有限公司（簡稱“中信證券”）、中信基 50,000 48,375 信託投資有限責任公司（簡稱“中信信託”）等其他金融子公司 ，不 40,000 36,470 新 理 財 產 品 。2008年 ，本 行 共 計 銷 售 本 外 幣 理 財 產 品857只 ，銷 20億元人民幣 ，增長42.52% 。理財產品非利息淨收入3.28億元人 30,000 零 售 非 利 息 淨 收 入 的25.37% 。本 行 推 出 的“穩 健 財 富 計 劃”、“穩 20,000 劃”等 主 動 管 理 型 人 民 幣 理 財 產 品 、資 本 市 場 配 置 類 理 財 計 劃 、 10,000 證 券 化 產 品 以 及 投 資 房 地 產 股 權 信 託 的 理 財 計 劃 等 產 品 ，均 為 理財產品。 0 2006年末 2007年末 2008年末 “零 售 管 理 資 產”指 銀 行 管 理 的 個 人 客 戶 儲 蓄 存 款 和 理 財 資 產 總 值 。 從 年 初 的19家 擴 展 到59家 ，代 銷 基 金 數 量 從100支 增 加 到440支 ，代 銷 額 達 71.64億 元 人 民 幣 。在 代 銷 保 險 業 務 上 ，本 行 加 強 了 與 中 信 集 團 旗 下 信 誠 147,920 人壽保險有限公司的合作 ，全年代銷保費5.77億元人民幣 ，增長415.18% 。 此 外 ，本 行 已 與 中 國 平 安 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 、中 國 人 壽 保 險 股 份 有 限公司等保險公司建立了合作關係。 103,790 面 對2008年 資 本 市 場 的 劇 烈 變 化 ，本 行 建 立 了 全 方 位 理 財 產 品 監 控 制度 ，進行倉位排查 ，每月召開投資顧問例會 ，加強理財產品投資運作監 督 。本 行 啓 動 銷 售 人 員 認 證 資 格 制 度 ，通 過 集 中 培 訓 和 考 試 認 證 授 予 全 226 行 首 批3,000人 理 財 產 品 銷 售 資 格 。 “中信貴賓理財”是本行VIP客戶服務品牌 。2008年本行繼續整合優化 年度 2007年度 2008年度 貴賓增值服務體系 ，提供包括高爾夫活動 、機場貴賓登機 、汽車救援 、導 醫 導 診 和 法 律 咨 詢 等 多 項 服 務 ； 一 年 一 度 的“中 信 銀 行 青 少 年 高 爾 夫 球 對 抗 賽”和“白 金 之 夜”活 動 也 贏 得 越 來 越 多 的 貴 賓 客 戶 的 歡 迎 ，有 效 提 升 了 “中信貴賓理財”品牌美譽度和市場影響力 。2008年 ，本行大力建設貴賓客 戶 專 屬 服 務 場 所 ，加 強 對 貴 賓 理 財 經 理 的 培 訓 ，通 過1,100余 名 經 驗 豐 富 的 專 職 理 財 經 理 ，為 逾8萬 名 貴 賓 客 戶 提 供 個 性 化 的 理 財 服 務 。 貴賓客戶數 本行針對在本行管理資產800萬人民幣以上的高端客戶提供私人銀行 87,637 服 務 。本 行 目 前 已 在23家 分 行 全 面 展 開 私 人 銀 行 業 務 ，搭 建 了 以 北 京 、 深圳分中心為主的直接營銷體系 ，服務體系覆蓋了華東 、華北 、華南 、西 66,606 北 、東北 、西南大部分地區 。報告期末 ，私人銀行客戶逾2,000余個 。本行 私 人 銀 行 中 心 在 國 內 市 場 上 率 先 提 出 了 商 業 銀 行 服 務 、財 富 管 理 服 務 、 國際資產傳承規劃服務 、綜合授信服務 、投資銀行咨詢服務和家庭增值服 務等六大私人銀行服務 ，建立起富有特色的產品和服務開發體系 。基於本 796 行 私 人 銀 行 業 務 的 開 創 性 表 現 ，本 行 先 後 榮 獲《歐 洲 貨 幣》頒 發 的“2008年 度 中 國 股 票 組 合 管 理 最 佳 私 人 銀 行 獎”、《21世 紀 經 濟 報 道》評 選 的“中 國 年 度 最 具 潛 力 私 人 銀 行 獎”和《華 夏 時 報》評 選 的“2008年 最 佳 私 人 銀 行 獎” 等諸多榮譽。 年度 2007年度 2008年度 信用卡當年發卡量 期 末 ，本 行 信 用 卡 累 計 髮 卡 逾755.14萬 張 ，比 上 年 增 長78.94% ， 700 年 當 年 髮 卡333.27萬 張 ，增 長71.77%； 信 用 卡 交 易 量 達590.30億 ，增 長161.86%； 年 末 未 清 償 貸 款 余 額111.41億 元 人 民 幣 ，增 長 600 全年信用卡業務收入達13.77億元人民幣 ，增長167.40%； 實現稅 500 14.72萬 元 人 民 幣 ，增 長486.91% 。 400 年 ，本 行 針 對 高 端 、商 旅 、女 性 等 細 分 市 場 ，推 出 了 出 國 留 學 300 、高爾夫白金信用卡 、中信地產金融信用卡 、携程聯名公務卡 、 卡 等 富 有 競 爭 力 的 新 產 品 ，形 成 了 擁 有 市 場 影 響 力 的 信 用 卡 品 200 中 信 國 航 知 音 信 用 卡 以40%的 市 場 佔 有 率 居 國 內 首 位 ，總 髮 卡 量 100 易額分別突破100萬張 、100億元人民幣 。面向中國女性發行的中 55中 信 銀 行 總 髮 卡 量 亦 突 破100萬 張 。中 信 白 金“36+1”高 爾 夫 服 務 已 逐 步 成 0 2006年度 2007年度 2008年度 領 導 性 服 務 品 牌 。本 行 設 立 了 產 品 研 發 中 心 ，保 障 信 用 卡 產 品 。2008年 ，本行針對年輕 、時尚 、追求快節奏生活的客戶群體推 接 觸 與 非 接 觸 雙 界 面 支 付 的 中 信 拍 拍 卡 、針 對 高 端 女 士 的 魔 力 企業商旅携程聯名卡等系列創新產品頗具市場競爭力。 二零零八年年度報告 年 ，本 行 信 用 卡 客 戶 服 務 的 核 心 競 爭 力 進 一 步 提 升 。先 後 榮 獲 信用卡交易量 百萬元 70,000 中 心 年 度 展 會 頒 發 的 中 國 區 唯 一“全 球 最 佳 呼 叫 中 心”，蟬 聯 由 推 進 聯 盟 客 戶 關 係 管 理 專 業 委 員 會 頒 發 的“2008中 國 最 佳 呼 叫 中 60,000 59,030 融 時 報》評 選 的“金 融 業 最 佳 客 戶 服 務 中 心”，並 在 亞 太 地 區 傑 出 CRE)與 優 質 顧 客 服 務 質 量 標 準 峰 會 中 獲“最 佳 客 戶 聯 絡 中 心”和 50,000 體 驗”等 諸 多 獎 項 。 40,000 設和服務品質管理 30,000 年 ，本 行 不 斷 加 快 零 售 銀 行 電 子 化 建 設 。（具 體 請 詳 見“管 理 層 22,542 析 — 分 銷 渠 道”） 20,000 ，本行強化了服務專業化管理 ，進一步推進服務品質體系建設 。 10,000 7,602 見“管 理 層 討 論 與 分 析 — 服 務 品 質 管 理”） 0 2006年度 2007年度 2008年度 8年 國 際 國 內 金 融 市 場 複 雜 多 變 ，面 對 這 樣 充 滿 挑 戰 的 市 場 環 境 ，本 行 積 極 控 制 風 險 ，向 客 戶 提 供 金融服務。 8年本行貫徹落實「簡單產品 ，高效營銷」的業務發展策略 ，大力推動結售滙等簡單產品的營銷 ，取得 成 績 。同 時 按 照 立 足 本 土 市 場 、積 極 做 市 的 策 略 ，在 提 高 投 資 能 力 的 基 礎 上 ，積 極 開 展 外 滙 交 易 、 券 交 易 ，並 發 展 理 財 業 務 。 行 堅 持「專 業 、快 捷 、靈 活」的 營 銷 策 略 ，有 效 地 發 展 了 資 金 資 本 業 務 的 基 礎 客 戶 群 ，進 一 步 強 化「交 」的 經 營 模 式 ，加 大 營 銷 力 度 ，實 現 交 易 、銷 售 的 相 互 促 進 、共 同 發 展 。 概況 行 為 公 司 及 個 人 客 戶 提 供 資 金 產 品 及 服 務 ，並 從 事 自 有 資 金 的 資 產 管 理 和 交 易 。交 易 — 銷 售 的 主 要 外 滙 買 賣 、固 定 收 益 產 品 、衍 生 產 品 等 ，通 過 這 些 產 品 ，本 行 為 客 戶 提 供 風 險 管 理 、投 融 資 等 方 面 客 戶 涉 及 零 售 、公 司 、金 融 機 構 等 。資 產 管 理 主 要 指 有 價 證 券 債 券 投 資 及 交 易 。 8年 ，在有效控制風險的前提下 ，本行通過產品創新 、提高交易能力等方面的努力 ，市場領先優勢不 並 樹 立 了 較 好 的 市 場 形 象 。資 金 資 本 市 場 業 務 營 業 收 入32.15億 元 人 民 幣 ，增 長18.77% ，佔 全 部 營 業 01% 。 行 交 易 — 銷 售 業 務 圍 繞 本 年 度 營 銷 策 略 和 原 則 ，提 高 核 心 競 爭 力 和 市 場 影 響 力 。截 至2008年 末 ，本 本 市 場 非 利 息 淨 收 入9.40億 元 人 民 幣 ，增 長144.16% ，佔 全 部 非 利 息 淨 收 入 的23.13% 。 行 緊 密 圍 繞「從 產 品 銷 售 商 向 服 務 提 供 商 轉 型」的 戰 略 意 圖 ，大 力 發 展 總 、分 、支 三 級 聯 動 的 營 銷 組 不 斷 拓 展 終 端 客 戶 群 ，打 造「專 業 、快 捷 、靈 活」的 服 務 品 質 。本 行 利 用 國 內 及 國 際 滙 率 、利 率 、信 、期 貨 、期 權 和 結 構 性 產 品 等 多 種 金 融 市 場 工 具 ，為 個 人 、企 事 業 單 位 和 政 府 機 構 客 戶 提 供 避 險 增 便利等解決方案及標準化產品 ，以滿足企業管理財務風險 、降低財務成本和提高投資收益等多元化 與 一 大 批 戰 略 客 戶 建 立 了 長 期 、深 度 的 合 作 關 係 。 頒 發 的“年 度 最 佳 做 市 商”、“年 度 最 佳 做 市 能 力 做 市 商”及“年 度 最 具 影 響 力 做 市 商”等 幾 項 大 獎 。 第 三 年 當 選《亞 洲 貨 幣》 “中 國 最 佳 外 滙 服 務 提 供 商”，並 首 次 入 選“亞 太 地 區 最 佳 綜 合 外 滙 服 務 提 供 。 世 界 金 融 危 機 導 致 的 外 滙 市 場 動 蕩 ，本 行 加 強 風 險 控 制 ，未 受 到 金 融 危 機 的 直 接 衝 擊 ，外 滙 交 易 生 非 經 營 性 損 失 。截 至2008年 末 ，本 行 結 售 滙 業 務 交 易 量 達947.74億 美 元 ，增 長28.20% ，市 場 份 額 國內中小股份制商業銀行第一。 券和利率做市業務 年 ，本 行 積 極 發 展 人 民 幣 債 券 做 市 業 務 和 利 率 衍 生 品 做 市 業 務 。 57中 信 銀 行 人 民 幣 債 券 做 市 業 務 在2008年 全 年 債 券 交 易 規 模 較2007年 增 加1.5倍 ，債 券 做 市 業 務 成 為 本 幣 利 率 要 利 潤 來 源 。本 行2008年 度 利 率 衍 生 品 市 場 佔 有 率 較 高 ，並 持 續 為 市 場 提 供 多 品 種 的 雙 邊 報 價 ，樹 的做市商形象。 衍生產品交易業務 二零零八年年度報告 年 本 行 理 財 產 品 在 今 年 複 雜 多 變 的 市 場 形 勢 中 表 現 較 為 穩 健 ，得 到 了 市 場 的 廣 泛 認 可 。其 中 ，外 品 榮 獲《21世 紀 經 濟 報 道》 「金 貝 獎 年 度 最 佳 外 幣 理 財 產 品 獎」，並 獲 和 訊 網「年 度 中 國 銀 行 理 財 產 品 名 以 及「最 具 投 資 價 值 獎」。本 行 根 據 客 戶 對 固 定 收 益 產 品 的 需 求 情 況 ，及 時 推 出 對 公 理 財 產 品 ， 負債業務增長。 2008年 堅 持 以 穩 健 的 原 則 推 進 代 客 衍 生 產 品 業 務 ，為 高 端 客 戶 提 供 專 業 化 、定 制 化 服 務 。市 場 環 利 變 化 時 本 行 積 極 控 制 風 險 ，有 效 維 護 了 客 戶 和 銀 行 的 利 益 。 現 了 轉 折 性 變 化 ，從 穩 健 的 財 政 政 策 和 從 緊 的 貨 幣 政 策 演 變 為 積 極 的 財 政 政 策 和 適 度 寬 鬆 的 貨 幣 行 通 過 科 學 的 投 資 決 策 機 制 ，保 持 安 全 性 、流 動 性 和 收 益 性 三 者 之 間 的 平 衡 ，提 高 資 產 管 理 的 效 率 。 行 在 動 蕩 的 市 場 環 境 下 及 時 對 資 產 結 構 進 行 了 調 整 ，在 外 幣 債 券 投 資 中 有 目 的 地 減 持 風 險 資 產 、增 券 ，將 國 際 金 融 危 機 影 響 的 程 度 降 到 最 低 ，提 高 了 整 體 資 產 抗 風 險 能 力 。2009年 本 行 將 繼 續 關 注 信 產 品 風 險 、交 易 對 手 風 險 和 利 率 風 險 。 行人民幣投資賬戶投資規模在2008年上半年大幅增加 ，總體久期有所延長 ，收益率較高 。2009年本行 健 的 投 資 策 略 ，減 小 市 場 大 幅 波 動 帶 來 的 影 響 ，並 將 采 取 更 為 謹 慎 的 信 用 投 資 策 略 。 建設 ，完成了櫃員薪酬與服務評價掛鈎 、大堂經理配備及考核 、客戶投訴流程執行及責任人處理 、 業 網 點 和 自 助 設 備 正 常 運 營 、網 點 晨 會 管 理 等 工 作 ； 加 強 了 對 全 行 大 堂 經 理 的 業 務 和 營 銷 培 訓 ， 服 務 營 銷 水 平 ； 實 施 了 第 三 方 滿 意 度 調 查 和“神 秘 客 戶”監 測 ，促 進 了 全 行 整 體 服 務 水 平 的 提 升 。 完 成 奧 運 金 融 服 務 保 障 工 作 ，被 中 國 銀 行 業 協 會 授 予“中 國 銀 行 業 迎 奧 運 文 明 規 範 服 務 系 列 活 動 組 戶服務中心被奧組委授予“運行保障突出貢獻單位”，27家分支機構被中國銀行業協會評為“2008年 行 業 文 明 規 範 服 務 示 範 單 位”。 綜合金融服務平台優勢發揮 集團旗下涵蓋銀行 、證券 、基金 、信託 、保險 、期貨等金融子公司 ，且諸多子公司均處於行業龍頭 行 通 過 中 信 綜 合 金 融 服 務 平 台 ，正 逐 步 形 成 獨 特 的 競 爭 力 。為 避 免 同 業 競 爭 ，中 信 集 團 將 更 好 地 整 金 融 資 源 ，為 銀 行 搭 建 海 外 發 展 平 台 ，創 造 更 為 廣 闊 的 發 展 空 間 。 59中 信 銀 行 合金融解決方案 金 融 產 品 交 叉 銷 售 以 及 對 重 大 項 目 進 行 聯 合 市 場 營 銷 ，為 客 戶 提 供 差 異 化 的 綜 合 金 融 服 務 。 二零零八年年度報告 短 期 融 資 券 和 中 期 票 據 。與 中 信 證 券 聯 合 為 企 業 主 承 銷 發 行 了 總 額 為36億 元 人 民 幣 的 短 期 融 資 券 額 為74億 元 人 民 幣 的 中 期 票 據 。 對 公 理 財 產 品 。與 中 信 信 託 聯 合 發 行 多 期 專 項 投 資 於 新 股 申 購 、優 質 信 貸 資 產 以 及 貨 幣 市 場 工 具 公 理 財 計 劃6.6億 元 人 民 幣 。 展客戶資源共享 與 中 信 集 團 下 屬 的 中 信 證 券 、中 信 建 投 證 券 、中 信 金 通 證 券 有 限 責 任 公 司 、中 信 萬 通 證 券 有 限 責 證 券 公 司 開 展 第 三 方 存 管 業 務 合 作 ，帶 來 了 大 量 機 構 客 戶 和 個 人 客 戶 。 客 戶 ： 來 自 中 信 集 團 旗 下 證 券 公 司 的 機 構 客 戶 共4,033戶 ，證 券 公 司 在 本 行 開 立 的 客 戶 交 易 結 算 資 總 賬 戶 日 均 余 額373.40億 元 人 民 幣 ，收 取 存 管 手 續 費3,589.92萬 元 人 民 幣 。 客 戶 ： 本 行 來 自 中 信 集 團 旗 下 證 券 公 司 的 第 三 方 存 管 個 人 客 戶 新 增17.06萬 人 。 信 集 團 旗 下 的 中 信 信 託 、中 信 證 券 、中 信 建 投 證 券 、信 誠 人 壽 保 險 有 限 公 司 等 公 司 ，不 斷 合 作 開 發 場 創 新 產 品 。例 如 ，在 業 內 首 創 了“穩 健 財 富 計 劃 、穩 健 理 財 計 劃”等 主 動 管 理 型 人 民 幣 理 財 產 品 、 本 市 場 配 置 類 理 財 計 劃 、信 貸 資 產 證 券 化 產 品 以 及 投 資 房 地 產 股 權 信 託 的 理 財 計 劃 。2008年 ，本 行 中 信 旗 下 金 融 子 公 司 合 作 銷 售 理 財 產 品73支 ，實 現 銷 售 額793.7億 元 人 民 幣 ，分 別 為 上 年 的102.82%和 1% 。其中 ，與中信證券的合作全面深入 ，雙方共同設計17支產品 ，銷售額逾402億元人民幣人民幣 ； 中 信 信 託 共 同 開 發 了 固 定 收 益 型 產 品 、資 本 市 場 關 連 產 品 、股 權 投 資 類 產 品 等 ，其 中 投 資 房 地 產 投 基 金 信 託 計 劃 的“盛 景 計 劃”產 品 為 業 內 首 創 ； 與 信 誠 保 險 公 司 的 合 作 日 趨 緊 密 ，去 年 全 年 代 銷 保 費 億 元 人 民 幣 ，增 長415.18% 。 揮 託 管 業 務 平 台 優 勢 。2008年 ，本 行 託 管 業 務 在 產 品 開 發 、產 業（創 投）基 金 業 務 平 台 搭 建 以 及 託 管 場 開 拓 等 方 面 ，與 集 團 內 中 信 證 券 、中 信 信 託 、中 信 建 投 證 券 、中 信 資 本 控 股 有 限 公 司 、中 信 錦 綉 本 管 理 有 限 責 任 公 司 、華 夏 基 金 管 理 有 限 公 司（簡 稱“華 夏 基 金”）、中 信 產 業 投 資 基 金 管 理 有 限 公 司 及 振 華 財 務 等 機 構 開 展 了 全 面 合 作 。截 至2008年 末 ，本 行 與 中 信 集 團 各 子 公 司 合 作 的 託 管 業 務 規 模 23.18億 元 。 合 開 發“中 信 全 牌 照”年 金 產 品 。本 行 與 集 團 旗 下 的 中 信 信 託 、中 信 證 券 、華 夏 基 金 開 發 了 在“信 福 年 ”品 牌 下 的“中 信 全 牌 照”年 金 產 品 。還 先 後 與 中 信 信 託 結 盟 泰 康 養 老 ，推 出 了“泰 康 中 信 祥 瑞 信 泰 企 年 金 計 劃”，與 中 信 證 券 結 盟 平 安 養 老 推 出 了“平 安 中 信 錦 綉 人 生 企 業 年 金 計 劃”，年 金 的 產 品 體 系 和 務體系不斷地擴展和延伸。 資 本 市 場 業 務 、私 人 銀 行 、風 險 管 理 和 人 才 交 流 等 方 面 的 戰 略 合 作 。雙 方 高 層 通 過 戰 略 合 作 委 員 會 ，保 持 了 順 暢 的 溝 通 機 制 ，共 同 推 進 各 領 域 的 合 作 不 斷 深 化 。 對 本 行 未 來 發 展 和 雙 方 合 作 前 景 的 強 烈 信 心 ，BBVA進 一 步 增 持 了 本 行 股 票 。BBVA已 於2009年2月 了 交 割 手 續 ，至 此 ，BBVA持 有 本 行 股 票 從4.83%增 至10.07% 。未 來 ，雙 方 將 持 續 加 強 溝 通 和 協 調 ， 。 銀 行 業 務 方 面 ，雙 方 加 快 了 汽 車 金 融 和 年 金 業 務 合 作 步 伐 ，在 產 品 設 計 、營 銷 手 段 、風 險 管 理 、 等方面加深了合作。 銀 行 業 務 方 面 ，雙 方 積 極 推 進 項 目 融 資 、跨 境 併 購 重 組 等 方 面 的 合 作 。2008年6月19日 ，雙 方 在 北 61中 信 銀 行 辦 了“中 國 企 業 投 資 拉 美 論 壇”，研 究 通 過 利 用 本 行 多 年 來 服 務 國 際 化 客 戶 的 豐 富 經 驗 和 中 信 金 融 優 勢 ，聯 合BBVA為 中 國 企 業 在 拉 美 市 場 的 投 資 提 供 全 面 的 財 務 顧 問 和 配 套 金 融 服 務 。 業 務 方 面 ，BBVA為 本 行 重 點 代 理 行 ，是 本 行 在 國 際 業 務 上 的 優 先 合 作 銀 行 ，互 相 共 享 代 理 行 網 推 薦 客 戶 和 營 銷 。同 時 ，雙 方 在 結 算 業 務 、貿 易 融 資 、備 證 擔 保 貸 款 、出 口 信 貸 、西 班 牙 政 府 轉 貸 二零零八年年度報告 業務等業務積極開展合作。 資 本 市 場 業 務 方 面 ，本 行 借 鑒BBVA在 國 際 市 場 的 成 功 經 驗 ，成 立 了“業 務 合 作 管 理 委 員 會”，通 過 品 和 營 銷 方 面 的 合 作 ，實 現 業 務 系 統 及 營 銷 網 絡 的 全 面 共 享 ，為 客 戶 提 供 資 金 資 本 市 場 業 務 全 方 服務。 銀 行 業 務 方 面 ，雙 方 在 產 品 研 發 、IT系 統 建 設 、風 險 管 理 、人 員 培 訓 等 方 面 的 合 作 進 行 了 深 入 溝 一步合作奠定基礎。 管 理 方 面 ，BBVA參 與 了 本 行 公 司 債 項 評 級 與 違 約 風 險 暴 露 計 量 項 目 、零 售 評 級 項 目 的 招 投 標 工 際 項 目 開 發 提 供 了 相 關 技 術 支 持 ；BBVA風 險 管 理 專 家 團 隊 在 本 行 就 實 施 巴 塞 爾 新 資 本 協 議 經 驗 和 技術進行交流。 資源方面 ，本行組織了12個BBVA培訓考察團 ，全行公司 、國際等業務管理綫的114名管理幹部和業 加 了 培 訓 ，深 入 學 習 瞭 解BBVA的 先 進 經 驗 。 告 期 內 ，本 行 在 繼 續 完 善 長 三 角 、珠 三 角 等 沿 海 發 達 地 區 機 構 佈 局 的 同 時 ，緊 緊 抓 住“中 部 崛 起”、 開發”和“振興東北老工業基地”的政策機遇 ，進一步加強了在中 、西部和東北地區的機構佈局 。2008 共有南寧 、哈爾濱 、莆田 、南通和洛陽5家分行實現開業 ，57家支行實現開業 。截至2008年末 ，本行 總 數 已 達544家 ，其 中 一 級 分 行30家 ，二 級 分 行20家 ，支 行493家 ，財 務 公 司1家 。 服務網點和自助服務設備 行 不 斷 增 加 自 助 銀 行 和 自 助 設 備 分 銷 網 絡 ，以 減 少 營 運 成 本 和 提 高 網 點 盈 利 。截 至2008年 末 ，本 行 家 自 助 銀 行 和2,127台 自 助 設 備（指 取 款 機 、存 款 機 和 存 取 款 一 體 機），分 別 增 長13.46%和31.03% 。 銀行 行 8年 ，本行電子銀行業務發展快速 ，客戶群和交易量快速提高 ，體系建設取得突破 ，產品不斷更新換 經 營 平 台 初 顯 成 效 ，品 牌 影 響 力 日 益 提 升 。 司 網 銀 方 面 ，在 不 斷 完 善 網 銀5.0版 本 功 能 的 同 時 ，啓 動 了6.0版 本 開 發 工 作 ，新 增 了 授 信 業 務 、託 管 財 業 務 等 功 能 模 塊 ，擴 展 了 網 銀 服 務 範 圍 。截 至 報 告 期 末 ，本 行 公 司 網 銀 客 戶 數41,090個 ，比 上 年 .63% ，實 現 交 易 金 額50,060億 元 人 民 幣 ，比 上 年 度 增 長44.94% 。 人 網 銀 方 面 ，本 行 對 個 人 網 銀 客 戶 開 展 集 中 經 營 ，有 效 地 提 升 了 客 戶 活 躍 度 。網 上 消 費 商 戶 超 過100 銀繳費項目達到62項（年初22項）。截至報告期末 ，本行個人網銀證書客戶數107.63萬戶 ，比上年度增 %； 個 人 網 銀 客 戶 佔 個 人 客 戶 比 重7.36% ，較 上 年 提 升3.66個 百 分 點 。個 人 網 銀 交 易 量 達683.45億 元 人 上年末增長216.41% 。個人網銀系統創新引入客戶體驗指標模型設計 ，3月1日成功上綫新版個人網銀 ，社 會 評 測 機 構 對 本 行 網 銀 給 予 了 積 極 評 價 。本 行 先 後 榮 獲 中 國 金 融 認 證 中 心(CFCA)評 選 的“2008年 銀 行 最 佳 客 戶 體 驗”獎 、中 國 電 子 商 務 協 會 頒 發 的“最 佳 網 上 銀 行”獎 和 和 訊 網2008財 經 風 雲 榜 評 選 客 戶 感 受”獎 。 行 行通過全國統一的電話銀行服務熱綫95558為客戶提供7天24小時全天候服務 。2008年本行電話銀行系 4.0版本 ，進一步拓展了在綫交易功能 、外呼營銷功能和內部管理功能 。通過同貴賓理財 、網上銀行 務 的 整 合 ，初 步 建 立 了 集 中 經 營 客 戶 的 平 台 。建 立 了10105558貴 賓 服 務 專 綫 ，面 向 貴 賓 客 戶 開 展 個 務 和 主 動 關 懷 ，包 括 貴 賓 登 機 、汽 車 救 援 、高 爾 夫 預 約 、醫 療 綠 色 通 道 等 。豐 富 了 集 中 運 營 職 能 ， 滙 金 授 權 、曬 卡 相 片 集 中 審 核 、貸 發 借 集 中 銷 售 制 卡 等 業 務 。 準 ，提 升 項 目 交 付 能 力 和 交 付 質 量 ； 實 施 全 行 信 息 系 統 安 全 風 險 評 估 ，制 訂 重 要 信 息 系 統 應 急 預 全行網絡安全隔離改造 ，持續提升全行信息系統的安全性和穩定性 ； 健全內控制度 ，構建嚴密的信 行 維 護 體 系 ，全 面 提 升 信 息 系 統 安 全 運 行 水 平 。 年 ，本 行 繼 續 按 計 劃 加 大 信 息 技 術 投 入 ，信 息 技 術 對 全 行 業 務 發 展 和 經 營 管 理 的 推 動 和 支 持 作 用 。本行持續加大信息系統建設資源投入 ，致力於提升客戶體驗 ，為客戶提供更加優質的服務和更加 融產品 ，新推出了電子票據 、現金管理（新版）、手機銀行 、儲蓄國債等產品和服務 ； 本行電子渠道 及 交 易 量 大 幅 上 升 ，網 上 銀 行 系 統 和 呼 叫 中 心 屢 獲 殊 榮 ； 業 務 處 理 集 中 系 統 成 功 上 綫 ，業 務 流 程 重 大 進 展 ； 本 行 注 重 通 過 科 技 推 動 內 部 管 理 水 平 的 提 高 ，一 批 重 大 管 理 類 項 目 如 非 現 場 審 計 、全 新資本協議等已經開始實施。 63中 信 銀 行 二零零八年年度報告 審慎的風險管理 年 ，本 行 繼 續 致 力 於 建 立 獨 立 、全 面 、垂 直 、專 業 的 風 險 管 理 體 系 ， 2008 培 育 追 求﹁ 濾 掉 風 險 的 效 益 ﹂的 風 險 管 理 文 化 ， 實 施﹁ 優 質 行 業 、 優 質 企 業 ， 主 流 市 場 、 主 流 客 戶 ﹂的 風 險 管 理 戰 略 ， 主 動 管 理 各 層 面 的 信 用 風 險 、 流 動 性 風 險 、市 場 風 險 和 操 作 風 險 等 各 類 風 險 。 克 服 去 年 年 初 雪 灾 、汶 川 地 震 和 金 融 風 暴 的 影 響 ， 年本行不良貸款全年 2008 僅增加 億 元 人 民 幣︵ 含 地 震 影 響 ︶， 不 良 率 5.54 ， 比 上 年 末 下 降 0.12% 1.36% 。 同 時 ， 風 險 抵 禦 能 力 迅 速 提 升 ， 當 年 提 取 撥 備 53.79 億 元 人 民 幣 ，撥 備 覆 蓋 率從上年的 大幅躍升至 110.01% ，本 行 抵 御 風 險 能 力 進 一 步 增 強 。 150.03% 65中 信 銀 行 二零零八年年度報告 明 中的活字印刷術是現代印刷術的前身 ， 有 莫 大 的 貢 獻 。據 載 是 北 宋 時 期 畢 昇 發 印 刷 術 ，這 被 認 為 是 世 界 上 最 早 的 活 字 如 精 細 的 活 字 印 刷 術 ， 中 信 銀 行 秉 承﹁ 以 的 原 則 ，建 立 起 產 品 覆 蓋 全 面 ，科 技 手 段 系 ，為 客 戶 提 供 全 面 周 到 的 專 業 化 服 務 。 管理體系 8年 ，本行繼續致力於建立獨立 、全面 、垂直 、專業的風險管理體系 ，培育追求“濾掉風險的效益”的 文 化 ，實 施“優 質 行 業 、優 質 企 業 ，主 流 市 場 、主 流 客 戶”的 風 險 管 理 戰 略 ，主 動 管 理 各 層 面 的 信 用 動 性 風 險 、市 場 風 險 和 操 作 風 險 等 各 類 風 險 。 管理架構 董事會 風險管理委員會 董事會層面 審計與關聯交易控制委員會 行長 風險管理委員會 內部審計委員會 首席風險主管 副行長或行長助理 信用風險 總行合規審計部 風險管理部 總行層面 信貸管理部 市場風險/ 流動性風險 業務部門 計劃財務部 操作風險 合規審計部 法律風險 法律保全部 會計風險 會計管理部 信息系統風險 信息技術部 分行行長 分行層面 分行風險主管 分行副行長或行長助理 分行相關部門 分行合規審計部 率 約95% ，居 國 內 同 業 前 列 。目 前 風 險 評 級 系 統 已 廣 泛 應 用 於 客 戶 選 擇 、產 品 設 計 、信 貸 審 批 、授 政 策 制 定 等 方 面 ，對 提 高 全 行 風 險 管 理 水 平 發 揮 了 積 極 作 用 。 本 行 實 施 的 巴 塞 爾 新 資 本 協 議 規 劃 綱 要 ，本 行 啓 動 了 公 司 債 項 評 級 與 違 約 風 險 暴 露(EAD)計 量 項 目 級 項 目 的 開 發 。按 照 計 劃 ，兩 個 評 級 項 目 均 將 在2009年 年 底 前 投 入 運 行 。屆 時 ，本 行 在 信 用 風 險 領 高級內部評級法技術水平。 公 司 信 貸 管 理 系 統 進 一 步 優 化 了 系 統 功 能 ，目 前 已 實 現 對 公 司 授 信 業 務 的 客 戶 信 息 維 護 、授 信 調 審 批 、放 款 操 作 及 貸 後 管 理 等 業 務 流 程 的 電 子 化 操 作 ，為 信 貸 業 務 的 數 據 處 理 、統 計 分 析 、風 險 預 決策的信息支持等奠定了技術基礎。 67中 信 銀 行 風險 風 險 是 指 銀 行 借 款 人 或 者 交 易 對 方 無 法 履 行 協 議 中 所 規 定 義 務 的 風 險 。本 行 信 用 風 險 主 要 存 在 於 組 合 、投 資 組 合 、擔 保 、承 諾 和 其 他 表 內 、表 外 風 險 敞 口 等 。 二零零八年年度報告 險管理 款風險管理 高 度 不 確 定 的 宏 觀 經 濟 形 勢 和 不 斷 加 劇 的 市 場 競 爭 ，本 行2008年 確 立 了“防 範 系 統 風 險 ，努 力 提 高 化 結 構 調 整 ，加 快 業 務 創 新”的 信 貸 業 務 指 導 思 想 。年 底 前 後 ，積 極 響 應 國 家 擴 大 內 需 的 政 策 ，在 前 提 下 加 大 了 貸 款 投 放 力 度 ，支 持 經 濟 發 展 。 應 對 宏 觀 經 濟 形 勢 變 化 ，堅 持 授 信 總 量 控 制 ，突 出 有 保 有 壓 ，進 一 步 加 快 信 貸 結 構 調 整 ，防 範 系 險 。積 極 支 持 能 源 、交 通 、通 訊 、重 大 技 術 裝 備 工 業 等 抗 經 濟 波 動 風 險 能 力 強 的 行 業 。 圍 繞“雙 優 雙 主”發 展 戰 略 ，以 房 地 產 、鋼 鐵 等 宏 觀 調 控 重 點 行 業 為 突 破 口 ，試 行 定 量 組 合 管 理 ， 配 置 資 源 ，加 大 信 貸 結 構 調 整 力 度 。 調 整 授 權 管 理 ，將 授 信 授 權 與 客 戶 評 級 級 別 、各 類 產 品 的 風 險 程 度 以 及 不 同 的 擔 保 方 式 掛 鈎 。 推 行 行 業 審 貸 。總 行 在 原 有5個 行 業 審 查 小 組 的 基 礎 上 又 成 立 了 電 力 煤 炭 、石 油 化 工 、政 府 投 融 資 3個 專 業 審 查 小 組 ，進 一 步 推 進 審 貸 的 專 業 化 管 理 。 優 限 劣 、強 化 風 控 、確 保 效 益”的 總 體 政 策 ，從 區 域 、行 業 、客 戶 、產 品 等 多 維 度 明 確 了 營 銷 工 作 把 准 入 關 口 ，以 長 三 角 、環 渤 海 地 區 為 重 點 地 區 ，以 優 質 成 長 型 小 企 業 為 目 標 客 戶 ，以 重 點 分 行 進 試 點 的 方 式 ，開 展 小 企 業 授 信 業 務 。 持 有 進 有 退 ，基 本 保 持10%的 小 企 業 客 戶 年 退 出 率 ，優 化 本 行 小 企 業 客 戶 結 構 。 強 貸 後 管 理 ，重 點 監 測 企 業 往 來 賬 戶 使 用 情 況 ，關 注 企 業 現 金 流 量 和 擔 保 能 力 變 化 ，不 定 期 對 小 企 貸 款 用 途 和 擔 保 等 情 況 作 專 項 檢 查 或 抽 查 ，杜 絕 風 險 隱 患 。 建 合 作 平 台 ，積 極 搭 建 擔 保 機 構 、政 府 和 金 融 同 業 等 外 部 合 作 平 台 ，加 入 了 中 小 企 業 金 融 服 務 戰 略 作 聯 盟 ，有 效 分 散 授 信 風 險 。 款風險管理 對 宏 觀 經 濟 的 波 動 ，本 行 加 大 了 零 售 貸 款 合 規 檢 查 、質 量 監 測 和 不 良 貸 款 清 收 力 度 。 展 個 人 信 貸 業 務 全 面 自 查 ，對 重 點 分 行 、重 點 產 品 進 行 了 現 場 檢 查 。全 面 檢 查 個 人 貸 款 抵 押 登 記 落 情 況 ，辦 妥 正 式 抵 押 登 記 的 比 率 從2007年 年 末 的79%提 高 到2008年 年 末 的85% 。 點 監 控 重 點 地 區2007年 房 價 高 漲 時 期 發 放 的 住 房 按 揭 貸 款 ，進 行 房 價 壓 力 測 試 ，嚴 防 房 價 下 跌 引 起 信貸風險。 個 分 行 逐 個 項 目 落 實 清 收 和 化 解 方 案 ，保 證 了 年 末 個 人 貸 款 資 產 質 量 保 持 較 好 水 平 。 風險管理 8年 ，信 用 卡 業 務 重 點 圍 繞 完 善 全 過 程 風 險 管 理 體 系 ，及 時 調 整 客 戶 和 信 貸 結 構 ，積 極 應 對 經 濟 形 格 客 戶 准 入 管 理 ，以 准 入 政 策 和 初 始 信 用 額 度 兩 方 面 為 重 點 ，加 快 客 戶 結 構 調 整 。 升 風 險 量 化 技 術 ，引 入 了 申 請 風 險 評 分 技 術 ，提 升 信 貸 審 批 准 確 性 、科 學 性 及 效 率 。 升 反 欺 詐 管 理 水 平 ： 引 入 審 批 環 節 反 偽 冒 申 請 的INSTINCT系 統 、交 易 授 權 環 節 的 反 欺 詐 交 易 偵 測 的 M (Fraud Detection Module) 等 系 統 。 強 風 險 管 理 ，通 過 批 量 降 額 、強 制 銷 卡 、商 戶 管 控 、提 前 催 收 等 手 段 控 制 套 現 風 險 ； 通 過 屬 地 化 催 團 隊 ，優 化 催 收 策 略 和 催 收 系 統 ，建 立 積 極 有 效 的 資 產 管 理 體 系 。 務部參與了資金資本業務的重要風險決策 。在金融風暴 ，經濟衰退的大背景下 ，本行審慎開展有價 業務和代客業務。 幣 債 券 投 資 方 面 ，以 符 合 本 行 授 信 政 策 的 行 業 內 優 質 企 業 為 重 點 投 資 對 象 ； 外 幣 債 券 投 資 方 面 ， 債 券 存 量 投 資 風 險 排 查 ，對 風 險 較 高 的 投 資 予 以 減 持 ； 在 代 客 業 務 方 面 ，以 信 用 評 級 較 高 的 優 質 作為重點目標客戶審慎開展業務。 行 信 用 風 險 管 理 委 員 會 確 定 年 度 授 信 政 策 ，並 建 立 由 交 易 人 員 、策 略 分 析 師 、風 險 管 理 人 員 共 同 的 投 資 磋 商 小 組 ，形 成 了 自 上 而 下 和 自 下 而 上 相 結 合 的 投 資 決 策 機 制 。 步 加 強 了 市 場 情 況 的 監 控 、報 告 機 制 和 應 急 機 制 ，提 高 了 危 機 事 前 、事 中 處 理 效 率 。 測及貸後管理 69中 信 銀 行 高 度 重 視 貸 後 管 理 ，一 貫 推 行 全 程 性 和 全 面 性 信 貸 管 理 模 式 。2008年 ，為 應 對 國 內 外 宏 觀 形 勢 的 ，本 行 主 要 采 取 了 以 下 措 施 ： 放 款 中 心 管 理 工 作 ，強 化 放 款 操 作 的 審 核 把 關 職 能 ，堵 截 了 多 起 風 險 漏 洞 。 預 警 系 統 建 設 ，完 成“天 眼”信 貸 預 警 系 統 和“天 眼 匹 配 系 統”的 開 發 和 上 綫 ，啓 動 了 信 貸 資 金 流 向 二零零八年年度報告 系 統 項 目 、“集 團 客 戶 風 險 預 警 系 統”，使 預 警 關 口 前 移 。 步 完 善 到 期 回 收 預 案 及 其 到 期 管 理 工 作 ，制 定 了《公 司 貸 款 逾 期 管 理 辦 法》，每 月 、每 季 度 對 全 行 貸 款 情 況 進 行 滙 總 分 析 ，加 強 對 逾 期 貸 款 的 管 理 。 國 家 宏 觀 調 控 ，加 強 對 中 小 企 業 、出 口 型 企 業 以 及“兩 高 一 剩”、房 地 產 等 行 業 的 分 析 ，及 時 關 注 家 政 策 調 整 給 客 戶 帶 來 的 衝 擊 ，避 免 影 響 信 貸 資 產 安 全 。 、點 評 風 險 貸 款 回 收 案 例 ，組 織 、指 導 各 分 行 開 展 拉 網 式 風 險 排 查 工 作 ，指 引 分 行 早 發 現 、早 行 早化解。 貸 款 月 度 分 析 制 度 ，嚴 密 監 控 授 信 企 業 日 常 運 營 和 資 金 週 轉 情 況 ，制 定 風 險 化 解 預 案 ； 根 據 媒 體 、結 合 監 管 部 門 的 提 示 對 資 金 鏈 出 現 斷 裂 跡 象 的 客 戶 進 行 預 警 ，強 化 對 重 點 客 戶 的 風 險 監 控 和 持 踪。 信貸檢查及整改工作 ，強化合規經營 。將有關企業分為維持類 、壓縮類 、和退出類 。對於“維持類” 壓 縮 類”要 求 企 業 追 加 風 險 緩 釋 能 力 較 強 的 資 產 擔 保 ，如 房 地 產 抵 押 、變 現 能 力 較 強 的 動 產 質 押 。 便 於 更 好 的 瞭 解 和 評 估 本 行 及 其 子 公 司（簡 稱“本 集 團”）承 擔 的 信 用 風 險 ，下 文 將 依 次 描 述 本 集 團 情 況 、貸 款 質 量 情 況 和 貸 款 減 值 準 備 情 況 。 區集中度 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 角洲 205,670 31.0 182,058 31.7 146,784 31.7 地區 (1) 188,308 28.3 167,329 29.1 138,310 29.9 角洲及海峽西岸 100,366 15.1 90,358 15.7 68,230 14.7 區 74,566 11.2 60,410 10.5 46,704 10.1 區 72,068 10.8 55,780 9.7 43,820 9.5 區 23,536 3.5 19,065 3.3 19,141 4.1 410 0.1 208 — 178 — 款合計 664,924 100.0 575,208 100.0 463,167 100.0 包括總部。 集 團 貸 款 投 放 一 貫 傾 斜 於 中 國 東 部 沿 海 經 濟 最 發 達 的 地 區 ，如 長 江 三 角 洲 、環 渤 海 地 區 及 珠 江 三 角 2008年 、2007年 及2006年 年 末 ，本 集 團 對 這 三 大 區 域 貸 款 總 額 佔 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 的 比 例 分 別 為 6.5% 、76.3% 。2008年貸款投放較快的地區是長江三角洲和環渤海地區 ，分別增加236.12億元和209.79 劃分的貸款集中度 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 貸款 533,622 80.3 465,520 81.0 369,156 79.7 款 87,763 13.2 76,089 13.2 48,375 10.4 現 43,539 6.5 33,599 5.8 45,636 9.9 款及墊款合計 664,924 100.0 575,208 100.0 463,167 100.0 8年 ，本 集 團 積 極 開 展 個 人 住 房 按 揭 業 務 和 信 用 卡 業 務 ，雖 然 受 商 品 房 銷 售 市 場 低 迷 的 影 響 ，但 個 比 仍 與 上 年 末 持 平 。截 至2008年 末 ，本 集 團 公 司 類 貸 款 達5,336.22億 元 人 民 幣 ，增 加681.02億 元 人 民 14.63%； 個 人 貸 款 達877.63億 元 人 民 幣 ，增 加116.74億 元 人 民 幣 ，增 長15.34%； 票 據 貼 現 達435.39億 ，增 加99.40億 元 人 民 幣 ，增 長29.58% 。 的衝擊 ，本行加大對製造業細分及其管理力度 ，加強對產能過剩 、潛在過剩及受宏觀調控影響較大 險 監 控 ，有 效 控 制 行 業 風 險 。 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 163,164 30.6 145,272 31.2 108,539 29.4 輸 、倉 儲 和 郵 政 業 62,938 11.8 62,856 13.5 35,933 9.7 燃氣及水的生產和供應業 57,199 10.7 44,392 9.5 38,022 10.3 零售業 48,855 9.2 42,239 9.1 33,468 9.1 開發業 42,225 7.9 41,741 9.0 28,796 7.8 71中 信 銀 行 環境和公共設施管理業 36,592 6.9 28,324 6.1 26,915 7.3 商業服務 31,396 5.9 34,793 7.5 29,375 8.0 23,739 4.4 22,199 4.8 23,364 6.3 社用機構 22,004 4.1 8,131 1.7 10,468 2.8 2,328 0.4 1,512 0.3 3,107 0.8 二零零八年年度報告 戶 43,182 8.1 34,061 7.3 31,169 8.5 貸款合計 533,622 100.0 465,520 100.0 369,156 100.0 劃分的貸款分布情況 團2008年 審 慎 開 展 以 美 元 為 還 款 幣 種 的 外 滙 流 動 資 金 貸 款 ，限 制 開 展 以 美 元 為 還 款 幣 種 的 中 長 期 ，外 幣 貸 款 佔 比 迅 速 下 降 。 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 647,279 97.3 544,532 94.7 444,812 96.0 17,645 2.7 30,676 5.3 18,355 4.0 664,924 100.0 575,208 100.0 463,167 100.0 信 貸 支 持 力 度 ，導 致 信 用 貸 款 佔 比 有 所 提 高 。 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 式 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 款 190,835 28.7 158,972 27.6 129,411 28.0 款 191,214 28.8 171,145 29.8 142,321 30.7 款 178,185 26.8 155,591 27.1 108,502 23.4 款 61,151 9.2 55,901 9.7 37,297 8.0 621,385 93.5 541,609 94.2 417,531 90.1 現 43,539 6.5 33,599 5.8 45,636 9.9 664,924 100.0 575,208 100.0 463,167 100.0 期情況 表 列 示 了 截 至2008年12月31日 ，本 集 團 按 剩 余 期 限 劃 分 的 貸 款 產 品 情 況 。 單位：百萬元人民幣 1年 內 1–5年 5年 以 上 實時 到期 到期 到期 償 還(1) 無 期 限(2) 總計 貸款 383,053 92,194 49,425 69 8,881 533,622 現 43,526 — — 13 — 43,539 款 19,815 19,886 44,431 1,865 1,766 87,763 款合計 446,394 112,080 93,856 1,947 10,647 664,924 包 括 本 金 全 部 或 部 分 逾 期30天（含）以 內 未 付 的 貸 款 。 包 括 全 部 不 良 貸 款 和 本 金 全 部 或 部 分 逾 期30天 以 上 未 付 的 貸 款 ，利 息 已 逾 期 90 天 以 上 但 本 金 尚 未 到 期 的 貸 款 。 借 款 人 定 義 為 明 確 的 法 律 實 體 。因 此 ，一 名 借 款 人 可 能 是 另 一 名 借 款 人 的 關 聯 方 。 截 至12月31日 管指標 監管標準 2008年 2007年 2006年 大 客 戶 貸 款 比 例（%） d10 4.21 3.41 6.70 家 客 戶 貸 款 比 例（%） d50 23.95 25.03 47.60 最大客戶貸款比例 = 單一最大客戶貸款余額╱資本淨額 十家客戶貸款比例 = 最大十家客戶貸款余額╱資本淨額 列 示 截 至2008年 末 本 集 團 十 大 單 一 借 款 人 。 73中 信 銀 行 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 佔貸款總額 佔監管資本 行業 金額 百 分 比（%） 百 分 比（%） 采礦業 4,500 0.67 4.21 二零零八年年度報告 信 息 傳 輸 、計 算 機 服 務 和 軟 件 業 3,000 0.45 2.81 交 通 運 輸 、倉 儲 和 郵 政 業 2,641 0.40 2.47 電 力 、燃 氣 及 水 的 生 產 和 供 應 業 2,500 0.37 2.34 房地產業 2,300 0.35 2.15 電 力 、燃 氣 及 水 的 生 產 和 供 應 業 2,240 0.34 2.10 電 力 、燃 氣 及 水 的 生 產 和 供 應 業 2,180 0.33 2.04 製造業 2,120 0.32 1.98 公共管理和社會組織 2,110 0.32 1.97 交 通 運 輸 、倉 儲 和 郵 政 業 2,000 0.30 1.88 25,591 3.85 23.95 集團根據中國銀監會制定的《貸款風險分類指引》衡量及管理本集團授信資產的質量 。《貸款風險分類 求 中 國 商 業 銀 行 將 授 信 資 產 分 為 正 常 、關 注 、次 級 、可 疑 、損 失 五 類 ，其 中 後 三 類 貸 款 被 視 為 不 良 8年 ，本 集 團 繼 續 執 行 授 信 資 產 風 險 分 類 的 集 中 化 管 理 ，由 總 行 統 一 監 督 管 理 ，一 級 分 行 集 中 審 核 風 險 分 類 。對 授 信 資 產 進 行 分 類 時 ，本 集 團 充 分 考 慮 影 響 信 貸 資 產 質 量 的 各 項 因 素 ，按 照“資 產 回 性 和 損 失 的 程 度”這 一 核 心 標 準 進 行 判 斷 ，經 過 分 行 授 信 主 辦 部 門 貸 後 檢 查 提 出 初 步 意 見 、分 行 信 門初步認定 、分行風險主管審定和總行最終認定環節 ，認定貸款分類級別 。對風險狀況發生重大變 實施分類級別的動態調整。 8年 末 ，本 集 團 按 照 監 管 分 類 標 準 確 認 的 不 良 貸 款 總 額90.46億 元 人 民 幣 ，增 加5.54億 元 人 民 幣 ，其 中 四川汶川大地震造成的新增不良貸款合計4.52億元人民幣 。報告期末 ，本行不良貸款比率1.36% ，較 降0.12個 百 分 點 。 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 641,463 96.4 554,892 96.4 440,352 95.1 14,415 2.2 11,824 2.1 11,250 2.4 1,001 0.2 915 0.2 1,981 0.4 6,948 1.0 7,085 1.2 7,404 1.6 1,097 0.2 492 0.1 2,180 0.5 款合計 664,924 100.0 575,208 100.0 463,167 100.0 款 655,878 98.64 566,716 98.52 451,602 97.50 款 9,046 1.36 8,492 1.48 11,565 2.50 8年 ，本 集 團 主 要 通 過 催 收 、法 律 訴 訟 、仲 裁 、重 組 等 常 規 手 段 對 不 良 資 產 進 行 清 收 處 置 。 2008年 2007年 2006年 12月31日 12月31日 12月31日 遷 徙 率（%） 1.42 1.20 0.52 遷 徙 率（%） 6.94 6.12 7.20 遷 徙 率（%） 39.03 54.04 32.03 遷 徙 率（%） 19.28 5.86 23.52 款 遷 徙 至 不 良 貸 款 遷 徙 率（%） 0.36 0.28 0.52 款 單位：人民幣百萬元 75中 信 銀 行 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 款 653,838 98.3 564,528 98.2 449,427 97.0 期(1)： 二零零八年年度報告 3,526 0.5 2,700 0.5 2,311 0.5 天 1,238 0.2 438 0.1 735 0.2 以上 6,322 1.0 7,542 1.2 10,694 2.3 11,086 1.7 10,680 1.8 13,740 3.0 款合計 664,924 100.0 575,208 100.0 463,167 100.0 天或以上的貸款 7,560 1.2 7,980 1.3 11,429 2.5 款(2) 5,365 0.8 5,303 0.9 4,583 1.0 客 戶 貸 款 及 墊 款 中 的 逾 期 貸 款 是 指 所 有 或 部 分 本 金 已 逾 期 ，或 利 息 已 逾 期 超 過90天 但 本 金 尚 未 到 期 的 貸 款 。 重組貸款是原已逾期或發生減值但相關條款已重新商定過的貸款及墊款。 類型劃分的不良貸款 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔比（%） 不良率（%） 余額 佔比（%） 不良率（%） 余額 佔比（%） 不良率（%） 8,326 92.0 1.56 8,004 94.3 1.72 11,151 96.4 3.02 720 8.0 0.82 488 5.7 0.64 414 3.6 0.85 — — — — — — — — — 9,046 100.0 1.36 8,492 100.0 1.48 11,565 100.0 2.50 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 金額 佔比（%） 不良率（%） 金額 佔比（%） 不良率（%） 金額 佔比（%） 不良率（%） 洲 2,227 24.6 1.08 852 10.0 0.47 756 6.5 0.52 區(1) 3,519 38.9 1.87 4,114 48.4 2.46 5,091 44.0 3.68 洲及 岸 1,372 15.2 1.37 1,877 22.1 2.08 3,977 34.4 5.83 624 6.9 0.84 772 9.1 1.28 816 7.1 1.75 870 9.6 1.21 452 5.3 0.81 497 4.3 1.13 434 4.8 1.84 425 5.1 2.23 428 3.7 2.24 — — — — — — — — — 9,046 100.0 1.36 8,492 100.0 1.48 11,565 100.0 2.50 包括總部。 劃分的公司類不良貸款的分布情況 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 金額 佔比（%） 不良率（%） 金額 佔比（%） 不良率（%） 金額 佔比（%） 不良率（%） 4,300 51.5 2.64 4,051 50.6 2.79 4,780 42.9 4.40 、倉儲和 122 1.5 0.19 65 0.8 0.10 156 1.4 0.43 氣及水的 供應業 279 3.4 0.49 22 0.3 0.05 16 0.1 0.04 售業 1,266 15.2 2.59 1,539 19.2 3.64 2,383 21.4 7.12 發業 721 8.7 1.71 783 9.8 1.88 1,330 11.9 4.62 業服務 372 4.5 1.18 358 4.5 1.03 829 7.4 2.82 境和公共 理業 18 0.2 0.05 18 0.2 0.06 18 0.2 0.07 93 1.1 0.39 28 0.3 0.13 48 0.4 0.21 257 3.1 11.04 231 2.9 15.28 240 2.2 7.72 會機構 — — — 13 0.2 0.16 102 0.9 0.97 898 10.8 2.08 896 11.2 2.63 1,249 11.2 4.01 合計 8,326 100.0 1.56 8,004 100.0 1.72 11,151 100.0 3.02 估 的 準 備 和 按 組 合 方 式 評 估 的 準 備 。有 關 貸 款 減 值 準 備 的 詳 細 會 計 政 策 ，詳 見 本 年 報 財 務 報 表 注 。 值準備變動情況 年12月 末 ，本 集 團 貸 款 減 值 準 備 余 額135.72億 元 人 民 幣 ，增 加42.3億 元 人 民 幣 ，主 要 是 計 提 貸 款 減 備所致。 年12月 末 ，本 集 團 減 值 損 失 準 備 總 額 對 不 良 貸 款 總 額 和 客 戶 貸 款 總 額 的 覆 蓋 率 分 別 為150.03%和 上 年 末 分 別 提 高40.02個 百 分 點 和0.42個 百 分 點 。下 表 列 示 了 所 示 期 間 本 集 團 客 戶 貸 款 及 墊 款 減 值 的變動情況： 單位：百萬元人民幣 77中 信 銀 行 截 至2008年 截 至2007年 截 至2006年 12月31日 12月31日 12月31日 額 9,342 9,786 12,230 提 (1) 5,379 2,860 1,481 撥 (2) (160) (187) (210) 二零零八年年度報告 (72) (45) (153) (931) (3,072) (3,685) 前年度已核銷貸款及墊款 14 — 1,23 額 13,572 9,342 9,786 等於在本集團合併損益表中確認為本集團計提的減值損失準備支出淨額。 等 於 已 減 值 貸 款 現 值 經 過 一 段 時 間 後 的 增 加 金 額 ，本 集 團 確 認 為 利 息 收 入 。 包括貸款資產轉為抵債資產而釋放的減值損失準備。 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 撥備 撥備 撥備 金額 佔 比（%） 覆蓋率（%） 金額 佔 比（%） 覆 蓋 率（%） 金額 佔 比（%） 覆 蓋 率（%） 12,669 93.3 152.15 8,867 94.9 110.78 9,399 96.0 84.29 61 0.5 51 0.6 39 0.4 842 6.2 116.98 424 4.5 86.86 348 3.6 84.06 13,572 100.0 150.03 9,342 100.0 110.01 9,786 100.0 84.62 方式劃分的貸款減值準備 單位：百萬元人民幣 2008年12月31日 2007年12月31日 2006年12月31日 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 余額 佔 比（%） 式確認減值貸款 準備 6,490 47.8 5,421 58.0 6,859 70.1 式確認減值貸款 準備 520 3.8 299 3.2 264 2.7 式確認非減值貸款 準備 6,562 48.4 3,622 38.8 2,663 27.2 13,572 100.0 9,342 100.0 9,786 100.0 制 環 節 的 市 場 風 險 管 理 制 度 體 系 ，通 過 准 入 審 批 和 限 額 管 理 方 式 對 市 場 風 險 進 行 管 理 ，將 潛 在 的 損 失 控 制 在 可 接 受 水 平 ，以 實 現 經 風 險 調 整 的 收 益 最 大 化 。 市 場 風 險 委 員 會 作 為 市 場 風 險 管 理 的 決 策 機 構 ，負 責 制 定 市 場 風 險 管 理 的 政 策 、流 程 ，審 批 市 場 和限額結構 。計劃財務部作為市場風險管理部門 ，負責市場風險管理的日常工作 。資金資本市場部 市場風險的業務部門 ，負責執行市場風險管理的各項政策 、流程 ，確保市場風險水平控制在市場風 設定的額度內。 險管理 利 率 風 險 主 要 來 源 於 資 產 負 債 利 率 重 新 定 價 期 限 錯 配 對 收 益 的 影 響 ，以 及 市 場 利 率 變 動 對 金 融 工 值的影響。 79中 信 銀 行 資 產 負 債 表 的 利 率 風 險 ，本 行 主 要 通 過 缺 口 分 析 的 方 法 進 行 評 估 ，根 據 缺 口 現 狀 ，調 整 重 新 定 價 定 公 司 類 存 款 的 期 限 檔 次 ，以 降 低 重 新 定 價 期 限 的 不 匹 配 。 二零零八年年度報告 資 金 資 本 市 場 業 務 金 融 工 具 的 利 率 風 險 ，本 行 采 用 久 期 分 析 、敏 感 度 分 析 、壓 力 測 試 和 情 景 模 擬 行 計 量 和 控 制 ，並 設 定 利 率 敏 感 度 、久 期 、敞 口 等 風 險 限 額 。本 行 依 托 先 進 的 市 場 風 險 管 理 系 統 和 控 中 台 ，對 風 險 限 額 的 執 行 情 況 進 行 有 效 監 控 、管 理 和 報 告 。 通 過 掉 期 、遠 期 等 衍 生 產 品 交 易 對 本 行 資 產 負 債 表 及 資 金 資 本 市 場 業 務 投 資 組 合 的 利 率 風 險 進 行 。 險分析 年人民幣利率經歷由上行周期到下行周期的轉折 。2008年10月以來 ，受國際金融危機影響 ，中國人 整 之 前 的 從 緊 貨 幣 政 策 ，連 續 降 低 人 民 幣 存 貸 款 基 準 利 率 ，人 民 幣 利 率 由 之 前 的 持 續 上 升 趨 勢 轉 行通道。 到 利 率 下 行 趨 勢 對 本 行 收 益 的 影 響 ，本 行 提 前 積 極 采 取 應 對 措 施 ，着 力 於 延 長 信 貸 資 產 重 定 價 周 投資的久期 ，在有效控制資產負債錯配風險的基礎上 ，緩衝了利率下降對本行淨收益的不利影響 。 年末利率缺口情況如下： 單位：百萬元人民幣 不計息 3個 月 內 3個 月 至1年 1年 至5年 5年 以 上 27,291 808,222 286,136 47,496 18,692 34,768 793,263 220,125 34,599 9,736 口 (7,477) 14,959 66,011 12,897 8,956 行 主 要 通 過 外 滙 敞 口 分 析 來 衡 量 滙 率 風 險 的 大 小 。本 行 外 滙 敞 口 由 結 構 性 敞 口 和 交 易 性 敞 口 組 成 。 口 主 要 來 自 外 幣 資 本 金 和 外 幣 利 潤 等 經 營 上 難 以 避 免 的 外 滙 頭 寸 。交 易 性 敞 口 主 要 來 自 外 滙 交 易 成 的 外 滙 敞 口 。本 行 外 滙 敞 口 主 要 為 結 構 性 敞 口 。 外 幣 資 本 金 等 結 構 性 敞 口 的 滙 率 風 險 ，本 行 主 要 通 過 提 高 外 幣 資 金 運 用 水 平 ，對 外 幣 資 本 金 保 值 增 彌補滙兌損失。 外 滙 交 易 業 務 敞 口 的 滙 率 風 險 ，本 行 由 總 行 資 金 資 本 市 場 部 對 交 易 性 外 滙 敞 口 進 行 集 中 管 理 ，所 有 頭 寸 都 需 要 與 總 行 背 對 背 平 盤 。總 行 資 金 資 本 市 場 部 通 過 在 市 場 上 平 盤 或 套 期 保 值 等 方 式 ，將 滙 口控制在市場風險委員會設定的限額之內。 風險分析 行 滙 率 風 險 主 要 受 人 民 幣 兌 美 元 滙 率 的 影 響 。2008年 ，人 民 幣 兌 美 元 滙 率 市 場 經 歷 較 大 轉 折 。上 半 幣 兌 美 元 持 續2007年 升 值 走 勢 ，下 半 年 以 來 ，歐 美 經 濟 大 幅 放 緩 拖 累 出 口 ，外 需 不 振 促 使 人 民 幣 升 滙率受市場預期 、外部市場動蕩和央行政策干預等因素的影響波動劇烈 。人民幣兌美元的升值帶來 縮 水 和 賬 面 滙 兌 損 失 等 風 險 ，滙 率 的 劇 烈 波 動 造 成 滙 率 風 險 的 放 大 。 對 本 行 外 幣 資 本 金 的 滙 率 風 險 ，本 行 建 立 專 門 的 資 本 金 保 值 策 略 組 合 ，緊 密 跟 踪 境 內 外 幣 資 金 市 場 變 化 ，靈 活 調 整 資 產 負 債 產 品 對 外 報 價 ，提 高 外 幣 資 金 運 用 水 平 ，並 努 力 提 高 境 內 資 產 ，特 別 是 信 的收益 ，通過增加外幣資產負債的淨利差水平來有效對沖人民幣升值造成的外幣資本金貶值損失 。 對 本 行 外 滙 交 易 業 務 的 滙 率 風 險 ，本 行 審 慎 開 展 外 滙 交 易 業 務 ，嚴 控 風 險 敞 口 ，積 極 防 範 市 場 流 動 合 理 調 整 產 品 報 價 ，引 導 客 戶 需 求 ，以 減 少 外 滙 交 易 業 務 承 擔 的 滙 率 風 險 。截 至2008年 末 外 滙 敞 口 ： 單位：百萬元人民幣 美元 其他 合計 頭寸 21,692 (3,177) 18,515 頭寸 (17,098) 1,893 (15,205) 4,594 (1,284) 3,310 。本 公 司 流 動 性 風 險 主 要 源 於 資 產 負 債 期 限 結 構 錯 配 ，客 戶 提 前 或 集 中 提 款 ，為 貸 款 、交 易 、投 資 金等經營活動。 風險管理 流 動 性 管 理 的 目 標 是 遵 循 既 定 資 產 負 債 目 標 和 流 動 性 風 險 管 理 指 引 ，及 時 履 行 本 行 支 付 義 務 ，滿 要 。本行流動性管理采取統一管理 、分級負責的流動性風險集中管理模式 。總行司庫作為全行流動 管 理 者 ，通 過 轄 內 市 場 為 分 行 提 供 流 動 性 資 金 需 求 ，通 過 貨 幣 市 場 、公 開 市 場 操 作 、轉 貼 現 等 工 具 缺 口 ，運 用 盈 余 資 金 。分 行 司 庫 部 門 接 受 總 行 指 導 ，在 受 權 範 圍 內 負 責 所 轄 分 支 機 構 的 流 動 性 管 風險分析 81中 信 銀 行 年 ，本 行 流 動 性 雖 有 間 或 波 動 ，但 風 險 得 到 有 效 控 制 ，保 證 了 各 項 業 務 的 正 常 、有 序 開 展 。上 半 次 上 調 法 定 存 款 準 備 金 率 ，由14.5%升 至17.5%； 下 半 年 四 次 下 調 法 定 存 款 準 備 金 率 ，由17.5%降 至 際 國 內 形 勢 的 變 化 、央 行 貨 幣 政 策 的 調 整 ，都 直 接 影 響 到 商 業 銀 行 的 流 動 性 管 理 。同 時 ，受 周 邊 的 影 響 ，理 財 業 務 品 種 和 資 產 投 向 的 轉 變 使 金 融 機 構 存 款 流 向 發 生 變 化 ，從 而 一 定 程 度 上 改 變 了 二零零八年年度報告 產 負 債 結 構 ，促 使 流 動 性 管 理 作 出 積 極 應 對 和 調 整 。 貨 幣 政 策 調 整 及 本 行 資 產 負 債 變 化 可 能 產 生 的 流 動 性 風 險 ，本 行 遵 照 監 管 機 構 指 引 和 本 公 司 管 理 斷 提 高 流 動 性 風 險 管 理 水 平 ，着 力 完 善 流 動 性 資 產 三 級 備 付 制 度 和 預 警 機 制 。報 告 期 內 ，本 行 繼 續 動 性 資 產 的 動 態 管 理 ，合 理 安 排 資 產 工 具 和 期 限 結 構 ，加 強 客 戶 營 銷 ，保 持 負 債 穩 定 性 ，並 保 持 公 貨 幣 市 場 等 負 債 渠 道 的 暢 通 。通 過 繼 續 強 化 情 景 分 析 和 壓 力 測 試 ，完 善 流 動 性 管 理 預 案 ，進 行 流 動 動 態 調 整 ，本 行 的 流 動 性 抗 風 險 能 力 繼 續 穩 步 增 強 。 繼 續 通 過 期 限 缺 口 分 析 來 識 別 、計 量 和 監 控 流 動 性 缺 口 ，截 至2008年 末 ，本 行3個 月 內 流 動 性 缺 口 余 期 限 為 正 。本 行 活 期 存 款 和 即 期 償 還 的 定 期 存 款 佔 比 較 高 ，造 成 該 期 限 檔 次 呈 現 負 缺 口 。本 行 流 狀況如下： 單位：百萬元人民幣 還 3個 月 內 3個 月 至1年 1至5年 5年 以 上 無期限 合計 (57,168) 158,854 123,429 114,372 111,924 95,346 8年 ，本行從系統建設 、健全風險監控體系以及加強會計檢查等多個方面着手 ，夯實風險防範基礎 ， 風險防範水平。 強 系 統 建 設 。成 功 上 綫 賬 務 集 中 項 目 ，全 面 上 綫 指 紋 身 份 認 證 系 統 ，大 大 降 低 操 作 風 險 ； 上 綫 電 子 後 監 督 管 理 系 統 ，提 高 了 事 後 監 督 的 風 險 防 控 能 力 。 立 聯 動 機 制 。建 立 健 全 總 行 、分 行 、支 行 三 級 聯 動 的 管 理 機 制 ，多 渠 道 地 加 強 對 操 作 風 險 的 監 督 管 辦 公 網 架 設 後 臺 數 據 修 改 審 批 流 程 ，通 過 電 子 問 題 單(QC)解 決 分 支 行 操 作 疑 難 ，通 過 熱 綫 電 話 及 時 業 務 處 理 ，全 方 位 地 對 分 行 實 施 風 險 監 控 和 精 細 化 管 理 ，切 實 保 障 業 務 健 康 平 穩 開 展 。 展會計專項檢查 。組織開展了全行會計檢查工作 ，特別對新建行 、升格行的反洗錢管理 、授權管理 、 、現 金 管 理 、重 要 核 算 環 節 等 方 面 進 行 了 現 場 檢 查 。同 時 ，督 導 分 行 落 實 整 改 近 三 年 會 計 檢 查 發 現 錢 8年 ，本行繼續健全反洗錢內控制度 ，主要措施包括 ： 加強系統建設 ，完成了反洗錢系統二期 、三期 反洗錢系統與速滙金系統 、國際業務系統等的銜接 ，使反洗錢數據報送更加全面 、及時 ； 落實反洗 任制 ，在總分支行各級配備反洗錢工作人員 ，明確崗位工作職責 ，保證反洗錢工作的順利開展 ； 執 獎 懲 制 度 ，嚴 厲 追 究 並 處 罰 未 切 實 履 行 反 洗 錢 工 作 職 責 的 人 員 ，推 動 反 洗 錢 各 項 要 求 和 措 施 得 到 ； 加 強 反 洗 錢 技 能 培 訓 ，提 高 員 工 反 洗 錢 意 識 及 工 作 能 力 。 立 資 產 增 長 計 劃 ； 追 求 風 險 可 控 的 股 東 價 值 最 大 化 。為 實 現 上 述 目 標 ，本 行 的 資 本 管 理 策 略 是 ： 並 制 定 合 理 的 資 本 充 足 率 目 標 ，保 持 風 險 資 產 合 理 增 長 ； 突 出 資 本 約 束 機 制 ，強 化 資 本 有 償 使 用 008年 全 面 推 行 以“經 濟 利 潤”和“風 險 資 本 回 報 率”為 核 心 的 績 效 考 核 體 系 ； 制 定 年 度 資 本 管 理 方 經 濟 資 本 配 置 體 系 ，實 現 經 濟 資 本 在 全 行 、產 品 之 間 的 優 化 配 置 和 動 態 監 測 ，持 續 穩 定 地 實 現 資 本 化目標。 83中 信 銀 行 二零零八年年度報告 環境變化 外宏觀經濟環境發展態勢 球 經 濟 運 行 面 臨 較 多 的 不 確 定 性 因 素 。國 際 金 融 危 機 仍 未 見 底 企 穩 ，金 融 危 機 對 實 體 經 濟 的 負 面 影 步 顯 現 。預 計 美 國 、歐 盟 、日 本 等 發 達 經 濟 體 的 經 濟 將 陷 入 較 大 幅 度 的 衰 退 ，新 興 市 場 和 發 展 中 國 增 速 將 顯 著 放 慢 ，美 元 、歐 元 等 全 球 主 要 貨 幣 滙 率 以 及 石 油 、金 屬 、農 產 品 等 大 宗 商 品 價 格 持 續 波 通貨緊縮風險依然較大。 管 面 臨 嚴 峻 的 國 際 經 濟 金 融 形 勢 ，但 中 國 經 濟 有 望 在 政 府 出 臺 的 強 大 經 濟 刺 激 計 劃 的 作 用 下 率 先 實 隨 着 國 內 積 極 財 政 政 策 和 適 度 寬 鬆 貨 幣 政 策 效 應 的 逐 步 顯 現 ，預 計 全 年 國 內 經 濟 將 實 現8%的 增 長 濟結構將進一步優化 ，經濟增長的質量將進一步改善 。受國際市場大宗商品價格顯著下降以及其他 響 ，國 內 物 價 指 數 將 繼 續 回 落 ，國 內 經 濟 存 在 通 貨 緊 縮 的 風 險 。 競爭格局變化 着 市 場 參 與 主 體 的 不 斷 增 加 ，國 內 銀 行 業 的 競 爭 將 更 趨 激 烈 。大 型 國 有 銀 行 憑 借 其 綜 合 優 勢 進 一 步 競爭力 ，加快綜合化 、國際化經營步伐 ； 中小股份制銀行則加快網點佈局速度 ，繼續擴大各項業務 市 商 業 銀 行 紛 紛 加 緊 重 組 改 制 ，在 鞏 固 提 高 對 區 域 經 濟 影 響 力 的 同 時 ，尋 求 跨 區 域 經 營 和 擴 張 ； 將在重點業務領域與中資銀行展開激烈競爭。 本 市 場 在 經 歷 了 大 幅 調 整 後 ，有 望 先 於 實 體 經 濟 回 暖 ，股 票 市 場 的 融 資 功 能 也 將 相 應 得 到 恢 復 。企 方 債 的 擴 大 發 行 將 進 一 步 分 流 居 民 儲 蓄 、減 少 企 業 對 銀 行 信 貸 的 依 賴 。 需求的新機遇 管 外 部 環 境 的 惡 化 和 同 業 競 爭 的 加 劇 給 銀 行 的 發 展 帶 來 嚴 峻 挑 戰 ，但 是 政 府 和 監 管 部 門 出 臺 的 一 系 施 為 銀 行 發 展 創 造 了 新 的 機 遇 。適 度 寬 鬆 貨 幣 政 策 實 施 將 擴 大 銀 行 信 貸 投 放 能 力 ； 政 府4萬 億 投 資 大行業振興規劃將有助於銀行在控制風險的前提下實現信貸規模的合理擴張和信貸結構的優化調 擴 大 內 需 、鼓 勵 消 費 的 政 策 措 施 將 推 動 銀 行 個 人 消 費 信 貸 、信 用 卡 等 個 人 業 務 的 發 展 ； 股 票 市 場 穩 和 債 券 市 場 的 發 展 將 促 使 銀 行 財 富 管 理 、託 管 、投 資 銀 行 等 非 利 息 收 入 業 務 重 新 走 上 較 快 發 展 幣 客 戶 存 款 余 額 約10,960億 元 人 民 幣 左 右 ； 本 外 幣 各 項 貸 款 余 額 達7,850億 元 人 民 幣 左 右 。 路 年將是本行面臨宏觀經濟形勢不確定因素最大的一年 。本行將密切關注國內外經濟金融形勢變化 ， 控 風 險 、促 發 展 ，通 過 以 下 五 個 方 面 的 經 營 策 略 和 舉 措 ，確 保 本 行 可 持 續 發 展 和 股 東 價 值 最 大 化 。 化 機 制 促 營 銷 。強 化 公 司 戰 略 客 戶 管 理 ，搭 建 重 大 項 目 聯 合 貸 款 平 台 ，加 大 金 融 同 業 業 務 推 動 力 公 司 銀 行 業 務 綜 合 金 融 服 務 能 力 ； 零 售 銀 行 業 務 堅 持 以 理 財 業 務 為 重 要 突 破 口 ，加 強 代 發 工 資 、 、第 三 方 存 管 、個 人 網 銀 等 業 務 的 交 叉 營 銷 ，保 持 理 財 和 儲 蓄 業 務 的 協 調 發 展 。第 二 ，深 化 改 革 控 用 風 險 方 面 ，重 點 優 化 信 貸 結 構 ，把 有 限 資 源 向 國 家 政 策 鼓 勵 發 展 的 行 業 、向 經 濟 資 本 回 報 高 的 地 略 業 務 領 域 、向 重 點 目 標 客 戶 傾 斜 ，嚴 格 控 制 不 良 反 彈 。市 場 風 險 方 面 ，強 化 制 衡 機 制 、強 化 信 息 、強 化 規 章 制 度 執 行 力 度 。操 作 風 險 方 面 ，逐 步 建 立 獨 立 於 業 務 綫 管 理 的 機 制 ，促 進 操 作 風 險 專 85中 信 銀 行 。第 三 ，狠 抓 落 實 強 內 控 。通 過 構 建 全 行 性 的 有 效 內 控 體 系 、加 大 審 計 檢 查 整 改 力 度 、加 強 員 工 道 案 件 防 控 力 度 強 化 內 控 管 理 。第 四 ，科 學 考 核 促 發 展 。加 大 資 金 轉 移 定 價 系 統（簡 稱“FTP”）考 核 力 統 籌 協 調 與 差 別 管 理 相 結 合 、短 期 利 益 與 長 遠 發 展 相 結 合 、考 核 評 價 與 資 源 配 置 相 結 合 的 原 則 ，調 評 體 系 。第 五 ，有 效 管 理 強 基 礎 。針 對2009年 的 複 雜 形 勢 ，重 點 開 展 增 收 節 支 、實 現 全 行 賬 務 集 中 二零零八年年度報告 運 行 、加 強IT規 劃 等 一 系 列 措 施 夯 實 基 礎 管 理 。 始 終 堅 持 履 行 企 業 社 會 責 任 ，不 斷 以 利 潤 回 報 社 會 、回 報 客 戶 ，為 提 高 國 家 綜 合 國 力 、構 建 和 諧 了 積 極 作 用 ，並 以 各 種 力 所 能 及 的 方 式 參 與 到 社 會 公 益 活 動 之 中 。 事業 京奧運會觀眾呼叫中心志願者 年北京奧運會期間 ，本行信用卡客服中心工作人員被定向招募為北京奧運會觀眾呼叫中心志願者 ， 供 整 個 賽 事 及 城 市 相 關 方 面 的 咨 詢 以 及 語 言 支 持 ，展 現 了 中 信 銀 行 風 采 ，為 奧 運 會 做 出 了 突 出 貢 ，第29屆 奧 林 匹 克 運 動 組 織 委 員 會 授 予 本 行“感 謝 函”匾 牌 及“北 京 奧 運 、殘 奧 會 運 行 保 障 突 出 貢 獻 譽稱號。 營 業 網 點 內 開 設“ 綠 色 通 道 ” 87中 信 銀 行 灾 活 動 發 生 的 第 一 時 間 ，本 行 在 全 行 所 有 營 業 網 點 開 設 抗 震 救 灾“綠 色 通 道”，為 捐 款 者 提 供 無 需 速 通 道 ，免 除 了 所 有 向 慈 善 機 構 捐 款 的 滙 款 手 續 費 ，並 在 網 上 銀 行 系 統 開 通 了 在 綫 捐 款 的 功 能 。 加 油 中 國 ！ 加 油 2 0 0 8 ”大 型 公 益 活 動 二零零八年年度報告 年 ，本行與中國青少年發展基金會 、上海東方衛視合作開展“加油中國 ！ 加油2008”大型公益活動 ， 善 款5.3億 元 人 民 幣 ，用 於 四 川 灾 區 希 望 小 學 建 設 和 全 國14,000多 所 希 望 小 學 的 體 育 設 施 的 改 擴 建 。 創造了希望工程歷史上單項活動募集善款的最高紀錄。 種體育賽事 長 期 以 來 注 重 體 育 比 賽 對 公 眾 健 身 的 促 進 作 用 ，大 力 支 持 了 中 國 網 球 公 開 賽 和 中 國 青 少 年 高 爾 夫 一 系 列 體 育 賽 事 ，引 導 公 眾 加 強 體 育 鍛 煉 ，提 高 全 民 綜 合 身 體 素 質 。 贈物資 、建造“希望小學”、向殘疾人協會捐助 、向各種慈善基金會捐款 、向貧困大學生提供愛心助 。尤 其 是 應 對 年 內 發 生 的 重 大 自 然 灾 害 和 突 發 事 件 過 程 中 ，本 行 積 極 向 灾 區 提 供 財 力 、物 力 、人 力 支 持 和 援 助 ，為 灾 區 人 民 度 過 難 關 作 出 了 積 極 貢 獻 。 南方冰凍灾害 8年 ，中國南方冰凍灾害救助中 ，本行僅用半天時間 ，就動員全行員工向灾區捐款520余萬元（其中以 捐 款300萬 元 ，全 行 約1.5萬 余 名 員 工 捐 款220余 萬 元）。踴 躍 捐 款 之 外 ，本 行 各 分 支 機 構 加 強 了 金 融 理 調 配 人 力 物 力 ，保 證 各 界 向 灾 區 捐 款 通 道 的 順 暢 。 汶川受灾地區人民 8年 ，汶川地震救助中 ，本行向灾區捐款逾2,400萬元 。賑灾期間 ，本行信用卡中心免除了四川地區中 客 戶 因 地 震 影 響 而 延 遲 還 款 所 造 成 的 滯 納 金 和 利 息 ，迅 速 啓 動 主 題 為“13億 顆 心 ，同 一 個 願 望 ，只 ”的 賑 灾 活 動 ，號 召 數 百 萬 中 信 信 用 卡 持 卡 人 向 灾 區 獻 出 自 己 的 愛 心 。信 用 卡 中 心 開 通 捐 款 熱 綫 ， 銀行信用卡持卡人只要撥打中信信用卡中心的客服熱綫 ，即可向地震灾區捐款 。經統計 ，通過中信 戶 捐 款 合 計 超 過1,627筆 ，金 額 達33萬 元 人 民 幣 。 行 為 四 川 地 震 灾 區 重 建 特 別 設 計 了 名 為“中 信 理 財 快 車 之 愛 心 計 劃”愛 心 理 財 產 品 。該 產 品 自2008年5 發 行 ，運 作 期 限 為26天 ，募 集 資 金 用 於 投 資 優 質 信 貸 資 產 。與 以 往 同 類 產 品 不 同 ，購 買 該 理 財 產 品 終 獲 取7日 通 知 存 款 利 率 的 收 益 ，其 余 收 益 連 同 由 中 信 銀 行 讓 渡 的 管 理 費 、託 管 費 ，都 以 客 戶 名 義 紅 十 字 總 會 直 接 捐 贈 灾 區 ，所 有 捐 贈 款 項 全 部 用 於 汶 川 灾 區 的 灾 後 重 建 工 作 。 內 容 。切 實 根 據 國 家 陸 續 出 臺 的 各 項 產 業 政 策 ，相 應 調 整 鋼 鐵 、電 力 等 行 業 的 信 貸 策 略 ，使 信 貸 業 與 國 家 政 策 導 向 保 持 一 致 。多 年 來 本 行 一 貫 堅 持 對 環 境 保 護 型 、能 源 節 約 型 企 業 提 供 有 力 的 金 融 在 制 定 授 信 審 批 政 策 時 明 確 把 環 保 指 標 達 標 作 為 對 大 中 型 客 戶 授 信 准 入 和 審 批 的 重 要 依 據 ，要 求 必 須 符 合 國 家 有 關 環 境 保 護 政 策 的 要 求 ，明 確 規 定 了 不 予 支 持 的 行 業 和 項 目 ，在 信 貸 投 資 上 向 環 斜 ，在 環 境 治 理 、綠 色 工 程 等 方 面 給 予 重 點 支 持 ，堅 持“環 保 一 票 否 決 制”。 89中 信 銀 行 二零零八年年度報告 與社會共同繁榮進步 本 行 以 積 極 履 行 社 會 責 任 、建 設 最 受 尊 重 的 企 業 為 總 體 目 標 ，切 實 履 行 作 為 銀 行 業 金 融 機 構 所 應 承 擔 的 經 濟 責 任 、社 會 責 任 、環 境 責 任 ，促 進 經 濟 、 社 會 、環 境 的 和 諧 可 持 續 發 展 。 本 行 社 會 責 任 核 心 理 念 是﹁ 堅 持 信 貸 環 保 合 規 、 建 設 綠 色 信 貸 銀 行 ﹂的 長 期 經 營 發 展 戰 略 ，塑 造 綠 色 銀 行 ； 堅 持 和 諧 發 展 ，塑 造 人 文 銀 行 ； 堅 持 回 報 社 會 ， 塑 造 愛 心 銀 行 ； 堅 持﹁ 誠 信 經 營 ， 以 客 戶 為 中 心 ， 為 客 戶 創 造 價 值 ﹂ 的 經 營 理 念 ，塑 造 誠 信 銀 行 ； 堅 持 以 實 現 股 東 價 值 最 大 化 為 目 標 ，堅 持 效 益 、質 量 、規 模 的 協 調 發 展 ，追 求 濾 掉 風 險 的 利 潤 ，追 求 穩 定 增 長 的 市 值 ， 努 力 走 在 中 外 銀 行 競 爭 的 前 列 ，塑 造 價 值 銀 行 。 91中 信 銀 行 二零零八年年度報告 明 中的指南針前身為中國古代的司南， ，是 航 海 者 及 探 險 家 必 帶 的 工 具 。早 在 和 文 化 交 流 造 成 深 遠 影 響 。中 信 銀 行 制 管 理 方 針 ，如 指 南 針 般 為 銀 行 發 展 指 明 掌 舵 領 航 ，努 力 實 現 股 東 利 益 最 大 化 。 股份變動和主要股東持股情況 股份變動 股份變動情況表 單位：股 2007年12月31日 報告期內增減（+，-） 2008年12月31日 股份數量 比例（%） 發行新股 送股 公積金轉股 其他 小計 股份數量 比例（%） 有限售條件股份 32,860,195,400 84.18 -6,920,680,305 25,939,515,095 66.45 1. 國家持股 0 0 2. 國有法人股 25,051,622,919 64.18 -722,014,000 24,329,608,919 62.33 3. 其他內資持股 0 0 其中：境內非國有法人持股 0 0 境內自然人持股 0 0 4. 外資持股 7,808,572,481 20.00 -6,198,666,305 1,609,906,176 4.12 其中：境外法人持股 7,808,572,481 20.00 -6,198,666,305 1,609,906,176 4.12 境外自然人持股 0 0 無限售條件股份 6,173,148,654 15.82 6,920,680,305 13,093,828,959 33.55 1. 人民幣普通股 1,784,694,654 4.57 517,238,000 2,301,932,654 5.90 92中 信 銀 行 2. 境內上市的外資股 0 0 3. 境外上市的外資股 4,388,454,000 11.25 6,403,442,305 10,791,896,305 27.65 4. 其他 0 0 股份總數 39,033,344,054 100.00 39,033,344,054 100.00 限售股份變動表 二零零八年年度報告 年初 本年解除 本年增加 年末 解除 股東名稱 限售股數 限售股數 限售股數 限售股數 限售原因 限售日期 中信集團 24,329,608,919 — — 24,329,608,919 公司承諾 2010.4.28 BBVA 1,885,311,281 382,548,000 — 1,502,763,281 公司承諾 2010.3.2 — — 107,142,895 107,142,895 註（3） 注（4） 中信國金 5,855,002,200 5,855,002,200 — 0 公司承諾 2008.4.28 瑞穗實業銀行 68,259,000 68,259,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 全國社會保障基金理事會 68,259,000 68,259,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 中國人民財產保險股份有限公司 68,259,000 68,259,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 中 國 人 壽 保 險（集 團）公 司 34,129,000 34,129,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 中國人壽保險股份有限公司 34,129,000 34,129,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 中國船舶工業集團公司 29,310,000 29,310,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 寶鋼集團有限公司 25,862,000 25,862,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 其 他A股 戰 略 投 資 者 462,066,000 462,066,000 — 0 公司承諾 2008.4.28 合計 32,860,195,400 7,027,823,200 107,142,895 25,939,515,095 注： (1) 本 行 首 次 公 開 發 行 上 市 時 向 戰 略 投 資 者 配 售517,238,000股A股 ，於 報 告 期 末 ，該 等 配 售A股 已 不 受 十 二 個 月 限 售 鎖 定 約 束 。 (2) 本行首次公開發行上市時向五名基礎投資者配售273,036,000股H股 ，於報告期末 ，該等配售H股已不受十二個月限售鎖定約束 。 (3) 根 據2008年6月3日 中 信 集 團 、Gloryshare Investments Limited（簡 稱“GIL”）與BBVA簽 訂 的 有 關 框 架 協 議 ，BBVA按 如 下 三 個 步 驟 增 持 本 行 股 份 ： ① 由GIL向BBVA轉 讓 其 持 有 的 中 信 國 金50%的 新 股 份 ，之 後 中 信 國 金 按 照GIL和BBVA對 中 信 國 金 的 持 股 比 例 轉 讓 其 持 有 的 所 有 本 行 股 份（約 佔 已 發 行 股 份 的15%）； ② 通 過 行 使2006年 簽 訂 的 股 份 及 股 份 認 購 權 協 議 項 下 由 中 信 集 團 授 出 的 購 股 權 ，GIL向BBVA轉 讓 相 當 於 本 行 已 發 行 股 份0.14%的 本 行H股 股 份 ； ③GIL向BBVA轉 讓 本 行H股 ，致 使BBVA持 有 本 行 已 發 行 股 份 的10.07% 。截 至2008年12月31日 ，上 述 協 議 項 下 有107,142,895股 的H股 完 成 了 過 戶 登 記 。其 余 股 份 已 於2009年2月10日 完成了過戶登記。 (4) 鎖 定 期 取 決 於 以 下 兩 個 時 間 中 更 早 的 一 個 ： ①BBVA行 使 增 持4.93%的 買 入 期 權 的 實 際 日 期（該 日 期 為 買 入 期 權 行 權 期 間 的 某 一 日） ； ② 買 入 期 權 行 權 屆 滿 日 即2010年12月4日（2008年6月3日 中 信 集 團 、GIL與BBVA簽 訂 的 有 關 框 架 協 議 中 ，將 行 權 期 間 修 改 為 解 決 公 眾 持 股 問 題 日 起 至 第 二 個 周 年 日 ，即2008年12月4日 至2010年12月4日） 限售期滿新增可 有限售條件 無限售條件 交易時間 上市交易股份數量 股份數量余額 股份數量余額 說明 107,142,895 25,832,372,200 13,200,971,854 BBVA所 持 部 分 H股 解 禁 月2日 1,502,763,281 24,329,608,919 14,703,735,135 BBVA所 持 部 分 H股 解 禁 月28日 24,329,608,919 0 39,033,344,054 中信集團所持 A股 解 禁 同 限 售 股 份 變 動 表 注(4) 93中 信 銀 行 1)所 指 時 間 介 於2010年3月3日 至2010年4月28日 之 間 ： 限售期滿新增可 有限售條件 無限售條件 交易時間 上市交易股份數量 股份數量余額 股份數量余額 說明 月2日 1,502,763,281 24,436,751,814 14,596,592,240 BBVA所 持 部 分 二零零八年年度報告 H股 解 禁 107,142,895 24,329,608,919 14,703,735,135 BBVA所 持 部 分 H股 解 禁 月28日 24,329,608,919 0 39,033,344,054 中信集團所持 A股 解 禁 同 限 售 股 份 變 動 表 注(4) 1)所 指 時 間 介 於2010年4月29日 至2010年12月4日 之 間 ： 限售期滿新增可 有限售條件 無限售條件 交易時間 上市交易股份數量 股份數量余額 股份數量余額 說明 月2日 1,502,763,281 24,436,751,814 14,596,592,240 BBVA所 持 部 分 H股 解 禁 月28日 24,329,608,919 107,142,895 38,926,201,159 中信集團所持 A股 解 禁 107,142,895 0 39,033,344,054 BBVA所 持 部 分 H股 解 禁 同 限 售 股 份 變 動 表 注(4) 條件股東名稱 股份類別 條件股份數量 交易時間 交易股份數量 H股 1,502,763,281 2010年3月2日 1,502,763,281 H股 107,142,895 注(1) 107,142,895 團 A股 24,329,608,919 2010年4月28日 24,329,608,919 同“限 售 股 份 變 動 表”注(4) 發行與上市情況 發行與上市情況 6年4月13日 ，中 信 集 團 與 中 信 國 際 金 融 控 股 有 限 公 司（簡 稱“中 信 國 金”）簽 訂 協 議 ，約 定 以2005年12 讓 定 價 基 準 日 ，中 信 集 團 向 中 信 國 金 轉 讓 本 行19.9%的 權 益 ，轉 讓 價 格 以 本 行 按 國 際 會 計 準 則 審 計 年12月31日 淨 資 產 為 基 礎 ，溢 價15.3% ，且 不 低 於 經 中 華 人 民 共 和 國 財 政 部（簡 稱“中 國 財 政 部”）核 評 估 結 果 ，實 際 總 對 價 為 約53.008億 港 元 ，相 當 於 每 股 購 買 價1.12港 元 。作 為 對 價 ，中 信 國 金 向 中 向 發 行 新 股 。2006年11月16日 ，中 信 集 團 與 中 信 國 金 簽 署 了《發 起 人 協 議 書》，同 意 共 同 發 起 設 立 中 份有限公司。 6年12月31日 ，由 中 信 集 團 與 中 信 國 金 作 為 發 起 人 ，以 發 起 設 立 方 式 將 本 行 整 體 改 制 為 中 信 銀 行 股 司 。設 立 時 註 冊 資 本3,111,311.14萬 元 人 民 幣 ，中 信 集 團 持 有 本 行2,639,420.22萬 股 ，佔 本 行 發 行 前 全 84.83%； 中 信 國 金 持 有 本 行471,890.92萬 股 ，佔 本 行 發 行 前 全 部 股 份 的15.17% 。 7年 ，本 行 控 股 股 東 中 信 集 團 與 境 外 戰 略 投 資 者BBVA簽 訂 了《股 份 及 期 權 購 買 協 議》。根 據 協 議 ， 2007年3月1日完成認購中信集團所持本行股份1,502,763,281股 ，佔本行本次A股發行和H股發行前全部 83% 。 7 年 4 月 27 日 ，本 行 成 功 實 現 上 海 、香 港 兩 地 同 日 公 開 發 行 上 市 。本 次 公 開 發 行 上 市 共 發 行A股 654股 ，H股5,618,300,000股（包 括 中 信 集 團 劃 轉 給 社 保 基 金 理 事 會 的 國 有 股 份 以 及BBVA和 中 信 國 金 的反攤薄權利和追加認購權利）。公開發行後 ，本行共有A股26,631,541,573股 ，H股12,401,802,481股 ， ,033,344,054股 。 債 中 國 人 民 銀 行 和 中 國 銀 監 會 批 准 ，本 行 於2004年 向 保 險 公 司 和 投 資 公 司 等 機 構 投 資 者 發 行 次 級 債 務 民幣 ； 於2006年通過公開市場投標向商業銀行 、保險公司和政策性銀行等機構投資者發行次級債券 民幣。 4年次級債務系列包括四批於2010年6月至2010年9月期間到期的次級債務 ，其中三批按中國人民銀行 期 存 款 利 率 加2.72%的 利 差 計 息 ，余 下 一 批 則 按 中 國 人 民 銀 行 一 年 期 定 期 存 款 利 率 加2.6%的 利 差 計 至7.12% 。另 一 種 面 值 為40億 元 人 民 幣 ，2016年6月 到 期 ，利 率 為3.75% 。本 行 可 以 選 擇 於2011年6月 這些債券 。如果本行不提前行使贖回權 ，則自2011年6月開始的5年期間 ，票面年利率增加至6.75% 。 工股 無內部職工股。 情況 數 報 告 期 末 ，本 行 股 東 總 數 為567,407戶 ，其 中A股 股 東518,068戶 ，H股 股 東49,339戶（H股 股 東 持 股 情 H股 股 份 過 戶 登 記 處 設 置 的 本 行 股 東 名 冊 中 所 列 的 股 份 數 目 統 計）。 95中 信 銀 行 股東數量和持股情況 單位：股 持有 報告期內 持股比例 有限售條件 股份增減 股份質押 股東名稱 股東性質 股份類別 持股總數 （%） 股份數量 變動情況 或凍結數 二零零八年年度報告 中信集團 國有 A股 24,329,608,919 62.33 24,329,608,919 0 0 香港中央結算（代理人）有限公司 外資 H股 6,111,205,855 15.66 0 1,265,393,855 未知 Gloryshare Investments Limited 外資 H股 3,862,548,024 9.90 0 3,862,548,024 0 BBVA 外資 H股 1,992,454,176 5.10 1,609,906,176 107,142,895 0 中國建設銀行 國有 H股 168,599,268 0.43 0 168,599,268 未知 瑞穗實業銀行 外資 H股 68,259,000 0.17 0 0 未知 全國社會保障基金理事會 國有 H股 68,259,000 0.17 0 0 未知 中國人民財產保險股份 國有 H股 68,259,000 0.17 0 0 未知 有限公司 中國人壽保險（集團）公司 國有 H股 34,129,000 0.09 0 0 未知 中國人壽保險股份有限公司 國有 H股 34,129,000 0.09 0 0 未知 2008年 末 ，Gloryshare Investments Limited（簡 稱“GIL”）是 中 信 集 團 的 全 資 子 公 司 ； 中 國 人 壽 保 險 股 司是中國人壽保險（集團）公司的控股子公司 。除此以外 ，本行未知上述股東之間關聯關係 。瑞穗實 全 國 社 會 保障基金理事會 、中國人民財產保險股份有限公司 、中國人壽保險（集團）公司 、中國人壽 有 限 公 司 五 名H股 發 行 基 礎 投 資 者 承 諾 ，未 經 本 行 和 所 有 聯 席 全 球 協 調 人 事 先 書 面 同 意 的 情 況 下 ， 後12個 月 或 禁 售 期 內 任 何 時 間 ，將 不 會 直 接 或 間 接 出 售 根 據 基 礎 配 售 認 購 的 任 何H股 ，在 禁 售 期 後 任 何 根 據 基 礎 配 售 認 購 的H股 前 ，將 會 書 面 知 會 本 行 。（H股 股 東 持 股 情 況 乃 根 據H股 股 份 過 戶 登 記 本 行 股 東 名 冊 中 所 列 的 股 份 數 目 統 計）。 持有無限售 股東名稱 條件股份數量 股份類別 香 港 中 央 結 算（代 理 人）有 限 公 司 6,111,205,855 H股 Gloryshare Investments Limited 3,862,548,024 H股 BBVA 382,548,000 H股 中國建設銀行 168,599,268 H股 瑞穗實業銀行 68,259,000 H股 全國社會保障基金理事會 68,259,000 H股 中國人民財產保險股份有限公司 68,259,000 H股 中 國 人 壽 保 險（集 團）公 司 34,129,000 H股 中國人壽保險股份有限公司 34,129,000 H股 中國船舶工業集團公司 29,310,000 A股 至2008年 末 ，中 國 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 是 中 國 人 壽 保 險（集 團）公 司 的 控 股 子 公 司 ，除 此 以 外 ，本 他股東之間有關聯關係或一致行動關係。 份及相關股份的權益及淡倉如下： 持有權益的 佔該類別已發行股本 股份數目 總 額 的 百 分 比（%） 股份類別 (L) (L) 9,720,672,261 78.38 H股 (S) 3,770,622,562 30.40(S) 24,329,608,919(L) 91.36(L) A股 (L) (L) 3,862,548,024 31.15 團 H股 (S) 1,977,236,743 15.94(S) 團 24,402,891,019(L) 91.38(L) A股 (L) (L) 732,821,000 6.32 弟（亞 洲）控 股 有 限 公 司 H股 97中 信 銀 行 (S) 732,821,000 6.32(S) 732,821,000(L) 6.32(L) 弟（亞 洲）有 限 公 司 H股 732,821,000(S) 6.32(S) 732,821,000(L) 6.32(L) 弟 亞 太（新 加 坡）控 股 有 限 公 司 H股 732,821,000(S) 6.32(S) 二零零八年年度報告 627,846,439(L) 5.07(L) Global Investors UK Holdings Limited H股 6,241,000(S) 0.05(S) 627,846,439(L) 5.07(L) PLC H股 6,241,000(S) 0.05(S) — 好 倉 ，（Ｓ）— 淡 倉 述 披 露 外 ，截 至2008年12月31日 在 根 據《證 券 及 期 貨 條 例》第336條 保 存 的 登 記 冊 中 ，並 無 任 何 其 他 司 在 本 行 的 股 份 或 相 關 股 份 中 持 有 需 要 本 行 根 據《證 券 及 期 貨 條 例》第XV部 第 二 、三 分 部 披 露 的 權 。 股 在 1 0 % 以 上（ 含 1 0 % ）的 法 人 股 東 A是1857年 在 西 班 牙 畢 爾 巴 鄂（西 班 牙）註 冊 成 立 的 全 球 金 融 集 團 。截 至2008年 末 ，BBVA的 註 冊 資 504,869歐元 ，市值達324.57億歐元 。BBVA在全球擁有8000余家分支機構 ，其中超過50%在西班牙本 主 要 集 中 於 拉 丁 美 洲 地 區 ，是 該 地 區 最 大 的 金 融 集 團 。BBVA的 金 融 服 務 範 圍 包 括 零 售 銀 行 、公 司 際 貿 易 融 資 、全 球 市 場 業 務 、消 費 信 貸 、資 產 管 理 、私 人 銀 行 、養 老 金 和 保 險 等 ，是 西 班 牙 和 拉 丁 領先的金融機構。 完 成 的 。截 至2008年12月31日 和2009年2月10日 ，BBVA持 有 本 行 並 完 成 過 戶 登 記 的H股 股 份 分 別 為 176股 和3,930,657,746股（分 別 約 佔 本 行 已 發 行 總 股 本5.1%和10.07%）。 控股股東情況和實際控制人情況 信 集 團 是 本 行 的 控 股 股 東 及 實 際 控 制 人 。本 報 告 期 內 本 行 股 東 及 實 際 控 制 人 沒 有 發 生 變 更 。截 至 月 31 日 ，中 信 集 團 直 接 持 有 本 行A股 24,329,608,919 股 ，佔 總 股 本 的 62.33%； 通 過GIL持 有 本 行H股 024股 ，佔總股本的9.90%； 中信集團共計持有本行72.23%的股份 。基於2008年6月3日中信集團 、GIL 簽 訂 的 有 關 框 架 協 議 ，GIL和 中 信 國 金 分 別 向BBVA轉 讓 相 應 股 份 ，截 至2009年2月10日 交 割 完 畢 。至 集 團 直 接 持 有 本 行A股24,329,608,919股 ，佔 總 股 本 的62.33%； 通 過GIL持 有 本 行H股1,924,344,454股 ， 的4.93%； 中 信 集 團 共 計 持 有 本 行67.23%的 股 份 。 信 集 團 註 冊 地 和 辦 公 地 均 為 北 京 ，是 由 中 國 改 革 開 放 的 總 設 計 師 鄧 小 平 倡 導 ，國 務 院 批 准 ，前 國 家 毅 仁 於1979年10月 創 辦 的 中 國 首 個 實 行 對 外 開 放 的 窗 口 企 業 。經 過 歷 次 資 本 變 更 ，截 至2008年 末 ， 註 冊 資 本 為300億 元 人 民 幣 ，法 定 代 表 人 為 孔 丹 。中 信 集 團 是 中 國 領 先 的 大 型 跨 國 國 有 企 業 集 團 ， 於 金 融 服 務 、信 息 技 術 、能 源 和 重 工 業 等 行 業 ，目 前 在 香 港 、美 國 、加 拿 大 和 澳 大 利 亞 均 有 業 務 經 2008年12月31日 ，本 行 與 實 際 控 制 人 之 間 截 至2009年2月10日 ，本 行 與 實 際 控 制 人 之 間 的產權及控制關係的方框圖如下： 的產權及控制關係的方框圖如下： 財政部 財政部 中國中信集團公司 中國中信集團公司 持股100% 持股100% 持股62.33% GIL 持股62.33% GIL 持股9.9% 持股4.93% 中信銀行股份有限公司 中信銀行股份有限公司 報告期內 是否 從 本 行 領 取 的 在股東單位 年初持 年末 稅 前 報 酬 總 額 或其他關聯 職務 性別 年齡 任期 股數 持股數 （萬 元） 單位領取 董 事 長 、非 執 行 董 事 男 61 2006.12 – 2009.6 0 0 — 是 副 董 事 長 、非 執 行 董 事 男 52 2006.12 – 2009.6 0 0 — 是 執 行 董 事 、行 長 男 54 2006.12 – 2009.6 0 0 551.31 否 非執行董事 男 53 2006.12 – 2009.6 0 0 — 是 非執行董事 男 45 2007.2 – 2009.6 0 0 — 是 非執行董事 男 53 2007.2 – 2009.6 0 0 — 是 執 行 董 事 、常 務 副 行 長 男 58 2006.12 – 2009.6 0 0 374.79 否 非執行董事 女 54 2006.12 – 2009.6 0 2,974,689 — 是 非執行董事 男 54 2008.6 – 2009.6 0 0 — 是 格納西奧 非執行董事 男 54 2007.2 – 2009.6 0 0 — 是 99中 信 銀 行 哥薩里 獨立非執行董事 男 45 2006.12 – 2009.6 0 0 30 否 獨立非執行董事 男 53 2007.2 – 2009.6 0 0 30 否 獨立非執行董事 男 56 2007.2 – 2009.6 0 0 30 否 獨立非執行董事 男 57 2006.12 – 2009.6 0 0 30 否 獨立非執行董事 男 43 2009.1 – 2009.6 0 0 0 否 二零零八年年度報告 郭克彤先生於2008年4月15日辭去監事職務 ，並於2007年度股東年會上當選本行非執行董事 ，於2008年7月15日獲得中國銀監會 對其董事資格的核准。 獨立非執行董事藍德彰先生於2008年9月2日請辭董事職務 。李哲平先生於2008年12月29日召開的2008年第一次臨時股東大會當 選 為 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 ，以 彌 補 因 藍 德 彰 先 生 辭 任 而 產 生 的 空 缺 。2008年 ，藍 德 彰 先 生 從 本 行 領 取 稅 前 報 酬 總 額30萬 元 。 本 行 第 一 屆 董 事 會 、第 一 屆 監 事 會 最 遲 將 於2009年6月 進 行 換 屆 改 選 。 報告期內 是否 從 本 行 領 取 的 在股東單位 年初持 年末 稅 前 報 酬 總 額 或其他關聯 職務 性別 年齡 任期 股數 持股數 （萬 元） 單位領取 監事會主席 男 60 2008.6 – 2009.6 0 0 — 是 監事會副主席 男 59 2006.12 – 2009.6 0 0 257.00 否 外部監事 女 46 2007.3 – 2009.6 0 0 27 否 外部監事 女 55 2008.6 – 2009.6 0 0 4.5 否 監事 男 54 2007.8 – 2009.6 0 0 — 是 職工監事 男 45 2006.12 – 2009.6 0 0 205.75 否 職工監事 男 44 2006.12 – 2009.6 0 0 187.06 否 職工監事 男 39 2006.12 – 2009.6 0 0 126.69 否 王 川 先 生 於2008年4月15日 辭 去 董 事 職 務 ，並 於2008年6月12日 舉 行 的2007年 度 股 東 年 會 上 當 選 為 本 行 監 事 。 王 栓 林 先 生 於2008年2月 起 在 本 行 領 取 薪 酬 。 駱 小 元 女 士 於2008年11月 起 在 本 行 領 取 津 貼 。 管理層 報告期內 是否 從 本 行 領 取 的 在股東單位 年初持 年末 稅 前 報 酬 總 額 或其他關聯 職務 性別 年齡 任期 股數 持股數 （萬 元） 單位領取 執 行 董 事 、行 長 男 54 2006.12起 0 0 551.31 否 執 行 董 事 、常 務 副 行 長 男 58 2006.12起 0 0 374.79 否 副行長 男 53 2006.12月 起 0 0 370.50 否 副行長兼總行營業部總經理 男 44 2006.12月 起 0 0 370.70 否 副行長 男 41 2006.12月 起 0 0 361.80 否 副行長 男 40 2006.12月 起 0 0 374.40 否 紀委書記 男 47 2008.4月 起 0 0 264.20 否 副行級工會主席 男 54 2006.12月 起 0 0 365.30 否 行 長 助 理 、財 務 負 責 人 男 44 2006.12月 起 0 0 368.90 否 行長助理 男 45 2006.12月 起 0 0 369.20 否 董事會秘書 男 39 2007.1月 起 0 0 207.00 否 曹 斌 先 生 於2008年4月 起 在 本 行 領 取 薪 酬 。 、監 事 和 高 級 管 理 人 員 持 股 變 動 告期內 ，本行董事陳許多琳女士原持有中信國金2,974,689股股份 ，在中信國金私有化過程中該等股份 協議安排被註銷 ，而後獲得相應中信銀行股份作為註銷的代價 。截至報告期末 ，陳許多琳女士共持 股2,974,689股 。除 陳 許 多 琳 女 士 外 ，本 行 其 他 董 事 、監 事 、高 級 管 理 人 員 均 未 持 有 本 行 股 份 。 101中 信 銀 行 生 常振明先生 陳小憲博士 國國籍 52歲 中國國籍 54歲 中國國籍 長 、非 執 行 董 事 ，於 本 行 副 董 事 長 、非 執 行 董 事 ， 本 行 執 行 董 事 兼 行 長 ，於2004 月加入本行董事會。 於 2006 年 12 月 加 入 本 行 董 事 年11月 加 入 本 行 。陳 博 士 同 時 二零零八年年度報告 時 擔 任 中 信 集 團、 會 。常 先 生 同 時 擔 任 中 信 國 金 擔任中信集團常務董事與副總 、中 信（香 港）集 團 、 副 董 事 長 、董 事 及 中 信 嘉 華 非 經 理 ，以 及 中 信 國 金 和 中 信 嘉 控 股 有 限 公 司 、中 信 執 行 董 事 。 常 先 生 於 2006 年 8 華 的 非 執 行 董 事 。陳 博 士 被 東 有限公司董事長及中 月起擔任中信集團副董事長兼 北財經大學聘為博士生導師 行 有 限 公 司（簡 稱“中 總 經 理 、中 信 泰 富 股 份 有 限 公 和 教 授 ，同 時 亦 為 中 國 人 民 大 非 執 行 董 事 。孔 先 生 司 董 事 ，2006 年 10 月 起 擔 任 中 學 教 授 。 自 2000 年 3 月 至 2004 月 至 2006 年 7 月 擔 任 信國際資產管理有限公司董事 年10月 ，陳 博 士 曾 任 招 商 銀 行 副董事長兼總經理， 長 。常先生於2004年9月至2006 董 事 、常 務 副 行 長 、副 行 長 。 月 至 2006 年 10 月 擔 任 年7月出任中國建設銀行股份有 此 前 ，自 1993 年 12 月 至 2000 年 董 事 長 。加 盟 中 信 集 限 公 司 副 董 事 長 兼 行 長 ，1995 3 月 ，陳 博 士 曾 任 招 商 銀 行 北 孔先生長期就職於以 年8月 至2004年7月 出 任 中 信 集 京分行行長 。另外 ，自1982年9 業的控股公司中國光 團 執 行 董 事 兼 副 總 經 理 ，1994 月 至 1993 年 12 月 ，陳 博 士 曾 任 有 限 公 司 ，歷 任 常 務 年1月 至1995年8月 出 任 中 信 集 人 民 銀 行 北 京 分 行 處 長 、行 長 總 經 理 、副 董 事 長 兼 團 協 理 ，1993 年 9 月 至 1994 年 1 助 理 、副 行 長 。陳 博 士 為 高 級 高 級 管 理 職 務 。孔 先 月 出 任 本 行 副 行 長 ，1992年10 經 濟 師 ，在 中 國 銀 行 業 擁 有26 務委員兼國家經濟委 月至1993年9月出任本行助理行 年 從 業 經 歷 ，畢 業 於 中 國 人 民 辦 公 室 工 作 。孔 先 生 長 。常 先 生 為 高 級 經 濟 師 ，畢 大 學 ，獲 財 政 金 融 專 業 學 士 學 濟 師 ，畢 業 於 中 國 社 業 於 北 京 第 二 外 國 語 學 院 ，獲 位 。此 後 ，陳 博 士 先 後 於 西 南 研 究 生 院 ，獲 經 濟 學 日 本 語 言 學 士 學 位 ，後 獲 紐 約 財經大學獲得金融專業的碩士 。 保險學院工商管理碩士學位。 學 位 ，於 東 北 財 經 大 學 獲 得 金 融 學 博 士 學 位 。2005 年 至 2008 年 ，陳博士連續四年被中國《銀 行 家》雜 誌 評 選 為“年 度 中 國 十 大金融人物”，2006年和2007年 還連續兩年被中國國際金融論 壇評選為“中國十佳金融新銳人 物”。 先生 居偉民先生 張極井先生 國國籍 45歲 中國國籍 53歲 中國國籍 行 董 事 。竇 先 生 同 時 本行非執行董事 。自2000年3月 本 行 非 執 行 董 事 ， 於 2007 年 2 集團常務董事兼副總 至 今 ，居 先 生 先 後 擔 任 中 國 中 月 加 入 本 行 董 事 會 。張 先 生 同 信國金董事兼行政總 信集團公司董事及財務總監、 時 擔 任 中 信 集 團 董 事 、總 經 理 嘉 華 董 事 長 、中 信 國 中信信託有限責任公司董事 助 理 、戰 略 與 計 劃 部 主 任 ，以 管 理 有 限 公 司 董 事、 長 、中信證券股份有限公司（於 及 中 信 資 源 控 股 有 限 公 司 、中 董事長及振華財務董 上海證券交易所上市）、亞洲衛 信 證 券 股 份 有 限 公 司 、中 信 房 生 於1980年 加 入 中 信 星控股有限公司（於香港聯交所 地 產 股 份 有 限 公 司 、中 海 信 託 並 於 1987 年 4 月 加 入 本 上市）、中信國際金融控股有限 股 份 有 限 公 司 董 事 。張 先 生 自 87 年 至 1994 年 出 任 本 公 司（曾 於 香 港 聯 交 所 上 市 ， 1984年12月 至 今 歷 任 中 信 集 團 長 ，自 1994 年 至 2004 年 及後以協議安排方式私有化， 董 事 、戰 略 與 計 劃 部 主 任 、綜 行 長 。竇 先 生 畢 業 於 並於2008年11月5日撤銷上市地 合 計 劃 部 主 任 ，中 信 澳 大 利 亞 經 濟 貿 易 大 學 ，後 獲 位）以及中信嘉華銀行有限公司 有 限 公 司 副 總 經 理 、總 經 理 ， 經 濟 學 碩 士 學 位 ，為 之 非 執 行 董 事 。居 先 生 擁 有 超 以及中信海外投資部礦產部副 師 ，擁 有 豐 富 的 金 融 過20年 的 融 資 、投 資 及 企 業 管 經 理 等 職 。張 先 生 是 高 級 經 濟 驗。 理 經 驗 。居 先 生 獲 杭 州 電 子 工 師 ，畢 業 於 中 國 社 會 科 學 院 研 業學院頒授的經濟學（主修會計 究 生 院 ，獲 經 濟 學 碩 士 學 位 。 學）學士學位及中國人民大學頒 授 的 經 濟 學（主 修 會 計 學）碩 士 學位。 103中 信 銀 行 先生 陳許多琳女士 郭克彤先生 國國籍 54歲 中國國籍 54歲 中國國籍 董事兼常務副行長。 本 行 非 執 行 董 事 ，於2006年12 本 行 非 執 行 董 事 。2006 年 12 月 987年8月加入本行 ， 月 加 入 本 行 董 事 會 。陳 女 士 於 至 2008 年 4 月 ， 郭 先 生 任 中 信 二零零八年年度報告 服 務 於 本 行 。自1995 1998年 加 入 中 信 國 金 ，為 執 行 銀 行 監 事 。自 2006 年 至 今 ，郭 001 年 12 月 出 任 本 行 副總裁 ，2001年5月獲委任為中 先生同時擔任中信集團董事。 期間曾於1996年7月至 信 國 金 董 事 ，自2002年 起 出 任 2000年 至 今 ，郭 先 生 同 時 擔 中 兼任本行北京分行行 中信國金董事總經理兼替任行 信 集 團 人 事 教 育 部 主 任。 此 年9月起則兼任本行廣 政 總 裁 、中 信 嘉 華 董 事 、總 裁 前 ，郭 先 生 曾 任 中 信 澳 大 利 亞 長 。此 前 ，自 1993 年 兼行政總裁和香港華人財務有 有 限 公 司 董 事、 中 信 房 地 產 5年7月 ，吳先生曾任 限 公 司 董 事 長 。陳 女 士 在 信 貸 公 司 董 事 。1986 年 至 2008 年 ， 助 理 。吳 先 生 為 高 級 和 風 險 管 理 、人 力 資 源 和 戰 略 郭先生任中信集團人事部副 畢業於中央財政金融 發 展 等 方 面 擁 有 豐 富 經 驗 。陳 主 任 、主 任 助 理 、處 長 、副 處 貨幣銀行學碩士學位。 女士現擔任香港浸會大學校董 長 。郭 先 生 為 經 濟 師 ，畢 業 於 會和該大學財務委員會成員， 中 國 人 民 大 學 ，獲 大 專 學 歷 。 同時為該大學持續教育學院榮 譽顧問及香港浸會大學基金董 事 局 成 員 。陳 女 士 現 兼 任 中 國 神 學 研 究 院 主 席 。加 入 中 信 國 金 前 ，陳 女 士 曾 為 香 港 渣 打 銀 行 零 售 銀 行 部 的 主 管 ，擁 有 超 過三十年的豐富銀行業務經驗。 伊格納西奧 白重恩博士 艾洪德博士 哥薩里 45歲 中國國籍 53歲 中國國籍 gnacio 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 ，於2007 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 ，於2006 olzarri）先 生 年12月 加 入 本 行 董 事 會 。白 先 年 2 月 加 入 本 行 董 事 會 ，現 任 生現任清華大學經濟管理學院 東 北 財 經 大 學 校 長 。艾 博 士 於 班牙國籍 2008年 當 選 為 第 十 一 屆 全 國 人 經 濟 系 主 任 ，自1999年 起 歷 任 民 代 表 大 會 代 表 。艾 博 士1999 執 行 董 事 ， 於 2007 年 2 香港大學經濟金融學院助理教 年1月1日至2005年5月任東北財 本 行 董 事 會 。自2001年 授 和 副 教 授 ，清 華 大 學 經 濟 管 經大學副校長 ，1998年3月至12 里哥薩里先生同時擔 理 學 院 特 聘 教 授 。清 華 大 學 經 月任大連市高新技術園區副主 行 長 兼 首 席 運 營 官。 濟管理學院弗雷曼經濟學講 任 ，1997年12月 至1998年2月 任 格里哥薩里先生加盟 席 教 授 、博 士 生 導 師 。此 前 ， 大 連 市 政 府 副 秘 書 長 ，1996年 Bilbao銀 行 從 事 戰 略 白先生曾任教於美國波士頓學 7月至1997年11月任東北財經大 92 年 至 1994 年 ，格 里 學助理校長 ，1993年1月至1996 先 生 擔 任BBV總 經 理 。 院 。白 先 生 畢 業 於 中 國 科 技 大 年6月任東北財經大學金融系副 今 ，格 裏 先 生 為BBV 學 數 學 系 ，獲 學 士 學 位 ，後 獲 主 任 。艾 博 士 是 教 授 、博 士 生 員 會 成 員 。自1995年 向 美國加州大學聖地亞哥分校數 導 師 ，2000年 開 始 享 受 國 務 院 南 美 拓 展 業 務 期 間， 學博士學位及哈佛大學經濟學 政 府 特 殊 津 貼 ，畢 業 於 東 北 財 薩 里 先 生 領 導BBV美 博士學位。 經 大 學 ，獲 貨 幣 銀 行 學 博 士 學 部 。1999 年 10 月 至 2001 位。 lbao Vizcaya Bank- a併 購 項 目 中 ，格 里 哥 白先生在發展與轉軌經濟學、 艾博士在貨幣政策與貨幣理 生在執行委員會中任 公 共 經 濟 學、 公 司 治 理、 金 論、 金 融 機 構 管 理、 國 際 金 負責拉美業務運作。 融 、產 業 經 濟 學 等 領 域 的 研 究 融 、金 融 市 場 、區 域 金 融 與 信 月至12月 ，格里哥薩里 具 有 很 深 的 造 詣 ，2006年 獲 得 用制度等領域研究具有很深的 集團高級執行官副行 國 家 傑 出 青 年 科 學 基 金 ，2007 造 詣 ，主 持 完 成 國 家 或 省 政 府 銀 行 業 務 主 管 。2000 年被中華人民共和國教育部評 資 助 的 研 究 課 題16項 。艾 博 士 今 ，格 里 哥 薩 里 先 生 為 長 江 學 者 。白 先 生 同 時 擔 任 的學術觀點與政策建議曾被 BBVA Bancomer公 司 多個社會職務 ，包括《中國經濟 中 國 人 民 銀 行 、國 務 院 、全 國 05 年 10 月 至 今 ，格 裏 人 大 常 委 會 、遼 寧 省 政 府 、大 ndación Consejo Spain- 評 論》編 委 和 清 華 大 學《經 濟 學 連市市政府等采納並應用於政 長 。格 里 哥 薩 里 先 生 報》聯執主編 、美國哥倫比亞大 策 實 踐 。艾 博 士 同 時 擔 任 多 個 班牙德烏斯托商業大 學IPD研究所公司治理研究員 、 社 會 職 務 ，包 括 中 國 金 融 學 會 rsity of Deusto），獲 經 美國密西根大學戴維遜研究所 常 務 理 事 、中 國 金 融 學 會 學 術 學 位 ，英 國 利 茲 大 學 研 究 員 ，並 曾 任 世 界 銀 行 咨 詢 委 員 會 委 員 、中 國 國 際 金 融 學 ty of Leeds, UK）獲 金 顧問。 會常務理事會及學術委員會委 略 規 劃 研 究 生 學 位。 員 、遼 寧 省 價 格 學 會 副 會 長 、 1979 年 ，格 里 哥 薩 里 遼寧省國際經濟法學會副會 德烏斯托商業大學戰 長 、遼 寧 省 社 會 科 學 界 聯 合 會 業教授。 副 主 席 等 。艾 博 士 亦 擔 任 遼 寧 成大股份有限公司的獨立董事。 105中 信 銀 行 士 王翔飛先生 李哲平先生 國國籍 57歲 中國國籍 43歲 中國國籍 非 執 行 董 事 ，於2007 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 ，於2006 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 ，李 先 生 入 本 行 董 事 會 ，現 任 年12月 加 入 本 行 董 事 會 。王 先 現 任《當 代 金 融 家》雜 誌 社 執 行 二零零八年年度報告 會 計 學 院 副 院 長 。謝 生現任中安石油國際有限公司 社 長 兼 主 編 。李 先 生 於1995年 7 年 12 月 至 2002 年 10 財 務 副 總 監 、安 中 國 際 石 油 控 至2003年 任 統 信 資 產 評 估 有 限 威會計師事務所合夥 股 有 限 公 司 財 務 顧 問 ，以 及 深 公 司 董 事 長 ，1993 年 至 1995 年 年 12 月 至 1997 年 12 月 圳農村商業銀行獨立非執行董 任《中 國 證 券 報》理 論 版 主 編 ， 財經大學會計學系副 事 。同 時 ，王 先 生 現 為 重 慶 鋼 1989年 至1993年 任 中 國 金 融 培 士 生 導 師 、教 授 、副 鐵股份有限公司（香港聯交所H 訓中心助教 。李先生從2008年8 師 。期 間 ，曾 在 英 國 股 和 上 交 所A股 的 上 市 公 司）和 月至今擔任國投瑞銀基金管理 arwick）大 學 高 級 訪 財訊傳媒集團有限公司（香港聯 有 限 公 司 獨 立 董 事 。李 先 生 畢 年 ，並 在 大 華 會 計 師 交所上市公司）的獨立非執行董 業於山西財經學院並獲得經濟 兼 職 註 冊 會 計 師 、普 事 及 雅 域 集 團 有 限 公 司（香 港 學 學 士 學 位 ，後 獲 中 國 人 民 銀 計師事務所任兼職註 聯 交 所 的 上 市 公 司）的 執 行 董 行總行研究生部經濟學碩士學 。謝 博 士 畢 業 於 上 海 事 。王 先 生 在 中 國 光 大 集 團 工 位。 ，獲經濟學博士學位。 作 多 年 ，1996 年 至 2002 年 ，曾 任中國光大集團有限公司董事 會 計 學 、審 計 學 、金 兼 助 理 總 經 理 ，歷 任 下 屬 多 家 部控制等領域的研究 控股的上市公司的執行董事和 的 造 詣 ，曾 牽 頭 或 參 上 市 公 司 的 行 政 職 位 ，亦 先 後 國 家 、財 政 部 、註 冊 在多家從事銀行及相關金融服 會等資助的研究課 務業務的公司擔當高級管理職 士同時擔任多個社會 務 。王 先 生 為 高 級 會 計 師 ，畢 括國務院學位委員會 業於中國人民大學財政金融專 專業學位教育指導 業 ，獲 經 濟 學 學 士 學 位 ，曾 任 員 、中 國 會 計 學 會 常 職中國人民大學財政系金融教 中國審計學會常務理 研室助教。 會計學會教育分會常 上海成本研究會副會 是上海汽車股份有限 董 事 、中 海 發 展 股 份 、中 國 東 方 航 空 股 份 、創 業 環 保 股 份 有 限 司的獨立董事。 生 王栓林先生 莊毓敏女士 國國籍 59歲 中國國籍 46歲 中國國籍 會 主 席 。王 先 生 同 時 本 行 監 事 會 副 主 席 。王 先 生 自 本 行 外 部 監 事 。莊 女 士 現 任 中 集 團 副 董 事 長 、中 信 2003年 起 擔 任 國 有 重 點 金 融 機 國人民大學財政金融學院副院 責任公司副董事長兼 構 監 事 會 副 局 級 、正 局 級 專 職 長 、貨 幣 金 融 系 主 任 、教 授 、 誠人壽保險有限公司 監 事 。此 前 ，王 栓 林 先 生 曾 在 博 士 生 導 師 。1995年 至 今 在 中 。2005 年 12 月 至 2008 年 金 融 領 域 擔 任 多 個 職 務 ，先 後 國 人 民 大 學 金 融 系 任 教 ，擔 任 先生出任本行非執行 擔任中央國債登記結算有限 金 融 教 研 室 副 主 任 ，金 融 系 主 盟 中 信 集 團 之 前 ，王 責 任 公 司 副 總 經 理 ，中 國 證 券 任 等 職 。1984 年 至 1995 年 在 中 01年10月至2004年7月 交 易 系 統 有 限 公 司 董 事 、副 總 國 人 民 大 學 財 政 系 工 作 ，擔 任 光大集團有限公司副 經 理 ，人 民 銀 行 總 行 稽 核 司 處 教 研 室 副 主 任 。莊 女 士 畢 業 於 中國光大銀行有限公 長 、辦 公 室 主 任 。王 先 生 為 高 中 國 人 民 大 學 財 政 系 ，後 獲 中 事 長 兼 行 長 。此 前 ，王 級 經 濟 師 ，畢 業 於 中 國 人 民 大 國人民大學經濟學碩士和經濟 國農業銀行工作超過 學 財 政 系 財 政 金 融 專 業 ，獲 學 學博士學位。 擔綱多個不同職位， 士學位。 副 行 長 、吉 林 分 行 行 信貸業務部總經理、 及人力資源部門副總 先生為高級經濟師， 國 人 民 大 學 ，大 專 學 107中 信 銀 行 女士 鄭學學先生 林爭躍先生 國國籍 54歲 中國國籍 45歲 中國國籍 監 事 。1983 年 至 1991 本 行 監 事 。鄭 先 生 現 任 中 信 集 本 行 監 事 。林 先 生 同 時 兼 任 振 中國財政部財政科學 團 稽 核 審 計 部 主 任 ，同 時 擔 任 華 國 際 財 務 有 限 公 司 董 事 。林 二零零八年年度報告 財 政 研 究》雜 誌 副 主 中 信 建 設 有 限 責 任 公 司 、中 信 先生於2007年8月起出任總行稽 部 副 主 任 ；1991 年 至 投 資 控 股 有 限 公 司 、中 信 渤 海 核審計部總經理 ，2005年6月至 中國註冊會計師協會 鋁 業 控 股 有 限 公 司 、中 信 華 東 2007年7月曾任總行稽核審計部 、全 國 註 冊 會 計 師 考 （集 團）有 限 公 司 、中 信 資 產 管 總 經 理 助 理 、副 總 經 理 。2004 委員兼考試部主任、 理 有 限 公 司 、中 信 重 工 機 械 股 年3月 至2005年6月 ，林 先 生 曾 主 任 、財 務 部 主 任 、 份 有 限 公 司 、中 信 房 地 產 股 份 任本行南京分行稽核部副總經 究》及《中 國 註 冊 會 計 有 限 公 司 監 事 長 ，以 及 中 信 控 理 。此 前 ，林 先 生 曾 就 職 於 中 編 輯 部 主 任 等 。曾 任 股有限責任公司監事 。2000年3 國 工 商 銀 行 江 蘇 分 行 。林 先 生 會職務包括中國成本 月至2007年4月 ，擔任中信集團 是 中 國 經 濟 師 、美 國 註 冊 財 務 秘 書 長 、中 國 中 青 年 及其前身中國國際信託投資公 策 劃 師（RFP）、美 國 企 業 理 財 會 常 務 理 事 、北 京 大 司稽核審計部副主任 。1986年3 顧 問 師（CFC），在 中 國 銀 行 業 財 會 教 育 叢 書》特 聘 月至2000年3月 ，歷任中信集團 擁 有24年 從 業 經 歷 。林 先 生 於 京工商大學兼職副教 幹 部 、副 處 長 、處 長 、主 任 助 江蘇省電視大學獲得金融專業 財經大學會計系兼職 理 。1983 年 3 月 至 1986 年 3 月 ， 的學士學位。 夏 銀 行 獨 立 董 事 、嘉 在 北 京 市 公 安 局 工 作 。鄭 先 生 立 董 事 等 。駱 女 士 是 是高級會計師 ，於1983年3月畢 師 ，注冊會計師（非執 業 於 中 國 人 民 大 學 ，獲 得 經 濟 於中國人民大學財政 學學士學位。 業 ，獲 得 學 士 學 位 。 先生 李剛先生 國國籍 39歲 中國國籍 事 。 鄧 先 生 於 2007 年 2 本 行 監 事 。 李 先 生 於 2006 年 6 本行總行營業部風險 月起擔任本行計劃財務部總經 總 經 理 。2005 年 10 月 至 理助理兼資產負債管理部總經 月 ，擔任總行營業部風 理 、計 劃 財 務 部 副 總 經 理 兼 資 負責人 ，2004年2月至 產 負 債 管 理 部 總 經 理 。2000年 月則擔任總行營業部 6月 至2006年6月 ，李 先 生 在 本 部 副 總 經 理 。此 前 ， 行曾先後擔任計劃財務部資金 4 月 至 2004 年 2 月 ，鄧 管 理 部 總 經 理 、本 行 總 行 營 業 就職於本行信貸部、 部 計 劃 財 務 部 總 經 理 等 職 。此 部零售銀行部和深圳 前 ，李 先 生 曾 在 中 信 大 榭 開 發 審 部 。 自 1996 年 4 月 至 公 司 歷 任 財 務 部 主 任 助 理 、副 生一直為本行服務。 主 任 、財 稅 局 資 金 處 副 處 長 、 業 於 武 漢 工 學 院 ，獲 處 長 等 職 。李 先 生 畢 業 於 中 國 ，後 獲 中 國 人 民 銀 行 金融學院。 研究所貨幣銀行學碩 管理人員 109中 信 銀 行 博士 歐陽謙博士 趙小凡博士 國國籍 53歲 中國國籍 44歲 中國國籍 董 事 兼 行 長 ，簡 歷 見 本 行 副 行 長 。歐 陽 先 生 於1988 本 行 副 行 長 ， 並 於 2006 年 4 月 。 年 加 入 本 行 ，至 今 一 直 為 本 行 開始兼任本行總行營業部總 二零零八年年度報告 服 務 。2005 年 以 來 ，歐 陽 先 生 經 理 。 自 1998 年 8 月 至 2001 年 先生 同時擔任振華國際財務有限公 12月 ，趙 先 生 曾 任 本 行 行 長 助 司董事長 。歐陽先生自1995年7 理 。 自 1986 年 7 月 至 今 ， 趙 先 國國籍 月 升 任 本 行 副 行 長 。自1994年 生 一 直 為 本 行 服 務 。趙 先 生 為 4月 至1995年7月 ，任 本 行 行 長 高 級 會 計 師 ，畢 業 於 中 國 人 民 董 事 、常 務 副 行 長 兼 助 理 。1991年 歐 陽 先 生 負 責 本 大 學 ，獲 財 務 會 計 專 業 學 士 學 人，簡歷見本行董事。 行內部風險控制系統的研究設 位 ，後 獲 遼 寧 大 學 國 際 金 融 專 計工作 。1989年1月 ，歐陽先生 業碩士學位及北京大學經濟學 在 本 行 資 金 部 工 作 ，主 要 從 事 院金融學專業博士學位。 外 滙 交 易 、債 券 交 易 、黃 金 買 賣 等 ； 同 年 9 月 ，開 始 從 事 資 產 組 合 投 資 管 理 工 作 。歐 陽 先 生 為 高 級 經 濟 師 ，畢 業 於 清 華 大 學 ，獲 水 利 機 械 專 業 碩 士 學 位 ，後 獲 英 國 曼 徹 斯 特 大 學 航 空工程博士學位。 先生 曹彤先生 曹斌先生 國國籍 40歲 中國國籍 47歲 中國國籍 長 。蘇 先 生 曾 擔 任 中 本 行 副 行 長 。此 前 ，曹 先 生 自 本 行 紀 律 檢 查 委 員 會 書 記 。曹 公 廳 副 主 任 、同 時 兼 2004 年 12 月 至 2006 年 12 月 任 本 先 生 於 2008 年 3 月 加 盟 本 行 。 團董事長及中信銀行 行 行 長 助 理 ， 自 2005 年 1 月 至 此 前 ， 曹 先 生 自 2001 年 1 月 至 書 。1997年6月開始擔 2006 年 3 月 兼 任 本 行 零 售 銀 行 2002年2月任中信集團人事教育 集 團 董 事 長 秘 書 。1991 部 總 經 理 。此 前 ，曹 先 生 歷 任 部 幹 部 。自2002年3月 至2002年 993年10月 ，在中國外 招商銀行北京分行計劃資金部 8 月 ，任 中 信 證 券 公 司 總 辦 負 作 。1993 年 10 月 至 1997 副 經 理 、營 業 部 經 理 、行 長 助 責 人 。自 2002 年 8 月 至 2008 年 3 中信集團負責外事工 理 、副 行 長 、總 行 個 人 銀 行 部 月 ，任 中 信 控 股 公 司 董 事 會 秘 年 1 月 至 1997 年 1 月 ， 總經理和深圳管理部副主任（主 書 、總 辦 總 經 理 。曹 先 生 畢 業 銀 行SBC和 瑞 士 聯 合 銀 持 工 作）。另 外 ，自 1990 年 7 月 於 吉 林 大 學 ，獲 得 經 濟 學 碩 士 金 融 機 構 工 作 。蘇 先 至1994年1月 ，曹先生曾任職於 學位。 天 津 外 國 語 學 院 ，獲 中 國 人 民 銀 行 北 京 分 行 。曹 先 學 位 ，曾 在 北 京 外 國 生 在 中 國 銀 行 業 擁 有18年 從 業 讀 聯 合 國 研 究 生 ，後 經 歷 。曹 先 生 為 高 級 經 濟 師 ， 開大學工商管理碩士 畢 業 於 中 國 人 民 大 學 ，先 後 獲 得 經 濟 學 學 士 學 位 、金 融 學 碩 士學位。 111中 信 銀 行 先生 曹國強先生 張強先生 國國籍 44歲 中國國籍 45歲 中國國籍 級 工 會 主 席。 王 先 本 行 行 長 助 理 。2005年 以 來 ， 本 行 行 長 助 理 。此 前 ，自 2000 年 3 月 至 2008 年 4 月 ， 曹先生同時擔任振華國際財務 年 1 月 至 2006 年 4 月 ， 張 先 生 二零零八年年度報告 行紀律檢查委員會 有 限 公 司 董 事 。2005 年 4 月 至 歷任本行總行營業部副總經 行級人力資源主管。 2006 年 4 月 ， 曹 先 生 任 本 行 計 理 、常 務 副 總 經 理 和 總 經 理 。 月 至 2006 年 3 月 ，王 劃 財 務 部 總 經 理 。此 前 ，曹 先 另 外 ， 自 1990 年 9 月 至 2000 年 本行紀律檢查委員 生歷任招商銀行總行計劃資金 3 月 ，張 先 生 曾 先 後 就 職 於 本 機 關 黨 委 書 記 、工 會 部 副 總 經 理 和 總 經 理 ，招 商 銀 行 信 貸 部 、濟 南 分 行 和 青 島 分 2005 年 1 月 至 2006 年 行深圳管理部計劃資金部總經 行， 歷 任 總 行 信 貸 部 副 總 經 本行人力資源部總 理 ，招 銀 典 當 公 司 董 事 、副 總 理 、總 經 理 、分 行 副 行 長 和 行 1995 年 6 月 至 1999 年 經 理（主 持 工 作），深 圳 士 必 達 長 。自1990年9月至今 ，張先生 生曾任本行行長助 國 際 投 資 有 限 公 司 董 事 ，招 商 一 直 為 本 行 服 務 。張 先 生 在 中 7 年 5 月 至 今，王 先 銀行計劃資金部總經理助理。 國 銀 行 業 擁 有21年 從 業 經 歷 。 本 行 服 務 。另 外 ，自 另 外 ，自 1988 年 7 月 至 1992 年 6 張 先 生 為 高 級 經 濟 師 ，先 後 於 月 至1987年5月 ，王 先 月 ，曹 先 生 曾 任 職 於 中 國 人 民 中南財經大學獲得計劃統計專 信集團人事部調配處 銀行陝西省分行計劃資金處， 業的學士學位及於遼寧大學獲 先生為高級經濟師， 歷 任 副 主 任 科 員、 副 處 長。 得金融學的碩士學位。 北京師範學院政法專 曹 先 生 在 中 國 銀 行 業 擁 有20年 學歷和東北財經大學 從 業 經 歷 。曹 先 生 為 高 級 經 濟 學專業的碩士學位。 師 ，畢 業 於 湖 南 財 經 學 院 ，獲 貨 幣 銀 行 學 專 業 學 士 學 位 ，後 獲陝西財經學院貨幣銀行學碩 士學位。 會秘書 生 國國籍 會 秘 書 ，兼 任 董 事 會 主 任 、辦 公 室 主 任 。羅 004年10月 加 盟 本 行 ， 年 6 月 至 2006 年 3 月 ， 行 辦 公 室 副 主 任。 自 月 至2005年6月 ，羅 先 行行政管理部總經理 此 前 ， 自 1996 年 3 月 至 月 ，羅 先 生 任 職 於 招 亦自1990年7月至1996 職於交通銀行揚州分 生先後於內蒙古財經 經濟學學士學位及於 獲得管理工程與科學 。 年4月 ，郭 克 彤 先 生 因 調 整 工 作 安 排 辭 去 監 事 職 務 ，於2007年 度 股 東 年 會 當 選 為 本 行 非 執 行 董 事 ， 年7月 獲 得 中 國 銀 監 會 對 其 董 事 資 格 的 核 准 ； 年4月 ，劉 崇 明 女 士 因 退 休 原 因 辭 去 本 行 監 事 職 務 ； 年6月 ，駱 小 元 女 士 於2007年 度 股 東 年 會 當 選 為 本 行 外 部 監 事 ； 年6月 ，王 川 先 生 於 第 一 屆 監 事 會 第 八 次 會 議 當 選 為 本 行 監 事 會 主 席 ，王 栓 林 先 生 當 選 為 本 行 監 事 。 113中 信 銀 行 年9月 ，藍 德 彰 先 生 因 個 人 工 作 原 因 申 請 辭 去 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 職 務 ； 年10月 ，居 偉 民 先 生 於 第 一 屆 董 事 會 第 十 九 次 會 議 增 補 為 董 事 會 戰 略 發 展 委 員 會 委 員 ； 年10月 ，郭 克 彤 先 生 於 第 一 屆 董 事 會 第 十 九 次 會 議 增 補 為 董 事 會 提 名 與 薪 酬 委 員 會 委 員 ； 二零零八年年度報告 年12月 ，李哲平先生於2008年第一次臨時股東大會當選為本行獨立非執行董事 。李先生的任職資格 年1月 經 中 國 銀 監 會 批 准 ； 過 。本 行 對 董 事 、監 事 及 高 管 人 員 的 薪 酬 結 構 、基 本 和 效 益 年 薪 的 確 定 作 出 明 確 規 範 ，通 過 財 務 指 況 、風 險 控 制 情 況 和 內 部 管 理 情 況 等 方 面 進 行 綜 合 績 效 考 核 。獨 立 非 執 行 董 事 和 外 部 監 事 實 行 津 根據中國有關法律規定 ，本行為執行董事 、職工監事和高級管理人員在內的員工加入了中國政府組 法定供款退休計劃。 行 為 同 時 是 本 行 員 工 的 執 行 董 事 、監 事 和 高 級 管 理 人 員 提 供 報 酬 ，包 括 基 本 工 資 、獎 金 、職 工 福 利 保 險 金 、住 房 公 積 金 、年 金 。本 行 獨 立 非 執 行 董 事 、外 部 監 事 領 取 津 貼 。本 行 非 執 行 董 事（不 包 括 ）、在 股 東 單 位 任 職 的 股 東 監 事 不 在 本 行 領 取 任 何 工 資 或 董 事 袍 金 。本 行 並 未 向 董 事 、監 事 及 高 級 發放激勵股權。 8年 本 行 業 績 突 出 ，淨 利 潤133.20億 元 ，較2007年 增 長60.68%； 撥 備 覆 蓋 率 提 高 至150.03%； 不 良 資 產 雙 下 降 ，不 良 率 從2007年1.48%下 降 到1.36% 。在 經 營 業 績 比 上 年 大 幅 增 長 的 情 況 下 ，本 行 高 級 管 理 酬 比 上 年（同 比 口 徑）下 降 了15%左 右 。報 告 期 內 ，在 本 行 領 取 報 酬 的 董 事 、監 事 和 高 級 管 理 人 員 共 中 獨 立 董 事5人 ，監 事6人 ，擔 任 董 事 的 高 管2人 ，未 擔 任 董 事 的 高 管9人 。本 行2008年 度 支 付 全 體 董 和 高 級 管 理 人 員 的 稅 前 報 酬 總 額 為4936萬 元 人 民 幣 。 資源管理和員工情況 8年末 ，本行員工數為21,385人(1) ，其中管理人員3,165人 ，業務人員15,699人 ，行政人員2,521人 。員工 究 生 以 上 學 歷 的 為2,324人 ，佔 比10.87%； 本 科 學 歷 的 為11,691人 ，佔 比54.67%； 專 科 學 歷 的 為6,009 28.10%； 專 科 以 下 學 歷 的 為1,361人 ，佔 比6.36% 。本 行 離 退 休 人 員 共202人 。 資源管理 8年 ，本 行 按 照 有 效 激 勵 與 嚴 格 約 束 相 互 協 調 的 原 則 ，不 斷 完 善 人 力 資 源 管 理 體 系 。大 力 加 強 各 級 管 理 團 隊 的 建 設 ，積 極 推 進 一 級 分 行 和 總 行 部 門 管 理 人 員 的 調 整 配 備 工 作 ，經 營 管 理 隊 伍 的 整 體 理水平明顯提升 。着眼於市場變化和未來競爭的需要 ，本行着力改進全行招聘調配機制 ，提高人才 ； 穩步推進准事業部制 ，積極探索部門職能調整 ，提高經營管理效率 ； 積極適應政策形勢變化 ，調 動 關 係 管 理 ，促 進 內 部 和 諧 。本 行 以 效 率 優 先 、兼 顧 公 平 的 原 則 和 市 場 化 分 配 導 向 為 指 導 ，完 善 薪 系 。啓動建立和規範全行統一的專業技術序列項目 ，拓寬員工成長通道 ，增強激勵力度 ； 優化薪酬 善 福 利 保 險 體 系 ，保 障 員 工 權 益 。 2008年 ，本 行 規 範 勞 動 用 工 制 度 ，將 在 本 行 工 作 的 勞 務 派 遣 人 員 納 入 員 工 總 數 。 步 提 升 。全 年 共 舉 辦 各 類 集 中 培 訓 項 目8,323個 ，培 訓29萬 人 次 ，人 均 培 訓13.5次 。全 行23萬 人 次 參 習 ，累 計16萬 學 時 。 利 用 境 內 外 培 訓 資 源 ，着 力 抓 好 核 心 人 才 培 養 ，進 一 步 提 升 全 行 中 高 層 管 理 人 員 和 業 務 骨 幹 的 經 力 。推 出 新 員 工 入 職 培 訓 體 系 和 貴 賓 理 財 客 戶 經 理 、公 司 銀 行 客 戶 經 理 等 專 業 崗 位 資 格 認 證 培 訓 時充分利用網絡學院平台和資源 ，開展了多種形式的網上培訓項目 ，全員專業化水平進一步提高 。 115中 信 銀 行 二零零八年年度報告 努力走在中外銀行競爭前列 本 行 秉 持﹁ 堅 持 效 益 、 質 量 、 規 模 的 協 調 發 展 ﹂、﹁ 追 求 濾 掉 風 險 的 利 潤 ﹂、 ﹁ 追 求 穩 定 增 長 的 市 值 ﹂、﹁ 努 力 走 在 中 外 銀 行 競 爭 前 列 ﹂為 經 營 理 念 ， 力 圖 為股東創造最大價值。 本 行 在 中 外 銀 行 競 爭 中 走 在 前 列 ，即 是 ： 在 可 比 經 營 業 績 和 管 理 績 效 上 走 在 競 爭 前 列 ； 在 滿 足 股 東 、客 戶 、員 工 需 求 上 走 在 競 爭 前 列 ； 在 為 客 戶 提 供 最 佳 的 綜 合 金 融 解 決 方 案 上 走 在 競 爭 前 列 ； 在 風 險 管 理 文 化 、體 制 和 技 術建設上走在競爭前列；在塑造卓越的銀行服務品牌和企業文化建設上走 在競爭前列；在金融創新能力和核心競爭力打造上走在競爭前列。 117中 信 銀 行 二零零八年年度報告 明 中的造紙術相傳由東漢時代蔡倫發明 ， 全 世 界 的 傳 播 ，讓 文 化 得 以 大 範 圍 的 保 進 世 界 文 明 的 發 展 。中 信 銀 行 在 國 內 的 機 搆 戰 略 性 地 分 佈 在 經 濟 發 達 地 區 ，並 與 家 和 地 區 建 立 了 代 理 行 關 係 ，業 務 輻 射 家和地區。 董事會 監事會 審計與關聯交易 戰略發展委員會 風險管理委員會 提名與薪酬委員會 控制委員會 高級管理層 營銷委員會 發展及資產負債管理委員會 信用風險管理委員會 內部審計委員會 技術委員會 風險管理委員會 市場風險管理委員會 審查委員會 財務審查委員會 操作風險管理委員會 治理整體情況 行深信 ，完善的公司治理架構是保護投資者和存款人利益 、實現銀行高質量可持續發展的重要基礎 。 4月中國內地 、香港同步上市以來 ，本行嚴格按照中國《中華人民共和國公司法》 （簡稱“《公司法》”）、 民 共 和 國 證 券 法》 （ 簡 稱“《證 券 法》”）、《香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則》 （ 簡 稱“《香 港 聯 交 所 》”）等 監 管 要 求 及 本 行 實 際 ，建 立 起 以 股 東 大 會 、董 事 會 及 各 專 門 委 員 會 、監 事 會 、高 級 管 理 人 員 主體的組織架構和保證各機構獨立運作 、有效制衡的制度安排 。報告期內 ，本行嚴格遵守相關法律 結 合 本 行 實 際 情 況 ，不 斷 完 善 公 司 治 理 結 構 ： 建 了 董 事 會 各 專 門 委 員 會 工 作 支 持 小 組 ，制 定 了 小 組 工 作 制 度 ，為 董 事 會 各 專 門 委 員 會 的 工 作 提 供 ，進 一 步 完 善 了 董 事 會 及 下 設 專 門 委 員 會 的 機 構 設 置 ，為 董 事 會 高 效 決 策 夯 實 了 基 礎 。 定 了 本 行《審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 審 計 工 作 規 程》和《獨 立 董 事 年 報 工 作 制 度》，以 制 度 形 式 強 化 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 的 審 計 監 督 職 能 ，切 實 保 障 獨 立 董 事 在 履 職 上 勤 勉 盡 責 。 善 了 本 行《關 聯 方 授 信 管 理 實 施 細 則》，制 定 了《關 聯 交 易 管 理 辦 法》，進 一 步 規 範 本 行 關 聯 方 授 信 管 關 聯 交 易 風 險 ，切 實 保 障 本 行 和 股 東 利 益 。 定 了 本 行《信 息 披 露 管 理 制 度》、《信 息 披 露 管 理 制 度 實 施 細 則》、《重 大 信 息 內 部 報 告 制 度》，為 合 法 展信息披露工作提供了制度保障。 極 貫 徹 落 實 中 國 財 政 部 、中 國 證 監 會 、中 國 銀 監 會 、中 國 保 險 監 督 管 理 委 員 會（簡 稱“中 國 保 監 會”） 民 共 和 國 審 計 署（簡 稱“審 計 署”）等 五 部 委 聯 合 發 佈 的《企 業 內 部 控 制 基 本 規 範》，進 一 步 優 化 內 部 ，改 進 內 部 控 制 措 施 ，保 障 本 行 戰 略 目 標 的 實 現 、財 務 控 制 的 優 先 性 及 業 務 經 營 合 規 。 改 報 告 ，包 括 落 實 組 建 支 持 董 事 會 各 專 門 委 員 會 運 作 的 工 作 支 持 小 組 、制 定 本 行《信 息 披 露 管 理 制 細 則 和《重 大 信 息 內 部 報 告 制 度》、加 強 監 事 會 辦 事 機 構 的 設 置 和 功 能 等 三 項 整 改 工 作 。上 述 公 司 報 告 和 整 改 計 劃 、公 司 治 理 整 改 報 告 在 中 國 證 監 會 指 定 的 網 站 、本 行 網 站 及 本 行 信 息 披 露 指 定 媒 了披露。 大 會 、董 事 會 、監 事 會 情 況 年 ，本 行 召 開 了 股 東 年 會 、1次 臨 時 股 東 大 會 、8次 董 事 會 、8次 監 事 會 。股 東 大 會 、董 事 會 、監 事 均 符 合《中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 章 程》 （簡 稱“《公 司 章 程》”）規 定 的 程 序 。 大會 大 會 是 本 行 的 權 力 機 構 。本 行 建 立 了 與 股 東 溝 通 的 有 效 渠 道 ，確 保 所 有 股 東 對 本 行 重 大 事 項 的 知 119中 信 銀 行 與權和表決權 。2008年 ，本行召開了2007年度股東年會和1次臨時股東大會 ，審議通過了12項議案 。 大 會 依 法 對 本 行 重 大 事 項 做 出 決 策 ，對 董 事 會 工 作 報 告 、監 事 會 工 作 報 告 、利 潤 分 配 預 案 、財 務 預 章 程 修 訂 、董 事 和 監 事 改 選 、聘 用 外 部 審 計 師 和 審 計 費 用 、未 來 三 年 部 分 持 續 性 關 聯 交 易 上 限 等 事 議 ，維 護 全 體 股 東 的 合 法 權 益 ，保 證 股 東 能 夠 依 法 行 使 職 權 ，推 動 本 行 長 期 、穩 健 、可 持 續 發 展 。 二零零八年年度報告 會 組成及職責 董事會由15名成員組成 ，其中執行董事2名 ，即陳小憲先生 、吳北英先生 ； 非執行董事8名 ，即孔丹 振 明 先 生 、竇 建 中 先 生 、居 偉 民 先 生 、張 極 井 先 生 、陳 許 多 琳 女 士 、郭 克 彤 先 生 、何 塞•伊 格 納 西 哥 薩 里 先 生 ； 獨 立 非 執 行 董 事5名 ，即 白 重 恩 先 生 、艾 洪 德 先 生 、謝 榮 先 生 、王 翔 飛 先 生 、李 哲 平 行董事會的主要職責包括但不限於以下方面： 負 責 召 集 股 東 大 會 ，並 向 股 東 大 會 報 告 工 作 ； 決 定 本 行 的 發 展 戰 略 以 及 經 營 計 劃 、投 資 方 案 ； 制 訂 本 行 的 年 度 財 務 預 算 方 案 、決 算 方 案 ； 制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案； 按 照 本 章 程 的 規 定 或 在 股 東 大 會 授 權 範 圍 內 決 定 本 行 的 重 大 投 資 、重 大 資 產 處 置 方 案 及 其 他 重 大 事項方案； 制訂本行增加或者減少註冊資本的方案； 擬 訂 合 併 、分 立 、解 散 、清 算 或 者 變 更 公 司 形 式 的 方 案 ； 制訂發行公司債券或其他有價證券及上市的方案； 制訂回購本行股票方案； 聘 任 或 解 聘 本 行 行 長 及 董 事 會 秘 書 ，並 決 定 其 報 酬 和 獎 懲 事 項 ； 根 據 行 長 提 名 ，聘 任 或 解 聘 總 行 副 行 長 、行 長 助 理 及 董 事 會 任 命 的 其 他 高 級 管 理 人 員 ，並 決 定 其 報酬和獎懲事項； 易（依 法 應 當 由 股 東 大 會 審 議 批 准 的 關 聯 交 易 除 外）； 法 律 、行 政 法 規 、規 章 或 本 章 程 規 定 ，以 及 股 東 大 會 授 予 的 其 他 職 權 。 會會議 8年 ，本 行 董 事 會 共 召 開8次 會 議（包 括 通 訊 表 決），審 議 通 過 了 修 訂《公 司 章 程》、年 報 工 作 制 度 、 規 程 、財 務 預 算 方 案 、籌 建 分 行 、利 潤 分 配 、2007年 年 報 、選 舉 董 監 事 、聘 用 會 計 師 事 務 所 及 其 費 持 續 關 聯 交 易 未 來 三 年 上 限 、2008年 度 不 良 貸 款 核 銷 額 度 等25項 議 案 。另 外 ，董 事 會 還 聽 取 了 高 級 於 經 營 情 況 的 多 次 工 作 報 告 。本 行 各 位 董 事 在2008年 內 出 席 董 事 會 會 議 情 況 及 出 席 率 列 示 如 下 ： 出席董事會會議次數 出席率 8次 中 出 席8次 100% 2) 8次 中 出 席8次 100% 2次 中 出 席2次 100% 8次 中 出 席8次 100% 8次 中 出 席8次 100% 8次 中 出 席8次 100% 8次 中 出 席8次 100% 4) 5次 中 出 席5次 100% 8次 中 出 席8次 100% 琳 8次 中 出 席8次 100% 伊 格 納 西 奧•格 里 哥 薩 里 (5) 8次 中 出 席8次 100% 8次 中 出 席8次 100% 6) 8次 中 出 席8次 100% 8次 中 出 席8次 100% 7) 4次 中 出 席4次 100% 8次 中 出 席8次 100% 按 照《公 司 章 程》規 定 ，董 事 可 以 委 托 其 他 董 事 代 為 出 席 董 事 會 會 議 並 行 使 其 表 決 權 。 常 振 明 先 生 未 能 親 自 出 席2008年8月20日 董 事 會 會 議 ，委 托 其 他 董 事 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 王 川 先 生 出 席 了2008年3月19日 的 董 事 會 會 議 和2008年3月26日 的 董 事 會 會 議 。2008年4月 ，王 川 先 生 辭 去 董 事 職 務 。 郭 克 彤 先 生 於2007年 度 股 東 年 會 當 選 公 司 非 執 行 董 事 ，並 於2008年7月 獲 得 銀 監 會 任 職 資 格 核 准 後 就 任 。 何 塞•伊 格 納 西 奧•格 里 哥 薩 里 先 生 未 能 親 自 出 席2008年8月20日 董 事 會 會 議 ，委 托 其 他 董 事 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 艾 洪 德 先 生 未 能 親 自 出 席2008年3月26日 、2008年8月20日 董 事 會 會 議 ，委 托 其 他 董 事 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 藍 德 彰 先 生 出 席 了2008年3月19日 的 董 事 會 會 議 和2008年3月26日 的 董 事 會 會 議 ，未 能 親 自 出 席2008年4月29日 、2008年8月20日 董 事 會 會 議 ，委 托 其 他 董 事 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 董 事 會 對 截 至2007年 末 的 利 潤 向 境 內 外 股 東 分 派 了 股 息 ； 2007年 度 股 東 年 會 審 議 通 過 的《關 於 聘 用2008年 度 會 計 師 事 務 所 及 其 報 酬 的 議 案》，本 行 董 事 會 聘 華振會計師事務所為公司2008年度境內審計的會計師事務所 ，繼續聘請畢馬威會計師事務所為公司 境外審計的會計師事務所； 2007年 度 股 東 年 會 審 議 通 過 的《關 於 提 名 駱 小 元 女 士 作 為 外 部 監 事 的 議 案》、《關 於 股 東 提 名 選 舉 王 任 監 事 的 議 案》和《關 於 股 東 提 名 選 舉 郭 克 彤 先 生 擔 任 董 事 的 議 案》，監 事 會 聘 任 的 新 當 選 監 事 王 川 部監事駱小元女士已就任；董事會聘任的新當選非執行董事郭克彤先生已經中國銀監會核准任職 任； 121中 信 銀 行 2007年 度 股 東 年 會 審 議 通 過 的《關 於 修 改 公 司 章 程 部 分 條 款 的 議 案》，並 經 中 國 銀 監 會 核 准 ，修 訂 條款已生效； 2008年 度 第 一 次 臨 時 股 東 大 會 審 議 通 過 的《關 於 選 舉 李 哲 平 先 生 擔 任 獨 立 董 事 的 議 案》，李 哲 平 先 為 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 ，任 職 資 格 已 經 中 國 銀 監 會 核 准 並 已 正 式 就 任 ； 二零零八年年度報告 2008年 度 第 一 次 臨 時 股 東 大 會 審 議 通 過 的《關 於 申 請 部 分 持 續 關 聯 交 易 未 來 三 年 上 限 的 議 案》，本 業 務 中 涉 及 信 貸 資 產 轉 讓 和 理 財 服 務 項 下 的 持 續 性 關 聯 交 易 設 定 了 未 來 三 年 額 度 上 限 ，並 已 開 始 關於財務報告的申明 所 載 的 董 事 對 財 務 報 告 的 責 任 聲 明 ，應 與 本 年 報 中 審 計 報 告 內 的 審 核 意 見 一 併 閱 讀 。該 兩 者 應 分 解。 確 認 其 有 責 任 為 每 一 財 政 年 度 編 製 能 真 實 反 映 本 行 經 營 成 果 的 財 務 報 告 書 。就 董 事 所 知 ，並 無 任 本行的持續經營產生重大不利影響的事件或情況。 得 到 了 有 力 的 保 證 。本 行 已 收 到 每 名 獨 立 非 執 行 董 事 就 其 獨 立 性 所 作 的 年 度 確 認 函 ，並 對 他 們 的 示認同。 行 獨 立 非 執 行 董 事 認 真 參 加 董 事 會 及 各 專 門 委 員 會 會 議（出 席 率 達100%），積 極 發 表 意 見 ，通 過 實 地 談 等 方 式 加 強 與 管 理 層 的 溝 通 和 對 工 作 的 指 導 。董 事 會 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 和 提 名 與 薪 酬 席 均 由 獨 立 非 執 行 董 事 擔 任 ，且 成 員 中 獨 立 非 執 行 董 事 佔 絕 大 多 數 。本 行 獨 立 董 事 根 據《獨 立 董 事 制 度》，加 強 了 與 審 計 師 的 溝 通 ，充 分 發 揮 了 獨 立 監 督 作 用 。2008年 ，獨 立 董 事 對 本 行 董 事 會 或 委 議事項未提出異議。 非執行董事就中信集團和中信國金所作出的不競爭承諾的申明 行 的 獨 立 非 執 行 董 事 就 執 行 中 信 集 團 和 中 信 國 金 所 作 出 的 不 競 爭 承 諾 而 作 出 決 定 ，認 為 本 行 控 股 股 不 競 爭 承 諾 。中 信 集 團 和 中 信 國 金 均 就 其 各 自 遵 守2007年3月13日 與 本 行 達 成 的 避 免 同 業 競 爭 協 議 況向本行作出了聲明。 上市公司董事進行證券交易的標準守則》 行 已 采 納 了《香 港 聯 交 所 上 市 規 則》附 錄 十《上 市 公 司 董 事 進 行 證 券 交 易 的 標 準 守 則》以 規 範 董 事 及 監 交 易 事 項 。本 行 已 就 此 事 專 門 征 詢 所 有 董 事 及 監 事 ，所 有 董 事 及 監 事 均 已 確 認 其 於 期 內 嚴 格 遵 守 守則有關條款的規定。 名與薪酬委員會。 展委員會 戰 略 發 展 委 員 會 由6名 董 事 組 成 ，主 席 由 常 振 明 先 生 擔 任 ，委 員 包 括 陳 小 憲 先 生 、竇 建 中 先 生 、居 、張 極 井 先 生 、何 塞•伊 格 納 西 奧•格 里 哥 薩 里 先 生 。委 員 會 主 要 職 責 為 制 訂 和 評 估 本 行 經 營 目 標 展戰略 、業務和組織發展方案 、主要投資和融資計劃以及其他影響本行發展的重大事項 。委員會獲 權 ，監 督 和 檢 查 年 度 經 營 和 投 資 方 案 的 執 行 ，並 向 董 事 會 提 出 建 議 。 年 ，戰 略 發 展 委 員 會 共 召 開3次 會 議 ，審 議 通 過 了2008年 度 財 務 預 算 方 案 、分 行 購 置 新 辦 公 樓 等 議 取 了 本 行 經 營 計 劃 和 財 務 預 算 報 告 、零 售 業 務 發 展 狀 況 及 下 一 步 戰 略 方 向 選 擇 的 報 告 和 關 於IT建 設 報 等 彙 報 。有 關 董 事 的 會 議 出 席 情 況 及 出 席 率 列 示 如 下 ： 123中 信 銀 行 出席委員會會議次數 出席率 3次 中 出 席3次 100% 2次 中 出 席2次 100% 二零零八年年度報告 3次 中 出 席3次 100% 3次 中 出 席3次 100% 1次 中 出 席1次 100% 3次 中 出 席3次 100% 伊 格 納 西 奧•格 里 哥 薩 里 3次 中 出 席3次 100% 王 川 先 生 未 能 親 自 出 席2008年2月25日 的 會 議 ，委 托 其 他 董 事 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。2008年4月 ，王 川 先 生 辭 去 董 事 及 戰 略 發展委員會委員職務。 居偉民先生於第一屆董事會第十九次會議增補為戰略發展委員會委員。 張 極 井 先 生 未 能 親 自 出 席2008年12月16日 的 會 議 ，委 托 其 他 董 事 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 關聯交易控制委員會 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 由6名 董 事 組 成 ，主 席 由 獨 立 非 執 行 董 事 艾 洪 德 先 生 擔 任 ，委 員 包 括 居 、白 重 恩 先 生 、謝 榮 先 生 、王 翔 飛 先 生 、李 哲 平 先 生 。委 員 會 主 要 職 責 為 監 察 本 行 內 部 控 制 、財 務 部 審 計 事 宜 ，並 識 別 本 行 關 聯 方 ，根 據 授 權 對 本 行 關 聯 交 易 進 行 審 核 和 備 案 。 出席委員會會議次數 出席率 1) 7次 中 出 席7次 100% 2) 7次 中 出 席7次 100% 7次 中 出 席7次 100% 7次 中 出 席7次 100% 3) 7次 中 出 席7次 100% 4) 5次 中 出 席5次 100% 艾 洪 德 先 生 未 能 親 自 出 席2008年3月21日 的 會 議 ，委 托 其 他 委 員 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 居 偉 民 先 生 未 能 親 自 出 席2008年4月23日 的 會 議 ，委 托 其 他 委 員 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 王 翔 飛 先 生 未 能 親 自 出 席2008年4月23日 的 會 議 ，委 托 其 他 委 員 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 藍 德 彰 先 生 未 能 親 自 出 席2008年4月23日 、2008年8月13日 的 會 議 ，委 托 其 他 委 員 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 照 中 國 證 監 會 要 求 和 公 司 治 理 職 責 分 工 ，本 行 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 在2008年 年 度 報 告 審 計 與 中 充 分 發 揮 了 監 督 作 用 ，維 護 了 審 計 的 獨 立 性 。委 員 會 對 本 行 提 供 的 財 務 會 計 報 表 進 行 了 審 議 ， 部 審 計 部 門 的 充 分 溝 通 認 為 公 司 財 務 會 計 報 表 數 據 資 料 比 較 全 面 、完 整 ，應 提 交 年 審 註 冊 會 計 師 員 會 在 年 審 註 冊 會 計 師 出 具 初 步 審 計 意 見 後 ，再 一 次 審 閱 了 公 司 財 務 會 計 報 表 ，經 過 與 年 審 註 冊 務 所（包 括 分 別 承 擔 境 內 、境 外 審 計 的 畢 馬 威 華 振 會 計 師 事 務 所 和 畢 馬 威 會 計 師 事 務 所）的 充 分 溝 公 司 財 務 會 計 報 表 真 實 、準 確 、完 整 地 反 映 了 公 司 的 整 體 情 況 。期 間 ，委 員 會 與 年 審 註 冊 會 計 師 事 08年度財務報告審計工作進行了持續性的溝通 ，督促其在保證審計工作質量的前提下按照約定時限 報 告 。為 做 好 有 關 工 作 準 備 ，2009年1月21日 委 員 會 在 艾 洪 德 主 席 的 主 持 下 ，與 年 審 註 冊 會 計 師 進 溝 通 。到 會 委 員 與 會 計 師 事 務 所 溝 通 協 商 後 ，確 定 了2008年 度 財 務 報 告 審 計 工 作 的 時 間 安 排 。2009 ，委 員 會 再 一 次 與 年 審 註 冊 會 計 師 進 行 溝 通 ，聽 取 了 註 冊 會 計 師 對2008年 度 審 計 工 作 進 展 情 況 的 彙 跟 踪 審 閱 財 務 報 表 審 計 報 告 過 程 稿 ，不 斷 督 促 會 計 師 事 務 所 按 照 所 商 定 的 時 間 安 排 推 進 工 作 。4月 會 第 十 二 次 會 議 上 ，各 位 委 員 聽 取 了 會 計 師 事 務 所 從 事2008年 度 公 司 審 計 工 作 的 總 結 報 告 ，審 閱 和 議提交董事會審閱 ； 審議了關於聘用2009年度會計師事務所及其報酬的議案 ，建議本行繼續聘請畢 會 計 師 事 務 所 和 畢 馬 威 會 計 師 事 務 所 分 別 作 為 本 行 境 內 、境 外 審 計 機 構 承 擔 審 計 工 作 。 外 ，委員會還對本行社會責任 、內部控制以及避免同業競爭等問題進行了研究和討論 ，並對相關議案 計 。委 員 會 亦 持 續 加 強 本 行 關 聯 交 易 管 理 和 控 制 ，根 據 境 內 外 監 管 要 求 ，進 一 步 了 修 訂 了 本 行《關 管 理 實 施 細 則》，還 對 本 行 與 中 信 集 團 及 其 下 屬 關 聯 企 業 間 的 持 續 關 聯 交 易 、年 度 上 限 及 公 告 進 行 並由委員會獨立非執行董事發表了獨立意見。 、白 重 恩 先 生 。委 員 會 主 要 職 責 為 制 訂 本 行 風 險 管 理 戰 略 、風 險 管 理 政 策 、風 險 管 理 辦 法 和 內 部 控 及監察和評估本行與風險管理有關的高級管理人員和風險管理部門進行的風險管理活動。 年 ，風 險 管 理 委 員 會 共 召 開2次 會 議 ，主 要 審 議 了 信 貸 政 策 和 信 貸 政 策 執 行 情 況 等 事 項 。有 關 董 事 席情況和出席率列示如下： 出席委員會會議次數 出席率 2次 中 出 席2次 100% 2次 中 出 席2次 100% 2次 中 出 席2次 100% 2次 中 出 席2次 100% 125中 信 銀 行 2次 中 出 席2次 100% 薪酬委員會 提 名 與 薪 酬 委 員 會 由5名 董 事 組 成 ，主 席 由 獨 立 非 執 行 董 事 王 翔 飛 先 生 擔 任 ，委 員 包 括 郭 克 彤 先 二零零八年年度報告 德 先 生 、謝 榮 先 生 、白 重 恩 先 生 。委 員 會 主 要 職 責 為 制 訂 董 事 和 高 級 管 理 人 員 候 選 人 的 提 名 程 序 和 步審議董事和高級管理人員的資格和其他資歷 ，制訂並監督董事 、監事和高級管理人員薪酬方案的 及其他董事會授權事項。 年 ，提 名 與 薪 酬 委 員 會 共 召 開2次 會 議 ，主 要 審 議 了 董 事 會 提 名 與 薪 酬 委 員 會 年 度 報 告 披 露 履 職 情 關於向董事會建議提名李哲平先生為獨立非執行董事候選人和關於建議董事會戰略發展委員會增 先 生 為 委 員 等 事 項 。有 關 董 事 的 會 議 出 席 情 況 和 出 席 率 列 示 如 下 ： 出席委員會會議次數 出席率 2次 中 出 席2次 100% 2次 中 出 席2次 100% 0次 中 出 席0次 — 2次 中 出 席2次 100% 2次 中 出 席2次 100% 2次 中 出 席2次 100% 居 偉 民 先 生 於 第 一 屆 董 事 會 第19次 會 議 增 補 為 戰 略 發 展 委 員 會 委 員 ，同 時 辭 去 提 名 與 薪 酬 委 員 會 委 員 職 務 。 郭 克 彤 先 生 於 第 一 屆 董 事 會 第19次 會 議 增 補 為 提 名 與 薪 酬 委 員 會 委 員 。郭 克 彤 先 生 當 選 委 員 後 ，未 召 開 過 委 員 會 會 議 。 艾 洪 德 先 生 未 能 親 自 出 席2008年3月21日 的 會 議 ，委 托 其 他 委 員 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 為 ，2008年 本 行 高 級 管 理 層 在 法 律 、法 規 和 公 司 章 程 規 定 的 職 權 範 圍 內 ，在 董 事 會 領 導 和 授 權 下 ， 的 監 督 和 指 導 下 ，履 行 誠 信 和 勤 勉 義 務 ，進 一 步 提 升 了 公 司 價 值 和 股 東 價 值 。委 員 會 審 核 認 為 ，公 董 事 、獨 立 董 事 、監 事 、外 部 監 事 和 高 級 管 理 層 人 員 的 薪 酬 符 合 有 關 薪 酬 政 策 和 方 案 規 定 ，符 合 公 的 境 內 和 境 外 上 市 公 司 監 管 機 構 所 要 求 的 披 露 標 準 。委 員 會 確 認 ，截 至2008年 末 ，本 行 尚 未 實 施 股 劃。 會 事 會 是 本 行 的 監 督 機 構 ，對 股 東 大 會 負 責 。本 行 監 事 會 由8名 成 員 組 成 ，其 中 外 部 監 事2名 ，股 東 代 名 ，職 工 監 事3名 ，監 事 會 的 人 數 、構 成 符 合 監 管 要 求 和《公 司 章 程》的 規 定 。監 事 會 主 席 由 王 川 先 生 主 席 由 王 栓 林 先 生 擔 任 ，成 員 包 括 莊 毓 敏 女 士 、駱 小 元 女 士 、鄭 學 學 先 生 、林 爭 躍 先 生 、鄧 躍 文 先 先 生 。本 行 監 事 會 的 主 要 職 責 包 括 但 不 限 於 以 下 方 面 ： 對董事和高級管理人員的執行職務行為和盡職情況進行監督； 對董事和高級管理人員進行質詢； 對 違 反 法 律 、行 政 法 規 、規 章 、《公 司 章 程》或 股 東 決 議 的 董 事 和 高 級 管 理 人 員 提 出 罷 免 建 議 或 依 法提出訴訟； 檢 查 、監 督 本 行 的 財 務 活 動 ； 審 核 董 事 會 擬 提 交 股 東 大 會 的 財 務 報 告 、營 業 報 告 和 利 潤 分 配 方 案 等 財 務 資 料 和 定 期 報 告 ，發 現 疑 問 的 ，可 以 以 本 行 名 義 委 托 註 冊 會 計 師 、執 行 審 計 師 幫 助 復 審 ； 根 據 需 要 ，對 本 行 的 經 營 決 策 、風 險 管 理 和 內 部 控 制 等 進 行 審 計 並 指 導 本 行 內 部 審 計 部 門 工 作 ； 在 收 到 高 級 管 理 層 遞 交 的 本 行 按 規 定 定 期 向 國 務 院 銀 行 業 監 督 管 理 機 構 報 送 的 報 告 之 日 起5個 工 作 日 內 ，對 報 告 中 有 關 信 貸 資 產 質 量 、資 產 負 債 比 例 、風 險 控 制 等 事 項 逐 項 發 表 意 見 ； 法 律 、行 政 法 規 和 規 章 或《公 司 章 程》規 定 ，以 及 股 東 大 會 授 予 的 其 他 職 權 。 8年 ，本 行 監 事 會 召 開 了8次 會 議 ，審 議 通 過 了 監 事 會 年 度 工 作 報 告 、定 期 報 告 等 相 關 議 案 。此 外 ， 過 列 席 董 事 會 、赴 分 支 機 構 調 研 、審 議 各 類 文 件 、聽 取 管 理 層 彙 報 等 方 式 ，對 公 司 的 經 營 管 理 活 動 檢 查 。報 告 期 內 監 事 會 開 展 工 作 的 情 況 ，具 體 請 參 見 第 十 一 章“監 事 會 報 告”部 分 。 管理層 級 管 理 層 是 本 行 的 執 行 機 構 ，對 董 事 會 負 責 。本 行 高 級 管 理 層 由11名 成 員 組 成 ，具 體 請 參 見 第 十 章 監事 、高級管理人員和員工情況”。本行高級管理層與董事會嚴格劃分職責權限 ，根據董事會授權 ， 限 範 圍 內 的 經 營 管 理 與 決 策 事 項 。董 事 會 對 高 級 管 理 人 員 進 行 績 效 評 價 ，作 為 對 高 級 管 理 人 員 的 他激勵安排的依據。 內 部 控 制 目 標 ，充 分 構 建 內 控 三 道 防 綫 ，逐 步 形 成 全 方 位 覆 蓋 、全 過 程 控 制 的 內 部 控 制 體 系 。 報告期內本行采取的主要措施 完 善 內 部 控 制 環 境 。健 全 公 司 治 理 架 構 ，加 強 關 聯 交 易 規 範 管 理 ，形 成 科 學 有 效 的 制 衡 機 制 ； 完 管 理 體 系 和 激 勵 約 束 機 制 ，穩 步 推 進 FTP 利 潤 考 核 ，規 範 專 業 技 術 序 列 ，積 極 探 索 多 元 化 分 配 模 加強內控文化建設 ，從源頭上提高員工抵禦道德及操作風險的能力 。二是完善風險識別及持續監控 用風險方面 ，全面應用公司客戶信用風險評級系統 ，啓動公司債項評級與違約風險暴露計量項目 、 項目 ； 市場風險方面 ，完善交易風險和市值報告機制 ； 操作風險方面 ，加強崗位制衡和職能協調 ， 風險識別及持續監控能力 ； 流動性風險方面 ，繼續完善三級備付制度 ，完善預警機制 。三是強化內 施 。授 信 方 面 ，實 行 分 級 授 權 制 度 ，推 進 預 警 系 統 建 設 ； 資 金 資 本 市 場 方 面 ，加 強 內 外 部 制 衡 ，建 易風險評估和控制系統 ，完善危機快速反饋機制 ； 會計及櫃檯方面 ，實現賬務處理集中化 、業務流 127中 信 銀 行 、風險控制實時化 ； 計劃財務方面 ，進一步明確債券投資多層級止損授權體系 ，推進以風險資本回 的 考 核 體 系 建 設 ； 中 間 業 務 方 面 ，遵 循 嚴 格 的 准 入 制 度 ，完 善 三 級 制 度 體 系 ； 計 算 機 信 息 系 統 方 應 用 開 發 、質 量 控 制 、系 統 運 行 等 各 環 節 。四 是 健 全 監 督 評 價 與 糾 正 機 制 。開 展 全 行 內 控 評 價 ，深 件 專 項 治 理 ，全 面 開 展“六 禁”教 育 活 動 ，有 效 杜 絕 金 融 案 件 的 發 生 。五 是 強 化 合 規 管 理 。2008年 ， 中國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》的規定 ，積極倡導合規經營管理理念 ，推行誠信 、正直的 ，進一步健全完善合規管理組織體系 ，大力開展員工合規培訓和教育 ，堅持合規經營是第一要務 、 二零零八年年度報告 是 本 行 的 最 高 原 則 ，不 斷 提 高 合 規 風 險 管 理 水 平 。 公司內部控制自我評估報告 已 建 立 由 股 東 大 會 、董 事 會 、監 事 會 和 高 級 管 理 層 組 成 的 公 司 治 理 結 構 ，並 在 此 基 礎 上 建 立 和 形 完 整 的 內 部 控 制 體 系 ，形 成 了 對 風 險 進 行 事 前 防 範 、事 中 控 制 、事 後 監 督 和 糾 正 的 內 控 機 制 。本 行 制 管 理 框 架 由 內 部 控 制 決 策 層 、建 設 執 行 層 、監 督 評 價 層 三 部 分 組 成 ，並 形 成 由 各 級 行 、各 職 能 部 導 負 責 ，全 體 員 工 共 同 參 與 的 內 控 管 理 架 構 。本 行 目 前 內 控 制 度 在 內 部 控 制 環 境 、風 險 識 別 與 評 業 務 的 內 部 控 制 措 施 、信 息 交 流 與 反 饋 、監 督 評 價 與 糾 正 的 方 面 體 現 出 了 較 好 的 完 整 性 、合 理 性 和 能 夠 為 公 司 經 營 目 標 的 實 現 和 各 項 業 務 的 穩 健 發 展 提 供 合 理 的 保 證 。本 行 內 部 審 計 報 告 向 監 事 會 完 全 開 放 ，外 部 監 事 和 董 事 會 成 員 可 以 隨 時 調 閱 內 部 審 計 報 告 。2008年 ，本 行 組 織 開 展 全 行 內 控 評 行 業 務 條 綫 和 分 行 內 部 控 制 情 況 進 行 檢 查 、評 價 和 監 督 。本 行 已 選 定 知 名 咨 詢 企 業 為 合 作 方 ，積 極 五 部 委 發 佈 的《企 業 內 部 控 制 基 本 規 範》。 審計師的核實評價意見 確 認 ，在 所 有 重 大 方 面 ，保 持 了 按 照《商 業 銀 行 內 部 控 制 指 引》的 要 求 建 立 的 、與 編 製 財 務 報 表 相 的 內 部 控 制 。經 本 行 畢 馬 威 華 振 會 計 師 事 務 所 和 畢 馬 威 會 計 師 事 務 所 審 查 ，未 發 現 本 行 管 理 層 編 自 我 評 價 報 告》中 與 財 務 報 表 編 製 相 關 的 內 部 控 制 評 價 內 容 與 審 計 師 對 上 述 財 務 報 表 的 審 計 發 現 不一致。 理 層 彙 報 。本 行 實 行 審 計 工 作 總 分 行 雙 綫 管 理 ，審 計 任 務 、人 員 由 總 行 統 一 部 署 和 調 配 。2008年 ， 增強內部審計的獨立性 、權威性和有效性 。主要措施包括 ： 一是完善內部審計管理體制 。建立起審 一 管 理 、項 目 統 一 運 作 、資 源 統 一 配 置 、流 程 統 一 規 範 、過 程 統 一 控 制 、結 果 統 一 報 告 、整 改 統 一 案 統 一管理的“八統一”運行模式 。二是加大現場審計力度 。本行現場審計覆蓋了全行業務 、機構和 的 所 有 重 點 環 節 ，對 高 風 險 環 節 開 展 飛 行 審 計(1) 。三 是 創 新 審 計 技 術 手 段 。全 面 完 成 非 現 場 審 計 信 期 建 設 ，實 現 了 對 業 務 活 動 的 非 現 場 監 測 、分 析 和 評 價 ，及 對 數 據 的 非 現 場 采 集 、排 查 、分 析 和 挖 強 化 內 部 審 計 隊 伍 建 設 。從 充 實 審 計 力 量 、改 善 人 員 結 構 、加 大 審 計 培 訓 力 度 等 方 面 入 手 ，不 斷 提 隊的綜合素質和履職能力。 交易管理 行一直十分重視對關聯交易的管理 ，通過建立完善的公司治理結構 ，避免了非正常關聯交易的發生 。 本 行 所 面 臨 的 境 內 外 監 管 更 加 嚴 格 ，關 聯 交 易 的 管 理 體 系 也 更 加 完 善 。 8年 ，本 行 在 原 有 基 礎 上 進 一 步 健 全 了 關 聯 交 易 管 理 體 制 ，主 要 體 現 在 以 下 幾 方 面 ： 第 一 ，經 第 一 第 十 五 次 會 議 審 議 通 過 ，本 行 頒 佈 實 施 了《關 聯 交 易 管 理 辦 法》。作 為A+H同 步 上 市 的 銀 行 ，本 行 兼 監 管 要 求 ，本 着 從 嚴 從 多 的 原 則 ，從 關 聯 自 然 人 到 關 聯 法 人 、從 授 信 到 銀 行 各 類 表 內 外 業 務 、從 高 到董事會及股東大會的職能劃分 ，全面規範了本行關聯交易的管理框架 ； 第二 ，根據境內外監管要 對原有《關聯方授信管理實施細則》進行了修訂 ，進一步規範了關聯方授信業務的審批流程管理 ，控 授 信 風 險 ，從 銀 行 重 點 業 務 ，即 授 信 業 務 着 手 防 範 關 聯 交 易 可 能 帶 來 的 經 營 風 險 。 告 期 內 ，本 行 董 事 會 審 議 通 過 了 包 括 對 嘉 華 銀 行2009年 年 度 授 信 總 額 度 不 超 過14億 元 人 民 幣 及6,600 內的多項與關聯交易相關的重要議案 ，從而確保本行關聯交易合法合規開展 。此外 ，為了在合法合 下 順 利 開 展 各 項 業 務 ，本 行 申 請 了2008–2010年 度 持 續 關 聯 交 易 的 三 年 上 限 ，該 議 案 在 臨 時 股 東 大 立 股 東 審 議 並 投 票 通 過 。此 議 案 的 通 過 使 本 行 能 夠 在 滿 足 監 管 要 求 的 前 提 下 ，簡 化 所 涉 及 關 聯 交 和 股 東 審 批 手 續 ，提 高 了 工 作 效 率 ，保 護 了 股 東 利 益 。 外 ，本 行 兼 顧 境 內 外 監 管 要 求 ，對 全 部 關 聯 方 名 單 進 行 了 滙 總 和 管 理 ，本 行 關 聯 方 主 要 為 中 信 集 團 的 附 屬 公 司 ，如 中 信 信 託 、中 信 證 券 、信 誠 人 壽 等 。對 於 一 般 和 重 大 關 聯 交 易 本 行 按 不 同 程 序 進 行 按 授 信 類 和 非 授 信 類 兩 種 業 務 類 型 對 關 聯 交 易 進 行 監 測 。授 信 類 業 務 主 要 包 括 貸 款 、承 兌 、保 函 等 務 ； 非授信類業務主要包括第三方存管 、投資產品代銷 、資產託管服務 、信貸資產轉讓和理財服務 的管理措施使本行的關聯交易在滿足境內外監管要求 、充分保障中小股東利益的前提下 ，更好的促 務的全面發展。 “飞 行 審 計”是 指 審 計 部 门 和 審 計 人 員 在 事 先 不 通 知 被 審 計 机 构 的 情 况 下 实 施 的 突 擊 現 場 審 計 。 方 面 ，本 行 具 有 完 整 的 業 務 體 系 和 直 接 面 向 市 場 獨 立 經 營 的 能 力 ，獨 立 從 事 經 核 定 的 經 營 範 圍 中 未受到控股股東及其他關聯方的干涉 、控制 ，亦未因與控股股東及其他關聯方之間存在關聯關係而 營 自 主 權 的 完 整 性 、獨 立 性 受 到 不 良 影 響 。 方面 ，本行有獨立的勞動人事和工資管理制度 。除本行行長兼任中信集團常務董事和副總經理外 ， 高級管理人員均未在控股股東及其控制的其他企業擔任職務；本行財務人員未在控股股東及其控 企業中兼職。 方 面 ，本 行 擁 有 與 業 務 經 營 有 關 的 土 地 、房 屋 以 及 商 標 、域 名 等 知 識 產 權 的 所 有 權 或 者 使 用 權 。 129中 信 銀 行 方 面 ，本 行 擁 有 獨 立 的 財 務 會 計 部 門 ，建 立 了 獨 立 的 財 務 會 計 核 算 體 系 和 財 務 管 理 制 度 並 獨 立 進 策 ，依法獨立設立賬戶 ，不與控股股東共用賬戶 ； 本行控股股東依法在本行開設賬戶的程序 、要求 在 本 行 開 設 賬 戶 的 第 三 方 完 全 相 同 ，與 本 行 資 金 及 賬 戶 完 全 獨 立 。 二零零八年年度報告 方 面 ，本 行 已 設 立 了 股 東 大 會 、董 事 會 、監 事 會 ，並 根 據 自 身 經 營 管 理 的 需 要 設 置 業 務 部 門 和 管 本 行 獨 立 行 使 經 營 管 理 職 權 ，本 行 與 控 股 股 東 之 間 不 存 在 機 構 混 同 的 情 形 。 香 港 聯 交 所 上 市 規 則 》企 業 管 治 常 規 守 則 致 力 於 建 立 良 好 的 公 司 治 理 機 制 ，並 相 信 采 用 國 際 先 進 水 平 的 公 司 治 理 對 維 護 股 東 的 權 益 至 關 重 已 建 立 由 股 東 大 會 、董 事 會 、監 事 會 和 高 級 管 理 層 組 成 的 公 司 治 理 結 構 ，並 在 此 基 礎 上 建 立 和 形 成 整的內部控制體系 。本行的內部控制管理框架由內部控制決策層 、建設執行層 、監督評價層三部分 形 成 由 各 級 行 、各 職 能 部 門 主 要 領 導 負 責 ，全 體 員 工 共 同 參 與 的 內 控 管 理 架 構 。 於 報 告 期 內 一 直 遵 守《香 港 聯 交 所 上 市 規 則》附 錄14所 載“企 業 管 治 常 規 守 則”的 條 文 ，惟 以 下 情 況 第A.1.3條 規 定 召 開 董 事 會 定 期 會 議 應 至 少 提 前14天 發 出 通 知 。本 行 章 程 第167條 規 定 ，董 事 會 應 當 事 會 會 議 召 開10天 以 前 書 面 通 知 全 體 董 事 和 監 事 。本 公 司 在 董 事 會 會 議 通 知 方 面 的 上 述 做 法 的 原 中 國 法 律 ，會 議 十 天 前 通 知 董 事 已 視 為 足 夠 。 外 部 經 營 環 境 、監 管 要 求 以 及 銀 行 經 營 範 圍 、規 模 的 變 化 ，銀 行 內 部 控 制 的 改 進 是 沒 有 止 境 的 。 循 外 部 監 管 和 上 市 公 司 的 要 求 ，按 照 國 際 先 進 銀 行 的 標 準 ，持 續 不 斷 地 完 善 內 控 管 理 。 聘 請 畢 馬 威 會 計 師 事 務 所 為 本 行2008年 度 境 外 審 計 的 會 計 師 事 務 所 。自2006年 上 市 審 計 開 始 ，本 行 兩家會計師事務所作為本行法定審計師。 告 期 內 ，本 行 已 支 付 給 畢 馬 威 及 畢 馬 威 華 振 會 計 師 事 務 所2007年 度 中 期 審 閱 及 年 度 審 計 服 務 費 用 合 820萬 元 人 民 幣（包 括 本 行 境 外 子 公 司 ，此 費 用 已 於2007年 度 預 提）。報 告 期 內 ，本 行 已 就2008年 度 審計應支付但尚未支付畢馬威會計師事務所及畢馬威華振會計師事務所的中期審閱及年度審計服 包 括 但 不 限 於 差 旅 費 、住 宿 費 、通 訊 費 等 全 部 雜 費 總 額）共 計 提1,200萬 元 人 民 幣 。本 行 境 外 子 公 司 尚未支付畢馬威會計師事務所審計服務費用為22萬元港幣 。除上述提及的審計鑒證業務外 ，本行未 支付其他重大的非審計業務的服務費用。 者關係管理 上 市 以 來 ，本 行 管 理 層 對 投 資 者 關 係 始 終 給 予 高 度 重 視 。2008年 ，在 嚴 格 履 行 上 市 公 司 信 息 披 露 要 下 ，秉 持 合 規 性 、保 密 性 、公 平 性 、高 效 性 的 原 則 ，本 行 投 資 者 關 係 工 作 取 得 了 良 好 效 果 。 繞 定 期 報 告 的 發 佈 ，本 行 策 劃 實 施 了 大 型 業 績 發 佈 會 、全 球 路 演 、媒 體 宣 傳 等 活 動 ，範 圍 覆 蓋 了 歐 、中 東 、中 國 香 港 和 大 陸 以 及 亞 太 等 區 域 ，與 投 資 者 、分 析 師 展 開 了 廣 泛 而 深 入 的 交 流 ，為 本 行 樹 資本市場形象。 對2008–2010年 持 續 性 關 聯 交 易 上 限 申 請 事 宜 ，本 行 開 展 了 專 項 路 演 活 動 ，加 強 了 與 投 資 者 的 交 流 ， 並 利 用 本 行 與 投 資 者 的 溝 通 平 台 ，充 分 實 現 本 行 與 投 資 者 價 值 最 大 化 的 目 標 ，贏 得 了 投 資 者 的 好 了投資者的信任。 日 常 投 資 者 關 係 管 理 工 作 中 ，本 行 通 過 多 元 渠 道 和 方 式 與 投 資 者 保 持 密 切 交 流 ，召 開 一 對 一 、一 對 近百次 、電話交流會數十場 、受理投資者熱綫5,000余次 、郵件千余封等 。在不斷的積累過程中 ，本 者 關 係 網 絡 已 經 初 步 搭 建 ，並 與 投 資 者 建 立 起 日 益 穩 固 的 友 好 關 係 。 披露 行 按 照 上 市 及 發 售 股 份 所 在 地 頒 佈 的 各 種 證 券 監 管 規 定 進 行 信 息 披 露 活 動 ，依 法 公 開 對 外 發 佈 各 類 及 臨 時 公 告 ，確 保 信 息 披 露 的 及 時 性 、公 平 性 、準 確 性 、真 實 性 和 完 整 性 ，以 保 護 投 資 人 及 相 關 當 法 權 益 。因 本 行 目 前 同 時 在 香 港 和 上 海 兩 地 上 市 ，本 行 在 進 行 信 息 披 露 時 將 遵 循 孰 高 、孰 嚴 、孰 多 保 證 公 平 對 待 所 有 投 資 者 。2008年 ，本 行 根 據 境 內 外 監 管 規 定 ，共 發 佈 了66項 公 告 。為 了 加 快 推 進 體 系 建 設 ，進 一 步 提 高 信 息 披 露 的 透 明 度 ，本 行 制 定 了《信 息 披 露 管 理 制 度》、《信 息 披 露 管 理 制 度 》以 及《重 大 信 息 內 部 報 告 制 度》，對 信 息 披 露 的 內 容 、形 式 、程 序 、管 理 等 進 行 了 進 一 步 規 範 。 客戶 報 告 期 末 ，本 行 最 大 五 家 客 戶 佔 本 行 利 息 收 入 及 其 他 營 業 收 入 總 額 不 超 過30% 。 及股息分配 上市後現金分紅情況如下表所列： 單位：人民幣百萬元 度 現 金 分 紅 數 額（含 稅） 分紅年度淨利潤 分 配 比 率（%） 度 2,088 8,290 25 131中 信 銀 行 2008年 度 經 審 計 的 根 據 中 國 會 計 準 則 編 製 的 境 內 財 務 報 表 的 稅 後 利 潤 為 人 民 幣133.20億 元 ，經 審 計 際 財 務 報 告 準 則 編 製 的 境 外 會 計 報 表 的 稅 後 利 潤 為 人 民 幣133.54億 元 。董 事 會 建 議2008年 度 利 潤 分 二零零八年年度報告 中 國 會 計 準 則 編 製 的 財 務 報 表 的 稅 後 利 潤 的10%提 取 法 定 盈 余 公 積 金 ，計 人 民 幣13.32億 元 ； 提 取 金 人 民 幣39.85億 元 ； 不 提 取 任 意 公 積 金 。按 照 境 內 、境 外 審 計 利 潤 孰 低 原 則 ，2008年 度 可 分 配 利 根 據 境 內 財 務 報 告 準 則 編 製 的 財 務 報 表 數 據 。擬 分 派 股 息 總 額 為 人 民 幣33.30億 元 。以A股 和H股 總 基 數 ，每10股 現 金 分 紅0.853元（稅 前），以 人 民 幣 計 值 和 宣 佈 ，以 人 民 幣 向A股 股 東 支 付 ，以 港 幣 向 支 付 。H股 的 股 息 以 港 幣 實 際 派 發 金 額 按 照 股 東 年 會 召 開 日 前 一 周（包 括 股 東 大 會 當 日）中 國 人 民 銀 人 民 幣 兌 換 平 均 基 準 滙 率 計 算 。本 年 度 不 實 施 資 本 公 積 金 轉 增 股 本 方 案 。上 述 利 潤 分 派 預 案 將 提 度股東年會審議批准後實施。 H股 股 息 派 發 基 準 日 為2009年6月29日 ，即 本 次 股 息 將 派 發 予2009年6月29日 收 市 後 登 記 在 本 公 司 股 H股 股 東 。本 公 司H股 的 股 東 名 冊 將 由2009年5月30日（星 期 六）至2009年6月29日（星 期 一） （包 括 首 尾 暫 停 辦 理 過 戶 登 記 手 續 。H股 股 東 如 欲 享 有 獲 派 末 期 股 息 權 利 而 尚 未 登 記 過 戶 文 件 ，須 於2009年5 午 四 時 三 十 分 之 前 ，將 過 戶 文 件 連 同 有 關 股 票 送 達 本 公 司H股 股 份 過 戶 登 記 處 香 港 分 處 之 香 港 中 央 有 限 公 司 。香 港 中 央 證 券 登 記 有 限 公 司 之 地 址 為 香 港 灣 仔 皇 后 大 道 東183號 合 和 中 心17樓1712–1716 股東的股息派發基準日及具體派發方式等相關事項將由本行與中國證券登記結算有限責任公司上 協商後另行公告。 截 至2008年 末 的 儲 備 變 動 詳 情 載 於 本 年 報“財 務 報 表 附 註34、35及36”。 概要 行 截 至2008年12月31日 止3個 年 度 的 經 營 業 績 、資 產 和 負 債 之 概 要 載 列 於 本 年 報“財 務 概 要”。 告 期 內 ，本 行 對 外 捐 款 總 額 為3,255.84萬 元 人 民 幣 。 和設備 行 截 至2008年12月31日 止 年 度 內 的 物 業 及 設 備 變 動 的 詳 情 載 列 於 本 年 報“財 務 報 表 附 註17”。 資產 行 截 至2008年12月31日 止 年 度 內 的 固 定 資 產 變 動 詳 情 載 列 於 本 年 報“財 務 報 表 附 註17”。 司 行 的 控 股 子 公 司 振 華 財 務 ，成 立 於1984年 ，註 冊 地 和 主 要 經 營 地 均 為 香 港 特 別 行 政 區 ，在 香 港 獲 得 工 商 註 冊 處 頒 發 的“放 債 人 牌 照”，業 務 範 圍 包 括 資 本 市 場 投 資 、貸 款 、財 務 顧 問 、投 資 銀 行 、直 接 截 至2008年 末 ，振 華 財 務 註 冊 資 本2,500萬 港 元 ，總 資 產 折 合 人 民 幣89,731萬 元 ，淨 資 產 折 合 人 民 幣 元 ，淨 利 潤 折 合 人 民 幣407萬 元 。 及公眾持股量 行 報 告 期 內 的 股 本 變 動 情 況 載 列 於 本 年 報“財 務 報 表 附 註33”。根 據 已 公 開 資 料 ，本 行 董 事 會 認 為 ， 報 交 付 印 刷 日 ，本 行 具 有 足 夠 的 公 眾 持 股 量 。 的買賣或贖回 告 期 ，本 行 及 其 任 何 附 屬 公 司 概 無 購 買 、出 售 或 贖 回 本 行 任 何 股 份 。 認股權安排 行 章 程 沒 有 關 於 優 先 認 股 權 的 強 制 性 規 定 。根 據 章 程 的 規 定 ，本 行 增 加 註 冊 資 本 ，可 以 采 取 公 開 或 行股份 、向現有股東配售或派送新股 、以資本公積轉增股本以及法律 、行政法規規定和相關部門核 方式。 資金使用情況及非募集資金投資的重大項目情況 募 集 的 資 金 按 照 招 股 說 明 書 中 披 露 的 用 途 使 用 ，即 所 有 募 集 資 金 全 部 用 於 充 實 公 司 資 本 金 ，提 高 本充足率和抗風險能力。 期 內 ，本 行 無 非 募 集 資 金 投 資 的 重 大 項 目 。 股份的情況 期 內 ，本 行 發 行 股 份 的 詳 情 載 列 於 本 年 報 第 七 章“股 份 變 動 和 主 要 股 東 持 股 情 況 — 證 券 發 行 與 上 133中 信 銀 行 、監 事 和 高 級 管 理 人 員 在 本 行 的 股 份 、相 關 股 份 及 債 權 證 的 權 淡倉 報 告 期 末 ，本 行 董 事 、監 事 和 高 級 管 理 人 員 於 本 行 及 相 聯 法 團（定 義 見 香 港《證 券 及 期 貨 條 例》第 的 相 聯 法 團）的 股 份 、相 關 股 份 及 債 權 證 中 ，擁 有 已 列 入 香 港《證 券 及 期 貨 條 例》第352條 規 定 存 置 二零零八年年度報告 內 之 權 益 及 淡 倉 ，或 根 據《香 港 聯 交 所 上 市 規 則》附 錄 十《上 市 公 司 董 事 進 行 證 券 交 易 的 標 準 守 則》 知會本行和香港聯交所的權益及淡倉如下： 佔相聯法團 持有股份的 所涉及股份的 已發行股本 可行使 相聯法團名稱 權益性質 類別╱數目 的百分比 購股權期間 中信資源控股有限公司 個人權益 20,000,000股 期權 (L) 0.33% 2008.3.7–2012.3.6 中信泰富有限公司 個人權益 500,000股 期權 (L) 0.01% 2007.10.16–2012.10.15 中信銀行股份有限公司 個人權益 (L) 2,974,689股 H股 0.02% — 好倉 文所披露者外 ，在報告期內 ，本行各董事 、監事和高級管理人員概無本行或任何相聯法團的股份 、 及債權證的權益及淡倉。 股東權益 照 本 年 報 第 七 章“股 份 變 動 和 主 要 股 東 持 股 情 況 — 主 要 股 東 及 其 他 人 士 擁 有 之 權 益 和 淡 倉”部 分 的 或間接在其中擁有重大權益的合約。 行 所 有 董 事 和 監 事 ，均 未 與 本 行 或 其 任 何 附 屬 公 司 訂 立 任 何 在 一 年 內 不 能 終 止 ，或 除 法 定 補 償 外 還 何補償方可終止的服務合約。 減免 關 本 行 稅 項 減 免 ，請 參 見 本 年 報 第 六 章“管 理 層 討 論 與 分 析 — 財 務 報 表 分 析”。 師 行 審 計 師 情 況 ，載 列 於 本 年 報 第 九 章“公 司 治 理 報 告”，將 於2008年 度 股 東 年 會 提 呈 委 任 本 行 審 計 師 、監 事 及 高 級 管 理 人 員 之 間 的 關 係 事 、監 事 或 高 管 人 員 之 間 不 存 在 任 何 重 大 財 務 、業 務 、家 屬 及 其 他 關 係 。 在與本行構成競爭的業務所佔的權益 行並無任何董事在與本行直接或間接構成競爭或可能構成競爭的業務中持有任何權益。 董事會成員 行董事： 陳 小 憲 、吳 北 英 執行董事： 孔丹 、常振明 、竇建中 、居偉民 、張極井 、陳許多琳 、郭克彤 、何塞•伊格納 西 奧•格 里 哥 薩 里 立及非執行董事： 白 重 恩 、艾 洪 德 、謝 榮 、王 翔 飛 、李 哲 平 承董事會命 孔丹 董事長 期內 ，本行監事會共召開8次會議 ，審議通過了《中信銀行股份有限公司章程》 （ 簡稱“《公司章程》”） 名 外 部 監 事 候 選 人 、2007年 度 監 事 會 工 作 報 告 、選 舉 監 事 會 主 席 和 副 主 席 、2007年 年 度 報 告 、2008 度 報 告 、2008年 度 中 期 報 告 和2008年 第 三 季 度 報 告 等9項 議 案 。監 事 會 成 員 出 席 監 事 會 會 議 情 況 如 實際出席會議次數╱ 成員 應出席次數 出席率 5/5 100% (6) 2/2 100% 8/8 100% 135中 信 銀 行 8/8 100% 5/5 100% 2/2 100% 8/8 100% 8/8 100% 二零零八年年度報告 8/8 100% 8/8 100% 根 據《公 司 章 程》的 規 定 ，監 事 可 以 書 面 委 托 其 他 監 事 代 為 出 席 。 王 川 先 生 於2007年 度 股 東 年 會 增 選 為 監 事 ，於 第 一 屆 監 事 會 第 八 次 會 議 當 選 為 監 事 會 主 席 。 劉 崇 明 女 士 自2008年3月 因 退 休 辭 去 監 事 職 務 ，郭 克 彤 先 生 因 工 作 調 整 於2008年3月 辭 去 監 事 職 務 。 王栓林先生經第一屆監事會第八次會議被推選擔任監事會副主席。 鄧 躍 文 先 生 未 能 親 自 出 席2008年3月11日 的 會 議 ，委 托 其 他 監 事 代 為 出 席 並 行 使 表 決 權 。 劉 崇 明 女 士 、莊 毓 敏 女 士 和 郭 克 彤 先 生 未 能 親 自 出 席2008年3月26日 的 會 議 ，分 別 委 托 其 他 監 事 代 為 出 席 並 實 行 表 決 權 。 。本行監事會按照監管部門和公司治理有關要求 ，通過召開監事會會議 、列席董事會和管理層有關 時掌握本行經營情況 ，依法對本行財務狀況和董事 、高級管理人員履職情況進行監督 ； 通過開展同 機 構 調 研 ，不 斷 改 進 完 善 各 項 工 作 ，積 極 探 索 適 合 本 行 實 際 的 工 作 模 式 ； 通 過 增 強 與 監 管 部 門 溝 各 類 監 管 培 訓 及 會 議 ，把 握 監 管 要 求 ，瞭 解 宏 觀 經 濟 形 勢 ，不 斷 提 升 監 事 的 履 職 能 力 。 履 行 職 責 ，加 強 財 務 監 督 和 對 董 事 會 、高 級 管 理 層 的 履 職 監 督 告 期 內 ，本 行 監 事 會 審 議 並 通 過 了2008年 度 監 事 會 工 作 報 告 、《公 司 章 程》修 改 、定 期 報 告 等 議 案 ， 法 經 營 情 況 、財 務 報 告 的 真 實 性 、收 購 和 出 售 資 產 情 況 、關 聯 交 易 情 況 、內 部 控 制 制 度 執 行 情 況 和 情 況 進 行 盡 職 檢 查 ，並 發 表 獨 立 意 見 。 行 監 事 會 出 席 了2008年 度 內 舉 行 的 各 次 股 東 大 會 ，列 席 了 全 年 所 有 董 事 會 及 其 各 專 門 委 員 會 會 議 、 長 會 議 及 部 分 行 長 辦 公 會 。通 過 參 加 會 議 ，監 事 會 及 時 掌 握 本 行 經 營 管 理 情 況 ，對 股 東 大 會 、董 事 層 會 議 的 合 法 合 規 性 、投 票 表 決 程 序 、董 事 和 高 管 履 職 情 況 進 行 了 監 督 。 開 展 基 層 和 同 業 調 研 ，完 善 監 事 會 工 作 機 制 對 信 貸 資 產 質 量 情 況 和 金 融 危 機 產 生 的 影 響 等 重 點 問 題 ，本 行 監 事 會 深 入 到8家 分 支 機 構 開 展 實 地 調 赴 同 業 調 研 其 監 事 會 運 作 情 況 ，學 習 借 鑒 同 業 監 事 會 的 工 作 模 式 和 經 驗 ，並 形 成 了 專 項 報 告 ，進 一 改進了監事會的監督機制。 內 部 控 制 的 監 督 ，有 效 促 進 合 規 穩 健 經 營 據 監 管 要 求 ，監 事 會 積 極 參 與 指 導 本 行 按 照 有 關 法 律 法 規 構 建 完 整 內 控 體 系 的 工 作 。通 過 瞭 解 內 審 作 情 況 和 外 部 監 管 部 門 審 計 檢 查 發 現 的 問 題 ，掌 握 本 行 日 常 工 作 可 能 出 現 的 新 情 況 和 新 問 題 ，並 財 政 部 等 五 部 委 發 佈 的《企 業 內 部 控 制 基 本 規 範》，對 本 行 內 控 體 系 建 設 進 行 指 導 ，從 而 有 效 地 加 內 控 管 理 、合 規 經 營 等 方 面 的 工 作 力 度 。 參 與 學 習 ，加 強 監 事 會 自 身 建 設 行 監 事 會 積 極 參 加 中 國 銀 監 會 年 度 監 管 評 級 通 報 等 會 議 ，專 門 組 織 了 對 監 管 評 級 通 報 結 果 的 研 討 ， 強監事會自身建設 、發揮好監事會監督作用的改進措施 。同時 ，監事會全體成員參加了中國證券監 員 會 北 京 證 監 局（簡 稱“北 京 證 監 局”）組 織 的2008年 度 董 、監 事 培 訓 班 ，並 全 部 通 過 培 訓 考 試 ，取 得 監 局 頒 發 的 相 關 證 書 ，提 升 了 監 事 會 成 員 的 履 職 水 平 。 的 經 營 活 動 符 合《公 司 法》、《中 華 人 民 共 和 國 商 業 銀 行 法》 （ 簡 稱“《商 業 銀 行 法》”）和《公 司 章 程》的 策 程 序 合 法 有 效 ； 未 發 現 本 行 董 事 、高 級 管 理 人 員 執 行 公 司 職 務 時 有 違 反 法 律 法 規 、《公 司 章 程》 行及股東利益的行為。 告的真實性 度 財 務 報 告 真 實 、客 觀 、準 確 地 反 映 了 本 行 的 財 務 狀 況 和 經 營 成 果 。 金使用情況 期 內 ，本 行 募 集 資 金 實 際 用 途 與 招 股 說 明 書 承 諾 用 途 一 致 。 137中 信 銀 行 出售資產情況 期 內 ，未 發 現 本 行 收 購 、出 售 資 產 中 有 損 害 股 東 權 益 或 造 成 本 行 資 產 流 失 的 行 為 。 易情況 期 內 ，未 發 現 本 行 關 聯 交 易 中 有 損 害 本 行 和 股 東 利 益 的 行 為 。 二零零八年年度報告 會決議執行情況 會 對 報 告 期 內 董 事 會 提 交 股 東 大 會 審 議 的 各 項 報 告 和 提 案 沒 有 異 議 。監 事 會 對 股 東 大 會 決 議 的 執 行 了 監 督 ，認 為 本 行 董 事 會 認 真 執 行 了 股 東 大 會 的 有 關 決 議 。 654股 ，H股5,618,300,000股（包 括 中 信 集 團 劃 轉 給 社 保 基 金 理 事 會 的 國 有 股 份 以 及BBVA和 中 信 國 金 的反攤薄權利和追加認購權利）。公開發行後 ，本行共有A股26,631,541,573股 ，H股12,401,802,481股 ， ,033,344,054股 。A股 和H股 的 發 行 價 格 分 別 為 人 民 幣5.80元 和 港 元5.86元 ，經 滙 率 調 整 ，A股 和H股 的 一致。 次A股 與H股 合 計 共 籌 集 資 金（未 扣 除 發 行 費 用）458.18億 元 人 民 幣 ，其 中A股 籌 集 資 金133.51億 元 人 民 籌 資 總 額 折 計324.67億 元 人 民 幣 。 收 購 、出 售 資 產 及 資 產 重 組 事 項 告 期 內 ，除 已 披 露 者 外 ，本 行 沒 有 發 生 重 大 收 購 、出 售 資 產 及 資 產 重 組 事 項 。 合同及其履行情況 告期內 ，本行沒有發生重大託管 、承包 、租賃其他公司資產的事項 ，亦不存在其他公司託管 、承包 、 重大資產事項。 保 業 務 屬 於 本 行 常 規 的 表 外 項 目 之 一 。報 告 期 內 ，本 行 除 經 批 准 的 經 營 範 圍 內 的 金 融 擔 保 業 務 外 ， 需 要 披 露 的 重 大 擔 保 事 項 。本 行 獨 立 董 事 本 着 公 正 、公 平 、客 觀 的 原 則 ，對 本 行 的 對 外 擔 保 情 況 進 ，就 公 司 對 外 擔 保 發 表 的 專 項 說 明 及 獨 立 意 見 如 下 ： 經 核 查 ，本 行 開 展 的 對 外 擔 保 業 務 以 保 函 為 主 ，經 營 範 圍 內 的 常 規 性 銀 行 業 務 是 經 中 國 人 民 銀 行 和 銀 監 會 批 准 的 本 行 日 常 經 營 範 圍 內 的 常 規 性 銀 行 業 務 之 一 。截 至2008年12月31日 ，本 行 開 出 的 保 函 的 擔 保 余 額 為448.86億 元 人 民 幣 。 公 司 始 終 高 度 重 視 對 該 項 業 務 的 風 險 管 理 ，根 據 該 項 業 務 的 風 險 特 徵 ，制 定 了 被 擔 保 對 象 的 資 信 標 準 、擔 保 業 務 的 操 作 流 程 和 審 批 程 序 。報 告 期 內 ，公 司 該 項 業 務 運 作 正 常 ，沒 有 出 現 違 規 擔 保 的 情 形 。我 們 認 為 ，公 司 對 擔 保 業 務 風 險 的 控 制 是 有 效 的 。 關聯交易 行 與 關 聯 方 的 關 聯 交 易 堅 持 遵 循 一 般 商 業 原 則 ，以 不 優 於 對 非 關 聯 方 同 類 交 易 的 條 件 進 行 。關 聯 交 據 請 參 見 財 務 報 表 附 註 第49條 關 聯 方 關 係 及 交 易 。 行 關 聯 貸 款 的 風 險 分 類 均 為 正 常 ，且 就 交 易 數 量 、結 構 及 質 量 而 言 ，現 有 關 聯 貸 款 對 本 行 的 正 常 產 生 重 大 影 響 。報 告 期 末 ，對 持 有 本 行5%及5%以 上 股 份 股 東 的 貸 款 情 況 ： 單位：百萬元人民幣 2008月12月31日 2007月12月31日 稱 持 股 比 例（%） 關聯貸款余額 關聯貸款余額 團 72.23 380 380 5.10 0 0 報 告 期 末 ，本 行 不 存 在 違 反 證 監 發[2003]56號 文 、證 監 發[2005]120號 文 規 定 的 資 金 往 來 、資 金 佔 用 行與第一大股東及其控制的公司發生的關聯貸款對本行的經營成果和財務狀況沒有產生負面影響 。 139中 信 銀 行 戰略投資者 BBVA 於報告期增持本行股份 ，截至報告期末 ，BBVA 持有本行5.1%的股份 ，從而成為 方 ，本 行 與 BBVA 沒 有 發 生 任 何 授 信 類 關 聯 交 易 。 類持續關聯交易 二零零八年年度報告 在 日 常 業 務 中 與 關 聯 人 士 開 展 交 易 。2008年 ，本 行 與 第 一 大 股 東 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 開 展 了 關 聯 簽 署 了 持 續 關 聯 交 易 協 議 。根 據 香 港 上 市 規 則 第14A章 本 行 須 於 本 年 報 中 披 露 的 截 至2008年12月31 關 聯 交 易 的 條 款 、年 度 上 限 及 其 他 信 息 如 下 ： 存管服務框架協議 於2008年11月4日 與 中 信 集 團 簽 訂 第 三 方 存 管 服 務 框 架 協 議 。此 協 議 有 效 期 截 止 至2010年12月31日 同 意 可 續 期 。根 據 此 協 議 ，本 行 向 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 提 供 與 其 證 券 公 司 客 戶 交 易 結 算 資 金 有 關 存 管 服 務 ，中 信 集 團 必 須 督 促 其 聯 繫 人 向 本 行 支 付 第 三 方 存 管 服 務 的 服 務 費 。本 行 提 供 給 中 信 集 繫 人 的 第 三 方 存 管 服 務 為 不 優 於 適 用 於 獨 立 第 三 方 的 條 款 。中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 支 付 本 行 的 服 務 相 關 的 市 場 價 並 定 期 复 核 。本 行 目 前 對 第 三 方 存 管 服 務 收 取 的 服 務 費 的 標 準 是 按 客 戶 資 金 每 季 度 戶滙總余額積數乘以年利率0.5%至2.7%之間（換算成日費率）收取 ，並於每季度賬戶結息日之後的三 內 從 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 資 金 賬 戶 內 扣 除 。截 至2008年12月31日 ，第 三 方 存 管 服 務 框 架 協 議 項 下 交 上 限 為 人 民 幣0.51億 元 ，實 際 發 生 金 額 為 人 民 幣0.36億 元 。 意可續期 。根據此協議 ，本行向中信集團及其聯繫人提供不同種類的與投資產品有關的代銷服務 ， 必 須 督 促 其 聯 繫 人 向 本 行 支 付 代 銷 佣 金 。本 行 向 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 提 供 的 代 銷 服 務 為 不 優 於 適 第 三 方 的 條 款 。中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 支 付 本 行 的 代 銷 佣 金 取 決 於 相 關 的 市 場 價 格 並 定 期 复 核 。本 銷 佣 金 的 標 準 是 根 據 投 資 產 品 類 型 ，按 代 銷 投 資 產 品 面 值 的0.3%和35.0%之 間 收 取 。截 至2008年12 投 資 產 品 代 銷 框 架 協 議 項 下 交 易 的 年 度 上 限 為 人 民 幣0.24億 元 ，實 際 發 生 金 額 為 人 民 幣0.18億 元 。 管服務框架協議 行 於2008年11月4日 與 中 信 集 團 簽 訂 資 產 託 管 服 務 框 架 協 議 。此 協 議 有 效 期 截 止 至2010年12月31日 並 意 可 續 期 。根 據 此 協 議 ，本 行 向 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 提 供 與 其 財 務 資 產 或 資 金 有 關 的 資 產 託 管 服 集團必須督促其聯繫人向本行支付託管費 。本行提供給中信集團及其聯繫人的資產託管服務為不優 獨 立 第 三 方 的 條 款 。中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 支 付 本 行 的 託 管 費 取 決 於 相 關 的 市 場 價 格 並 定 期 复 核 。 收 取 資 產 託 管 費 的 標 準 是 根 據 受 托 資 產 的 類 型 ，按 管 理 下 的 資 產 ╱ 資 金 的0.1%和0.3%之 間 收 取 ，特 資 產 託 管 產 品 如 公 司 養 老 基 金 的 託 管 費 標 準 依 據 市 場 競 爭 情 況 ，以 不 優 於 適 用 於 一 個 可 比 較 的 獨 的標準收取 。截至2008年12月31日 ，資產託管服務框架協議項下交易的年度上限為人民幣1.6億元 ， 金 額 為 人 民 幣1.47億 元 。 產轉讓框架協議 行 於2008年11月4日 與 中 信 集 團 簽 訂 信 貸 資 產 轉 讓 框 架 協 議 。此 協 議 有 效 期 截 止 至2010年12月31日 並 意 可 續 展 。根 據 此 協 議 ，本 行 向 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 購 買 或 出 售 信 貸 和 其 他 相 關 資 產（包 括 但 不 限 應 收 賬 款 、債 權 和 其 他 財 務 資 產）中 的 權 益 。本 行 與 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 的 信 貸 資 產 轉 讓 交 易 為 不 於 獨 立 第 三 方 的 條 款 。受 讓 方 向 轉 讓 方 支 付 的 轉 讓 價 格 應 按 照 以 下 原 則 確 定 ： 按 照 國 家 法 定 或 指 若 無 相 關 國 家 法 定 或 指 定 價 格 ，則 按 照 市 場 價 ； 以 及 若 無 相 關 國 家 法 定 或 指 定 價 格 或 市 場 價 ，價 務 資 產 的 賬 面 價 值 扣 除 適 當 的 折 扣 ，以 反 映 信 貸 資 產 的 適 當 風 險 。截 至2008年12月31日 ，信 貸 資 產 協 議 項 下 交 易 的 年 度 上 限 為 人 民 幣401.38億 元 ，實 際 發 生 金 額 為 人 民 幣401.38億 元 。 續期 。根據此協議 ，本行為自己或代表客戶聘請中信集團及其聯繫人提供不同種類的理財服務 ，本 信 集 團 及 其 聯 繫 人 就 有 關 他 們 向 本 行 及 本 行 客 戶 提 供 的 理 財 服 務 支 付 服 務 費 。中 信 集 團 及 其 聯 繫 各 自 職 責 ，並 根 據 各 自 在 個 人 理 財 業 務 合 作 中 所 提 供 的 服 務 收 取 相 應 費 用 。本 行 向 中 信 集 團 及 其 付 的 理 財 服 務 費 為 不 優 於 適 用 於 一 個 可 比 較 的 獨 立 第 三 方 的 條 款 。本 行 支 付 中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 務 費 取 決 於 相 關 的 市 場 價 格 並 定 期 复 核 ，中 信 集 團 及 其 聯 繫 人 應 履 行 各 自 職 責 ，並 根 據 各 自 在 個 務 合 作 中 所 提 供 的 服 務 收 取 相 應 費 用 ，費 用 費 率 取 決 於 相 關 的 市 場 價 格 及 理 財 產 品 說 明 手 冊 中 披 理 財 產 品 的 收 費 標 準 ，這 些 均 被 購 買 相 關 理 財 產 品 的 本 行 客 戶 獲 知 和 同 意 。截 至2008年12月31日 ， 框 架 協 議 項 下 交 易 的 年 度 上 限 為 人 民 幣10.50億 元 ，實 際 發 生 金 額 為 人 民 幣1.47億 元 。 獨立非執行董事對持續關聯交易的審核並確認如下： 該等交易屬於本行的日常業務； 141中 信 銀 行 該等交易是按照一般商業條款進行；及 該等交易是依據有關交易的協議條款進行 ，而交易條件公平合理 ，並且符合本行股東的整體利益 。 師 獲 取 了 本 行 管 理 層 提 供 的 持 續 關 聯 交 易 清 單 ，並 在 執 行 抽 樣 基 礎 上 的 商 定 程 序 後 發 現 ： 這些交易均經由本行董事會批准； 二零零八年年度報告 這些交易的定價符合本行關於關聯交易的相關協議所訂立的定價條款； 這些交易均已簽署協議；及 本年內這些交易的總值未超過本行就其發出的公告所披露的年度上限。 訴 訟 、仲 裁 事 項 在 日 常 業 務 過 程 中 涉 及 若 干 法 律 訴 訟 。這 些 訴 訟 大 部 分 是 由 於 本 行 為 收 回 貸 款 而 提 起 的 ，此 外 還 戶 糾 紛 等 原 因 而 產 生 的 訴 訟 。截 至2008年12月31日 ，本 行 涉 及 的 訴 訟 金 額 在 人 民 幣3,000萬 元 人 民 幣 件（無 論 本 行 為 原 告 還 是 被 告）共 計41宗 ，標 的 總 金 額 為 人 民 幣21.89億 元 人 民 幣 ； 本 行 作 為 被 告 的 案 件（無 論 標 的 金 額 大 小）共 計35宗 ，標 的 總 金 額 為 人 民 幣2.76億 元 人 民 幣 。本 行 管 理 層 認 為 該 等 法 項不會對本行財務狀況產生重大影響。 單位：人民幣元 報告期 初始 佔該公司 期末 報告期 期初 所有者 會計 證券代碼 證券簡稱 投資金額 股權比例 賬面值 損益 賬面值 權益變動 核算科目 股份來源 00762 中國聯通(HK) 15,795,000.00 — 7,348,182.66 (6,344,458.69) 15,795,000.00 — 可供出售 現金購買 金融資產 V 維薩卡 — — 8,406,233.36 — — — 可供出售 贈送 金融資產 15,795,000.00 — 15,754,416.02 (6,344,458.69) 15,795,000.00 — — — 至 報 告 期 末 ，本 行 持 有 非 上 市 金 融 企 業 股 權 情 況 如 下 表 列 示 ： 初始投資 持股數量 佔該公司 期末 報告期 報告期所有者 會計 名稱 金額（元） （股） 股權比例 賬面值（元） 損益（元） 權益變動（元） 核算科目 股份來源 股份 70,000,000.00 87,500,000 4.24% 113,750,000.00 1,400,000.00 — 長期股權投資 現金購買 司 表 所 述 股 權 投 資 外 ，截 至 報 告 期 末 ，本 行 子 公 司 振 華 財 務 還 持 有 淨 值 為2.87億 元 的 私 募 型 基 金 。 上 述 持 股 情 況 以 外 ，本 行 不 存 在 其 他 證 券 投 資 和 上 市 公 司 股 份 。 、董 事 會 、董 事 、高 級 管 理 人 員 受 處 罰 及 整 改 情 況 告期內 ，本行 、本行董事會 、董事及高級管理人員無受中國證監會稽查 、行政處罰 、證券市場禁入 、 、認 定 為 不 適 當 人 選 被 其 他 行 政 管 理 部 門 處 罰 和 證 券 交 易 所 公 開 譴 責 的 情 況 發 生 ，亦 沒 有 受 到 其 構對本行經營有重大影響的處罰。 股東及其他關聯方佔用資金的情況 行 不 存 在 控 股 股 東 及 其 他 關 聯 方 佔 用 資 金 情 況 。審 計 師 已 出 具《中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司2008年 度 控 股 他 關 聯 方 佔 用 資 金 專 項 說 明》。 或 持 股 5%以 上 的 股 東 承 諾 事 項 東 在 報 告 期 內 無 新 承 諾 事 項 ，持 續 到 報 告 期 內 的 承 諾 事 項 與2008年 度 中 期 報 告 披 露 內 容 相 同 。本 行 有 本 行5%以 上（含5%)股 份 的 股 東 違 反 原 有 承 諾 的 情 形 。 行第一屆董事會第二十次會議決議公告 2008-12-31 行關聯交易公告 2008-12-31 行2008年 第 一 次 臨 時 股 東 大 會 會 議 決 議 公 告 2008-12-30 行2008年 第 一 次 臨 時 股 東 大 會 的 法 律 意 見 書 2008-12-30 行 關 於 召 開2008年 第 一 次 臨 時 股 東 大 會 的 通 知 2008-11-14 行2008年 第 一 次 臨 時 股 東 大 會 會 議 資 料 2008-11-14 行H股 公 告 2008-11-06 行關於持續關聯交易的公告 2008-11-05 行H股 公 告 2008-11-05 行第三季度季報 2008-10-31 行第一屆董事會第十九次會議決議公告 2008-10-31 143中 信 銀 行 行H股 公 告 2008-10-31 行簡式權益變動報告書 2008-10-27 行簡式權益變動報告書 2008-10-27 行2008年 三 季 度 業 績 預 增 公 告 2008-10-20 行關於通過拍賣獲得土地使用權的公告 2008-10-20 二零零八年年度報告 行第一屆董事會第十八次會議決議公告 2008-10-15 行H股 公 告 2008-10-15 行關於持有美國雷曼兄弟公司債券情況的公告 2008-09-22 行獨立董事辭職公告 2008-09-04 行關於修改公司章程的公告 2008-09-03 行 公 司 章 程（2008修 訂） 2008-09-03 行半年報 2008-08-21 行半年報摘要 2008-08-21 行H股 公 告 2008-08-06 行關於非執行董事郭克彤先生任職資格獲批的公告 2008-07-28 行董事會決議公告 2008-07-22 行公司治理整改事項完成情況的說明 2008-07-22 行2008年 中 期 業 績 預 增 公 告 2008-07-07 行監事會決議公告 2008-06-23 行2007年 度A股 分 紅 派 息 實 施 公 告 2008-06-18 行關於股東信息的臨時公告 2008-06-13 行2007年 度 股 東 大 會 的 法 律 意 見 書 2008-06-13 行2007年 年 度 股 東 大 會 會 議 決 議 公 告 2008-06-13 行關於投資者諮詢電話變更的公告 2008-06-10 行 關 於A股 股 息 派 發 基 準 日 的 澄 清 公 告 2008-05-19 行 年 報（修 訂 版） 2008-05-10 行 年 報 摘 要（修 訂 版） 2008-05-10 行2007年 年 報 補 充 公 告 2008-05-10 行董事會決議公告 2008-04-30 行關聯交易管理辦法 2008-04-30 行第一季度季報 2008-04-30 行 關 於 召 開2007年 度 股 東 大 會 的 通 知 2008-04-25 行 向A股 戰 略 投 資 者 配 售A股 股 票（鎖 定 期12個 月）上 市 流 通 的 提 示 性 公 告 2008-04-25 行2007年 度 股 東 大 會 會 議 資 料 2008-04-25 行監事辭任公告 2008-04-17 行 年 報 摘 要（修 訂 版） 2008-04-17 行 年 報（修 訂 版） 2008-04-17 行H股 公 告 2008-04-17 行2007年 年 報 更 正 公 告 2008-04-17 行非執行董事辭任公告 2008-04-17 行H股 公 告 2008-04-03 行年報摘要 2008-03-27 行年報 2008-03-27 行董事會決議公告 2008-03-27 行 關 於2007年 度 非 經 營 性 資 金 佔 用 及 其 他 關 聯 資 金 往 來 情 況 的 專 項 說 明 2008-03-27 行監事會決議公告 2008-03-27 行董事會決議公告 2008-03-21 行獨立董事年報工作制度 2008-03-21 行董事會審計與關聯交易控制委員會審計工作規程 2008-03-21 行澄清公告 2008-03-19 行監事會決議公告 2008-03-12 行H股 公 告 2008-03-11 行修改公司章程的公告 2008-01-23 行2007年 度 業 績 預 增 公 告 2008-01-15 中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 的 董 事 、高 級 管 理 人 員 ，我 們 在 全 面 瞭 解 和 審 核 本 行2008年 年 度 報 告 及 其 出具意見如下： 本 行 嚴 格 按 照 企 業 會 計 準 則 ，企 業 會 計 制 度 及 金 融 企 業 會 計 規 範 運 作 ，本 行2008年 年 度 報 告 及 其 摘 要 公 允 地 反 應 了 本 行2008年 年 度 的 財 務 狀 況 和 經 營 成 果 。 本 行2008年 年 度 財 務 報 告 經 審 計 。 我 們 認 為 ，本 行2008年 年 度 報 告 及 其 摘 要 所 載 資 料 不 存 在 任 何 虛 假 記 載 、誤 導 性 陳 述 或 者 重 大 遺 漏 ，並 對 其 內 容 的 真 實 性 、準 確 性 和 完 整 性 承 擔 個 別 及 連 帶 責 任 。 中信銀行股份有限公司董事會 二〇〇九年四月二十八日 職務 簽名 姓名 職務 簽名 145中 信 銀 行 董事長 常振明 副董事長 執行董事行長 竇建中 非執行董事 二零零八年年度報告 非執行董事 張極井 非執行董事 執行董事 陳許多琳 非執行董事 常務副行長 非執行董事 何 塞•伊 格 納 西 非執行董事 奧•格 里 哥 薩 里 獨立非執行董事 王翔飛 獨立非執行董事 獨立非執行董事 謝 榮 獨立非執行董事 獨立非執行董事 歐陽謙 副行長 副行長 蘇國新 副行長 副行長 曹 斌 紀委書記 工會主席 曹國強 行長助理 行長助理 羅 焱 董事會秘書 們審計了後附的刊載於第147頁至第237頁的中信銀行股份有限公司（“貴行”）財務報表 ，包括2008年12 合 併 資 產 負 債 表 和 資 產 負 債 表 、2008年 度 的 合 併 利 潤 表 和 利 潤 表 、合 併 股 東 權 益 變 動 表 和 股 東 權 益 合併現金流量表和現金流量表以及財務報表附註。 管理層對財務報表的責任 照 中 華 人 民 共 和 國 財 政 部 頒 佈 的 企 業 會 計 準 則(2006)的 規 定 編 製 財 務 報 表 是 貴 行 管 理 層 的 責 任 。這 種 ：(1)設 計 、實 施 和 維 護 與 財 務 報 表 編 製 相 關 的 內 部 控 制 ，以 使 財 務 報 表 不 存 在 由 於 舞 弊 或 錯 誤 而 大 錯 報 ；(2)選 擇 和 運 用 恰 當 的 會 計 政 策 ；(3)作 出 合 理 的 會 計 估 計 。 會計師的責任 們 的 責 任 是 在 實 施 審 計 工 作 的 基 礎 上 對 財 務 報 表 發 表 審 計 意 見 。我 們 按 照 中 國 註 冊 會 計 師 審 計 準 則 行 了 審 計 工 作 。中 國 註 冊 會 計 師 審 計 準 則 要 求 我 們 遵 守 職 業 道 德 規 範 ，計 劃 和 實 施 審 計 工 作 以 對 是否不存在重大錯報獲取合理保證。 計 工 作 涉 及 實 施 審 計 程 序 ，以 獲 取 有 關 財 務 報 表 金 額 和 披 露 的 審 計 證 據 。選 擇 的 審 計 程 序 取 決 於 註 的判斷 ，包括對由於舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險的評估 。在進行風險評估時 ，我們考 報表編製相關的內部控制 ，以設計恰當的審計程序 ，但目的並非對內部控制的有效性發表意見 。審 包括評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計的合理性 ，以及評價財務報表的總體列報 。 們 相 信 ，我 們 獲 取 的 審 計 證 據 是 充 分 、適 當 的 ，為 發 表 審 計 意 見 提 供 了 基 礎 。 意見 們 認 為 ，貴 行 財 務 報 表 已 經 按 照 中 華 人 民 共 和 國 財 政 部 頒 佈 的 企 業 會 計 準 則(2006)的 規 定 編 製 ，在 所 面 公 允 反 映 了 貴 行2008年12月31日 的 合 併 財 務 狀 況 和 財 務 狀 況 、2008年 度 的 合 併 經 營 成 果 和 經 營 成 併現金流量和現金流量。 馬威華振會計師事務所 中國註冊會計師 金乃雯 國北京 王立鵬 ○○九年四月二十八日 放中央銀行款項 6 206,936 123,369 款項 7 31,303 15,565 8 19,143 11,090 融資產 9 7,755 6,500 資產 10 5,357 2,049 金融資產 11 57,698 118,046 12 3,941 3,359 和墊款 13 651,352 565,866 金融資產 14 85,203 43,843 期投資 15 105,151 109,391 投資 16 114 114 17 8,645 8,444 18 762 389 稅資產 19 2,068 954 147中 信 銀 行 20 2,409 2,257 1,187,837 1,011,236 東權益 他金融機構存放款項 22 108,605 96,609 23 963 639 融負債 24 139 — 二零零八年年度報告 負債 10 5,579 1,914 金融資產款 25 957 15,754 26 945,835 787,211 薪酬 27 5,170 2,996 28 3,788 4,187 29 6,427 4,092 30 50 40 級債 31 12,000 12,000 稅負債 19 — 13 32 2,978 1,640 1,092,491 927,095 33 39,033 39,033 34 36,795 36,818 35 2,161 829 準備 36 7,716 3,731 潤 9,645 3,730 折算差額 (7) (5) 行股東權益合計 95,343 84,136 權益 3 5 合計 95,346 84,141 東權益總計 1,187,837 1,011,236 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 人） 行長助理 57頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 放中央銀行款項 6 206,936 123,360 款項 7 31,298 15,560 8 19,900 11,608 融資產 9 7,755 6,500 資產 10 5,357 2,049 金融資產 11 57,767 118,046 12 3,943 3,359 和墊款 13 650,942 565,659 金融資產 14 84,909 43,502 期投資 15 105,044 109,348 投資 16 201 201 8,621 8,406 18 762 389 稅資產 19 2,065 954 20 2,362 2,257 1,187,862 1,011,198 東權益 他金融機構存放款項 22 108,605 96,609 23 963 639 融負債 24 139 — 負債 10 5,579 1,914 金融資產款 25 957 15,754 26 945,842 787,214 薪酬 27 5,168 2,996 28 3,791 4,184 29 6,427 4,092 30 50 40 級債 31 12,000 12,000 稅負債 19 — 4 32 2,969 1,624 1,092,490 927,070 33 39,033 39,033 34 36,844 36,827 35 2,161 829 準備 36 7,716 3,731 潤 9,618 3,708 合計 95,372 84,128 東權益總計 1,187,862 1,011,198 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 表 人） 行長助理 157頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 收入 40,155 27,838 淨收入 38 36,091 26,170 息收入 58,867 41,494 息支出 (22,776) (15,324) 費及佣金淨收入 39 3,045 2,080 續費及佣金收入 3,453 2,365 續費及佣金支出 (408) (285) 損 失）╱ 收 益 40 (7) 121 價 值 變 動 收 益 ╱（損 失） 41 654 (812) 淨收益 226 144 業務收入 146 135 支出 (22,540) (14,735) 稅金及附加 (2,854) (2,034) 149中 信 銀 行 及管理費 42 (13,242) (9,713) 減值損失 43 (6,444) (2,988) 利潤 17,615 13,103 營業外收入 217 117 營業外支出 (86) (80) 總額 17,746 13,140 二零零八年年度報告 所得稅費用 44 (4,426) (4,850) 潤 13,320 8,290 於： 行股東的淨利潤 13,320 8,290 數股東損益 — — 收 益（人 民 幣 元） 基本每股收益 45(a) 0.34 0.23 稀釋每股收益 45(a) 0.34 0.23 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 人） 行長助理 57頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 收入 40,125 27,813 淨收入 38 36,092 26,180 息收入 58,868 41,504 息支出 (22,776) (15,324) 費及佣金淨收入 39 3,043 2,080 續費及佣金收入 3,450 2,365 續費及佣金支出 (407) (285) （損 失）╱ 收 益 40 (24) 106 價 值 變 動 收 益 ╱（損 失） 41 654 (812) 淨收益 225 144 業務收入 135 115 支出 (22,514) (14,719) 稅金及附加 (2,851) (2,034) 及管理費 42 (13,225) (9,697) 減值損失 43 (6,438) (2,988) 利潤 17,611 13,094 營業外收入 216 117 營業外支出 (86) (81) 總額 17,741 13,130 所得稅費用 44 (4,426) (4,849) 潤 13,315 8,281 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 表 人） 行長助理 157頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 活動產生的現金流量： 存款淨增加額 158,624 168,799 存放款項淨增加額 11,996 65,288 資金淨增加額 324 — 性金融負債淨增加額 130 — 返售金融資產淨減少額 60,348 — 回購金融資產款淨增加額 — 14,010 同業款項淨減少額 — 677 資金淨減少額 573 — 利 息 、手 續 費 及 佣 金 的 現 金 61,750 42,508 其他與經營活動有關的現金 3,772 779 活動現金流入小計 297,517 292,061 貸款和墊款淨增加額 (90,647) (112,041) 151中 信 銀 行 央銀行借款淨減少額 — (160) 中央銀行款項淨增加額 (10,083) (43,560) 同業款項淨增加額 (727) — 返售金融資產淨增加額 — (73,235) 回購金融資產款淨減少額 (14,797) — 資金淨增加額 — (277) 二零零八年年度報告 資金淨減少額 — (2,503) 性金融資產淨增加額 (2,053) (1,788) 性金融負債淨減少額 — (81) 利 息 、手 續 費 及 佣 金 的 現 金 (20,217) (14,143) 給職工以及為職工支付的現金 (5,233) (3,148) 的各項稅費 (8,905) (3,487) 其他與經營活動有關的現金 (4,624) (8,119) 活動現金流出小計 (157,286) (262,542) 活動產生的現金流量淨額 47(a) 140,231 29,519 活動產生的現金流量： 投資取得的現金 371,524 254,118 投資收益收到的現金 1 3 固定資產和其他資產所收到的現金 68 62 活動現金流入小計 371,593 254,183 支付的現金 (427,619) (287,898) 固定資產和其他資產支付的現金 (1,523) (1,408) 活動現金流出小計 (429,142) (289,306) 活動產生的現金流量淨額 (57,549) (35,123) 活動產生的現金流量： 投資收到的現金 — 44,836 其他與籌資活動有關的現金 — 273 活動現金流入小計 — 45,109 債務利息支付的現金 (632) (551) 股利支付的現金 (2,088) — 利潤支付的現金 — (726) 其他與籌資活動有關的現金 (22) (266) 活動現金流出小計 (2,742) (1,543) 活動產生的現金流量淨額 (2,742) 43,566 變動對現金及現金等價物的影響 (1,836) (444) 及現金等價物淨增加額 47(a) 78,104 37,518 年初現金及現金等價物余額 90,545 53,027 現金及現金等價物余額 47(b) 168,649 90,545 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 表 人） 行長助理 157頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 活動產生的現金流量： 存款淨增加額 158,628 168,798 存放款項淨增加額 11,996 65,288 資金淨增加額 324 — 性金融負債淨增加額 130 — 返售金融資產淨減少額 60,279 — 回購金融資產款淨增加額 — 14,010 同業款項淨減少額 — 677 資金淨減少額 334 — 利 息 、手 續 費 及 佣 金 的 現 金 61,746 42,499 其他與經營活動有關的現金 3,765 779 活動現金流入小計 297,202 292,051 貸款和墊款淨增加額 (90,444) (112,011) 153中 信 銀 行 央銀行借款淨減少額 — (160) 中央銀行款項淨增加額 (10,083) (43,560) 同業款項淨增加額 (732) — 資金淨增加額 — (323) 返售金融資產淨增加額 — (73,235) 回購金融資產款淨減少額 (14,797) — 二零零八年年度報告 資金淨減少額 — (2,503) 性金融資產淨增加額 (2,053) (1,788) 性金融負債淨減少額 — (81) 利 息 、手 續 費 及 佣 金 的 現 金 (20,216) (14,142) 給職工以及為職工支付的現金 (5,231) (3,135) 的各項稅費 (8,895) (3,485) 其他與經營活動有關的現金 (4,562) (8,136) 活動現金流出小計 (157,013) (262,559) 活動產生的現金流量淨額 47(a) 140,189 29,492 活動產生的現金流量： 投資取得的現金 371,507 253,966 投資收益收到的現金 1 3 固定資產和其他資產所產生的現金 54 62 活動現金流入小計 371,562 254,031 支付的現金 (427,541) (287,728) 固定資產和其他資產支付的現金 (1,522) (1,407) 活動現金流出小計 (429,063) (289,135) 活動產生的現金流量淨額 (57,501) (35,104) 活動產生的現金流量： 投資收到的現金 — 44,836 其他與籌資活動有關的現金 — 273 活動現金流入小計 — 45,109 債務利息支付的現金 (632) (551) 股利支付的現金 (2,088) — 利潤支付的現金 — (726) 其他與籌資活動有關的現金 (22) (266) 活動現金流出小計 (2,742) (1,543) 活動產生的現金流量淨額 (2,742) 43,566 變動對現金及現金等價物的影響 (1,834) (444) 及現金等價物淨增加額 47(a) 78,112 37,510 年初現金及現金等價物余額 90,532 53,022 現金及現金等價物余額 47(b) 168,644 90,532 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 表 人） 行長助理 157頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 投資 一般風險 未分配 外幣報表 少數股東 股東權益 附註 股本 重估儲備 股本溢價 盈余公積 準備 利潤 折算差額 權益 合計 39,033 (98) 36,916 829 3,731 3,730 (5) 5 84,141 金額 — — — — — 13,320 — — 13,320 股東權益的利得和損失 售金融資產公允價值 額 計入所有者權益的金額 34 — (68) — — — — — (2) (70) 轉入當期損益的金額 — 40 — — — — — — 40 股東權益項目相關的 影響 19(b), 34 — 5 — — — — — — 5 余公積 35 — — — 1,332 — (1,332) — — — 般風險準備 36 — — — — 3,985 (3,985) — — — 的分配 37 — — — — — (2,088) — — (2,088) 折算差額 — — — — — — (2) — (2) 日 39,033 (121) 36,916 2,161 7,716 9,645 (7) 3 95,346 155中 信 銀 行 資本公積 投資 一般風險 未分配 外幣報表 少數股東 股東權益 附註 股本 重估儲備 股本溢價 盈余公積 準備 利潤 折算差額 權益 合計 31,113 (14) — — — 726 — 5 31,830 金額 — — — — — 8,290 — — 8,290 二零零八年年度報告 股東權益的利得和損失 售金融資產公允價值 額 計入所有者權益的金額 34 — (100) — — — — — — (100) 轉入當期損益的金額 — (8) — — — — — — (8) 股東權益項目相關的 影響 19(b), 34 — 24 — — — — — — 24 資本 份 7,920 — 36,916 — — — — — 44,836 配 余公積 35 — — — 829 — (829) — — — 般風險準備 36 — — — — 3,731 (3,731) — — — 的分配 37 — — — — — — — — — 繳 37 — — — — — (726) — — (726) 折算差額 — — — — — — (5) — (5) 日 39,033 (98) 36,916 829 3,731 3,730 (5) 5 84,141 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 人） 行長助理 57頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 投資 一般風險 未分配 股東權益 附註 股本 重估儲備 股本溢價 盈余公積 準備 利潤 合計 日 39,033 (89) 36,916 829 3,731 3,708 84,128 動金額 — — — — — 13,315 13,315 入股東權益的利得和損失 出售金融資產公允價值變動淨額 入所有者權益的金額 34 — (19) — — — — (19) 入當期損益的金額 — 42 — — — — 42 入股東權益項目相關的所得稅影響 19(b), 34 — (6) — — — — (6) 配 盈余公積 35 — — — 1,332 — (1,332) — 一般風險準備 36 — — — — 3,985 (3,985) — 東的分配 37 — — — — — (2,088) (2,088) 1日 39,033 (72) 36,916 2,161 7,716 9,618 95,372 資本公積 投資 一般風險 未分配 股東權益 附註 股本 重估儲備 股本溢價 盈余公積 準備 利潤 合計 日 31,113 (7) — — — 713 31,819 動金額 — — — — — 8,281 8,281 入股東權益的利得和損失 出售金融資產公允價值變動淨額 入所有者權益的金額 34 — (103) — — — — (103) 入當期損益的金額 — (6) — — — — (6) 入股東權益項目相關的所得稅影響 19(b), 34 — 27 — — — — 27 入資本 股份 7,920 — 36,916 — — — 44,836 分配 盈余公積 35 — — — 829 — (829) — 一般風險準備 36 — — — — 3,731 (3,731) — 東的分配 37 — — — — — — — 上繳 — — — — — (726) (726) 1日 39,033 (89) 36,916 829 3,731 3,708 84,128 告已於二○○九年四月二十八日獲本行董事會批准。 陳小憲 曹國強 王康 行長 主管財務工作的 計劃財務部負責人 表 人） 行長助理 157頁 至 第237頁 的 財 務 報 表 附 注 為 本 財 務 報 表 的 組 成 部 分 。 銀 行 股 份 有 限 公 司（“本 行”）是 於2006年12月31日 在 中 華 人 民 共 和 國（“中 國”）北 京 成 立 的 股 份 有 限 部位於北京。 於2006年12月26日領取了中國銀行業監督管理委員會（“銀監會”）頒發的機構編碼為B10611000H0001 可證 ，並於2006年12月31日經中華人民共和國國家工商行政管理總局批准領取註冊號為1000001000600 人 營 業 執 照 。本 行 受 中 華 人 民 共 和 國 國 務 院（“國 務 院”）銀 行 業 監 督 管 理 機 構 監 管 。 的前身為原中信銀行（原名中信實業銀行），是經國務院批准於1987年4月7日設立的國有獨資銀行 。 組 改 制 前 為 中 信 集 團 公 司（“中 信 集 團”，原 名 為 中 國 國 際 信 託 投 資 公 司）的 全 資 子 公 司 。2005年8月 實業銀行更名為中信銀行。 06年 底 本 行 完 成 股 份 制 改 造 ，經 銀 監 會 批 准 ，同 意 中 信 集 團 及 其 子 公 司 中 信 國 際 金 融 控 股 有 限 公 157中 信 銀 行 國 金”）作 為 本 行 的 發 起 人 ，於2006年12月 成 立 股 份 有 限 公 司 ，並 更 名 為 中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 ，簡 行。 於2007年4月 發 行 境 內 上 市 普 通 股(A股）和 境 外 上 市 外 資 股(H股），並 於2007年4月27日 同 時 在 上 海 證 以及香港聯合交易所主板掛牌上市 。公開發行後 ，銀行共有A股26,631,541,573股 ，H股12,401,802,481 發 行 的 所 有H股 和A股 享 有 同 等 權 益 。 二零零八年年度報告 及 所 屬 子 公 司（“本 集 團”）主 要 業 務 為 ： 提 供 公 司 及 個 人 銀 行 服 務 、從 事 資 金 業 務 及 其 他 金 融 業 務 2008年12月31日 止 ，本 行 在23個 省 ，自 治 區 和 直 轄 市 設 立 了 分 支 機 構 ，其 中 於2008年 新 開 設 的 分 行 分行和哈爾濱分行。 務 報 表 已 獲 本 行 董 事 會 批 准 ，並 於2009年4月28日 批 准 報 出 。 團 的 財 務 數 據 已 合 併 下 列 受 本 行 控 制 的 子 公 司 的 財 務 狀 況 及 經 營 成 果 。本 行 於2008年12月31日 的 司介紹如下： 名稱 註冊地 已發行及繳足股本 本行持股比例 業務性質 25萬 股 ，每 股 國 際 財 務 有 限 公 司（“振 華 財 務”） 香 港 面 值100港 元 95% 借貸服務 製基礎 團 會 計 年 度 自 公 曆1月1日 起 至12月31日 止 。 2008年12月31日 止 年 度 的 合 併 財 務 報 表 包 括 本 行 及 所 屬 子 公 司 。 的 記 賬 本 位 幣 為 人 民 幣 。子 公 司 的 記 賬 本 位 幣 按 其 經 營 所 處 的 主 要 經 濟 環 境 合 理 確 定 ，在 編 製 財 按 附 註4(2)(b)所 述 原 則 折 算 為 人 民 幣 。本 集 團 編 製 財 務 報 表 采 用 的 貨 幣 為 人 民 幣 ，除 特 別 註 明 外 ， 為單位列示。 集 團 編 製 財 務 報 表 時 一 般 采 用 歷 史 成 本 進 行 計 量 ，但 以 下 資 產 和 負 債 項 目 除 外 ： 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 和 金 融 負 債（包 括 交 易 性 金 融 資 產 或 金 融 負 債） （參 見 附 註4(3)）。 可 供 出 售 金 融 資 產 ，除 非 其 公 允 價 值 無 法 可 靠 計 量（參 見 附 註4(3)）。 製 符 合《企 業 會 計 準 則(2006)》的 財 務 報 表 ，需 要 管 理 層 以 歷 史 經 驗 以 及 其 它 在 具 體 情 況 下 確 信 為 合 理 基 礎 ，作 出 有 關 判 斷 、估 計 和 假 設 。這 些 判 斷 、估 計 和 假 設 會 影 響 到 會 計 政 策 的 應 用 以 及 資 產 負 債 支 出 的 列 報 金 額 。實 際 結 果 可 能 跟 這 些 估 計 有 所 不 同 。這 些 估 計 及 相 關 的 假 設 會 持 續 予 以 審 閱 。會 訂 的 影 響 會 在 修 訂 當 期 以 及 任 何 會 產 生 影 響 的 以 後 期 間 內 予 以 確 認 。附 註4(18)列 示 了 對 財 務 報 表 響 的 判 斷 ，以 及 很 可 能 對 以 後 期 間 產 生 重 大 調 整 的 估 計 。 循聲明 集團編製的財務報表符合中華人民共和國財政部（以下簡稱“財政部”）頒佈的《企業會計準則(2006)》的 實 、完 整 地 反 映 了 本 集 團 和 本 行 的 財 務 狀 況 、經 營 成 果 以 及 現 金 流 量 。 外 ，本 集 團 的 財 務 報 表 同 時 在 重 大 方 面 符 合 中 國 證 券 監 督 管 理 委 員 會（以 下 簡 稱“證 監 會”）頒 佈 的 有 司財務報表披露的相關規定。 集團在編製本財務報表時一貫地采用了下列會計政策。 要會計政策和會計估計 併財務報表 公司和少數股東權益 公 司 是 指 受 本 行 控 制 的 企 業 。控 制 是 指 本 行 有 權 直 接 或 間 接 決 定 一 個 企 業 的 財 務 和 經 營 政 策 ，並 能 企 業 的 經 營 活 動 中 獲 取 利 益 。在 評 價 控 制 時 ，本 行 會 考 慮 對 被 投 資 企 業 當 期 可 行 使 的 潛 在 表 決 權 公 司 的 經 營 成 果 及 財 務 狀 況 ，自 控 制 開 始 日 起 至 控 制 結 束 日 止 ，包 含 於 合 併 財 務 報 表 中 。在 編 製 合 表 時 ，子 公 司 的 會 計 期 間 和 會 計 政 策 按 照 本 行 的 會 計 期 間 和 會 計 政 策 進 行 必 要 調 整 。 團 內 部 往 來 的 余 額 和 交 易 以 及 集 團 內 部 交 易 所 產 生 的 任 何 損 益 ，在 編 製 合 併 財 務 報 表 時 全 部 抵 銷 。 公 司 股 東 權 益 中 不 屬 於 本 行 的 份 額 ，作 為 少 數 股 東 權 益 ，在 合 併 資 產 負 債 表 中 股 東 權 益 項 目 下 以“少 益”列 示 。子 公 司 當 期 淨 損 益 中 屬 於 少 數 股 東 權 益 的 份 額 ，在 合 併 利 潤 表 中 淨 利 潤 項 目 下 以“少 數 ”列 示 。 子 公 司 少 數 股 東 分 擔 的 當 期 虧 損 超 過 少 數 股 東 在 該 子 公 司 期 初 股 東 權 益 中 所 享 有 的 份 額 ，除 公 司 章 規 定 少 數 股 東 有 義 務 承 擔 並 且 少 數 股 東 有 能 力 予 以 彌 補 的 部 分 外 ，其 余 部 分 沖 減 本 行 股 東 權 益 。 以 後 期 間 實 現 的 利 潤 ，在 彌 補 由 本 行 股 東 權 益 所 承 擔 的 屬 於 少 數 股 東 的 損 失 之 前 ，全 部 歸 屬 於 本 益。 折算 交易的折算 團 的 外 幣 交 易 在 初 始 確 認 時 按 交 易 發 生 日 的 即 期 滙 率 折 算 為 本 位 幣 。在 資 產 負 債 表 日 ，外 幣 貨 幣 用資產負債表日的即期滙率折算 ，折算差額計入當期損益 。以歷史成本計量的外幣非貨幣性項目 ， 易發生日的即期滙率折算 ，不改變其記賬本位幣金額 。以公允價值計量的外幣非貨幣性項目 ，采用 確 定 日 的 即 期 滙 率 折 算 ，如 該 非 貨 幣 性 項 目 為 可 供 出 售 金 融 資 產 的 股 權 投 資 ，則 折 算 差 額 計 入 股 其他項目產品的折算差額計入當期損益。 財務報表的折算 159中 信 銀 行 團 在 編 製 財 務 報 表 時 ，將 外 幣 財 務 報 表 折 算 為 人 民 幣 。外 幣 財 務 報 表 中 的 資 產 和 負 債 項 目 ，采 用 表日的即期滙率折算 。股東權益項目除“未分配利潤”外 ，其他項目采用發生時的即期滙率折算 。利 收 入 和 費 用 項 目 ，采 用 交 易 發 生 日 的 即 期 滙 率 或 即 期 滙 率 的 近 似 滙 率 折 算 。按 上 述 原 則 產 生 的 外 表 折 算 差 額 ，在 合 併 資 產 負 債 表 中 股 東 權 益 項 目 下 以“外 幣 報 表 折 算 差 額”列 示 。 工具 二零零八年年度報告 工具的分類 團 在 初 始 確 認 時 按 取 得 資 產 或 承 擔 負 債 的 目 的 ，把 金 融 工 具 分 為 不 同 類 別 ： 以 公 允 價 值 計 量 且 其 當期損益的金融資產和金融負債 、持有至到期投資 、貸款及應收款項 、可供出售金融資產及其他金 允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產和金融負債 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 和 金 融 負 債 ，包 括 交 易 性 金 融 資 產 和 金 融 負 債 ，以 公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產和金融負債。 資產或金融負債滿足下列條件之一的 ，劃分為交易性金融資產或金融負債 ：(i)取得該金融資產或承 負 債 的 目 的 ，主 要 是 為 了 近 期 內 出 售 或 回 購 ；(ii)屬 於 進 行 集 中 管 理 的 可 辨 認 金 融 工 具 組 合 的 一 部 客 觀 證 據 表 明 本 集 團 近 期 采 用 短 期 獲 利 方 式 對 該 組 合 進 行 管 理 ； 或(iii)屬 於 衍 生 金 融 工 具 。但 是 ， 為有效套期工具的衍生金融工具或屬於財務擔保合同的衍生金融工具除外。 資 產 或 金 融 負 債 滿 足 下 列 條 件 之 一 的 ，於 初 始 確 認 時 被 指 定 為 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 融 資 產 或 金 融 負 債 ：(i)該 金 融 資 產 或 金 融 負 債 以 公 允 價 值 基 準 作 內 部 管 理 、評 估 及 彙 報 ；(ii)該 指 除或明顯減少由於該金融資產或金融負債的計量基礎不同所導致的相關利得或損失在確認或計量 致 的 情 況 ； 或(iii)一 個 包 括 一 項 或 多 項 嵌 入 衍 生 金 融 工 具 的 合 同 ，即 混 合（組 合）工 具 ，但 下 列 情 況 入 衍 生 金 融 工 具 對 混 合（組 合）工 具 的 現 金 流 量 沒 有 重 大 改 變 ； 或 類 似 混 合（組 合）工 具 所 嵌 入 的 衍 具 ，明 顯 不 應 當 從 相 關 混 合（組 合）工 具 中 分 拆 。 融 工 具（ 續 ） 融 工 具 的 分 類（續） 有至到期投資 有 至 到 期 投 資 是 指 到 期 日 固 定 、回 收 金 額 固 定 或 可 確 定 ，且 本 集 團 有 明 確 意 圖 和 能 力 持 有 至 到 期 的 融資產 ，但不包括 ：(i)於初始確認時被指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益或可供出售的 融 資 產 ； 及(ii)符 合 貸 款 及 應 收 款 項 定 義 的 非 衍 生 金 融 資 產 。 款及應收款項 款 及 應 收 款 項 是 指 在 活 躍 市 場 中 沒 有 報 價 、回 收 金 額 固 定 或 可 確 定 的 非 衍 生 金 融 資 產 ，但 不 包 括 ： 準 備 立 即 出 售 或 在 近 期 內 出 售 ，並 將 其 歸 類 為 持 有 作 交 易 用 途 的 非 衍 生 金 融 資 產 ；(ii)於 初 始 確 認 為 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 或 可 供 出 售 的 非 衍 生 金 融 資 產 ； 或(iii)因 債 務 人 信 用 惡 化 因 ，使 本 集 團 可 能 難 以 收 回 幾 乎 所 有 初 始 投 資 的 非 衍 生 金 融 資 產 ，這 些 資 產 應 當 分 類 為 可 供 出 售 。貸 款 及 應 收 款 項 主 要 包 括 存 放 中 央 銀 行 款 項 、發 放 貸 款 和 墊 款 、存 放 同 業 款 項 、拆 出 資 金 、買 入 資產等。 供出售金融資產 供 出 售 金 融 資 產 是 指 初 始 確 認 時 即 被 指 定 為 可 供 出 售 的 非 衍 生 金 融 資 產 ，或 除 下 列 各 類 資 產 以 外 的 ：(i)以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 ；(ii)持 有 至 到 期 投 資 ； 及(iii)貸 款 及 應 收 款 他金融負債 他 金 融 負 債 指 除 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 負 債 以 外 的 金 融 負 債 。其 他 金 融 負 債 向 中 央 銀 行 借 款 、同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 款 項 、拆 入 資 金 、賣 出 回 購 金 融 資 產 款 、吸 收 存 款 和 已 債。 生金融工具和嵌入衍生金融工具 集 團 的 衍 生 金 融 工 具 主 要 包 括 在 外 滙 和 利 率 市 場 進 行 的 遠 期 及 掉 期 交 易 。本 集 團 持 有 或 發 行 的 衍 生 主 要 用 於 管 理 風 險 敞 口 ，本 集 團 對 此 類 衍 生 金 融 工 具 未 采 用 套 期 會 計 。初 始 確 認 時 ，衍 生 金 融 工 價 值 計 量 。當 公 允 價 值 為 正 數 時 ，作 為 資 產 反 映 ； 當 公 允 價 值 為 負 數 時 ，作 為 負 債 反 映 。後 續 計 量 允 價 值 變 動 而 產 生 的 利 得 或 損 失 ，計 入 當 期 損 益 。 些衍生金融工具會嵌入到非衍生金融工具（即主合同）中 。嵌入衍生金融工具在同時滿足下列條件時 ， 同分拆 ，並作為單獨的衍生金融工具處理 ：(i)該嵌入衍生金融工具的經濟特徵和風險方面與主合同 緊 密 關 係 ；(ii)與 嵌 入 衍 生 金 融 工 具 條 件 相 同 ，單 獨 存 在 的 工 具 符 合 衍 生 金 融 工 具 定 義 ； 及(iii)混 合 具 不 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 也 不 計 入 當 期 損 益 。當 嵌 入 衍 生 金 融 工 具 被 分 離 ，主 合 同 為 金 融 工 附 註4(3)(a)所 述 方 式 進 行 處 理 。 工 具（ 續 ） 工具的確認和終止確認 資 產 和 金 融 負 債 在 本 集 團 成 為 相 關 金 融 工 具 合 同 條 款 的 一 方 時 ，於 資 產 負 債 表 內 確 認 。 資 產 在 滿 足 下 列 條 件 之 一 時 ，將 被 終 止 確 認 ：(i)收 取 該 金 融 資 產 現 金 流 量 的 合 同 權 利 終 止 ； 或(ii) 融 資 產 現 金 流 量 的 合 同 權 利 已 轉 移 ，並 且 本 集 團 已 轉 移 與 該 金 融 資 產 所 有 權 有 關 的 幾 乎 全 部 的 風 ； 或(iii)本 集 團 保 留 收 取 該 金 融 資 產 現 金 流 量 的 合 同 權 利 並 承 擔 將 收 取 的 現 金 流 量 支 付 給 最 終 收 款 ，滿 足 終 止 確 認 現 金 流 量 轉 移 的 條 件 ，並 且 本 集 團 已 轉 移 與 該 金 融 資 產 所 有 權 有 關 的 幾 乎 全 部 的 酬。 161中 信 銀 行 團 既 沒 有 轉 移 也 沒 有 保 留 該 金 融 資 產 所 有 權 上 幾 乎 所 有 的 風 險 和 報 酬 ，但 保 留 對 該 金 融 資 產 的 控 據對該金融資產的繼續涉入程度確認金融資產。 負 債 在 滿 足 下 列 條 件 之 一 時 ，將 被 終 止 確 認 ：(i)其 現 時 義 務 已 經 解 除 ； 或(ii)本 集 團 與 債 權 人 之 間 ，以 承 擔 新 金 融 負 債 的 方 式 替 換 現 存 金 融 負 債 ，且 新 金 融 負 債 與 現 存 金 融 負 債 的 合 同 條 款 實 質 上 止 確 認 部 分 的 賬 面 價 值 與 其 對 價 之 間 的 差 額 ，計 入 當 期 損 益 。 二零零八年年度報告 工具的計量 確 認 時 ，金 融 工 具 以 公 允 價 值 計 量 。對 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 工 具 ，相 關 直 接 計 入 當 期 損 益 ； 對 於 其 他 類 別 的 金 融 工 具 ，相 關 交 易 費 用 計 入 初 始 確 認 金 額 。 計 量 時 ，持 有 至 到 期 投 資 、貸 款 及 應 收 款 項 和 其 他 金 融 負 債 采 用 實 際 利 率 法 以 攤 余 成 本 計 量 ； 其 金 融 工 具 以 公 允 價 值 計 量 ，且 不 扣 除 將 來 處 置 時 可 能 發 生 的 交 易 費 用 。在 活 躍 市 場 中 沒 有 報 價 且 值 不 能 可 靠 計 量 的 可 供 出 售 權 益 工 具 ，以 及 與 該 權 益 工 具 掛 鈎 並 須 通 過 交 付 該 權 益 工 具 結 算 的 衍 具 ，以 成 本 計 量 。 允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具因公允價值變動形成的利得或損失 ，計入當期損益 。 出 售 金 融 資 產 因 公 允 價 值 變 動 形 成 的 利 得 或 損 失 ，除 減 值 損 失 和 外 幣 貨 幣 性 金 融 資 產 形 成 的 滙 兌 直 接 計 入 股 東 權 益 ，在 該 金 融 資 產 終 止 確 認 時 轉 出 ，計 入 當 期 損 益 。 以 攤 余 成 本 計 量 的 金 融 工 具 ，其 終 止 確 認 、發 生 減 值 或 攤 銷 過 程 中 產 生 的 利 得 或 損 失 計 入 當 期 損 融 工 具（ 續 ） 融資產減值 集團在資產負債表日對以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產以外的金融資產的賬面價 查 ，有 客 觀 證 據 表 明 該 金 融 資 產 發 生 減 值 的 ，將 確 認 減 值 損 失 ，計 入 當 期 損 益 。對 於 預 期 未 來 事 項 的 損 失 ，無 論 其 發 生 的 可 能 性 有 多 大 ，均 不 作 為 減 值 損 失 予 以 確 認 。 融 資 產 減 值 的 客 觀 證 據 包 括 下 列 在 金 融 資 產 初 始 確 認 後 實 際 發 生 的 、對 該 金 融 資 產 的 預 計 未 來 現 金 響且本集團能夠對該影響進行可靠計量的事項： 債務人或發行方發生嚴重財務困難； 債 務 人 違 反 了 合 同 條 款 ，如 償 付 利 息 或 本 金 發 生 違 約 或 逾 期 等 ； 本 集 團 出 於 經 濟 或 法 律 等 方 面 因 素 的 考 慮 ，對 發 生 財 務 困 難 的 債 務 人 作 出 正 常 情 況 下 不 會 作 出 的 讓步； 債務人很可能倒閉或進行其他財務重組； 因 發 行 方 發 生 重 大 財 務 困 難 ，該 金 融 資 產 無 法 在 活 躍 市 場 繼 續 交 易 ； 無 法 辨 認 一 組 金 融 資 產 中 的 某 項 資 產 的 現 金 流 量 是 否 已 經 減 少 ，但 根 據 公 開 的 數 據 對 其 進 行 總 體 評 價 後 發 現 ，該 組 金 融 資 產 自 初 始 確 認 以 來 的 預 計 未 來 現 金 流 量 確 已 減 少 且 可 計 量 ，如 該 組 金 融 資 產 的 債 務 人 支 付 能 力 逐 步 惡 化 ，或 債 務 人 所 在 國 家 或 地 區 失 業 率 提 高 、擔 保 物 在 其 所 在 地 區 的 價 格 明 顯 下 降 、所 處 行 業 不 景 氣 等 ； 發 行 方 經 營 所 處 的 技 術 、市 場 、經 濟 或 法 律 環 境 等 發 生 重 大 不 利 變 化 ； 權益工具投資的公允價值發生嚴重或非暫時性下跌；及 其他表明金融資產發生減值的客觀證據。 款及應收款項和持有至到期投資 項方式評估 集 團 對 於 單 項 金 額 重 大 的 貸 款 及 應 收 款 項 和 持 有 至 到 期 投 資 ，單 獨 進 行 減 值 測 試 。如 有 客 觀 證 據 表 現 減 值 ，則 將 該 資 產 的 賬 面 價 值 減 記 至 按 該 金 融 資 產 原 實 際 利 率 折 現 確 定 的 預 計 未 來 現 金 流 量 現 的 金 額 確 認 為 資 產 減 值 損 失 ，計 入 當 期 損 益 。 期 貸 款 及 應 收 款 項 和 持 有 至 到 期 投 資 的 預 計 未 來 現 金 流 量 與 其 現 值 相 差 很 小 的 ，在 確 定 相 關 資 產 減 不進行折現 。有抵押的貸款及應收款項的預計未來現金流量現值會扣除取得和出售抵押物的費用 ， 押物是否將被收回。 工 具（ 續 ） 資 產 減 值（續） 及 應 收 款 項 和 持 有 至 到 期 投 資（續） 方式評估 團 對 於 單 項 金 額 不 重 大 的 同 類 客 戶 貸 款 和 墊 款 、單 項 方 式 評 估 未 發 生 減 值 的 貸 款 及 應 收 款 項 ，采 式 進 行 減 值 測 試 。如 有 證 據 表 明 自 初 始 確 認 後 ，某 一 類 金 融 資 產 的 預 計 未 來 現 金 流 量 出 現 大 幅 下 確 認 減 值 損 失 ，計 入 當 期 損 益 。 163中 信 銀 行 單 項 金 額 不 重 大 的 同 類 客 戶 貸 款 和 墊 款 ，本 集 團 采 用 滾 動 率 方 法 評 估 組 合 的 減 值 損 失 。該 方 法 利 概 率 和 歷 史 損 失 經 驗 的 統 計 分 析 計 算 減 值 損 失 ，並 根 據 可 以 反 映 當 前 經 濟 狀 況 的 可 觀 察 資 料 進 行 單 項 方 式 評 估 未 發 生 減 值 的 貸 款 及 應 收 款 項 ，本 集 團 將 其 包 括 在 具 有 類 似 信 用 風 險 特 徵 的 金 融 資 再進行減值測試 。組合方式評估的減值準備考慮的因素包括 ：(i)具有類似信用風險特徵組合的歷史 二零零八年年度報告 ；(ii)從 出 現 損 失 到 該 損 失 被 識 別 所 需 時 間 ； 及(iii)當 前 經 濟 和 信 用 環 境 以 及 管 理 層 基 於 歷 史 經 驗 對 下固有損失的判斷。 現損失到該損失被識別的所需時間由管理層根據本集團經營環境中的歷史經驗而確定。 合 方 式 確 認 減 值 損 失 是 在 以 組 合 方 式 評 估 的 金 融 資 產 組 合 中 識 別 單 項 資 產（須 按 單 項 方 式 評 估）減 的過渡步驟。 方式評估涵蓋了於資產負債表日出現減值但有待日後才能個別確認已出現減值的貸款及應收款項 。 客觀證據對金融資產組合中的單項資產確定減值損失時 ，該項資產將會從該金融資產組合中剔除 。 轉回和貸款核銷 及 應 收 款 項 和 持 有 至 到 期 投 資 確 認 減 值 損 失 後 ，如 有 客 觀 證 據 表 明 該 金 融 資 產 價 值 已 恢 復 ，且 客 認該損失後發生的事項有關 ，原確認的減值損失將予以轉回 ，計入當期損益 。該轉回後的賬面價值 定不計提減值準備情況下該金融資產在轉回日的攤余成本。 集 團 已 經 進 行 了 所 有 必 要 的 法 律 或 其 他 程 序 後 ，貸 款 仍 然 不 可 收 回 時 ，本 集 團 將 決 定 核 銷 貸 款 及 的損失準備 。如在期後本集團收回已核銷的貸款金額 ，則收回金額沖減減值損失 ，計入當期損益 。 貸款 貸款是指本集團為財務狀況惡化或無法如期還款的借款人酌情重新確定貸款條款而產生的貸款項 組 時 ，本 集 團 將 該 重 組 貸 款 以 單 項 方 式 評 估 為 已 減 值 貸 款 。本 集 團 持 續 監 管 重 組 貸 款 ，如 該 貸 款 在 期 結 束 後 達 到 了 特 定 標 準 ，經 審 核 ，重 組 貸 款 將 不 再 被 認 定 為 已 減 值 貸 款 。 融 工 具（ 續 ） 融 資 產 減 值（續） 供出售金融資產 供 出 售 金 融 資 產 發 生 減 值 時 ，即 使 該 金 融 資 產 沒 有 終 止 確 認 ，原 直 接 計 入 股 東 權 益 的 因 公 允 價 值 下 累計損失將轉出 ，計入當期損益 。轉出的累計損失金額為該金融資產的初始取得成本扣除已收回本 銷金額 、當期公允價值及原已計入損益的減值損失後的余額 。以成本計量的可供出售權益工具 ，按 值 與 預 計 未 來 現 金 流 量 現 值（以 類 似 金 融 資 產 當 時 市 場 收 益 率 作 為 折 現 率）之 間 的 差 額 確 認 為 減 值 入當期損益。 供 出 售 金 融 資 產 確 認 減 值 損 失 後 ，如 有 客 觀 證 據 表 明 該 金 融 資 產 價 值 已 恢 復 ，且 客 觀 上 與 確 認 該 損 的 事 項 有 關 ，原 確 認 的 減 值 損 失 按 以 下 原 則 處 理 ：(i)可 供 出 售 債 務 工 具 ，原 確 認 的 減 值 損 失 予 以 轉 當 期 損 益 ；(ii)可 供 出 售 權 益 工 具 ，原 確 認 的 減 值 損 失 不 通 過 損 益 轉 回 ，該 類 金 融 資 產 價 值 的 任 何 計 入 股 東 權 益 ； 或(iii)以 成 本 計 量 的 可 供 出 售 權 益 工 具 ，原 確 認 的 減 值 損 失 不 能 轉 回 。同 時 ，該 類 於 年 度 中 期 確 認 的 減 值 損 失 ，當 年 也 不 能 轉 回 ，即 使 在 當 年 年 末 減 值 測 試 顯 示 該 金 融 資 產 並 無 減 金額低於年度中期確認的金額。 允價值的確定 存 在 活 躍 市 場 的 金 融 工 具 ，用 活 躍 市 場 中 的 報 價 確 定 其 公 允 價 值 ，且 不 扣 除 將 來 處 置 該 金 融 工 具 時 的 交 易 費 用 。已 持 有 的 金 融 資 產 或 擬 承 擔 的 金 融 負 債 的 報 價 為 現 行 出 價 ； 擬 購 入 的 金 融 資 產 或 已 融 負 債 的 報 價 為 現 行 要 價 。活 躍 市 場 中 的 報 價 是 指 易 於 定 期 從 交 易 所 、經 紀 商 、行 業 協 會 、定 價 服 獲 得 的 ，且 代 表 了 在 公 平 交 易 中 實 際 發 生 的 市 場 交 易 的 價 格 。 不 存 在 活 躍 市 場 的 金 融 工 具 ，采 用 估 值 技 術 確 定 其 公 允 價 值 。所 采 用 的 估 值 技 術 包 括 參 考 熟 悉 情 況 易 的 各 方 最 近 進 行 的 市 場 交 易 使 用 的 價 格 、參 照 實 質 上 相 同 的 其 他 金 融 工 具 的 當 前 公 允 價 值 、現 現 法 和 期 權 定 價 模 型 。本 集 團 選 擇 市 場 參 與 者 普 遍 認 同 ，且 被 以 往 市 場 交 易 價 格 驗 證 具 有 可 靠 性 術 。本 集 團 定 期 評 估 估 值 技 術 ，並 測 試 其 有 效 性 。 銷 本 集 團 有 抵 銷 確 認 金 額 的 法 定 權 利 ，且 這 種 法 定 權 利 是 現 時 可 執 行 的 ，並 且 本 集 團 計 劃 以 淨 額 結 算 現 該 金 融 資 產 和 清 償 該 金 融 負 債 ，該 金 融 資 產 和 金 融 負 債 將 在 資 產 負 債 表 內 互 相 抵 銷 並 以 淨 額 列 入返售和賣出回購金融資產款 入 返 售 金 融 資 產 ，是 指 本 集 團 按 返 售 協 議 先 買 入 再 按 固 定 價 格 返 售 的 金 融 資 產 所 融 出 的 資 金 。賣 出 資 產 款 ，是 指 本 集 團 按 回 購 協 議 先 賣 出 再 按 固 定 價 格 回 購 的 金 融 資 產 所 融 入 的 資 金 。 入 返 售 和 賣 出 回 購 金 融 資 產 款 按 業 務 發 生 時 實 際 支 付 或 收 到 的 款 項 入 賬 並 在 資 產 負 債 表 中 反 映 。買 已 購 入 標 的 資 產 不 予 以 確 認 ，在 表 外 作 備 查 登 記 ； 賣 出 回 購 的 標 的 資 產 仍 在 資 產 負 債 表 內 反 映 。 入 返 售 和 賣 出 回 購 業 務 的 買 賣 差 價 在 相 關 交 易 期 間 以 實 際 利 率 法 攤 銷 ，分 別 確 認 為 利 息 收 入 和 利 息 公司的投資 對 子 公 司 的 投 資 ，在 本 行 財 務 報 表 中 ，采 用 成 本 法 核 算 。在 合 併 財 務 報 表 中 ，按 附 註4(1)進 行 處 投 資 成 本 按 以 下 原 則 確 認 ： 企 業 合 併 形 成 的 ，以 購 買 日 確 定 的 合 併 成 本 作 為 初 始 投 資 成 本 ； 本 集 成 的 ，以 投 入 成 本 作 為 初 始 投 資 成 本 。 資產 資 產 指 本 集 團 為 開 展 銀 行 及 子 公 司 業 務 而 持 有 的 ，使 用 期 限 超 過 一 個 會 計 年 度 的 資 產 。 資 產 按 照 成 本 或 評 估 值 進 行 初 始 計 量 。外 購 固 定 資 產 的 成 本 包 括 購 買 價 款 、相 關 稅 費 以 及 使 該 資 定 可 使 用 狀 態 前 所 發 生 的 可 歸 屬 於 該 項 資 產 的 費 用 。自 行 建 造 固 定 資 產 的 成 本 包 括 工 程 用 物 資 、 165中 信 銀 行 和使該項資產達到預定可使用狀態前所發生的其他必要支出。 工 程 是 指 正 在 建 造 的 房 屋 及 建 築 物 、電 子 設 備 等 ，於 達 到 預 定 可 使 用 狀 態 時 轉 入 固 定 資 產 。在 建 提折舊。 固 定 資 產 的 後 續 支 出 ，與 更 換 固 定 資 產 某 組 成 部 分 相 關 的 支 出 ，在 符 合 固 定 資 產 確 認 條 件 時 計 入 二零零八年年度報告 成 本 ，同 時 將 被 替 換 部 分 的 賬 面 價 值 扣 除 ； 與 固 定 資 產 日 常 維 護 相 關 的 支 出 在 發 生 時 計 入 當 期 損 或 處 置 固 定 資 產 項 目 所 產 生 的 損 益 為 處 置 所 得 款 項 淨 額 與 項 目 賬 面 金 額 之 間 的 差 額 ，並 於 報 廢 或 損益中確認。 團 在 固 定 資 產 使 用 壽 命 內 對 固 定 資 產 原 價 扣 除 其 預 計 淨 殘 值 後 的 金 額 按 年 限 平 均 法 計 提 折 舊 ，計 益 。已 計 提 減 值 準 備（附 註4(8)）的 固 定 資 產 ，在 計 提 折 舊 時 會 扣 除 已 計 提 的 固 定 資 產 減 值 準 備（附 計金額。 固定資產的預計可使用年限如下： 預計可使用年限 預計淨殘值 折舊率 建築物 30–35年 5% 2.71%–3.17% 機設備及其他 5–10年 5% 9.50%–19.00% 團 至 少 在 每 年 年 度 終 了 對 固 定 資 產 的 使 用 壽 命 、預 計 淨 殘 值 和 折 舊 方 法 進 行 覆 核 。 團 固 定 資 產 的 減 值 按 附 註4(8)進 行 處 理 。 資產 使 用 權 、軟 件 和 其 他 無 形 資 產 以 成 本 進 行 初 始 計 量 。本 集 團 在 無 形 資 產 的 使 用 壽 命 內 對 無 形 資 產 其預計淨殘值（如 有）後的金額按直綫法進行攤銷 ，計入當期損益 。已計提減值準備的無形資產 ，在 扣除已計提的減值準備累計金額。 債資產 收回已減值貸款和墊款時 ，本集團可通過法律程序收回抵押品的所有權或由借款人自願交付所有權 。 團有意按規定對資產進行變現並且不再要求借款人償還貸款 ，抵押資產便會在“其他資產”中列報 。 本 集 團 以 抵 債 資 產 作 為 補 償 貸 款 和 墊 款 及 應 收 利 息 的 損 失 時 ，該 抵 債 資 產 以 公 允 價 值 入 賬 ，取 得 抵 支 付 的 相 關 稅 費 、墊 付 訴 訟 費 用 和 其 他 成 本 計 入 抵 債 資 產 賬 面 價 值 。抵 債 資 產 以 入 賬 價 值 減 去 減 入 資 產 負 債 表 內 。抵 債 資 產 的 減 值 因 素 已 經 確 認 消 失 的 減 值 準 備 金 額 應 當 予 以 恢 復 ，並 在 原 已 計 產 減 值 準 備 金 額 範 圍 內 予 以 轉 回 ，轉 回 的 金 額 計 入 當 期 損 益 。 始確認和後續重新評估的減值損失計入損益。 金融資產減值準備 集 團 在 資 產 負 債 表 日 判 斷 非 金 融 資 產 是 否 存 在 可 能 發 生 減 值 的 跡 象 。對 存 在 減 值 跡 象 的 資 產 ，估 計 金 額 。如 難 以 對 單 項 資 產 的 可 收 回 金 額 進 行 估 計 ，本 集 團 將 以 該 資 產 所 屬 的 資 產 組 為 基 礎 確 定 可 。 產 組 是 本 集 團 可 以 認 定 的 最 小 資 產 組 合 ，其 產 生 的 現 金 流 入 基 本 上 獨 立 於 其 他 資 產 或 者 資 產 組 合 。 收 回 金 額 是 指 資 產（或 資 產 組 、資 產 組 組 合）的 公 允 價 值 減 去 處 置 費 用 後 的 淨 額 與 資 產 預 計 未 來 現 金 兩 者 之 間 較 高 者 。在 預 計 資 產 未 來 現 金 流 量 的 現 值 時 ，本 集 團 會 綜 合 考 慮 資 產 的 預 計 未 來 現 金 流 壽命及折現率等因素。 產 的 可 收 回 金 額 低 於 其 賬 面 價 值 的 ，資 產 的 賬 面 價 值 會 減 記 至 可 收 回 金 額 ，減 記 的 金 額 確 認 為 資 產 ，計 入 當 期 損 益 。與 資 產 組 或 者 資 產 組 組 合 相 關 的 減 值 損 失 ，先 抵 減 分 攤 的 商 譽 的 賬 面 價 值 ，再 按 者 資 產 組 組 合 中 其 他 各 項 資 產 的 賬 面 價 值 所 佔 比 例 ，相 應 抵 減 其 賬 面 價 值 。 集 團 的 非 金 融 資 產 減 值 損 失 一 經 確 認 ，以 後 期 間 不 予 轉 回 。 工薪酬 工薪酬是本集團為獲得員工提供的服務而給予的各種形式報酬以及其他相關支出 。除因辭退福利外 ， 員工提供服務的會計期間 ，將應付的職工薪酬確認為負債 ，並相應增加資產成本或當期費用 。如延 清 償 會 構 成 重 大 影 響 的 ，將 對 付 款 額 進 行 折 現 後 列 示 於 資 產 負 債 表 內 。 休福利 照 中 國 有 關 法 規 ，本 集 團 員 工 參 加 了 由 當 地 勞 動 和 社 會 保 障 部 門 組 織 實 施 的 社 會 基 本 養 老 保 險 。本 地規定的社會基本養老保險繳納基數和比例 ，向當地社會基本養老保險經辦機構繳納養老保險費 。 的 社 會 基 本 養 老 保 險 按 照 權 責 發 生 制 原 則 計 入 當 期 損 益 。員 工 退 休 後 ，各 地 勞 動 及 社 會 保 障 部 門 已退休員工支付社會基本養老金。 外 ，本 行 員 工 在 參 加 社 會 基 本 養 老 保 險 的 基 礎 上 ，參 加 中 信 集 團 依 據 國 家 企 業 年 金 制 度 的 相 關 政 策 業 年 金 計 劃（“年 金 計 劃”），此 計 劃 由 中 信 集 團 管 理 ，本 行 按 員 工 工 資 總 額 的 一 定 比 例 向 年 金 計 劃 應支出計入當期損益。 薪 酬（ 續 ） 公積金及其他社會保險費用 休 福 利 外 ，本 集 團 根 據 有 關 法 律 、法 規 和 政 策 的 規 定 ，為 在 職 員 工 繳 納 住 房 公 積 金 及 基 本 醫 療 保 保險 、工傷保險和生育保險等社會保險費用 。本集團每月按照員工工資的一定比例向相關部門支付 金 及 上 述 社 會 保 險 費 用 ，並 按 照 權 責 發 生 制 原 則 計 入 當 期 損 益 。 退休福利 團 就 補 充 退 休 福 利 所 承 擔 的 責 任 是 以 精 算 方 式 估 計 。本 集 團 對 員 工 承 諾 支 付 其 未 來 退 休 後 的 福 利 算 。這項福利以貼現率釐定其折現現值 。在計算本集團的責任時 ，任何精算收益及損失計入當期損 167中 信 銀 行 負債及或有負債 或 有 事 項 相 關 的 義 務 是 本 集 團 承 擔 的 現 時 義 務 ，且 該 義 務 的 履 行 很 可 能 會 導 致 經 濟 利 益 流 出 本 集 有關金額能夠可靠地計量 ，則本集團會確認預計負債 。預計負債按履行相關現時義務所需支出的最 二零零八年年度報告 進行初始計量 。本集團在確定最佳估計數時 ，綜合考慮與或有事項有關的風險 、不確定性及貨幣時 因 素 。對 於 貨 幣 時 間 價 值 影 響 重 大 的 ，通 過 對 相 關 未 來 現 金 流 出 折 現 後 的 金 額 確 定 最 佳 估 計 數 。 去 的 交 易 或 者 事 項 形 成 的 潛 在 義 務 ，其 存 在 須 通 過 未 來 不 確 定 事 項 的 發 生 或 不 發 生 予 以 證 實 ； 或 易 或 者 事 項 形 成 的 現 時 義 務 ，履 行 該 義 務 不 是 很 可 能 導 致 經 濟 利 益 流 出 本 集 團 或 該 義 務 的 金 額 不 量 ，則 本 集 團 會 將 該 潛 在 義 務 或 現 時 義 務 披 露 為 或 有 負 債 ，但 在 經 濟 利 益 流 出 本 集 團 的 可 能 性 極 下除外。 業務 團 在 受 托 業 務 中 擔 任 客 戶 的 託 管 人 、受 托 人 或 代 理 人 。本 集 團 的 資 產 負 債 表 不 包 括 本 集 團 因 受 托 有 的 資 產 以 及 有 關 向 客 戶 交 回 該 等 資 產 的 承 諾 ，因 為 該 等 資 產 的 風 險 及 收 益 由 客 戶 承 擔 。 貸 款 為 本 集 團 其 中 一 項 主 要 的 受 托 業 務 。本 集 團 與 多 個 客 戶 簽 訂 了 委 托 貸 款 協 議 ，訂 明 客 戶 向 本 資 金（“委 托 基 金”），並 由 本 集 團 按 照 客 戶 的 指 示 向 第 三 方 發 放 貸 款（“委 托 貸 款”）。由 於 本 集 團 並 托 貸 款 及 相 關 委 托 基 金 的 風 險 及 回 報 ，故 委 托 貸 款 及 基 金 按 其 本 金 額 記 錄 為 資 產 負 債 表 外 項 目 ， 就這些委托貸款作出任何減值估價。 確認 在 相 關 的 經 濟 利 益 很 可 能 流 入 本 集 團 且 金 額 能 夠 可 靠 計 量 ，同 時 滿 足 以 下 不 同 類 型 收 入 的 其 他 確 ，予 以 確 認 。 收入 資 產 的 利 息 收 入 根 據 讓 渡 資 金 使 用 權 的 時 間 和 實 際 利 率 在 發 生 時 計 入 當 期 損 益 。利 息 收 入 包 括 折 攤 銷 ，或 生 息 資 產 的 初 始 賬 面 價 值 與 其 按 實 際 利 率 基 準 計 算 的 到 期 日 金 額 之 間 其 他 差 異 的 攤 銷 。 入 確 認（ 續 ） 息 收 入（續） 際 利 率 法 是 指 按 金 融 資 產 或 金 融 負 債 的 實 際 利 率 計 算 其 攤 余 成 本 及 利 息 收 入 或 利 息 支 出 的 方 法 。實 將 金 融 工 具 在 預 期 存 續 期 間 或 適 用 的 更 短 期 間 內 的 未 來 現 金 流 量 ，折 現 為 該 金 融 工 具 當 前 賬 面 價 的利率 。在計算實際利率時 ，本集團會在考慮金融工具（如提前還款權 、類似期權等）的所有合同條 會 考 慮 未 來 信 用 損 失）的 基 礎 上 預 計 未 來 現 金 流 量 。計 算 項 目 包 括 屬 於 實 際 利 率 組 成 部 分 的 訂 約 方 付 或 收 取 的 各 項 收 費 、交 易 費 用 及 溢 價 或 折 價 。 減 值 金 融 資 產 的 利 息 收 入（“折 現 回 撥”），按 確 定 減 值 損 失 時 對 未 來 現 金 流 量 進 行 折 現 采 用 的 折 現 率 計算確認。 續費及佣金收入 續費及佣金收入在提供相關服務時計入當期損益。 利收入 上 市 權 益 工 具 投 資 的 股 利 收 入 於 本 集 團 收 取 股 利 的 權 利 確 立 時 在 利 潤 表 內 確 認 。上 市 權 益 工 具 投 資 入在投資項目的股價除息時確認。 得稅 期所得稅包括根據當期應納稅所得額及適用稅率計算的預期應交所得稅和對以前年度應交所得稅的 集團就資產或負債的賬面價值與其計稅基礎之間的暫時性差異確認遞延所得稅資產和遞延所得稅 於能夠結轉以後年度的可抵扣虧損和稅款抵減 ，視同可抵扣暫時性差異 。遞延所得稅資產的確認以 得用來抵扣可抵扣暫時性差異的應納稅所得額為限。 集 團 除 了 將 與 直 接 計 入 股 東 權 益 的 交 易 或 者 事 項 有 關 的 所 得 稅 影 響 計 入 股 東 權 益 外 ，當 期 所 得 稅 費 所得稅變動計入當期損益。 產 負 債 表 日 ，本 集 團 根 據 遞 延 所 得 稅 資 產 和 負 債 的 預 期 實 現 或 結 算 方 式 ，依 據 稅 法 規 定 ，按 預 期 收 或清償該負債期間的適用稅率計量該遞延所得稅資產和遞延所得稅負債的賬面價值。 延 所 得 稅 資 產 和 負 債 及 其 變 動 額 分 別 列 示 ，不 相 互 抵 銷 。當 本 集 團 有 法 定 權 利 以 當 期 所 得 稅 負 債 抵 得 稅 資 產 ，並 且 遞 延 所 得 稅 資 產 和 遞 延 所 得 稅 負 債 歸 屬 於 同 一 納 稅 主 體 和 同 一 稅 務 機 關 時 ，本 集 遞延所得稅資產和遞延所得稅負債。 金等價物 金 等 價 物 包 括 可 以 隨 時 用 於 支 付 的 存 放 中 央 銀 行 及 存 放 同 業 款 項 ，以 及 期 限 短 、流 動 性 高 的 投 資 。 易 於 轉 換 為 已 知 金 額 的 現 金 ，且 價 值 變 動 風 險 很 小 ，並 在 購 入 後 三 個 月 內 到 期 。 分配 負 債 表 日 後 ，擬 分 配 的 以 及 經 審 計 批 准 宣 告 發 放 的 股 利 ，不 確 認 為 資 產 負 債 表 日 的 負 債 ，作 為 資 日 後 事 項 在 附 註 中 單 獨 披 露 。應 付 股 利 於 董 事 會 批 准 股 利 後 當 期 確 認 為 負 債 。 方 團 控 制 、共 同 控 制 另 一 方 或 對 另 一 方 施 加 重 大 影 響 ； 或 另 一 方 控 制 、共 同 控 制 本 集 團 或 對 本 集 團 影 響 ； 或 本 集 團 與 另 一 方 同 受 一 方 控 制 、共 同 控 制 或 重 大 影 響 被 視 為 關 聯 方 。關 聯 方 可 為 個 人 或 僅同受國家控制而不存在其他關聯方關係的企業 ，不構成本集團的關聯方 。本集團的關聯方包括但 169中 信 銀 行 本行的母公司； 本行的子公司； 與本行受同一母公司控制的其他企業； 對本集團實施共同控制的投資方； 對本集團施加重大影響的投資方； 本集團的合營企業； 二零零八年年度報告 本集團的聯營企業； 本集團的主要投資者個人及與其關係密切的家庭成員； 本集團的關鍵管理人員及與其關係密切的家庭成員； 本行母公司的關鍵管理人員； 與本行母公司關鍵管理人員關係密切的家庭成員；及 本 集 團 的 主 要 投 資 者 個 人 、關 鍵 管 理 人 員 或 與 其 關 係 密 切 的 家 庭 成 員 控 制 、共 同 控 制 或 施 加 重 大 影響的其他企業。 述 按 照《企 業 會 計 準 則(2006)》的 有 關 要 求 被 確 定 為 本 集 團 的 關 聯 方 外 ，根 據 證 監 會 頒 佈 的《上 市 公 露 管 理 辦 法》的 要 求 ，以 下 企 業 或 個 人（包 括 但 不 限 於）也 屬 於 本 集 團 的 關 聯 方 ： 持 有 本 行5%以 上 股 份 的 企 業 或 者 一 致 行 動 人 ； 直 接 或 者 間 接 持 有 本 行5%以 上 股 份 的 個 人 及 其 關 係 密 切 的 家 庭 成 員 ； 在 過 去12個 月 內 或 者 根 據 相 關 協 議 安 排 在 未 來12月 內 ，存 在 上 述(a) ，(c)和(m)情 形 之 一 的 企 業 ； 在 過 去12個 月 內 或 者 根 據 相 關 協 議 安 排 在 未 來12月 內 ，存 在(i) ，(j)和(n)情 形 之 一 的 個 人 ； 及 由(i) ，(j) ，(n)和(p)直 接 或 者 間 接 控 制 的 、或 者 擔 任 董 事 、高 級 管 理 人 員 的 ，除 本 行 及 其 控 股 子 公 司以外的企業。 報告 團 按 業 務 分 部 和 地 區 分 部 披 露 分 部 信 息 。業 務 分 部 是 本 集 團 內 可 區 分 的 、能 夠 提 供 單 項 或 一 組 相 服務的組成部分 ，其風險和報酬不同於其他組成部分 。地區分部是本集團內可區分的 、能夠在一個 濟 環 境 內 提 供 產 品 或 服 務 的 組 成 部 分 。該 組 成 部 分 的 風 險 和 報 酬 也 不 同 於 其 他 組 成 部 分 。 要會計估計及判斷 款 和 墊 款 、可 供 出 售 金 融 資 產 和 持 有 至 到 期 投 資 的 減 值 損 失 集 團 定 期 審 閱 貸 款 和 墊 款 、可 供 出 售 金 融 資 產 和 持 有 至 到 期 投 資 ，以 評 估 其 是 否 出 現 減 值 情 況 ，並 值 情 況 時 評 估 減 值 損 失 的 具 體 金 額 。減 值 的 客 觀 證 據 包 括 顯 示 單 項 貸 款 和 墊 款 、可 供 出 售 金 融 資 至 到 期 投 資 預 計 未 來 現 金 流 量 出 現 大 幅 下 降 的 可 觀 察 數 據 、顯 示 投 資 組 合 中 債 務 人 及 發 行 人 的 還 現 負 面 變 動 的 可 觀 察 數 據 ，或 國 家 或 地 區 經 濟 狀 況 發 生 變 化 引 起 組 合 內 資 產 違 約 等 事 項 。 項 方 式 評 估 的 貸 款 和 墊 款 減 值 損 失 金 額 為 該 貸 款 和 墊 款 預 計 未 來 現 金 流 量 現 值 的 淨 減 少 額 。對 於 持 投 資 的 減 值 損 失 ，本 集 團 以 評 估 日 該 金 融 工 具 可 觀 察 的 市 場 價 值 為 基 礎 評 估 其 減 值 損 失 。可 供 出 資 的 減 值 損 失 系 取 得 成 本（抵 減 本 金 償 還 及 攤 銷）與 公 允 價 值 之 間 的 差 異 ，減 去 評 估 日 已 於 損 益 中 值損失。 運 用 組 合 方 式 評 估 貸 款 和 墊 款 和 持 有 至 到 期 投 資 的 減 值 損 失 時 ，減 值 損 失 金 額 是 根 據 與 貸 款 和 墊 款 到 期 投 資 具 有 類 似 信 用 風 險 特 徵 的 資 產 的 歷 史 損 失 經 驗 釐 定 ，並 根 據 反 映 當 前 經 濟 狀 況 的 可 觀 察 調 整 。管 理 層 定 期 審 閱 預 計 未 來 現 金 流 量 時 采 用 的 方 法 和 假 設 ，以 減 小 預 計 損 失 與 實 際 損 失 之 間 供出售權益投資的減值 供 出 售 權 益 投 資 減 值 的 客 觀 證 據 包 括 投 資 公 允 價 值 大 幅 或 持 續 下 跌 至 低 於 成 本 。在 決 定 公 允 價 值 是 幅 或 持 續 下 跌 時 需 要 進 行 判 斷 。在 進 行 判 斷 時 ，本 集 團 會 考 慮 歷 史 市 場 波 動 記 錄 和 該 權 益 投 資 的 ，以 及 被 投 資 企 業 所 屬 行 業 表 現 和 其 財 務 狀 況 等 其 他 因 素 。 融工具的公允價值 有 活 躍 交 易 的 市 場 可 提 供 報 價 的 金 融 工 具 需 要 采 用 估 值 技 術 確 定 公 允 價 值 。估 值 技 術 包 括 參 考 熟 悉 願交易的各方最近進行的市場交易使用的價格 、參照實質上相同的其他金融工具的當前公允價值 、 折 現 法 和 期 權 定 價 模 型 等 。本 集 團 建 立 的 工 作 流 程 確 保 由 符 合 專 業 資 格 的 員 工 開 發 估 值 技 術 ，並 開 發 的 員 工 負 責 估 值 技 術 的 驗 證 和 審 閱 工 作 。估 值 技 術 在 使 用 前 需 經 過 驗 證 和 調 整 ，以 確 保 估 值 實 際 市 場 狀 況 。本 集 團 制 定 的 估 值 模 型 盡 可 能 地 多 采 用 市 場 信 息 並 盡 少 采 用 本 集 團 特 有 信 息 。需 是 估 值 模 型 使 用 的 部 分 信 息 需 要 管 理 層 進 行 估 計（例 如 信 用 和 交 易 對 手 風 險 、風 險 相 關 系 數 等）。 期 審 閱 上 述 估 計 和 假 設 ，必 要 時 進 行 調 整 。 有至到期投資 有 至 到 期 投 資 是 指 到 期 日 固 定 、回 收 金 額 固 定 或 可 確 定 ，且 本 集 團 有 明 確 意 圖 和 能 力 持 有 至 到 期 的 融 資 產 。在 評 價 某 項 金 融 資 產 是 否 符 合 歸 類 為 持 有 至 到 期 投 資 的 條 件 時 ，管 理 層 需 要 作 出 重 大 判 集 團 對 有 明 確 意 圖 和 能 力 持 有 某 項 投 資 至 到 期 日 的 判 斷 發 生 偏 差 ，該 項 投 資 所 屬 的 整 個 投 資 組 合 類為可供出售金融資產。 會 計 估 計 及 判 斷（ 續 ） 稅 所 得 稅 涉 及 對 某 些 交 易 未 來 稅 務 處 理 的 判 斷 。本 集 團 慎 重 評 估 各 項 交 易 的 稅 務 影 響 ，並 計 提 相 應 。本 集 團 定 期 根 據 更 新 的 稅 收 法 規 重 新 評 估 這 些 交 易 的 稅 務 影 響 。遞 延 所 得 稅 資 產 按 可 抵 扣 稅 務 抵 扣 暫 時 性 差 異 確 認 。遞 延 所 得 稅 資 產 只 會 在 未 來 期 間 很 可 能 取 得 足 夠 的 應 納 稅 所 得 額 用 以 抵 扣 異 時 確 認 ，所 以 需 要 管 理 層 判 斷 獲 得 未 來 應 納 稅 所 得 額 的 可 能 性 。本 集 團 持 續 審 閱 對 遞 延 所 得 稅 如 預 計 未 來 很 可 能 獲 得 能 利 用 的 應 納 稅 所 得 額 ，將 確 認 相 應 的 遞 延 所 得 稅 資 產 。 項 171中 信 銀 行 適用的主要稅項及稅率如下： 稅 稅 按 應 稅 收 入 金 額 計 繳 。營 業 稅 率 為5% 。 二零零八年年度報告 稅 業 稅 的1%–7%計 繳 。 費附加 業 稅 的3%計 繳 。 稅 第 十 屆 全 國 人 民 代 表 大 會 第 五 次 會 議 於2007年3月16日 審 議 通 過 的 統 一 企 業 所 得 稅 法 的 相 關 規 定 ， 國 內 地 機 構 適 用 的 所 得 稅 稅 率 自2008年1月1日 起 由33%減 少 至25% 。 團 香 港 子 公 司 按 其 所 在 地16.5%(2007年 度 ：17.5%)的 稅 率 計 提 所 得 稅 。 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 存現金 3,693 4,341 3,693 4,332 放中央銀行法定準備金 (i) 94,254 84,968 94,254 84,968 放中央銀行超額存款準備金 (ii) 107,677 33,545 107,677 33,545 放中央銀行財政性存款準備金 1,312 515 1,312 515 計 206,936 123,369 206,936 123,360 (i) 本集團在中國人民銀行（“人行”）存放法定存款準備金 。這些法定存款準備金不可用於本集團的日常業務運作 。於2008年 12月31日 ，存 放 於 人 行 的 法 定 存 款 準 備 金 按 本 行 中 國 內 地 分 行 符 合 規 定 繳 存 範 圍 的 人 民 幣 存 款 的13.5%(2007年 ：14.5%) 計 算 。本 行 亦 需 按 中 國 內 地 分 行 外 幣 吸 收 存 款 的5%(2007年 ：5%)繳 存 法 定 存 款 準 備 金 。 (ii) 存放於中央銀行超額存款準備為用作資金清算用途。 放同業款項 交易對手類型分析 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 放中國內地款項 — 銀行 7,725 7,445 7,724 7,445 — 非銀行金融機構 235 255 235 255 計 7,960 7,700 7,959 7,700 放中國境外銀行款項 23,343 7,865 23,339 7,860 計 31,303 15,565 31,298 15,560 ：減值準備 21 — — — — 放同業款項賬面價值 31,303 15,565 31,298 15,560 剩余期限分析 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 放同業活期款項 29,192 14,063 29,187 14,059 放同業定期款項 — 一個月內到期 650 500 650 500 — 一個月至一年內到期 1,461 1,002 1,461 1,001 計 2,111 1,502 2,111 1,501 計 31,303 15,565 31,298 15,560 ：減值準備 21 — — — — 放同業款項賬面價值 31,303 15,565 31,298 15,560 易對手類型分析 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 中國內地款項 銀行 15,823 9,658 15,823 9,658 非銀行金融機構 167 471 167 471 15,990 10,129 15,990 10,129 中國境外款項 銀行 3,296 1,107 4,053 1,107 非銀行金融機構 — — — 518 3,296 1,107 4,053 1,625 173中 信 銀 行 19,286 11,236 20,043 11,754 減值準備 21 (143) (146) (143) (146) 資金賬面價值 19,143 11,090 19,900 11,608 余期限分析 二零零八年年度報告 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 月內到期 15,254 10,535 15,550 10,596 月至一年內到期 4,032 701 4,493 1,158 19,286 11,236 20,043 11,754 減值準備 21 (143) (146) (143) (146) 資金賬面價值 19,143 11,090 19,900 11,608 易性金融資產 性 債 券 投 資 以 公 允 價 值 列 示 ，並 由 下 列 機 構 發 行 團及本行 2008年 2007年 內地 政府 324 — 人行 1,134 1,093 政策性銀行 2,513 2,167 法人實體 3,506 2,876 境外 政府 142 — 同業及其他金融機構 136 364 7,755 6,500 港以外地區上市 95 — 市 7,660 6,500 7,755 6,500 生 金 融 工 具 包 括 本 集 團 在 外 滙 和 利 率 市 場 進 行 的 遠 期 、掉 期 和 期 權 交 易 。本 集 團 作 為 中 介 人 ，通 過 制 定 交 易 結 構 為 廣 大 客 戶 提 供 適 合 個 別 客 戶 需 求 的 風 險 管 理 產 品 。本 集 團 通 過 與 外 部 交 易 對 手 進 易 來 主 動 管 理 風 險 頭 寸 ，以 確 保 本 集 團 承 擔 的 風 險 淨 值 在 可 接 受 的 風 險 水 平 以 內 。本 集 團 也 運 用 （主 要 是 外 滙 期 權 、掉 期 及 利 率 掉 期）管 理 資 產 負 債 組 合 和 結 構 性 頭 寸 。 表 為 本 集 團 於 資 產 負 債 表 日 的 衍 生 金 融 工 具 合 同 金 額 按 剩 余 到 期 日 和 相 應 公 允 價 值 分 析 。衍 生 金 融 同 金 額 僅 指 在 資 產 負 債 表 日 尚 未 完 成 的 交 易 量 ，並 不 代 表 風 險 數 額 。 集團及本行 2008年 按剩余到期日分析的合同金額 公允價值 3個 月 3個 月 內 至1年 1年 至5年 5年 以 上 合計 資產 負債 率衍生工具 43,656 67,153 68,200 9,013 188,022 2,921 (3,376) 幣衍生工具 55,769 69,961 3,829 609 130,168 2,423 (2,141) 用衍生工具 — 239 666 184 1,089 13 (62) 計 99,425 137,353 72,695 9,806 319,279 5,357 (5,579) 2007年 按剩余到期日分析的合同金額 公允價值 3個 月 3個 月 內 至1年 1年 至5年 5年 以 上 合計 資產 負債 率衍生工具 45,327 64,572 19,913 7,536 137,348 947 (312) 幣衍生工具 66,747 39,980 6,580 — 113,307 1,093 (1,600) 用衍生工具 — — 259 197 456 9 (2) 計 112,074 104,552 26,752 7,733 251,111 2,049 (1,914) 用風險加權金額 2008年 2007年 率衍生工具 1,373 261 幣衍生工具 1,021 1,166 用衍生工具 44 29 計 2,438 1,456 用 風 險 加 權 金 額 按 照 中 國 銀 監 會 制 定 的 有 關 規 則 計 算 ，主 要 取 決 於 交 易 對 手 的 狀 況 及 該 等 工 具 的 到 。 易對手類型分析 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 內地 人行 12,630 86,030 12,630 86,030 銀行 41,140 26,157 41,140 26,157 非銀行金融機構 3,618 3,039 3,618 3,039 其他企業 310 2,820 310 2,820 57,698 118,046 57,698 118,046 境外 銀行 — — 69 — 175中 信 銀 行 — — 69 — 57,698 118,046 57,767 118,046 減值準備 21 — — — — 返售金融資產賬面價值 57,698 118,046 57,767 118,046 二零零八年年度報告 余期限分析 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 月內到期 43,365 108,605 43,434 108,605 月至一年內到期 14,088 9,002 14,088 9,002 後到期 245 439 245 439 57,698 118,046 57,767 118,046 準備 21 — — — — 返售金融資產賬面價值 57,698 118,046 57,767 118,046 保物類別分析 團及本行 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 27,050 101,848 27,119 101,848 26,721 10,648 26,721 10,648 資產 3,927 5,550 3,927 5,550 57,698 118,046 57,767 118,046 減值準備 21 — — — — 返售金融資產賬面價值 57,698 118,046 57,767 118,046 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 券投資 2,496 1,744 2,495 1,744 放貸款和墊款 1,436 1,497 1,434 1,497 他 9 130 14 130 計 3,941 3,371 3,943 3,371 ：減值準備 21 — (12) — (12) 收利息賬面價值 3,941 3,359 3,943 3,359 放貸款和墊款 企業和個人分布情況分析 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 業貸款和墊款 — 貸款 533,622 465,520 533,212 465,312 — 貼現 43,539 33,599 43,539 33,599 人貸款和墊款 — 住房抵押 67,230 60,833 67,230 60,833 — 信用卡 11,141 4,145 11,141 4,145 — 其他 9,392 11,111 9,392 11,111 款和墊款總額 664,924 575,208 664,514 575,000 ：貸款損失準備 21 (13,572) (9,342) (13,572) (9,341) 其中：單項計提數 (6,490) (5,421) (6,490) (5,421) 組合計提數 (7,082) (3,921) (7,082) (3,920) 款和墊款賬面價值 651,352 565,866 650,942 565,659 款人的法律形式分析 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 列企業提供的公司類貸款： 股份制企業 229,692 207,396 229,692 207,396 國有企業 186,987 165,218 186,987 165,043 外資企業 67,820 55,100 67,596 55,096 私人企業 37,123 27,673 37,123 27,673 共同控制企業 5,479 5,847 5,479 5,847 其他 6,521 4,286 6,335 4,257 533,622 465,520 533,212 465,312 177中 信 銀 行 類貸款 房屋抵押貸款 67,230 60,833 67,230 60,833 信用卡墊款 11,141 4,145 11,141 4,145 其他 9,392 11,111 9,392 11,111 87,763 76,089 87,763 76,089 貼現 43,539 33,599 43,539 33,599 二零零八年年度報告 貸款及墊款總額 664,924 575,208 664,514 575,000 減值損失準備總額 (13,572) (9,342) (13,572) (9,341) 貸款及墊款淨額 651,352 565,866 650,942 565,659 款損失準備的評估方式分析 團 2008年12月31日 （注 釋(i)） （注 釋(ii)） 已減值貸款及 按組合方式 已減值貸款及墊款 墊款總額佔 評估減值 其減值損失 其減值損失 貸款及 損失準備的 準備按組合 準備按單項 墊款總額 貸款及墊款 方式評估 方式評估 總額 的百分比 給下列客戶的貸款及墊款總額 金融機構 2,071 — 257 2,328 11.04% 非金融機構 653,807 720 8,069 662,596 1.33% 655,878 720 8,326 664,924 1.36% 對應下列發放貸款及墊款的 減值損失準備 金融機構 (34) — (191) (225) 非金融機構 (6,528) (520) (6,299) (13,347) (6,562) (520) (6,490) (13,572) 給下列客戶的貸款及墊款淨額 金融機構 2,037 — 66 2,103 非金融機構 647,279 200 1,770 649,249 649,316 200 1,836 651,352 貸 款 損 失 準 備 的 評 估 方 式 分 析（ 續 ） 集 團（續） 2007年12月31日 （注 釋(i)） （注 釋(ii)） 已減值貸款及 按組合方式 已減值貸款及墊款 墊款總額佔 評估減值 其減值損失 其減值損失 貸款及 損失準備的 準備按組合 準備按單項 墊款總額 貸款及墊款 方式評估 方式評估 總額 的百分比 放給下列客戶的貸款及墊款總額 — 金融機構 1,281 — 231 1,512 15.28% — 非金融機構 565,435 488 7,773 573,696 1.44% 566,716 488 8,004 575,208 1.48% ：對應下列發放貸款及墊款的 減值損失準備 — 金融機構 (9) — (65) (74) — 非金融機構 (3,613) (299) (5,356) (9,268) (3,622) (299) (5,421) (9,342) 放給下列客戶的貸款及墊款淨額 — 金融機構 1,272 — 166 1,438 — 非金融機構 561,822 189 2,417 564,428 563,094 189 2,583 565,866 行 2008年12月31日 （注 釋(i)） （注 釋(ii)） 已減值貸款及 按組合方式 已減值貸款及墊款 墊款總額佔 評估減值 其減值損失 其減值損失 貸款及 損失準備的 準備按組合 準備按單項 墊款總額 貸款及墊款 方式評估 方式評估 總額 的百分比 放給下列客戶的貸款及墊款總額 — 金融機構 2,071 — 257 2,328 11.04% — 非金融機構 653,397 720 8,069 662,186 1.33% 655,468 720 8,326 664,514 1.36% ：對應下列發放貸款及墊款的 減值損失準備 — 金融機構 (34) — (191) (225) — 非金融機構 (6,528) (520) (6,299) (13,347) (6,562) (520) (6,490) (13,572) 放給下列客戶的貸款及墊款淨額 — 金融機構 2,037 — 66 2,103 — 非金融機構 646,869 200 1,770 648,839 648,906 200 1,836 650,942 款 損 失 準 備 的 評 估 方 式 分 析（ 續 ） （續） 2007年12月31日 （注 釋(i)） （注 釋(ii)） 已減值貸款及 按組合方式 已減值貸款及墊款 墊款總額佔 評估減值 其減值損失 其減值損失 貸款及 損失準備的 準備按組合 準備按單項 墊款總額 貸款及墊款 方式評估 方式評估 總額 的百分比 給下列客戶的貸款及墊款總額 179中 信 銀 行 金融機構 1,281 — 231 1,512 15.28% 非金融機構 565,227 488 7,773 573,488 1.44% 566,508 488 8,004 575,000 1.48% 對應下列發放貸款及墊款的 減值損失準備 金融機構 (9) — (65) (74) 二零零八年年度報告 非金融機構 (3,612) (299) (5,356) (9,267) (3,621) (299) (5,421) (9,341) 給下列客戶的貸款及墊款淨額 金融機構 1,272 — 166 1,438 非金融機構 561,615 189 2,417 564,221 562,887 189 2,583 565,659 (i) 按 組 合 方 式 評 估 減 值 的 貸 款 及 墊 款 的 減 值 損 失 相 對 於 整 個 貸 款 組 合 併 不 重 大 。這 些 貸 款 及 墊 款 包 括 評 級 為 正 常 或 關 注 的貸款及墊款。 (ii) 已 減 值 發 放 貸 款 及 墊 款 包 括 該 些 有 客 觀 證 據 認 定 出 現 減 值 ，及 其 評 估 的 減 值 損 失 為 重 大 的 貸 款 及 墊 款 。這 些 貸 款 及 墊 款包括按以下評估方式而有客觀證據證明出現減值的貸款及墊款： — 單 項 評 估（表 示 評 級 為 次 級 、可 疑 或 損 失 的 公 司 類 貸 款 及 墊 款）； 或 — 組 合 評 估 ，指 同 類 貸 款 及 墊 款 組 合（表 示 評 級 為 次 級 、可 疑 或 損 失 的 個 人 類 貸 款 及 墊 款）。 (iii) 上 文 所 述 的 貸 款 分 類 的 主 要 定 義 見 附 註53(a) 。 (iv) 於2008年12月31日 ，損 失 準 備 以 單 項 方 式 評 估 的 已 減 值 貸 款 和 墊 款 為 人 民 幣83.26億 元（於2007年12月31日 ： 人 民 幣80.04 億 元），抵 押 物 涵 蓋 該 類 貸 款 部 分 以 及 未 涵 蓋 部 分 分 別 為 人 民 幣9.23億 元（於2007年12月31日 ： 人 民 幣14.24億 元）和 人 民 幣74.03億元（於2007年12月31日 ： 人民幣65.80億元）。該類貸款所對應抵押物公允價值為人民幣10.03億元（於2007年12月 31日 ： 人 民 幣17.74億 元）。該 抵 押 物 的 公 允 價 值 為 管 理 層 根 據 目 前 抵 押 物 處 置 經 驗 和 市 場 狀 況 對 最 新 可 得 的 外 部 評 估 價值進行調整的基礎上確定 。對該類貸款 ，按單項方式評估的損失準備為人民幣64.90億元（於2007年12月31日 ： 人民幣 54.21億 元）。 款及墊款損失準備變動情況 集團 2008年 按組合方式 已減值貸款及墊款的損失準備 評估的貸款及 其損失準備按 其損失準備按 墊款損失準備 組合方式評估 單項方式評估 合計 初余額 3,622 299 5,421 9,342 年計提 — 在利潤表新計提損失準備 2,940 257 2,806 6,003 — 回撥至利潤表的損失準備 — — (624) (624) 現回撥 — — (160) (160) 年轉出 — — (72) (72) 年核銷 — (36) (895) (931) 年轉回 — 收回已核銷貸款和墊款 導致的轉回 — — 14 14 末余額 6,562 520 6,490 13,572 2007年 按組合方式 已減值貸款及墊款的損失準備 評估的貸款及 其損失準備按 其損失準備按 墊款損失準備 組合方式評估 單項方式評估 合計 初余額 2,663 264 6,859 9,786 年計提 — 在利潤表新計提損失準備 959 81 2,193 3,233 — 回撥至利潤表的損失準備 — — (373) (373) 現回撥 — — (187) (187) 年轉出 — — (45) (45) 年核銷 — (46) (3,026) (3,072) 年轉回 — 收回已核銷貸款和墊款 導致的轉回 — — — — 末余額 3,622 299 5,421 9,342 及 墊 款 損 失 準 備 變 動 情 況（ 續 ) 2008年 按組合方式 已減值貸款及墊款的損失準備 評估的貸款及 其損失準備按 其損失準備按 墊款損失準備 組合方式評估 單項方式評估 合計 余額 3,621 299 5,421 9,341 計提 在利潤表新計提損失準備 2,940 257 2,806 6,003 回撥至利潤表的損失準備 — — (624) (624) 181中 信 銀 行 回撥 — — (160) (160) 轉出 1 — (72) (71) 核銷 — (36) (895) (931) 轉回 收回已核銷貸款和墊款 導致的轉回 — — 14 14 二零零八年年度報告 余額 6,562 520 6,490 13,572 2007年 按組合方式 已減值貸款及墊款的損失準備 評估的貸款及 其損失準備按 其損失準備按 墊款損失準備 組合方式評估 單項方式評估 合計 余額 2,662 264 6,859 9,785 計提 在利潤表新計提損失準備 959 81 2,193 3,233 回撥至利潤表的損失準備 — — (373) (373) 回撥 — — (187) (187) 轉出 — — (45) (45) 核銷 — (46) (3,026) (3,072) 轉回 收回已核銷貸款和墊款 導致的轉回 — — — — 余額 3,621 299 5,421 9,341 逾期貸款的逾期期限分析 集團及本行 2008年 逾期 逾期 逾期 逾期 3個 月 以 內 3個 月 至1年 1至3年 3年 以 上 合計 用貸款 642 346 372 654 2,014 證貸款 216 898 910 1,086 3,110 擔保物貸款 2,668 714 838 1,742 5,962 中：抵押貸款 2,543 628 767 1,652 5,590 質押貸款 125 86 71 90 372 計 3,526 1,958 2,120 3,482 11,086 2007年 逾期 逾期 逾期 逾期 3個 月 以 內 3個 月 至1年 1至3年 3年 以 上 合計 用貸款 249 125 366 544 1,284 證貸款 303 440 2,290 903 3,936 擔保物貸款 2,148 569 1,241 1,502 5,460 中：抵押貸款 2,052 424 1,153 1,410 5,039 質押貸款 96 145 88 92 421 計 2,700 1,134 3,897 2,949 10,680 期 貸 款 是 指 所 有 或 部 分 本 金 已 逾 期1天 及 以 上 ，或 利 息 已 逾 期 超 過3個 月 但 本 金 尚 未 到 期 的 貸 款 。 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 (i) 84,900 43,502 84,900 43,502 工具 (ii) 303 341 9 — 出售金融資產賬面價值 85,203 43,843 84,909 43,502 可供出售債券投資由下列機構發行： 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 中國內地 — 政府 1,311 231 1,311 231 183中 信 銀 行 — 人行 35,402 5,129 35,402 5,129 — 政策性銀行 7,233 8,424 7,233 8,424 — 同業及其他金融機構 540 — 540 — — 其他機構 19,952 9,569 19,952 9,569 中國境外 — 政府 14,674 2,506 14,674 2,506 二零零八年年度報告 — 政策性銀行 156 452 156 452 — 同業及其他金融機構 3,631 11,745 3,631 11,745 — 公共機構 1,765 5,400 1,765 5,400 — 其他機構 236 46 236 46 可供出售債權投資賬面價值 84,900 43,502 84,900 43,502 於香港上市 537 484 537 484 於香港以外地區上市 3,493 7,243 3,493 7,243 非上市 80,870 35,775 80,870 35,775 可供出售債權投資賬面價值 84,900 43,502 84,900 43,502 可供出售權益投資 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 中國境外金融機構發行的 權益工具投資 303 341 9 — 於香港上市 7 15 — — 於香港以外地區上市 9 — 9 — 非上市 287 326 — — 可供出售權益工具投資 賬面價值 303 341 9 — 發行機構所在地區和類型分析 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 國內地 — 政府 26,341 34,048 26,341 34,048 — 人行 41,506 35,965 41,506 35,965 — 政策性銀行 22,636 17,424 22,636 17,424 — 同業及其他金融機構 4,234 3,839 4,234 3,839 — 其他機構 246 1,085 246 1,085 國境外 — 政府 68 73 68 73 — 政策性銀行 89 127 89 127 — 同業及其他金融機構 3,577 6,282 3,577 6,239 — 公共機構 5,874 9,895 5,835 9,895 — 其他機構 803 665 735 665 有至到期投資合計 105,374 109,403 105,267 109,360 ：減值準備 21 (223) (12) (223) (12) 有至到期投資賬面價值 105,151 109,391 105,044 109,348 香港上市 197 210 197 210 香港以外地區上市 3,156 5,449 3,088 5,449 上市 101,798 103,732 101,759 103,689 有至到期投資賬面價值 105,151 109,391 105,044 109,348 市債券市值 3,229 5,582 3,183 5,582 集 團 於2008年 度 內 沒 有 出 售 或 重 分 類 至 可 供 出 售 金 融 資 產 但 尚 未 到 期 的 持 有 至 到 期 投 資 。 集 團 於2007年 度 重 分 類 至 可 供 出 售 金 融 資 產 但 尚 未 到 期 的 持 有 至 到 期 投 資 為 人 民 幣14.5億 元 ，這 些 轉 由本集團未能與其的個別事項所造成。 期股權投資 期股權投資包括以下項目 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 子公司投資 振華國際財務有限公司 (i) — — 87 87 他投資 114 114 114 114 計 114 114 201 201 華 國 際 財 務 有 限 公 司 為 本 行 子 公 司 ，其 業 績 及 財 務 狀 況 已 計 入 本 集 團 的 合 併 財 務 報 表 內 。振 華 國 際 公 司 成 立 於1984年 ，註 冊 資 本2500萬 港 元 ，註 冊 地 和 主 要 經 營 地 均 為 香 港 特 別 行 政 區 ，在 香 港 獲 得 工 商 註 冊 處 頒 發 的“放 債 人 牌 照”，業 務 範 圍 包 括 資 本 市 場 投 資 、貸 款 、財 務 顧 問 、投 資 銀 行 、直 接 本 行 對 振 華 國 際 財 務 有 限 公 司 的 持 股 比 例 和 表 決 權 比 例 均 為95% 。 團 計算機設備 房屋建築物 在建工程 及其他 合計 或評估值： 年1月1日 7,701 72 1,842 9,615 增加 49 105 729 883 工 程 轉 入 ╱（轉 出） 51 (51) — — 減少 (15) — (96) (111) 年12月31日 7,786 126 2,475 10,387 折舊： 年1月1日 (498) — (673) (1,171) 185中 信 銀 行 計提 (266) — (362) (628) 沖銷 — — 57 57 年12月31日 (764) — (978) (1,742) 價值： 年1月1日 7,203 72 1,169 8,444 二零零八年年度報告 年12月31日 7,022 126 1,497 8,645 計算機設備 房屋建築物 在建工程 及其他 合計 或評估值： 年1月1日 7,321 237 1,844 9,402 增加 145 75 463 683 工 程 轉 入 ╱（轉 出） 240 (240) — — 減少 (5) — (465) (470) 年12月31日 7,701 72 1,842 9,615 折舊： 年1月1日 (204) — (805) (1,009) 計提 (294) — (286) (580) 沖銷 — — 418 418 年12月31日 (498) — (673) (1,171) 價值： 年1月1日 7,117 237 1,039 8,393 年12月31日 7,203 72 1,169 8,444 於2008年12月31日 ，本 行 部 分 房 屋 建 築 物 的 產 權 手 續 尚 在 辦 理 之 中 ，其 賬 面 淨 值 為 人 民 幣5.74億 元（2007年12月31日 ： 人 民 幣 5.93億 元）。本 行 預 計 辦 理 該 產 權 手 續 過 程 中 不 會 有 重 大 問 題 或 成 本 發 生 。 集團及本行 土地使用權 軟件 其他 合計 本或評估值： 8年1月1日 325 130 14 469 年增加 348 67 — 415 8年12月31日 673 197 14 884 計攤銷： 8年1月1日 (19) (55) (6) (80) 年計提 (10) (31) (1) (42) 8年12月31日 (29) (86) (7) (122) 面價值： 8年1月1日 306 75 8 389 8年12月31日 644 111 7 762 土地使用權 軟件 其他 合計 本或評估值： 7年1月1日 323 87 11 421 年增加 2 44 3 49 年減少 — (1) — (1) 7年12月31日 325 130 14 469 計攤銷： 7年1月1日 (10) (36) (5) (51) 年計提 (9) (20) (1) (30) 年減少 — 1 — 1 7年12月31日 (19) (55) (6) (80) 面價值： 7年1月1日 313 51 6 370 7年12月31日 306 75 8 389 容分析 團 2008年 2007年 可抵扣暫時性 遞延所得稅 可抵扣暫時性 遞延所得稅 差異 資產 差異 資產 所得稅資產 款及墊款減值準備 7,176 1,794 3,632 908 允價值調整 260 65 — — 他 836 209 184 46 計 8,272 2,068 3,816 954 187中 信 銀 行 2008年 2007年 應納稅暫時性 遞延所得稅 應納稅暫時性 遞延所得稅 差異 負債 差異 負債 所得稅負債 二零零八年年度報告 允價值調整 — — (52) (13) 所得稅資產淨值 8,272 2,068 3,764 941 2008年 2007年 可抵扣暫時性 遞延所得稅 可抵扣暫時性 遞延所得稅 差異 資產 差異 資產 所得稅資產 款及墊款減值準備 7,176 1,794 3,632 908 允價值調整 252 63 — — 他 832 208 184 46 計 8,260 2,065 3,816 954 2008年 2007年 應納稅暫時性 遞延所得稅 應納稅暫時性 遞延所得稅 差異 負債 差異 負債 所得稅負債 允價值調整 — — (16) (4) 所得稅資產淨值 8,260 2,065 3,800 950 延所得稅的變動情況 集團 遞延所得稅 發放貸款和 公允價值 資 產 ╱（負 債） 墊款減值準備 注 釋(i) 其他 合計 8年1月1日 908 (13) 46 941 損益表確認 886 73 163 1,122 權益中確認 — 5 — 5 8年12月31日 1,794 65 209 2,068 7年1月1日 1,732 (141) 509 2,100 損益表確認 (824) 104 (463) (1,183) 權益中確認 — 24 — 24 7年12月31日 908 (13) 46 941 行 遞延所得稅 發放貸款和 公允價值 資 產 ╱（負 債） 墊款減值準備 注 釋(i) 其他 合計 8年1月1日 908 (4) 46 950 損益表確認 886 73 162 1,121 權益中確認 — (6) — (6) 8年12月31日 1,794 63 208 2,065 7年1月1日 1,732 (140) 509 2,101 損益表確認 (824) 109 (463) (1,178) 權益中確認 — 27 — 27 7年12月31日 908 (4) (46) 950 (i) 因調整投資及衍生工具的公允價值而產生的未實現損益於其變現時須計征所得稅稅項。 (ii) 本集團於資產負債表日並無重大的未計提遞延稅項。 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 資產 (i) 465 541 465 541 租入固定資產改良支出 554 380 554 380 租金 212 174 212 174 (ii) 1,178 1,162 1,131 1,162 2,409 2,257 2,362 2,257 資產 團及本行 189中 信 銀 行 注釋 2008年 2007年 、房 屋 及 建 築 物 777 633 78 225 855 858 減值準備 21 (390) (317) 二零零八年年度報告 資產賬面價值 465 541 08年12月31日 止 年 度 本 集 團 共 處 置 抵 債 資 產 人 民 幣0.65億 元（2007年 ： 人 民 幣1.08億 元）。 團 計 劃 在 未 來 期 間 內 通 過 拍 賣 、競 價 和 轉 讓 等 方 式 對2008年12月31日 的 抵 債 資 產 進 行 處 置 。 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 資產原值 1,671 1,464 1,620 1,464 減值準備 21 (493) (302) (489) (302) 資產賬面價值 1,178 1,162 1,131 1,162 集團 2008年 年初 本年轉入 年末 賬面余額 本年計提 本年轉回 ╱轉出 本年核銷 賬面余額 放同業款項減值準備 — — — — — — 出資金減值準備 146 — (3) — — 143 入返售金融資產 — — — — — — 收利息減值準備 12 — — (12) — — 放貸款和墊款減值準備 9,342 6,003 (624) (218) (931) 13,572 供出售金融資產減值準備 — 521 — — — 521 有至到期投資減值準備 12 218 — — (7) 223 債資產減值準備 317 22 — 51 — 390 他資產減值準備 302 283 (58) (18) (16) 493 計 10,131 7,047 (685) (197) (954) 15,342 除 上 述 資 產 減 值 準 備 之 外 ，本 集 團 還 對 表 外 資 產 的 預 計 損 失 進 行 了 計 提 ，詳 見 附 註43。 2007年 年初 本年轉入 年末 賬面余額 本年計提 本年轉回 ╱轉出 本年核銷 賬面余額 放同業款項減值準備 56 — — — (56) — 出資金減值準備 249 9 (10) 13 (115) 146 入返售金融資產 — — — — — — 收利息減值準備 24 — — — (12) 12 放貸款和墊款減值準備 9,786 3,233 (373) (232) (3,072) 9,342 供出售金融資產減值準備 19 — — — (19) — 有至到期投資減值準備 223 7 — (171) (47) 12 債資產減值準備 271 71 — (8) (17) 317 他資產減值準備 410 — (14) 186 (280) 302 計 11,038 3,320 (397) (212) (3,618) 10,131 2008年 年初 本年轉入╱ 年末 賬面余額 本年計提 本年轉回 轉出 本年核銷 賬面余額 同業款項減值準備 — — — — — — 資金減值準備 146 — (3) — — 143 返售金融資產 — — — — — — 利息減值準備 12 — — (12) — — 貸款和墊款減值準備 9,341 6,003 (624) (217) (931) 13,572 出售金融資產減值準備 — 515 — — — 515 至到期投資減值準備 12 218 — — (7) 223 191中 信 銀 行 資產減值準備 317 22 — 51 — 390 資產減值準備 302 283 (58) (18) (16) 493 10,130 7,041 (685) (196) (954) 15,336 2007年 二零零八年年度報告 年初 本年轉入╱ 年末 賬面余額 本年計提 本年轉回 轉出 本年核銷 賬面余額 同業款項減值準備 56 — — — (56) — 資金減值準備 249 9 (10) 13 (115) 146 返售金融資產 — — — — — — 利息減值準備 24 — — — (12) 12 貸款和墊款減值準備 9,785 3,233 (373) (232) (3,072) 9,341 出售金融資產減值準備 19 — — — (19) — 至到期投資減值準備 223 7 — (171) (47) 12 資產減值準備 271 71 — (8) (17) 317 資產減值準備 410 — (14) 186 (280) 302 11,037 3,320 (397) (212) (3,618) 10,130 業及其他金融機構存放款項 團及本行 易對手類型分析 2008年 2007年 內地存放款項 銀行 26,695 4,732 非銀行金融機構 81,910 91,877 108,605 96,609 集團及本行 交易對手類型分析 2008年 2007年 國內地拆入款項 — 銀行 205 — — 非銀行金融機構 758 639 計 963 639 易性金融負債 集團及本行 2008年 2007年 券賣空 139 — 出回購金融資產款 交易對手類型分析 集團及本行 2008年 2007年 國內地 — 人行 — 415 — 銀行 300 4,733 — 非銀行金融機構 — 3,313 計 300 8,461 國境外 — 銀行 657 380 — 非銀行金融機構 — 6,913 計 657 7,293 計 957 15,754 保物類別分析 團及本行 2008年 2007年 657 9,842 — 520 資產 300 5,392 957 15,754 收存款 193中 信 銀 行 款性質分析 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 存款 二零零八年年度報告 司類客戶 373,597 330,078 373,597 330,081 人客戶 40,456 66,900 40,456 66,900 存款小計 414,053 396,978 414,053 396,981 存 款（含 通 知 存 款） 司類客戶 389,675 301,931 389,682 301,931 人客戶 131,680 80,306 131,680 80,306 存款小計 521,355 382,237 521,362 382,237 及應解滙款 10,427 7,996 10,427 7,996 945,835 787,211 945,842 787,214 存款中包含如下項目： 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 金存款 132,810 100,851 132,810 100,851 性存款 (i) 2,500 7,212 2,500 7,212 (i) 結 構 性 存 款 為 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 損 益 的 金 融 負 債 。其 公 允 價 值 的 變 化 主 要 受 基 準 利 率 變 化 的 影 響 。 集團 2008年 注釋 年初余額 本年增加額 本年支付額 年末余額 資 、獎 金 、津 貼 和 補 貼 2,862 5,543 (3,467) 4,938 工福利費 — 294 (294) — 會保險費 (i) 5 470 (470) 5 房公積金 — 237 (237) — 房補貼 — 128 (128) — 充養老保險費 (ii) 2 96 (94) 4 充退休福利 (iii) 38 5 (1) 42 會經費和職工教育經費 89 249 (157) 181 他職工福利 — 384 (384) — 計 2,996 7,406 (5,232) 5,170 行 2008年 注釋 年初余額 本年增加額 本年支付額 年末余額 資 、獎 金 、津 貼 和 補 貼 2,862 5,539 (3,465) 4,936 工福利費 — 294 (294) — 會保險費 (i) 5 470 (470) 5 房公積金 — 237 (237) — 房補貼 — 128 (128) — 充養老保險費 (ii) 2 96 (94) 4 充退休福利 (iii) 38 5 (1) 42 會經費和職工教育經費 89 249 (157) 181 他職工福利 — 384 (384) — 計 2,996 7,402 (5,230) 5,168 (i) 社會保險費 社 會 保 險 費 中 包 括 基 本 養 老 保 險 費 ，根 據 中 國 的 勞 動 法 規 ，本 集 團 為 其 國 內 員 工 參 與 了 各 省 、市 政 府 組 織 安 排 的 基 本 養 老 保 險 計 劃 。根 據 計 劃 ，本 集 團 須 就 其 員 工 的 薪 金 、獎 金 及 若 干 津 貼 ，按 若 干 比 率 向 政 府 管 理 的 基 本 養 老 保 險 計 劃 作出供款。 (ii) 補充養老保險費 除 了 以 上 基 本 養 老 保 險 計 劃 外 ，本 集 團 為 其 合 資 格 的 員 工 定 立 了 一 個 補 充 養 老 保 險 計 劃（年 金 計 劃），此 計 劃 由 中 信 集 團 管 理 。本 集 團 每 年 對 計 劃 作 出 相 等 於 合 資 格 員 工 薪 金 及 佣 金 的 百 分 之 三 供 款 ，2008年 對 計 劃 作 出 供 款 的 金 額 為 人 民 幣0.96億 元（2007年 ： 人 民 幣0.42億 元）。 對 於 本 集 團 於 香 港 的 員 工 ，本 集 團 按 照 相 應 法 規 確 定 的 供 款 比 率 參 與 了 強 制 性 公 積 金 計 劃 。 (iii) 補充退休福利 本 集 團 對 其 退 休 的 國 內 合 資 格 員 工 支 付 補 充 退 休 福 利 。參 與 該 些 福 利 的 員 工 包 括 在 職 員 工 及 已 退 休 員 工 。於 資 產 負 債 表確認的金額代表未注入資金的福利責任的折現值。 本 集 團 於 資 產 負 債 表 日 的 補 充 退 休 福 利 責 任 是 由 獨 立 精 算 師 美 世 咨 詢 公 司 使 用“預 期 累 計 福 利 單 位 法”進 行 審 閱 。美 世 咨詢公司聘用了美國精算師協會會員。 除 以 上27(i)及27(ii)所 述 的 供 款 外 ，本 集 團 並 無 其 他 支 付 員 工 退 休 及 其 他 退 休 後 福 利 的 重 大 責 任 。 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 稅 2,936 3,444 2,939 3,444 稅及附加 847 735 847 735 5 8 5 5 3,788 4,187 3,791 4,184 付利息 團及本行 195中 信 銀 行 2008年 2007年 存款 6,096 3,751 331 341 6,427 4,092 計負債 二零零八年年度報告 團及本行 2008年 2007年 訴訟損失 50 40 負債變動情況： 2008年 2007年 余額 40 20 計提 10 40 轉出 — (20) 余額 50 40 集團及本行 至2008年12月31日 ，本集團經人行及銀監會批准 ，發行了下列次級債 。本集團於資產負債表日已發行 包括： 注釋 2008年 2007年 下列到期的浮動利率次級債務 — 2010年6月 (i) 4,778 4,778 — 2010年7月 (i) 602 602 — 2010年9月 (i) 300 300 — 2010年6月 (ii) 320 320 下列到期的固定利率次級債券 — 2016年6月 (iii) 4,000 4,000 — 2021年6月 (iv) 2,000 2,000 面值 12,000 12,000 (i) 於2004年 發 行 的 浮 動 利 率 次 級 債 務 的 票 面 年 利 率 根 據 人 行 公 佈 的1年 期 定 期 存 款 利 率 加 基 本 利 差2.72%確 定 。 (ii) 於2004年 發 行 的 浮 動 利 率 次 級 債 務 的 票 面 年 利 率 根 據 人 行 公 佈 的1年 期 定 期 存 款 利 率 加 基 本 利 差2.60%確 定 。 (iii) 於2006年6月22日 發 行 的 固 定 利 率 次 級 債 券 的 票 面 年 利 率 為3.75% 。本 集 團 可 以 選 擇 於2011年6月22日 贖 回 這 些 債 券 。如 果 本 集 團 不 提 前 行 使 贖 回 權 ，則 自2011年6月 開 始 的5年 期 間 ，票 面 年 利 率 增 加 至6.75% 。 (iv) 於2006年6月22日 發 行 的 固 定 利 率 次 級 債 券 的 票 面 年 利 率 為4.12% 。本 集 團 可 以 選 擇 於2016年6月22日 贖 回 這 些 債 券 。如 果 本 集 團 不 提 前 行 使 贖 回 權 ，則 自2016年6月 開 始 的5年 期 間 ，票 面 年 利 率 增 加 至7.12% 。 他負債 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 清算款項 1,254 369 1,254 364 收代付款項 205 104 205 104 眠戶 204 183 204 183 付承兌國債款 79 53 79 53 他 1,236 931 1,227 920 計 2,978 1,640 2,969 1,624 結構 於資產負債表日的股本結構如下： 2008年 2007年 發起人所持有股份 中信集團 28,192 24,330 中信國金 — 5,855 戰略投資者所持有股份 BBVA 1,992 1,885 第三方投資者所持有股份 8,849 6,963 39,033 39,033 197中 信 銀 行 ： 境 內 上 市(A股） 26,631 26,631 境 外 上 市(H股） 12,402 12,402 39,033 39,033 二零零八年年度報告 變動情況 股本變動表 2008年 2007年 余額 39,033 31,113 股本 — 7,920 余額 39,033 39,033 06年12月31日 ，本 行 成 立 股 份 公 司 ，註 冊 及 實 收 資 本311.13億 元 折 合311.13億 股 面 值 為 人 民 幣1元 的 .13億 股 股 份 由 本 行 的 發 起 人 中 信 集 團 及 中 信 國 金 持 有 。 監 會 於2007年2月28日 發 出 的 關 於 中 信 集 團 向Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.（“BBVA”）出 售 本 批 准（銀 監 複[2007]85號），中 信 集 團 於2007年3月1日 出 售1,502,763,281股 本 行 股 份 予BBVA 。 07年4月 ，本 行 通 過A股 首 次 公 開 招 股 向 境 內 投 資 者 溢 價 發 行23.02億 股 面 值 人 民 幣1元 ，認 購 價 為 人 元 的 股 份 ，投 入 資 本 股 本 溢 價 人 民 幣110.49億 元 。A股 首 次 公 開 發 行 完 成 之 後 ，中 信 集 團 在A股 首 次 之 前 持 有 的 股 份 轉 為A股 。 07年4月 ，本 行 通 過H股 首 次 公 開 招 股 向 香 港 和 境 外 投 資 者 溢 價 發 行48.85億 股 ，每 股 面 值1元 ，認 購 .86元 的 股 份 ，投 入 資 本 包 括 股 本 溢 價 人 民 幣233.52億 元 。H股 首 次 公 開 招 股 完 成 之 後 ，中 信 國 金 和 股 首 次 公 開 招 股 之 前 持 有 的 股 份 轉 為H股 。 07年5月 ，由 於H股 超 額 配 售 的 影 響 ，本 行 發 行 了7.33億 股H股 ，每 股 面 值1元 ，認 購 價 為 港 幣5.86元 其 中 股 本 溢 價 人 民 幣34.97億 元 。 本 變 動 情 況（ 續 ） 行 於 2007 年 發 行 及 繳 足 股 本 已 由 畢 馬 威 華 振 會 計 師 事 務 所 驗 證 ，並 分 別 於 2007 年 4 月 24 日 出 具 了 (2007)CR No.0018驗 資 報 告 。於2007年6月30日 出 具 了KPMG-A(2007)CR No.0025驗 資 報 告 。 8年10月27日 ，中 信 國 金 與 中 信 集 團 及BBVA簽 署 股 權 轉 讓 協 議 ，以 現 金 方 式 轉 讓 其 所 持 股 權 。此 次 後 ，中 信 國 金 不 再 持 有 本 行 任 何 股 份 ，中 信 集 團 和BBVA在 本 次 增 持 後 於2008年12月31日 分 別 持 有 3%和5.10%的 股 份 。 有A股 和H股 均 為 普 通 股 ，在 重 大 方 面 均 享 有 同 等 地 位 ，附 有 相 同 權 力 和 利 益 。 本公積 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 除發行成本前股票溢價 37,898 37,898 37,898 37,898 ：發行成本 (982) (982) (982) (982) 行溢價淨額 (i) 36,916 36,916 36,916 36,916 資重估儲備 (ii) (121) (98) (72) (89) 計 36,795 36,818 36,844 36,827 (i) 如附註33中所示 ，本行於2007年共發行了79.2億股面值為人民幣1元的普通股 ，發行所得款項共計人民幣458.18億元 。本 行 將 利 息 收 入 和 發 行 成 本 直 接 計 入 股 票 發 行 相 關 科 目 ，並 將 發 行 溢 價 人 民 幣369.16億 元 計 入 資 本 公 積 。 (ii) 投資重估儲備是指可供出售投資的公允價值累計變動扣除所得稅影響後的淨額。 股 東 大 會 批 准 後 ，資 本 公 積 可 用 於 增 加 實 收 資 本 。 余公積 余公積變動情況 集團及本行 2008年 2007年 月1日 829 — 取法定盈余公積 1,332 829 2月31日 2,161 829 行 需 按 財 政 部 於2006年 頒 佈 的《企 業 會 計 準 則》及 其 他 相 關 規 定（統 稱“中 國 會 計 準 則”）核 算 的 淨 利 潤 取 法 定 盈 余 公 積 金 。法 定 盈 余 公 積 金 累 計 額 達 到 本 行 註 冊 資 本 的50%時 ，可 以 不 再 提 取 。本 行 提 取 公 積 金 後 ，經 股 東 大 會 決 議 ，可 以 從 淨 利 潤 中 提 取 任 意 盈 余 公 積 金 。 定 盈 余 公 積 金 經 股 東 大 會 批 准 後 可 用 於 彌 補 以 前 年 度 的 虧 損（如 有）或 轉 增 資 本 。但 當 以 法 定 盈 余 公 資 本 時 ，所 留 存 的 該 項 公 積 金 結 余 不 得 少 於 轉 增 前 註 冊 資 本 的25% 。 團及本行 2008年 2007年 月1日 3,731 — 一般風險準備 3,985 3,731 月31日 7,716 3,731 財 政 部 於2005年5月17日 頒 佈 的《金 融 企 業 呆 賬 準 備 提 取 管 理 辦 法》 （財 金[2005]49號）及2007年3月30 金 融 企 業 財 務 規 則 — 實 施 指 南》（財 金[2007]23號），從 事 銀 行 業 務 的 金 融 機 構 ，應 於 每 年 年 度 終 了 風 險 和 損 失 的 資 產 余 額 的 一 定 比 例 提 取 一 般 準 備 金 ，用 於 彌 補 尚 未 識 別 的 可 能 性 損 失 。一 般 準 備 比 例 由 金 融 機 構 綜 合 考 慮 其 所 面 臨 的 風 險 狀 況 等 因 素 確 定 ，原 則 上 一 般 準 備 金 余 額 不 低 於 風 險 資 額 的1% 。一 般 準 備 金 構 成 金 融 機 構 權 益 的 一 部 分 ，並 通 過 稅 後 利 潤 提 取 。 199中 信 銀 行 財 政 部 於2005年9月5日 頒 佈 的《財 政 部 關 於 呆 賬 準 備 提 取 有 關 問 題 的 通 知》 （財 金[2005]90號），要 求 由2005年7月1日 起 在3年 左 右 ，最 長 不 得 超 過5年 的 過 渡 期 內 提 取 規 定 的 一 般 準 備 。管 理 層 認 為 本 行 2月31日 已 滿 足 上 述 通 知 的 要 求 。 潤分配 二零零八年年度報告 度利潤提取及除宣派股息以外的利潤分配 注釋 2008年 2007年 盈余公積金 35 1,332 829 風險準備 36 3,985 3,731 5,317 4,560 董 事 會 於2008年4月28日 的 批 准 ，本 集 團 提 取 法 定 盈 余 公 積 金 人 民 幣13.32億 元 ，提 取 一 般 準 備 人 民 元 ，分 別 為 以 按 照 中 國 相 關 會 計 規 則 和 法 規 編 製 的 財 務 報 表 的 稅 後 利 潤 的10%和29.9% 。 度應付本行股東股息 年4月28日 ，董事會建議分派截至2008年12月31日止年度現金股息每10股人民幣0.8531元 ，該筆合計 3.30億 元 的 股 息 將 待 股 東 於 年 度 股 東 大 會 上 決 議 通 過 後 派 發 予 本 行 於 相 關 記 錄 日 期 的 股 東 。這 些 於資產負債表日被確認為負債。 度 應 付 本 行 股 東 利 潤 ╱ 股 息 ，於 本 期 ╱ 年 度 批 准 及 支 付 中 國 相 關 規 則 和 法 規 的 規 定 ，中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 自2006年12月31日 成 立 後 所 得 損 益 均 歸 本 行 上登記之各股東所有 。本行於2008年6月12日召開股東大會並決議通過分派截至2007年12月31日止年 息 每10股 人 民 幣0.535元 ，共 計 約 人 民 幣20.88億 元 股 息 已 經 於 資 產 負 債 表 日 以 現 金 方 式 分 派 完 畢 。 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 息收入： 放中央銀行 2,245 1,333 2,245 1,333 放同業 222 331 222 331 出資金 532 379 556 404 入返售金融資產 2,311 1,679 2,311 1,679 放貸款及墊款 — 公司類貸款及墊款 36,189 27,025 36,172 27,010 — 個人類貸款及墊款 5,685 3,609 5,685 3,609 — 票據貼現 3,586 1,932 3,586 1,932 券投資 8,097 5,206 8,091 5,206 息收入小計 58,867 41,494 58,868 41,504 中：已減值金融資產利息收入 170 187 170 187 息支出： 中央銀行借款 (2) (6) (2) (6) 業存放 (2,886) (1,640) (2,886) (1,640) 入資金 (213) (73) (213) (73) 出回購金融資產 (177) (344) (177) (344) 收存款 (18,866) (12,673) (18,866) (12,673) 發行次級債 (632) (588) (632) (588) 息支出小計 (22,776) (15,324) (22,776) (15,324) 息淨收入 36,091 26,170 36,092 26,180 續費及佣金淨收入 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 續費及佣金收入： 行卡手續費 868 434 868 434 問和咨詢費 734 269 731 269 算與清算手續費 459 236 459 236 財產品手續費 429 594 429 594 保手續費 395 295 395 295 理業務手續費 (i) 302 358 302 358 管及其他受托業務佣金 187 135 187 135 他 79 44 79 44 續費及佣金收入合計 3,453 2,365 3,450 2,365 續費及佣金支出： (408) (285) (407) (285) 續費及佣金淨收入 3,045 2,080 3,043 2,080 (i) 代 理 業 務 手 續 費 包 括 承 銷 債 券 、承 銷 投 資 基 金 、代 理 保 險 服 務 及 其 他 業 務 的 手 續 費 及 佣 金 收 入 ，以 及 委 托 貸 款 業 務 的 手續費收入。 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 性債券投資 143 (146) 143 (146) 出售債券投資 (231) 284 (248) 269 股權投資 1 3 1 3 80 (20) 80 (20) (7) 121 (24) 106 允 價 值 變 動 收 益 ╱（ 損 失 ） 團及本行 201中 信 銀 行 2008年 2007年 性債券投資 85 (15) 為以公允價值計量且變動計入損益的金融工具 (20) (185) 工具 589 (612) 654 (812) 二零零八年年度報告 務及管理費 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 成本 員 工 工 資 、獎 金 、津 貼 和 補 貼 5,543 3,675 5,539 3,662 社會保險費 470 199 470 199 職工福利費 294 207 294 207 工會經費和職工教育經費 249 129 249 129 住房公積金 237 178 237 178 住房補貼 128 113 128 113 補充養老保險 96 42 96 42 補充退休福利 5 (10) 5 (10) 其他 384 244 384 244 7,406 4,777 7,402 4,764 及設備支出 折舊費 628 580 627 580 租金和物業管理費 728 577 774 604 電子設備營運支出 166 172 166 172 維護費 121 106 121 106 其他 197 158 197 158 1,840 1,593 1,885 1,620 一般及行政費用 (i) 3,704 3,111 3,646 3,081 費 292 232 292 232 3,996 3,343 3,938 3,313 13,242 9,713 13,225 9,697 (i) 截 至2008年12月31日 止 年 度 的 金 額 包 括 人 民 幣1,200萬 元 的 審 計 費（2007年 ： 人 民 幣800萬 元）。 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 出 資 金 減 值（轉 回） (3) (1) (3) (1) 放貸款和墊款減值準備 5,379 2,860 5,379 2,860 供出售金融資產減值準備 521 — 515 — 有至到期投資減值損失 218 7 218 7 債資產減值損失 22 71 22 71 他 資 產 減 值 損 失 ╱（轉 回） 225 (14) 225 (14) 計 6,362 2,923 6,356 2,923 外資產減值損失 82 65 82 65 計 6,444 2,988 6,438 2,988 得稅費用 得稅費用 本集團 本行 注釋 2008年 2007年 2008年 2007年 期所得稅 5,548 3,667 5,547 3,666 延所得稅 (i) (1,122) 1,183 (1,121) 1,183 計 4,426 4,850 4,426 4,849 (i) 如 附 註5(d)所 述 ，本 行 及 其 在 中 國 大 陸 的 子 公 司 適 用 的 所 得 稅 稅 率 將 自2008年1月1日 起 由33%減 少 至25% ，因 此 ，本 行 於2007年 沖 回 未 來 不 能 轉 回 的 遞 延 稅 資 產 金 額2.95億 元 。 得稅費用與會計利潤的關係 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 前利潤 17,746 13,140 17,741 13,130 法 定 稅 率 計 算 的 預 計 所 得 稅（注 釋44(a)(i)） 4,436 4,336 4,435 4,333 可作納稅抵扣的支出的稅務影響 — 員 工 成 本（注 釋(i)） — 228 — 228 — 其 他（注 釋(ii)） 251 237 252 239 可作納稅抵扣的支出的稅務影响小計 251 465 252 467 納稅項目收益 — 國債利息收入 (260) (245) (260) (245) — 其他 (1) (1) (1) (1) 納稅項目收益小計 (261) (246) (261) (246) 計 4,426 4,555 4,426 4,554 於稅率變動轉出遞延所得稅 — 295 — 295 得稅費用 4,426 4,850 4,426 4,849 (i) 各期間不可作納稅抵扣的員工成本的稅務影響是根據當時有效的中國所得稅相關法規計算得出的。 (ii) 該 金 額 主 要 是 指 超 出 可 抵 稅 金 額 的 不 能 扣 稅 的 業 務 招 待 費 、廣 告 費 及 宣 傳 費 。 按 照 中 國 證 券 監 督 管 理 委 員 會 的《公 開 發 行 證 券 公 司 信 息 披 露 強 調 編 報 規 則 第9號 — 淨 資 產 收 益 率 益 的 計 算 及 披 露》(2007年 修 訂）的 基 礎 計 算 的 每 股 收 益 如 下 ： 2008年 淨資產收益率 每 股 收 益(i) 報告期利潤 （%） （人 民 幣 元） 全面攤薄 加權平均 基本 稀釋 於本行股東的淨利潤 13,320 13.97% 14.84% 0.34 0.34 非經常性損益後歸屬於本行 東的淨利潤 13,187 13.83% 14.70% 0.34 0.34 2007年 203中 信 銀 行 淨資產收益率 每 股 收 益(i) 報告期利潤 （%） （人 民 幣 元） 全面攤薄 加權平均 基本 稀釋 於本行股東的淨利潤 8,290 9.85% 12.70% 0.23 0.23 非經常性損益後歸屬於本行 東的淨利潤 8,575 10.19% 13.14% 0.24 0.24 二零零八年年度報告 (i) 由 於 本 行 在 截 至2007年 及2008年12月31日 止 年 度 並 無 任 何 會 有 潛 在 稀 釋 影 響 的 股 份 ，所 以 基 本 與 稀 釋 每 股 收 益 並 無 任 何差異。 收益 注釋 2008年 2007年 於本行股東的淨利潤 13,320 8,290 平 均 股 本 數（百 萬 股） (i) 39,033 36,332 於 本 行 股 東 的 基 本 和 稀 釋 每 股 收 益（人 民 幣 元） 0.34 0.23 非經常性損益後歸屬於本行股東的淨利潤 (ii) 13,187 8,575 非經常性損益後歸屬於本行股東的基本和 釋 每 股 收 益（人 民 幣 元） 0.34 0.24 (i) 加 權 平 均 股 本 數（百 萬 股） 2008年 2007年 於1月1日 已 發 行 的 普 通 股 39,033 31,113 當 期 發 行 股 份 的 加 權 平 均 股 數（注 釋） — 5,219 於12月31日 的 普 通 股 加 權 平 均 股 本 數 39,033 36,332 注： 本 行 於2007年4月 發 行 了A股 和H股 共 計71.87億 股 ，並 於2007年5月 根 據 聯 席 全 球 協 調 人 行 使 超 額 配 股 權 要 求 分 配 及 發 售7.33億 股H股 。在2007年12月31日 計 算 普 通 股 加 權 平 均 股 數 時 ，已 考 慮 時 間 因 素 的 影 響 並 進 行 相 應 調 整 。 (ii) 扣除非經常性損益後歸屬於本行股東的淨利潤 注釋 2008年 2007年 歸屬於本行股東的淨利潤 13,320 8,290 減：影響本行股東淨利潤的非經常性損益 46 133 (285) 扣除非經常性損益後歸屬於本行股東的淨利潤 13,187 8,575 資產收益率 2008年 2007年 屬於本行股東的淨利潤 13,320 8,290 屬於本行股東的年末淨資產 95,343 84,136 屬於本行股東的全面攤薄淨資產收益率 13.97% 9.85% 屬於本行股東的加權平均淨資產 89,738 65,271 屬於本行股東的加權平均淨資產收益率 14.84% 12.70% 除非經常性損益後歸屬於本行股東的淨利潤 13,187 8,575 除非經常性損益後歸屬於本行股東的全面攤薄淨資產收益率 13.83% 10.19% 除非經常性損益後歸屬於本行股東的加權平均淨資產收益率 14.70% 13.14% 經常性損益 據 證 監 會 公 告[2008]43號 — 公 開 發 行 證 券 的 公 司 信 息 披 露 解 釋 性 公 告 第1號 規 定（2007年 度 ： 證 監 會 行 證 券 的 公 司 信 息 披 露 規 範 問 答 第1號 — 非 經 常 性 損 益》 （2007年 修 訂）），本 集 團 於2008年 度 的 非 經 列示如下： 注釋 2008年 2007年 金收入 74 38 他應收款減值準備轉回損益 58 — 回已核銷存放同業款項及應收款項 53 20 債資產處置淨收入 36 20 償 金 、違 約 金 及 罰 金 (i) (25) (5) 益救濟性捐贈支出 (14) (1) 取預計負債 (i) (10) (40) 他淨損益 14 7 定資產處置淨損失 3 (2) 於稅率變動對所得稅費用的影響 — (295) 經常性損益淨額 189 (258) ：以上各項對所得稅的影響額 (56) (27) 經常性損益稅後影響淨額 133 (285) (i) 賠 償 金 、違 約 金 、提 取 預 計 負 債 、罰 金 、和 由 於 稅 率 變 動 對 所 得 稅 費 用 的 影 響 不 能 在 稅 前 抵 扣 。 (ii) 持 有 交 易 性 金 融 資 產 、交 易 性 金 融 負 債 的 公 允 價 值 變 動 損 益 ，以 及 處 置 交 易 性 金 融 資 產 、交 易 性 金 融 負 債 和 可 供 出 售 金 融 資 產 取 得 的 投 資 收 益 及 委 托 貸 款 手 續 費 收 入 屬 於 本 集 團 正 常 經 營 性 項 目 產 生 的 損 益 ，因 此 不 納 入 非 經 常 性 損 益 的 披露範圍。 團 將淨利潤調節為經營活動的現金流量： 注釋 2008年 2007年 1. 將淨利潤調節為經營活動產生的 現金流入淨額： 淨利潤 13,320 8,290 加：貸款減值準備 5,379 2,860 其他資產減值準備 1,065 128 固定資產折舊及無形資產、 長期待攤費用攤銷 920 812 205中 信 銀 行 投 資 損 失 ╱（收 益） 86 (121) 公允值變動損失 291 812 未實現滙兌損失 639 626 處 置 固 定 資 產 、無 形 資 產 及 其 他 資 產 淨（收 入）╱ 損 失 (3) 2 次級債券利息支出 632 588 二零零八年年度報告 遞 延 所 得 稅 資 產（增 加）╱ 減 少 (1,109) 1,287 遞延所得稅負債減少 (13) (128) 經營性應收項目的增加 (43,825) (228,435) 經營性應付項目的增加 162,849 242,798 經營活動產生的現金流入淨額 140,231 29,519 2. 不涉及現金收支的重大投資和籌資活動： — — 3. 現金及現金等價物淨增加額： 現金及現金等價物的年末余額 168,649 90,545 減：現金及現金等價物的年初余額 90,545 53,027 現金及現金等價物淨增加額 78,104 37,518 現金及現金等價物淨變動情況： 注釋 2008年 2007年 現金及現金等價物 現金 6 3,693 4,341 現金等價物 存放中央銀行款項超額存款準備金 107,677 33,545 自取得日起三個月內到期存放同業及其他 金融機構款項 30,541 15,530 自取得日起三個月內到期拆放同業及其他 金融機構款項 18,987 10,364 自取得日起三個月內到期債券投資 7,751 26,765 現金等價物合計 164,956 86,204 合計 168,649 90,545 行 將淨利潤調節為經營活動的現金流量： 注釋 2008年 2007年 1. 將淨利潤調節為經營活動產生的 現金流入淨額： 淨利潤 13,315 8,281 加：貸款減值準備 5,379 2,860 其他資產減值準備 1,059 128 固 定 資 產 折 舊 及 無 形 資 產 、長 期 待 攤 費用攤銷 919 812 投 資 損 失 ╱（收 益） 103 (106) 公允值變動損失 291 812 未實現滙兌損益 639 626 處 置 固 定 資 產 、無 形 資 產 及 其 他 資 產 淨（收 入）╱ 損 失 (3) 2 次級債券利息支出 632 588 遞 延 所 得 稅 資 產（增 加）╱ 減 少 (1,117) 1,287 遞延所得稅負債減少 (4) (136) 經營性應收項目的增加 (43,889) (228,452) 經營性應付項目的增加 162,865 242,790 經營活動產生的現金流入淨額 140,189 29,492 2. 不涉及現金收支的重大投資和籌資活動： — — 3. 現金及現金等價物淨增加額： 現金及現金等價物的年末余額 168,644 90,532 減：現金及現金等價物的年初余額 90,532 53,022 現金及現金等價物淨增加額 78,112 37,510 現金及現金等價物淨變動情況： 注釋 2008年 2007年 現金及現金等價物 現金 6 3,693 4,332 現金等價物 存放中央銀行款項超額存款準備金 107,677 33,545 自取得日起三個月內到期存放同業及其他 金融機構款項 30,536 15,530 自取得日起三個月內到期拆放同業及其他 金融機構款項 18,987 10,364 自取得日起三個月內到期債券投資 7,751 26,761 現金等價物合計 164,951 86,200 合計 168,644 90,532 按 照 銀 監 會 頒 佈 的《商 業 銀 行 資 本 充 足 率 管 理 辦 法》及 期 後 修 訂 的 有 關 規 定 計 算 的 資 本 充 足 率 和 核 足率如下： 注釋 2008年 2007年 資本充足率 (i) 12.32% 13.14% 充足率 (ii) 14.32% 15.27% 基礎的組成部分 資本： 股本 39,033 39,033 資本公積 36,844 36,827 盈余公積和一般風險準備 9,877 4,560 未分配利潤 (iii) 6,288 1,620 207中 信 銀 行 交易性金融資產公允價值變動 — (101) 92,042 81,939 資本： 一般準備 6,527 3,621 交易性金融資產公允價值變動未實現部分 累計淨利得 (iv) — 101 二零零八年年度報告 次級債 8,400 9,600 資本總值 14,927 13,322 前總資本基礎 106,969 95,261 ： 未合併股權投資 99 90 後總資本基礎 106,870 95,171 後核心資本基礎總計 91,993 81,894 加權資產 746,547 623,300 (i) 核 心 資 本 充 足 率 等 於 核 心 資 本 扣 除100%商 譽 和50%未 合 併 股 權 投 資 後 的 淨 額 ，除 以 加 權 風 險 資 產 。 (ii) 資本充足率等於扣除後總資本基礎除以加權風險資產。 (iii) 未分配利潤已扣除於資產負債表日後本行經董事會批准擬提交股東大會宣佈分配的股利。 (iv) 根 據 銀 監 會 於2007年11月10日 發 佈 的 公 告（《中 國 銀 監 會 關 於 銀 行 業 金 融 機 構 執 行《企 業 會 計 準 則》後 計 算 資 本 充 足 率 有 關 問 題 的 通 知）交 易 性 金 融 工 具 公 允 價 值 變 動 未 實 現 部 分 累 計 額 為 淨 利 得 的 ，該 淨 利 得 在 考 慮 稅 收 影 響 後 從 核 心 資 本 中 扣 除 ，並 計 入 到 附 屬 資 本 。 聯方關係及交易 方關係 信銀行的權益持有人中信集團是一家於1979年在北京註冊成立的國有獨資企業 ，組織機構代碼為 ： X 。中 信 集 團 的 核 心 業 務 涵 蓋 國 內 外 金 融 、實 業 投 資 以 及 服 務 業 等 產 業 。 團關聯方是指本集團的子公司與中信集團及其子公司。 ，根據證監會頒佈的“上市公司信息披露管理辦法”的有關規定（見附註4(16)），持有本公司5%以上股 屬於本集團的關聯方 。BBVA本年增持後（見附註33(b)）於2008年12月31日所持本集團股份為5.10% ， 方。 聯 方 關 係（ 續 ） 相 關 期 間 內 ，本 行 存 在 控 制 關 係 的 關 聯 方 為 中 信 集 團 ，其 註 冊 資 本 為 人 民 幣300億 元 ，並 於 相 關 期 間 。中 信 集 團 於 相 關 期 間 內 所 直 接 持 有 本 行 股 份 或 權 益 比 例 及 其 變 化 列 示 如 下 ： 年 初% 本 年 增 加% 本 年 減 少% 年 末% 8年 度 62.33% 9.90% — 72.23% 7年 度 84.83% — 22.50% 62.33% 聯方交易 關 期 間 內 的 關 聯 交 易 為 正 常 的 銀 行 業 務 ，包 括 借 貸 、投 資 、存 款 及 資 產 負 債 表 外 業 務 。上 述 業 務 按 格 成 交 。貸 款 及 存 款 的 利 率 均 按 照 人 行 頒 佈 的 基 準 利 率 及 有 關 的 規 定 確 定 。 集團與關聯方於相關期間的交易金額以及有關交易於資產負債表日的余額列示如下： 2008年 同屬母公司 中信集團 控制公司 BBVA 子公司 （注 釋(i)） 息收入 43 335 — 25 續費及佣金收入 — 449 — — 息支出 (145) (1,102) — — 資 收 益 ╱（損 失） 19 (5) (109) — 允 價 值 變 動 收 益 ╱（損 失） 46 (10) (22) — 他服務費用 — (105) — (45) 2007年 同屬母公司 中信集團 控制公司 子公司 （注 釋(i)） 息收入 50 102 20 續費及佣金收入 — 115 — 息支出 (134) (606) — 他服務費用 — (45) (27) 方 交 易（ 續 ） 2008年 同屬母公司 中信集團 控制公司 BBVA 子公司 （注 釋(i)） 貸款和墊款 380 5,351 — — 單項計提減值準備 — — — — 貸款和墊款淨額 380 5,351 — — 放同業及其他金融機構款項 — 84 — 759 209中 信 銀 行 減值準備 — (8) — — 放同業及其他金融機構淨額 — 76 — 759 374 542 42 87 返售金融資產 — — — 68 資產 5 97 68 3 二零零八年年度報告 存款 7,063 3,284 — 7 及其他金融機構款項存放和拆入 — 14,913 — — 負債 21 123 88 — 者權益 公積 — — 1 — 項目 及信用證 240 602 — — 滙票 — 872 — — 三方貸款提供的擔保總額 — 3,798 — — 金融資產名義金額 282 4,350 5,626 — 聯 方 交 易（ 續 ） 2007年 同屬母公司 中信集團 控制公司 子公司 （注 釋(i)） 產 放貸款和墊款 380 2,417 — ：單項計提減值準備 — — — 放貸款和墊款淨額 380 2,417 — 拆放同業及其他金融機構款項 — 255 519 ：減值準備 — (8) — 拆放同業及其他金融機構淨額 — 247 519 資 316 578 87 他資產 5 9 4 債 收存款 5,191 3,328 3 業及其他金融機構款項存放和拆入 — 33,554 — 他負債 20 46 — 外項目 函及信用證 308 21 — 兌滙票 — 190 — 第三方貸款提供的擔保總額 — 1,026 — (i) 與子公司之間的關聯方交易已在編製本合併財務報表過程中抵銷。 (ii) 本 行 向 個 人 客 戶 提 供 由 中 信 信 託 投 資 有 限 責 任 公 司（“中 信 信 託”），中 信 集 團 的 一 家 全 資 子 公 司 ，進 行 管 理 的 理 財 產 品 。於2008年 度 ，中 信 信 託 代 理 客 戶 向 本 行 購 入 了 總 計 人 民 幣205.08億 元 的 貸 款 及 客 戶 墊 款 ，中 信 信 託 代 理 客 戶 於 年 末 前 將 其 理 財 信 託 計 劃 中 的196.30億 元 貸 款 出 售 給 本 行 。 要關聯方交易佔比 2008年 關聯方 本集團同類 交易金額 交易金額 佔比 （注 釋(i)） 息收入 378 58,867 0.64% 息支出 (1,247) (22,776) 5.48% 續費及佣金收入 449 3,453 13.00% 2007年 關聯方 本集團同類 交易金額 交易金額 佔比 （注 釋(i)） 息收入 152 41,494 0.37% 息支出 (740) (15,324) 4.83% 續費及佣金收入 115 2,365 4.86% 關 聯 方 交 易 佔 比（ 續 ） 2008年 關聯方 本集團同類 交易余額 交易余額 佔比 （注 釋(i)） 貸款和墊款淨額 5,731 651,352 0.88% 放同業及其他金融機構總額 84 50,582 0.17% 減值準備 (8) (143) 5.59% 放同業及其他金融機構凈額 767 50,439 1.52% 958 198,109 0.48% 211中 信 銀 行 存款 10,347 945,835 1.09% 及其他金融機構款項存放和拆入 14,913 109,568 13.61% 項目 及信用證 623 74,401 0.84% 二零零八年年度報告 2007年 關聯方 本集團同類 交易余額 交易余額 佔比 （注 釋(i)） 貸款和墊款淨額 2,797 565,866 0.49% 放同業及其他金融機構總額 255 26,801 0.95% 減值準備 (8) (146) 5.48% 放同業及其他金融機構淨額 247 26,655 0.93% 894 159,734 0.56% 存款 8,519 787,211 1.08% 及其他金融機構款項存放和拆入 33,554 97,248 34.50% 項目 及信用證 329 68,563 0.48% (i) 與 子 公 司 之 間 的 關 聯 方 交 易 已 在 編 製 本 合 併 財 務 報 表 過 程 中 抵 銷 ，因 此 在 計 算 關 聯 方 交 易 佔 比 時 關 聯 方 交 易 金 額 和 關 聯方交易余額不包含與子公司之間的關聯方交易金額和關聯方交易余額。 鍵管理人員及其直系親屬及關聯公司 集 團 的 關 鍵 管 理 人 員 是 指 有 權 力 及 責 任 直 接 或 間 接 地 計 劃 、指 令 和 控 制 本 集 團 活 動 的 人 士 ，包 括 董 和高級管理人員。 集 團 和 關 鍵 管 理 人 員 與 其 直 系 親 屬 、及 受 這 些 人 士 所 控 制 的 公 司 或 其 具 有 重 大 影 響 力 的 公 司 在 正 常 中進行多項銀行交易 。本集團董事認為 ，除以下披露的信息外 ，本集團與這些人士及其所控制或有 的公司並無重大交易及交易余額。 事 、監 事 和 高 級 管 理 人 員 於2008年12月31日 尚 未 償 還 貸 款 總 額 為 人 民 幣2,265萬 元（2007年12月31日 ： 579萬 元）。 事 、監 事 和 高 級 管 理 人 員 於2008年 自 本 集 團 獲 取 的 薪 酬 為 人 民 幣4,936萬 元（2007年 ： 人 民 幣4,680萬 額供款退休金計劃供款及補充退休福利 集 團 為 其 國 內 員 工 參 與 了 省 市 政 府 組 織 的 定 額 供 款 退 休 金 計 劃 。本 集 團 還 為 其 國 內 合 資 格 的 員 工 參 定額供款計劃 ，該計劃由中信集團負責管理 。此外 ，本集團還為其國內合資格員工支付補充退休福 本 集 團 於 香 港 的 員 工 ，本 集 團 按 照 當 地 法 規 釐 定 的 供 款 比 例 參 與 了 強 制 性 公 積 金 計 劃 。 部報告 部 報 告 按 本 集 團 的 業 務 分 部 和 地 區 分 部 進 行 披 露 。配 合 本 集 團 的 內 部 管 理 要 求 ，本 集 團 將 業 務 分 部 為 分 部 報 告 的 主 要 形 式 。分 部 資 產 及 負 債 和 分 部 收 入 及 支 出 按 照 本 集 團 會 計 政 策 計 量 。 部 之 間 的 交 易 按 一 般 商 業 條 款 及 條 件 進 行 。內 部 收 費 及 轉 讓 定 價 調 整 參 考 市 場 價 格 確 定 ，並 已 在 各 績 中 反 映 出 來 。內 部 收 費 及 轉 讓 定 價 調 整 所 產 生 的 淨 利 息 收 入 和 支 出 以“內 部 利 息 淨 收 入 ╱ 支 出” 第 三 方 交 易 產 生 的 利 息 收 入 和 支 出 以“外 部 利 息 淨 收 入 ╱ 支 出”列 示 。 部 收 入 及 支 出 、資 產 與 負 債 包 含 直 接 歸 屬 某 一 分 部 ，以 及 可 按 合 理 的 基 準 分 配 至 該 分 部 的 項 目 的 數 資 產 和 負 債 不 包 括 遞 延 稅 項 資 產 和 負 債 。分 部 收 入 、支 出 、資 產 和 負 債 包 含 須 在 編 製 財 務 報 表 時 抵 往 來 的 結 余 和 內 部 交 易 。分 部 資 本 開 支 是 指 在 年 度 內 購 入 預 計 會 使 用 超 過 一 年 的 分 部 資 產（包 括 有 資 產）所 產 生 的 成 本 總 額 。 分部 團的主要業務分部如下： 業務 部 向 公 司 類 客 戶 、政 府 機 關 和 金 融 機 構 提 供 多 種 金 融 產 品 和 服 務 。這 些 產 品 和 服 務 包 括 公 司 類 貸 融 資 、存 款 服 務 、代 理 服 務 、滙 款 和 結 算 服 務 及 擔 保 服 務 等 。 業務 部 向 個 人 客 戶 提 供 多 種 金 融 產 品 和 服 務 。這 些 產 品 和 服 務 包 括 個 人 類 貸 款 、存 款 服 務 和 證 券 代 理 213中 信 銀 行 業務 部 涵 蓋 本 集 團 的 資 金 業 務 。資 金 業 務 的 交 易 包 括 於 銀 行 間 市 場 進 行 同 業 拆 借 交 易 、回 購 交 易 和 債 資 ，其中包括債務工具買賣 、自營衍生工具及外滙買賣 。資金業務亦進行代客衍生工具交易和外滙 二零零八年年度報告 分 部 還 對 本 集 團 整 體 流 動 性 頭 寸 進 行 管 理 ，包 括 發 行 次 級 債 。 業務及未分配項目 面 的 業 務 指 權 益 投 資 及 不 能 直 接 歸 屬 某 個 分 部 或 未 能 合 理 地 分 配 的 本 集 團 資 產 、負 債 、收 入 及 支 2008年 公司 個人 其他業務及 銀行業務 銀行業務 資金業務 未分配項目 合計 營 業 收 入 ╱（損 失） 31,514 6,594 3,215 (1,168) 40,155 利 息 淨 收 入 ╱（支 出） 28,930 5,301 2,275 (415) 36,091 外部利息淨收入 24,988 3,388 7,807 (92) 36,091 內 部 利 息 淨 收 入 ╱（支 出） 3,942 1,913 (5,532) (323) — 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 ╱（支 出） 1,719 1,289 174 (137) 3,045 其 他 收 入 ╱（支 出） 865 4 766 (616) 1,019 營業支出 (14,437) (5,974) (1,511) (618) (22,540) 營業稅金及附加 (2,397) (382) (74) (1) (2,854) 業務及管理費 (6,981) (5,168) (701) (392) (13,242) 資 產 減 值（損 失）╱ 回 撥 (5,059) (424) (736) (225) (6,444) 營 業 利 潤 ╱（損 失） 17,077 620 1,704 (1,786) 17,615 折舊及攤銷 (423) (431) (38) (28) (920) 資本性支出 959 962 85 61 2,067 資 產（不 含 遞 延 所 得 稅 資 產） 683,124 106,073 391,489 5,083 1,185,769 負 債（不 含 遞 延 所 得 稅 負 債） 779,781 175,529 128,492 8,689 1,092,491 負債表外信貸承擔 303,829 32,608 — — 336,437 務 分 部（ 續 ） 2007年 公司 個人銀行 其他業務及 銀行業務 業務 資金業務 未分配項目 合計 、營 業 收 入 ╱（損 失） 22,368 4,687 2,707 (1,924) 27,838 利 息 淨 收 入 ╱（支 出） 20,882 3,429 2,322 (463) 26,170 外 部 利 息 淨 收 入 ╱（支 出） 18,804 1,915 5,499 (48) 26,170 內 部 利 息 淨 收 入 ╱（支 出） 2,078 1,514 (3,177) (415) — 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 ╱（支 出） 826 1,258 51 (55) 2,080 其 他 收 入 ╱（支 出） 660 — 334 (1,406) (412) 、營 業 支 出 (9,932) (3,952) (683) (168) (14,735) 營業稅金及附加 (1,793) (264) (111) 134 (2,034) 業務及管理費 (5,273) (3,558) (565) (317) (9,713) 資 產 減 值（損 失）╱ 回 撥 (2,866) (130) (7) 15 (2,988) 、營 業 利 潤 ╱（損 失） 12,436 735 2,024 (2,092) 13,103 折舊及攤銷 (384) (366) (34) (28) (812) 資本性支出 685 637 60 52 1,434 部 資 產（不 含 遞 延 所 得 稅 資 產） 580,049 99,739 324,390 6,104 1,010,282 部 負 債（不 含 遞 延 所 得 稅 負 債） 649,676 149,174 121,412 6,820 927,082 產負債表外信貸承擔 243,652 16,934 — — 260,586 區分部 集 團 主 要 是 於 中 國 境 內 地 區 經 營 ，分 行 及 支 行 遍 布 全 國23個 省 、自 治 區 和 中 央 政 府 直 轄 市 。本 行 的 司振華財務在香港註冊及經營。 地 區 分 部 列 示 信 息 時 ，經 營 收 入 是 以 產 生 收 入 的 分 行 的 所 在 地 為 基 準 劃 分 。分 部 資 產 和 資 本 性 開 支 資產的所在地劃分。 為 管 理 層 報 告 的 用 途 ，地 區 分 部 的 定 義 為 ： 「長 江 三 角 洲」指 本 集 團 下 列 一 級 分 行 所 在 的 地 區 ： 上 海 、南 京 、蘇 州 、杭 州 和 寧 波 ； 「珠 江 三 角 洲 及 海 峽 西 岸」指 本 集 團 下 列 一 級 分 行 所 在 的 地 區 ： 廣 州 、深 圳 、東 莞 、福 州 、南 寧 和 廈門； 「環 渤 海 地 區」指 本 集 團 下 列 一 級 分 行 所 在 的 地 區 ： 北 京 、天 津 、大 連 、青 島 、石 家 莊 和 濟 南 ； 「中 部 地 區」指 本 集 團 下 列 一 級 分 行 所 在 的 地 區 ： 合 肥 、鄭 州 、武 漢 、長 沙 、太 原 和 南 昌 ； 「西 部 地 區」指 本 集 團 下 列 一 級 分 行 所 在 的 地 區 ： 成 都 、重 慶 、西 安 、昆 明 和 呼 和 浩 特 ； 分 部（ 續 ） 「東 北 地 區」指 本 集 團 下 列 一 級 分 行 所 在 的 地 區 ： 瀋 陽 和 哈 爾 濱 ； 「總 行」指 本 集 團 總 部 和 信 用 卡 中 心 ； 及 「香 港」指 本 行 的 子 公 司 所 在 的 香 港 特 別 行 政 區 。 2008年 珠江 長江 三角洲及 環渤海 中部 西部 東北 三角洲 海峽西岸 地區 地區 地區 地區 總行 香港 抵銷 合計 業收入 10,732 5,671 10,555 3,954 3,311 1,094 4,762 76 — 40,155 215中 信 銀 行 息淨收入 9,774 5,215 9,400 3,636 3,072 1,017 3,933 44 — 36,091 部利息淨收入 8,917 3,982 5,103 3,317 3,338 1,091 10,320 23 — 36,091 部 利 息 淨 收 入 ╱（支 出） 857 1,233 4,297 319 (266) (74) (6,387) 21 — — 續費及佣金淨收入 667 296 730 247 210 62 830 3 — 3,045 他 收 入 ╱（支 出） 291 160 425 71 29 15 (1) 29 — 1,019 業支出 (6,326) (2,908) (4,750) (1,990) (2,035) (515) (3,945) (71) — (22,540) 業稅金及附加 (944) (414) (761) (294) (258) (89) (91) (3) — (2,854) 務及管理費 (3,265) (1,859) (2,750) (1,224) (976) (311) (2,794) (63) — (13,242) 二零零八年年度報告 產減值損失 (2,117) (635) (1,239) (472) (801) (115) (1,060) (5) — (6,444) 業利潤 4,406 2,763 5,805 1,964 1,276 579 817 5 — 17,615 舊及攤銷 (220) (99) (181) (64) (59) (19) (277) (1) — (920) 本性支出 367 207 317 150 266 68 683 9 — 2,067 產（不 含 遞 延 所 得 稅 資 產） 345,602 174,413 464,202 131,550 110,020 40,803 436,640 889 (518,350) 1,185,769 債（不 含 遞 延 所 得 稅 負 債） 311,164 154,565 413,507 119,886 99,986 37,565 473,332 836 (518,350) 1,092,491 債表外信貸承擔 102,930 36,891 81,338 49,359 20,801 12,510 32,608 — — 336,437 2007年 珠江 長江 三角洲及 環渤海 中部 西部 東北 三角洲 海峽西岸 地區 地區 地區 地區 總行 香港 抵銷 合計 業收入 8,183 3,915 7,593 2,518 2,283 829 2,464 53 — 27,838 息淨收入 7,469 3,653 6,700 2,291 2,118 746 3,175 18 — 26,170 部利息淨收入 6,853 2,817 4,344 2,193 2,328 847 6,773 15 — 26,170 部 利 息 淨 收 入 ╱（支 出） 616 836 2,356 98 (210) (101) (3,598) 3 — — 續費及佣金淨收入 495 172 591 178 145 72 427 — — 2,080 他 收 入 ╱（支 出） 219 90 302 49 20 11 (1,138) 35 — (412) 業支出 (3,791) (1,890) (3,762) (1,365) (982) (488) (2,413) (44) — (14,735) 業稅金及附加 (679) (292) (565) (201) (188) (63) (46) — — (2,034) 務及管理費 (2,460) (1,341) (1,906) (791) (669) (231) (2,272) (43) — (9,713) 產減值損失 (652) (257) (1,291) (373) (125) (194) (95) (1) — (2,988) 業利潤 4,392 2,025 3,831 1,153 1,301 341 51 9 — 13,103 舊及攤銷 (180) (62) (148) (45) (45) (15) (317) — — (812) 本性支出 432 100 380 116 220 11 175 — — 1,434 產（不 含 遞 延 所 得 稅 資 產） 331,592 179,884 399,102 118,088 91,833 32,035 559,905 651 (702,808) 1,010,282 債（不 含 遞 延 所 得 稅 負 債） 289,710 163,753 351,563 105,243 80,120 27,395 611,562 544 (702,808) 927,082 債表外信貸承擔 82,503 36,734 66,603 36,687 13,495 7,630 16,934 — — 260,586 托貸款業務 集 團 向 企 業 單 位 與 個 人 提 供 委 托 貸 款 服 務 以 及 委 托 住 房 公 積 金 抵 押 貸 款 服 務 。所 有 委 托 貸 款 發 放 都 些企業 、個人或住房公積金管理中心的指示或指令 ，而用以發放這些貸款的資金均來自這些企業 、 房公積金管理中心的委托基金。 關 的 委 托 資 產 和 負 債 及 委 托 住 房 公 積 金 抵 押 貸 款 業 務 ，本 集 團 一 般 並 不 對 這 些 交 易 承 擔 信 貸 風 險 。 代 理 人 的 身 份 ，根 據 委 托 方 的 指 令 持 有 和 管 理 這 些 資 產 及 負 債 ，並 就 所 提 供 的 服 務 收 取 手 續 費 。 於 委 托 資 產 並 不 屬 於 本 集 團 的 資 產 ，故 未 在 資 產 負 債 表 內 確 認 。多 余 委 托 基 金 作 為 吸 收 存 款 入 賬 。 服務的收入在損益表內的手續費收入中確認。 資產負債表日的委托資產及負債如下： 2008年 2007年 托貸款 34,787 21,982 托基金 34,787 21,982 財服務 集 團 的 理 財 業 務 主 要 是 指 本 集 團 將 理 財 產 品 銷 售 給 企 業 或 個 人 ，募 集 資 金 投 資 於 國 家 債 券 、人 行 票 性 銀 行 債 券 、企 業 短 期 融 資 券 、信 託 貸 款 以 及 新 股 認 購 等 投 資 品 種 。與 理 財 產 品 相 關 的 信 用 風 險 、 險以及利率風險由投資者承擔 。本集團從該業務中獲取的收入主要包括理財產品的託管 、銷售 、投 手 續 費 收 入 。收 入 在 損 益 表 內 確 認 為 佣 金 收 入 。 財 產 品 及 募 集 的 資 金 不 是 本 集 團 的 資 產 和 負 債 ，也 不 會 在 資 產 負 債 表 內 確 認 。從 理 財 業 務 客 戶 募 集 投 資 前 作 為 應 付 客 戶 款 項 處 理 ，並 記 錄 為 吸 收 存 款 。 資產負債表日與理財業務相關的資產及負債如下： 2008年 2007年 財服務的投資 49,478 30,798 自理財服務的資金 49,478 30,798 008年12月31日 ，上述理財服務涉及的資金中有人民幣244.67億元（2007年 ： 人民幣272.53億元）已委托 進行管理。 擔保物的資產 團 以 下 列 資 產 作 為 票 據 再 貼 現 交 易 ，根 據 回 購 協 議 出 售 資 產 及 證 券 的 質 押 物 。該 等 協 議 條 款 根 據 條 款 制 定 。於 資 產 負 債 表 日 ，作 為 負 債 或 或 有 負 債 的 擔 保 物 的 金 融 資 產 的 賬 面 價 值 列 示 如 下 ： 2008年 2007年 665 9,853 貼現 — 521 貸款和墊款 300 5,392 965 15,766 217中 信 銀 行 的擔保物 團 按 一 般 拆 借 業 務 的 標 準 條 款 進 行 買 入 返 售 協 議 交 易 ，並 相 應 持 有 交 易 項 下 的 擔 保 物 。於2008年 ，本 集 團 持 有 的 買 入 返 售 協 議 擔 保 物 中 沒 有 持 有 在 交 易 對 手 沒 有 違 約 情 況 下 而 可 以 直 接 處 置 或 再 保物。 險管理 二零零八年年度報告 風 險 管 理 部 分 主 要 披 露 本 集 團 所 承 擔 的 風 險 ，以 及 對 風 險 的 管 理 和 監 控 ，特 別 是 在 金 融 工 具 使 用 臨的主要風險： 風險： 信 用 風 險 是 指 債 務 人 或 交 易 對 手 沒 有 履 行 合 同 約 定 的 對 本 集 團 的 義 務 或 承 擔 ，使 本集團可能蒙受損失的風險。 風險： 市 場 風 險 是 受 可 觀 察 到 的 市 場 經 濟 參 數 影 響 的 敞 口 ，如 利 率 、滙 率 和 股 票 市 場 的 波動。 性風險： 流 動 性 風 險 是 指 本 集 團 在 負 債 到 期 時 沒 有 足 夠 資 金 支 付 ，或 者 在 持 續 經 營 的 條 件 下 ，無 法 從 市 場 上 以 可 接 受 的 合 理 價 格 借 入 無 需 擔 保 或 甚 至 有 擔 保 的 資 金 以 滿 足 現有和預期的付款承諾。 風險： 因未遵循系統及程序或因欺詐而產生之經濟或名譽損失。 團 制 定 了 政 策 及 程 序 以 識 別 及 分 析 上 述 風 險 ，並 設 定 了 適 當 的 風 險 限 額 和 控 制 機 制 ，而 且 還 利 用 新 的 管 理 信 息 系 統 以 監 控 這 些 風 險 和 限 額 。本 集 團 定 期 修 訂 並 加 強 風 險 管 理 制 度 和 系 統 以 反 映 市 的 最 新 變 化 ，並 借 鑒 風 險 管 理 中 的 最 佳 做 法 。內 部 審 計 部 門 亦 會 定 期 進 行 審 核 以 確 保 遵 從 政 策 及 用風險 用 風 險 包 含 貸 款 風 險 ，證 券 業 務 償 付 風 險 ，貿 易 風 險 以 及 國 家 風 險 。本 集 團 通 過 目 標 市 場 界 定 、貸 序 、貸後監控和清收管理程序來確認和管理這些風險 。信用風險主要來自信貸業務 。在資金業務方 務 證 券 發 行 人 之 評 級 下 降 ，因 而 令 本 集 團 所 持 有 的 資 產 價 值 下 跌 ，亦 會 產 生 信 用 風 險 。 貸業務 制 定 信 貸 政 策 以 外 ，本 集 團 主 要 通 過 貸 款 審 批 程 序 管 理 信 貸 風 險 。本 集 團 設 置 了 相 應 的 政 策 和 程 序 手及交易的信貸風險並實施審批工作。 集 團 在 不 同 級 別 采 取 了 實 時 的 信 貸 分 析 和 監 控 。該 政 策 旨 在 對 需 要 特 殊 監 控 的 交 易 對 手 ，行 業 以 及 事 先 檢 查 控 制 。風 險 管 理 委 員 會 除 了 定 期 從 總 體 上 監 控 信 貸 組 合 風 險 而 外 ，還 對 單 個 問 題 貸 款 實 不論該問題貸款是已經發生還是潛在發生。 集 團 采 用 貸 款 風 險 分 類 方 法 監 控 貸 款 組 合 風 險 狀 況 。貸 款 按 風 險 程 度 分 為 正 常 、關 注 、次 級 、可 疑 類 。最後三類被視為已減值貸款和墊款 ，當一項或多項事件發生證明客觀減值證據存在 ，並出現損 貸 款 被 界 定 為 已 減 值 貸 款 和 墊 款 。已 減 值 貸 款 和 墊 款 的 減 值 損 失 準 備 須 視 情 況 以 組 合 或 單 項 方 式 集團劃分貸款及墊款的五個類別的主要定義如下： 常 借 款 人 能 夠 履 行 合 同 ，沒 有 理 由 懷 疑 貸 款 本 息 不 能 按 時 足 額 償 還 。 注 儘 管 借 款 人 目 前 有 能 力 償 還 貸 款 本 息 ，但 存 在 一 些 可 能 對 償 還 產 生 不 利 影 響 的 因 素 。 級 借 款 人 的 還 款 能 力 出 現 明 顯 問 題 ，完 全 依 靠 其 正 常 營 業 收 入 無 法 足 額 償 還 貸 款 本 息 ，即 使 執 行 擔 保 ，也 可 能 會 造 成 一 定 損 失 。 疑 借 款 人 無 法 足 額 償 還 貸 款 本 息 ，即 使 執 行 擔 保 ，也 肯 定 要 造 成 較 大 損 失 。 失 在 采 取 所 有 可 能 的 措 施 或 一 切 必 要 的 法 律 程 序 之 後 ，本 息 仍 然 無 法 收 回 ，或 只 能 收 回 極 少部分。 集 團 采 納 一 系 列 的 要 素 來 決 定 貸 款 的 類 別 。貸 款 分 類 的 要 素 包 括 以 下 因 素 ：(i)借 款 人 的 償 還 能 力 ； 人的還款歷史 ；(iii)借款人償還的意願 ；(iv)抵押品出售所得的淨值及(v)擔保人的經濟前景 。本行同時 貸款的本金及利息逾期償還的時間。 集 團 根 據 每 類 零 售 貸 款 業 務 具 有 性 質 相 似 ，交 易 價 值 較 小 ，交 易 量 大 的 特 點 設 計 信 貸 政 策 和 審 批 程 零 售 貸 款 業 務 的 性 質 ，信 貸 政 策 主 要 基 於 本 行 具 體 戰 略 定 位 和 對 不 同 產 品 和 不 同 種 類 客 戶 的 統 計 集團通過增強自身及行業經驗來確定和定期修改產品條款以吸引目標顧客群。 風 險（ 續 ） 業 務（續） 承 擔 和 或 有 負 債 產 生 的 風 險 在 實 質 上 與 發 放 貸 款 和 墊 款 的 風 險 一 致 。因 此 ，這 些 交 易 需 要 經 過 與 相 同 的 申 請 、貸 後 管 理 以 及 抵 質 押 擔 保 要 求 。 理 、經 濟 或 者 行 業 等 因 素 的 變 化 對 本 集 團 的 交 易 對 手 產 生 相 似 影 響 的 情 況 下 ，如 果 對 該 交 易 對 手 貸 與 本 集 團 的 總 體 信 貸 風 險 相 比 是 重 要 的 ，則 會 產 生 信 貸 集 中 風 險 。本 集 團 的 金 融 工 具 分 散 在 不 ，地 區 和 產 品 之 間 。 業務 219中 信 銀 行 團 根 據 交 易 產 品 、交 易 對 手 、交 易 對 手 所 在 地 理 區 域 設 定 信 用 額 度 ，通 過 系 統 實 時 監 控 信 用 額 度 況 ，並 會 定 期 審 閱 並 更 新 信 用 額 度 。 信用風險敞口 二零零八年年度報告 考 慮 可 利 用 的 擔 保 物 或 其 他 信 用 增 級（如 不 符 合 相 互 抵 銷 條 件 的 淨 額 結 算 協 議 等）的 情 況 下 ，於 資 日 最 大 信 用 風 險 敞 口 的 金 融 資 產 金 額 是 指 金 融 資 產 的 賬 面 余 額 減 去 其 減 值 準 備 後 的 余 額 。最 大 信 口金額列示如下： 本集團 本行 2008年 2007年 2008年 2007年 中央銀行款項 203,243 119,028 203,243 119,028 同業款項 31,303 15,565 31,298 15,560 資金 19,143 11,090 19,900 11,608 性金融資產 7,755 6,500 7,755 6,500 金融資產 5,357 2,049 5,357 2,049 返售金融資產 57,698 118,046 57,767 118,046 利息 3,941 3,359 3,943 3,359 貸款和墊款 651,352 565,866 650,942 565,659 出售金融資產 84,900 43,502 84,900 43,502 至到期投資 105,151 109,391 105,044 109,348 金融資產 1,109 1,075 1,063 1,075 1,170,952 995,471 1,171,212 995,734 承諾信用風險敞口 336,437 260,586 336,437 260,586 信用風險敞口 1,507,389 1,256,057 1,507,649 1,256,320 用 風 險（ 續 ） 放 貸 款 和 墊 款 、存 放 同 業 款 項 及 拆 出 資 金（“存 拆 放 同 業 款 項”）、買 入 返 售 金 融 資 產 和 投 資 按 信 貸 質 的分布列示如下： 2008年 發放貸款 存拆放 買入返售 注釋 及墊款 同業款項 金融資產 債券投資 減值 單項評估 總額 8,326 167 — 1,138 減值損失準備 (6,490) (143) — (738) 淨額 1,836 24 — 400 組合評估 總額 720 — — — 減值損失準備 (520) — — — 淨額 200 — — — 逾期未減值 (i) 總額 3,567 — — — 其中： 逾 期3個 月 以 內 3,080 — — — 逾 期3個 月 到1年 481 — — — 逾 期1年 以 上 6 — — 減值損失準備 (181) — — — 淨額 3,386 — — — 逾期未減值 總額 652,311 50,422 57,698 197,406 減值損失準備 (ii) (6,381) — — — 淨額 645,930 50,422 57,698 197,406 產賬面淨值 651,352 50,446 57,698 197,806 風 險（ 續 ） 貸 款 和 墊 款 、存 放 同 業 款 項 及 拆 出 資 金（“存 拆 放 同 業 款 項”）、買 入 返 售 金 融 資 產 和 投 資 按 信 貸 質 分 布 列 示 如 下 ：（續） 2007年 發放貸款 存拆放 買入返售 注釋 及墊款 同業款項 金融資產 債券投資 值 項評估 總額 8,004 171 — 31 減值損失準備 (5,421) (146) — (15) 221中 信 銀 行 淨額 2,583 25 — 16 合評估 總額 488 — — — 減值損失準備 (299) — — — 淨額 189 — — — 期未減值 二零零八年年度報告 (i) 額 2,737 — — — 中： 逾 期3個 月 以 內 2,524 — — — 逾 期3個 月 到1年 213 — — — 逾 期1年 以 上 — — — — 值損失準備 (65) — — — 額 2,672 — — — 期未減值 額 563,979 26,630 118,046 159,832 值損失準備 (ii) (3,557) — — — 額 560,422 26,630 118,046 159,832 賬面淨值 565,866 26,655 118,046 159,848 (i) 已逾期未減值貸款及墊款的擔保物及其他信用增級 於2008年12月31日 ，已 逾 期 未 減 值 的 發 放 貸 款 和 墊 款 中 包 含 采 用 單 獨 評 估 方 式 認 定 的 貸 款 和 墊 款 人 民 幣6.56億 元（於 2007年12月31日 ： 人 民 幣3.77億 元），抵 押 物 涵 蓋 該 類 貸 款 部 分 以 及 未 涵 蓋 部 分 分 別 為 人 民 幣3.20億 元（於2007年12月31 日 ： 人 民 幣1.16億 元）和 人 民 幣3.36億 元（於2007年12月31日 ： 人 民 幣2.61億 元）。該 類 貸 款 所 對 應 抵 押 物 公 允 價 值 為 人 民 幣5.92億 元（於2007年12月31日 ： 人 民 幣2.10億 元），該 抵 押 品 的 公 允 價 值 為 管 理 層 根 據 目 前 抵 押 品 處 置 經 驗 和 市 場 狀 況 對最新可得的外部評估價值進行調整的基礎上確定。 (ii) 此余額為按組合方式評估計提的減值損失準備。 用 風 險（ 續 ） 行業分布情況分析： 2008年 2007年 % 抵押貸款 % 抵押貸款 司類貸款 — 製造業 163,164 24.5 48,260 145,272 25.3 40,942 — 交 通 運 輸 、倉 儲 和 郵政業 62,938 9.5 16,811 62,856 10.9 19,193 — 電 力 、燃 氣 及 水 的 生產和供應業 57,199 8.6 9,654 44,392 7.7 7,729 — 批發和零售業 48,855 7.3 21,119 42,239 7.3 17,394 — 房地產開發業 42,225 6.4 27,514 41,741 7.3 28,733 — 水 利 、環 境 和 公 共 設施管理業 36,592 5.5 7,483 28,324 4.9 5,704 — 租賃及商業服務 31,396 4.7 9,740 34,793 6.1 10,036 — 建築業 23,739 3.6 7,090 22,199 3.9 4,721 — 公共及社用機構 22,004 3.3 8,954 8,131 1.4 1,156 — 金融業 2,328 0.4 842 1,512 0.3 306 — 其他客戶 43,182 6.5 6,009 34,061 5.9 4,576 計 533,622 80.3 163,476 465,520 81.0 140,490 人類貸款 87,763 13.2 76,089 13.2 據貼現 43,539 6.5 33,599 5.8 放貸款及墊款總額 664,924 100.0 575,208 100.0 ：減值損失準備 (13,572) (9,342) 放貸款及墊款淨額 651,352 565,866 風 險（ 續 ） 業 分 布 情 況 分 析 ：（續） 團 於 資 產 負 債 表 日 佔 發 放 貸 款 及 墊 款 余 額10%以 上 行 業 已 減 值 貸 款 及 墊 款 、按 單 項 方 式 評 估 的 減 備和按組合方式評估的減值準備列示如下： 2008年 已減值 在損益表 客戶貸款 單項評估 組合評估 計入當期 及墊款 減值準備 減值準備 減值損失 當年核銷 業 4,300 3,256 1,768 1,589 424 223中 信 銀 行 2007年 已減值 在損益表 客戶貸款 單項評估 組合評估 計入當期 及墊款 減值準備 減值準備 減值損失 當年核銷 二零零八年年度報告 業 4,051 2,833 1,026 1,366 848 運 輸 、倉 儲 和 郵 政 業 65 50 456 196 30 區分布情況分析以及相應抵質押貸款余額： 2008年 2007年 % 抵押貸款 % 抵押貸款 三角洲 205,670 31.0 65,865 182,058 31.7 66,350 海 地 區（包 括 總 部） 188,308 28.3 58,310 167,329 29.1 51,896 三角洲及海峽西岸 100,366 15.1 42,653 90,358 15.7 39,085 地區 74,566 11.2 26,849 60,410 10.5 19,529 地區 72,068 10.8 36,149 55,780 9.7 27,991 地區 23,536 3.5 9,286 19,065 3.3 6,631 410 0.1 224 208 0.0 10 664,924 100.0 239,336 575,208 100.0 211,492 地 區 分 部 的 定 義 見 附 註50(b) 。 用 風 險（ 續 ） 地 區 分 布 情 況 分 析 以 及 相 應 抵 質 押 貸 款 余 額 ：（續） 集 團 於 資 產 負 債 表 日 佔 發 放 貸 款 及 墊 款 余 額10%以 上 地 區 已 減 值 貸 款 及 墊 款 、按 單 項 方 式 評 估 的 減 備和按組合方式評估的減值準備列示如下： 2008年 已減值發放 單項評估 組合評估 貸款及墊款 減值準備 減值準備 江三角洲 2,227 1,396 1,942 渤 海 地 區（包 括 總 部） 3,519 2,500 2,567 江三角洲及海峽西岸 1,372 1,048 945 部地區 624 554 752 部地區 870 677 612 計 8,612 6,175 6,818 2007年 已減值發放 單項評估 組合評估 貸款及墊款 減值準備 減值準備 江三角洲 852 488 1,160 渤 海 地 區（包 括 總 部） 4,114 2,720 1,307 江三角洲及海峽西岸 1,877 1,057 581 部地區 772 638 381 計 7,615 4,903 3,429 擔保方式分布情況分析 注釋 2008年 2007年 用貸款 190,835 158,972 證貸款 191,214 171,145 擔保物貸款 239,336 211,492 其中：抵押貸款 178,185 155,591 質押貸款 61,151 55,901 計 621,385 541,609 現 43,539 33,599 款和墊款總額 664,924 575,208 ：貸款損失準備 21 (13,572) (9,342) 其中：單項計提 (6,490) (5,421) 組合計提 (7,082) (3,921) 款和墊款賬面價值 651,352 565,866 風 險（ 續 ） 組的發放貸款及墊款 2008年 2007年 佔貸款及墊款 佔貸款及墊款 總額百分比 總額百分比 組的發放貸款及墊款 5,365 0.81% 5,303 0.92% 期 超 過3個 月 的 已 重 組 發 放 貸款及墊款 2,835 0.43% 2,799 0.48% 期 尚 未 超 過3個 月 的 已 重 組 225中 信 銀 行 發放貸款及墊款 2,530 0.38% 2,504 0.44% 組 的 發 放 貸 款 及 墊 款 是 指 因 為 借 方 的 財 政 狀 況 變 差 或 借 方 沒 有 能 力 按 原 本 的 還 款 計 劃 還 款 ，而 需 商 的 貸 款 或 墊 款 ，而 其 修 改 的 還 款 條 款 乃 本 集 團 原 先 不 做 考 慮 的 優 惠 。已 重 組 的 發 放 貸 款 及 墊 款 月 的 觀 察 期 ，觀 察 期 內 最 高 評 級 不 得 超 過 次 級 。觀 察 期 結 束 後 ，若 借 款 人 達 到 特 定 標 準 ，則 該 重 二零零八年年度報告 審核後可調升至關注。 風險 風 險 產 生 於 所 有 對 市 場 風 險 敏 感 的 金 融 資 產 ，包 括 證 券 、外 滙 合 約 、權 益 和 衍 生 金 融 工 具 ，以 及 表或結構性頭寸 。市場風險是利率 、滙率和股票價格等市場變量的不利變動以及其波幅而產生的 。 交 易 性 業 務 及 非 交 易 性 業 務 均 可 產 生 市 場 風 險 。本 集 團 市 場 風 險 管 理 的 目 標 是 避 免 收 入 和 權 益 由 險 產 生 的 過 度 損 失 ，同 時 降 低 本 集 團 受 金 融 工 具 內 在 波 動 性 的 暴 露 。 團 的 市 場 風 險 委 員 會 負 責 制 訂 市 場 風 險 管 理 政 策 及 流 程 ，設 定 風 險 限 額 和 批 准 新 產 品 。本 集 團 的 部 負 責 市 場 風 險 的 日 常 管 理 工 作 ，包 括 制 定 相 關 工 作 流 程 ，以 識 別 、評 估 、計 算 及 控 制 市 場 風 險 。 資 金 資 本 市 場 部 負 責 管 理 本 集 團 的 投 資 組 合 ，進 行 自 營 性 交 易 、代 客 交 易 、執 行 市 場 風 險 管 理 政 ，以 確 保 風 險 水 平 在 設 定 額 度 內 。 團 運 用 金 融 衍 生 工 具 進 行 自 營 性 交 易 或 者 通 過 分 行 網 絡 為 客 戶 提 供 風 險 管 理 產 品 。金 融 衍 生 工 具 負 債 管 理 的 手 段 來 對 沖 其 市 場 風 險 。本 集 團 運 用 的 衍 生 工 具 主 要 包 括 利 率 和 滙 率 衍 生 產 品 。 性分析和外滙敞口分析是交易性業務市場風險的主要風險計量和控制工具 ，並以風險價值分析(VaR) 工 具 。缺 口 分 析 是 本 集 團 監 控 非 交 易 性 業 務 市 場 風 險 的 主 要 手 段 。 團 運 用 各 種 敏 感 性 分 析 評 估 各 種 市 場 價 格 預 期 變 動 對 本 集 團 盈 利 的 潛 在 影 響 ，並 對 其 結 果 定 期 進 敞 口 分 析 是 用 以 計 量 滙 率 變 動 對 本 集 團 淨 盈 利 影 響 的 工 具 。本 集 團 計 算 單 一 幣 種 的 即 期 敞 口 、遠 即期 、遠期加總軋差後的外滙敞口 ，並將所有單一幣種敞口加總為整體外滙敞口 。外滙敞口限額包 幣 種 的 外 滙 敞 口 限 額 和 整 體 外 滙 敞 口 限 額 。本 集 團 亦 對 交 易 性 及 非 交 易 性 外 滙 敞 口 作 出 區 分 。 場 風 險（ 續 ） R是 一 種 用 以 估 算 在 特 定 時 間 範 圍 和 既 定 的 置 信 區 間 內 ，由 於 市 場 利 率 及 價 格 變 動 而 引 起 的 潛 在 持 方 法 。本 集 團 資 金 資 本 市 場 部 根 據 市 場 利 率 和 價 格 的 歷 史 變 動 ，計 算 外 幣 投 資 的VaR（置 信 水 平 為 外 幣 投 資 的 觀 察 期 為10個 交 易 日）。 口分析是一種通過計算未來某些特定區間內資產和負債的差異 ，來預測未來現金流情況的分析方法 。 集團正在改進市場風險管理信息系統 ，以利用新的資產負債管理系統(ALM)和資金轉移價格系統(FTP) 場風險。 率風險 集 團 的 利 率 風 險 主 要 包 括 來 自 其 商 業 銀 行 業 務 結 構 性 利 率 風 險 和 交 易 狀 況 。計 劃 財 務 部 負 責 整 體 利 理。 構 性 利 率 風 險 主 要 由 於 重 新 定 價 計 息 資 產 、負 債 和 承 擔 之 間 的 時 間 差 異 。計 劃 財 務 部 主 要 通 過 缺 口 率敏感性分析管理結構性利率風險。 集 團 交 易 狀 況 的 利 率 風 險 大 部 分 來 自 司 庫 的 投 資 組 合 。敏 感 性 相 關 限 制 ，例 如 基 點 價 格 值 和 持 續 期 止 損 額 度 和 集 中 度 限 額 ，是 計 劃 財 務 部 管 理 交 易 利 率 風 險 采 用 的 主 要 工 具 。 高 級 管 理 人 員 組 成 的 巿 場 風 險 委 員 會 確 定 利 率 風 險 限 制 。計 劃 財 務 部 監 察 利 率 風 險 ，並 在 有 需 要 時 險委員會定期及隨時報告。 風 險（ 續 ） 列 示 於 資 產 負 債 表 日 資 產 與 負 債 於 相 關 期 間 及 預 期 下 一 個 復 位 價 日 期（或 到 期 日 ，以 較 早 者 為 準） 率。 2008年 實際利率 3個 月 注 釋(i) 合計 不計息 3個 月 內 至1年 1年 至5年 5年 以 上 及存放中央銀行 項 1.66% 206,936 3,693 203,243 — — — 同業款項 1.40% 31,303 — 31,293 10 — — 227中 信 銀 行 資金 2.92% 19,143 — 19,031 112 — — 返售金融資產 3.86% 57,698 — 53,727 3,726 245 — 貸款和墊款 注 釋(ii)） 7.13% 651,352 — 446,368 197,276 6,020 1,688 （注 釋(iii)） 3.74% 198,223 416 54,560 85,012 41,231 17,004 資產 — 23,182 23,182 — — — — 二零零八年年度報告 合計 1,187,837 27,291 808,222 286,136 47,496 18,692 及其他金融機構 放款項 1.97% 108,605 — 98,822 9,783 — — 資金 3.90% 963 — — 205 — 758 回購金融資產款 3.15% 957 — 657 — 300 — 存款 2.33% 945,835 10,637 687,784 210,137 34,299 2,978 行次級債 5.26% 12,000 — 6,000 — — 6,000 負債 — 24,131 24,131 — — — — 合計 1,092,491 34,768 793,263 220,125 34,599 9,736 負債缺口 95,346 (7,477) 14,959 66,011 12,897 8,956 場 風 險（ 續 ） 2007年 實際利率 3個 月 注 釋(i) 合計 不計息 3個 月 內 至1年 1年 至5年 5年 以 上 產 金及存放中央銀行 款項 1.59% 123,369 4,341 119,028 — — — 放同業款項 2.64% 15,565 — 15,563 2 — — 出資金 2.95% 11,090 — 10,689 401 — — 入返售金融資產 4.01% 118,046 — 116,616 991 439 — 放貸款和墊款 注 釋(ii)） 6.11% 565,866 — 360,040 192,181 12,017 1,628 資（注 釋(iii)） 3.38% 159,848 455 55,796 44,936 40,709 17,952 他資產 — 17,452 17,452 — — — — 產合計 1,011,236 22,248 677,732 238,511 53,165 19,580 債 業及其他金融機構 存放款項 1.61% 96,609 — 95,845 764 — — 入資金 4.20% 639 — — — — 639 出回購金融資產款 4.84% 15,754 — 15,704 50 — — 收存款 1.98% 787,211 8,168 675,275 84,183 15,536 4,049 發行次級債 4.90% 12,000 — 6,000 — — 6,000 他負債 — 14,882 14,882 — — — — 債合計 927,095 23,050 792,824 84,997 15,536 10,688 產負債缺口 84,141 (802) (115,092) 153,514 37,629 8,892 (i) 實際利率是指利息收入╱支出對平均計息資產╱負債的比率。 (ii) 以 上 列 報 為3個 月 內 到 期 的 發 放 貸 款 和 墊 款 包 括 於2008年12月31日 余 額 為 人 民 幣48.54億 元 的 逾 期 金 額（扣 除 減 值 損 失 準 備） （2007年12月31日 ： 人 民 幣51.02億 元）。 (iii) 投 資 包 括 分 類 為 交 易 性 金 融 資 產 、可 供 出 售 金 融 資 產 、持 有 至 到 期 投 資 及 長 期 股 權 投 資 的 投 資 。 集 團 采 用 敏 感 性 分 析 衡 量 利 息 變 化 對 本 集 團 淨 利 息 收 入 的 可 能 影 響 。下 表 列 出 於2008年12月31日 及 月31日 按 當 日 資 產 和 負 債 進 行 利 率 敏 感 性 分 析 結 果 。 2008年12月31日 2007年12月31日 利 率 變 更（基 點） 利 率 變 更（基 點） (100) 100 (100) 100 年 度 化 計 算 淨 利 息 收 入（減 少）╱ 增 加（單 位 ： 人 民 幣 百 萬 元） (645) 645 — — 風 險（ 續 ） 敏 感 性 分 析 基 於 資 產 和 負 債 具 有 靜 態 的 利 率 風 險 結 構 。有 關 的 分 析 僅 衡 量 一 年 內 利 率 變 化 ，反 映 本集團資產和負債的重新定價對本集團按年化計算利息收入的影響 ，基於以下假設 ：(i)所有在三個 個 月 後 但 一 年 內 重 新 定 價 或 到 期 的 資 產 和 負 債 均 假 設 在 有 關 期 間 開 始 時 重 新 定 價 或 到 期（即 在 三 個 定價或到期的資產和負債全部實時重新定價或到期；在三個月後但一年內重新定價或到期的資產 在 三 個 月 重 新 定 價 或 到 期）；(ii)收 益 率 曲 綫 隨 利 率 變 化 而 平 行 移 動 ； 及(iii)資 產 和 負 債 組 合 併 無 其 且所有頭寸將會被持有 ，並在到期後續期 。本分析並不會考慮管理層可能采用風險管理方法所產生 由 於 基 於 上 述 假 設 ，利 率 增 減 導 致 本 集 團 淨 利 息 收 入 出 現 的 實 際 變 化 可 能 與 此 敏 感 性 分 析 的 結 果 風險 229中 信 銀 行 團 的 外 滙 頭 寸 由 外 滙 交 易 、商 業 銀 行 營 運 及 外 滙 資 本 金 等 結 構 性 敞 口 產 生 。分 支 行 在 日 常 經 營 中 滙 敞 口 全 部 通 過 背 對 背 平 盤 ，將 頭 寸 集 中 到 資 金 資 本 市 場 部 。市 場 風 險 委 員 會 為 資 金 資 本 市 場 部 設 置 限 額 ，資 金 資 本 市 場 部 采 用 同 外 部 市 場 平 盤 的 交 易 方 式 保 證 敞 口 在 限 額 範 圍 之 內 。本 集 團 通 遠期外滙交易及將以外幣為單位的資產與相同幣種的對應負債匹配來管理其他外滙風險。 產負債項目於資產負債表日的外滙風險敞口如下： 二零零八年年度報告 2008年 人民幣 美元 其他 合計 及存放中央銀行款項 203,456 3,043 437 206,936 同業款項 6,453 22,922 1,928 31,303 資金 15,730 3,411 2 19,143 返售金融資產 57,698 — — 57,698 貸款和墊款 634,489 15,837 1,026 651,352 164,880 29,694 3,649 198,223 資產 21,023 1,593 566 23,181 總計 1,103,729 76,500 7,608 1,187,837 及其他金融機構 放款項 86,344 20,910 1,351 108,605 資金 — 205 758 963 回購金融資產款 300 174 483 957 存款 907,048 31,846 6,941 945,835 行次級債 12,000 — — 12,000 負債 21,206 1,673 1,252 24,131 總計 1,026,898 54,808 10,785 1,092,491 負債缺口 76,831 21,692 (3,177) 95,346 承擔 290,381 36,457 9,599 336,437 金 融 工 具（注 釋(i)） 15,399 (17,098) 1,893 194 場 風 險（ 續 ） 滙 風 險（續） 2007年 人民幣 美元 其他 合計 產 金及存放中央銀行款項 120,141 2,859 369 123,369 放同業款項 6,075 6,363 3,127 15,565 出資金 9,801 1,189 100 11,090 入返售金融資產 117,877 169 — 118,046 放貸款和墊款 535,998 28,598 1,270 565,866 資 119,882 34,843 5,123 159,848 他資產 14,590 2,179 683 17,452 產總計 924,364 76,200 10,672 1,011,236 債 業及其他金融機構 存放款項 94,335 1,466 808 96,609 入資金 — — 639 639 出回購金融資產款 8,461 7,293 — 15,754 收存款 735,558 42,236 9,417 787,211 發行次級債 12,000 — — 12,000 他負債 13,198 1,309 375 14,882 債總計 863,552 52,304 11,239 927,095 產負債缺口 60,812 23,896 (567) 84,141 貸承擔 213,043 39,505 8,038 260,586 生 金 融 工 具（注 釋(i)） 17,181 (17,052) 342 471 (i) 衍 生 金 融 工 具 反 映 貨 幣 衍 生 工 具 的 合 同 淨 額 ，包 括 未 交 割 的 即 期 外 滙 、遠 期 外 滙 、外 滙 掉 期 和 貨 幣 期 權 。 集 團 采 用 敏 感 性 分 析 衡 量 滙 率 變 化 對 本 集 團 滙 兌 淨 損 益 的 可 能 影 響 。下 表 列 出 於2008年12月31日 及 月31日 按 當 日 資 產 和 負 債 進 行 滙 率 敏 感 性 分 析 結 果 。 2008年12月31日 2007年12月31日 滙 率 變 更（基 點） 滙 率 變 更（基 點） (100) 100 (100) 100 年 度 化 計 算 淨 利 潤 的（減 少）╱ 增 加（單 位 ： 人 民 幣 百 萬 元） (5) 5 (9) 9 上 敏 感 性 分 析 基 於 資 產 和 負 債 具 有 靜 態 的 滙 率 風 險 結 構 。有 關 的 分 析 基 於 以 下 假 設 ：(i)各 種 滙 率 敏 各 幣 種 對 人 民 幣 於 報 告 日 當 天 收 盤（中 間 價）滙 率 絕 對 值 波 動100個 基 點 造 成 的 滙 兌 損 益 ；(ii)各 幣 種 是 指 各 幣 種 對 人 民 幣 滙 率 同 時 同 向 波 動 ；(iii)計 算 外 滙 敞 口 時 ，包 含 了 即 期 外 滙 敞 口 、遠 期 外 滙 敞 ，且所有頭寸將會被持有 ，並在到期後續期 。本分析並不會考慮管理層可能采用風險管理方法所產 。由 於 基 於 上 述 假 設 ，滙 率 變 化 導 致 本 集 團 滙 兌 淨 損 益 出 現 的 實 際 變 化 可 能 與 此 敏 感 性 分 析 的 結 性風險 性 風 險 管 理 的 目 的 在 於 保 證 本 集 團 有 充 足 的 現 金 流 應 對 支 付 承 諾 或 進 行 業 務 擴 張 。這 主 要 包 括 本 力 在 客 戶 對 活 期 存 款 或 定 期 存 款 到 期 提 款 時 進 行 全 額 兌 付 ，在 拆 入 款 項 到 期 時 足 額 償 還 ，或 完 全 支 付 義 務 ； 流 動 性 比 率 符 合 法 定 比 率 ，並 積 極 開 展 借 貸 及 投 資 等 業 務 。 團 流 動 性 管 理 由 行 使 本 外 幣 司 庫 職 責 的 資 金 部 門 在 資 產 負 債 管 理 委 員 會 的 領 導 下 ，根 據 本 集 團 的 理 目 標 進 行 日 常 管 理 ，負 責 確 保 本 集 團 在 人 民 幣 和 外 幣 的 正 常 支 付 。 團 持 有 適 量 的 流 動 性 資 產（如 央 行 存 款 、其 他 短 期 存 款 及 證 券）以 確 保 本 集 團 的 流 動 性 需 要 ，同 時 有足夠的資金來應付日常經營中可能發生的不可預知的支付需求。 231中 信 銀 行 團定期或不定期采用壓力測試方法檢測自身的抗流動性風險能力。 團 主 要 采 用 流 動 性 缺 口 分 析 衡 量 流 動 性 風 險 。本 集 團 采 用 不 同 的 情 景 分 析 ，評 估 自 營 交 易 、代 客 流動性的影響。 為本集團的資產與負債於資產負債表日根據相關剩余到期還款日的分析。 二零零八年年度報告 2008年 3個 月 無期限 即期償還 3個 月 內 至1年 1至5年 5年 以 上 （注 釋(i)） 合計 及存放中央銀行 項 111,370 — — — — 95,566 206,936 同業款項 29,192 2,101 10 — — — 31,303 資金 3,387 15,620 112 — — 24 19,143 返售金融資產 — 53,727 3,726 245 — — 57,698 貸款和墊款 注 釋(ii)） 1,914 135,321 306,604 110,819 93,191 3,503 651,352 542 39,284 71,702 54,421 31,458 816 198,223 資產 1,080 2,425 2,560 3,273 1,113 12,731 23,182 總計 147,485 248,478 384,714 168,758 125,762 112,640 1,187,837 及其他金融機構 放款項 72,139 23,183 12,783 500 — — 108,605 資金 — — 205 — 758 — 963 回購金融資產款 — 657 — 300 — — 957 存款 429,415 265,316 210,897 36,209 3,998 — 945,835 行次級債 — — — 6,000 6,000 — 12,000 負債 1,996 16,490 1,975 2,320 634 716 24,131 總計 503,550 305,646 225,860 45,329 11,390 716 1,092,491 ）╱ 長 頭 寸 (356,065) (57,168) 158,854 123,429 114,372 111,924 95,346 動 性 風 險（ 續 ） 2007年 3個 月 無期限 即期償還 3個 月 內 至1年 1至5年 5年 以 上 （注 釋(i)） 合計 產 金及存放中央銀行 款項 38,401 — — — — 84,968 123,369 放同業款項 14,063 1,500 2 — — — 15,565 出資金 1,264 9,400 401 — — 25 11,090 入返售金融資產 — 116,616 991 439 — — 118,046 放貸款和墊款 注 釋(ii)） 1,838 115,898 256,261 108,397 79,865 3,607 565,866 資 4,350 31,064 32,149 55,065 36,749 471 159,848 他資產 698 2,378 2,209 991 303 10,873 17,452 產總計 60,614 276,856 292,013 164,892 116,917 99,944 1,011,236 債 業及其他金融機構 存放款項 94,075 1,770 764 — — — 96,609 入資金 — — — — 639 — 639 出回購金融資產款 3,592 12,112 50 — — — 15,754 收存款 409,691 249,362 98,883 25,226 4,049 — 787,211 發行次級債 — — — 6,000 6,000 — 12,000 他負債 1,533 7,858 2,003 1,437 1,703 348 14,882 債總計 508,891 271,102 101,700 32,663 12,391 348 927,095 ）╱ 長 頭 寸 (448,277) 5,754 190,313 132,229 104,526 99,596 84,141 (i) 現 金 及 存 放 中 央 銀 行 款 項 中 的 無 期 限 金 額 是 指 存 放 於 人 行 的 法 定 存 款 準 備 金 與 財 政 性 存 款 。拆 出 資 金 、發 放 貸 款 和 墊 款 、投 資 項 中 無 期 限 金 額 是 指 已 減 值 或 已 逾 期 一 個 月 以 上 的 部 分 。股 權 投 資 亦 於 無 期 限 中 列 示 。 (ii) 發 放 貸 款 和 墊 款 中 的“無 期 限”類 別 包 括 所 有 已 減 值 發 放 貸 款 和 墊 款 ，以 及 已 逾 期 超 過1個 月 貸 款 。逾 期1個 月 內 的 未 減 值 貸 款 歸 入“即 期 償 還”類 別 。 (iii) 關 於 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 、衍 生 金 融 工 具 以 及 可 供 出 售 金 融 資 產 ，剩 余 到 期 日 不 代 表 本 集團打算持有至最終到期。 風險 風 險 包 括 因 某 事 件 或 行 為 導 致 技 術 、流 程 、基 礎 設 施 及 人 員 失 效 而 產 生 直 接 或 間 接 損 失 的 風 險 ， 作構成影響的其他風險。 團 在 以 內 控 措 施 為 主 的 環 境 下 制 定 了 一 系 列 政 策 及 程 序 以 識 別 、評 估 、控 制 、管 理 和 報 告 風 險 。 所 有 業 務 環 節 的 機 制 涉 及 財 務 、信 貸 、會 計 、結 算 、儲 蓄 、資 金 、中 介 業 務 、計 算 機 系 統 的 應 用 與 產 保 全 和 法 律 事 務 等 。這 個 機 制 使 本 集 團 能 夠 識 別 並 全 面 確 定 所 有 主 要 產 品 、活 動 、流 程 和 系 統 中 作 風 險 。主 要 內 控 措 施 包 括 ： 根 據 各 分 支 機 構 的 業 務 範 圍 、風 險 管 理 能 力 和 信 貸 審 批 程 序 ，對 所 屬 分 、支 行 和 職 能 部 門 分 別 進 行 有 限 授 權 ，並 根 據 市 場 環 境 變 化 、業 務 發 展 需 要 和 風 險 管 理 要 求 ，適 時 對 授 權 加 以 調 整 ； 233中 信 銀 行 通 過 采 用 統 一 的 法 律 責 任 制 度 並 對 違 規 違 紀 行 為 進 行 追 究 和 處 分 ，建 立 嚴 格 的 問 責 制 度 ； 利 用 系 統 和 程 序 以 識 別 、監 控 和 報 告 包 括 信 貸 風 險 、市 場 風 險 、流 動 性 風 險 和 操 作 風 險 等 主 要 風 險； 二零零八年年度報告 推 動 全 行 的 風 險 管 理 文 化 建 設 ，進 行 風 險 管 理 專 家 隊 伍 建 設 ，通 過 正 規 培 訓 和 上 崗 考 核 ，提 高 本 集團員工的整體風險意識； 根 據 相 關 規 定 ，依 法 加 強 現 金 管 理 ，規 範 賬 戶 管 理 ，並 加 強 反 洗 黑 錢 的 教 育 培 訓 工 作 ，努 力 確 保 全行工作人員掌握反洗黑錢的必需知識和基本技能以打擊洗黑錢； 各 分 行 編 製 綜 合 財 務 及 經 營 計 劃 ，並 上 報 高 級 管 理 層 審 批 後 實 施 ； 根據綜合財務經營計劃對個別分行進行財務業績考核；及 為 減 低 因 不 可 預 見 的 意 外 情 況 對 業 務 的 影 響 ，本 集 團 對 所 有 主 要 業 務 尤 其 是 後 臺 運 作 均 設 有 後 備 系 統 及 緊 急 業 務 復 原 方 案 等 應 變 設 施 。本 集 團 還 投 保 以 減 低 若 干 營 運 事 故 可 能 造 成 的 損 失 。 述 以 外 ，本 行 合 規 審 計 部 直 接 向 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 報 告 ，對 風 險 管 理 政 策 及 程 序 和 內 部 獨 立 的 檢 查 和 評 價 。審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 向 董 事 會 負 責 。 與關聯交易控制委員會根據對不同業務部門及分行的風險水平的評估決定對業務部門及分行進行 率和先後順序。 貸承諾 集 團 在 任 何 特 定 期 間 均 有 提 供 貸 款 額 度 的 承 諾 ，形 式 包 括 批 出 貸 款 額 度 及 信 用 卡 透 支 額 度 。 集 團 提 供 財 務 擔 保 及 信 用 證 服 務 ，以 保 證 客 戶 向 第 三 方 履 行 合 同 。 兌 滙 票 包 括 本 集 團 承 諾 支 付 的 客 戶 滙 票 。本 集 團 預 期 大 部 分 的 承 兌 滙 票 均 會 同 時 與 客 戶 償 付 款 項 結 擔 及 或 有 負 債 的 合 同 金 額 分 類 載 於 下 表 。下 表 所 反 映 承 擔 的 金 額 是 指 貸 款 額 度 全 部 支 用 時 的 金 額 。 映擔保及信用證的金額是指假如交易另一方未能完全履行合同時於資產負債表日確認的最大可能 集團及本行 2008年 2007年 同金額 款承擔 — 原 到 期 日 為1年 以 內 442 102 — 原 到 期 日 為1年 以 或 以 上 6,828 8,048 計 7,270 8,150 出保函 44,886 32,547 出信用證 29,515 36,016 兌滙票 222,158 166,939 用卡承擔 32,608 16,934 計 336,437 260,586 風險加權金額 團及本行 2008年 2007年 金額 負債及承擔的信貸風險加權金額 138,149 108,025 風 險 加 權 金 額 是 根 據 中 國 銀 行 業 監 督 管 理 委 員 會 制 定 的 相 關 規 則 計 算 所 得 的 數 額 ，視 乎 交 易 對 手 到 期 期 限 的 特 點 而 定 。或 有 負 債 和 承 擔 采 用 的 風 險 權 重 由0%至100%不 等 。上 述 信 貸 風 險 加 權 金 額 邊淨額結算安排的影響。 235中 信 銀 行 會計準則並無訂明有關計算上述信貸風險加權金額的標準。 承擔 團於資產負債表日已授權的資本承擔如下： 二零零八年年度報告 2008年 2007年 置物業及設備 已訂約 252 391 已授權未訂約 44 8 營租賃承擔 集 團 以 經 營 租 賃 租 入 若 干 物 業 。這 些 租 賃 一 般 為 期1年 至5年 ，並 可 能 有 權 選 擇 續 期 ，屆 時 所 有 條 款 商 定 。本 集 團 於 資 產 負 債 表 日 根 據 不 可 撤 銷 的 房 屋 建 築 物 經 營 租 賃 協 議 項 下 在 未 來 最 低 租 賃 付 款 2008年 2007年 年以內 675 447 年至兩年 596 388 年至三年 509 336 年至五年 796 495 年以上 955 609 計 3,531 2,275 決訴訟和糾紛 008年12月31日 ，本 集 團 尚 有 作 為 被 起 訴 方 ，涉 案 總 額 人 民 幣2.76億 元（2007年12月31日 ： 人 民 幣2.14 若 干 未 決 訴 訟 案 件 。本 集 團 根 據 內 部 及 外 部 法 律 顧 問 的 意 見 ，將 這 些 案 件 及 糾 紛 的 可 能 損 失 確 認 為 或 資 產 減 值 準 備 。本 集 團 相 信 計 提 的 預 計 負 債 是 合 理 並 足 夠 的 。 券承銷承諾 007年 及2008年12月31日 ，本 集 團 沒 有 未 到 期 的 證 券 承 銷 承 諾 。 承兌承諾 中 國 國 債 承 銷 商 ，若 債 券 持 有 人 於 債 券 到 期 日 前 兌 付 債 券 ，本 集 團 有 責 任 為 債 券 持 有 人 承 兌 該 債 券 於 到 期 日 前 的 承 兌 價 是 按 票 面 價 值 加 上 兌 付 日 未 付 利 息 。應 付 債 券 持 有 人 的 應 計 利 息 按 照 財 政 有 關 規 則 計 算 。承 兌 價 可 能 與 於 承 兌 日 市 場 上 交 易 的 相 近 似 債 券 的 公 允 價 值 不 同 。 團 於 資 產 負 債 表 日 按 票 面 值 對 已 承 銷 、出 售 ，但 未 到 期 的 國 債 承 兌 責 任 如 下 ： 2008年 2007年 承兌承諾 6,418 7,642 237中 信 銀 行 團預計於國債到期日前通過本集團提前承兌的國債金額不大。 和或有負債準備金 團已經根據本集團的會計政策對任何可能導致經濟利益流失的上述承擔和或有負債評估及計提準 二零零八年年度報告 產負債表日後事項 本 報 告 日 ，本 集 團 無 需 要 披 露 的 重 大 資 產 負 債 表 日 後 事 項 。 較數字 比較數字為符合本年的呈報方式已進行了重分類。 利潤 注釋 2008年 2007年 際 財 務 報 告 準 則》項 下 歸 屬 於 本 行 股 東 的 淨 利 潤 13,354 8,322 定資產及其他資產重估及其導致的折舊、 攤銷和處置調整 (i) (34) (32) 國準則項下歸屬於本行股東的淨利潤 13,320 8,290 2008年 2007年 有者權益 注釋 12月31日 12月31日 際 財 務 報 告 準 則》項 下 本 行 股 東 應 佔 所 有 者 權 益 95,658 84,086 定資產和其他資產重估差異調整 (i) (315) 50 國準則項下本行股東應佔所有者權益 95,343 84,136 (i) 固定資產和其他資產重估差異調整 由 於 原 中 信 銀 行 重 組（“重 組”），根 據 中 國 相 關 規 定 ，本 行 於2005年12月31日 由 中 企 華 資 產 評 估 公 司（“中 企 華”）對 固 定 資 產 和 其 他 資 產（包 括 權 益 投 資 、抵 債 資 產 和 無 形 資 產）進 行 了 評 估 ，評 估 采 用 折 舊 後 重 置 成 本 或 市 價 方 法 進 行 計 量 。 自 評 估 日 起 ，上 述 資 產 采 用 評 估 值 作 為 設 定 成 本 計 量 ，同 時 ，評 估 增 值 計 入 資 本 公 積 。其 折 舊 及 攤 銷 為 設 定 成 本 按 預 計可使用年限計算。 在 按《國 際 財 務 報 告 準 則》編 製 的 財 務 報 表 中 ，除 本 行 的 房 屋 建 築 物 外 ，上 述 資 產 以 成 本 減 去 減 值 損 失 入 賬 ，評 估 增 值 的 影 響 並 未 相 應 確 認 。本 行 的 房 屋 建 築 物 以 重 估 值 入 賬 ，重 估 值 為 重 估 日 的 公 允 價 值 減 去 其 後 的 累 計 折 舊 及 減 值 損 失 。房 屋 建 築 物 因 重 估 而 產 生 的 溢 價 計 入 權 益 中 的 重 估 儲 備 。因 重 估 而 產 生 的 虧 損 先 從 重 估 儲 備 內 扣 除 該 房 屋 建 築 物 過 去 的 重 估 溢 價 ，差 異 計 入 當 期 損 益 表 。有 關 房 屋 建 築 物 的 重 估 定 期 進 行 。 本 財 務 報 表 中 設 備 的 折 舊 和 其 他 資 產 的 攤 銷 按 照 評 估 後 的 設 定 成 本 計 算 ，與 國 際 財 務 報 告 準 則 下 按 歷 史 成 本 計 算 的 折 舊費用不同。 法 人 代 表 、行 長 、財 務 負 責 人 、財 務 機 構 負 責 人 簽 名 並 蓋 章 的 財 務 報 表 。 會 計 師 事 務 所 蓋 章 、註 冊 會 計 師 簽 名 並 蓋 章 的 審 計 報 告 原 件 。 期內在中國證監會指定報紙上公開披露過的所有公司文件的正本及公告的原件。 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 章 程》。 239中 信 銀 行 二零零八年年度報告 行 於2007年4月27日 在 上 海 證 券 交 易 所 和 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 同 步 上 市 。 股 發 行 總 股 數（包 括 流 通 股 和 非 流 通 股）39,033,344,054股 ，其 中A股26,631,541,573股 ，H股12,401,802,481 事 會 建 議 派 發 末 期 股 息 每10股 現 金 分 紅0.853元（稅 前），須 待 股 東 於2008年 度 股 東 年 會 上 批 准 。 代號及股票簡稱： 交易所 601998 中 信 銀 行 601998.SS 601998 CH 交易所有限公司 0998 中 信 銀 行 998.HK 998 HK 查詢 東若對所持股份有任何查詢 ，例如股份轉讓 、轉名 、更改地址 、損失股票等事項 ，請致函如下地址 ： 登記結算有限公司上海分公司 東 新 區 陸 家 嘴 東 路166號 中 國 保 險 大 廈36樓 -21-68870142 證券登記有限公司 皇 后 大 道 東183號 合 和 中 心46樓 2-2865 8555 2-2865 0990 info@computershare.com.hk 評 級 ： 個 體 評 級C/D 、支 持 評 級2 份股 數 數 指數 治理指數 指 數 數 數 241中 信 銀 行 數（金 融） 小康指數 收益指數 查詢 二零零八年年度報告 者如有查詢請聯絡： 股份有限公司投資者關係團隊 京 市 東 城 區 朝 陽 門 北 大 街8號 富 華 大 廈C座15層 10-65558000 10-65550809 ncb@citicbank.com 料 度 報 告 備 有 中 、英 文 版 。 閣 下 可 致 函 本 行H股 股 份 過 戶 登 記 處 香 港 中 央 證 券 登 記 有 限 公 司 索 取 按 計 準 則 編 製 的 年 度 報 告 ，或 本 行 營 業 場 所 索 取 按 照 中 國 會 計 準 則 編 製 的 年 度 報 告 。 閣下亦可在 bank.ecitic.com 、www.sse.com.cn 、www.hkexnews.hk 閱 覽 本 年 度 報 告 英 文 及 中 文 版 本 。 閣 下 對 如 何 索 取 本 年 度 報 告 或 如 何 在 本 行 網 址 上 閱 覽 該 文 件 有 任 何 疑 問 ，請 致 電 本 行 熱 綫86-10- 及852-28628555。 股東大會 董事會 監事 審計與關聯交易 董事會辦公室 戰略發展委員會 風險管理委員會 提名與薪酬委員會 控制委員會 高級管理層 市場營銷委員會 發展及資產負債管理委員會 信用風險管理委員會 內部審計委員會 信息技術委員會 風險管理委員會 市場風險管理委員會 信用審查委員會 財務審查委員會 操作風險管理委員會 一級分行 二級分行 辦公室 會計部 託管中心 培訓中心 公司銀行部 零售銀行部 國際業務部 信用卡中心 法律保全部 風險管理部 信貸管理部 合規審計部 計劃財務部 人力資源部 信息技術部 規劃發展部 黨群監保部 行政管理部 同城支行4 投資銀行中心 汽車金融中心 私人銀行中心 結算運營中心 分行、子公司 資金資本市場部 香港振華財務 所在城市 政區劃 機構數 主要機構 地址 電 話 、傳 真 京市 1 總行 地址：北京市東城區 電 話 ：010-65558888 朝 陽 門 北 大 街8號 傳 真 ：010-65550801或65550802 富 華 大 廈C座 客 服 熱 綫 ：95558 郵 編 ：100027 網 址 ：http://www.ecitic.com SWIFT BIC：CIBKCNBJ 37 總行營業部 地址：北京市西城區 電 話 ：010-66219988 金 融 大 街 甲27號 傳 真 ：010-66211770 投 資 廣 場A座 郵 編 ：100032 津市 21 天津分行 地址：天津市河西區 電 話 ：022-23028880 南 京 路14號 傳 真 ：022-23028800 243中 信 銀 行 郵 編 ：300042 北省 15 家莊市 12 石家莊分行 地址：河北省石家莊市 電 話 ：0311-87884438 新 華 東 路209號 傳 真 ：0311-87884436 郵 編 ：050000 山市 3 唐山分行 地址：河北省唐山市 電 話 ：0315-3738508 新 華 西 道46號 傳 真 ：0315-3738600 二零零八年年度報告 郵 編 ：063000 寧省 50 陽市 15 瀋陽分行 地址：遼寧省瀋陽市 電 話 ：024-31510456 沈 河 區 大 西 路336號 傳 真 ：024-31510234 郵 編 ：110014 連市 18 大連分行 地址：遼寧省大連市 電 話 ：0411-82821868 中 山 區 人 民 路29號 傳 真 ：0411-82804126 郵 編 ：116001 山市 6 鞍山分行 地址：遼寧省鞍山市 電 話 ：0412-2211988 鐵 東 區 五 一 路35號 傳 真 ：0412-2230815 郵 編 ：114001 順市 5 撫順分行 地址：遼寧省撫順市 電 話 ：0413-7589324 順 城 區 新 華 大 街11號 傳 真 ：0413-7587608 郵 編 ：113006 蘆島市 6 葫蘆島分行 地址：遼寧省葫蘆島市 電 話 ：0429-2802681 蓮 山 區 新 華 大 街55號 傳 真 ：0429-2800885 郵 編 ：125001 海市 28 上海分行 地址：上海市 電 話 ：021-23029000 南 京 東 路61號 傳 真 ：021-23029001 郵 編 ：200002 南京市 19 南京分行 地址：江蘇省南京市 電 話 ：025-83799181 中 山 路348號 傳 真 ：025-83799000 郵 編 ：210008 無錫市 15 無錫分行 地址：江蘇省無錫市 電 話 ：0510-82707177 人 民 路112號 傳 真 ：0510-82709166 郵 編 ：214031 常州市 8 常州分行 地址：江蘇省常州市 電 話 ：0519-8108833 博 愛 路72號 博 愛 大 廈 傳 真 ：0519-8107020 郵 編 ：213003 揚州市 8 揚州分行 地址：江蘇省揚州市 電 話 ：0514-7890717 維 揚 路171號 傳 真 ：0514-7890526 郵 編 ：225009 泰州市 4 泰州分行 地址：江蘇省泰州市 電 話 ：0523-6215818 青 年 北 路39號 傳 真 ：0523-6243344 郵 編 ：225300 蘇州市 17 蘇州分行 地址：江蘇省蘇州市 電 話 ：0512-65190307 竹 輝 路258號 傳 真 ：0512-65198570 郵 編 ：215006 南通市 1 南通分行 地 址 ： 南 通 市 北 濠 橋 路1號 電 話 ：0513-81120901 南 通 大 廈C座 傳 真 ：0513-81120900 郵 編 ：226000 浙江省 57 杭州市 20 杭州分行 地址：浙江省杭州市 電 話 ：0571-87032888 延 安 路88號 傳 真 ：0571-87089180 郵 編 ：310002 溫州市 8 溫州分行 地址：浙江省溫州市 電 話 ：0577-88858616 人 民 東 路12號 傳 真 ：0577-88817687 郵 編 ：325000 嘉興市 7 嘉興分行 地址：浙江省嘉興市 電 話 ：0573-2097693 中 山 路111號 傳 真 ：0573-2093454 郵 編 ：314000 紹興市 8 紹興分行 地址：浙江省紹興市 電 話 ：0575-5227222 人 民 西 路289號 傳 真 ：0575-5137782 郵 編 ：312000 寧波市 14 寧波分行 地址：寧波市海曙區 電 話 ：0574-87733226 鎮 明 路36號 傳 真 ：0574-87733060 郵 編 ：315010 安徽省 11 合肥分行 地址：安徽省合肥市 電 話 ：0551-2622426 合肥市 美 菱 大 道560號 傳 真 ：0551-2625750 郵 編 ：230001 福建省 27 福州市 12 福州分行 地 址 ： 福 州 市 湖 東 路99號 電 話 ：0591-87538066 郵 編 ：350001 傳 真 ：0591-87537066 廈門市 9 廈門分行 地址：福建省廈門市 電 話 ：0592-2389008 湖 濱 西 路81號 傳 真 ：0592-2396363 中 信 銀 行 大 廈（慧 景 城） 郵 編 ：361004 泉州市 5 泉州分行 地址：福建省泉州市 電 話 ：0595-22148612 豐澤街人民銀行大樓 傳 真 ：0595-22148222 郵 編 ：362000 莆田市 1 莆田分行 地址：莆田市城厢區 電 話 ：0594-2853280 荔 城 大 道81號 傳 真 ：0594-2853260 鳳 凰 大 廈1、2層 郵 編 ：351100 南市 11 濟南分行 地址：山東省濟南市 電 話 ：0531-86911315 濼 源 大 街150號 傳 真 ：0531-86929194 中信廣場 郵 編 ：250011 島市 15 青島分行 地址：山東省青島市 電 話 ：0532-85022889 香 港 中 路22號 傳 真 ：0532-85022888 郵 編 ：266071 博市 7 淄博分行 地址：山東省淄博市 電 話 ：0533-2212123 張 店 區 新 村 西 路109號 傳 真 ：0533-2212123 郵 編 ：255032 臺市 5 煙臺分行 地址：山東省煙臺市 電 話 ：0535-6612888 芝 罘 區 勝 利 路207號 傳 真 ：0535-6611032 郵 編 ：264001 海市 9 威海分行 地址：山東省威海市 電 話 ：0631-5313999 青 島 北 路2號 傳 真 ：0631-5314076 245中 信 銀 行 郵 編 ：264200 寧市 3 濟寧分行 地址：山東省濟寧市 電 話 ：0537-2338888 建 設 路10號 傳 真 ：0573-2338888 郵 編 ：272000 南省 16 州市 15 鄭州分行 地址：河南省鄭州市 電 話 ：0371-65792500 經 三 路 北26號 傳 真 ：0371-65792900 二零零八年年度報告 郵 編 ：450008 陽市 1 洛陽分行 地 址 ： 洛 陽 市 南 昌 路2號 電 話 ：0379-64682858 郵 編 ：471000 傳 真 ：0379-64682875 北省 18 武漢分行 地址：湖北省武漢市 電 話 ：027-85355111 漢市 漢 口 建 設 大 道747號 傳 真 ：027-85355222 郵 編 ：430015 南省 14 長沙分行 地址：湖南省長沙市 電 話 ：0731-4582177 沙市 五 一 大 道456號 傳 真 ：0731-4582199 郵 編 ：410011 東省 62 州市 22 廣州分行 地址：廣東省廣州市 電 話 ：020-87521188 天 河 北 路233號 傳 真 ：020-87520668 郵 編 ：510613 山市 4 佛山分行 地址：廣東省佛山市 電 話 ：0757-83989999 汾 江 南 路91號 傳 真 ：0757-83981101 郵 編 ：528000 圳市 23 深圳分行 地址：廣東省深圳市 電 話 ：0755-25942568 深 南 中 路1093號 傳 真 ：0755-25942028 中信城市廣場 中 信 大 廈5–7樓 郵 編 ：518031 莞市 13 東莞分行 地址：廣東省東莞市 電 話 ：0769-22667888 東城東路 傳 真 ：0769-22667999 星 河 傳 說IEO 1號 樓 郵 編 ：523072 青 年 路56號 重 慶 傳 真 ：023-89037227 國 貿 中 心B棟 郵 編 ：400010 四川省 19 成都分行 地址：四川省成都市 電 話 ：028-85258888 成都市 人 民 南 路 四 段47號 傳 真 ：028-85258898 華能大廈附樓 郵 編 ：610041 雲南省 11 昆明分行 地址：雲南省昆明市 電 話 ：0871-3648555 昆明市 寶善街福林廣場 傳 真 ：0871-3648667 郵 編 ：650021 陝西省 14 西安分行 地址：陝西省西安市 電 話 ：029-87820122 西安市 長 安 北 路89號 傳 真 ：029-87817025 郵 編 ：710061 山西省 2 太原分行 地址：山西省太原市 電 話 ：0351-3377040 太原市 府 西 街9 號 傳 真 ：0351-3377000 王 府 商 務 大 廈A座 郵 編 ：030002 江西省 1 南昌分行 地址：南昌市 電 話 ：0791-6660109 南昌市 廣 場 南 路333號 傳 真 ：0791-6660107 恒茂國際華城 16號 樓A座 郵 編 ：330003 內蒙古 2 呼和浩特分行 地址：內蒙古自治區 電 話 ：0471-6664933 自治區 呼和浩特市 傳 真 ：0471-6664933 呼和浩特市 新 華 大 街68號 郵 編 ：010020 廣西壯族 1 南寧分行 地 址 ： 南 寧 市 雙 擁 路36-1號 電 話 ：0771-5569881 自治區 郵 編 ：530000 傳 真 ：0771-5569889 南寧市 黑龍江省 1 哈爾濱分行 地址：哈爾濱市香坊區 電 話 ：0451-88886667 哈爾濱市 紅 旗 大 街233號 傳 真 ：0451-53995558 郵 編 ：150090 香港特別 1 振 華 國 際 財 務 有 地 址 ： 香 港 金 鐘 道89號 電 話 ：852-25212353 行政區 限公司 力 寶 中 心2座21樓2106室 傳 真 ：852-28017399 董 事 會 及 全 體 董 事 保 證 本 報 告 內 容 不 存 在 任 何 虛 假 記 載 、誤 導 性 陳 述 或 重 大 遺 漏 ，並 對 其 內 容 的 準確性和完整性承擔個別及連帶責任。 進 各 項 業 務 的 持 續 健 康 發 展 ，切 實 防 範 和 化 解 金 融 風 險 ，提 高 核 心 競 爭 力 ，確 保 銀 行 資 本 的 保 值 行一直本着“內控優先”的原則持續不斷地完善與改進內部控制 。根據《中華人民共和國商業銀行法》 行 內 部控制指引》等法律法規的要求 ，逐步建立起一套較為科學 、完整 、嚴密的內部控制體系 ，形 險進行事前防範 、事中控制 、事後監督和糾正的內控機制 。建立健全並有效實施內部控制是本行董 理層的責任 ，本行內部控制的目標是 ： 有效保證本行經營管理合法合規 、資產安全 、財務報告及相 實完整 ，確保本行戰略目標和經營目標的實現 。由於內部控制存在固有局限性 ，故僅能對達到上述 合理保證 ； 而且 ，內部控制的有效性亦可能隨銀行內 、外部環境及經營情況的改變而改變 。本行內 1中 信 銀 行 有 檢 查 監 督 機 制 ，內 控 缺 陷 一 經 識 別 ，本 行 將 立 即 采 取 整 改 措 施 。 行內部控制基本情況 建 立 和 實 施 內 部 控 制 制 度 時 ，主 要 考 慮 了 內 部 控 制 環 境 、風 險 識 別 與 評 估 、內 部 控 制 措 施 、信 息 二零零八年年度報告 饋 、監 督 評 價 與 糾 正 等 五 項 要 素 。 部控制環境 司治理情況 年 上 市 以 來 ，本 行 已 按 照 國 家 法 律 法 規 、公 司 章 程 和 國 際 規 範 ，逐 步 構 建 起 規 範 的 公 司 治 理 結 構 則 。2008年 至 今 ，本 行 針 對 現 代 商 業 銀 行 公 司 治 理 的 特 殊 性 ，結 合 銀 行 實 際 ，不 斷 健 全 公 司 治 理 架 完 善 公 司 治 理 相 關 制 度 建 設 ，有 效 加 強 關 聯 交 易 規 範 管 理 ，明 確 公 司 治 理 結 構 中 決 策 、執 行 、監 督 的職責權限 ，基本形成科學有效的職責分工和制衡機制 。此外 ，本行還在加強發揮董事會下設專門 作 用 、積 極 探 索 監 事 會 監 督 機 制 等 方 面 做 出 了 有 益 的 嘗 試 。 事 會 及 其 下 設 各 專 門 委 員 會 、監 事 會 、高 級 管 理 層 的 履 職 情 況 多 次 召 開 股 東 大 會 、董 事 會 、監 事 會 及 董 事 會 專 門 委 員 會 會 議 ，審 議 通 過 多 項 議 案 ，涉 及 公 司 經 財 務 報 告 審 核 等 多 方 面 ，基 本 確 保 了 董 事 、監 事 能 夠 按 照 法 律 、章 程 賦 予 的 職 權 充 分 瞭 解 銀 行 的 經 積 極 發 揮 監 督 管 理 作 用 ； 根 據 監 管 要 求 制 定 了《董 事 會 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 工 作 規 程》，《獨 報 工 作 制 度》等 內 部 規 範 ，強 化 了 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 的 監 督 職 能 ，切 實 保 障 獨 立 董 事 勤 勉 務 ； 積 極 推 進 董 、監 事 對 各 事 業 部 、分 支 機 構 、營 業 網 點 進 行 各 類 針 對 性 的 調 研 活 動 ，以 便 董 、監 瞭 解 市 場 情 況 的 基 礎 上 ，更 廣 泛 地 參 與 本 行 戰 略 規 劃 、風 險 管 理 、審 計 監 督 等 重 要 決 策 過 程 。建 立 決 策 機 制 ，通 過 建 立 並 嚴 格 執 行 總 、分 行 行 長 定 期 辦 公 會 議 制 度 ，履 行 集 體 決 策 職 能 ，提 高 經 營 管 科學性和透明度。 的32字 中 信 風 格 ，依 從“誠 信 、創 新 、凝 聚 、融 合 、奉 獻 、卓 越”的 企 業 文 化 ，吸 收 了 發 展 歷 程 中“創 、“以 人 為 本”等 閃 光 點 ，在 近 年 來 逐 步 構 築 了 創 新 文 化 、業 績 文 化 、團 隊 文 化 、風 險 文 化 、制 度 文 文 化 、品 牌 文 化 等 在 內 的 企 業 文 化 體 系 ，進 一 步 彰 顯 合 規 理 念 、效 益 理 念 、資 本 理 念 、質 量 理 念 、 、創 新 理 念 、品 牌 理 念 和 可 持 續 發 展 理 念 。做 好 新 聞 危 機 監 測 、危 機 公 關 處 理 等 新 聞 宣 傳 工 作 ，強 設 管 理 ，組 織 開 展 首 次 品 牌 管 理 海 外 專 項 培 訓 班 。 據 國 內 外 經 濟 金 融 形 勢 變 化 ，重 視 對 廣 大 員 工 尤 其 是 重 要 崗 位 人 員 的 職 業 道 德 、思 想 政 治 、經 濟 形 法 紀 及 業 務 技 能 等 方 面 的 教 育 和 培 訓 ，積 極 探 索 從 源 頭 上 提 高 員 工 抵 禦 道 德 風 險 和 操 作 風 險 的 綜 在 全 行 集 中 開 展“六 禁”教 育 活 動 ，即“禁 涉 黃 行 為 、禁 涉 賭 行 為 、禁 涉 毒 行 為 、禁 經 商 辦 企 業 、禁 莊 發 生 往 來 、禁 上 班 時 間 炒 股”，引 導 廣 大 員 工 增 強 遵 紀 守 法 意 識 ，堅 守 職 業 道 德 與 行 為 規 範 ，自 六 禁”行 為 。 力資源政策和措施 行 不 斷 健 全 幹 部 考 核 體 系 ，規 範 各 層 級 員 工 的 考 核 制 度 並 實 施 考 核 結 果 反 饋 ； 根 據 考 核 結 果 適 當 地 幹 部 ，優 化 幹 部 結 構 ，提 高 經 營 活 力 。在 完 善 客 戶 經 理 制 的 基 礎 上 ，啓 動 統 一 規 範 專 業 技 術 序 列 項 員 工 職 業 生 涯 通 道 。積 極 探 索 和 實 踐 多 元 化 分 配 體 系 ，不 斷 優 化 薪 酬 福 利 管 理 體 系 ，薪 酬 福 利 結 構 ； 啓動獎金分配和績效考核系統項目 ，完善獎金分配工具 ，分配激勵機制得到強化 。招聘配置體系 ，隊 伍 結 構 持 續 優 化 。組 建 培 訓 中 心 ，夯 實 培 訓 管 理 基 礎 、建 立 新 員 工 培 訓 體 系 、開 發 電 子 課 程 體 建 立 分 層 次 、分 類 別 、科 學 化 、專 業 化 的 培 訓 體 系 ； 抓 好 重 點 培 訓 項 目 ，加 大 核 心 人 才 培 養 力 度 ； 學 院 建 設 、推 廣 和 使 用 ，全 面 提 升 隊 伍 綜 合 素 質 。 行內部控制的目標 行 按 照 國 內 相 關 法 規 以 及 上 交 所 、香 港 聯 交 所 等 境 內 外 監 管 機 構 的 要 求 ，參 照 國 際 先 進 內 控 標 準 和 合 中 信 銀 行 業 務 特 點 和 發 展 戰 略 ，引 入 先 進 的 內 部 控 制 理 念 、工 具 和IT系 統 ，逐 步 建 設 一 套 較 為 完 控 制 體 系 ，形 成 事 前 預 防 、事 中 控 制 、事 後 監 督 糾 正 的 動 態 過 程 和 機 制 ，從 而 有 效 保 證 本 行 經 營 管 規 、資 產 安 全 、財 務 報 告 及 相 關 信 息 真 實 完 整 ，確 保 本 行 戰 略 目 標 和 經 營 目 標 的 實 現 。 完善了全員 、全方位 、全過程的風險管理體系 ，風險管理制度和流程覆蓋了各項業務和全行範圍 ； 授 權 授 信 範 圍 、確 定 風 險 限 額 、調 節 風 險 敞 口 、調 整 投 資 組 合 、加 強 會 計 管 理 等 方 式 ，強 化 了 信 用 動 性 風 險 、市 場 風 險 和 操 作 風 險 的 管 理 。建 立 了 創 新 產 品 管 理 機 制 ，成 立 了 創 新 產 品 領 導 小 組 和 創 查小組 ，加強了對新產品風險識別與評估 ； 明確規定開辦新業務 、新產品須經合規部門審核批准 ， 相 關 的 制 度 和 程 序 ，對 潛 在 的 風 險 進 行 評 估 ，並 提 出 風 險 防 範 措 施 。不 斷 優 化 信 貸 管 理 系 統 ，開 發 貸 預 警 系 統 ，提 高 全 行 風 險 預 警 的 準 確 性 和 時 效 性 ； 提 升Panorama系 統 的 市 場 風 險 計 量 功 能 ，並 對 系統不支持的資金資本業務複雜產品 ，逐步開發和引進了複雜交易系統和Numerix系統等 ，提高了產 力 ； 實 現 了 會 計 帳 務 集 中 系 統 的 開 發 及 上 綫 ，有 效 地 統 一 併 規 範 了 櫃 檯 業 務 操 作 ，防 範 了 操 作 風 了 業 務 制 衡 ，提 升 了 業 務 處 理 效 率 、節 約 了 人 力 資 源 。啓 動 了 會 計 電 子 檔 案 及 事 後 監 督 管 理 系 統 和 認證系統等 ，在提高櫃員管理水平 、提升案件防控能力 、降低櫃員操作風險方面取得了顯著成效 。 類風險識別及持續監控的措施及現狀 3中 信 銀 行 風險方面 ，公司客戶信用風險評級系統已廣泛應用於客戶選擇 、產品設計 、信貸審批 、授權管理 、 等 方 面 ，評 級 公 司 客 戶 總 數 已 超 過3萬 家 ，公 司 信 貸 資 產 評 級 覆 蓋 率 達 到95% 。根 據 本 行 實 施 巴 塞 協 議 規 劃 綱 要 ，推 進 了 公 司 債 項 評 級 和 零 售 客 戶 評 級 兩 大 系 統 的 開 發 工 作 。通 過 一 系 列 信 貸 管 理 發 和 應 用 ，本 行 已 建 立 健 全 更 加 科 學 、合 理 、有 效 的 授 信 、授 權 管 理 體 系 。 二零零八年年度報告 風 險 方 面 ，風 險 監 控 部 門 對 本 外 幣 業 務 各 項 市 場 風 險 指 標 執 行 情 況 進 行 獨 立 監 控 ，並 采 用 雙 綫 報 監 控 結 果 分 別 反 饋 至 業 務 部 門 和 市 場 風 險 管 理 部 門 。市 場 風 險 管 理 部 門 在 對 監 控 結 果 進 行 二 次 覆 上 ，定 期 就 市 場 風 險 授 權 監 控 和 執 行 情 況 向 高 級 管 理 層 出 具 獨 立 的 市 場 風 險 管 理 報 告 。采 用 缺 口 感性分析 、壓力測試等方法對銀行賬戶和交易賬戶進行計量和分析 ，建立並完善了交易風險和市值 告 制 度 、市 場 風 險 定 期 報 告 和 重 大 風 險 事 項 報 告 制 度 。 風 險 方 面 ，本 行 一 直 致 力 於 不 斷 完 善 業 務 流 程 梳 理 ，加 強 各 項 業 務 前 中 後 臺 的 崗 位 制 衡 和 職 能 協 健全總分支行三級聯動的管理機制 ，有效推進和實施內部流程再造 ，逐步完善內部管理制度體系 ， 業務技能培訓 ，針對突出的業務風險及時發出風險提示 ，提出防範建議 ，多渠道加強操作風險的識 監控能力。 性 風 險 方 面 ，繼 續 完 善 三 級 備 付 制 度 ，根 據 銀 行 管 理 目 標 並 參 考 歷 史 情 況 確 定 年 度 的 備 付 比 例 和 善 預 警 機 制 ，動 態 監 控 比 例 及 規 模 變 動 。 行 繼 續 堅 持 以 理 念 和 文 化 為 導 向 ，以 體 制 為 保 障 ，以 技 術 為 支 撑 ，健 全 了 垂 直 、獨 立 的 風 險 管 理 體 險 管 理 理 念 上 ，大 力 培 育“追 求 濾 掉 風 險 的 真 實 效 益”的 風 險 管 理 理 念 ，塑 造 健 康 的 風 險 管 理 工 作 作習慣 。在風險管理體制方面 ，總分行均成立了風險管理委員會和信貸審批委員會 ，總行設立了首 管 ，並向分行委派風險主管 ，分別負責全行及各分行的風險管理工作 。建立了多級信貸審批委員會 分 級 授 權 制 度 ，根 據 分 行 的 信 貸 管 理 水 平 實 行 差 別 授 權 ，並 定 期 進 行 調 整 。遵 循 審 貸 分 離 原 則 ，針 務 產 品 制 定 了 業 務 管 理 辦 法 和 操 作 流 程 ，規 範 全 行 的 信 貸 業 務 操 作 。繼 續 推 行 行 業 審 貸 ，根 據 重 險 特 征 的 變 化 ，在 原 有5大 板 塊 審 查 小 組 的 基 礎 上 ，又 成 立 了 電 力 煤 炭 、石 油 化 工 、政 府 融 資 平 台 ，實 行 審 貸 的 精 細 化 和 專 業 化 管 理 。對 集 團 客 戶 實 行 統 一 授 信 控 制 ，將 同 一 集 團 內 各 個 企 業 的 授 信 的 授 信 額 度 內 ，核 定 集 團 總 的 授 信 額 度 ，防 止 借 款 人 通 過 多 頭 開 戶 、多 頭 貸 款 、多 頭 互 保 套 取 銀 行 止 對 關聯企業授信的失控 。各分行建立了“集中審批 、集中放款 、集中檔案管理”職能的個人貸款中 理個人貸款業務 。加強關聯交易管理 ，成立了以獨立董事擔任主席的審計與關聯交易委員會 ，明確 交易必須通過審計與關聯交易委員會審核。 授 信 政 策 上 ，針 對 高 度 不 確 定 的 宏 觀 經 濟 形 勢 變 化 和 不 斷 加 劇 的 市 場 競 爭 形 勢 ，在 充 分 調 研 的 基 礎 《中 信 銀 行2008年 信 貸 政 策》，確 定 了“防 範 系 統 風 險 、努 力 提 高 收 益 、強 化 結 構 調 整 、加 快 業 務 創 營 方 針 ，引 導 全 行 加 大 對 能 源 、交 通 、通 訊 、重 大 技 術 裝 備 工 業 等 抵 禦 經 濟 波 動 風 險 能 力 強 的 行 業 放 力 度 ，努 力 防 範 操 作 風 險 和 政 策 性 風 險 。應 對 宏 觀 形 勢 變 化 ，部 署 和 調 整 信 貸 管 理 工 作 ，加 強 機 人 員 配 備 ，按 照“優 質 行 業 、優 質 客 戶”原 則 ，有 保 有 壓 ，加 大 了 信 貸 結 構 調 整 的 力 度 ，嚴 格 限 制 受 影 響 較 大 的“兩 高 一 剩”和 房 地 產 行 業 的 貸 款 ； 密 切 關 注 出 口 企 業 經 營 變 化 情 況 ，嚴 格 控 制“兩 頭 在 授 信 。推 進 放 款 中 心 建 設 工 作 ，推 動 放 款 中 心“十 個 集 中”管 理 ； 持 續 強 化 風 險 預 警 工 作 ，推 進 預 警 ，強化對行業風險的關注和分析 ，提高預警的準確性和時效性 ； 推進資產質量計劃考評 ，對新增不 行 成 因 分 析 ，強 化 信 貸 資 產 質 量 監 控 工 作 ； 不 斷 加 強 制 度 建 設 ，完 善 信 貸 管 理 制 度 體 系 。 金資本市場業務內部控制 行 實 行 嚴 格 的 前 中 後 臺 分 離 的 經 營 管 理 體 制 ，建 立 前 臺 交 易 、中 台 風 險 控 制 和 管 理 、後 臺 結 算 操 作 離 制 度 ，並 在 物 理 空 間 上 進 行 隔 離 ，加 強 了 資 金 資 本 市 場 業 務 內 、外 部 制 衡 關 係 。健 全 交 易 的 授 權 和管理 ，將授信額度分解到各交易部門的各項業務 ，並建立授權執行 、授信額度使用情況的監控制 風 險 和 市 值 的 內 部 報 告 制 度 等 。逐 步 形 成 了 審 慎 的 風 險 管 理 文 化 ，加 強 了 風 險 認 識 和 風 險 排 查 工 務 制 度 和 操 作 流 程 的 內 控 制 度 進 行 評 估 、梳 理 和 完 善 。強 化 信 息 系 統 的 風 險 控 制 作 用 ，逐 步 推 動 系 建立了資金交易風險評估和控制系統 ，開發和運用了量化的風險管理模型 ，複雜交易處理系統已正 加強分行資金資本市場業務的管理與指導 ，組織對分行相關業務和管理人員進行培訓 ，開展風險排 建 立 危 機 事 件 快 速 反 饋 機 制 ，完 善 了 業 務 的 分 級 止 損 辦 法 和 報 告 制 度 ，加 強 信 用 風 險 預 警 ，明 確 各 危機事件的處理和報告路綫。 務 ，以 此 確 保 其 健 康 合 規 的 發 展 。本 行 中 間 業 務 管 理 制 度 和 操 作 流 程 體 系 由 基 本 制 度 、部 門 規 章 程 等 三 級 制 度 構 成 ，涵 蓋 了 賬 戶 管 理 、國 內 和 國 際 結 算 業 務 、代 理 結 算 、託 管 、投 資 銀 行 、網 上 銀 財 產 品 等 各 項 中 間 業 務 。業 務 部 門 協 同 管 理 部 門 針 對 制 度 執 行 情 況 定 期 或 不 定 期 檢 查 與 審 計 ，明 業 務 的 人 員 職 責 、分 工 授 權 ，建 立 了 重 要 崗 位 嚴 格 分 離 、操 作 相 互 獨 立 、相 互 監 督 制 約 的 機 制 ，規 業 務 從 業 人 員 執 業 資 格 認 證 管 理 ，保 證 業 務 辦 理 嚴 格 遵 循 委 托 人 的 指 令 ，以 有 效 防 範 或 有 負 債 風 了 完 整 的 個 人 理 財 產 品 設 立 、開 發 、營 銷 與 運 作 流 程 ，結 合 各 種 個 人 理 財 業 務 的 特 點 ，制 定 了 相 應 示 條 款 ，建 立 了 理 財 產 品 的 應 急 處 理 機 制 ，定 期 出 具 包 括 投 資 狀 況 、投 資 表 現 、風 險 狀 況 等 信 息 的 報告披露文本 。資產託管業務在各關鍵環節建立起嚴格的防火墻 ，實行科學的崗位分離制度 ，對營 辦 公 區 域 進 行 物 理 分 離 ，實 施 託 管 業 務 數 據 實 時 備 份 機 制 ，建 立 了 託 管 業 務 應 急 機 制 並 定 期 進 行 份 數 據 也 定 期 進 行 恢 復 測 試 。債 券 承 銷 業 務 遵 循“選 擇 優 質 企 業 、做 好 盡 職 調 查 、加 強 預 警 及 危 機 ，對 公 信 託 理 財 業 務 按 照“集 中 管 理 、統 一 規 劃 、專 業 審 批 、全 程 控 制”的 原 則 ，始 終 堅 持 合 規 發 銀行業務嚴格遵循“事權劃分 、崗位牽制 、層級管理”原則 ，上級機構根據下級機構填報的管理員 、 5中 信 銀 行 表 信 息 進 行 批 覆 並 發 放 證 書 ，對 網 上 銀 行 系 統 不 斷 進 行 升 級 改 造 ，在 新 系 統 中 增 加 了 多 項 安 全 措 控制網上交易風險。 劃財務內部控制 二零零八年年度報告 針 對2008年 金 融 市 場 的 劇 烈 波 動 ，在 原 有 債 券 投 資 決 策 授 權 體 系 的 基 礎 上 ，明 確 債 券 投 資 多 層 級 體 系 ，提 高 了 債 券 投 資 的 決 策 效 率 。在 等 級 行 考 核 中 全 面 實 施 經 濟 利 潤 考 核 、引 入FTP利 潤 ，強 化 評體系 ； 建立動態風險管理機制 ，在防範風險的同時提高了資金運用效益 。加強流動性管理 ，完善 ，為 在 全 行 資 產 負 債 管 理 框 架 下 保 持 適 度 人 民 幣 備 付 量 、形 成 合 理 人 民 幣 備 付 結 構 提 供 了 標 準 ； 行2008年度流動性管理實施綱要 ，確立政策基調 ，明確管理要點 ； 制定並執行人民幣理財產品相關 理 實 施 細 則 ，理 順 相 關 業 務 流 程 ，明 確 權 利 和 責 任 ； 根 據 監 管 機 構 對 於 非 銀 行 金 融 機 構 拆 出 業 務 整 ，本 着 審 慎 原 則 ，暫 停 了 與 證 券 公 司 的 拆 出 業 務 。加 強 財 務 管 理 ，加 強 制 度 體 系 建 設 ，規 範 了 會 利費和教育培訓費用審批列支的流程 ，加強了對總行會議費 、職工福利支出和教育培訓經費的管理 梳 理 和 明 確 了 各 級 行 分 級 財 務 審 批 權 限 ，完 善 了 專 項 費 用 和 營 業 外 收 支 方 面 的 管 理 機 制 。繼 續 推 理 系 統 平 台（SAP系 統）建 設 ，整 合 、優 化 費 用 和 資 本 化 支 出 管 理 流 程 ，通 過 數 據 集 中 ，實 現 對 全 行 的 全 面 、實 時 監 控 。 計及櫃檯業務內部控制 執 行 嚴 格 的 崗 位 設 置 ，堅 持“印 、押 、證”三 分 管 和 不 相 容 崗 位 相 分 離 原 則 ，支 行 會 計 經 理 實 行 委 要 崗 位 實 施 崗 位 輪 換 和 強 制 休 假 制 度 ； 加 強 流 程 控 制 及 嚴 格 的 授 權 管 理 ，全 面 推 動 全 行 會 計 操 作 建 設 ，強 化 崗 位 制 衡 和 檢 查 監 督 ； 嚴 格 會 計 核 對 ，明 確 了 現 金 、有 價 證 券 、重 要 空 白 憑 證 、抵 質 押 資 產 等 盤 點 和 帳 實 核 對 頻 率 ，定 期 對 各 種 帳 證 、報 表 進 行 核 對 ； 大 力 推 動 系 統 優 化 工 作 ，全 面 清 理 史數據 、無效客戶信息及匡息賬戶 ； 實施賬戶集中 ，推進境外賬戶行清理工作 ，推行全面代理行關 有 效 解 決 支 付 權 限 過 於 分 散 問 題 ，提 高 了 客 戶 服 務 效 率 。 作出決策 ； 總行信息技術部負責全行信息技術總體規劃 、規章制度 、信息安全和技術標準的制定 、 督和檢查 ； 內審部門負責對信息技術內部控制的完整性和有效性進行監督檢查 。明確了應用開發 、 、網 絡 管 理 、質 量 測 試 、信 息 安 全 、綜 合 管 理 部 門 的 職 責 ，對 相 關 人 員 權 限 範 圍 作 了 明 確 規 定 ，並 門 的 信 息 安 全 管 理 人 員 。建 立 了 基 本 完 備 的 信 息 科 技 管 理 制 度 體 系 ，覆 蓋 了 信 息 科 技 風 險 的 各 方 了 計 算 機 設 備 管 理 制 度 ，主 要 計 算 機 設 備 管 理 實 行 總 行 統 一 規 劃 、選 型 、購 置 、調 配 、統 一 規 範 網 使 用 。持 續 完 善 信 息 科 技 相 關 管 理 制 度 和 操 作 流 程 ，保 障 相 關 制 度 流 程 合 規 。規 範 應 用 開 發 、質 量 統 運 行 等 各 個 環 節 的 制 度 流 程 ，定 期 組 織 信 息 系 統 應 急 演 練 。將 網 絡 劃 分 為 不 同 的 安 全 域 ，部 署 安 防病毒系統 。推進信息安全審計系統建設 ，加強內部關鍵崗位制衡和檢查監督 。定期進行信息科技 與 自 查 工 作 ，加 強 信 息 科 技 風 險 管 理 的 外 部 審 計 監 督 機 制 。委 托 國 內 權 威 機 構 對 網 銀 系 統 進 行 外 保障網銀系統安全。 律風險與反洗錢方面的內部控制 律 方 面 ，本 行 對 訴 訟 和 仲 裁 案 件 涉 及 的 法 律 風 險 進 行 分 析 ，建 立 起 法 律 風 險 分 析 報 告 機 制 。完 善 訴 案 件 數 據 管 理 系 統 ，做 好 訴 訟 、執 行 案 件 數 據 的 更 新 維 護 工 作 。通 過 新 制 定 、補 充 修 訂 、彙 編 成 冊 扎 實 做 好 標 準 合 同 文 本 的 制 定 和 管 理 工 作 。加 強 知 識 產 權 保 護 工 作 ，逐 步 建 立 起 較 為 完 善 的 知 識 機 制 。研 究 制 定 了《中 信 銀 行 法 律 審 查 事 務 工 作 管 理 辦 法 實 施 細 則》等 一 系 列 法 律 風 險 管 理 工 作 制 法 律 人 員 的 專 業 培 訓 ，扎 實 做 好 普 法 工 作 ，全 行 共 舉 辦 各 類 培 訓 和 普 法 活 動 百 余 次 。 洗錢方面 ，本行不斷加強反洗錢系統建設 ，已與速滙金系統 、國際業務系統等成功銜接 ，數據報送更 時 ； 落實反洗錢責任制 ，各級機構都配備了相應的反洗錢工作人員 ，明確工作職責 ，並分解到具體 強反洗錢業務培訓 ，邀請中國人民銀行有關部門進行培訓 ，組織分行進行經驗交流 ，提高員工對反 的認識 ，增強工作責任心 ； 落實嚴格的獎懲機制 ，推動反洗錢各項要求和措施得到全面徹底貫徹 。 完 善 內 聯 網 宣 傳 平 台 ，豐 富 內 容 ，健 全 功 能 ，提 供 全 行 展 示 、交 流 、傳 播 、溝 通 的 主 渠 道 ，發 揮 》月刊的宣傳陣地和主流載體作用 ，加強宣傳溝通力度 ，為全行業務發展和管理內控提供助力 。加 理 工 作 ，對 總 行 所 有 一 級 部 負 責 人 及 部 分 關 鍵 崗 位 員 工 計 算 機 進 行 保 密 檢 查 ，完 成 涉 密 計 算 機 的 工 作 ，完 善 了 員 工 保 守 國 家 秘 密 及 商 業 秘 密 的 行 為 規 範 ，確 保 本 行 在 保 守 國 家 秘 密 方 面 無 違 規 行 檔 案 管 理 系 統 規 劃 工 作 ，明 確 了 未 來 檔 案 信 息 系 統 發 展 方 向 。 資者關係維護 穩 步 推 進 投 資 者 關 係 制 度 建 設 ，並 在 實 踐 中 不 斷 完 善 制 度 體 系 。嚴 格 遵 循 投 資 者 關 係 管 理 的 合 規 性 、公 平 性 、高 效 性 原 則 ，規 範 開 展 投 資 者 關 係 管 理 各 項 工 作 。圍 繞 定 期 報 告 發 佈 ，統 籌 策 劃 實 施 績 發 佈 會 、全 球 路 演 、媒 體 宣 傳 等 活 動 ，與 投 資 者 開 展 廣 泛 交 流 ； 在 日 常 投 資 者 關 係 管 理 中 ，通 過 多見面會 、電話交流會 、投資者熱綫等多種方式與投資者保持密切交流 。在提高公司透明度的過程 7中 信 銀 行 了投資者對本行的瞭解與認同 ，投資者關係網絡已初步搭建 ，逐步實現公司價值與投資者價值最大 目標。 二零零八年年度報告 業 務 管 理 部 門 積 極 推 進 各 項 檢 查 及 整 改 督 導 工 作 ，通 過 現 場 檢 查 及 組 織 分 行 自 查 等 多 種 方 式 瞭 解 業 狀 ，並 有 針 對 性 地 強 化 管 理 ，完 善 制 度 流 程 。2008年 組 織 開 展 了 房 地 產 開 發 貸 款 、土 地 儲 備 貸 款 、 、汽 車 金 融 、會 計 櫃 檯 業 務 、個 人 住 房 按 揭 等 現 場 檢 查 項 目 ，大 部 分 檢 查 覆 蓋 了 全 部 分 行 ； 對 所 有 內控管理 、法律風險審查 、訴訟與仲裁案件管理等方面的法律工作進行了現場檢查 ； 對全行所有辦 網 點 、自 助 設 施 進 行 了 全 面 安 全 評 估 ，全 面 瞭 解 和 評 估 了 各 分 行 人 防 、技 防 、物 防 和 消 防 工 作 ； 針 動 ，組織開展了即期外滙買賣 、遠期結售滙和人民幣與外幣掉期業務交易風險的排查和整改工作 。 部審計部門的審計監督情況 行 審 計 部 門 加 大 現 場 審 計 力 度 ，依 托 不 斷 優 化 的 現 場 審 計 信 息 系 統 ，牽 頭 組 織 開 展 了 國 際 業 務 、票 資金資本市場業務 、信貸資產轉讓業務等專項審計 ； 加強對新業務的調研力度 ，組織開展了對出國 人銀行及對公理財業務的審計調研 ，向管理層提出了管理建議 ，有效規範了業務發展 ； 對分行和總 門 開 展 內 控 評 價 ，提 升 了 全 行 內 控 管 理 水 平 和 各 級 機 構 的 內 控 意 識 ； 對 部 分 分 行 現 金 及 庫 房 管 理 了 飛 行 檢 查 ，強 化 了 金 庫 管 理 ，規 範 了 票 據 實 物 的 保 管 、核 算 等 工 作 。不 斷 提 升 審 計 技 術 手 段 ，加 場審計系統開發及應用力度 ，已實現對公司信貸 、零售信貸等業務的非現場監控 ，並為現場審計項 強而有力的數據支持。 部控制問題和缺陷的處理糾錯機制 8年 ，總 行 審 計 部 門 組 織 總 分 行 條 綫 管 理 部 門 集 中 開 展 了 近 三 年 內 外 部 檢 查 發 現 問 題 的 整 改 驗 收 工 重 點 機 構 的 整 改 情 況 進 行 現 場 跟 踪 ，按 月 滙 總 整 理 並 通 報 全 行 。截 至2008年 底 絕 大 部 分 問 題 已 經 整 檢 查 發 現 問 題 完 善 制 度 千 余 項 。隨 著 整 改 工 作 的 不 斷 深 入 ，全 行 內 部 控 制 的 健 全 性 、有 效 性 均 顯 著 任追究及落實風險責任制情況 行 不 斷 加 大 對 違 紀 違 法 違 規 行 為 責 任 人 的 查 處 力 度 ，對 各 類 違 法 違 紀 違 規 行 為 按 規 定 及 時 報 告 、及 並 定 期 滙 總 通 報 全 行 以 作 警 示 ，基 本 做 到 有 違 必 糾 、有 錯 必 罰 ，初 步 形 成 了 嚴 肅 查 處 違 紀 違 法 違 規 作機制 。2008年接受國家審計署全面審計後 ，嚴格按照審計署《審計決定》的要求追究有關問題責任 責 任 ，努 力 健 全 案 件 防 範 長 效 機 制 ，杜 絕 屢 查 屢 犯 。及 時 督 促 有 關 單 位 簽 署《操 作 風 險 和 案 件 防 範 書》和《安 全 保 衛 目 標 責 任 書》，層 層 抓 落 實 ，對 全 行 防 風 險 、防 案 件 、保 安 全 發 揮 了 重 要 作 用 。 。 管 理 的 精 細 化 程 度 需 要 進 一 步 提 高 ，貸 後 管 理 、集 團 客 戶 授 信 管 理 的 技 術 手 段 需 要 改 進 。 風險管理體系建設尚處於起步階段 ，對宏觀經濟形勢和監管政策法規的認識和把握程度需要提高 。 控 制 的 評 估 機 制 和 持 續 改 進 能 力 需 要 進 一 步 提 高 ，以 適 應 業 務 發 展 和 外 部 政 策 環 境 的 變 化 。 行進一步完善內部控制的措施 織《 企 業 內 部 控 制 基 本 規 範 》的 實 施 。 滿 足 財 政 部 等 五 部 委 發 佈 的《企 業 內 部 控 制 基 本 規 範》的 要 求 ，本 行 聘 請 國 際 知 名 的 咨 詢 公 司 ，對 9中 信 銀 行 控 制 體 系 進 行 全 面 梳 理 ，將 合 規 管 理 、操 作 風 險 管 理 嵌 入 內 控 體 系 之 中 ，在 全 行 建 立 符 合《內 控 基 內 控 體 系 ，促 進 全 行 內 控 建 設 再 上 一 個 新 臺 階 。 強合規管理。 二零零八年年度報告 全 行 合 規 管 理 體 系 ，逐 步 配 置 合 規 資 源 ； 制 定 合 規 政 策 與 合 規 手 冊 ，完 善 合 規 管 理 制 度 ； 開 展 全 規培訓 ，培育有效互動的合規文化 ； 建立合規舉報制度 ，提倡和鼓勵員工舉報違規行為信息 ，營造 經 營 氛 圍 ； 設 立 合 規 咨 詢 服 務 熱 綫 ，向 分 支 機 構 和 全 體 員 工 提 供 合 規 咨 詢 服 務 。 化信用風險管理。 制 定 信 貸 政 策 ，優 化 信 貸 結 構 ，把 有 限 的 資 源 向 國 家 政 策 鼓 勵 發 展 的 行 業 、向 經 濟 資 本 回 報 率 高 向 戰 略 業 務 領 域 、向 重 點 目 標 客 戶 傾 斜 ； 加 強 貸 後 管 理 ，及 時 化 解 風 險 ，嚴 格 控 制 不 良 率 和 新 增 不 強化清收工作 ，主動地將保全關口前移 ，積極介入“關注”類預警項目的風險化解 ，加大對抵債資產 度 ，實現不良資產的保值 ； 積極推進巴塞爾新資本協議的實施 ，繼續推動公司債項評級 ，對私信貸 和系統的建設。 強市場風險控制。 步 制 度 化 資 金 資 本 市 場 業 務 前 臺 與 計 財 風 險 中 台 、會 計 核 算 後 臺 間 的 制 衡 關 係 ； 完 善 市 場 風 險 報 在總行層面和分行層面 、前中後臺層面和管理層之間形成有效 、快捷的風險信息傳遞路徑和溝通渠 市 場 風 險 委 員 會 的 職 能 ，提 高 決 策 效 率 ，健 全 市 場 風 險 授 權 管 理 機 制 和 方 法 。 善操作風險管理。 建 立 獨 立 於 業 務 條 綫 管 理 的 操 作 風 險 管 理 體 制 和 機 制 ； 建 立 健 全 操 作 風 險 管 理 流 程 ，探 索 操 作 風 專 業 化 ； 加 強 操 作 風 險 管 理 的 制 度 建 設 、數 據 信 息 管 理 、風 險 監 控 ，提 高 應 急 處 理 能 力 。 ，確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 ，以及業務記錄 、財務信息和其他管理 時 、真實和完整 。本行已按照《商業銀行內部控制指引》的要求建立健全各項內部控制 ，並對相關的 設 計 作 出 上 述 概 括 性 說 明 。本 行 董 事 會 對 本 年 度 上 述 所 有 方 面 的 內 部 控 制 進 行 了 自 我 評 估 ，評 估 在內部控制設計或執行方面的重大缺陷。 行 董 事 會 及 管 理 層 認 為 ，自 本 年 度1月1日 起 至 本 報 告 期 末 止 ，本 行 內 部 控 制 制 度 較 為 健 全 、執 行 有 報 告 已 於2009年4月28日 經 公 司2008年 度 第 二 十 二 次 董 事 會 審 議 通 過 ，本 行 董 事 會 及 其 全 體 成 員 對 其 實 性 、準 確 性 和 完 整 性 承 擔 個 別 及 連 帶 責 任 。 行 已 聘 請 了 畢 馬 威 華 振 會 計 師 事 務 所 對 本 行 內 部 控 制 自 我 評 價 報 告 出 具 了 專 項 說 明 。根 據 該 專 項 說 有 重 大 方 面 ，未 發 現 內 部 控 制 自 我 評 價 報 告 中 與 財 務 報 表 編 製 相 關 的 內 部 控 制 評 估 內 容 與 審 計 本 表的審計發現存在不一致。 公司社會責任概述 公司遠景規劃 公司社會責任建設規劃 公司治理 完善公司治理 致力於懲防體系構建和黨風廉政建設 認真做好反洗錢工作 公司社會責任實踐 保 障 股 東 權 益 ，創 造 價 值 回 報 響 應 政 府 號 召 ，支 持 國 家 建 設 圍 繞 客 戶 需 求 ，創 新 產 品 服 務 關 愛 員 工 成 長 ，保 證 各 項 權 益 11中 信 銀 行 關 注 社 會 和 諧 ，支 持 公 益 事 業 提 升 同 業 協 作 ，促 進 行 業 發 展 支 持 環 境 保 護 ，建 設 綠 色 銀 行 公司荣譽 二零零八年年度報告 公司社会責任案例 活動背景及意義 活動亮點及特色 活動形式及傳播 活動結論及效果 第三方評價 據 中 國 銀 行 業 監 督 管 理 委 員 會（以 下 簡 稱“中 國 銀 監 會”）2007年12月5日 公 佈 的《關 於 加 強 銀 行 業 金 融 責 任 的 意 見》，上 海 證 券 交 易 所2009年1月8日 公 佈 的《上 市 公 司2008年 年 度 報 告 工 作 備 忘 錄 第 一 號 — 和 社 會 責 任 報 告 的 編 製 和 審 議》的 相 關 要 求 ，本 報 告 在 遵 守 國 際 上 企 業 社 會 責 任 報 告 編 寫 原 則 的 基 取 了 本 行2008年 履 行 各 項 社 會 責 任 的 重 要 活 動 信 息 ，並 在 時 間 維 度 上 進 行 了 適 當 的 延 伸 。 報 告 力 求 展 現 出 本 行 一 年 來 在 企 業 發 展 、促 進 社 會 及 環 境 ，以 及 經 濟 可 持 續 發 展 等 方 面 所 做 出 的 積 進 一 步 加 強 與 各 利 益 相 關 方 的 溝 通 與 交 流 ，更 好 地 提 高 本 行 履 行 企 業 社 會 責 任 的 水 平 。 名稱： CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED（縮 寫“CNCB”） 人： 孔丹 公地址： 北 京 市 東 城 區 朝 陽 門 北 大 街8號 富 華 大 廈C座 ： 100027 址： bank.ecitic.com ： ir_cncb＠citicbank.com 13中 信 銀 行 地址： 香 港 皇 后 大 道 東1號 太 谷 廣 場 三 座28樓 ： 陳 小 憲 、羅 焱 書： 羅焱 二零零八年年度報告 ： 北 京 市 東 城 區 朝 陽 門 北 大 街8號 富 華 大 廈C座 中 信 銀 行 ： 86-10-65558000 ： 86-10-65550809 ： ir_cncb＠citicbank.com 報紙及網站： 《中 國 證 券 報》、《證 券 時 報》、《上 海 證 券 報》 刊 登A股 年 度 報 告 的 中 國 證 券 監 督 管 理 委 員 會 （簡 稱“中 國 證 監 會”） 指 定 網 站 ：www.sse.com.cn 刊 登H股 年 度 報 告 的 香 港 聯 合 交 易 所 股 份 有 限 公 司 （簡 稱“香 港 聯 交 所”） 網 站 ：www.hkexnews.hk 報告備置地點： 中信銀行總行辦公室 日期： 2006年12月31日 登記機關和變更註冊登記機關： 中華人民共和國工商行政管理總局 營業執照註冊號： 1000001000600 證機構編碼： B0006H111000001 號： 110105101690725 證： 10169072–5 簡介： 信 銀 行(601998.SH 、0998.HK)成 立 於1987年 ，原 名 中 信 實 業 銀 行 ，是 中 國 改 革 開 放 中 最 早 成 立 的 新 興 之 一 ，是 中 國 最 早 參 與 國 內 外 金 融 市 場 融 資 的 商 業 銀 行 ，並 以 屢 創 中 國 現 代 金 融 史 上 多 個 第 一 而 外 。伴 隨 中 國 經 濟 的 快 速 發 展 ，中 信 實 業 銀 行 在 中 國 金 融 市 場 改 革 的 大 潮 中 逐 漸 成 長 壯 大 ，於2005 正 式 更 名“中 信 銀 行”。2006年12月 ，以 中 國 中 信 集 團 和 中 信 國 際 金 融 控 股 有 限 公 司 為 股 東 ，正 式 成 行 股 份 有 限 公 司 。同 年 ，成 功 引 進 戰 略 投 資 者 ，與 歐 洲 領 先 的 西 班 牙 對 外 銀 行(BBVA)建 立 了 優 勢 略 合 作 關 係 。2007年4月27日 ，中 信 銀 行 在 上 海 證 券 交 易 所 和 香 港 聯 合 交 易 所 成 功 同 步 上 市 。經 過 的 發 展 ，中 信 銀 行 已 經 成 為 國 內 資 本 實 力 最 雄 厚 的 商 業 銀 行 之 一 ，是 一 家 快 速 增 長 並 具 有 強 大 綜 的全國性商業銀行。 信 銀 行 擁 有 一 支 業 績 卓 越 、經 驗 豐 富 的 管 理 團 隊 ，他 們 在 金 融 領 域 平 均 擁 有 超 過 二 十 多 年 的 從 業 及 驗 ，均 為 業 內 知 名 專 家 ，具 有 創 新 的 管 理 理 念 及 全 面 的 操 作 經 驗 。近 幾 年 來 ，在 這 支 優 秀 管 理 團 隊 ，中 信 銀 行 秉 承“堅 持 效 益 、質 量 、規 模 協 調 發 展”、“追 求 濾 掉 風 險 的 利 潤”、“追 求 穩 定 增 長 的 市 力 走 在 中 外 銀 行 競 爭 前 列”的 經 營 管 理 理 念 ，積 極 發 展 公 司 銀 行 業 務 、零 售 銀 行 業 務 、國 際 業 務 、 市 場 業 務 、投 資 銀 行 業 務 、汽 車 金 融 業 務 、託 管 業 務 、信 用 卡 業 務 和 私 人 銀 行 業 務 等 ，並 擁 有 一 流 戶服務能力 ，領先同業的國際貿易結算業務 、物流融資業務和資金資本市場業務 ，極具創新能力的 業務以及特色鮮明的零售銀行發展戰略享譽業界。 信 銀 行 的 業 務 輻 射 全 球70多 個 國 家 和 地 區 ，全 國540多 家 分 支 機 構 戰 略 性 地 分 佈 在 經 濟 發 展 迅 速 的 、沿 海 地 區 以 及 內 陸 的 經 濟 中 心 城 市 。16,000多 名 員 工 為 客 戶 提 供 最 佳 、高 效 、綜 合 的 金 融 解 決 方 優 質 、便 捷 的 網 上 銀 行 、電 話 銀 行 和 信 用 卡 客 戶 服 務 中 心 等 電 子 銀 行 服 務 。享 譽 海 內 外 的 中 信 品 牌 勢 的 綜 合 金 融 服 務 平 台 推 動 着 中 信 銀 行 的 發 展 。與 歐 洲 領 先 的 西 班 牙 對 外 銀 行 的 戰 略 合 作 將 使 中 汽 車 金 融 、零 售 銀 行 、風 險 管 理 等 多 個 領 域 如 虎 添 翼 。 產 不 良 率 大 大 低 於 上 市 銀 行 的 平 均 水 平 ，資 產 質 量 日 益 提 高 。 業務的快速發展 ，優秀的管理能力 、出色的財務表現和審慎的風險控制 ，本行近年來的成就廣獲業 並 深 受 國 內 外 權 威 機 構 的 肯 定 。在 英 國《金 融 時 報》公 佈 的“2008年 全 球 市 值500強 企 業 排 行 榜”中 ， 入 榜 即 排 名 第260位 。在 英 國《銀 行 家》雜 誌 公 佈 的2008年 度“世 界1000家 銀 行”排 行 榜 中 ，本 行 一 級 位 居 第77位 。在 英 國《銀 行 家》雜 誌 評 出“全 球2008年 金 融 品 牌 價 值500強”排 行 中 ，本 行 的 品 牌 價 值 位 。在 中 國《銀 行 家》雜 誌 推 出 的《2008中 國 商 業 銀 行 競 爭 力 評 價 報 告》中 顯 示 ，本 行 的 全 國 性 商 業 銀 爭力排名和財務評價排名中均獲得第五名 。同時 ，本行整體品牌形象獲得“年度最佳股份制銀行”、 尊 敬 銀 行”、“中 國 金 融 營 銷 獎”之“最 佳 企 業 社 會 責 任 獎”和“北 京 奧 運 會 、殘 奧 會 運 行 保 障 突 出 ”、“2008年 度 中 國CFO最 信 賴 銀 行 大 獎”等 榮 譽 稱 號 。不 僅 如 此 ，本 行 在 專 業 領 域 還 獲 有2008“亞 洲 銀 行 最 佳 公 司 業 務 獎”、“年 度 中 國 最 佳 現 金 管 理 銀 行”、“最 佳 財 富 管 理 獎”、“最 佳 理 財 品 牌 塑 造 度 最 佳 人 民 幣 理 財 銀 行”、“2008讀 者 最 關 注 的 零 售 銀 行”、“交 易 量 最 大 做 市 商”、“做 市 交 易 量 最 15中 信 銀 行 ”、“年 度 最 佳 風 險 控 制 銀 行”、“中 國 股 票 組 合 管 理 最 佳 私 人 銀 行 獎”、“2008年 度 最 具 投 資 能 力 私 “最 佳 發 卡 銀 行 獎”、“中 國 最 佳 呼 叫 中 心”、“金 融 行 業 十 大 最 佳 雇 主”等 獎 項 和 稱 號 。 二零零八年年度報告 行 的 願 景 是 ： 以 科 學 發 展 觀 統 領 全 局 ，堅 持 具 有 中 信 特 色 的 經 營 理 念 、管 理 理 念 、改 革 理 念 和 競 爭 力創建一家在中外銀行競爭中走在前列的現代化商業銀行。 經 營 理 念 ： 堅 持 效 益 、質 量 、規 模 的 協 調 發 展 ，追 求 濾 掉 風 險 的 利 潤 ，追 求 穩 定 增 長 的 市 值 ，努 力走在中外銀行競爭前列； 管 理 理 念 ： 堅 持 以 客 戶 為 中 心 ，以 市 場 為 導 向 ； 改 革 理 念 ： 堅 持 以 短 期 效 益 與 長 期 效 益 均 衡 發 展 為 目 標 ，不 斷 優 化 管 理 模 式 和 運 作 體 系 ； 競 爭 理 念 ： 堅 持 依 托 中 信 綜 合 金 融 平 台 的 優 勢 ，以 先 進 的 激 勵 約 束 機 制 和 風 險 管 理 機 制 為 保 障 。 在 中 外 銀 行 競 爭 中 走 在 前 列 ，即 是 ： 要在可比經營業績和管理績效上走在競爭前列； 要 在 滿 足 股 東 、客 戶 、員 工 需 求 上 走 在 競 爭 前 列 ； 要在為客戶提供最佳的綜合金融解決方案上走在競爭前列； 要 在 風 險 管 理 文 化 、體 制 和 技 術 建 設 上 走 在 競 爭 前 列 ； 要在塑造卓越的銀行服務品牌和企業文化建設上走在競爭前列； 要在金融創新能力和核心競爭力打造上走在競爭前列。 以 追 求 持 續 、穩 定 、健 康 增 長 的 利 潤 為 核 心 ； 以創新為動力； 進一步強化風險控制能力； 采取積極穩妥的市場策略； 實現業務的協調發展； 建立具有競爭力的激勵約束機制； 17中 信 銀 行 建立科學高效的資源配置機制； 創建一流的服務和良好的品牌形象。 二零零八年年度報告 司使命 的使命是：促進社會可持續發展；促進環境及生態可持續發展；促進經濟可持續發展。 司價值觀 的價值觀是：追求經濟效益；注重社會貢獻；樹立公眾形象；體現社會責任。 行 積 極 履 行 社 會 責 任 ，建 設 最 受 尊 重 的 企 業 。 社會責任核心理念 行 貫 徹 科 學 發 展 觀 ，嚴 格 落 實 國 家 產 業 和 環 保 政 策 ，按 照 中 國 銀 監 會《中 國 銀 行 業 金 融 機 構 企 業 社 會 (2009)》的 要 求 ，切 實 履 行 作 為 銀 行 業 金 融 機 構 所 應 承 擔 的 經 濟 責 任 、社 會 責 任 、環 境 責 任 ，促 進 經 、環 境 的 和 諧 可 持 續 發 展 。 “堅 持 信 貸 環 保 合 規 、建 設 綠 色 信 貸 銀 行”的 長 期 經 營 發 展 戰 略 ，適 時 加 入 赤 道 原 則 ，塑 造 綠 色 銀 行； 堅 持 和 諧 發 展 ，關 注 員 工 的 身 心 健 康 ，推 動 員 工 幫 助 計 劃 ，塑 造 人 文 銀 行 ； 堅 持 回 報 社 會 ，積 極 參 與 建 設 和 諧 社 會 的 扶 貧 、教 育 、環 保 、救 灾 等 項 目 ，塑 造 愛 心 銀 行 ； 堅 持“誠 信 經 營 ，以 客 戶 為 中 心 ，為 客 戶 創 造 價 值”的 經 營 理 念 ，細 化 服 務 方 式 、深 化 服 務 內 涵 ， 切 實 保 障 客 戶 財 產 安 全 ，認 真 履 行 反 洗 錢 義 務 ，構 建 合 規 文 化 ，塑 造 誠 信 銀 行 ； 堅 持 以 實 現 股 東 價 值 最 大 化 為 目 標 ，堅 持 效 益 、質 量 、規 模 的 協 調 發 展 ，追 求 濾 掉 風 險 的 利 潤 ， 追 求 穩 定 增 長 的 市 值 ，努 力 走 在 中 外 銀 行 競 爭 的 前 列 ，塑 造 價 值 銀 行 。 堅 持 以 客 戶 為 中 心 ，致 力 於 打 造 卓 越 的 品 牌 ，通 過 在 產 品 服 務 、業 務 開 拓 、風 險 管 理 和 信 息 技 術 等 方 面 的 改 革 ，切 實 提 高 產 品 質 量 和 服 務 水 平 ，樹 立 誠 信 、穩 健 、親 和 、卓 越 的 品 牌 形 象 ，積 極 投 身 於 各 個 層 面 的 社 會 公 益 活 動 ，塑 造 品 牌 銀 行 。 社會責任體系建設 行 要 建 立 相 應 的 決 策 與 執 行 機 構 ，依 托 戰 略 、組 織 和 流 程 的 支 持 ，建 立 履 行 企 業 社 會 責 任 的 長 效 機 企 業 社 會 責 任 制 度 化 管 理 ，建 立 企 業 社 會 責 任 披 露 制 度 ，建 立 健 全 內 外 部 評 價 機 制 ，定 期 評 估 社 會 情況。 和義務。 善公司治理 司治理整體情況 積 極 貫 徹 落 實 監 管 要 求 ，加 大 改 善 公 司 治 理 工 作 力 度 ，在 進 一 步 完 善 公 司 治 理 組 織 架 構 ，保 證 總 的獨立運作和有效制衡的制度安排 ，建立科學 、高效的決策 、約束和激勵機制等方面取得了實質性 立 了 以 股 東 大 會 為 最 終 決 策 機 構 ，董 事 會 為 主 要 決 策 機 構 ，監 事 會 為 監 督 機 構 ，高 管 層 為 執 行 機 構 理 機 制 ，引 入 了 獨 立 董 事 、外 部 監 事 和 職 工 代 表 監 事 制 度 。 深信 ，完善的公司治理架構是保護投資者和存款人利益 、實現本行高質量可持續發展的重要基礎 。 月 中 國 內 地 、香 港 同 步 上 市 以 來 ，本 行 嚴 格 按 照 中 國《公 司 法》、《中 華 人 民 共 和 國 證 券 法》 （簡 稱 19中 信 銀 行 》”）、《香 港 聯 交 所 上 市 規 則》等 中 國 內 地 和 香 港 的 法 律 法 規 、監 管 要 求 及 本 行 實 際 ，建 立 了 較 為 完 治 理 結 構 ，以 股 東 大 會 、董 事 會 及 各 專 門 委 員 會 、監 事 會 、高 級 管 理 人 員 等 機 構 為 主 體 的 組 織 架 構 機 構 獨 立 運 作 、有 效 制 衡 的 制 度 安 排 ，並 致 力 於 按 照 國 際 最 佳 慣 例 不 斷 提 高 公 司 治 理 水 平 。 年 ，本 行 嚴 格 遵 守 相 關 法 律 法 規 ，並 結 合 本 行 實 際 情 況 ，不 斷 完 善 公 司 治 理 結 構 ： 二零零八年年度報告 組 建 了 董 事 會 各 專 門 委 員 會 專 項 工 作 小 組 ，制 定 了 工 作 小 組 工 作 制 度 ，為 董 事 會 各 專 門 委 員 會 的 工 作 提 供 有 力 支 持 。進 一 步 完 善 了 董 事 會 及 下 設 專 門 委 員 會 的 機 構 設 置 ，為 董 事 會 高 效 決 策 夯 實 了基礎。 制 定 了《審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 工 作 規 程》和《獨 立 董 事 年 報 工 作 制 度》，以 制 度 化 形 式 強 化 了 董 事 會 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 的 監 督 職 能 ，切 實 保 障 獨 立 董 事 履 行 勤 勉 盡 責 的 義 務 。 完 善 了《關 聯 方 授 信 管 理 實 施 細 則》，制 定 了《關 聯 交 易 管 理 辦 法》，進 一 步 規 範 本 行 關 聯 方 授 信 管 理 ，控 制 關 聯 交 易 風 險 ，切 實 保 障 本 行 和 股 東 利 益 。 制 定 了《信 息 披 露 管 理 制 度》、《信 息 披 露 管 理 制 度 實 施 細 則》、《重 大 信 息 內 部 報 告 制 度》，為 合 法 合規地開展信息披露工作提供了制度保障。 積 極 貫 徹 落 實 中 國 財 政 部 、中 國 證 監 會 、中 國 銀 監 會 、中 國 保 險 監 督 管 理 委 員 會 會（簡 稱“中 國 保 監 會”）及 中 華 人 民 共 和 國 審 計 署（簡 稱“審 計 署”）等 五 部 委 聯 合 發 佈《企 業 內 部 控 制 基 本 規 範》，進 一 步 優 化 內 部 控 制 環 境 ，改 進 內 部 控 制 措 施 ，促 進 本 行 各 項 業 務 的 健 康 、平 穩 、安 全 運 行 。 根 據 中 國 證 監 會《關 於 開 展 加 強 上 市 公 司 治 理 專 項 活 動 有 關 事 項 的 通 知》要 求 和 北 京 證 監 局 的 部 署 ，開 展 了 公 司 治 理 持 續 改 進 活 動 。根 據 公 司 治 理 整 改 計 劃 ，本 行 認 真 實 施 整 改 ，經 董 事 會 審 議 批准 ，完成了公司治理整改報告 ，包括落實組建支持董事會各專門委員會運作的工作組 、制定《中 信 銀 行 信 息 披 露 管 理 辦 法》的 實 施 細 則 和《重 大 信 息 內 部 報 告 制 度》、加 強 監 事 會 辦 事 機 構 的 設 置 和 功 能 等 三 項 整 改 工 作 。上 述 公 司 治 理 自 查 報 告 和 整 改 計 劃 、公 司 治 理 整 改 報 告 在 中 國 證 監 會 指 定 網 站 、本 行 網 站 及 本 行 信 息 披 露 指 定 媒 體 上 進 行 了 披 露 。 董 事 會 、監 事 會 的 召 開 均 符 合 本 行 章 程 規 定 的 程 序 。 東大會 東 大 會 是 本 行 的 權 力 機 構 。本 行 建 立 了 與 股 東 溝 通 的 有 效 渠 道 ，確 保 所 有 股 東 對 本 行 重 大 事 項 的 知 與權和表決權 。2008年 ，本行召開了2007年度股東年會和1次臨時股東大會 ，審議通過了12項議案 。 大 會 依 法 對 本 行 重 大 事 項 做 出 決 策 ，對 董 事 會 工 作 報 告 、監 事 會 工 作 報 告 、利 潤 分 配 預 案 、財 務 預 章 程 修 訂 、董 事 和 監 事 改 選 、聘 用 外 部 審 計 師 和 審 計 費 用 、未 來 三 年 部 分 持 續 性 關 聯 交 易 上 限 等 事 議 ，維 護 全 體 股 東 的 合 法 權 益 ，保 證 股 東 能 夠 依 法 行 使 職 權 ，對 推 動 本 行 長 期 、穩 健 、可 持 續 發 展 意義。 事會 事會組成 8年 ，本 行 董 事 會 共 召 開 會 議8次（包 括 通 訊 會 議 方 式），審 議 通 過 了 修 訂《公 司 章 程》、獨 立 董 事 年 報 、審 計 委 員 會 工 作 規 程 、財 務 預 算 方 案 、籌 建 分 行 、利 潤 分 配 、2007年 年 報 、選 舉 董 監 事 、聘 用 會 所 及 其 費 用 、部 分 持 續 關 聯 交 易 未 來 三 年 上 限 、2008年 度 不 良 貸 款 核 銷 額 度 等25項 議 案 。另 外 ，董 取了高級管理層關於經營情況的多次工作報告。 事會各專門委員會 行 董 事 會 下 設4個 專 門 委 員 會 ，分 別 為 戰 略 發 展 委 員 會 、審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 、風 險 管 理 委 員 名與薪酬委員會。 略發展委員會 8年 ，本 行 戰 略 發 展 委 員 會 共 召 開3次 會 議 ，審 議 通 過 了2008年 度 財 務 預 算 方 案 、分 行 購 置 新 辦 公 樓 並 聽 取 了 本 行 經 營 計 劃 和 財 務 預 算 報 告 、零 售 業 務 發 展 狀 況 及 下 一 步 戰 略 方 向 選 擇 的 報 告 和IT建 設 報 等4項 彙 報 。 計與關聯交易控制委員會 8年 ，本 行 審 計 與 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 共 召 開7次 會 議 ，主 要 審 議 了 本 委 員 會 議 事 規 程 、獨 立 董 事 年 度 、聘 用 會 計 師 事 務 所 、職 權 內 關 聯 交 易 審 核 等 事 項 。此 外 ，委 員 會 監 督 審 計 師 客 觀 獨 立 地 完 成 了 財 務 審 計 工 作 ，審 議 通 過 了2007年 度 按 國 內 和 國 際 會 計 準 則 編 製 的 會 計 報 表 和 審 計 師 報 告 ，並 審 閱 08年 季 度 業 績 、財 務 信 息 及 其 披 露 。委 員 會 亦 持 續 加 強 本 行 關 聯 交 易 管 理 和 控 制 ，根 據 境 內 外 監 管 一 步 了 修 訂 了《中 信 銀 行 關 聯 方 授 信 管 理 實 施 細 則》，還 對 本 行 與 中 國 中 信 集 團 及 其 下 屬 關 聯 企 業 關 聯 交 易 、年 度 上 限 及 公 告 進 行 了 審 議 ，並 由 委 員 會 獨 立 董 事 發 表 了 獨 立 意 見 。 與薪酬委員會 年 ，本 行 提 名 與 薪 酬 委 員 會 共 召 開2次 會 議 ，主 要 審 議 了 董 事 會 提 名 與 薪 酬 委 員 會 年 度 報 告 披 露 履 報 、關 於 向 董 事 會 建 議 提 名 李 哲 平 先 生 為 獨 立 董 事 候 選 人 和 關 於 建 議 董 事 會 戰 略 發 展 委 員 會 增 補 生為委員等事項。 事會 年 ，本 行 監 事 會 召 開 了8次 會 議 ，審 議 通 過 了 監 事 會 年 度 工 作 報 告 、定 期 報 告 等 相 關 議 案 。此 外 ， 過 列 席 董 事 會 、赴 分 支 機 構 調 研 、審 議 各 類 文 件 、聽 取 管 理 層 彙 報 等 方 式 ，對 公 司 的 經 營 管 理 活 動 檢查。 21中 信 銀 行 級管理層 管 理 層 是 本 行 的 執 行 機 構 ，對 董 事 會 負 責 。本 行 高 級 管 理 層 由11名 成 員 組 成 ： 職務 二零零八年年度報告 執 行 董 事 、行 長 執 行 董 事 、常 務 副 行 長 、風 險 管 理 負 責 人 副行長 副行長兼總行營業部總經理 副行長 副行長 紀委書記 副行級工會主席 行長助理 行長助理 董事會秘書 高 級 管 理 層 與 董 事 會 嚴 格 劃 分 職 責 權 限 ，根 據 董 事 會 授 權 ，決 定 其 權 限 範 圍 內 的 經 營 管 理 與 決 策 事 會 對 高 級 管 理 人 員 進 行 績 效 評 價 ，作 為 對 高 級 管 理 人 員 的 薪 酬 和 其 他 激 勵 安 排 的 依 據 。 要 思 想 為 指 導 ，以 貫 徹 中 央 紀 委 全 會 精 神 為 主 綫 ，以 圍 繞“健 全 制 度 、強 化 教 育 、懲 防 結 合 、常 抓 不 路 ，從 嚴 治 標 、着 力 治 本 、綜 合 治 理 ，逐 步 構 建 了 適 合 本 行 特 點 和 發 展 要 求 的 紀 檢 監 察 工 作 體 系 ， 了深化黨風廉政建設責任制和領導幹部廉潔自律工作新的有效途徑 ，開創了黨風廉政建設和反腐敗 面 。2008年 ，本 行 致 力 於 懲 防 體 系 構 建 和 黨 風 廉 政 建 設 ，各 項 工 作 在 繼 承 中 發 展 ，在 改 革 中 創 新 ， 顯成效。 大力推進懲防體系建設 8年 ，本 行 學 習 貫 徹 中 央 紀 委《建 立 健 全 懲 治 和 預 防 腐 敗 體 系2008年 － 2012年 工 作 規 劃》，進 一 步 完 委 懲 治 和 預 防 腐 敗 體 系 建 設 工 作 領 導 小 組 和 辦 公 室 等 組 織 機 構 。按 照 新《勞 動 合 同 法》有 關 規 定 ， 中 信 銀 行 員 工 違 反 規 章 制 度 處 理 辦 法》； 根 據 中 國 銀 監 會《商 業 銀 行 操 作 風 險 管 理 指 引》規 定 ，制 定 銀 行 操 作 風 險 和 案 件 防 控 管 理 工 作 獎 懲 辦 法（試 行）》。 進一步落實黨風廉政責任制 行建立了黨委統一領導 ，紀委組織協調 ，業務部門各負其責 ，群眾積極參與的領導體制和工作機制 ， 政 建 設 責 任 制 的 落 實 與 業 務 工 作 緊 密 結 合 起 來 ，基 本 形 成 了“一 崗 雙 責”的 工 作 格 局 ，推 動 黨 風 廉 作 的 深 入 開 展 。2008年 ，本 行 認 真 貫 徹 執 行 中 央 紀 委《關 於2008年 黨 風 建 設 工 作 的 實 施 意 見》精 神 ， 了 管 理 上 存 在 的 漏 洞 和 薄 弱 環 節 ，檢 查 了 發 生 不 正 當 交 易 行 為 和 商 業 賄 賂 的 重 點 領 域 和 環 節 ，檢 反 映 強 烈 的 問 題 、損 害 群 眾 利 益 的 問 題 和 領 導 幹 部 落 實 廉 潔 從 業 各 項 規 定 的 情 況 等 ，做 到 邊 檢 查 扎實推進黨風建設各項工作。 開 展 形 式 多 樣 、內 容 豐 富 的 反 腐 倡 廉 教 育 活 動 行 各 級 黨 、紀 委 圍 繞 本 單 位 黨 風 廉 政 建 設 的 實 際 ，開 展 了 學 習 貫 徹 第 十 七 屆 中 央 紀 委 第 二 次 全 會 精 ，組 織 專 題 學 習 討 論 會 議 ，引 導 廣 大 黨 員 全 面 理 解 和 正 確 把 握 中 央 關 於 反 腐 倡 廉 工 作 的 要 求 ； 在 開 展 以 禁 涉 黃 行 為 、禁 涉 賭 行 為 、禁 涉 毒 行 為 、禁 經 商 辦 企 業 、禁 與 地 下 錢 莊 發 生 往 來 和 禁 上 班 時 主要內容的“六禁”教育活動 ，加強員工教育 ，提高員工對“六禁”行為危害性的認識 ，使員工個人修 守 法 意 識 得 到 有 效 提 高 ； 舉 辦 深 入 人 心 的 警 示 教 育 ，組 織 幹 部 員 工 觀 看 了 全 國 金 融 系 統 大 案 要 案 片 ，部分分行組織重要崗位員工參觀監獄 ，突出合規合法教育和警示教育 ，使本行員工進一步牢固 潔 從 業 意 識 ，做 到 警 鐘 長 鳴 ； 開 展 形 式 多 樣 的 廉 政 文 化 建 設 ，“廉 潔 從 業 條 規 知 識 答 題”活 動 、“合 發 展”、“廉 潔 文 化 在 中 信 — 大 家 談”征 文 活 動 等 。 履 行 反 洗 錢 工 作 的 職 責 和 義 務 ，認 真 做 好 反 洗 錢 工 作 ，積 極 配 合 司 法 部 門 打 擊 洗 錢 犯 罪 活 動 。在 日 ，本行切實做好大額和可疑金融交易信息的采集 、分析和報告 ； 開展形式多樣的反洗錢業務培訓 ； 大反洗錢工作的檢查力度 ，熟知 、掌握反洗錢的各項規定和辨別可疑支付交易的能力 ，提升全行的 作水平。 度重視反洗錢工作 年 ，本行從維護金融秩序 、打擊洗錢犯罪 、保障經濟金融健康發展的高度 ，充分認識反洗錢的重要 洗錢工作放到保障本行依法合規經營的重要位置上 ，高度重視 ，切實遵循和落實《反洗錢法》及反洗 求 ，及時研究解決反洗錢工作中遇到的問題 ，有效防止發生反洗錢操作風險事件 ，確保本行反洗錢 法合規性。 23中 信 銀 行 立健全反洗錢內控制度 年 ，根據《反洗錢法》和中國人民銀行有關監管法規的要求 ，本行建立健全了全行反洗錢內控制度 ， 錢 內 控 制 度 具 有 嚴 密 性 和 有 效 性 。反 洗 錢 內 控 制 度 覆 蓋 本 行 各 相 關 業 務 部 門 ，貫 穿 於 相 關 的 業 務 ，避免存在漏洞和盲區 ； 同時 ，反洗錢內控制度實行責任制 ，有專門的崗位和人員去執行和落實相 二零零八年年度報告 以防止制度形同虛設或流於形式。 慎做好客戶身份識別和資料保存工作 年 ，在與客戶建立業務關係或者提供有關金融服務時 ，本行嚴格按照《人民幣結算賬戶管理辦法》、 制 管 理 規 定》和 國 家 外 滙 管 理 局 相 關 要 求 識 別 客 戶 身 份 ，審 核 並 登 記 客 戶 及 其 代 理 人 、受 益 人 的 文 件 和 有 關 資 料 ，不 與 身 份 不 明 的 客 戶 進 行 交 易 ，不 為 客 戶 開 立 匿 名 賬 戶 、假 名 賬 戶 。同 時 ，按 規 戶 身 份 資 料 和 交 易 記 錄 ，客 戶 身 份 資 料 自 業 務 關 係 結 束 後 、交 易 信 息 自 交 易 關 係 結 束 後 至 少 保 存 格執行大額交易和可疑交易報告制度 年 ，本 行 把 依 法 報 告 大 額 交 易 和 可 疑 交 易 作 為 反 洗 錢 工 作 的 核 心 和 重 點 ，在 履 行 反 洗 錢 義 務 的 關 ，嚴 格 執 行 相 關 的 監 管 法 規 和 內 控 制 度 要 求 ，確 保 盡 職 盡 責 ，不 出 任 何 紕 漏 。 強反洗錢監督檢查 年 ，本 行 將 反 洗 錢 內 控 制 度 的 執 行 情 況 納 入 常 規 性 的 監 督 檢 查 工 作 之 中 ，有 計 劃 地 開 展 反 洗 錢 專 抽 查 活 動 ，確 保 各 項 反 洗 錢 內 控 制 度 和 工 作 要 求 在 本 行 各 網 點 得 到 切 實 有 效 的 落 實 和 執 行 。 化反洗錢工作的宣傳和培訓 年 ，本 行 采 取 多 種 方 式 加 強 反 洗 錢 宣 傳 和 培 訓 工 作 ，切 實 提 高 各 級 管 理 人 員 、業 務 人 員 的 反 洗 錢 和 相 關 技 能 ，通 過 培 訓 提 高 一 綫 操 作 人 員 和 反 洗 錢 崗 位 人 員 識 別 和 報 告 可 疑 交 易 的 能 力 和 經 驗 。 等 公 共 場 所 ，積 極 推 進 反 假 防 偽 工 作 ，確 保 一 綫 人 員100%持 有 中 國 人 民 銀 行 頒 發 的 反 假 貨 幣 上 崗 驗鈔設備能夠辨偽能力達標 、確保日常反假宣傳及定期社會宣傳到位 ，確保了給客戶支付的現金均 同 時 對 收 到 現 金 中 發 現 的 假 幣 均 按 中 國 人 民 銀 行 要 求 及 時 沒 收 。此 外 ，通 過 積 極 向 公 眾 宣 傳 ，加 強 幣 的 認 識 ，提 高 自 覺 抵 制 假 幣 的 行 為 。 爭 地 位 逐 年 大 幅 提 升 ，不 僅 為 股 東 創 造 了 最 大 的 價 值 回 報 ，也 大 大 提 升 了 本 行 承 擔 社 會 責 任 的 能 府 、客 戶 、員 工 、社 會 、環 境 等 各 利 益 相 關 方 履 行 了 企 業 的 社 會 責 任 。 障 股 東 權 益 ，創 造 價 值 回 報 中 國 內 地 、香 港 同 步 上 市 以 來 ，本 行 始 終 堅 持 追 求 股 東 價 值 最 大 化 ，保 護 境 內 外 中 小 股 東 利 益 ， 透 明 度 ，提 升 資 本 市 場 的 社 會 公 眾 形 象 。建 立 了 完 善 的 公 司 治 理 架 構 ，在 制 度 和 運 行 上 保 證 了 經 監 督 約 束 ，以 及 激 勵 機 制 的 合 理 分 工 和 有 機 制 衡 。按 照 兩 地 監 管 規 則 ，本 行 制 定 了 關 聯 交 易 管 理 辦 信 息 披 露 的 高 效 管 理 ，做 好 境 內 外 投 資 者 關 係 的 精 心 維 護 和 管 理 ，保 證 上 市 公 司 的 公 開 、公 正 、透 運行。 利水平進一步提升 25中 信 銀 行 2008年12月31日 ，本 行2008年 淨 利 潤 為133.20億 元 ，比 上 年 增 長60.68% 。總 資 產 收 益 率 達1.21% ，比 .24個 百 分 點 ，淨 資 產 收 益 率14.84% ，比 上 年 提 高0.54個 百 分 點 ； 成 本 收 入 比32.98% ，比 上 年 下 降 分 點 ，成 本 費 用 控 制 良 好 。 總 資 產 為11,878.37億 元 人 民 幣 ，比 上 年 增 長17.46% 。資 本 充 足 率 為14.32% 。各 項 存 款 余 額10,544.40 二零零八年年度報告 幣 ，比 上 年 增 長19.30% ，各 項 貸 款 余 額6,649.24億 元 人 民 幣 ，比 上 年 增 長15.60% 。 資 產 質 量 持 續 雙 降 ，撥 備 覆 蓋 率 進 一 步 提 升 。克 服 去 年 初 雪 灾 、汶 川 地 震 和9月 份 後 金 融 風 暴 的 影 率1.36% ，比 上 年 下 降0.12個 百 分 點 。同 時 ，風 險 抵 禦 能 力 迅 速 提 升 ，撥 備 覆 蓋 率 從 上 年 的110.01% 至150.03% 。 年 ，本 行 應 繳 稅 費85.06億 元 人 民 幣 。 強信息披露管理 按 照 上 市 及 發 售 股 份 所 在 地 頒 佈 的 各 種 證 券 監 管 規 定 進 行 信 息 披 露 活 動 ，依 法 公 開 對 外 發 佈 各 類 及 臨 時 公 告 ，確 保 信 息 披 露 的 及 時 性 、公 平 性 、準 確 性 、真 實 性 和 完 整 性 ，以 保 護 境 內 外 投 資 人 及 人 的 合 法 權 益 。特 別 是 在 中 國 內 地 、香 港 兩 地 同 步 上 市 以 來 ，本 行 嚴 格 遵 循 上 市 地 監 管 規 定 ，在 進 露 時 將 遵 循 孰 高 、孰 嚴 、孰 多 的 原 則 以 保 證 公 平 對 待 所 有 投 資 者 。 年 ，本 行 根 據 境 內 外 監 管 規 定 ，共 發 佈 了66項 公 告 ，包 括2007年 年 報 、2008年 第 一 季 度 報 告 、2008 、2008年 三 季 報 、2007年 度 股 東 大 會 決 議 公 告 、董 監 事 會 決 議 公 告 、持 續 關 聯 交 易 公 告 等 。 中信銀行信息披露管理制度》的基礎上 ，制定了《信息披露管理制度》、《信息披露管理制度實施細則》 大 信 息 內 部 報 告 制 度》，對 信 息 披 露 的 內 容 、形 式 、程 序 、管 理 等 進 行 了 進 一 步 規 範 。在 總 行 和 各 分 重 大 信 息 報 告 的 有 效 溝 通 渠 道 ，從 體 制 上 完 善 了 信 息 披 露 的 相 關 工 作 流 程 ，以 確 保 本 行 信 息 披 露 準 確 、完 整 。 外 ，為 落 實 好 信 息 披 露 方 面 監 管 要 求 ，提 升 本 行 信 息 披 露 工 作 人 員 業 務 水 平 ，保 障 合 法 合 規 地 開 展 工作 ，本行積極推進信息披露培訓工作 ，先後組織了兩次全行信息披露培訓視頻會 ，邀請境內外知 專家對總行部門和各分行信息披露小組相關人員進行了專題培訓 ，理順了披露信息的收集 、管理 、 密工作機制。 加強投資者關係管理 上 市 以 來 ，本 行 管 理 層 對 境 內 外 投 資 者 關 係 始 終 給 予 高 度 重 視 。2008年 ，在 嚴 格 履 行 上 市 公 司 信 息 的 前 提 下 ，秉 持 合 規 性 、保 密 性 、公 平 性 、高 效 性 的 原 則 ，本 行 投 資 者 關 係 管 理 工 作 取 得 了 良 好 的 。 繞 定 期 報 告 的 發 佈 ，本 行 策 劃 實 施 了 大 型 業 績 發 佈 會 、全 球 路 演 、媒 體 宣 傳 等 活 動 ，範 圍 覆 蓋 了 歐 、中 東 、中 國 香 港 和 大 陸 ，以 及 亞 太 等 區 域 ，與 投 資 者 、分 析 師 展 開 了 廣 泛 而 深 入 的 交 流 ，為 本 行 的資本市場形象做出積極貢獻。 對 持 續 性 關 聯 交 易 上 限 申 請 事 宜 ，本 行 開 展 了 專 項 路 演 活 動 ，加 強 了 與 投 資 者 的 交 流 ，積 極 完 善 並 與投資者的溝通平台 ，充分實現本行與投資者價值最大化的目標 ，贏得了投資者的好評 ，穩固了投 任。 日 常 投 資 者 關 係 管 理 中 ，本 行 通 過 多 元 渠 道 和 方 式 與 投 資 者 保 持 密 切 交 流 ，召 開 一 對 一 、一 對 多 見 次 、電 話 交 流 會 數 十 場 、受 理 境 內 外 投 資 者 熱 綫5000余 次 、郵 件 千 余 封 等 。在 不 斷 的 積 累 過 程 中 ， 資 者 關 係 網 絡 已 經 初 步 搭 建 ，並 與 境 內 外 投 資 者 建 立 起 日 益 穩 固 的 友 好 關 係 。 行 的 投 資 者 關 係 管 理 均 是 在 嚴 格 履 行 上 市 公 司 信 息 披 露 及 投 資 者 關 係 管 理 要 求 的 前 提 下 進 行 的 ，具 兩 方 面 ： 建 立 健 全 投 資 者 關 係 管 理 制 度 及 配 套 辦 法 。本 行 積 極 推 進 投 資 者 關 係 的 制 度 建 設 ，起 草 露 管 理 辦 法 、信 息 披 露 實 施 細 則 、重 大 信 息 報 告 制 度 、投 資 者 關 係 管 理 辦 法 、投 資 者 交 流 會 議 組 織 意事項等文件 ，並在實踐中不斷完善制度體系 ； 嚴格遵循投資者關係管理的合規性 、保密性 、公平 性 原 則 ，規 範 開 展 投 資 者 關 係 管 理 的 各 項 工 作 。 論 大 型 活 動 還 是 日 常 交 流 工 作 ，本 行 均 本 着 誠 信 自 律 的 原 則 進 行 充 分 有 效 的 信 息 披 露 和 投 資 者 關 係 提高本行透明度的過程中 ，促進了投資者對本行的瞭解與認同 ，逐步實現公司價值與投資者價值最 終目標。 益 ，為 國 家 建 設 貢 獻 自 己 的 專 業 力 量 。2008年 ，本 行 積 極 應 對 宏 觀 經 濟 形 勢 變 化 ，面 對 經 濟 金 融 環 ，主 動 調 整 信 貸 結 構 ，加 大 優 質 客 戶 營 銷 力 度 ，積 極 支 持 交 通 、電 力 、采 礦 業 等 關 係 國 計 民 生 的 基 源性行業。 持國家基礎設施建設 年 ，本 行 為 國 家 基 礎 設 施 建 設 提 供 了 持 續 不 斷 的 支 持 ，為 國 民 經 濟 社 會 的 發 展 貢 獻 了 源 源 動 力 。 積 極 支 持 涉 及 國 計 民 生 的 基 礎 性 、資 源 性 行 業 ，水 、熱 、氣 的 供 應 業 ，積 極 支 持 國 家 中 長 期 鐵 路 的主幹綫和主要鐵路樞紐 ，發達地區的高速鐵路 、擇優支持《國家高速公路網規劃》的“7918”網的建 支 持 國 家 的 骨 幹 樞 紐 機 場 項 目 ，在 公 交 、發 電 、機 場 、地 鐵 、高 速 、煤 氣 、排 水 等 基 礎 設 施 的 建 設 了強有力的信貸支持和全方位的金融服務。 27中 信 銀 行 作 為 牽 頭 行 成 功 籌 組 了7個 銀 團 貸 款 項 目 ，如 中 國 黃 金 集 團20億 銀 團 貸 款 、中 國 玻 纖 股 份 有 限 公 司 民 幣 銀 團 貸 款 等 ，簽 約 金 額156億 元 。其 中 由 本 行 在2008年 聯 合 牽 頭 安 排 的 印 尼PLN5.9億 美 元 出 口 貸 款 項 目 是 本 行 在1996年 牽 頭 伊 朗 地 鐵 之 後 再 次 籌 組 的 大 型 出 口 信 貸 銀 團 貸 款 。 二零零八年年度報告 設 計 推 出 了 與 中 國 第 二 重 型 機 械 集 團 重 型 裝 備 股 份 公 司 公 開 型 保 理 業 務 模 式 、與 國 電 電 力 等 電 力 銷 售 回 租 的 應 收 租 金 債 權 保 理 模 式 等 ，並 抓 住 銀 行 系 金 融 租 賃 公 司 成 立 的 機 會 ，在 業 內 首 先 推 出 收 租 金 債 權 保 理 業 務 模 式 ，與 工 銀 、交 銀 、民 生 金 融 租 賃 公 司 合 作 項 目 金 額 迅 速 達 到40億 元 。 年4月 ，某 公 司 特 高 壓 電 網 建 設 項 目 中 首 筆6334萬 歐 元 信 用 證 順 利 在 本 行 開 出 ，標 誌 着 本 行 在 關 係 項 目 上 再 次 擔 任 重 要 角 色 ，使 本 行 躋 身 為 該 公 司 的 國 際 業 務 合 作 銀 行 之 列 。 以 來 ，本 行 一 直 立 足 於 北 京 市 場 ，積 極 服 務 於 地 區 經 濟 建 設 ，尤 其 對 北 京 市 的 基 礎 設 施 建 設 始 終 度的關注 。特高壓電網建設工程是全國重點基礎設施建設工程 ，已通過國家發改委的審批 ，建成後 的經濟效益和社會效益 。為更好地服務於客戶 ，本行總行營業部組成專項工作小組 ，深入瞭解客戶 究產品方案和營銷策略 ，並派出單證專家詳細解答該公司對於合同中各項咨詢 ，逐條把關信用證條 限 度 地 保 護 該 公 司 的 利 益 ，保 證 了 項 目 的 順 利 開 展 。 全 國50余 個 大 中 城 市 。 年 來 ，在 機 構 發 展 上 ，本 行 積 極 響 應 國 家“中 部 崛 起”、“西 部 大 開 發”和“振 興 東 北 老 工 業 基 地”的 政 加 強 了 在 中 、西 部 和 東 北 地 區 的 機 構 佈 局 ，為 當 地 的 經 濟 建 設 提 供 了 大 量 的 資 金 和 信 貸 支 持 。 007年 起 ，本 行 相 繼 開 設 了 南 昌 分 行 、太 原 分 行 、南 寧 分 行 等 三 家 一 級 分 行 以 及 洛 陽 分 行 一 家 二 級 08年先後有南寧 、哈爾濱 、莆田 、南通和洛陽5家分行實現開業 ，57家支行實現開業 ，並計劃在近期 設 若 干 家 分 支 行 ，從 而 動 員 全 行 人 力 、物 力 、資 金 資 源 投 入 到 開 發 中 西 部 地 區 經 濟 建 設 上 來 。與 此 行 還 不 斷 優 化 在 東 部 沿 海 地 區 的 機 構 佈 局 ，充 分 發 揮 本 行 經 營 、管 理 和 服 務 方 面 的 優 勢 ，為 當 地 政 和居民提供優質的金融服務 ，積極參與和支持地方經濟建設和社會事業發展 ，為促進地方經濟社會 的發展做出應有貢獻。 支持我國新農村建設 8年 ，本 行 認 真 貫 徹 中 央 精 神 ，對 農 貿 龍 頭 企 業 和 糧 食 加 工 企 業 提 供 與 其 相 匹 配 的 金 融 支 持 ，為 企 做 強 ，加 強 對 周 邊 地 區 的 輻 射 力 ，促 進 當 地 農 民 的 就 業 ，帶 動 農 民 脫 貧 致 富 提 供 相 應 的 支 持 。本 行 扶 貧 點 瞭 解 當 地 的 農 村 金 融 服 務 需 求 ，與 地 方 鄉 鎮 企 業 進 行 座 談 ，並 積 極 參 加 由 各 省 銀 監 局 組 織 知 識 送 下 鄉”活 動 ，面 對 面 地 向 農 民 們 介 紹 各 類 實 用 的 金 融 知 識 和 服 務 ，充 分 展 現 了 新 時 期 金 融 幹 作風。 開 展 支 持 新 農 村 建 設 的 活 動 中 進 行 了 充 分 考 慮 和 精 心 設 計 ，本 行 按 照“貼 近 農 村 、貼 近 農 民 、貼 近 生 求 反 覆 考 量 活 動 內 容 的 各 個 細 節 ，追 求“量 少 質 精 、內 容 豐 富 、宣 傳 到 位”，力 求 把 最 符 合 農 民 需 求 識 送 下 去 ，把 “支 持 的 力 量”帶 到 新 農 村 建 設 中 。在 組 織 參 與“金 融 知 識 送 下 鄉”活 動 中 ，本 行 專 門 融知識展板 ，向廣大農民發放印有金融安全和生活小常識的紀念品 ，受到了廣大農民的熱烈歡迎 。 為我國小企業提供金融支持 年 來 ，本 行 重 視 促 進 和 改 善 對 小 企 業 融 資 支 持 ，不 僅 在 資 源 投 入 上 重 點 支 持 ，同 時 也 十 分 注 重 小 企 務 的 質 量 ，創 新 或 引 入 多 種 小 企 業 特 色 產 品 。 6年 ，本 行 推 出“小 企 業 成 長 伴 侶”，這 是 專 門 為 小 企 業 提 供 一 系 列 的 服 務 方 案 。為 此 ，本 行 充 分 發 管 理 、信 息 咨 詢 、資 金 理 財 、貿 易 便 利 上 的 多 種 優 勢 和 區 域 性 特 色 ，針 對 生 產 周 期 不 同 的 各 種 企 業 小 企 業 提 供 不 同 種 類 的 產 品 和 服 務 ，以 幫 助 每 一 個 小 企 業 迅 速 健 康 成 長 。這 些 具 有 一 次 性 審 批 、節 用 等 特 點 的 服 務 方 案 一 經 推 出 ，受 到 廣 大 小 企 業 的 普 遍 歡 迎 。截 至2008年 底 ，本 行 為 全 國6600多 家 務 ，切 實 為 小 企 業 的 生 存 和 發 展 提 供 了530億 元 的 金 融 支 持 。 授 信 審 批 權 限 、建 立 信 用 風 險 評 價 體 系 、簡 化 操 作 流 程 、實 現 業 務 標 準 化 管 理 等 。在 綜 合 考 慮 小 企 險 評 價 等 級 和 小 企 業 授 信 擔 保 方 式 的 基 礎 上 ，建 立 了 小 企 業 貸 款 利 率 簡 化 模 型 ，並 根 據 區 域 經 濟 定明確的業務規劃和推進措施。 ，本 行 還 制 定 了 小 企 業 授 信 管 理 辦 法 並 實 行 標 準 化 管 理 ，對 小 企 業 授 信 從 授 信 准 入 、授 信 額 度 核 要 求 、授 信 前 調 查 、授 信 後 管 理 等 方 面 制 訂 明 確 標 準 ，提 高 小 企 業 授 信 工 作 標 準 化 程 度 。此 外 ，本 企 業 提 高 檢 查 頻 率 ，嚴 格 貸 後 檢 查 範 圍 ，嚴 格 查 閱 企 業 賬 戶 支 出 情 況 ，跟 踪 掌 握 授 信 實 際 用 途 ，並 信 申 請 時 表 述 的 用 途 核 對 ，嚴 格 企 業 資 金 流 向 監 控 ，進 一 步 加 強 了 小 企 業 貸 後 管 理 的 力 度 。 極支持我國保障性住房建設 年 ，本 行 積 極 響 應 國 家 支 持 保 障 性 住 房 建 設 的 號 召 ，認 真 貫 徹 執 行 中 央 關 於 首 套 普 通 住 房 和 改 善 29中 信 銀 行 房 的 優 惠 信 貸 政 策 ，及 時 制 定 了 對 存 量 住 房 貸 款 和 新 增 住 房 貸 款 的 有 關 實 施 細 則 ，保 證 符 合 條 件 享受到優惠政策。 2008年 末 ，本 行 新 發 放 個 人 住 房 貸 款 約200億 元 ，積 極 支 持 居 民 自 住 購 房 消 費 ； 全 行 累 計 發 放 保 障 設 貸 款20億 元 ，加 大 了 對 保 障 性 住 房 的 信 貸 支 持 力 度 ，其 中 為 北 京 市 某“兩 限”房 項 目 上 緊 急 放 款 二零零八年年度報告 ，截 至 年 末 ，本 行 已 累 計 對 該 項 目 放 款4億 元 。 房 地 產 市 場 變 化 ，本 行 推 出 了 二 手 房 交 易 直 通 車 、氣 球 按 揭 、自 助 質 押 貸 款 等 新 業 務 ，設 計 了 單 、遞 進 還 款 、寬 限 期 還 款 、自 動 提 前 還 款 、分 段 還 款 等 多 種 新 的 個 人 貸 款 還 款 方 式 ，使 得 本 行 個 人 能 夠 根 據 自 身 需 要 ，選 擇 合 適 的 信 貸 產 品 ，方 便 快 捷 的 辦 理 信 貸 業 務 。此 外 ，本 行 零 售 信 貸 管 理 系 上 綫 ，實 現 了 個 人 貸 款 數 據 集 中 ，打 開 了 從 分 支 機 構 直 到 總 行 的 電 子 審 批 快 速 通 道 ，實 現 了 網 上 上 自 助 質 押 貸 款 、自 助 提 前 還 款 、自 助 貸 款 查 詢 等 功 能 。 宏觀經濟特點 ，本行加大了零售貸款質量監測和不良貸款清收力度 。對於業務合規性 、虛假按揭 、 辦理 、2007年房價高漲重點地區的住房按揭貸款等進行了重點監控 ，對新增不良貸款采取積極措施 和 化 解 ，保 證 了 零 售 貸 款 的 資 產 質 量 。 措 施 ，以 促 進 經 濟 平 穩 較 快 發 展 。2008年 底 ，本 行 積 極 響 應 國 家 擴 大 內 需 的 政 策 要 求 ，明 確 了 全 行 款 增 量 計 劃 的 基 礎 上 力 爭 再 增 加150億 元 信 貸 投 放 ，切 實 加 大 對 重 點 行 業 和 企 業 的 信 貸 支 持 力 度 ， 實 體 經 濟 對 金 融 服 務 的 合 理 需 求 ，做 好 保 持 經 濟 平 穩 較 快 增 長 的 各 項 金 融 服 務 工 作 。具 體 包 括 ： 積極支持基礎設施建設 。加大對鐵路 、公路 、機場和電網等基礎設施建設及鐵路設備 、工程機械 、 電網設備等配套企業的信貸支持力度。 積 極 支 持 保 障 性 住 房 建 設 。加 大 對 銷 售 風 險 小 、還 款 有 保 障 的“雙 限”房 、經 濟 適 用 房 以 及 廉 租 住 房建設的支持力度。 擇 優 支 持 抗 經 濟 波 動 風 險 能 力 強 的 醫 療 、教 育 及 日 常 消 費 品 行 業 發 展 。 堅 持 綠 色 信 貸 ，加 大 對 重 點 節 能 減 排 工 程 的 信 貸 支 持 力 度 ，嚴 格 控 制 對“兩 高”行 業 的 信 貸 投 放 。 積極履行社會責任 ，在風險可控的前提下加大對灾後重建 、“三農”和中小企業等領域的信貸支持 。 支 持 服 務 業 發 展 ，適 度 擴 大 服 務 業 貸 款 佔 比 ，支 持 高 技 術 產 業 化 建 設 和 產 業 技 術 進 步 。 主動尋找業務機會 ，加強與地方政府和客戶的溝通聯繫 ，及時瞭解客戶金融需求 ，提高創新能力 ， 積極提供綜合金融服務方案。 提 高 貸 款 審 批 效 率 ，對 國 家 擴 大 內 需 的 優 質 項 目 ，優 先 審 查 審 批 ，快 速 發 放 貸 款 。 落 實 十 項 措 施 的 過 程 中 ，本 行 堅 持“區 別 對 待 、有 保 有 壓”的 原 則 ，突 出 重 點 ，在 風 險 可 控 的 前 提 下 投 放 力 度 ，同 時 注 意 處 理 好 業 務 發 展 與 風 險 管 理 的 關 係 。對 於 遇 到 暫 時 困 難 但 未 來 發 展 仍 看 好 的 行亦積極予以扶持。 確保財政資金及時準確劃撥 為中央財政集中支付代理銀行 ，為保證財政資金及時準確投入使用 ，本行特別制定了應急支付預案 ， 由 會 計 、清 算 、信 息 技 術 和 業 務 部 門 組 成 的 應 急 支 付 工 作 小 組 。在2008年 特 大 雪 灾 、汶 川 地 震 以 及 大 事 件 期 間 ，本 行 多 次 召 開 應 急 支 付 小 組 特 別 會 議 ，明 確 分 工 ，備 足 頭 寸 ，提 出 保 持 系 統 正 常 運 轉 員24小 時 保 持 通 訊 暢 通 等 要 求 ，確 保 了 財 政 資 金 的 準 確 及 時 撥 付 。 確保第三方存管業務穩定運行 8年5月 發 生 的 汶 川 特 大 地 震 灾 情 ，對 四 川 、陝 西 、重 慶 等 地 部 分 證 券 公 司 及 商 業 銀 行 信 息 系 統 運 行 影響 。為保障有關區域的金融服務特別是社會影響力較大的第三方存管業務順利開展 ，本行在前 、 部 門 的 全 力 配 合 下 ，組 織 制 定 了 第 三 方 存 管 業 務 應 急 方 案 ，明 確 了 緊 急 賬 務 處 理 流 程 ，做 到 抗 震 救 出 一 筆 賬 務 差 錯 ，維 護 了 金 融 系 統 運 行 安 全 。 辦 公 廳 發 佈 的《關 於 開 展 銀 行 業 金 融 機 構 重 要 信 息 系 統 奧 運 專 項 應 急 演 練 工 作 的 通 知》，於7月 份 組 主 要 信 息 系 統 的 應 急 桌 面 演 練 工 作 。奧 運 期 間 本 行 第 三 方 存 管 系 統 及 公 司 網 銀 系 統 運 行 正 常 ，業 利 ，保 障 了 奧 運 期 間 的 金 融 穩 定 。 繞 客 戶 需 求 ，創 新 產 品 服 務 年 ，本 行 以 目 標 客 戶 需 求 為 導 向 ，積 極 響 應 金 融 消 費 者 不 斷 變 化 的 需 求 ，加 大 在 資 金 、技 術 和 人 入 力 度 ，不斷拓展產品和服務範圍 ，完善客戶服務體系 ，秉承“以客戶為中心”的理念 ，提升服務質 客 戶 溝 通 與 反 饋 ，提 供 安 全 保 證 和 風 險 提 示 ，通 過 各 種 渠 道 實 時 受 理 客 戶 投 訴 ，進 一 步 提 高 客 戶 滿 售銀行產品與服務 31中 信 銀 行 年 ，本 行 零 售 銀 行 業 務 在 不 利 市 場 形 勢 下 穩 定 增 長 並 且 推 陳 出 新 。推 出VISA奧 運 卡 、中 國 旅 行 卡 卡 等 新 產 品 ，開 發 第 三 方 存 管 預 約 轉 賬 和 延 時 交 易 ，優 化 了 銀 保 通 系 統 ，啓 動 代 理 金 、期 貨 存 管 、 債 等 項 目 的 立 項 、開 發 工 作 等 。 信貴賓理財 二零零八年年度報告 於2005年 全 面 推 廣 的“中 信 貴 賓 理 財”服 務 ，依 托 中 信 控 股 金 融 產 品 門 類 齊 全 的 優 勢 ，充 分 利 用 內 為 中 高 端 個 人 客 戶 設 計 和 提 供 的 本 地 、漫 游 兩 系 列 、多 內 容 的 貴 賓 服 務 ，滿 足 客 戶 個 性 化 、多 元 化 求 ，現 已 成 為 本 行VIP客 戶 服 務 品 牌 。2008年 ，本 行 繼 續 整 合 優 化 貴 賓 增 值 服 務 體 系 ，服 務 範 圍 涉 理 、財 富 管 理 和 增 值 服 務 ，一 年 一 度 的“中 信 銀 行 青 少 年 高 爾 夫 球 對 抗 賽”和“白 金 之 夜”活 動 也 贏 歡 迎 ，有 效 提 升 了“中 信 貴 賓 理 財”品 牌 美 譽 度 和 市 場 影 響 力 。 種理財產品 年 ，針 對 客 戶 對 理 財 產 品 的 認 識 程 度 以 及 不 同 需 求 ，本 行 積 極 調 整 產 品 結 構 ，加 強 理 財 產 品 的 風 控 制 ，強 化 客 戶 對 理 財 知 識 的 認 識 和 培 訓 力 度 。 整產品結構 2008年 國 內 經 濟 金 融 政 策 和 市 場 的 變 化 ，以 及 銀 行 客 戶 風 險 偏 好 ，本 行 及 時 調 整 研 發 方 向 ，加 大 ，在 個 人 理 財 產 品 開 發 與 管 理 上 ，拓 寬 投 資 方 向 。率 先 在 理 財 產 品 管 理 中 引 入 主 動 管 理 ，加 強 投 資 點 加 強 對 產 品 運 作 過 程 中 的 風 險 監 督 ； 根 據 市 場 特 點 及 客 戶 需 求 ，以 中 等 及 以 下 風 險 級 別 產 品 為 高 及 以 上 風 險 級 別 產 品 為 輔 ，相 應 采 取 穩 健 或 較 為 積 極 的 投 資 策 略 。 險提示與控制 財 產 品 說 明 中 明 示 風 險 ，且 書 面 告 知 投 資 者 ，在 銷 售 過 程 中 由 客 戶 經 理 對 客 戶 進 行 風 險 測 評 ，根 風 險 承 受 能 力 進 行 匹 配 銷 售 。本 行 在 產 品 設 計 環 節 、運 作 環 節 制 定 了 信 用 、市 場 、流 動 性 、交 易 對 統 、操 作 等 各 種 風 險 的 控 制 措 施 ，保 證 了 客 戶 權 益 。本 行 還 創 造 性 地 用 顏 色 對 風 險 度 進 行 標 識 ，極 了投資者選擇符合自身風險承受能力的產品。 好 地 理 解 資 本 市 場 和 銀 行 理 財 產 品 ，本 行 多 次 組 織 總 行 和 分 行 級 的 投 資 報 告 會 ，向 投 資 者 分 析 不 場 的 風 險 和 收 益 特 征 ，介 紹 市 場 上 各 類 理 財 產 品 特 征 和 運 作 模 式 ，使 客 戶 在 充 分 知 曉 產 品 特 點 的 做出符合自身實際情況的投資決策。 務品質建設 8年 ，本行進一步推進服務品質體系建設 ，完成了櫃員薪酬與服務評價掛鈎 、大堂經理配備及考核 、 流 程 執 行 及 責 任 人 處 理 、節 假 日 營 業 網 點 和 自 助 設 備 正 常 運 營 、網 點 晨 會 管 理 等 具 體 工 作 ； 加 強 大 堂 經 理 的 業 務 和 營 銷 培 訓 ，提 高 網 點 服 務 營 銷 水 平 ； 在 全 行 開 展 了 奧 運 服 務 檢 查 工 作 ，保 證 了 期 間 服 務 質 量 ； 實 施“神 秘 客 戶”調 查 制 度 ，開 展 了 服 務 品 質 和 客 戶 滿 意 度 調 查 ，及 時 發 現 和 整 改 。 京 奧 運 會 期 間 ，本 行 組 織 人 員 在7月 上 旬 對 奧 運 賽 會 城 市 所 在 分 行 進 行 了 奧 運 金 融 服 務 工 作 檢 查 ，包 業部 、上海 、南京 、深圳 、杭州 、大連 、青島 、天津和瀋陽等8家分行 ，涉及35個網點和13個離行式 ，並 於7月 下 旬 又 進 行 了 復 查 工 作 ，同 時 對 重 點 旅 遊 城 市 成 都 、西 安 、太 原 和 蘇 州4家 分 行 進 行 了 奧 務 檢 查 ，確 保 了 在 奧 運 期 間 提 供 文 明 、規 範 服 務 。本 行 被 授 予“中 國 銀 行 業 迎 奧 運 文 明 規 範 服 務 系 織 獎”，27家 分 支 機 構 被 評 為“2008年 度 中 國 銀 行 業 文 明 規 範 服 務 示 範 單 位”。 戶投訴處理機制 8年 ，本 行 全 面 加 強 客 戶 投 訴 管 理 ，重 新 制 定《中 信 銀 行 客 戶 投 訴 管 理 辦 法》，總 行 加 大 檢 查 和 處 罰 促 各 分 行 及 時 、全 面 、準 確 查 找 客 戶 投 訴 處 理 工 作 的 問 題 ，各 分 行 定 期 彙 報 投 訴 事 件 處 理 進 展 ，上 意 見 簿》。總 行 服 務 品 質 管 理 工 作 小 組 定 期 對 客 戶 投 訴 進 行 回 訪 檢 查 ，瞭 解 客 戶 滿 意 度 及 分 行 改 進 行 定 期 通 報 投 訴 檢 查 結 果 ，並 將 投 訴 處 理 結 果 納 入 對 分 行 的 考 核 。 確投訴處理權限 行 服 務 品 質 管 理 工 作 小 組 負 責 全 行 客 戶 投 訴 的 管 理 ，分 行 服 務 品 質 管 理 小 組 負 責 本 分 行 的 客 戶 投 訴 95558客 戶 服 務 中 心 負 責 受 理 和 處 理 轉 發 到 總 行 的 客 戶 投 訴 ，分 行 服 務 品 質 負 責 人 負 責 受 理 分 行 的 及 意 見 箱 、媒 體 等 渠 道 投 訴 ，並 協 調 處 理 客 戶 的 投 訴 ，將 客 戶 投 訴 在 第 一 時 間 解 決 。 一投訴渠道 分 行 在 營 業 網 點 及 自 助 銀 行 顯 著 位 置 對 外 公 佈 統 一 客 戶 投 訴 電 話95558，並24小 時 接 聽 客 戶 投 訴 電 客戶投訴得到及時有效處理。 行“ 首 問 負 責 制 ” 一 位 接 到 投 訴 的 員 工 在 其 處 理 權 限 內 負 責 該 問 題 的 解 決 ，對 超 越 權 限 的 問 題 及 時 上 報 ，同 時 全 程 跟 “一 站 式”解 決 客 戶 問 題 。 本 行 接 受 客 戶 投 訴 情 況] 年 ，本行客戶投訴的內容主要涉及服務態度 、渠道管理 、業務水平 、產品設計這四大方面 ，其中有 度 方 面 的 投 訴 僅 有37筆 ，佔 總 量 的22% ，比 去 年 的296筆 下 降 了87.5%； 有 關 渠 道 管 理 方 面 的 投 訴86 量的52% ，比去年的122筆下降了29.5%； 有關產品設計方面的投訴8筆 ，佔總量的5% ，比去年的30筆 3%； 有 關 業 務 水 平 方 面 的 投 訴35筆 ，佔 總 量 的21% ，比 去 年 的110筆 下 降68.2%； 總 行 投 訴 處 理 及 時 % ，比 去 年 的85%提 高14個 百 分 點 ，投 訴 客 戶 滿 意 率 和 按 時 結 案 率 均 在99%以 上 ，比 去 年 的90%提 高 分 點 。投 訴 處 理 及 時 率 、按 時 結 案 率 及 投 訴 客 戶 滿 意 度 水 平 都 處 於 業 內 領 先 地 位 。 通 過95558共 受 理 客 戶 有 效 投 訴189筆 ，比 去 年 同 期 的369筆 下 降 了195% ，月 受 理 客 戶 投 訴 數 量 除2 中 遇 到 信 用 卡 客 戶 投 訴 略 有 上 升 外 ，月 受 理 投 訴 量 基 本 呈 下 降 趨 勢 ，並 且2008年 度 下 半 年 的 投 訴 33中 信 銀 行 年 總 量 的30% 。 本 行 客 戶 投 訴 處 理 機 制 的 規 範 及 成 熟 ，投 訴 管 理 工 作 取 得 了 較 大 成 效 。總 行 受 理 的 客 戶 有 效 投 訴 下 降 ，投 訴 處 理 及 時 率 、按 時 結 案 率 、客 戶 滿 意 率 等 大 幅 度 提 升 。 二零零八年年度報告 戶滿意度調查 年 ，本 行 委 托 專 業 調 查 公 司 從 網 點 執 行 規 範 和 顧 客 服 務 體 驗 感 受 兩 個 層 面 對 零 售 網 點 進 行 調 研 ， 執 行 規 範 的 檢 查 采 用 神 秘 顧 客 檢 查 的 方 法 進 行 ，顧 客 服 務 體 驗 感 受 采 用 顧 客 滿 意 度 調 查 的 方 法 進 神 秘 監 測 ，如 實 反 映 各 網 點 的 服 務 現 狀 ，重 點 發 現 零 售 網 點 服 務 過 程 中 存 在 的 問 題 ，為 有 針 對 性 地 的服務質量提供直接的決策依據。 07年至2009年的三年間 ，本行接受了專業調查公司的三次滿意度調查 ，即2007年5月 、2007年12月和 底 。對 比 三 期 調 查 結 果 所 做 出 的 本 行 與 競 爭 行 客 戶 滿 意 度 排 名 來 看 ，本 行 的 客 戶 滿 意 度 綜 合 水 平 同 業 競 爭 行 前 列 ，而 本 行 的 普 通 客 戶 滿 意 度 一 直 處 於 上 游 水 平 。 滿 意 度 調 查 結 果 反 映 出 ，客 戶 的 期 望 值 提 高 速 度 遠 遠 大 於 銀 行 服 務 品 質 提 升 速 度 ，本 行 將 不 斷 進 新 ，力 求 通 過 提 升 服 務 品 質 以 提 高 顧 客 的 滿 意 度 和 忠 誠 度 ，最 終 提 高 競 爭 力 。 。2008年 ，本 行 搭 建 了 以 北 京 、深 圳 分 中 心 為 主 的 直 接 營 銷 體 系 ，服 務 體 系 覆 蓋 了 華 東 、華 北 、華 、東 北 、西 南 大 部 分 地 區 。截 至2008年 底 ，本 行 私 人 銀 行 客 戶 達 到2,000余 個 ，管 理 資 產 達29.7億 元 進的產品設計理念 着 客 戶 對 穩 健 理 財 產 品 的 需 求 更 加 強 烈 ，本 行 私 人 銀 行 中 心 引 入 了“核 心 — 衛 星”資 產 配 置 等 先 進 的 理 念 ，以 滿 足 客 戶 資 產 配 置 的 動 態 需 要 ，集 合 銀 行 、保 險 、信 託 的 專 業 優 勢 ，靈 活 配 置 多 類 低 風 險 求穩健收益 ，客戶的投資目標 ，均可通過度身定做“核心”和“衛星”部分的資產比例 ，以及產品類別 極具針對性地滿足需求。 重風險控制 產 品 開 發 和 引 進 時 ，本 行 嚴 格 審 核 ，對 產 品 中 的 風 險 點 注 意 分 析 和 列 示 ，並 提 出 相 應 控 制 措 施 。對 承 擔 方 在《產 品 說 明 書 中》明 確 說 明 ； 對 於 能 夠 量 化 的 風 險 ，同 時 在 產 品 運 作 過 程 中 進 行 觀 察 和 控 提 前 控 制 和 化 解 潛 在 風 險 。通 過 制 定《私 人 銀 行 客 戶 經 理 工 作 守 則》、《私 人 銀 行 工 作 規 範》等 管 理 求客戶經理銷售理財產品時詳細揭示產品風險 ，同時要求辦理業務時使用錄音電話 ，確保嚴格揭示 範受理客戶投訴 過制定《私人銀行客戶投訴管理辦法》，本行對投訴處理實行分級負責制 、首問負責制和限時處理制 。 程度和事件性質將投訴分為三級 ，並對每一級投訴的處理流程進行細化 ，規範業務操作 。按月統計 行 分 中 心 及 相 關 部 門 被 投 訴 數 量 、種 類 和 投 訴 處 理 質 量 情 況 ，以 通 報 的 形 式 發 至 各 分 行 和 私 人 銀 ，以 此 作 為 衡 量 服 務 質 量 的 重 要 依 據 。 強售後服務 理 財 產 品 投 資 情 況 進 行 監 測 ，本 行 對 託 管 資 金 進 行 監 督 ，與 合 作 方 協 調 等 ，定 期 發 佈《投 資 報 告》， 運 作 風 險 並 及 時 響 應 應 對 措 施 ； 根 據 客 戶 的 特 點 ，按 照 產 品 合 約 的 約 定 定 期 寄 送 產 品 投 資 報 告 。 新產品 短 債 趨 緊 推 出 進 口 代 付 產 品 ，本 行 拓 展 與 代 理 行 的 代 付 業 務 合 作 ，推 出 了ING出 口 應 收 賬 款 轉 讓 、 遠 期 信 用 證 合 作 方 案 、JP MORGAN銀 行 遠 期 信 用 證 合 作 方 案 等 替 代 產 品 。此 外 ，針 對 沿 海 分 行 開 權質押進口融資產品 ，本行草擬制定了管理辦法 ，召開國際物流融資研討會 ，力求在物流融資產品 的突破。 險控制 化風險提示 年 初 ，本 行 把 防 範 風 險 作 為 今 年 國 際 業 務 工 作 的 重 點 ，提 示 分 行 關 注 國 際 金 融 環 境 的 動 蕩 和 國 內 整 對 出 口 企 業 的 影 響 ，要 求 分 行 慎 重 選 擇 企 業 ，進 行 風 險 排 查 ，貸 款 跟 踪 和 貸 後 管 理 ，加 強 對 國 際 35中 信 銀 行 問 題 和 地 區 的 關 注 ，並 將 各 類 有 關 代 理 行 信 息 和 國 家 風 險 情 況 向 分 行 進 行 各 類 風 險 提 示 和 信 息 傳 強 自 查 自 糾 ，實 現 合 規 經 營 二零零八年年度報告 積 極 配 合 稽 核 的 整 改 要 求 和 審 計 署 審 計 ，監 督 分 行 梳 理 並 整 改 近 幾 年 內 外 部 檢 查 中 發 現 的 一 系 列 分 行 開 展 內 部 合 規 專 項 檢 查 ，保 證 及 時 查 清 問 題 ，未 雨 綢 繆 ，有 利 於 實 現 代 為 監 管 和 防 範 操 作 風 範市場風險和操作風險 世 界 經 濟 的 衰 退 ，大 宗 商 品 價 格 波 動 幅 度 加 大 ，國 內 企 業 面 臨 的 國 際 貿 易 摩 擦 明 顯 增 加 ，單 證 糾 生 ，本 行 利 用 代 理 行 關 係 ，協 調 各 方 妥 善 處 理 糾 紛 的 基 礎 上 ，進 行 制 度 規 範 。 金資本市場業務產品與服務 新產品 民幣利率衍生品做市業務 年 ，本 行 根 據 人 民 幣 債 券 市 場 發 展 情 況 ，重 點 推 出 了 人 民 幣 利 率 衍 生 品 做 市 業 務 。在 有 效 控 制 風 上 ，本行利率衍生品做市業務取得了較快發展 ，該業務在複雜市場情況下 ，堅持提供多品種的雙邊 同業機構中建立了較好的做市商形象和聲譽。 繼 續 發 揮 在 外 滙 業 務 領 域 的 傳 統 優 勢 ，積 極 進 行 業 務 創 新 ，國 內 銀 行 間 外 滙 做 市 業 務 交 易 量 始 終 資 銀 行 前 三 名 ，連 續 第 三 年 當 選《亞 洲 貨 幣》內 地 最 佳 外 滙 服 務 提 供 商 ，並 首 次 入 選 亞 太 地 區 最 佳 服 務 提 供 商 前 十 名 ，成 為 唯 一 一 家 獲 此 殊 榮 的 中 資 銀 行 ，也 是 迄 今 為 止 該 項 目 評 選 中 中 資 銀 行 獲 名次。 求 較 大 的 情 況 ，通 過 產 品 創 新 設 計 ，及 時 開 發 投 資 於 銀 行 間 債 券 市 場 的“月 月 贏”系 列 保 本 類 理 財 短 融 利”系 列 非 保 本 類 理 財 產 品 ，切 實 控 制 相 關 風 險 ，所 推 出 的 各 債 券 類 理 財 產 品 均 為 投 資 者 實 現 資收益。 險控制和告知 8年 ，本 行 在 發 售 資 金 類 理 財 產 品 時 ，交 易 前 針 對 投 資 者 的 財 務 狀 況 、風 險 認 知 能 力 和 承 受 能 力 ， 客 戶 評 估 ，對 產 品 相 關 各 類 風 險 進 行 充 分 揭 示 ，並 對 相 關 產 品 予 以 風 險 評 級 ； 交 易 中 做 好 信 息 披 者服務工作 ，定期編製相關投資報告 ，及時將產品和市場信息向投資者予以詳細披露 ，使客戶能充 評 估 產 品 投 資 情 況 ； 交 易 後 做 好 收 益 分 配 、到 期 結 算 和 產 品 後 評 價 工 作 ，並 將 收 益 實 現 和 分 配 情 進行充分揭示。 量保證和報告體系 8 年 ，本 行 資 金 資 本 市 場 業 務 進 一 步 加 強 內 控 制 度 ，完 善 報 告 體 系 ，使 得 各 個 決 策 層 級 能 夠 在 第 得 決 策 所 需 的 市 場 信 息 和 投 資 情 況 ，提 高 了 決 策 的 科 學 性 和 透 明 度 。同 時 本 行 引 入 了 國 際 先 進 的 X系 統 ，提 高 了 本 行 對 各 類 衍 生 產 品 交 易 定 價 能 力 。啓 動 資 金 資 本 主 綫 業 務 信 息 系 統 項 目 和 人 民 幣 風 險 管 理 系 統 項 目 ，以 實 現 對 相 關 交 易 信 息 、客 戶 信 息 、授 權 授 信 等 信 息 的 統 一 管 理 ，提 高 交 易 工 安全性。 託管業務產品與服務 出國內首個年金品牌 立 企 業 年 金 制 度 是 我 國 社 會 福 利 保 障 制 度 改 革 的 重 要 內 容 之 一 ，將 使 我 國 社 會 福 利 保 障 制 度 的 構 成 性 ，對 於 促 進 整 個 社 會 的 和 諧 發 展 ，進 一 步 落 實 科 學 發 展 觀 ，深 入 推 進 我 國 企 業 人 事 制 度 改 革 ，建 的分配補償機制 ，增強企業凝聚力 ，深化國有企業改革具有重要意義 。年金業務的推廣是承擔社會 體 表 現 。2005年 ，本 行 遞 交 了 品 牌 註 冊 申 請 ，創 建 了 我 國 首 個 年 金 品 牌 —“信 福 年 金”。在 相 當 長 期 內 ，“信 福 年 金”作 為 市 場 唯 一 的 年 金 品 牌 ，通 過 中 信 銀 行 的 積 極 推 廣 運 作 ，擴 大 了 整 個 社 會 對 金制度的認知 。作為首家實現企業年金管理運作品牌化 、規範化的商業銀行 ，本行為我國企業年金 社會範圍內的推廣 、年金行業標準的樹立 、促進我國社會保障體系建設以及增強企業社會責任 、構 會做出了貢獻。 步 構 建 中 信 產 業（ 創 投 ）基 金 託 管 業 務 平 台 8年 ，本 行 啓 動 各 類 產 業（創 投）基 金 項 目27項 ，簽 署5項 。成 功 中 標 雲 南 省 科 技 創 新 投 資 基 金 和 山 西 投 資 基 金 ，與11省 市 政 府 發 改 委 或 金 融 辦 、23家 創 投 相 關 機 構 建 立 聯 繫 ，協 助 重 慶 市 發 改 委 製 作 產 案 ，協助廣東省發改委 、四川省國資委和西安高新區等多個省市政府進行基金發起籌備工作 。中信 投）基 金 託 管 業 務 平 台 的 搭 建 ，發 揮 了 當 地 經 濟 的 區 位 優 勢 和 資 源 優 勢 ，加 快 了 當 地 市 政 交 通 基 礎 的步伐 ，增強了區域綜合實力和可持續發展的能力 ，對於推動科學發展 、促進社會和諧起到了一定 不 利 的 外 部 環 境 ，本 行 汽 車 金 融 業 務 逆 市 而 上 ，全 年 汽 車 金 融 經 銷 商 融 資 累 計 達853億 元 ，同 比 增 在 支 持 我 國 汽 車 工 業 發 展 ，拉 動 內 需 ，刺 激 國 內 汽 車 消 費 等 方 面 為 我 國 經 濟 的 發 展 作 出 了 自 己 的 貢 是2008年 ，北 京 奧 運 會 之 際 ，本 行 靈 活 創 新 ，結 合 特 色 服 務 和 部 門 業 務 特 點 ，用 實 際 行 動 支 持 奧 運 大 眾 公 司 作 為 北 京 奧 組 委 特 許 贊 助 商 ，負 責 為 奧 運 會 提 供 貴 賓 用 車 。為 此 一 汽 大 眾 選 擇 了 北 京 地 經 銷 商 作 為 本 次 奧 運 用 車 租 賃 項 目 的 載 體 。然 而 由 於 該 經 銷 商 成 立 時 間 較 短 ，實 力 較 弱 ，資 金 不 向銀行融資購買該批奧運贊助車輛 。本行在原傳統汽車金融業務模式的基礎上 ，為一汽大眾奧運融 設 計 了 多 方 參 與 、風 險 防 範 措 施 到 位 的 新 模 式 ，給 予 該 項 目2.3億 元 人 民 幣 授 信 額 度 ，專 項 用 於 一 運贊助車輛融資業務 。通過此項目 ，一汽大眾公司實現了對奧運的承諾 ，有力地保障了奧運會的正 37中 信 銀 行 本行則在風險可控的基礎上獲得了可觀的中間業務收入及保證金賬戶存款收益；銀企雙方共同有 了北京奧運會。 證 奧 運 期 間 北 京 城 市 環 保 達 到 國 際 規 定 的 要 求 ，確 保 北 京 及 周 邊 有 關 地 區 交 通 順 暢 ，北 京 市 在 奧 行 了 交 通 管 制 。北 京 現 代 汽 車 有 限 公 司 生 產 所 需 的 部 分 汽 車 零 配 件 無 法 運 入 北 京 ，公 司 將 臨 時 停 二零零八年年度報告 同 時 其 已 生 產 的 車 輛 也 無 法 向 外 運 輸 。為 確 保 奧 運 期 間 北 京 現 代 汽 車 的 正 常 銷 售 和 北 京 現 代 汽 車 服務網絡的正常運行 ，本行向北京現代提供了10億元人民幣奧運臨時網絡額度 ，專項用於經銷商備 月 的 庫 存 。此 次 奧 運 臨 時 額 度 涉 及40家 經 銷 商 ，授 信 金 額 近6億 元 ，為 經 銷 商 儲 備 庫 存 車5390輛 。 行 通 過 與 生 產 廠 家 的 積 極 溝 通 ，協 調 分 行 為 一 汽 豐 田 等 網 絡 的 北 京 地 區 經 銷 商 臨 時 提 高 了 融 資 額 用 於 奧 運 期 間 庫 存 車 融 資 。通 過 這 些 項 目 ，為 確 保 北 京 奧 運 期 間 汽 車 的 正 常 銷 售 做 出 了 貢 獻 。 資銀行產品與服務 券承銷 年 ，本 行 成 功 取 得 首 批 中 期 票 據 主 承 銷 試 點 資 格 ，在 首 批 試 點 項 目 中 成 為 唯 一 一 家 同 時 主 承 銷 兩 據的股份制商業銀行 ，並且積極響應政策和監管創新要求 ，成為首批成功為中小企業承銷發行短期 商業銀行 。根據WIND資訊和《證券時報》的統計 ，按全口徑計算（銀行間市場和證券交易所市場 ，承 括 商 業 銀 行 和 證 券 公 司），2008年 ，本 行 債 券 承 銷 家 數 達 到26家 ，與 中 國 國 際 金 融 公 司 並 列 市 場 第 財產品 結合市場需求搭建了包括穩健型 、平衡型和進取型三大系列八大類產品的對公信託理財產品平台 ， 全 行 對 公信託理財業務的開展 ，2008年累計銷售179.29億元對 公信託理財計劃 ，與近240家客戶開展 託 理 財 業 務 ，其 中 通 過 此 業 務 新 增 對 公 存 款 客 戶50家 。 本行成功完成40.77億元信貸資產支持證券的發行 ，信貸資產證券化創新工作取得重大突破 ，標誌着 負 債 管 理 水 平 和 信 貸 管 理 水 平 邁 上 了 新 的 臺 階 ，成 為 投 資 銀 行 業 務 發 展 的 重 要 里 程 碑 。 導企業海外投資 使 國 內 企 業 更 好 的 瞭 解 海 外 市 場 吸 引 投 資 的 動 機 和 激 勵 措 施 ，當 地 的 法 律 、稅 收 以 及 監 管 等 ，本 行 對 外 銀 行(BBVA)合 作 ，於2008年6月 共 同 主 辦 了“中 國 企 業 投 資 拉 美 論 壇”，國 內80余 家 知 名 企 業 的 業 高 管 參 加 了 本 次 論 壇 ，邀 請 中 外 專 家 對 企 業 海 外 投 資 活 動 給 予 的 指 導 ，在 促 進 中 國 與 拉 美 國 家 流方面具有重要的現實意義。 信用卡產品與服務 8年 ，本 行 依 靠 強 大 的 信 息 技 術 自 主 開 發 能 力 ，成 為 國 內 少 數 擁 有 信 用 卡 核 心 業 務 系 統 自 主 開 發 能 卡中心之一 ，目前已累計開發百余款信用卡產品 ，是國內產品創新最活躍 、產品種類最豐富的信用 開創了多項國內首創 、功能領先的增值服務和個性化服務 ，在重點客戶群體中樹立和鞏固了中信信 牌形象 。以客戶需求為出發點 ，相繼推出具有較大市場影響力的新產品 ： 中信國航知音卡 、運通卡 品和中信國航商旅專綫 ，為商旅客戶提供了優質便捷的機票 、酒店預定服務 ； 中信魔力卡為客戶量 性 健 康 保 險 、親 子 保 險 、品 牌 特 賣 場 等 各 種 女 性 專 屬 服 務 ； 中 信 白 金 卡 客 戶 可 享 受 升 級 後 的“36+1 打 服 務”。 性化產品與服務 拍卡 國大陸首張萬事達 Magstripe PAYPASS 信用卡 ，創新結合了接觸與非接觸雙界面支付系統的特點 ，以 、非 接 觸 式 刷 卡 消 費 功 能 是 其 最 大 的 特 色 ，為 信 用 卡 用 戶 帶 來“一 拍 即 走”的 便 利 。 航知音卡 信 國 航 知 音 卡“建 檔 新 流 程 項 目”的 成 功 上 綫 ，標 誌 着 本 行 信 用 卡 中 心 成 為 三 家 國 航 知 音 聯 名 信 用 卡 首 家 從 根 本 上 解 決“國 航 卡 建 檔 不 成 功 問 題”的 信 用 卡 中 心 。 信服務 行是同業中第一家提出短信服務概念 ，極大地提高了服務速度 。2008年10月 ，實現現場制卡 ，標誌着 卡髮卡已突破了髮卡時間的限制 ，率先實現了“快速”髮卡 。中信信用卡下大力氣推動屬地化經營 ， 7月 份 以 來 ，在 全 國 開 展 了 超 過50項 有 地 域 特 色 的 市 場 活 動 和15個 屬 地 化 名 卡 項 目 ，在 當 地 同 行 中 好的市場口碑。 風險管理有效保障廣大持卡人的利益 ，維護金融穩定和社會穩定 ，同時構建良好的風險文化 ，確保 不折不扣地貫徹執行。 格遵守國家的各項法律法規 認 真 的 貫 徹 落 實 監 管 部 門 的 各 項 監 管 意 見 及 風 險 提 示 。通 過 執 行 審 慎 的 客 戶 准 入 政 策 ，使 用 嚴 密 批手段 ，嚴控對不具備法律民事責任 、無償還能力和不良信用記錄的客戶髮卡 。通過制定科學合理 策 ，合 理 授 予 信 用 額 度 ，避 免 過 度 授 信 ，實 現 信 用 卡 業 務 良 性 健 康 發 展 。 斷完善各項營銷管理制度 明 確 要 求 客 戶 經 理 在 營 銷 過 程 中 通 過 書 面 資 料 、口 頭 告 知 和 其 他 各 種 有 效 途 徑 及 手 段 ，向 持 卡 人 的 用 卡 觀 念 ，培 養 量 入 為 出 、避 免 過 度 用 卡 的 消 費 理 念 。在 貸 後 管 理 中 根 據 持 卡 人 財 力 狀 況 、信 用 39中 信 銀 行 化 ，采取及時有效的風險管控措施（如風險交易提示 、凍結卡片等），嚴格控制貸中風險 。在逾期客 程 中 ，本 行 嚴 格 按 照 法 定 程 序 向 持 卡 人 本 人 催 收 ，杜 絕 非 法 催 收 情 況 發 生 ，積 極 履 行 企 業 承 諾 ，承 諧社會的重要責任。 過各種渠道宣傳信用卡知識 二零零八年年度報告 努 力 提 高 持 卡 人 用 卡 安 全 意 識 及 個 人 資 料 保 密 意 識 ，積 極 聯 合 公 安 機 關 共 同 打 擊 黑 中 介 和 利 用 他 冒 申 請 信 用 卡 的 欺 詐 案 件 、嚴 控 持 卡 人 不 良 套 現 行 為 ，始 終 為 營 造 安 全 、順 暢 、便 捷 的 用 卡 環 境 而 。 立完整的質量保證體系 依 靠 強 大 的 信 息 技 術 支 持 ，逐 步 建 立 了 一 套 較 為 完 整 的 質 量 保 證 體 系 ，生 產 運 維 部 門 協 調 各 業 務 了 一 套 嚴 格 的 應 急 響 應 預 案 ，並 對 信 用 卡 業 務 核 心 系 統 及 對 外 服 務 渠 道 模 擬 突 發 事 件 發 生 時 進 行 桌 面 演 練 ，均 取 得 了 良 好 的 效 果 。 服 務 細 節 ，提 升 品 質 管 理 。完 善 崗 前 、崗 後 培 訓 機 制 及 員 工 激 勵 機 制 ，始 終 關 注 新 入 職 員 工 的 服 務 增 設 新 入 職 員 工 崗 前 服 務 品 質 培 訓 課 程 ，品 質 輔 導 員 參 與 到 新 員 工 培 訓 中 去 ，與 員 工 進 行 溝 通 交 戶滿意度調查 行 為 更 客 觀 地 瞭 解 客 戶 對 信 用 卡 服 務 的 認 可 程 度 ，從2008年7月21日 起 正 式 實 行 語 音 系 統 客 戶 滿 意 度 戶 滿 意 度 達 到94.15% 。本 行 對 不 滿 意 客 戶 進 行 了 電 話 回 訪 ，通 過 有 效 合 理 地 解 答 和 服 務 ，使 客 戶 對 卡 服 務 的 滿 意 度 提 升 一 個 臺 階 ，同 時 也 對 滿 意 的 客 戶 進 行 抽 樣 回 訪 ，收 集 有 效 數 據 作 具 體 分 析 。 本 行 信 用 卡 客 服 中 心 服 務 達 標 率 由69.21%增 長 到98.77% ，客 戶 滿 意 度 不 斷 提 升 。 戶投訴處理 前 ，客戶可通過網絡 、電話 、傳真 、書面等方式向本行進行投訴 ，員工應在綫進行解釋安撫 ，如客戶 滿意 ，應及時將客戶投訴內容記錄疑難處理系統中 ，由客戶服務支援室統一處理 ，根據客戶投訴的 繫被投訴單位或相關主管部門進行核實調查 ，提出整改意見和措施 。客服中心定期將客戶投訴情況 出 具 投 訴 分 析 報 告 ，報 送 給 業 務 管 理 部 門 ，及 時 向 相 關 部 門 反 饋 客 戶 投 訴 情 況 。 務質量認證管理 行 信 用 卡 客 服 中 心 是 同 行 業 中 首 家 也 是 唯 一 通 過ISO9000質 量 管 理 體 系 認 證 的 專 業 客 服 呼 叫 中 心 。標 業 管 理 模 式 使 得 整 個 中 心 的 運 營 在 授 權 狀 態 下 進 行 ，保 證 任 何 客 戶 在 任 何 時 間 都 能 享 受 到 標 準 化 過 導 入ISO9000質 量 管 理 體 系 ，各 部 門 在 明 確 自 身 職 責 的 基 礎 上 ，分 析 整 個 服 務 要 求 ，建 立 了 服 務 範 每 一 環 節 的 運 作 ，使 整 個 客 服 中 心 的 操 作 在 受 控 狀 態 下 進 行 。客 服 中 心 現 共 有 近160個ISO標 準 作 涵 蓋 申 請 、開 卡 、常 用 服 務 及 投 訴 處 理4大 方 面 。 機 制 ，為 員 工 提 供 多 途 徑 、多 形 式 的 教 育 培 訓 ，搭 建 廣 闊 的 職 業 發 展 平 台 ，促 進 本 行 事 業 的 全 面 發 善績效管理與激勵機制 以 效 率 優 先 、兼 顧 公 平 的 原 則 和 市 場 化 分 配 導 向 為 指 導 ，堅 持 短 期 激 勵 與 長 期 激 勵 相 結 合 、精 神 質 獎 勵 相 結 合 、有 效 激 勵 與 嚴 格 約 束 相 結 合 ，將 薪 酬 與 責 任 、業 績 、風 險 直 接 掛 鈎 ，加 大 對 重 要 崗 與 約 束 ，充 分 發 揮 薪 酬 福 利 的 激 勵 與 保 障 作 用 。 大 力 加 強 各 級 分 支 機 構 管 理 團 隊 的 建 設 ，積 極 推 進 一 級 分 行 和 總 行 部 門 管 理 層 的 調 整 配 備 工 作 ， 班子結構 ，初步建立起了一套適應本行競爭與發展要求 ，相互配套 、有機銜接和較為完備的幹部人 系 ，鍛 造 了 一 支 有 激 情 、敢 競 爭 、精 幹 高 效 的 管 理 團 隊 。 41中 信 銀 行 經 營 管 理 需 求 ，本 行 進 一 步 優 化 薪 酬 結 構 ，規 範 分 配 體 制 ，完 善 福 利 保 險 體 系 ，保 障 員 工 權 益 ， 薪酬體系 。在統一全行基本工資制度的基礎上 ，結合組織架構調整和事業部制的探索 ，充分考慮市 競 爭 環 境 ，積 極 探 索 多 元 化 薪 酬 方 案 。按 照 屬 地 管 理 原 則 ，從 總 行 到 分 行 ，都 相 繼 為 員 工 建 立 了 基 二零零八年年度報告 險 、基 本 醫 療 保 險 、工 傷 保 險 、生 育 保 險 、失 業 保 險 、住 房 公 積 金 等 各 項 法 定 福 利 ； 按 照 效 益 水 平 求 ，依 法 合 規 地 為 員 工 建 立 了 完 備 的 企 業 福 利 。 以業績為導向 ，建立360度考核體系 ，形成了多層面 、多維度 、全方位的評價體系 ，根據“優秀 、良 ”三 個 考 核 結 果 ，並 與 績 效 獎 金 分 配 、職 務 晋 降 等 緊 密 掛 鈎 ，不 斷 完 善 績 效 考 核 ，規 範 績 效 管 理 。 證員工各項勞動權益 視員工身心健康 強勞動關係管理 年 ，本 行 修 訂 了《勞 動 合 同 書》文 本 ，加 強《勞 動 合 同 法 實 施 條 例》及 勞 動 爭 議 處 理 技 巧 的 培 訓 ，加 理 制 度 的 修 改 完 善 ，積 極 推 進 勞 動 合 同 的 新 簽 工 作 ，努 力 構 建 和 諧 勞 動 關 係 。 法規範休假制度 國 家 有 關 法 規 政 策 ，結 合 實 際 ，本 行 及 時 修 訂《中 信 銀 行 強 制 休 假 暫 行 規 定》、《中 信 銀 行 加 班 管 理 中 信 銀 行 員 工 考 勤 管 理 辦 法》，規 範 員 工 加 班 行 為 ，明 確 加 班 費 發 放 標 準 與 條 件 ； 制 定 年 休 假 管 理 確 年 休 假 條 件 ，修 訂 調 整 年 休 假 天 數 ，確 定 未 休 年 休 假 補 貼 標 準 。 人 達40項 ，對 女 員 工 進 行 婦 科 專 項 檢 查 ，定 期 組 織 進 行 員 工 牙 齒 健 康 檢 查 ，不 定 期 邀 請 體 檢 和 醫 療 對 員 工 進 行 健 康 講 座 、開 展 健 康 調 查 ，建 立 健 康 檔 案 ，針 對 體 檢 中 所 發 現 的 問 題 ，進 行 指 導 ，不 斷 膳 食 營 養 結 構 ，逐 步 建 立 起 良 好 的 員 工 健 康 管 理 體 系 。 供平等就業機會 至2008年末 ，本行共有員工21,385人 ，平均年齡31.9歲 ，本科以上學歷佔65.54% ，研究生以上學歷2324 .87% 。女性員工和男性員工佔比分別為52%和48% 。少數民族員工705人 ，包括滿族 、回族 、蒙古族 、 土 家 族 、壯 族 、彝 族 等20多 個 少 數 民 族 。 善員工工作環境 8年 ，本行積極改善員工工作環境 ，從實際出發 ，不斷更新辦公設備 ，提高辦公手段的科技含量 ，使 空間更加合理 ，進而滿足業務發展及人員增加的需要 。在改善員工工作環境時 ，特別重視利用自然 足 通 風 、采 光 等 條 件 ； 同 時 ，注 重 改 善 員 工 食 堂 、員 工 休 息 室 等 配 套 設 施 ，從 總 行 到 分 行 ，都 力 求 造 一 個 舒 適 、愉 悅 的 辦 公 環 境 。 改 善 辦 公 區 通 風 、采 光 條 件 出 發 ，總 行 辦 公 區 對 已 連 續 使 用9年 以 上 未 裝 修 過 的 樓 層 進 行 重 新 裝 修 ， 施裝修與調整 ，同時滿足部門特殊需要（業務操作 、設備擺放要求） ； 取消原東西兩側經理辦公室房 活 動 式 隔 屏 ，有 利 於 自 然 空 氣 的 對 流 ，解 決 員 工 辦 公 區 自 然 采 光 較 弱 問 題 ； 調 整 員 工 工 位 方 面 ，更 公桌 ，使員工辦公空間更加合理 ； 改善員工更衣條件 ，利用樓層中間部位設置員工更衣間 ，便於員 更衣 ，同時巧妙利用空間將整體開放式辦公區 ，分割成兩個相對獨立的辦公區 ，使各部門辦公相對 視女職工權益 8年 ，本 行 認 真 開 展 創 建“女 職 工 文 明 示 範 崗”活 動 ，做 好 評 選 推 薦“女 職 工 建 功 立 業 標 兵 崗”和“女 職 業 標 兵”的 工 作 ，三 八 婦 女 節 向 女 職 工 發 慰 問 信 、慰 問 品 ，組 織 女 職 工 各 項 活 動 。 愛員工成長 8年 ，本行開通多元化員工成長通道 ，打開員工職業生涯通道 ，啓動了統一規範專業技術序列項目 。 隊 伍 調 整 力 度 ，疏 通 員 工 退 出 渠 道 。改 進 全 行 招 聘 調 配 機 制 ，提 高 人 才 甄 選 質 量 ，優 化 各 類 人 才 配 內 首 家 建 立 企 業 人 力 資 源 專 屬 品 牌 —“中 信 英 才”。創 新 招 聘 技 術 ，完 善 人 才 選 拔 手 段 。全 面 引 入 才 素 質 測 評 系 統 ，提 高 人 才 甄 選 能 力 。本 行 在 由 中 國 教 育 電 視 臺 、騰 訊 教 育 頻 道 、中 國 經 營 報 等 單 第 六 屆 中 國 大 學 生 最 佳 雇 主 的 評 選 中 ，首 次 入 圍 並 獲 得“金 融 行 業 十 大 最 佳 雇 主”獎 。 推進和諧社會建設中的特色和優勢 ，開展爭先創優及送溫暖活動 ，健全困難職工日常幫扶機制 ，使 作 做 到 常 態 化 、規 範 化 ，努 力 做 好 對 職 工 的 慰 問 工 作 。 強工會建設 年 ，本行進一步加強工會自身建設 ，按照實踐科學發展觀的要求 ，把服務科學發展 、服務職工群眾 到 實 處 。進 行 了 工 會 換 屆 選 舉 ，重 新 推 選 了 工 會 小 組 長 ，完 善 了 組 織 機 構 。制 定 下 發 了《本 行 組 建 辦 法》、《本 行 工 會 換 屆 、增 補 委 員 管 理 辦 法》，健 全 了 規 章 ，規 範 了 工 作 。下 一 步 將 以 職 代 會 建 設 在 民 主 管 理 建 設 上 狠 抓 落 實 。充 分 利 用 職 代 會 、會 員 大 會 等 形 式 ，使 職 工 和 銀 行 在 政 治 上 、經 濟 上 共 同 體 ，切 實 加 強 人 本 管 理 ，促 進 銀 行 的 穩 健 發 展 。 織各項文體活動 43中 信 銀 行 年 ，本行以“與奧運同樂”為主題 ，廣泛開展了各種職工群眾喜聞樂見的體育活動 ，用實際行動迎接 8年 北 京 奧 運 會 ，在 全 行 營 造 濃 郁 的 體 育 健 身 氛 圍 。組 織 羽 毛 球 、象 棋 、桌 上 足 球 、投 籃 、檯 球 、 跳 繩 比 賽 ，職 工 秋 游 采 摘 、健 步 走 活 動 ，開 辦 瑜 伽 培 訓 班 ，建 立 文 體 活 動 室 ，各 項 活 動 參 與 人 員 面 廣 ，全 方 位 多 渠 道 地 豐 富 了 職 工 的 業 余 文 化 生 活 ，為 構 建 和 諧 企 業 ，推 動 群 眾 體 育 向 廣 度 和 深 度 了 力 量 。此 外 ，本 行 每 年 還 為 職 工 購 買 公 園 年 卡 和 電 影 票 ，組 織 專 場 文 藝 演 出 等 慰 問 職 工 ，不 斷 豐 二零零八年年度報告 余生活。 助困難職工 行 以 來 ，本 行 在 每 年 春 節 期 間 慰 問 困 難 職 工 ，平 日 慰 問 住 院 及 生 病 職 工 ，為 生 病 職 工 聯 繫 醫 院 ， 節 期 間 慰 問 複 轉 軍 人 職 工 ，在 職 工 生 日 時 送 上 賀 卡 和 蛋 糕 卡 。 愛離退休人員 好 日 常 服 務 和 家 訪 慰 問 工 作 的 同 時 ，本 行 認 真 部 署 全 行 離 退 休 人 員 的 節 日 慰 問 工 作 ，安 排 為 總 行 離 退 休 人 員 安 裝“999緊 急 呼 叫 器”，組 織 安 排 離 退 休 老 同 志 到 分 行 進 行 實 地 考 察 。針 對 離 退 休 人 員 、收 入 偏 低 的 現 狀 ，認 真 開 展 調 研 ，增 加 企 業 補 貼 。 ，全 行23萬 人 次 參 加 網 絡 學 習 ，累 計16萬 學 時 。截 至2008年 末 ，本 行 教 育 培 訓 支 出 增 加 ，全 行 人 均 2523.2元 ，比2007年 和2006年 分 別 增 長44.58% 、69.99% 。 年 ，本 行 還 積 極 開 展 與 西 班 牙 對 外 銀 行(BBVA)的 培 訓 合 作 ，組 織 了12個 赴BBVA培 訓 項 目 ，拓 展 了 本 國際化視野 ，豐富了國際先進銀行的實踐經驗 ； 利用境內外培訓資源 ，進行核心人才培養 ，全行中 人 員 和 業 務 骨 幹 的 經 營 管 理 能 力 得 到 提 升 ； 推 出 新 員 工 入 職 培 訓 體 系 和 貴 賓 理 財 客 戶 經 理 、公 司 經 理 等 專 業 崗 位 資 格 認 證 培 訓 體 系 ，同 時 充 分 利 用 網 絡 學 院 平 台 和 資 源 ，開 展 了 多 種 形 式 的 網 上 ，全 員 專 業 化 水 平 進 一 步 提 高 。此 外 ，為 營 造 良 好 的 學 習 環 境 ，本 行 加 大 了 培 訓 基 礎 建 設 的 投 入 ， 信 銀 行 培 訓 中 心（上 海）。 加強員工與管理層的互動 8年 ，在 經 營 管 理 中 ，本 行 為 提 高 員 工 的 工 作 積 極 性 和 主 動 性 ，使 員 工 及 時 瞭 解 銀 行 的 發 展 情 況 ， 佈 系 統 為 依 托 ，整 合 全 行 資 源 ，建 設 了 內 聯 網 系 統 ，實 現 銀 行 信 息 資 源 共 享 ，進 一 步 加 大 行 務 公 開 時 將 行 長 辦 公 會 決 策 事 項 、領 導 的 重 要 講 話 以 及 各 項 經 營 管 理 工 作 的 方 針 、政 策 、進 展 情 況 ，發 佈 上 ，使員工能夠及時瞭解銀行的各項工作 ，提高員工的主人翁責任感 ，積極參與到銀行的經營管理 ，並 自 覺 貫 徹 落 實 各 項 決 策 。 構 建 和 諧 的 企 業 內 部 關 係 ，本 行 在 網 上 開 闢 了 員 工 論 壇 ，員 工 可 以 隨 時 在 論 壇 上 發 表 對 工 作 的 建 議 各 級 領 導 也 可 以 通 過 內 聯 網 渠 道 瞭 解 員 工 的 思 想 動 態 ，傾 聽 員 工 的 意 見 ，積 極 化 解 內 部 矛 盾 ，正 確 行 為 ，防 範 內 部 風 險 ，形 成 和 諧 、發 展 、向 上 的 企 業 氛 圍 。 會 和 諧 發 展 的 公 共 福 利 事 業 。近 年 來 ，本 行 重 點 參 與 了 一 系 列 有 利 於 促 進 我 國 建 設 和 諧 社 會 的 扶 、環 保 和 救 灾 等 社 會 公 益 項 目 。 極支持公益事業 將 參 與 各 項 社 會 救 助 和 慈 善 事 業 作 為 履 行 企 業 社 會 責 任 的 重 要 組 成 部 分 。參 與 社 會 公 益 事 業 是 中 傳 統 美 德 ，也 是 對 每 一 個 公 民（包 括 企 業 公 民）的 道 德 要 求 。2008年 ，當 我 國 發 生 重 大 自 然 灾 害 和 突 ，本 行 自 覺 以 大 局 為 重 ，積 極 提 供 財 力 、物 力 、人 力 等 方 面 的 支 持 和 援 助 ，妥 善 應 對 危 機 ，幫 助 受 民 度 過 難 關 ，促 進 社 會 和 諧 。 泛的社會捐贈 通 過 開 展 企 業 文 化 建 設 履 行 企 業 社 會 責 任 ，弘 揚“一 方 有 難 、八 方 支 援”的 優 良 美 德 ，倡 導 員 工 熱 45中 信 銀 行 業 ，奉 獻 愛 心 ，形 成 全 行 上 下 積 極 參 與 的 良 好 氛 圍 。 2008年末 ，本行向各種慈善機構 、公益項目捐款總計為32,558,385.7元 ，其中雪灾捐款5,430,423.7元 ， 4,231,290元 ，其 他 社 會 捐 贈2,896,672元 。全 行 參 與 率 達 到100% ，形 成 了 全 行 上 下 踴 躍 參 與 奉 賢 愛 二零零八年年度報告 氛 圍 。在 捐 贈 項 目 上 ，本 行 重 點 參 與 有 利 於 促 進 我 國 建 設 和 諧 社 會 的 教 育 事 業 、貧 困 群 體 、殘 疾 事 、救 灾 、綠 化 等 方 面 的 項 目 ，充 分 發 揮 全 行 力 量 ，積 極 配 合 地 方 政 府 、慈 善 機 構 ，承 擔 了 廣 泛 的 社 部： 為 北 京 市 密 雲 縣 馮 家 峪 鎮 石 洞 子 村 成 人 文 化 學 校 捐 贈 電 腦 、資 助 村 裏 孤 寡 老 人 、捐 助 困 難 學 生 學 費 ； 為 中 國 婦 女 發 展 基 金 會 建 立“母 親 水 窖”捐 贈 ； ： 向 富 陽 市 慈 善 總 會 、紹 興 市 慈 善 總 會 多 次 捐 款 ； 結 對 幫 扶 武 義 縣 桃 溪 鎮 ； ： 向蘇州癌症康復中心捐款。 ： 向聯合國兒童基金會捐款； ： 向 瀋 陽 希 望 工 程 、瀋 陽 慈 善 總 會 捐 款 ； ： 向 禁 毒 基 金 、教 育 基 金 捐 款 ； ： 向 青 羊 區 愛 心 慈 善 會 、青 羊 區 民 政 局 、寬 巷 子 社 區 委 員 會 捐 款 ； ： 向屏邊縣民族高級中學及新華鄉中信岩峰希望小學捐贈教育設施建設； ： 向深圳市綠色基金會捐款； ： 組 織 員 工 到 對 口 扶 貧 縣 靈 璧 縣 劉 圩 村 開 展“送 溫 暖”活 動 並 進 行 捐 助 ； ： 向貴州雷山地區扶貧捐款；向余姚曉雲村結對扶貧捐款；向寧海胡陳鄉扶貧捐款； 注重大灾難 08 年 初 抵 禦 南 方 冰 凍 灾 害 8年1月 中 旬 以 來 ，我 國 南 方 大 部 分 地 區 和 西 北 地 區 東 部 出 現 了 罕 見 的 持 續 大 範 圍 低 溫 、雨 雪 和 冰 凍 重影響了人民群眾的生產生活 ，對當地金融機構的經營發展也形成了較大的壓力 。本行高度關注這 灾情和抗灾救灾工作的進展情況 。為了及時救助灾區群眾 ，幫助其盡快恢復正常的生產生活 ，根據 統 一 部 署 ，本 行 領 導 班 子 成 員 帶 頭 ，迅 速 動 員 職 工 向 灾 區 人 民 獻 愛 心 。全 行 上 下 積 極 響 應 ，紛 紛 慷 僅 用 了 半 天 時 間 ，共 向 灾 區 捐 款540余 萬 元（其 中 本 行 以 單 位 名 義 捐 款300萬 元 ，全 行 幹 部 、員 工 向 捐款達240余萬元），全部款項均按統一部署在第一時間通過集團公司滙繳民政部 。踴躍捐款之外 ， 各 機 構 還 合 理 調 配 人 力 物 力 ，保 證 各 界 向 灾 區 捐 款 通 道 的 順 暢 ，加 強 金 融 服 務 。 對 突 如 其 來 的 惡 劣 天 氣 和 接 踵 而 至 的 各 種 困 難 ，本 行 受 灾 地 區 分 支 機 構 的 全 體 幹 部 員 工 全 力 以 赴 、 ，堅 持 營 業 ，並 且 還 盡 可 能 地 加 入 到 當 地 鏟 鑿 堅 冰 ，拋 撒 鹽 沙 ，掃 除 積 雪 的 工 作 中 去 。為 防 止 客 戶 行營業網點還特地準備暖瓶 、食物等禦寒物品 ，讓客戶充分感受到本行無微不至的關懷和溫馨細緻 做 到 想 客 戶 之 所 想 ，急 客 戶 之 所 急 ，最 大 限 度 化 解 灾 害 性 天 氣 影 響 ，保 證 了 各 項 業 務 的 正 常 開 展 。 大 年 初 二 ，本 行 總 行 營 業 部 在 北 京 東 、南 、西 、北4個 地 區 ，每 天 都 保 證 有10余 家 網 點 開 門 營 業 。 三 開 始 ，所 有 網 點 全 部 營 業 ，保 證 辦 理 捐 贈 賑 灾 義 款 。大 年 三 十 及 初 一 ，包 括《北 京 青 年 報》、《北 、《北 京 晨 報》等 主 流 媒 體 紛 紛 發 佈“中 信 銀 行 人 用 熱 情 服 務 融 化 無 情 冰 雪”的 報 道 ，各 大 網 站 也 都 予 樹 立 了 本 行 熱 心 公 益 事 業 ，關 心 灾 區 群 眾 的 良 好 社 會 形 象 。 助汶川地震受灾地區 8年5月 ，汶 川 地 震 ，本 行 向 灾 區 共 捐 款2,400萬 元 以 上 ，其 中 以 企 業 行 為 向 灾 區 人 民 緊 急 捐 款500萬 ，並 發 動 組 織 全 行 員 工 自 發 捐 款 ，共 募 集 善 款532萬 余 元 ； 在 本 行 廣 大 党 、團 員 積 極 響 應 黨 中 央 交 黨 費”、“特 殊 團 費”號 召 的 過 程 中 ，全 行 累 計 交 納“特 殊 黨 費”5,549,240.28元 、“特 殊 團 費”722,234.98 人 民 幣6,271,475.26元 ，其 他 員 工 捐 款680,815.2元 ； 各 分 行 向 各 地 民 政 機 關 捐 款6,958,999.54元 。 間 ，本 行 在 信 用 卡 服 務 上 率 先 做 出 決 定 ，免 除 四 川 地 區 中 信 信 用 卡 客 戶 因 地 震 影 響 而 延 遲 還 款 所 造 金 和 利 息 ，隨 後 又 迅 速 啓 動 主 題 為“13億 顆 心 ，同 一 個 願 望 ，只 因 一 家 人”的 賑 灾 活 動 ，號 召 數 百 萬 卡 持 卡 人 向 灾 區 獻 出 自 己 的 愛 心 。在 自2008年5月15日 到6月12日 活 動 期 間 ，信 用 卡 中 心 開 通 捐 款 熱 本行信用卡持卡人只要撥打中信信用卡中心的客服熱綫 ，即可向地震灾區捐款 ，捐款款項將直接從 用 卡 賬 戶 中 扣 除 。 截 至6月12日（以 扣 款 時 間 計 算），持 卡 人 通 過 中 信 信 用 卡 捐 款 超 過1,627筆 ，捐 款 326,245.09元 人 民 幣 。 中 信 理 財 快 車 之 愛 心 計 劃”愛 心 理 財 產 品 客 戶 最 終 獲 取7日 通 知 存 款 利 率 的 收 益 ，而 此 收 益 之 外 的 部分連同由本行讓渡的管理費 、託管費 ，都將以客戶名義經由中國紅十字總會直接捐贈灾區 ，所有 將 用 於 汶 川 灾 區 的 灾 後 重 建 工 作 ，與 捐 款 一 同 遞 交 中 國 紅 十 字 總 會 的 還 有 參 與 愛 心 計 劃 客 戶 的 名 迅速開通愛心捐款綠色通道 ，個人網銀 V5.0、白金社區同時上綫“愛心捐款”功能 ，使用該功能捐款 手 續 費 ，並 提 供 固 定 金 額 捐 款 、再 次 捐 款 、打 印 捐 款 證 明 、查 詢 本 人 捐 款 記 錄 、查 詢 所 有 捐 款 記 錄 截 至2008年5月20日 ，愛 心 捐 款 已 經 達 到469人 次 ，捐 款 金 額 為 近17萬 元 。 ，汶川地震發生後 ，本行工會第一時間給身處灾區分行發去慰問信 ，鼓勵灾區員工在黨政領導下 ， 部 門 積 極 組 織 職 工 抗 震 救 灾 ，主 動 站 在 前 列 ，為 堅 持 生 產 、經 營 一 綫 的 職 工 服 務 ，為 因 地 震 灾 害 造 職工排憂解難 。本行總行領導親臨成都分行進行慰問 ，從工會經費中向成都分行工會撥款15萬元 ， 在 地 震 中 受 灾 人 員 。其 中 員 工 家 屬 死 亡 的 ，每 人 發 放 慰 問 金1萬 元 ； 房 屋 倒 塌 的 ，每 人 發 放 慰 問 金 其 余 用 於 補 助 困 難 員 工 。向 重 慶 、西 安 兩 家 分 行 工 會 各 發 放 慰 問 金5萬 元 ，用 於 補 助 困 難 員 工 。緊 47中 信 銀 行 00余 頂 帳 篷 ，並 速 寄 至 成 都 分 行680頂 ，重 慶 和 西 安 分 行 各40頂 。 種方式參與社會公益活動 年組織職工進行義務獻血 二零零八年年度報告 總 行 機 關 工 會 和 各 分 行 團 委 、工 會 每 年 組 織 義 務 獻 血 工 作 ，身 體 力 行 地 支 援 社 會 公 益 事 業 。各 分 照 本 行 總 行 要 求 積 極 組 織 義 務 獻 血 以 外 ，還 組 織 參 與 了 諸 如 騎 自 行 車 宣 傳 環 保 觀 念 的 活 動 。 全 行 所 有 營 業 網 點 內 開 設 賑 灾 捐 款“ 綠 色 通 道 ” 年 ，在 全 行 所 有 營 業 網 點 內 開 設“綠 色 通 道”，為 捐 款 者 提 供“無 需 排 隊”快 速 通 道 ，並 在 抗 震 救 灾 銀監會的要求 ，免除了所有向慈善機構捐款的滙款手續費 。在賑灾發生的第一時間 ，本行就在網銀 通 了 在 綫 捐 款 功 能 ，並 為 捐 款 人 士 保 守 隱 私 。 展“ 加 油 中 國 ！ 加 油 2 0 0 8 ”大 型 公 益 活 動 年 ，本行與中國青少年發展基金會 、上海東方衛視合作開展“加油中國 ！ 加油2008”大型公益活動 ， 中 國 ！ 加 油2008”電 視 節 目 的 綫 上 推 廣 和 本 行510家 支 行 網 點 的 平 台 推 廣 ，“加 油 中 國 ！ 加 油2008” 成 功 為 全 國14000多 所 希 望 小 學 募 得 善 款5.3億 元 人 民 幣 ，全 部 用 於 四 川 灾 區 希 望 小 學 建 設 和 全 國 既 學 的 體 育 設 施 的 改 擴 建 工 作 。此 項 活 動 在 本 行 的 鼎 力 支 持 下 ，創 造 了 希 望 工 程 歷 史 上 單 項 活 動 募 最高紀錄。 持各種體育賽事活動 長 期 以 來 注 重 體 育 比 賽 對 公 眾 健 身 的 促 進 作 用 ，大 力 支 持 了 國 內 外 重 大 的 體 育 賽 事 ，其 中 包 括 中 汽車大獎賽 、中國網球公開賽 、中國青少年高爾夫巡迴賽 ，以及國安足球賽等 。本行力求通過公眾 彩 賽 事 的 關 注 ，積 極 引 導 公 眾 加 強 體 育 鍛 煉 ，提 高 全 民 綜 合 身 體 素 質 。 8年 ，本行充分利用門戶網站 、網頁 、廣告牌 、宣傳欄及報刊通訊等 ，面向社會公眾 ，廣泛開展銀行 融知識和服務品牌的宣傳普及 。有組織的開展金融知識進社區活動 ，加大對廣大居民金融知識的普 包 括 在 社 區 設 立 金 融 知 識 宣 傳 欄 、理 財 講 座 、社 區 金 融 知 識 問 答 、社 區 金 融 服 務 聯 繫 點 等 等 ，並 由 定 期 對 宣 傳 欄 內 容 進 行 更 新 ，收 到 了 良 好 的 效 果 。 區 宣 傳 的 營 銷 模 式 立 足 社 區 ，服 務 百 姓 ，提 高 市 民 的 金 融 素 質 ，引 導 市 民 科 學 理 財 ，提 升 市 民 的 風 自我保護能力 ，促進資本市場的穩定運行和健康發展 。此外 ，本行在營業網點和自助網點發放銀行 融知識宣傳冊和宣傳頁 ，宣傳和引導社會公眾逐步熟悉信用卡 、網上銀行 、電話銀行等各種自助設 塑造品牌形象 8年 ，本 行 始 終 堅 持 以 客 戶 為 中 心 ，致 力 於 打 造 卓 越 的 品 牌 ，通 過 在 產 品 服 務 、業 務 開 拓 、風 險 管 技 術 等 方 面 的 改 革 ，切 實 提 高 產 品 質 量 和 服 務 水 平 ，樹 立 誠 信 、穩 健 、親 和 、卓 越 的 品 牌 形 象 。同 通 過 自 身 品 牌 價 值 、品 牌 美 譽 度 和 品 牌 影 響 力 的 提 升 ，積 極 投 身 於 各 個 層 面 的 社 會 公 益 活 動 ，不 僅 著 的 物 質 力 量 ，也 發 動 社 會 各 方 面 的 力 量 給 予 了 中 國 社 會 公 益 事 業 以 精 神 上 支 持 ，時 時 處 處 體 現 長 期 以 來 所 秉 承 的“給 您 支 持 的 力 量”的 企 業 文 化 。 眾形象與品牌建設 行 通 過 廣 告 和 商 業 宣 傳 ，以 及 卓 有 成 效 的 新 聞 傳 播 ，正 面 引 導 各 種 媒 體 準 確 解 讀 銀 行 業 各 項 政 策 、 本 行 各 項 經 營 數 據 指 標 、積 極 傳 播 本 行 經 營 理 念 和 最 新 消 息 ，使 得 本 行 品 牌 價 值 得 到 了 進 一 步 提 影 響 力 進 一 步 擴 大 。2009年2月 ，由 英 國《銀 行 家》雜 誌 公 佈 的“世 界 銀 行 品 牌500強”中 ，本 行 以10.43 品 牌 價 值 排 在 第99位 ，位 居 百 強 行 列 。 8年 ，本 行 以 加 強 品 牌 建 設 為 中 心 ，要 求 每 位 員 工 都 要 以 塑 造 品 牌 、傳 播 品 牌 和 管 理 品 牌 為 己 任 ， 品 牌 形 象 建 立 在 更 高 的 視 野 、更 快 的 傳 播 和 更 強 的 競 爭 力 之 上 ，以“建 立 品 牌 和 傳 播 品 牌 並 舉 ，提 名 度 和 做 強 品 牌 實 力 並 舉”為 原 則 ，加 快 品 牌 建 設 的 步 伐 ，努 力 打 造 具 有 本 行 特 色 的 品 牌 文 化 ，堅 中信特色的品牌建設發展之路。 整 體 品 牌 的 塑 造 方 面 ，本 行 深 化 和 延 展 了“支 持 的 力 量”這 一 品 牌 理 念 ，以“給 您 支 持 的 力 量”增 強 與 和 力 ，做 公 眾 信 賴 的 夥 伴 ； 以“信 念 、信 賴 和 信 心”充 分 展 現 本 行 的 品 牌 力 量 ，強 化 品 牌 的 內 在 實 有 高 度 社 會 責 任 的 公 益 形 象 ，鞏 固 本 行 品 牌 形 象 的 社 會 認 同 感 ，從 而 使 本 行 品 牌 在 國 內 外 銀 行 信 和 品 牌 的 角 逐 中 ，成 為 具 有 強 大 競 爭 優 勢 的 強 勢 品 牌 。 讀 者 最 關 注 的 零 售 銀 行”獎 等 ； 本 行 於2007年 推 出 的 公 司 金 融 服 務 品 牌“中 信 財 富 階 梯”，通 過 扎 實 廣 工 作 ，其 市 場 影 響 力 和 美 譽 度 日 益 提 升 ，不 斷 豐 富 品 牌 內 涵 ，有 步 驟 、有 計 劃 地 推 出 了“中 信 現 “中信投資銀行”、“中信同業金融”等6個子品牌 ，並先後在19家全國性主流財經媒體和10余家主流 行 了 強 有 力 的 宣 傳 ，並 牽 頭 組 織 了 近20場 多 種 形 式 的 營 銷 推 動 活 動 ，2,000多 家 本 行 重 點 目 標 客 戶 動 ，有 效 地 將 品 牌 推 廣 、方 案 推 介 和 核 心 客 戶 營 銷 有 機 融 合 ，使 對 公 品 牌 市 場 影 響 力 和 美 譽 度 不 贏 得 了 行 業 內 外 廣 泛 的 贊 譽 和 認 可 ；2007年 ，本 行 私 人 銀 行 中 心 成 立 ，作 為 中 信 銀 行 的 一 個 高 端 服 ，獨 家 提 出的六大私人銀行服務 ，充分的展示了“全球視野 、國際標準”的內涵 ，以管理體制上的優 人才的優勢 、中信集團的金融平台優勢以及境外合作機構的背景優勢 ，中信銀行的私人銀行服務站 化 全 球 化 的 高 起 點 上 ，同 時 也 獲 得 了 國 內 多 家 媒 體 和 社 會 評 價 機 構 的 廣 泛 認 同 ； 我 國 銀 行 業 第 一 品 品 牌 ，“信 福 年 金”品 牌 以 本 行 在 金 融 界 的 優 良 口 碑 、中 信 集 團 的 品 牌 優 勢 和 本 行 龐 大 的 公 司 客 要 依 托 ，發 揮 中 信 集 團 整 體 資 源 優 勢 ，形 成 了 開 放 式 的 年 金 業 務 綜 合 平 台 ，2009年 初 ，本 行 在 中 國 會 托 管 業 務 專 業 委 員 會 成 立 大 會 暨 第 一 屆 全 體 會 議 上 當 選 為7家 委 員 會 常 委 單 位 之 一 。 49中 信 銀 行 場地位和市場份額 年 ，本 行 公 司 銀 行 業 務 存 款 、貸 款 的 余 額 和 增 量 均 位 居 中 小 股 份 制 商 業 銀 行 前 列 ，三 分 之 二 的 分 當 地 中 小 股 份 制 商 業 銀 行 對 公 業 務 主 流 銀 行 ，並 且 本 行 在 發 展 汽 車 金 融 業 務 中 實 現 了 國 內 主 流 乘 二零零八年年度報告 的 全 面 覆 蓋 ，已 成 為 汽 車 行 業 的 主 流 銀 行 。 銀 行 業 務 的 管 理 資 產 和 儲 蓄 余 額 保 持 穩 定 增 長 ，儲 蓄 存 款 日 均 余 額 增 量 保 持 在 中 小 股 份 制 商 業 銀 ，理財產品銷售在中小股份制商業銀行中處於領先地位 ，借記卡跨行交易成功率大幅提升 ，位居國 行第三名。 業 務 全 年 進 出 口 收 付 滙 量 超 過1,000億 美 元 ，成 為 唯 一 一 家 進 出 口 收 付 滙 量 跨 入 千 億 美 元 俱 樂 部 的 制商業銀行 ，並且本行市場份額已達5.8% ，與貿易項下國際結算量增速均位居中小股份制商業銀行 資 本 市 場 業 務 繼 續 保 持 了 外 滙 做 市 業 務 的 行 業 領 先 優 勢 ，並 首 次 與 法 國 巴 黎 銀 行 、花 旗 銀 行 、滙 一 起 入 選 亞 太 地 區“最 佳 綜 合 外 滙 服 務 提 供 商”前 十 名 ，成 為 唯 一 一 家 獲 此 殊 榮 的 中 資 銀 行 。 卡髮卡量在中小股份制商業銀行中躍居第二位。 署社會責任宣言 8年9月 ，在 廣 西 南 寧 舉 辦 的“2008年 全 國 股 份 制 商 業 銀 行 行 長 聯 席 會 議”上 ，本 行 與 其 他 十 二 家 全 國 業 銀 行 共 同 簽 署 了《全 國 股 份 制 商 業 銀 行 社 會 責 任 宣 言》，主 要 內 容 包 括 ： 深 刻 認 識 股 份 制 商 業 銀 責任 ，堅持科學發展創造更大價值 ，依法合規經營維護金融安全和穩定 ，加強環境保護增進社會公 本 行 與 其 他 十 二 家 股 份 制 商 業 銀 行 共 同 向 社 會 各 界 承 諾 ： 認 真 履 行 宣 言 ，積 極 主 動 承 擔 應 盡 的 社 與 社 會 各 界 携 手 推 動 經 濟 發 展 和 社 會 進 步 ，為 中 國 銀 行 業 的 進 一 步 崛 起 ，為 中 國 經 濟 、社 會 與 環 境 發 展 ，為 和 諧 社 會 、小 康 社 會 建 設 ，不 斷 作 出 新 的 更 大 貢 獻 。 助制訂行業規範 8年3月 ，本 行 協 助 銀 行 業 協 會 修 改 完 善《銀 行 業 從 業 人 員 離 辭 職 管 理 工 作 指 引》，引 導 商 業 銀 行 切 實 人員離辭職管理 ； 協助銀行業協會制定《銀行業勞動合同示範文本》，推動銀行業勞動合同管理的規 保 護 銀 行 員 工 利 益 的 同 時 有 效 保 護 銀 行 利 益 及 信 息 資 源 ； 修 訂《中 國 銀 行 業 從 業 人 員 流 動 公 約》， 化 銀 行 業 從 業 人 員 的 流 動 規 範 ，在 促 進 合 理 流 動 的 同 時 ，加 強 離 辭 職 管 理 。 9年1月 ，由 中 國 銀 監 會 主 持 召 開 了“社 會 責 任 國 際 標 準”研 討 會 ，本 行 與 工 商 銀 行 、建 設 銀 行 、交 通 業 銀 行 、浦 發 銀 行 、上 海 銀 行 共 六 家 銀 行 應 邀 參 加 了 本 次 會 議 。會 議 集 中 討 論 了 由 國 際 標 準 化 組 織 O2600社 會 責 任 指 南（草 案）》的 主 要 內 容 、對 我 國 銀 行 業 可 能 的 影 響 以 及 今 後 的 協 調 工 作 。在 此 次 會 行 介 紹 了 企 業 社 會 責 任 的 踐 行 情 況 和 編 寫 情 況 ，同 時 本 行 被 中 國 銀 監 會 指 定 參 與 研 究ISO2600社 會 草案第七部分“組織全面貫徹企業社會責任指南”的修改意見 ，本行即組織人員 ，認真研討 ，積極配 立同業聯合還款同盟 4年8月 ，本 行 與 廣 東 發 展 銀 行 、深 圳 發 展 銀 行 、民 生 銀 行 共 同 簽 訂 了“四 行 跨 行 轉 賬 實 現 信 用 卡 現 務”協 議 ，這 四 家 銀 行 信 用 卡 的 持 卡 人 可 以 在 全 國 各 地 這 四 家 銀 行 的 近 千 家 營 業 網 點 進 行 人 民 幣 現 很大程度上解決了單個銀行網點數量少帶來的持卡人還款難的問題 ，免去了持卡人奔波之苦 ，方便 需 求 ，這 是 內 地 銀 行 業 出 現 的 首 個 信 用 卡 跨 行 還 款 聯 盟 。 7年11月 ，本 行 與 建 設 銀 行 、招 商 銀 行 、深 圳 發 展 銀 行 、光 大 銀 行 、民 生 銀 行 、上 海 浦 東 發 展 銀 行 、 銀 行7家 銀 行 在 上 海 地 區 成 為 第 一 批 開 通 借 記 卡 轉 賬 業 務 的 銀 行 ，客 戶 只 要 持 有 任 何 一 家 銀 行 的 借 可以進行信用卡免費轉帳。 至2008年末 ，本行通過多行聯合還款渠道 ，擴大了為客戶服務範圍 ，為更多的客戶提供了還款便利 。 銀 行 競 爭 前 列”的 經 營 理 念 ，大 力 加 強 金 融 秩 序 管 理 ，提 升 金 融 資 源 和 其 他 社 會 資 源 的 凝 聚 力 ，有 融 風 險 ，構 建 和 維 護 和 諧 的 金 融 秩 序 。 實履行誠信責任 年 ，本行積極遵守有關的法律法規 ，誠信經營 。作為一家上市銀行 ，嚴格遵循監管機構對上市公司 的 監 管 規 定 ，同 時 參 考 國 際 慣 例 ，建 立 起 完 善 的 信 息 披 露 機 制 。 強合規管理職能 年 ，本 行 根 據 中 國 銀 監 會《商 業 銀 行 合 規 風 險 管 理 指 引》的 規 定 ，積 極 倡 導 合 規 經 營 管 理 理 念 ，推 正 直 的 行 為 準 則 ，進 一 步 健 全 完 善 合 規 管 理 組 織 體 系 ，大 力 開 展 員 工 合 規 培 訓 和 教 育 ，堅 持 合 規 經 要 務 、風 險 控 制 是 本 行 的 最 高 原 則 ，不 斷 提 高 合 規 風 險 管 理 水 平 。 51中 信 銀 行 初 步 搭 建 了 由 總 分 行 高 級 管 理 層 、合 規 管 理 部 門 、專 兼 職 合 規 人 員 構 成 的 合 規 管 理 組 織 體 系 。在 審 計 部 內 增 設 合 規 部 ； 總 行 各 業 務 條 綫 設 置 專 兼 職 合 規 員 ，分 行 按 照 資 產 規 模 設 立 合 規 部 門 或 崗 設 置 專 兼 職 合 規 人 員 。同 時 制 訂 了《合 規 政 策》、《合 規 工 作 管 理 辦 法》、《誠 信 舉 報 制 度》等 一 系 列 規 章 制 度 ，明 確 全 行 合 規 風 險 管 理 目 標 。 二零零八年年度報告 積極倡導誠信 、正直的行為準則 ，推行合規經營是第一要務 、控制風險是最高原則 、認真履行社會 規 理 念 ，開 展 全 方 位 、持 續 性 的 合 規 培 訓 。樹 立 合 規 從 銀 行 高 層 做 起 、主 動 合 規 、合 規 人 人 有 責 、 價 值 的 理 念 ，通 過 合 規 文 化 宣 傳 和 教 育 活 動 ，促 進 員 工 理 解 合 規 重 要 性 ，培 育 合 規 文 化 。強 化 合 規 ，采 取 合 規 會 談 方 式 敦 促 問 題 整 改 ，防 範 違 規 風 險 。 升內控管理水平 已 建 立 由 股 東 大 會 、董 事 會 、監 事 會 和 高 級 管 理 層 組 成 的 公 司 治 理 結 構 ，並 在 此 基 礎 上 建 立 和 形 完 整 的 內 部 控 制 體 系 ，形 成 了 對 風 險 進 行 事 前 防 範 、事 中 控 制 、事 後 監 督 和 糾 正 的 內 控 機 制 。本 行 制 管 理 框 架 由 內 部 控 制 決 策 層 、建 設 執 行 層 、監 督 評 價 層 三 部 分 組 成 ，並 形 成 由 各 級 行 、各 職 能 部 導 負 責 ，全 體 員 工 共 同 參 與 的 內 控 管 理 架 構 。本 行 目 前 內 控 制 度 在 內 部 控 制 環 境 、風 險 識 別 與 評 業 務 的 內 部 控 制 措 施 、信 息 交 流 與 反 饋 、監 督 評 價 與 糾 正 的 方 面 體 現 出 了 較 好 的 完 整 性 、合 理 性 和 能 夠 為 公 司 經 營 目 標 的 實 現 和 各 項 業 務 的 穩 健 發 展 提 供 合 理 的 保 證 。本 行 內 部 審 計 報 告 向 監 事 會 完 全 開 放 ，外 部 監 事 和 董 事 會 成 員 可 以 隨 時 調 閱 內 部 審 計 報 告 。本 行 以 有 效 保 證 經 營 管 理 合 法 合 安 全 、財 務 報 告 及 相 關 信 息 真 實 完 整 ，確 保 戰 略 和 經 營 目 標 的 實 現 為 內 部 控 制 目 標 ，充 分 構 建 內 控 ，逐 步 形 成 全 方 位 覆 蓋 、全 過 程 控 制 的 內 部 控 制 體 系 。 善內部控制環境 健 全 公 司 治 理 架 構 ，加 強 關 聯 交 易 規 範 管 理 ，成 立 審 計 與 關 聯 交 易 委 員 會 ，明 確 職 責 權 限 ，形 成 的 制 衡 機 制 ； 完 善 等 級 行 管 理 體 系 和 激 勵 約 束 機 制 ，穩 步 推 進FTP利 潤 考 核 ，規 範 專 業 技 術 序 列 ， 多 元 化 分 配 模 式 ； 切 實 加 強 內 控 文 化 建 設 ，從 源 頭 上 提 高 員 工 抵 禦 道 德 及 操 作 風 險 的 能 力 ； 本 行 名 咨 詢 企 業 為 合 作 方 ，積 極 組 織 落 實 五 部 委 發 佈 的《企 業 內 部 控 制 基 本 規 範》。 評級項目 ； 市場風險方面 ，完善交易風險和市值報告機制 ； 操作風險方面 ，加強崗位制衡和職能協 操 作 風 險 識 別 及 持 續 監 控 能 力 ； 流 動 性 風 險 方 面 ，繼 續 完 善 三 級 備 付 制 度 ，完 善 預 警 機 制 。 化內部控制措施 信 方 面 ，本 行 實 行 分 級 授 權 制 度 ，推 進 預 警 系 統 建 設 ； 資 金 資 本 市 場 方 面 ，加 強 內 外 部 制 衡 ，建 立 風險評估和控制系統 ，完善危機快速反饋機制 ； 會計及櫃檯方面 ，實現賬務處理集中化 、業務流程 風險控制實時化 ； 計劃財務方面 ，進一步明確債券投資多層級止損授權體系 ，推進以風險資本回報 考核體系建設 ； 中間業務方面 ，遵循嚴格的准入制度 ，完善三級制度體系 ； 計算機信息系統方面 ， 開 發 、質 量 控 制 、系 統 運 行 等 各 環 節 。 全內部控制信息交流與反饋機制 行 建 立 健 全 投 資 者 關 係 管 理 制 度 及 配 套 辦 法 ，加 強 信 息 共 享 與 交 流 ，提 高 監 督 成 果 利 用 率 。 全監督評價與糾正機制 行 組 織 開 展 全 行 內 控 評 價 ，對 全 行 業 務 條 綫 和 分 行 內 部 控 制 情 況 進 行 檢 查 、評 價 和 監 督 ； 深 入 推 進 治 理 ，全 面 開 展“六 禁”教 育 活 動 ，有 效 杜 絕 金 融 案 件 的 發 生 。 注“赤 道原則”的發展與變化 ，堅決杜絕向只顧經濟利益 ，不顧社會道德和責任的企業 ，以及不符合 和 產 業 政 策 的 企 業 授 信 ，實 行“堅 持 信 貸 環 保 合 規 、建 設 綠 色 信 貸 銀 行”的 長 期 經 營 發 展 戰 略 。“綠 現 着 本 行 的 社 會 責 任 ，也 是 引 導 着 本 行 信 貸 經 營 業 務 實 現 戰 略 轉 型 的 重 要 動 因 。 效運用信貸杠桿 信 貸 項 目 審 核 為 主 要 渠 道 ，努 力 為 環 境 保 護 和 節 約 能 源 做 貢 獻 家 嚴 控“兩 高 一 資”企 業 貸 款 政 策 出 臺 後 ，環 保 節 能 的 理 念 在 宏 觀 政 策 層 面 提 升 到 了 新 的 高 度 。抑 、高 污 染 和 資 源 浪 費 型 、產 能 過 剩 型 產 業 擴 張 ，離 不 開 金 融 、土 地 、規 劃 、環 保 等 多 個 環 節 ，迫 切 政 策 與 信 貸 政 策 的 良 性 對 接 ，實 現 銀 行 與 企 業 更 高 層 次 上 的 互 利 合 作 ，共 同 實 現 經 濟 結 構 調 整 和 的 轉 變 ，這 不 僅 有 助 於 宏 觀 目 標 的 實 現 ，同 時 也 惠 及 銀 行 自 身 的 良 性 發 展 。 53中 信 銀 行 在 信 貸 政 策 制 訂 和 執 行 上 ，始 終 堅 持 把 支 持 節 能 減 排 、保 護 環 境 作 為 落 實 國 家 宏 觀 調 控 政 策 、追 求 可 持 續 發 展 、履 行 社 會 責 任 的 重 要 內 容 。 本 行 切 實 根 據 國 家 陸 續 出 臺 的 各 項 產 業 政 策 ，相 應 調 整 鋼 鐵 、電 力 等 行 業 的 信 貸 策 略 ，使 信 貸 業 二零零八年年度報告 務 的 發 展 與 國 家 政 策 導 向 保 持 一 致 。多 年 來 ，本 行 一 貫 堅 持 對 環 境 保 護 型 、能 源 節 約 型 企 業 提 供 有 力 的 金 融 支 持 ，並 在 制 定 授 信 審 批 政 策 時 明 確 把 環 保 指 標 達 標 作 為 對 大 中 型 客 戶 授 信 准 入 和 審 批 的 重 要 依 據 ，要 求 貸 款 項 目 必 須 符 合 國 家 有 關 環 境 保 護 政 策 的 要 求 ，嚴 把 准 入 門 檻 ，防 止 信 貸 資 金 投 入 存 在 環 保 問 題 的 企 業 ，堅 持“環 保 一 票 否 決 制”。授 信 審 批 中 堅 持 四 個“不 貸”： 一 是 對 未 通 過 環 評 部 門 審 批 的 項 目 不 貸 ； 二 是 對 限 制 類 的 新 建 項 目 和 淘 汰 類 項 目 不 貸 ； 三 是 對“區 域 限 批”、“流 域 限 批”地 區 的 項 目 不 貸 ； 四 是 對 存 在 環 保 違 法 問 題 的 企 業 和 項 目 不 貸 。 在 信 貸 政 策 中 本 行 明 確 提 出 要 樹 立 環 保 責 任 ，並 充 分 考 慮 和 評 估 進 行 業 務 往 來 的 企 業 是 否 會 對 環 境 產 生 不 良 的 影 響 ，明 確 規 定 了 不 予 支 持 的 行 業 和 項 目 ，在 信 貸 投 資 上 向 環 保 企 業 傾 斜 ，在 環 境 治 理 、綠 色 工 程 等 方 面 給 予 重 點 支 持 。 嚴 控 制 對 高 耗 能 高 污 染（“ 兩 高 ”）行 業 的 貸 款 投 放 年 ，本 行 認 真 執 行 國 家 建 設 項 目 環 境 保 護 管 理 的 有 關 規 定 ，堅 持 差 異 化 的 信 貸 政 策 ，支 持 先 進 產 落 後 產 能 ，嚴 格 審 核 項 目 環 境 評 價 、節 能 評 估 是 否 符 合 國 家 規 定 ，不 斷 優 化 貸 款 投 向 。 實 國 家 宏 觀 調 控 政 策 和 節 能 減 排 總 體 計 劃 方 面 ，本 行 結 合 國 家 產 業 政 策 導 向 和 本 行 實 際 ，及 時 制 了 包 括 鋼 鐵 、水 泥 、電 解 鋁 、焦 炭 、鐵 合 金 等 高 耗 能 、高 污 染 行 業 的 信 貸 政 策 。在 環 保 依 法 規 的 前 高 新 建 項 目的授信准入標準 ，從嚴控制對這些行業的授信總量 ，並按照“有進有退 、結構調整”的原 行業實施客戶分類管理。 兩 高 一 剩 ”行 業 貸 款 余 額 在 公 司 貸 款 總 額 中 的 佔 比 下 降 ， 質 量 得 到 提 高 8年 ，本行對重點“兩高”行業授信實行總量控制 。要求對鋼鐵 、水泥 、煉焦 、有色金屬等行業的貸款 在平均貸款增速之內 。新增貸款主要支持“兩高”行業中符合國家產業政策 、排名靠前 、環保達標且 明 顯 的 優 質 企 業 。同 時 ，加 快 退 出 受 宏 觀 調 控 影 響 大 、技 術 落 後 、環 保 風 險 高 、利 潤 率 低 、競 爭 力 國 家 限 制 類 和 淘 汰 類 的“兩 高”企 業 授 信 。截 至2008年 底 ，本 行 對 鋼 鐵 、水 泥 、煉 焦 、有 色 金 屬 等 行 增 幅 僅 為4.57% ，遠 低 於 全 行 平 均 貸 款 增 速 。 存量貸款結構看 ，“兩高一剩”行業貸款合計315.6億元 ，增幅5.8% ，比全行對公貸款平均增幅低近10個 本 行 鋼 鐵 、水 泥 、煉 焦 、鋁 冶 煉 和 銅 冶 煉 等“兩 高”行 業 貸 款 不 良 率1.2% ，低 於 全 行 平 均 不 良 率0.16 。其中 ，佔“兩高”行業貸款比重68.6%的鋼鐵行業 ，貸款不良率為0.24% ，比年初下降0.1個百分點 。 新 增 貸 款 的 結 構 來 看 ，本 行 新 增 貸 款 的“兩 高”行 業 客 戶 主 要 是 競 爭 力 較 強 ，符 合 國 家 宏 觀 調 控 政 策 鐵 大 中 型 企 業 ，鋼 鐵 行 業 前 十 大 企 業 集 團 ，核 心 企 業 與 本 行 建 立 授 信 關 係 的 已 有9家 。 格 控 制“ 兩 高 ”行 業 貸 款 增 長 ， 進 一 步 優 化 信 貸 結 構 8年 ，本行對“兩高”行業的授信以維持和結構調整為主 。除對本行戰略客戶可給予適度貸款支持外 ， 戶的授信原則上不再增加 。從2008年下半年起 ，本行對鋼鐵 、鐵合金 、鋁冶煉 、鉛鋅冶煉 、銅冶煉 、 焦 、造 紙 和 水 泥 等 行 業 實 行 授 信 核 准 制 ，上 收 了 分 行 對 上 述 行 業 客 戶 新 增 授 信 的 審 批 權 。上 述 行 業 需 新 增 授 信 ，一 律 上 報 總 行 核 准 。對 未 通 過 總 行 核 准 的 客 戶 ，各 分 行 不 得 新 增 授 信 。總 行 上 收 部 分 目 貸 款 審 批 權 ，對 鋼 鐵 等 重 點 行 業 授 信 實 施 總 行 核 准 制 ，確 保“兩 高”行 業 貸 款 的 適 度 投 放 。 大信貸結構調整力度 8年 ，本 行 堅 決 退 出 電 力 、鋼 鐵 、建 材 、電 解 鋁 、鐵 合 金 、焦 炭 、化 工 、煤 炭 等 行 業 落 後 生 產 能 力 企 ，使“兩 高”行 業 存 量 客 戶 做 到 符 合 國 家 政 策 、本 行 信 貸 政 策 和“雙 優 雙 主”的 客 戶 標 準 。 積極支持節能環保企業和污水處理項目 8年 ，本 行 積 極 支 持 、鼓 勵 中 小 創 新 型 企 業 和 節 能 環 保 等 項 目 ，加 強 對 企 業 防 污 減 排 能 力 的 評 估 ， 貸項目實施環保政策合規性審查。 極支持節能環保企業 行 積 極 支 持 、鼓 勵 中 小 創 新 型 企 業 和 節 能 環 保 等 項 目 。2008年 ，本 行 給 予 北 京 市 某 科 技 公 司2.5億 元 ，用 於 支 持 其 以 脫 硫 技 術 為 主 的 節 能 環 保 技 術 項 目 ； 向 北 京 市 某 高 新 技 術 節 能 環 保 企 業 發 放 流 動 3,100萬元 ，貸款企業是集研發 、設計 、施工安裝和調試運營於一體的科技服務公司 ，在余熱發電領 定技術優勢。 理行業 ，在北京召開了污水處理行業信貸政策座談會 ，進一步明確了對污水處理行業的信貸政策 ， 持污水處理項目奠定了堅實基礎。 力建設電子化服務渠道 年 ，本 行 采 取 傳 統 渠 道 和 電 子 渠 道 並 重 的 策 略 ，一 方 面 加 快 物 理 網 點 的 建 設 速 度 ，實 行 高 低 櫃 改 櫃 面 業 務 流 程 。另 一 方 面 ，加 大 對 電 子 渠 道 的 投 資 力 度 ，積 極 開 發 新 的 服 務 渠 道 。電 子 銀 行 把 傳 統 務 通 過 互 聯 網 延 伸 至 企 業 內 部 、客 戶 身 邊 ，將 銀 行 與 企 業 系 統 、客 戶 個 體 等 資 源 有 效 整 合 ，極 大 地 方 交 易 效 率 ，降 低 了 交 易 成 本 ，順 應 了 綠 色 辦 公 潮 流 。本 行 電 子 銀 行 業 務 發 展 快 速 ，客 戶 群 和 交 易 高 ，體 系 建 設 取 得 突 破 ，產 品 不 斷 更 新 換 代 ，集 中 經 營 平 台 初 顯 成 效 ，品 牌 影 響 力 日 益 提 升 。 司網銀 55中 信 銀 行 堅 持 以“以 客 戶 為 中 心 、以 市 場 為 導 向”的 設 計 理 念 ，從 系 統 架 構 、渠 道 建 設 、產 品 功 能 、平 台 服 控制等方面對公司網銀等電子銀行系統進行改造升級 ，不斷創新電子銀行產品功能 ，提升電子銀行 。目 前 ，公 司 電 子 銀 行 已 面 向 客 戶 推 出 網 上 銀 行 、銀 企 直 聯 、支 付 網 關 三 個 服 務 渠 道 ，內 容 涵 蓋 賬 支 付 結 算 等9大 類 近50項 業 務 服 務 功 能 。在 不 斷 完 善 電 子 銀 行 產 品 的 同 時 ，網 銀 平 台 還 逐 步 建 立 了 、下 載 中 心 、幫 助 中 心 以 及 客 戶 服 務 專 區 ，將 網 銀 相 關 資 料 和 信 息 一 站 展 示 。 二零零八年年度報告 2008年 底 ，本 行 公 司 網 銀 客 戶 共 計41,090戶 ，全 年 交 易 共 計20.4萬 筆 ，交 易 金 額5萬 億 ，較 櫃 檯 渠 道 率 為16.63% ，交 易 筆 數 替 代 率 為10.54% ，交 易 金 額 替 代 率 為21.73% 。根 據 權 威 機 構 調 查 ，銀 行 每 筆 的 成 本 是3.06元 ，每 筆 網 銀 交 易 的 成 本 是0.49元 ，以 此 測 算2008年 電 子 銀 行 替 代 櫃 檯 渠 道 節 約 成 本 萬元。 積 極 響 應 海 關 建 設 電 子 化 通 關 作 業 模 式 的 號 召 ，於2008年6月 正 式 獲 得 海 關 總 署 批 准 在 全 行 範 圍 內 付 稅 擔 保 業 務 。網 上 付 稅 擔 保 業 務 的 推 出 進 一 步 深 化 了 網 上 付 稅 業 務 內 含 ，豐 富 了 網 上 付 稅 業 務 容 ，適 應 了 不 同 類 型 進 出 口 企 業 無 紙 化 通 關 的 需 求 。 年 北 京 奧 運 會 期 間 ，在 業 務 推 廣 上 也 融 入 了 公 益 環 保 的 理 念 ，本 行 積 極 引 導 客 戶 使 用 電 子 銀 行 ， 京 藍 天 計 劃”為 主 題 的 綠 色 網 銀 營 銷 活 動 ，通 過 積 分 回 報 等 活 動 引 導 客 戶 少 出 一 次 門 ，少 用 一 張 一 次 網 銀 ，既 能 解 決 奧 運 期 間 車 輛 限 行 給 客 戶 辦 理 銀 行 業 務 帶 來 的 不 便 ，又 能 與 客 戶 共 同 為 奧 運 獻 ，用實際行動為2008年的中國多創一片藍天 。在編寫《現金管理 ： 數字時代的網絡金融服務》書稿 庭 貧 困 的3名 大 學 生 提 供 了 勤 工 儉 學 機 會 ，讓 他 們 參 與 資 料 收 集 等 工 作 。 人網銀 致 力 於 打 造“讓 客 戶 用 着 舒 服 的 網 銀”，2008年 ，創 新 引 入 客 戶 體 驗 指 標 模 型 開 發 上 綫 了 新 版 個 人 白 金 社 區 網 銀 。2008年 ，本 行 個 人 網 銀（數 字 證 書）客 戶 發 展 到107.63萬 ，客 戶 數 是 上 年 的2.43倍 ， 網 銀 交 易 筆 數 為451.09萬 筆 ，交 易 量 達 到683.45億 元 ，是 去 年 全 年 交 易 的2.52倍 和3.16倍 。 ”—“最 佳 網 上 銀 行”獎 、08財 經 風 雲 榜“最 佳 客 戶 感 受”獎 、第 五 屆(2008年 度） “中 國 網 上 銀 行 客 戶 最 ”。 行 積 極 拓 展 網 上 消 費 商 戶 ，改 善 網 上 消 費 環 境 ，截 止2008年 末 ，本 行 合 作 網 上 商 戶 超 過100萬 戶 ，市 95%以 上 。全 行 大 力 拓 展 網 銀 繳 費 項 目 ，新 增 水 、電 、氣 、話 、手 機 等 費 用40項 。為 打 造 安 全 的 網 踐 行“中 信 網 銀 、安 全 先 行”理 念 ，在 業 內 首 家 使 用 專 業 的 第 三 方 數 字 證 書 為 客 戶 交 易 提 供 簽 名 。 用卡網銀 8年 ，本行信用卡中心在繼續完善電話 、短信 、紙質賬單 、信用卡網銀等服務渠道的同時 ，進一步貫 節 能 理 念 ，下 大 力 氣 發 展 電 子 服 務 渠 道 ，電 郵 及 電 子 賬 單 方 面 ，開 展 收 集 電 郵 地 址 、促 動 電 子 賬 單 列 活 動 ，收 到 了 良 好 的 效 果 。全 年 淨 新 增 信 用 卡 網 銀 客 戶 數33萬 ，網 銀 點 擊 量 每 月 達370萬 人 次 ， 達20萬 人 。 助銀行 自 助 銀 行 形 象 規 範 上 ，本 行 制 定 下 發 了 相 關 工 作 指 引 ，組 織 分 行 在 兩 年 內 完 成 所 有 自 助 銀 行 形 象 的 工 作 。在 跨 行 交 易 成 功 率 方 面 ，本 行 在 提 高 系 統 運 行 穩 定 性 和 實 施 用 卡 環 境 檢 查 等 方 面 開 展 的 大 借記卡跨行交易成功率排名獲得了明顯提高 ，基本保持在所有商業銀行中第三名的水平 ，為銀行卡 定發展奠定了基礎。 至2008年 底 ，本 行 自 助 設 備 建 設 管 理 和 服 務 流 程 得 到 提 高 和 優 化 ，已 經 擁 有826家 自 助 銀 行 ，比 去 年 ，全行在用取款機 、存款機 、存取款一體機等與現金有關的自助設備達2,787台 ，比去年增加660台 。 TM現 金 交 易 替 代 率 達 到 了66.92% ，有 效 緩 解 了 櫃 檯 壓 力 。此 外 ，本 行 還 開 發 了 手 機 銀 行 ，成 為 繼 互 聯 網 之 後 銀 行 開 展 業 務 的 強 有 力 工 具 ，使 本 行 渠 道 功 能 得 到 進 一 步 豐 富 ，服 務 能 力 得 到 進 一 步 提 話銀行 行 通 過 全 國 統 一 的 電 話 銀 行 服 務 熱 綫95558為 客 戶 提 供7天/24小 時 全 天 候 服 務 。2008年 ，根 據 本 行 客 ，95558電 話 銀 行 從 提 升 客 戶 感 受 、提 供 完 善 服 務 入 手 ，通 過 提 高 系 統 智 能 、改 善 系 統 結 構 ，實 現 中心的建設目標。 奧 運 期 間 ，客 服 中 心 開 通 了 奧 運 外 語 服 務 支 持 ，每 天24小 時 不 間 斷 提 供 中 、英 、日 、韓 、德 、俄 、西 語 言 服 務 ； 客 服 中 心 還 選 送 了13名 優 秀 員 工 還 參 加 了“奧 運 觀 眾 呼 叫 中 心”工 作 。 行 客 服 中 心 還 一 直 作 為 本 行 接 待 客 戶 投 訴 的 標 準 渠 道 。2008年 ，本 行 做 到 了 投 訴 受 理 件 件 有 落 實 有 定 期 向 全 行 通 報 情 況 ，通 過 流 程 化 ，努 力 作 到 快 速 處 理 、及 時 反 饋 ，較 為 成 功 地 將 該 類 事 件 對 銀 行 響降到最低程度。 和 銷 售 企 業 的 物 流 金 融 需 求 ，特 別 適 合 於 汽 車 、鋼 鐵 、石 化 、港 口 等 行 業 客 戶 。電 子 票 據 降 低 了 傳 較 高 的 票 據 保 管 、交 付 成 本 ，提 高 了 企 業 間 票 據 往 來 的 效 率 ，為 企 業 提 供 了 安 全 、便 捷 的 票 據 產 也 提 高 了 業 務 辦 理 效 率 ，滿 足 了 大 型 企 業 集 團 的 票 據 業 務 管 理 需 求 。 保辦公 年 ，本行倡導節約辦公 ，在提高銀行辦公信息化水平的同時 ，着力塑造資源節約型現代企業形象 。 出 倡 議 ，教 育 和 引 導 員 工 從 節 約 每 一 滴 水 、每 一 度 電 、每 一 張 紙 開 始 ，盡 量 減 少 污 染 和 浪 費 ，減 輕 環境的壓力。 化辦公 公 系 統 建 設 方 面 ，本 行 開 發 建 設 了 全 行 統 一 平 台 的 個 人 辦 公 系 統 。2005年 起 ，本 行 開 始 建 設 企 業 57中 信 銀 行 發 佈 系 統 和 個 人 辦 公 系 統 。2008年 完 成 了30家 分 行 的 推 廣 上 綫 工 作 ，實 現 了 總 分 行 之 間 公 文 的 電 子 存 儲 ，以 及 行 內 各 項 工 作 的 電 子 化 審 批 和 運 轉 。系 統 還 集 成 了 即 時 通 訊 和 短 信 等 多 種 功 能 ，作 為 電 的輔助手段 ，督促各項工作的有效落實 。個人辦公系統的推廣利用是本行辦公方式的重大變革 ，它 了 無 紙 化 辦 公 ，提 高 了 工 作 效 率 而 且 節 約 了 大 量 辦 公 資 源 ，把 建 立 資 源 節 約 型 和 環 境 友 好 型 社 會 穿 在 銀 行 經 營 工 作 的 始 終 ，在 注 重 發 展 ，努 力 提 高 經 濟 效 益 的 同 時 ，切 實 擔 負 起 社 會 責 任 ，樹 立 良 二零零八年年度報告 形象。 公環境管理 始 終 提 倡 為 員 工 創 造 環 保 型 辦 公 場 所 。2008年 ，本 行 在 對 總 行 辦 公 樓 裝 修 改 造 時 貫 徹 了 建 設 節 約 公的要求 ，有效地推進了節約型機關建設工作 。辦公樓的整體照明燈具統一更換成節能燈 ，衛生間 更換成節水型馬桶 、洗手龍頭使用感應式節水龍頭 ，員工餐廳厨房進行節水改造 ，將厨房灶台的排 級 為 更 加 環 保 的 運 水 型 排 風 系 統 ，有 效 地 解 決 了 厨 房 油 煙 對 辦 公 環 境 和 公 共 環 境 空 氣 的 污 染 。通 系 統 有 效 的 改 造 ，使 總 行 辦 公 樓 變 得 更 加 科 技 與 環 保 。 頒獎機構 獎項名稱 1月 新 浪 網2007年 理 財 產 品 評 選 活 動 本 行“中 信 理 財”品 牌 獲2007年 度“最 佳 理 財 品 牌 塑 造 獎” 1月 搜狐財經金融理財網絡盛典 本 行 公 司 網 銀 獲 得“公 司 網 銀 卓 越 創 新 獎” 3月 《EURO MONEY》舉 辦 的“2008年 亞 太 本行獲得“中國股票組合管理最佳私人銀行獎” 區 最 佳 私 人 銀 行 評 獎 活 動” 4月 中 國 外 滙 交 易 中 心(CFETS)公 佈 的 本 行 獲“交 易 量 最 大 做 市 商”、“做 市 交 易 量 最 2007 年 度 銀 行 間 外 滙 市 場 優 秀 做 市 大 做 市 商”、“最 佳 交 易 規 範 獎”、“交 易 優 秀 商 、優 秀 會 員 銀 行 和 優 秀 交 易 員 獎”和“非美元貨幣交易優秀獎” ； 並有3名交易 員獲得年度優秀交易員獎 4月 中國信息化推進聯盟客戶關係管理專 本 行 曹 彤 副 行 長 榮 獲“2008中 國 客 戶 服 務 傑 出 業委員會主辦的亞太地區最大規模的 領 袖 獎”稱 號 ； 本 行 信 用 卡 客 戶 服 務 中 心 獲 得 Call Center/CTI/CRM 及 相 關 領 域 的 專 “2008年 中 國 最 佳 呼 叫 中 心”榮 譽 稱 號 業 盛 會“中 國 國 際 呼 叫 中 心 與 客 戶 關 係 管 理 大 會” 5月 《金 融 時 報》舉 辦 的“首 屆 中 國 金 融 業 本 行 信 用 卡 客 戶 服 務 中 心 榮 獲“金 融 業 最 佳 客 呼 叫 中 心”評 選 戶 服 務 中 心” 6月 在 香 港 舉 行 的“亞 太 地 區 傑 出 顧 客 本 行 信 用 卡 客 戶 服 務 中 心 獲“最 佳 客 戶 聯 絡 中 關 係(CRE)與 優 質 顧 客 服 務 質 量 標 準 心”和“最 佳 顧 客 體 驗”兩 項 傑 出 顧 客 關 係 服 務 (CSQS)峰 會” 大獎 6月 《THE ASIAN BANKER》 “亞 太 零 售 金 本 行 榮 膺2008年“最 佳 財 富 管 理 獎” 融 服 務 卓 越 大 獎”頒 獎 典 禮 6月 國 內 主 流 財 經 類 媒 體《21世 紀 經 濟 報 本 行 公 司 金 融 服 務 品 牌“中 信 財 富 階 梯”榮 獲 道》携 手 西 南 財 經 大 學 信 託 與 理 財 研 “2007年 度 最 佳 公 司 理 財 品 牌”稱 號 ；“中 信 理 究所共同推出的“金貝獎 •2007年度金 財 之 新 股 支 支 打”獲 得“年 度 最 佳 設 計 創 新 理 融 理 財 產 品 評 選” 財 產 品”獎 ；“中 信 理 財 之 錦 綉1號”獲 得“年 度 最 佳 收 益 表 現 理 財 產 品”獎 ；“中 信 理 財 之 一 年期美元股票聯繫型理財產品0718期”獲得“年 度 最 佳 外 幣 理 財 產 品”獎 ； 本 行 私 人 銀 行 獲 得 “年 度 中 國 最 具 潛 力 私 人 銀 行 獎” 網携手中國教育電視臺 、騰訊教育頻 道 、《中 國 經 營 報》聯 合 主 辦 的“中 國 大 學 生 最 佳 雇 主”評 選 月 證券時報和南方基金聯合主辦的 本 行 當 選“2007年 度 上 市 公 司 價 值 百 強”企 業 “2007年度中國上市公司價值百強”評 選活動 月 英 國《金 融 時 報》(FT)公 佈2008年 全 球 本 行 首 次 進 入 該 排 行 榜 就 以335.529億 美 元 市 市 值500強 企 業 排 行 榜(FT Global 500) 值 排 名 第260位 ，位 列 上 榜 的 國 內 股 份 制 銀 行 第2位 59中 信 銀 行 月 英國《THE BANKER》雜誌發佈按照一 本 行 一 級 資 本 排 名 從2007年 的 第160位 升 至 第 級資本排出的“世界1000家銀行”排行 77位 ，躋身國內商業銀行前六位 ； 按總資產排 榜 名 本 行 從2007年 的127位 升 至109位 二零零八年年度報告 月 《經 濟 觀 察 報》主 辦 的“2007年 度 中 國 本 行 榮 獲“2007年 度 中 國 最 佳 現 金 管 理 銀 行” 最 佳 銀 行”評 選 活 動 月 中 國《銀 行 家》雜 誌 推 出《2007 中 國 商 本行在2007年全國性商業銀行核心競爭力排名 業 銀 行 競 爭 力 評 價 報 告》 和2007年 全 國 性 商 業 銀 行 財 務 評 價 排 名 中 均 獲得第五名；同時本行還獲得該雜誌頒發的 “2007最 具 發 展 潛 力 獎” 月 中國信息化推進聯盟客戶關係管理專 本行信用卡客戶服務中心各項運營管理項目 業委員會 及 績 效 指 標 全 部 超 越《全 國 呼 叫 中 心 運 營 績 效 標 準》的 測 評 要 求 被 授 予“五 星 級 客 戶 服 務 中 心”稱 號 月 國 際 知 名 財 經 雜 誌《THE ASIAN 本 行 獲 得“中 國 本 土 最 佳 現 金 管 理 銀 行” MONEY》在香港發佈了2008年亞太地 區最佳現金管理銀行評選結果 月 國 際 知 名 財 經 雜 誌《THE ASIAN 本行再次被評為中國最佳外滙服務提供商(Best MONEY》組織的“2008年外滙評比(FX Domestic Providers Of FX Services) POLL 2008)” 置 理 念”獲 得“2008年 最 佳 金 融 創 新 獎”； 本 行 私 人 銀 行 首 推 的 第 一 款 私 人 銀 行 專 屬 產 品“基 金 專 戶”獲 得 “2008年 最 佳 私 人 銀 行 理 財 產 品 獎” 9月 年 度 呼 叫 中 心 展 會ACCE (Annual Call 本 行 信 用 卡 客 服 中 心 被 評 為“全 球 最 佳 呼 叫 中 Center Exhibition)大 會 心” 9月 《證 券 時 報》主 辦 的“第 九 屆 中 國 財 經 本行公司網銀5.0版榮獲“銀行類最佳用戶體驗 證 券 網 站 評 選”活 動 獎” 10月 中國電子商會呼叫中心與客戶關係管 本行信用卡客戶服務中心榮獲“中國最佳呼叫 理 專 業 委 員 會 主 辦 的“金 耳 嘜 大 獎” 中 心”稱 號 10月 中國金融認證中心聯合成員行舉辦的 本行獲得第三方證書首家突破百萬的殊榮 “1–100萬 — 第 三 方 證 書 突 破 百 萬 新 聞 發 佈 會” 10月 第29屆 奧 林 匹 克 運 動 會 組 織 委 員 會 本行95558客戶服務中心被授予“北京奧運會 、 殘 奧 會 運 行 保 障 突 出 貢 獻 單 位”榮 譽 稱 號 10月 《首 席 財 務 官》雜 誌 在 京 揭 曉 了“2008 本 行 榮 獲“2008 年 度 中 國CFO最 信 賴 銀 行 大 年 度 中 國CFO最 信 賴 的 銀 行”評 選 結 獎”； 同 時 還 獲 得“最 佳 資 產 託 管 獎”和“最 佳 果 增 值 服 務 獎” 11月 和 訊 網 主 辦 的“2008和 訊 銀 行 卡 發 展 本 行 信 用 卡 榮 獲“最 佳 發 卡 銀 行 獎”； 並 同 時 與營銷論壇暨中國信用卡測評發佈 獲 得“白 金 卡 獎”、“金 卡 獎”兩 項 單 項 獎 會” 11月 《21世紀經濟報道》與全球最大的綜合 本 行“銀 證 聯 名 白 金 卡”獲 得“中 國 十 大 品 牌” 性品牌咨詢公司Interbrand聯手舉辦的 稱號 “2008年 度 中 國 最 佳 品 牌 建 設 案 例 評 選”活 動 彰大會 系列活動組織獎” ；95558客戶服務中心被奧組 委 授 予“運 行 保 障 突 出 貢 獻 單 位”； 多 家 分 行 的奧運服務保障工作得到當地監管部門和政 府的肯定和表揚 ；27家分支機構被中國銀行業 協 會 評 為“2008年 度 中 國 銀 行 業 文 明 規 範 服 務 示 範 單 位” 1月 中國金融認證中心(CFCA)召開的2008 本 行 網 上 銀 行（含 公 司 網 銀 和 個 人 網 銀）榮 獲 年中國網上銀行年會 “2008年 中 國 網 上 銀 行 最 佳 客 戶 體 驗 獎”和“第 三 方 數 字 證 書 安 全 保 障 最 佳 網 上 銀 行 獎” 61中 信 銀 行 1月 《第一財經日報》發起 ，整合第一財經 本行行長陳小憲當選2008年度金融家 ； 本行獲 旗 下 六 大 平 台 共 同 推 出 的“第 一 財 經 得“2008年度發展戰略獎” ；“中信財富階梯”獲 金 融 價 值 榜” 得“年度公司金融服務品牌獎” ；“中信理財”獲 得“年 度 零 售 金 融 服 務 品 牌 獎” 二零零八年年度報告 1月 《21 世 紀 經 濟 報 道》聯 合 香 港 中 文 大 本行榮獲“亞洲十佳商業銀行最佳公司業務獎” 學 、上海交通大學等研究機構推出的 第 三 屆“21世 紀 亞 洲 金 融 年 會 暨2008 年 亞 洲 銀 行 競 爭 力 排 名” 2月 第二屆中國電子金融發展年會暨首屆 本 行 個 人 網 上 銀 行 榮 獲“最 佳 網 上 銀 行”獎 中國電子金融金爵獎頒獎盛典 2月 摩根大通銀行 本 行 蟬 聯 美 元 清 算“MT202 傑 出 質 量 認 證”(Elite Quality Recognition Award U.S. Dollar Clearing)獎 項 ，本 行 所 獲 獎 項 為 最 高 檔 即“傑 出 質 量 認 證” 2月 新浪網絡盛典 本 行 獲 得“年 度 最 佳 品 牌 推 動 獎” 2月 《金融時報》社 、中國社會科學院金融 本 行 榮 獲“年 度 最 佳 股 份 制 銀 行”、“年 度 最 佳 研 究 所 共 同 舉 辦 的“中 國 金 融 改 革 開 風險控制銀行”、“年度最佳人民幣理財銀行” 放 最 具 影 響 力50件 大 事 暨2008中 國 最 獎 佳 金 融 機 構 排 行 榜 評 選” 銀行理財產品評選暨首屆中國最受尊 佳銀行理財產品設計團隊”獎 ； 獲得“2008年度 敬 銀 行 評 選” 最 具 投 資 能 力 私 人 銀 行”獎 1月 《銀 行 家》雜 誌 本 行 行 長 陳 小 憲 連 續 第 四 次 當 選“2008年 度 中 國 十 大 金 融 人 物” 1月 《環 球 時 報》組 織 的“2008讀 者 最 關 注 本 行 榮 獲“2008讀 者 最 關 注 的 零 售 銀 行”獎 項 企 業 評 選”活 動 1月 《華夏時報》社 、《投資家》雜誌社共同 本 行 獲 得“2008年 最 佳 私 人 銀 行 獎” 主 辦 的“第 二 屆 華 夏 機 構 投 資 者 年 會 暨 華 夏 理 財 總 評 榜 金 蟬 獎 頒 獎” 1月 《銀 行 家》雜 誌 主 辦 的2008年 度“中 國 本行“加油 ！ 2008”公益活動推廣案例獲“最佳 金 融 營 銷 獎” 企 業 社 會 責 任 獎”； 信 福 年 金 營 銷 案 例 、中 信 國 航 知 音 卡 案 例 、香 卡 案 例 分 別 榮 獲 公 司 業 務 類 和 零 售 業 務 類“金 融 產 品 十 佳 獎” 1月 2008年 度 財 經 風 雲 榜 本行行長陳小憲獲得“中國傑出銀行家” ； 本行 獲得中國銀行業傑出服務獎 、北京奧運銀行服 務獎 、最佳投資者關係上市公司 、網上銀行測 評最佳用戶感受獎；中信理財之穩健財富計 劃1號 產 品 獲“最 具 投 資 價 值 銀 行 理 財 產 品”； 公 司 銀 行 部 現 金 管 理 獲 得“銀 行 業 營 銷 獎”； 信福年金獲得年金類最佳品牌獎 1月 第五屆中國品牌影響力高峰論壇年會 本 行“中 信 小 企 業 成 長 伴 侶”金 融 服 務 品 牌 榮 獲“第 五 屆(2008年 度）中 國 中 小 企 業 金 融 服 務 十 大 影 響 力 品 牌” 1月 在 國 內 發 行 量 最 大 的 高 爾 夫 刊 物《假 本 行 榮 獲“年 度 對 高 爾 夫 影 響 最 大 品 牌”獎 項 日 休 閑 報•高 爾 夫 周 刊》推 出 的“2008 高 爾 夫 年 度 大 獎 評 選”活 動 “優 秀 交 易 成 員”，同 時 還 獲 得“2008年 度 全 國 銀 行 間 市 場 交 易 量100強”、“2008年 度 全 國 銀 行 間 債 券 市 場 交 易 活 躍 前100名”、“2008年 度 全 國 銀 行 間 債 券 市 場 交 易 量100強”、“2008年 度 全 國 銀 行 間 市 場 交 易 活 躍 前100名”等 稱 號 月 英 國《銀 行 家》 （《The Banker》）雜 誌 發 本 行 品 牌 以10.43億 美 元 排 在 第99位 佈 了“世 界 銀 行 品 牌500強”排 名 月 “第 九 屆 中 國 房 地 產 發 展 年 會” 本 行 榮 獲“中 國 最 具 人 氣 的 房 地 產 金 融 信 貸 機 構” 63中 信 銀 行 月 VISA國 際 卡 組 織 本 行 信 用 卡 中 心 榮 獲“2008年 度 卓 越 經 營 獎” 二零零八年年度報告 SMG上 海 文 廣 集 團（東 方 衛 視） 中 國 青 少 年 發 展 基 金 會（希 望 工 程） ： 2008年4月–8月 ： 全 國 ，重 點 為 北 京 、上 海 、青 島 、瀋 陽 、天 津 等 奧 運 城 市 ： 近3個 月 內 籌 集 善 款5億 元 活動背景及意義 8年8月8日 ，第29屆 奧 運 會 在 北 京 開 幕 ，但 是 中 國 農 村 小 學 的 孩 子 們 ，却 還 在 渴 望 最 基 本 的 體 育 設 想 上 最 正 常 的 體 育 課 ，他 們 渴 望 快 樂 地 運 動 ！ 8年4月 ，中 信 銀 行 、中 國 青 少 年 發 展 基 金 會 、上 海 文 廣 新 聞 傳 媒 集 團 共 同 發 起 的 集 公 益 、奧 運 、娛 的 大 型 電 視 活 動 —“加 油 ！ 2008”大 型 公 益 行 動 正 式 啓 動 ，此 行 動 計 劃 用 三 個 月 的 時 間 為 希 望 小 學 於3億 元 的 善 款 ，並 在 北 京 奧 運 會 開 幕 前 ，讓 全 國14,000余 所 希 望 小 學 能 夠 正 常 開 設 體 育 課 。 加油 ！ 2008”節目播出和活動進行中 ，5.12汶川大地震突然發生 ，很多學校倒塌 ，兒童失學 。強烈的 責 任 感 讓 中 國 青 少 年 發 展 基 金 會 、上 海 文 廣 新 聞 傳 媒 集 團 和 中 信 銀 行 等 一 致 決 定 借 助 本 次 活 動 為 的 孩 子 們 送 愛 心 、送 溫 暖 。“加 油 ！ 2008”的 節 目 和 活 動 目 標 也 緊 急 調 整 為 在 隨 後 的2個 多 月 ，動 員 尤 其 是 國 內 各 大 企 業 的 力 量 ，募 集 不 低 於5億 元 的 善 款 ，全 部 用 於 地 震 灾 區 希 望 小 學 重 建 和 失 學 兒 987年成立至今 ，在短短的21年中 ，中信銀行在改革開放的春風中誕生 ，在良好的宏觀經濟環境和國 持 下 茁 壯 成 長 ，在 發 展 規 模 和 經 營 業 績 上 取 得 了 令 人 矚 目 的 成 績 ，為 促 進 我 國 社 會 主 義 經 濟 建 設 極 的 作 用 。與 此 同 時 ，中 信 銀 行 始 終 堅 持 履 行 社 會 責 任 ，不 斷 以 利 潤 回 報 社 會 、回 報 客 戶 ，尤 其 是 2005年 的 成 功 更 名 、2006年 的 股 份 有 限 公 司 成 立 和2007年 的 香 港 和 上 海 兩 地 成 功 上 市 後 ，中 信 銀 行 社 會 責 任 感 和 歷 史 使 命 感 ，在 實 踐 中 不 斷 總 結 經 驗 ，以“堅 持 以 客 戶 為 中 心 ，塑 造 誠 信 銀 行 ； 堅 持 利益 ，塑造價值銀行 ； 堅持貫徹國家產業和環保政策 ，塑造綠色銀行 ； 堅持追求卓越 ，塑造品牌銀 和 諧 發 展 ，塑 造 人 文 銀 行 ； 堅 持 回 報 社 會 ，塑 造 愛 心 銀 行 。”贏 得 社 會 尊 重 ，積 極 履 行 社 會 責 任 ， 信銀行特色的可持續發展之路。 油 ！ 2008”大 型 公 益 行 動 主 旨 符 合 中 信 銀 行 的 價 值 理 念 ，鼎 力 支 持“加 油 ！ 2008”大 型 公 益 行 動 正 是 具 有 強 大 社 會 責 任 感 的 具 體 體 現 。特 別 是 在 汶 川 地 震 灾 難 後 ，社 會 上 每 一 個 有 良 知 和 愛 心 的 企 業 積 極 投 身 到 社 會 公 益 事 業 中 來 ，社 會 各 界 更 加 關 注 企 業 履 行 社 會 責 任 的 實 際 行 動 ，也 更 加 關 注 灾 的 救 助 和 安 置 工 作 ，“加 油 ！ 2008”大 型 公 益 行 動 成 為 了 此 間 唯 一 一 檔 在 電 視 上 播 出 的 有 灾 區 孩 子 並關注他們灾後生活和學習的節目 。正是通過這個活動 ，中信銀行積極調動內部各種資源奉獻企業 員 社 會 各 界 樹 立 公 益 觀 念 ，為 促 進 我 國 公 益 事 業 的 發 展 貢 獻 了 一 份 力 量 。 油 ！ 2008”活 動 主 旨 的 公 益 性 是 中 信 銀 行 履 行 社 會 責 任 的 重 要 內 容 之 一 ，尤 其 是 在 活 動 進 行 中 遇 到 震 灾 難 ，使 中 信 銀 行 由 單 純 的 從 自 身 做 起 參 與 公 益 活 動 發 展 為 動 員 社 會 力 量 共 同 參 與 和 推 廣 的 社 活動。 做 起 ： 中 信 銀 行 從 自 身 做 起 ，帶 頭 履 行 社 會 責 任 ，充 分 體 現 企 業 公 民 意 識 和 高 度 的 社 會 責 任 感 。 中 國 農 村 的 孩 子 們 能 在 奧 運 之 年 ，擁 有 最 基 本 的 體 育 設 施 ，中 信 銀 行 首 先 從 自 身 做 起 ，與 主 辦 方 、推廣“加油 ！ 2008”大型公益活動 ，並通過東方衛視節目全程推進 。面對突發的特大地震灾難 ，中 力支持的“加油 ！ 2008”活動沒有停止 ，強烈的使命感讓中信銀行與主辦單位果斷決策 、迅速實施 、 將 活 動 進 行 了 調 整 ，借 助 本 次 活 動 也 為 受 灾 地 區 的 孩 子 們 送 上 一 份 愛 心 與 溫 暖 。 65中 信 銀 行 期 間 ，中 信 銀 行 不 僅 發 動 全 行 積 極 踴 躍 捐 款 捐 物 ，在 全 國500多 個 網 點 迅 速 設 立“抗 震 救 灾 捐 款 專 對 所 有 賑 灾 款 項 免 收 手 續 費 ，以 及 相 繼 推 出 了 網 上 捐 款 、刷 卡 捐 獻 、愛 心 理 財 計 劃 、信 貸 政 策 支 措 施 。中 信 銀 行 網 銀5.0和 白 金 社 區 及 時 上 綫“愛 心 捐 款”功 能 ，為 中 信 銀 行 廣 大 客 戶 提 供 了 網 銀 捐 截 止11月7日 ，通 過 中 信 銀 行 個 人 網 銀 和 網 上 支 付 的 捐 款 已 達 到2,680人 次 ，金 額 累 計432,993.54元 人 二零零八年年度報告 時 ，中 信 銀 行 還 携 手 中 國 青 少 年 發 展 基 金 會 和 參 與 東 方 衛 視 節 目 的 小 選 手（其 中 包 括 汶 川 地 區 的 孩 入 希 望 小 學 ，為 孩 子 們 送 去 了 正 規 的 體 育 用 品 ，與 孩 子 們 一 起 用 愛 心 描 繪 未 來 ，為 孩 子 們 搭 建 了 樂的體育鍛煉平台。 國人民逐漸走出地震灾害哀痛 ，重建家園 、恢復生產的時候 ，中信銀行在全行開展的“加油 ！ 2008” 高潮 。奧運期間 ，中信銀行實現了幫助“加油 ！ 2008”活動獲勝小選手到北京看奧運會的承諾 ，實現 的奧運夢想！ 社會力量 ： 中信銀行充分運用營業網點等自有資源 ，使之成為“加油 ！ 2008”公益活動的推廣陣地 ， 和 社 會 公 眾 積 極 參 與 到“加 油 ！ 2008”活 動 和 節 目 中 來 。 期 間 ，中 信 銀 行 遍 布 全 國 的 近500多 家 營 業 網 點 成 為“加 油 ！ 2008”公 益 活 動 的 最 主 要 的 推 廣 陣 地 。 對 全 國 網 點 進 行 了 統 一 包 裝 ，開 設 專 門 的 愛 心 通 道 、懸 掛 統 一 的 海 報 、吊 旗 等 宣 傳 品 、主 題 廣 告 片 展 營 業 廳 勸 募 活 動 ，將“加 油 ！ 2008”活 動 的 影 響 力 擴 充 到 最 大 化 。 如 此 ，中 信 銀 行 還 先 後 在 上 海 、青 島 、瀋 陽 、天 津 和 北 京 等 奧 運 項 目 的 城 市 舉 辦 了 包 括 營 業 廳 愛 志 願 者 愛 心 傳 遞 、愛 心 手 拉 手 等 一 系 列 公 益 活 動 ，部 分 分 行 的 員 工 還 親 臨 東 方 衛 視 節 目 的 活 動 現 加油 ！ 2008”活動的推廣大使 ，把一張張心型愛心貼親手貼在進場的觀眾和嘉賓胸前 。中信銀行廣 和 參 與 性 ，激 發 了 全 社 會 的 慈 善 義 舉 ，使 更 多 的 公 眾 參 與 到 這 項 活 動 中 來 。 廣“加油 ！ 2008”活動 ，籌劃了一次完整的以廣告項目為源點的品牌整合傳播 ，真正實現了從廣告合 與 企 業 品 牌 整 合 、從 單 純 借 力 到 合 力 造 勢 的 轉 變 。 牌 營 銷（企 業 層 面）： 中 信 銀 行 為“加 油 ！ 2008”活 動 打 造 整 合 傳 播 多 平 台 系 統 ，啓 動 全 行 資 源 ，全 力 社會公益活動。 過 內 部 資 源 整 合 ，中 信 銀 行 的500余 家 營 業 網 點 實 體 、對 外 門 戶 網 站 、各 種 期 刊 讀 物 、短 信 平 台 系 統 在一起 ，對中信銀行上百萬的企業客戶和數以千萬計的個人用戶進行多媒體的 、多元化的 、多平台 念 推 廣 。每 天 到 銀 行 營 業 網 點 辦 理 業 務 的 客 戶 通 過 全 行 統 一 派 發 的 宣 傳 物 料 和 展 播 的 電 視 廣 告 片 更 加 直 觀 地 瞭 解 了“加 油 ！ 2008”活 動 的 意 義 和 目 標 ，通 過 中 信 銀 行 的 短 信 通 知 平 台 系 統 瞭 解 了 活 進展情況 ，也通過中信銀行網上銀行系統的捐款通道更加便捷地獻上了自己的愛心 。另外 ，中信銀 自 身 高 水 平 的 理 財 產 品 設 計 能 力 ，為 客 戶 量 身 打 造 了 既 能 保 障 客 戶 收 益 率 ，又 能 為 公 益 事 業 獻 愛 理 財 產 品 ，受 到 了 廣 大 客 戶 的 贊 許 。同 時 ，中 信 銀 行 總 行 還 發 動 全 國 各 分 行 的 力 量 ，利 用 各 分 行 在 會 影 響 力 配 合 總 行 開 展 走 入 希 望 小 學 、普 及 金 融 知 識 等 多 種 多 樣 的 公 益 活 動 。 合 營 銷（媒 體 層 面）： 在“加 油 ！ 2008”活 動 中 ，中 信 銀 行 綜 合 利 用 各 種 廣 告 資 源 和 公 關 手 段 ，營 造 出 體的傳播攻勢。 此 次 活 動 中 ，中 信 銀 行 綜 合 利 用 包 括CCTV黃 金 資 源 招 標 段 、常 規 資 源 、全 國 各 分 行 所 在 地 的 地 方 電 大量的路牌 、國航班機上的座椅枕片 、官方網站 、自購門戶網站等等豐富的媒體進行“加油 ！ 2008” 傳 。邀 請 公 關 公 司 專 門 撰 寫 與 活 動 和 品 牌 相 關 的 新 聞 稿 件 並 在 大 眾 媒 體 以 及 專 業 媒 體 上 刊 發 並 進 載 。形 成 了 立 體 、多 元 的 傳 播 構 架 ，從 而 帶 來 了 巨 大 的 聲 勢 以 及 社 會 影 響 力 。 外 ，活 動 期 間 ，東 方 衛 視 傾 全 台 之 力 打 造“加 油 ！ 2008”，並 最 大 程 度 的 配 合 中 信 銀 行 進 行“加 油 ！ 宣 傳 ，除 全 天20余 次 的 贊 助 商 廣 告 宣 傳 外 ，還 增 加 了 晚 會 現 場 的 大 量 巧 妙 植 入 、專 屬 環 節 的 開 闢 、 目 對 於 地 面 活 動 的 全 力 支 持 、新 聞 、娛 樂 節 目 等 對 於 中 信 活 動 的 追 踪 報 道 ，品 牌 傳 播 可 謂 立 體 、多 候 、全 覆 蓋 。 動 營 銷（三 位 一 體）： 中 信 銀 行（企 業）、青 基 會（公 益 組 織）、東 方 衛 視（媒 體）三 方 真 正 實 現 了 無 縫 隙 ，實 現 了 全 方 位 、多 元 化 的 聯 動 營 銷 ，真 正 體 現 了 廣 告 行 動 化 的 目 標 。 信 銀 行 在“加 油 ！ 2008”三 位 一 體 的 聯 動 營 銷 中 ，開 創 了 業 界 品 牌 營 銷 的 新 模 式 。一 方 面 在 東 方 衛 視 牌 形 象 廣 告 ，並 充 分 利 用 自 身 在 央 視 購 買 的 黃 金 資 源 和 東 方 衛 視 廣 告 資 源 投 放 進 行 融 合 ，同 時 以 和戶外廣告資源作為公益活動的宣傳陣地 。另一方面 ，在東方衛視播出的現場晚會節目中 ，中信銀 介入活動現場 ，以大量的軟性植入元素豐富了中信銀行參與社會公益活動的關聯度 。最後 ，在與青 面 合 作 上 實 現 了 企 業 行 為 與 社 會 主 題 相 結 合 ，使 聯 動 營 銷 達 到 了 一 個 新 的 高 度 。 信 銀 行 與“加 油 ！ 2008”的 深 入 合 作 ，以 嶄 新 的 品 牌 營 銷 模 式 使 愛 心 得 到 了 傳 遞 ，使 公 益 事 業 得 到 了 使社會公眾更加全面地認識了中信銀行所一直秉承的價值取向和道德準則。 期間 ，中信銀行先後在上海 、青島 、瀋陽 、天津和北京等奧運城市舉辦了包括營業廳愛心通道 、志 傳 遞 、愛 心 手 拉 手 等 一 系 列 綫 下 公 益 活 動 ，與 東 方 衛 視 綫 上 活 動 形 成 良 性 互 動 ，使 中 信 銀 行“給 您 量”的 品 牌 形 象 內 涵 借 助“加 油 ！ 2008”得 以 豐 富 和 深 化 。即 使 東 方 衛 視“加 油 ！ 2008”節 目 落 幕 後 ， 和青基會共同在各地開展的志願者愛心傳遞活動仍在不斷繼續。 海 ，中 信 銀 行 開 通 首 家 愛 心 通 道 。 銀 行 選 擇 了 上 海 首 先 開 展 開 通“愛 心 通 道”活 動 ，活 動 不 但 引 起 了 客 戶 的 關 注 ，而 且 許 多 行 內 員 工 款 。東 方 衛 視 專 門 進 行 了 采 訪 報 道 。 67中 信 銀 行 陽 、天 津 、北 京 ，中 信 銀 行 相 繼 開 展“愛 心 傳 遞”活 動 。 海 分 行 之 後 ，中 信 銀 行 先 後 在 瀋 陽 、天 津 、北 京 等 地 逐 次 展 開“愛 心 傳 遞”活 動 ，在 各 地 掀 起 一 輪 益熱潮。 二零零八年年度報告 島 ，中 信 銀 行 與 希 望 小 學 愛 心 手 拉 手 。 實 際 行 動 向 希 望 小 學 的 師 生 獻 出 愛 心 ，中 信 銀 行 青 島 分 行 在 中 國 青 基 會 的 幫 助 下 ，組 織 客 戶 和 員 希 望 小 學 ，與 希 望 小 學 的 師 生 共 同 上 體 育 課 ，向 該 校 捐 贈 體 育 用 品 。中 國 青 少 年 發 展 基 金 會 秘 書 團青島市委副書記以及來自四川地震灾區的小學生代表共同參加了本次活動。 信銀行充分利用銀行網點的營銷推廣作用 銀 行 在 銀 行 品 牌 傳 播 中 首 開 先 河 ，將 銀 行 特 有 的 營 業 網 點 資 源 作 為 媒 體 平 台 使 用 ，不 僅 有 效 的 擴 ！ 2008”的 影 響 力 ，而 且 精 准 的 向 核 心 目 標 受 眾（現 有 客 戶）傳 達 了 中 信 銀 行 熱 衷 社 會 公 益 、富 有 感 的 企 業 形 象 ，並 進 一 步 提 升 了 內 部 員 工 對 於 企 業 理 念 的 認 同 ，增 加 了 凝 聚 力 和 向 心 力 。 信銀行環環相扣的電視廣告片引導品牌傳播步步深入 銀行根據活動期間社會輿論導向的變化 ，緊扣熱點 、分階段安排傳播工作 ，共拍攝了《共度危難》、 》、《加 油 ！ 2008》三 條 主 題 廣 告 ，與 中 信 銀 行 原 有 的《信 字 篇》形 象 廣 告 共 同 形 成 一 條 較 為 完 善 的 引領電視品牌傳播步步深入。 —《 共 度 危 難 篇 》 2日 ，震 驚 中 外 的“汶 川 地 震”發 生 了 ，舉 國 哀 悼 中 ，中 信 銀 行 在 第 一 時 間 高 效 創 意 、製 作 了《共 度 VC ，並在兩天后的5月14日開始在央視和東方衛視投放 。靈活高效的應變機制和高效的團隊合作使 走 在 了 輿 論 前 面 ，走 在 了 同 業 的 前 面 。 中 信 銀 行 迅 速 創 意 、製 作 了《重 建 家 園 篇》TVC ，並 於6月12日 替 換 了《共 度 危 難 篇》。 —《 加 油 ！ 2 0 0 8 篇 》 初 ，社 會 輿 論 漸 漸 開 始 由 汶 川 地 震 轉 移 到 北 京2008奧 運 會 的 預 熱 ，中 信 銀 行 隨 即 決 定 用 早 已 拍 攝 完 油 ！ 2008篇》替 換《重 建 家 園 篇》，以“加 油 ！ 2008”為 主 題 拍 攝 的 主 題 廣 告 ，不 僅 表 現 了 此 次 大 型 公 主 旨 ，也 為 在 大 眾 媒 體 進 行 的 主 題 宣 傳 奠 定 了 傳 播 基 礎 。 信 銀 行 多 綜 合 利 用 各 種 廣 告 資 源 ，營 造 立 體 傳 播 攻 勢 信 銀 行 在 此 次 活 動 中 ，綜 合 利 用 包 括CCTV黃 金 資 源 招 標 段 在 內 的 所 有 廣 告 資 源 ，作 為“加 油 ！ 2008” 地 ，不 僅 包 括CCTV的 黃 金 、常 規 資 源 、全 國 各 分 行 所 在 地 大 量 的 路 牌 廣 告 、國 航 班 機 上 的 座 椅 枕 官方網站 、門戶網站等等豐富的媒體 ，幾乎一夜之間全部更換為“加油 ！ 2008”的主題宣傳 。有效策 宣 傳 ，形 成 強 大 的 聲 勢 。 油 ！ 2008”活動期間 ，東方衛視傾全台之力打造“加油 ！ 2008”，並最大程度的配合中信銀行的宣傳 ， 次 的 贊 助 商 廣 告 宣 傳 ，使 活 動 期 間 的 總 次 數 達 到 了4,015次 之 多 ，此 外 還 增 加 了 晚 會 現 場 的 大 量 巧 包 括 ： 現 場 觀 眾 明 星 嘉 賓 粘 貼 中 信 銀 行 加 油 愛 心 貼 、現 場 捐 贈 支 票 、主 持 人 口 播 ，晚 會 現 場 開 關 板 信銀行鼎力支持信息 、贊助標版及特別節目開關板等軟性植入 。專屬環節的開闢 、花絮節目對於地 全 力 支 持 、新 聞 、娛 樂 節 目 等 對 於 中 信 活 動 的 追 踪 報 道 ，使 中 信 銀 行 的 品 牌 傳 播 做 到 了 全 天 候 、全 活動結論及效果 開Google.com搜索引擎 ，搜索“加油”兩字 ，“加油 ！ 2008”高居榜首 ，搜索結果高達9,100多萬個結果 。 超 級 女 聲”，所 有 的 搜 索 結 果 總 計 也 就1,700多 萬 ，從 中 國 網 民 對“加 油 ！ 2008”的 極 大 關 注 ，也 側 面 加 油 ！ 2008”節 目 的 成 功 。 油 ！ 2008”作 為 中 國 近 年 來 獲 得 最 大 捐 款 額 的 單 體 公 益 項 目(2006年 中 央 電 視 臺“圓 夢 行 動”當 年 籌 款 ；2007年“春 暖2007”行 動9個 月 籌 款4.15億 元），在 短 短 的 近3個 月 的 時 間 內 ，在 中 信 銀 行 的 鼎 力 支 持 集 善 款 高 達5.37億 元 ，成 功 幫 助 灾 區 的 大 批 失 學 兒 童 重 返 校 園 和 希 望 小 學 重 建 。同 時 通 過 東 方 衛 視 播 放 ，“加 油 ！ 2008”倡 導 的 公 益 模 式 及 中 信 銀 行“給 您 支 持 的 力 量”的 價 值 理 念 深 入 人 心 。“加 油 ！ 型 公 益 活 動 影 響 的 廣 泛 性 為 我 國 公 益 事 業 發 展 譜 寫 了 濃 墨 重 彩 的 篇 章 ，為 奧 運 獻 上 了 一 份 意 義 深 遠 同時也進一步彰顯了中信銀行作為企業公民的社會責任感。 第三方評價 9年1月 ，在《銀 行 家》雜 誌 主 辦 的2008年 度“中 國 金 融 營 銷 獎”評 選 上 ，本 行“加 油 ！ 2008”公 益 活 動 推 “最 佳 企 業 社 會 責 任 獎”，是 我 國 商 業 銀 行 中 三 家 獲 獎 銀 行 之 一 。 ：